2/2019. (III. 28.) PM rendelete a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetén az ügyfeleknek nyújtandó tájékoztatás formájáról és tartalmár

2/2019. (III. 28.) PM rendelete a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetén az ügyfeleknek nyújtandó tájékoztatás formájáról és tartalmáról. A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény 438.  § a)  pontjában kapott felhatalmazás alapján, a  Kormány tagjainak feladat- és hatásköréről szóló 94/2018. (V. 22.) Korm. rendelet 64.  § (1)  bekezdés 10.  pontjában meghatározott feladatkörömben eljárva a következőket rendelem el: 1. § (1) E rendelet alkalmazásában: a) befektetési egység vételi árfolyama: az  eszközalap nettó eszközértékének és az  adott eszközalaphoz kötött befektetési egységek – a szerződési feltételekben foglaltak szerint korrigált – számának hányadosa, b) eszközalap nettó eszközértéke: az  eszközalaphoz tartozó befektetett eszközök értékének és az  eszközalapot terhelő költségeknek, így különösen az alapkezelési díjaknak a különbözete, c) számla: a biztosítási szerződés valamennyi befektetési egységének összesített nyilvántartása. (2) Az  e  rendeletben nem meghatározott fogalmakat a  biztosítási tevékenységéről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény rendelkezései szerint kell értelmezni. (3) A  nem eszközalaphoz kapcsolódó befektetési egységekre vonatkozó tájékoztatásra az  e  rendelet rendelkezései megfelelően alkalmazandók. (4) E  rendelet rendelkezései nem alkalmazhatók az  eszközalap-felfüggesztés esetén a  felfüggesztett eszközalap tekintetében. (5) A biztosító az e rendelet szerinti tájékoztatás előállítása során a) aktuális adatként a legutolsó rendelkezésre álló adatot, valamint b) a tájékoztatással érintett időszak vonatkozásában ba) a szerződéskötést követő első tájékoztatás esetén a szerződéskötés időpontja, vagy bb) – a  ba)  alpontban foglalt eset kivételével – az  előző tájékoztatásban figyelembe vett adat keletkezésének időpontja és az  aktuális tájékoztatás előállításakor rendelkezésre álló legutolsó adat keletkezési időpontja közötti adatokat veszi figyelembe. 2. § (1) A  befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetén a  biztosító a  szerződő részére évente legalább egy alkalommal – azonos naptári napra vonatkoztatva – díjmentesen, az ügyféllel kötött megállapodása szerinti tartós adathordozón tájékoztatást nyújt a) a biztosítási szerződés számlájának helyzetéről, b) a biztosítási szerződésre beérkezett biztosítási díjakról, c) a biztosítási szerződéssel kapcsolatos költségekről, d) a szerződő által a biztosítási szerződés keretében igénybe vett szolgáltatások és maradékjogok értékéről, e) az eszközalapok között a szerződő utasítására végrehajtott átcsoportosítás időpontjáról és arányáról, f ) a befektetési egységek árfolyamáról, g) a  biztosítási szerződés szolgáltatási értékéről (értékeiről) és visszavásárlási értékéről; abban az  esetben, ha a szerződés többlethozam-visszatérítést is tartalmaz, ennek értékéről, h) az (5) bekezdés szerinti tájékoztatási lehetőségről, i) a szerződő által választott, a szerződéshez kapcsolódó eszközalapok nevéről, j) a 4. § (1) bekezdése szerinti nyilvános tájékoztatások elérhetőségéről és k) a  szerződő biztosításközvetítőjének nevéről és elérhetőségéről, vagy a  biztosító azon egységének megnevezéséről és elérhetőségéről, amelytől a  szerződő a  biztosítási szerződésével kapcsolatban részletes tájékoztatást kaphat. (2) A  biztosító az  (1)  bekezdés szerinti tájékoztatást az  (1)  bekezdés szerinti naptári napot követő 15 napon belül megküldi a szerződőnek. (3) Az 1. § (5) bekezdés a) pontja szerinti adat keletkezési időpontját a tájékoztatáson fel kell tüntetni. (4) A  biztosítási szerződés megszűnése esetén a  biztosító a  szerződés megkötésétől vagy az  (1)  bekezdés szerinti utolsó tájékoztatás időpontjától a megszűnés időpontjáig terjedő időszakra – a biztosítási szerződés megszűnését követő 15 napon belül – az  (1) bekezdés szerinti tájékoztatást nyújt a szerződő részére. Ha a biztosítási szerződés a  díjfizetési kötelezettség elmulasztásának következtében szűnik meg, a  biztosító az  e  bekezdés szerinti tájékoztatást a  Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény 6:449.  § (1)  bekezdése szerinti póthatáridő leteltét követő 15 napon belül küldi meg a szerződőnek. Ha a biztosítási szerződésben a szerződő fél és a biztosított ugyanaz a személy, és a biztosítási szerződés e személy halála miatt szűnik meg, az e bekezdés szerinti tájékoztatást a biztosító a kedvezményezettnek küldi meg, a kedvezményezett személyének igazolását követő 15 napon belül. (5) Az  (1)  bekezdés szerinti rendszeres tájékoztatáson kívül a  szerződő írásban vagy egyéb azonosításra alkalmas módon benyújtott kérelmére a  biztosító 15 napon belül, az  (1)  bekezdés szerinti részletezettséggel, az  ügyféllel kötött megállapodása szerinti formában tájékoztatja a szerződőt. A tájékoztatás előállítása során a biztosító az 1. § (5)  bekezdésében foglaltakat alkalmazza azzal, hogy a  kérelemben megjelölt időszakra vonatkozó tájékoztató előállítása során az  időszak első és utolsó rendelkezésre álló adata közötti időszak adatait veszi figyelembe. A biztosító ezért a szolgáltatásért külön költséget számolhat fel. 3. § (1) A biztosító a számla helyzetét úgy részletezi, hogy a befektetési egységek számát eszközalaponként külön feltünteti, és a befektetési egységek értékét az 1. § (5) bekezdés a) pontja szerinti nap árfolyamai, valamint egyéb véglegesített adatai alapján mutatja be. (2) A biztosítási díjak ismertetésekor a biztosító elkülönítve mutatja ki a beérkezett rendszeres és eseti díjakat, valamint ezek beérkezési és befektetési dátumát. (3) A biztosító a biztosítási szerződést terhelő valamennyi, előjegyzett vagy ténylegesen érvényesített költséget, illetve levonást jogcímenként részletezve mutatja be. (4) A  biztosítási szerződés alapján a  biztosító által teljesített kifizetéseket a  tájékoztatásban a  biztosító jogcímenként részletezve tünteti fel. (5) A kifizetések értéke mellett a biztosító kimutatja a kifizetés teljesítése során levont költségeket. (6) Ha a szerződés részét képező általános szerződési feltételek vételi árfolyam meghatározását tartalmazzák, a biztosító az e rendelet szerinti valamennyi tájékoztatást ennek figyelembevételével teljesíti. (7) A biztosító a szerződő által igénybe vett kötvénykölcsön – ha van ilyen – értékét mint a szerződő számláját terhelő adósságot mutatja ki. 4. § (1) A  biztosító minden munkanapon nyilvános tájékoztatást ad a  befektetési egységekhez kötött életbiztosításaihoz kapcsolódó befektetési egységek árfolyamáról és az eszközalapok nettó eszközértékéről a) a biztosító internetes honlapján napi frissítéssel történő megjelentetéssel, b) a biztosító telefonszámán munkaidőben elérhető információszolgáltatással és c) a biztosító ügyfélszolgálati irodáiban, munkaidőben elérhető információszolgáltatással. (2) A  biztosító eszközalapjainak összetételét a  befektetési formák (részvény, kötvény, készpénz, egyéb) arányaiban az (1) bekezdés szerinti tájékoztatási formák mindegyikén havi frissítéssel ismerteti. 5. § (1) Ez a rendelet 2019. július 1-jén lép hatályba. (2) Az  e  rendelet szerinti tájékoztatási követelményeket a  2019. július 1-jét megelőzően megkötött szerződések esetében a 2019. június 30. napját követő tájékoztatásokra kell alkalmazni. 6. § Hatályát veszti a  befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetén az  ügyfeleknek történő tájékoztatás formájáról és tartalmáról szóló 33/2002. (XI. 16.) PM rendelet. Varga Mihály s. k., pénzügyminiszter