De aceea părţile au fost de acord asupra următoarelor:
\nÎn prezenta martorilor părţile contractante au dispus întocmirea şi semnarea prezentului contract la data menţionată mai sus.
\nPentru şi în numele Ministerului Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei: .................................................................... [reprezentant autorizat] Pentru şi în numele [denumirea agenţiei de credit]: .................................................................... [reprezentant autorizat] [Notă: Dacă agenţia de credit este constituită din mai multe persoane juridice, toate acestea vor cosemna.] Pentru şi în numele fiecărei entităţi membre a agenţiei de credit: [numele membrului] .................................................................... [reprezentant autorizat] [numele membrului] .................................................................... [reprezentant autorizat] II. Condiţiile generale ale contractului 1. Prevederi generale 1.1. Definiţii Cu excepţia cazurilor în care contextul cere altfel, următorii termeni folosiţi în contract vor avea înţelesul de mai jos:
\n1.2. Legea care guvernează contractul Prezentul contract, înţelesul şi interpretarea acestuia, precum şi relaţiile dintre părţi vor fi guvernate de legislaţia română în domeniu.
\n1.3. Limba în care este întocmit contractul Prezentul contract este redactat în limba română, aceasta fiind obligatorie şi reprezentând limba în care se efectuează controlul în orice problema în legătură cu sensul şi interpretarea prezentului contract.
\n1.4. Notificări Orice notificare, cerere sau consimţământ acordat în conformitate cu prezentul contract se face în scris şi, în cazul în care este înmânat personal, va fi dat unui reprezentant al părţii căreia îi este adresat anunţul, iar în cazul expedierii prin scrisoare recomandată, telegrama, fax sau e-mail părţii respective, va fi transmis la adresa specificată în CS.
\n1.5. Locul prestării serviciilor Serviciile vor fi prestate la locatiile specificate în anexa A la prezentul contract, iar în cazul în care localizarea pentru o anumită atribuţie nu este specificată, în acele locuri din România pe care le va aproba clientul.
\n1.6. Reprezentanţi autorizaţi Orice activitate care poate sau este necesar să fie întreprinsă, precum şi orice document care poate sau este necesar să fie întocmit, în conformitate cu contractul, de către client sau agenţia de credit se pot face prin reprezentanţii oficiali specificati în CS.
\n1.7. Taxe şi impozite Cu excepţia altor prevederi din CS, agenţia de credit, subcontractantii, precum şi personalul acestora vor plati taxele şi impozitele sau alte impuneri ce pot fi percepute în conformitate cu legislaţia română în domeniu, iar aceste sume vor fi incluse în costul contractului.
\n2.2. Începerea prestării serviciilor Agenţia de credit va începe prestarea serviciilor după 30 de zile de la data intrării în vigoare a contractului sau la o altă dată ce se va specifică în CS.
\n2.3. Încetarea contractului Cu excepţia cazurilor în care contractul încetează mai devreme, în conformitate cu clauza 2.6, acesta va inceta la data specificată în CS.
\n2.4. Modificări Modificarea termenelor şi condiţiilor prezentului contract, inclusiv orice modificare a scopului serviciilor, a costului serviciilor sau a contractului, poate fi facuta numai prin convenţie scrisă între părţi şi nu intră în vigoare până la obţinerea acordului de la Banca.
\n2.5. Forta majoră 2.5.1. Definiţie Pentru scopurile prezentului contract forta majoră reprezintă un eveniment mai presus de voinţa uneia dintre părţi, care face imposibila executarea obligaţiilor contractuale de către partea respectiva. Forta majoră va fi confirmată de autoritatea competentă, potrivit legii.
\n2.5.2. Situaţii care nu constituie încălcări ale clauzelor contractului Neîndeplinirea de către una dintre părţi a oricăreia dintre obligaţiile contractuale nu va fi considerată încălcare a contractului sau neîndeplinire a clauzelor contractuale, în cazul în care aceasta situaţie decurge dintr-un caz de forta majoră, cu condiţia ca partea afectată de o asemenea circumstanţă: a) sa fi luat măsurile de precautie rezonabile, de siguranţă, precum şi măsuri alternative pentru a respecta termenele şi condiţiile contractului; şi b) sa fi informat cealaltă parte cat mai repede posibil despre producerea unui astfel de eveniment.
\n2.5.3. Prelungirea perioadei Orice perioada în care una dintre părţi, în conformitate cu prezentul contract, va încheia o anumită activitate sau atribuţie va fi prelungită cu o perioadă egala cu cea în care partea nu a putut sa deruleze astfel de activităţi, datorită circumstanţelor de forta majoră.
\n2.5.4. Efectuarea plăţilor Pe parcursul perioadei de incapacitate de execuţie a serviciilor, ca rezultat al unui eveniment de forta majoră, agenţia de credit are dreptul să fie plătită în continuare în conformitate cu clauzele şi condiţiile prezentului contract, precum şi sa i se deconteze cheltuieli adiţionale efectuate pe parcursul unei astfel de perioade, în scopul serviciilor şi pentru reactivarea prestării de servicii după încheierea acestei perioade.
\n2.6. Încetarea contractului 2.6.1. Din iniţiativa clientului Clientul poate inceta prezentul contract, dar nu mai devreme de 30 de zile calendaristice de la notificarea scrisă a agenţiei de credit, în cazul apariţiei oricăruia dintre evenimentele specificate la lit. a)-d) ale acestei clauze şi nu mai devreme de 60 de zile calendaristice în cazul evenimentului specificat la lit. e):
\nÎn scopul clarificarii clauzei 2.6.1 lit. d):
\n2.6.2. Din iniţiativa agenţiei de credit Agenţia de credit poate inceta prezentul contract, dar nu mai devreme de 30 de zile calendaristice de la notificarea scrisă a clientului, facuta ca urmare a apariţiei oricăruia dintre evenimentele specificate la lit. a) şi b) ale acestei clauze:
\n2.6.3. Încetarea drepturilor şi obligaţiilor La încetarea prezentului contract în conformitate cu clauza 2.6.1 sau 2.6.2 ori la expirarea contractului în conformitate cu clauza 2.3, toate drepturile şi obligaţiile părţilor prevăzute prin prezentul contract vor inceta, cu excepţia: (i) drepturilor şi obligaţiilor prevăzute prin prezentul contract la data încetării sau expirării; (îi) obligaţiei de confidenţialitate prevăzute la clauza 3.3; (iii) obligaţiei agenţiei de credit de a permite inspecţia, copierea şi auditarea evidentelor şi înregistrărilor contabile, stabilită la clauza 3.6; şi (iv) oricărui drept pe care o parte îl poate avea conform legislaţiei aplicabile.
\n2.6.4. Încetarea serviciilor La încetarea prezentului contract în conformitate cu clauza 2.6.1 sau 2.6.2, agenţia de credit, imediat după transmiterea sau primirea notificării scrise în acest sens, va lua toate măsurile pentru încheierea rapida şi prompta a serviciilor şi va face toate eforturile pentru a avea cheltuieli minime în acest scop.
\n2.6.5. Plati în cazul încetării contractului La încetarea prezentului contract în conformitate cu clauza 2.6.1 sau 2.6.2, clientul va face următoarele plati către agenţia de credit:
\n3.2.1. Agenţia de credit nu va beneficia de comisioane, disconturi etc.
\nRemunerarea agenţiei de credit în conformitate cu clauza 6.1 constituie singurul mod de remunerare a acesteia în legătură cu contractul sau cu serviciile prestate. Agenţia de credit nu va accepta în beneficiul sau nici un fel de comision comercial, discont sau nici o alta plata similară în legătură cu activităţile din cadrul contractului pentru serviciile şi/sau pentru obligaţiile din contract. Agenţia de credit va depune toate eforturile pentru a se asigura ca nici personalul şi nici subcontractantii sau angajaţii acestora nu primesc nici un fel de remuneraţie adiţională.
\n3.2.2. Agenţia de credit şi filialele acesteia nu au nici un alt fel de interes în proiect Agenţia de credit convine ca pe perioada derulării contractului şi după încetarea acestuia ea şi filialele sale, precum şi subcontractantii sau filialele acestora din urma nu pot furniza bunuri sau servicii pentru nici un proiect care rezultă sau este în strânsă legătură cu serviciile, altele decât serviciile prestate, precum şi orice continuare a acestora.
\n3.2.3. Interdicţia de a desfăşura activităţi conflictuale Agenţia de credit, subcontractantii acesteia, precum şi personalul permanent nu se vor angaja direct sau indirect în nici una dintre următoarele activităţi:
\n3.3. Clauza de confidenţialitate a agenţiei de credit Agenţia de credit, subcontractantii şi personalul angajat de aceştia nu au dreptul, în timpul derulării contractului şi pentru o perioadă de 2 ani de la expirarea acestuia, sa dezvaluie informaţii despre client şi beneficiarii de microcredite sau informaţii confidenţiale în legătură cu proiectul, serviciile, prezentul contract, afacerile şi activităţile clientului, fără să aibă acordul scris din partea acestuia.
\n3.4. Asigurări ale agenţiei de credit Agenţia de credit şi subcontractantii acesteia îşi vor face pe cheltuiala lor, dar în condiţiile acceptate de client:
\n3.5. Obligaţia de a constitui provizion pentru microcreditele restante sau în litigiu Agenţia de credit va constitui un provizion pentru microcreditele restante şi în litigiu, cu valoare egala cu nivelul de risc acceptat în recuperarea fondului de microcredite dat în administrare conform prezentului contract.
\n3.6. Contabilitate, inspecţie şi audit 3.6.1. Agenţia de credit are obligaţia să efectueze înregistrările contabile referitoare la fondul de microcredite şi la costurile operationale, în concordanta cu prevederile legale în vigoare, fiind responsabilă de corectitudinea acestor înregistrări.
\n3.6.2. Agenţia de credit va permite accesul clientului la înregistrările întocmite conform clauzei 3.6.1, în timpul programului de lucru al zilelor lucrătoare, după notificarea de către client cu doua zile înainte.
\n3.6.3. Agenţia de credit va angaja anual, în concordanta cu legislaţia privind achiziţiile publice şi după obţinerea comentariilor de la Banca, un auditor independent care să verifice activitatea acesteia în concordanta cu standardele naţionale şi internaţionale. Raportul de audit va fi pus la dispoziţia clientului în termen de 4 luni de la încheierea exerciţiului financiar la care se referă înregistrările contabile.
\n3.6.4. Agenţia de credit va pune la dispoziţia Direcţiei generale de audit intern din cadrul Ministerului Finanţelor Publice toate datele şi informaţiile solicitate de acesta pentru a controla operaţiunile sau acţiunile esenţiale (stabilite pe baza principiilor reprezentativitatii şi evaluării) pe întregul lant logic şi cronologic al acestora, astfel încât să asigure închiderea circuitului operational sub aspect formal şi faptic cu privire la obiectivul sau obiectul auditat, conform principiului trasabilitatii prevăzut în Ordinul ministrului finanţelor nr. 1.070/2000, ori de câte ori acesta va efectua inspecţii de auditare şi/sau ori de câte ori situaţia o impune.
\n3.7. Solicitarea aprobării clientului pentru acţiunile agenţiei de credit Agenţia de credit va obţine aprobarea în scris a clientului înainte de a întreprinde oricare dintre următoarele acţiuni:
\n3.8. Obligaţia de a întocmi rapoarte Agenţia de credit va prezenta clientului rapoartele şi documentele specificate în anexa B, având forma, numărul şi respectând intervalele de timp prevăzute în aceasta, precum şi orice raport pe care clientul îl solicita motivat.
\n3.9. Documentele elaborate de agenţia de credit vor fi proprietatea clientului Toate planurile, desenele, specificăţiile, rapoartele, proiectele, precum şi alte documente şi software prezentate de agenţia de credit în conformitate cu clauza 3.8 vor deveni şi vor rămâne proprietatea clientului, iar agenţia de credit va transmite toate aceste documente şi software clientului, împreună cu inventarul detaliat al acestora, înainte de încetarea sau de expirarea contractului. Agenţia de credit poate păstra o copie de pe fiecare astfel de document sau software. Restricţiile asupra folosirii ulterioare a acestor documente, în cazul în care exista, vor fi specificate în CS.
\n3.10. Obligaţii cu privire la sumele administrate
\n3.11. Obligaţii la încetarea sau expirarea contractului La încetarea sau expirarea contractului, agenţia de credit este obligată, în termen de 30 de zile:
\nPersonalul (angajaţi principali) precum şi subcontractantii înscrişi potrivit titulaturii postului şi numelui în anexa C au aprobarea clientului.
\n4.2. Înlocuirea şi încetarea raporturilor de muncă ale angajaţilor
\n5.2. Schimbări intervenite în legea aplicabilă În cazul în care, după intrarea în vigoare a prezentului contract, intervin schimbări în cadrul legii aplicabile în privinta taxelor şi impozitelor, care duc la mărirea sau la scăderea costurilor serviciilor efectuate de agenţia de credit, remuneraţia şi cheltuielile rambursabile care trebuie plătite agenţiei de credit în conformitate cu contractul vor fi majorate sau diminuate în consecinţa prin acordul părţilor şi se vor face ajustari corespunzătoare la sumele prevăzute în clauza 6.2 lit. a) sau b).
\n5.3. Servicii şi facilităţi Clientul va acorda agenţiei de credit serviciile şi facilităţile specificate în anexa E.
\n6.1.2. Preţul contractului Preţul care va fi plătit în moneda locală este stabilit în CS.
\n6.1.3. Plata pentru serviciile adiţionale În scopul determinării remuneraţiei pentru servicii adiţionale care pot fi convenite în conformitate cu clauza 2.4, în anexele D şi E este prevăzută o defalcare a sumei totale.
\n6.1.4. Termenele şi condiţiile de plată 6.1.4.1. Agenţia de credit îşi va retine costurile operationale din dobânda aferentă microcreditelor acordate, încasată de la beneficiarii de microcredite, după prezentarea către client a documentelor justificative şi după obţinerea acordului scris al acestuia şi în conformitate cu programul de plati stabilit în CS.
\n6.1.4.2. Dacă sumele colectate de agenţia de credit din plata dobânzilor aferente microcreditelor acordate nu acoperă costurile operationale, clientul are obligaţia de a plati în contul agenţiei de credit sume pentru acoperirea costurilor operationale, după prezentarea către client a documentelor justificative şi în conformitate cu programul de plati stabilit în CS.
\n6.1.5. Dobânzi la plăţile întârziate În cazul în care clientul are plati întârziate cu mai mult de 15 zile de la data scadentei fixată în CS, acesta îi va plati agenţiei de credit dobânzi pentru fiecare zi de întârziere, la rata stabilită în CS.
\n6.2. Transferuri
\n6.3. Conturi Pentru derularea operaţiunilor financiare în cadrul prezentului contract, agenţia de credit va deschide şi va menţine conturile prevăzute în CS.
\n7.2. Reglementarea litigiilor Orice litigii apărute între părţi în legătură cu aspectele prezentului contract, care nu pot fi reglementate în mod amiabil în termen de 30 de zile de la primirea cererii uneia dintre părţi în aceasta privinta de către cealaltă parte, vor fi deferite spre rezolvare în conformitate cu prevederile specificate în CS.
\nIII. Condiţii speciale ale contractului ────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Numărul CG Amendamente şi completări la clauzele din CG Clauza ale contractului ────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── 1.1. i) Membru implicat este [numele membrului] (se completează la data întocmirii contractului) 1.4. Adresa este:
\nClientul .....................................................
\nÎn atenţia ...................................................
\nTelex ........................................................
\nFax ..........................................................
\nAgenţia de credit ............................................
\nÎn atenţia ...................................................
\nTelex ........................................................
\nFax ..........................................................
\n1.6. Reprezentanţii autorizaţi sunt:
\nPentru client ................................................
\nPentru agenţia de credit ..................................... [se va completa la data semnării contractului] 1.7. Scutiri de taxe şi impozite [se vor completa, dacă este cazul, în urma negocierii contractului] 2.1. Data la care contractul va intră în vigoare este [data].
\n2.2. Data de începere a prestării serviciilor este [data].
\n2.3. Contractul expira în termen de maximum 36 de luni de la data terminării schemei de microcredite, conform prezentei hotărâri, sau la data rambursarii ultimului microcredit acordat, dacă este anterioară termenului de 36 de luni.
\n2.5.1. Nici una dintre părţi nu va răspunde în faţa celeilalte părţi în caz de neîndeplinire a obligaţiilor în cadrul acestui contract în măsura în care neîndeplinirea se datorează unor evenimente care sunt dincolo de controlul părţii în cauza. Asemenea evenimente includ următoarele: incendiu, inundaţie, cutremur, razmerita, acte de agresiune, război, lipsa disponibilităţii de aprobări, autorizaţii, licenţe guvernamentale şi modificări sau interpretări nefavorabile ale legilor, reglementărilor şi standardelor, fără a se limita la acestea, în condiţiile în care se produc independent de voinţa părţii în cauza. Partea a carei activitate este împiedicată de un astfel de eveniment sau evenimente va anunta cealaltă parte în scris, cat mai curând posibil după apariţia unui astfel de eveniment, prezentând următoarele: (i) o descriere completa a evenimentului sau a evenimentelor apărute; şi (îi) motivele pentru care astfel de evenimente sunt dincolo de controlul părţii în cauza şi care împiedica partea respectiva să îşi îndeplinească obligaţiile.
\n2.6. În urma încetării prezentului contract clientul poate, conform clauzei 2.6 din CG, sa întreprindă oricare dintre următoarele acţiuni:
\n2.6.1. a) Posibilităţi de remediere după notificarea neîndeplinirii sarcinii.
\nCa urmare a apariţiei unei neindepliniri a sarcinii, clientul poate, imediat sau în orice moment după aparitie, sa suspende toate drepturile agenţiei de credit şi obligaţiile clientului, ce rezultă din prezentul contract, în asteptarea remedierii situaţiei de către agenţia de credit. În oricare astfel de perioada de suspendare agenţia de credit va continua să îşi îndeplinească toate obligaţiile ce rezultă din prezentul contract.
\n3.2.3. Pentru o perioadă de 2 ani după încetarea acestui contract, agenţia de credit, subcontractantii şi personalul acesteia nu se vor angaja în nici o activitate de furnizare a serviciilor prestate pentru client în cadrul acestui contract şi nu se vor angaja (direct sau indirect) în activitatea de consilier al unui potenţial furnizor de astfel de servicii.
\n3.4. Riscurile şi asigurările împotriva riscurilor vor fi: (i) autovehiculul unei terţe părţi ..........................; (îi) responsabilitatea unei terţe părţi .....................; (iii) responsabilitatea angajatorului şi compensaţiile personalului ................................................; (iv) responsabilitatea profesională ........................ .
\n3.7. c) Alte acţiuni sunt: [se vor completa în urma negocierii contractului].
\n3.9. Părţile nu vor folosi documentele specificate în aceasta secţiune din CG pentru scopuri ce contravin contractului fără aprobarea scrisă a celeilalte părţi.
\n3.10. c) Dobânda maxima percepută este: [se va completa în urma negocierii contractului].
\n5.1. NOTĂ: [Menţionaţi aici toate serviciile de asistenţa şi exceptarile pe care clientul le poate prevedea în clauza 5.1.
\nDacă nu exista astfel de servicii de asistenţa şi exceptari, menţionaţi: \"nu se aplică\". ] 6.1.2. Suma în moneda locală este [inserati] şi reprezintă [inserati].
\n6.1.4. Graficul plăţilor [se precizează în urma negocierilor contractului].
\n6.1.5. Plăţile vor fi făcute în [inserati numărul] zile de la primirea facturii şi documentelor relevante conform clauzei 6.1.4 şi în [inserati numărul] zile în cazul plăţii finale.
\nRata dobânzii este [inserati rata].
\n6.2. Prima transa din fondul de microcredite este în valoare de [inserati].
\nPrima transa din fondul de microcredite se va plati în termen de [inserati] de la data intrării în vigoare a contractului şi numai după prezentarea de către agenţia de credit a unei scrisori de garanţie din partea unei bănci, în valoare cel puţin egala cu prima transa din fondul de microcredite. Clientul va elibera scrisoarea de garanţie după ce agenţia de credit va face dovada acordării de microcredite în valoare egala cu prima transa din fondul de microcredite.
\nValoarea următoarelor transe, până la limita fondului care face obiectul contractului, va fi solicitată clientului de către agenţia de credit pe baza necesarului de finanţare întocmit în urma selectării cererilor de microcredite şi numai după prezentarea de către agenţia de credit a unei scrisori de garanţie din partea unei bănci, în valoare cel puţin egala cu transa respectiva din fondul de microcredite. Clientul va elibera scrisoarea de garanţie după ce agenţia de credit va face dovada acordării de microcredite în valoare egala cu transa respectiva din fondul de microcredite.
\nValoarea minima a unei transe va fi de [inserati].
\n6.3. Agenţia de credit va deschide şi va menţine: (i) un cont în moneda locală la o societate comercială bancară, destinat încasării dobânzilor şi costurilor operationale (corespunzător clauzei 6.1.4.1); (îi) un cont în moneda locală la unitatea de trezorerie şi contabilitate în a carei raza teritorială îşi desfăşoară activitatea, destinat costurilor operationale (corespunzător clauzei 6.1.4.2); (iii) un cont în valută la o societate comercială bancară, destinat încasării transelor de microcredite (corespunzător clauzei 6.2); (iv) conturi de dobânzi la conturile deschise la societăţi comerciale bancare; dobânzile vor întregi anual conturile deschise la societăţi comerciale bancare.
\n7.2. Orice disputa, controversa sau neînţelegere aparuta în derularea contractului ori nerespectarea sau încetarea acestuia va fi supusă Curţii de Arbitraj Comercial Internaţional Bucureşti, în conformitate cu regulile de arbitraj UNCITRAL în vigoare. ────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── IV. Anexe [Urmează să fie completate la data semnării contractului.] Anexa A: Descrierea serviciilor Furnizati o descriere detaliată a serviciilor ce urmează să fie prestate, datele limita pentru execuţia unor activităţi, locul prestării unor activităţi, activităţi specifice care necesita aprobarea clientului etc.
\nAnexa B: Cerinţe de raportare Prezentaţi formatul şi conţinutul rapoartelor:
\nAnexa C: Angajaţi principali şi subcontractanţi Menţionaţi la punctele:
\nC-1: numele postului (şi numele persoanei, dacă a fost deja ocupat), descrierea detaliată a postului, calificări minime pentru personalul străin care lucrează în România şi numărul de persoane/luna pentru fiecare;
\nC-2: la fel ca la pct. C-1 pentru angajaţii străini principali care urmează sa lucreze în afară României;
\nC-3: prezentaţi lista aprobată cuprinzând subcontractantii (dacă aceasta este deja pregatita); aceleaşi informaţii ca la pct. C-1 şi C-2 privind personalul subcontractanţilor;
\nC-4: se precizează aceleaşi informaţii ca la pct. C-1 privind personalul local principal.
\nAnexa D: Defalcarea preţului contractului în lei Prezentaţi elementele de cost utilizate de la care s-a ajuns la preţul în suma totală al contractului - partea exprimată în moneda locală:
\nAnexa E: Servicii şi facilităţi furnizate de client Anexa F: Alte fonduri de microcredite administrate de agenţia de credit Dacă la data semnării prezentului contract agenţia de credit administrează fonduri de microcredite, acestea se vor menţiona în continuare.
\nPentru fiecare fond de microcredite furnizati următoarele detalii: (i) numele fondului de microcredite aflat în administrare; (îi) sursa de finanţare pentru fondul de microcredite; (iii) banca/băncile utilizata/utilizate în operaţiunile ce decurg din administrarea fondului de microcredite; (iv) localizarea administrării fondului de microcredite; (v) populaţia-ţinta pentru fondul de microcredite; (vi) media şi maximul microcreditului; (vii) valoarea aproximativă a microcreditelor nerambursate; (viii) valoarea aproximativă a portofoliului de microcredite; (ix) sursa de capital pentru plata de microcredite (alta decât rambursarile microcreditelor); (x) valoarea aproximativă a costurilor de operare pentru fondul de microcredite respective şi sursa din care sunt plătite.
\nANEXA 4 ------- la schema de microcredite ------------------------- SCHEMA DE ACORDARE A MICROCREDITELOR ┌──────────────┐ ┌─────────────────────┐ │BANCA MONDIALĂ│ <──────────────┤MINISTERUL FINANŢELOR│ └────────┬─────┘ │ PUBLICE │ │ └─────────────────────┘ │ ^ Virare fond │ │ Rambursare finala microcredite (valuta) │ │ fond microcredite │ │ V │ ┌────────────────────┐ ┌──────────┐ ┌─┴────────┐ │ MMSSF │ │ MMSSF │ │ MMSSF │ │ Cont valuta ├──────> │ Cont lei │ │ Cont lei │ │Societate comercială│ │Trezoreria│ │Trezoreria│ │ bancară │ │ statului │ │ statului │ └─────────────────┬──┘ └──┬───────┘ └──────────┘ │ │ ^ Virare transa │ │ Costuri │ fond │ │ operationale └───────┐ microcredite │ │ │ (valuta) └─────┐ └─────────────┐ │ V V │ ┌──────────┐ ┌────────────────────┐ ┌───────────────────┐ │ │ Cont de │ │ Agenţie de credit │ │ Agenţie de credit │ │ │dobânzi la├──> │ Cont valuta │ │ Cont lei dedicat │ │ │contul în │ │Societate comercială│ │ costurilor │ │ │ valuta │ │ bancară │ │ operationale │ │ └──────────┘ └────────┬───────────┘ │Trezoreria statului│ │ │ └───────────────────┘ │ Virare │ │ transa │ │ fond │ │ microcredite│ Rambursare finala │ (valuta) │ fond microcredite │ │ ┌─────────────────────────────────────┘ ----------------------------- V--│-------------------------------------------- |┌───────────────┐ ┌────────────┴───┐ ┌────────────────┐ ┌──────────────┐ | |│ Cont de │ │ Agenţie de │ │ Agenţie de │ │ Cont de │ | |│ dobânzi ├─>│ credit │ │ credit │ │ dobânzi la │ | |│ la contul │ │Cont lei dedicat│ │Cont lei dedicat│ │contul dedicat│ | |│ dedicat │ │microcreditelor │<─┤ costurilor │<─┤ costurilor │ | |│microcreditelor│ │ Societate │*)│ operationale │ │ operationale │ | |└───────────────┘ │ comercială │ │ Societate │ └──────────────┘ | | ┌─────> │ bancară │ │ comercială │ | | │ └─────┬──────────┘ │ bancară │ | | │ │ └────────────────┘ | | │ │ ^ | | │ │ │ | |Rambursare │ │ Rambursare│ | |microcredit│ │ dobânda │ | | │ │ │ | | │ │Virare │ | | │ │micro- │ | | │ │credite │ | | │ │aprobate │ | | │ │(lei) │ | | │ │ │ | | │ V │ | | │ ┌────────────────────┐ │ | | └─┤ Beneficiar │ │ | | │ Cont lei ├───────────┘ | | │Societate comercială│ | | │ bancară │ | | └────────────────────┘ | ------------------------------------------------------------------------------ *) Virarea excedentului din dobânzi CIRCUITUL REVOLVING AL FONDULUI ANEXA 5 ------- la schema de microcredite ------------------------- FORMA raportului costurilor operationale şi al activităţii fondului de microcredite ANALIZA RATELOR Numele organizaţiei .................
\nLuna şi anul ........................ ┌──────────────────────────────────────────┬──────────┬─────────────┬─────────┐ │ │Trimestrul│Cumulat în an│ Ţinta de│ │ │ curent │ │ realizat│ ├──────────────────────────────────────────┼──────────┼─────────────┼─────────┤ │ Rate de profitabilitate │ │ │ │ │ Venituri │ │ │ │ │ Costuri financiare + pierderi ale │ │ │ │ │ împrumutului │ │ │ │ │ Total venituri din împrumut │ │ │ │ │ Media portofoliului de microcredite*) │ │ │ │ │ Venitul net din operare │ │ │ │ │ Media activelor totale*) │ │ │ │ │ Venituri financiare │ │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ │ │ Provizioane pentru pierderea │ │ │ │ │ microcreditelor │ │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ │ │ Costuri operationale │ │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ │ │ Venitul net din operare │ │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ │ │ Surplusul/deficitul net │ │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ │ │ STRUCTURA FINANCIARĂ │ │ │ │ │ Portofoliul de microcredite │ │ │ │ │ Total active │ │ │ │ │ Casa + conturi bancare │ │ │ │ │ Total active │ │ │ │ │ Active curente │ │ │ │ │ Pasive curente │ │ │ │ │ Surplusul (deficitul) veniturilor │ │ │ │ │ faţă de cheltuieli │ │ │ │ │ Total active │ │ │ │ │ RATE DE PORTOFOLIU │ │ │ │ │ Total microcredite întârziate │ │ │ │ │ Portofoliul brut de microcredite │ │ │ │ │ Suma creditelor scoase din activ │ │ │ │ │ Media portofoliului de microcredite │ │ │ │ │ Provizioane pentru pierderi din │ │ │ │ │ microcredite │ │ │ │ │ Portofoliul brut de microcredite │ │ │ │ │ RATE DE EFICIENTA A OPERARII │ │ │ │ │ Costuri operationale │ │ │ │ │ Suma totală trasa │ │ │ │ │ Costuri operationale │ │ │ │ │ Numărul de microcredite acordate │ │ │ │ │ Costuri operationale │ │ │ │ │ Portofoliul brut de microcredite │ │ │ │ │ Numărul total de clienţi activi │ │ │ │ │ Numărul de ofiţeri de credit │ │ │ │ │ Portofoliul total brut de microcredite │ │ │ │ │ Numărul de ofiţeri de credite │ │ │ │ └──────────────────────────────────────────┴──────────┴─────────────┴─────────┘ ------------- *) Media datoriilor = soldul microcreditelor la începutul perioadei + soldul microcreditelor în sold la sfârşitul perioadei, împărţit la numărul de luni în perioada + 1. **) Active productive = casa + conturi bancare + investiţii + portofoliul de microcredite.
\nBILANŢUL Numele organizaţiei ...............
\nLuna şi anul ...................... ┌─────────────┐ │Cumulat în an│ ┌───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ ACTIVE │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Casa │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Conturi bancare │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Alte conturi bancare │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Depozite purtătoare de dobânda │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Portofoliul de credite │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Portofoliul de credite al agenţiei de credit: curent │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Portofoliul de credite al agenţiei de credit: │ │ │ neperformante │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Portofoliul de credite al agenţiei de credit: │ │ │ reesalonate │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Total portofoliu de credite │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Alte portofolii de credite: curent │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Alte portofolii de credite: neperformante │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Alte portofolii de credite: reesalonate │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Total alte portofolii de credite │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Total portofolii de credite: │ │ │ agenţie de credit şi altele │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ (Rezerve de nerecuperari ale împrumutului agenţiei de credit)│ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ (Alte rezerve de nerecuperari ale împrumutului) │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ (Total rezerve de nerecuperari ale împrumutului: │ │ │ agenţie de credit şi altele) │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Portofoliul net de credite al agenţiei de credit │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Alt portofoliu net de credite │ │
\n├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Portofoliul net de credite (agenţie de credit şi altele)│ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Conturi debitoare │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Alte active curente │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │TOTAL ACTIVE CURENTE │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Investiţii pe termen lung │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Proprietăţi şi echipamente │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ (Amortizare cumulată) │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │ Proprietăţi şi echipamente - net │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │TOTAL ACTIVE PE TERMEN LUNG │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │TOTAL ACTIVE │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │PASIVE ŞI FONDURI PROPRII │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Pasive │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Împrumutul agenţiei de credit │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Sume atrase pe termen scurt │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Rezerve ale clienţilor: certificate de depozit │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Venituri amânate │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Costuri de capital de plată ale agenţiei de credit │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Alte datorii │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │TOTAL PASIVE CURENTE │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Datorii pe termen lung │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Alte pasive pe termen lung │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │TOTAL PASIVE PE TERMEN LUNG │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤
\n│TOTAL PASIVE │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │CAPITAL │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Capital total │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Capitalul acţionarilor (asociaţilor) │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Surplusul (deficitul) veniturilor faţă de cheltuieli │ │ │(anii anteriori) │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │Surplusul (deficitul) veniturilor faţă de cheltuieli │ │ │(anul curent) │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤ │TOTAL CAPITAL: │ │ └───────────────────────────────────────────────────────────────┴─────────────┘ RAPORTUL portofoliului total în luna ..........
\nNumele organizaţiei ............
\nLuna şi anul ................... ┌───────┬───────┐ │ Luna │Cumulat│ │curenta│ în an │ ┌─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Valoarea totală a microcreditelor plătite în perioada │ │ │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Numărul total al microcreditelor plătite în perioada │ │ │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Numărul microcreditelor în analiza (la sfârşitul perioadei) │ │ │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Valoarea microcreditelor nerambursate (la sfârşitul perioadei│ │ │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Valoarea microcreditelor aflate în sold │ │ │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Valoarea plăţilor întârziate (la sfârşitul perioadei) │ │ │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Valoarea microcreditelor nerambursate şi întârziate │ │ │ │(la sfârşitul perioadei) │ │ │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Valoarea microcreditelor nerambursate în perioada │ │ │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Valoarea medie a creditului în perioada │ │ │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤ │Media numărului de ofiţeri de credit în perioada │ │ │ └─────────────────────────────────────────────────────────────┴───────┴───────┘ FORMA raportului lunar al activităţii fondului de microcredite Raport lunar - financiar Luna ............. a1 a2 a3 a4=a1+a2-a3 a. Fondul de ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ microcredite │ │+│ │-│ │=│ │ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ Transe din Transe din Microcredite Fond [euro] fond primite fond primite acordate din neutilizat până la în luna de fondul de sfârşitul raportare microcredite lunii cumulat până anterioare la sfârşitul lunii de raportare b1 b2 b3 b4 b5=b1-b2 +b3-b4 b. Microcredite ┌─────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────┐ nerambursate │ │-│ │+│ │-│ │=│ │ └─────────┘ └─────────┘ └─────────┘ └─────────┘ └─────────┘ Total Valoarea Microcredite Rambursări Total microcredite provizi- acordate până la micro- acordate oanelor în luna sfârşitul credite până la aferentă curenta + perioadei neram- sfârşitul micro- reactivate de bursate lunii creditelor raportare până la anterioare scoase din sfârşitul
\nactiv lunii de raportare c c. Dobânzi, comisioane, taxe pentru fond ┌─────────┐ └─────────┘ Raport lunar (fondul agenţiei de credit) - portofoliul Luna ............. ┌───────┬────────┬──────┬──────┬────────┐ │ a │ b │ c │ d │ e │ ├───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤ │ Nr. │Valoarea│ │ │Valoarea│ │ de │micro- │ % │Provi-│provizi-│ │micro- │credi- │Porto-│zion │oanelor │ │credite│telor │foliu │ % │ (USD) │ │ │neram- │ │ │ │ │ │bursate │ │ │ │ ┌──┬──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤ │ 1│Microcredite curente │ │ │ │ │ │ ├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤ │ 2│Microcredite nerambursate │ │ │ │ │ │ ├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤ │ 3│1-30 de zile │ │ │ │ 20% │ │ ├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤ │ 4│31-60 de zile │ │ │ │ 60% │ │ ├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤ │ 5│61-90 de zile │ │ │ │ 80% │ │ ├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤ │ 6│Peste 90 de zile │ │ │ │ 100% │ │ ├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤ │ 7│Subtotal microcredite nerambursate│ │ │ │ │ │ ├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤ │ 8│TOTAL: │ │ │ │ │ │ └──┴──────────────────────────────────┴───────┴────────┴──────┴──────┴────────┘ Raport lunar (fondul agenţiei de credit) - creditarea pe tipuri de împrumutaţi Luna ............. ┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────────────┬───────────────┐ │ │ Categoria │ Luna curenta │Totalul cumulat│ │ │ ├───────┬───────┼───────┬───────┤ │ │ │ Nr. │ Suma │ Nr. │ Suma │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ a │Microcredite acordate │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ b │Media microcreditelor*) │ │ │ │ │ └───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘ ------------ *) = suma împrumutată/numărul de microcredite ┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐ │ c │Microcredite acordate bărbaţilor │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ d │Microcredite acordate femeilor │ │ │ │ │ └───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘ ┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐ │ e │Microcredite acordate disponibilizatilor │ │ │ │ │
\n├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ f │Microcredite acordate persoanelor fără │ │ │ │ │ │ │loc de muncă │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ g │Microcredite acordate membrilor │ │ │ │ │ │ │familiilor persoanelor disponibilizate │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ h │Microcredite acordate altor categorii │ │ │ │ │ └───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘ ┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐ │ i │Microcredite pentru agricultura │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ j │Microcredite pentru servicii │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ k │Microcredite pentru comerţ │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ l │Microcredite pentru producţie │ │ │ │ │ └───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘ ┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐ │ m │Microcredite de până la 1.500 euro │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ n │Microcredite între 1.501,00-3.000,00 euro│ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ o │Microcredite între 3.001,00-5.000,00 euro│ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ p │Microcredite între 5.001,00-7.000,00 euro│ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ q │Microcredite între 7.001,00-10.000,00 │ │ │ │ │ │ │euro │ │ │ │ │ └───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘ ┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐ │ r │Numărul de locuri de muncă create │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ s │Numărul de locuri de muncă susţinute │ │ │ │ │ └───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘ ┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐ │ s │Activităţi generatoare de venit │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤ │ t │Afaceri noi │ │ │ │ │ ├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
\n│ t │Afaceri existente │ │ │ │ │ └───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘ ---------------