Secţiunea a 2-a Măsuri de remediere și sancționareArticolul 44 Măsuri de remediere și sancționare(1) În conformitate cu prevederile art. 26 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 129/2019 și conform prerogativelor prevăzute de Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012 privind înființarea, organizarea și funcționarea Autorității de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările și completările ulterioare, ASF supraveghează și controlează modul de aplicare a prevederilor Legii nr. 129/2019 și ale prezentului regulament, de către entitățile raportoare prevăzute la art. 1 alin. (2).(2) În conformitate cu prevederile art. 28 alin. (6) și ale art. 44 alin.
\nSchimb de informații și notificarea Oficiului(1) ASF notifică Oficiul cu privire la următoarele: a) faptele care ar putea avea legătură cu SB/FT identificate în cadrul exercitării atribuțiilor de autorizare, supraveghere și control al entităților reglementate; ... b) încălcările grave ale prevederilor Legii nr. 129/2019, cu impact semnificativ asupra expunerii la riscul de SB/FT, și sancțiunile; ... c) solicitările formulate de ASF de înlocuire a persoanelor desemnate SB/FT sau a ofițerilor de conformitate SB/FT notificate de entitățile reglementate, ca urmare a măsurilor dispuse în urma exercitării atribuțiilor de supraveghere și control. ... (2) ASF transmite Oficiului, la solicitarea acestuia, opinii de specialitate, puncte de vedere și propuneri cu privire la forma și conținutul rapoartelor transmise de entitățile reglementate conform art. 6 și 7 din Legea nr. 129/2019
\nDispoziții tranzitorii și finale
\nDispoziții tranzitorii(1) În scopul asigurării unui canal de comunicare direct, ASF notifică entităților reglementate instrucțiuni cu privire la formatul și modalitatea de comunicare a datelor statistice, a informațiilor sau documentelor prevăzute de prezentul regulament.(2) Entitățile reglementate, ofițerii de conformitate SB/FT și persoanele desemnate SB/FT vor respecta canalele de comunicare instituite de ASF pentru informațiile și documentele de profil CSB/CFT, în conformitate cu instrucțiunile și metodologia emise în acest sens.(3) În aplicarea art. 60 alin. (3) din Legea nr. 129/2019, entitățile reglementate care funcționează la data intrării în vigoare a prezentului regulament se conformează prevederilor prezentului regulament până la data de 17 ianuarie 2020.(4) Entitățile reglementate efectuează, până la expirarea termenului prevăzut la alin
\nDispoziții finale(1) Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și intră în vigoare la data publicării acestuia.(2) Anexele nr. 1-4 fac parte integrantă din prezentul regulament.(3) La data intrării în vigoare a prezentului regulament se abrogă:a) Ordinul Comisiei Naționale a Valorilor Mobiliare nr. 83/2008 pentru aprobarea Regulamentului Comisiei Naționale a Valorilor Mobiliare nr. 5/2008 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării actelor de terorism prin intermediul pieței de capital, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 525 din 11 iulie 2008, cu modificările ulterioare; ... b) Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 24/2008 pentru punerea în aplicare a Normelor privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism prin intermediul pieței asigurărilor, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 12 din 7 ianuarie 2009, cu modificările și completările ulterioare; ... c) Hotărârea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private nr. 12/2009 pentru aprobarea Normei nr. 9/2009 privind cunoașterea clientelei în scopul prevenirii spălării banilor și a finanțării actelor de terorism în sistemul de pensii private, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 288 din 4 mai 2009; ... d) orice dispoziții contrare. ... (4) Ori de câte ori prin acte normative se face trimitere la prevederile abrogate conform alin
\nNr. 13.
\nAnexa nr. 1 Factorii de risc A. Factori de risc asociați clientului și beneficiarului (1) Pentru identificarea riscului asociat clienților lor, inclusiv cel aferent beneficiarului real, entitățile reglementate au în vedere riscul asociat: a) activității sau activității profesionale a clientului și a beneficiarului real; ... b) reputației clientului și a beneficiarului real; ... c) naturii și comportamentului clientului și a beneficiarului real. ... (2) Analiza următoarelor situații exemplificative poate fi relevantă în scopul identificării factorilor de risc asociați activității sau activității profesionale a clientului sau beneficiarului real: a) clientul sau beneficiarul real are legătură cu:(i) sectoare asociate frecvent cu un risc mai ridicat de corupție, precum domeniul construcțiilor, industria farmaceutică și domeniul sănătății, comerțul cu arme și sectorul apărării, industriile extractive sau achizițiile publice; ... (ii) sectoare asociate cu un risc de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului, în continuare SB/FT, mai ridicat, de exemplu, anumite segmente din sectorul instituțiilor de plată și caselor de schimb valutar, cazinouri sau comercianți de metale prețioase; ... (iii) sectoare care implică sume în numerar semnificative; ... (iv) activități politice, fiind o persoană expusă public sau având legături relevante cu o persoană expusă public (de exemplu, persoana expusă public exercită un control semnificativ asupra clientului sau beneficiarului real ca urmare a unor relații de subordonare în cadrul activității desfășurate de client); ... ... b) natura activității sau constituirii construcției juridice, în cazul clienților persoane juridice; ... c) clientul sau beneficiarul real deține o funcție importantă sau beneficiază de un statut de înalt demnitar public care îi poate permite să abuzeze de această funcție în interesul propriu (de exemplu, are putere de decizie sau poate influența demersuri ale administrației publice centrale sau locale); ... d) clientul este o persoană juridică supusă unor obligații de transparență și de publicare a informațiilor care garantează că informații fiabile cu privire la beneficiarul real sunt accesibile publicului (de exemplu, societate cotată la o bursă de valori care condiționează cotarea de o astfel de publicare); ... e) clientul este o instituție de credit sau o instituție financiară care acționează pe cont propriu într-o jurisdicție în care există un regim eficient de prevenire și combatere a acțiunilor de SB/FT și este supravegheat pentru respectarea obligațiilor locale în materie de prevenire și combatere a acțiunilor de SB/FT; există dovezi care să ateste că clientul a fost supus unor sancțiuni în materie de supraveghere sau i-au fost impuse măsuri pentru nerespectarea obligațiilor în materie de prevenire și combaterea SB/FT sau pentru nerespectarea unor cerințe cu caracter mai general cu privire la conduită în ultimii ani; ... f) clientul este o instituție sau întreprindere din cadrul administrației publice dintr-o jurisdicție cu niveluri scăzute de corupție; ... g) profilul clientului sau al beneficiarului real este în concordanță cu ceea ce cunoaște entitatea reglementată despre activitatea din trecut, cea din prezent sau cea preconizată a acestuia, despre cifra de afaceri a societății acestuia, sursa fondurilor și sursa averii clientului sau a beneficiarului real. ... (3) Următorii factori de risc pot fi relevanți în analizarea riscului asociat reputației unui client sau a beneficiarului real: a) existența unor rapoarte media negative sau alte surse relevante de informații despre client, cum ar fi acuzații împotriva clientului sau a beneficiarului real privind comiterea de infracțiuni sau a unor acte de terorism; entitățile reglementate determină credibilitatea acuzațiilor pe baza calității și independenței sursei datelor și a persistenței acestor acuzații, printre alte considerente, fără a considera că absența condamnării penale este suficientă pentru a respinge acuzațiile de comitere a unor fapte ilegale; ... b) activele clientului, ale beneficiarului real sau ale oricărei persoane cunoscute public ca fiind în legătură strânsă cu acesta au fost blocate ca urmare a unor acțiuni administrative sau penale sau a unor acuzații de terorism sau finanțare a terorismului; entitatea reglementată analizează dacă are motive rezonabile să suspecteze că, la un moment dat în trecut, clientul sau beneficiarul real sau orice persoană cunoscută public ca fiind în legătură strânsă cu acesta a făcut obiectul unei astfel de acțiuni de blocare a activelor; ... c) entitatea reglementată verifică dacă clientul sau beneficiarul real a făcut obiectul unui raport de tranzacții suspecte în trecut; ... d) entitatea reglementată dispune de informații din interior cu privire la integritatea clientului sau a beneficiarului real, obținute, de exemplu, în cadrul unei relații de afaceri de lungă durată. ... (4) Următorii factori de risc, perceptibili la inițierea sau după stabilirea relației de afaceri, pot fi relevanți atunci când se are în vedere riscul asociat naturii și comportamentului clientului și a beneficiarului real: a) entitatea reglementată are îndoieli cu privire la veridicitatea sau exactitatea identității clientului sau a beneficiarului real; ... b) există indicii care să confirme că este posibil ca un client să urmărească să evite stabilirea unei relații de afaceri (de exemplu, clientul urmărește să desfășoare o singură tranzacție sau mai multe tranzacții în mai multe tranșe atunci când, din punct de vedere economic, ar avea mai mult sens stabilirea unei relații de afaceri); ... c) structura privind proprietatea și controlul clientului este transparentă și logică sau este complexă sau opacă, caz în care există o justificare comercială sau legală evidentă în acest sens; ... d) clientul emite acțiuni la purtător sau are acționari nominali; ... e) clientul este o persoană juridică sau deține un acord juridic care poate fi utilizat ca vehicul investițional; ... f) există un motiv întemeiat pentru schimbările produse la nivelul structurii privind proprietatea și de control a clientului; ... g) clientul solicită tranzacții care sunt complexe, neobișnuite sau neașteptat de ample sau care au un tipar neobișnuit sau neașteptat, aparent fără un scop economic sau juridic sau fără o bună justificare comercială; există motive pentru a suspecta clientul că încearcă să eludeze anumite praguri, precum cele prevăzute la art. 13 alin.
\nB. Factori de risc asociați statelor și zonelor geografice (1) Pentru identificarea riscului asociat unor state zone geografice, entitățile reglementate au în vedere riscul asociat jurisdicțiilor în care clientul și beneficiarul real sunt stabiliți, își au sediul principal sau în care au legături personale relevante. (2) În funcție de natura și scopul relației de afaceri, entitățile reglementate pot stabili importanța relativă a factorilor de risc din fiecare stat și zonă geografică și pot dispune măsuri de ponderare a factorilor de risc conform Regulamentului Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară.
\nUrmătoarele aspecte pot fi relevante pentru identificarea acestor riscuri: a) verificarea nivelului infracțiunilor principale asociate spălării banilor și eficacitatea sistemului juridic al statului de proveniență a fondurilor utilizate în relația de afaceri cu entitatea reglementată, atunci când fondurile au fost generate în străinătate; ... b) analizarea unor suspiciuni ce pot lua naștere pe baza informațiilor deținute de entitatea reglementată în legătură cu scopul și natura relației de afaceri atunci când fondurile sunt primite de la sau transmise jurisdicțiilor în care se știe că acționează grupuri care comit acte infracționale de terorism; ... c) acordarea unei atenții deosebite adecvării regimului de prevenire și combatere a SB/FT, acțiunii de supraveghere pe linia prevenirii și combaterii SB/FT în situația în care clientul entității reglementate este o instituție de credit sau o instituție financiară; ... d) determinarea măsurii în care statul în care este înregistrat clientul și, după caz, beneficiarul real respectă în mod eficace standardele internaționale privind transparența fiscală în cazul în care clientul entității reglementate este o construcție juridică sau fiducie. ... ...
\nC. Printre factorii de risc pe care entitățile reglementate trebuie să îi aibă în vedere atunci când identifică eficacitatea regimului de prevenire și combatere a spălării banilor sau a finanțării terorismului al unei jurisdicții se numără: a) clienții entității reglementate, persoane fizice sau juridice, sunt rezidenți sau stabiliți în state terțe pe care Comisia Europeană le-a identificat ca prezentând un risc de SB/FT ridicat; în astfel de situații entitățile reglementate aplică întotdeauna măsuri suplimentare de cunoaștere a clientelei; ... b) există informații din mai multe surse credibile și relevante cu privire la calitatea procedurilor de control în materie de prevenire și combatere a SB/FT din cadrul jurisdicției, inclusiv informații cu privire la calitatea și eficacitatea aplicării normelor de reglementare și a supravegherii, cum ar fi: (i) rapoartele de evaluare reciprocă ale Grupului de Acțiune Financiară Internațională (GAFI) sau ale altor organisme regionale similare GAFI (ORSG); ... (ii) lista GAFI a jurisdicțiilor care prezintă un risc ridicat și care sunt necooperante; ... (iii) evaluările Fondului Monetar Internațional (FMI) și rapoartele din cadrul Programului de evaluare a sectorului financiar (PESF). ... ... ...
\nD. Printre factorii de risc pe care entitățile reglementate trebuie să îi aibă în vedere atunci când identifică nivelul riscului de finanțare a terorismului asociat unei jurisdicții se numără: a) existența unor informații, de exemplu, din partea organelor de aplicare a legii sau din surse mediatice deschise relevante și de încredere, care să sugereze că o jurisdicție acordă finanțare sau sprijin pentru activități teroriste sau că se știe că grupurile care comit infracțiuni de terorism operează în statul sau pe teritoriul respective; ... b) dacă jurisdicția face obiectul unor sancțiuni financiare, embargouri sau măsuri care sunt legate de terorism, finanțarea terorismului sau proliferare și care sunt emise, de exemplu, de către Organizația Națiunilor Unite sau de către Uniunea Europeană. ... ...
\nE. Printre factorii de risc pe care trebuie să îi aibă în vedere entitățile reglementate atunci când identifică nivelul de transparență și conformitatea fiscală a unei jurisdicții se numără: a) existența unor informații din mai multe surse relevante și de încredere din care să reiasă dacă statul a fost considerat ca fiind în conformitate cu standardele internaționale în materie de transparență fiscală și schimb de informații; existența unor dovezi care să ateste dacă normele specifice sunt puse în mod eficace în practică; ... b) jurisdicția s-a angajat să respecte și a implementat în mod eficace Standardul comun de raportare cu privire la schimbul automat de informații, care a fost adoptat în cadrul G20 în 2014; ... c) jurisdicția a creat registre relevante și accesibile privind beneficiarii reali. ... ...
\nF. Printre factorii de risc pe care firmele trebuie să îi aibă în vedere atunci când entitățile reglementate identifică riscul asociat nivelului infracțiunilor principale de spălare a banilor se numără: a) existența unor informații din surse^1) relevante și de încredere cu privire la nivelul infracțiunilor predicat pentru infracțiunea de spălare a banilor, de exemplu, corupție, crimă organizată, infracțiuni fiscale și fraudă gravă;^1) Printre exemple se numără: indicii de percepție a corupției; rapoartele de țară ale OCDE cu privire la punerea în aplicare a convenției OCDE pentru combaterea dării sau luării de mită; raportul Biroului Națiunilor Unite pentru Droguri și Criminalitate. ... b) existența unor informații din mai multe surse relevante și de încredere cu privire la capacitatea sistemului de investigare și a celui judiciar al jurisdicției de a cerceta și a urmări penal aceste infracțiuni în mod eficace. ... ...
\nG. Factori de risc asociați produselor, serviciilor și tranzacțiilor Entitățile reglementate identifică riscul asociat produselor, serviciilor și tranzacțiilor, urmărind, fără a se limita la riscul asociat: a) evaluării nivelului de transparență sau de opacitate pe care îl permite produsul, serviciul sau tranzacția în cauză: (i) măsura în care clientul sau beneficiarul real ori structurile beneficiare pot rămâne anonime sau se poate facilita ascunderea identității acestora, spre exemplu, în cazul unor produse sau servicii cum ar fi acțiunile la purtător, depozitele fiduciare, construcții juridice sau entități offshore și anumite fonduri fiduciare, precum și entități juridice precum fundații care pot fi structurate în așa fel încât să profite de anonimitate și să permită desfășurarea de tranzacții cu societăți fictive sau societăți cu acționari nominali; ... (ii) posibilitatea ca un terț care nu face parte din relația de afaceri să emită instrucțiuni, cum ar fi în cazul relațiilor bancare corespondente; ... ... b) examinării complexității produsului, serviciului sau tranzacției:(i) măsura în care tranzacția este considerată complexă și implică sau nu, în scopul finanțării, mai multe părți sau mai multe jurisdicții ori măsura în care tranzacțiile sunt directe, de exemplu, efectuarea unor plăți regulate; ... (ii) măsura în care produsele sau serviciile furnizate permit efectuarea de plăți de către terți sau acceptă plăți excedentare atunci când acestea nu sunt așteptate în mod normal; în cazul în care sunt așteptate plăți din partea terților, măsura în care se cunoaște identitatea terțului, de exemplu, dacă acesta este o autoritate care acționează în beneficiul statului sau un garant; măsura în care produsele și serviciile sunt finanțate exclusiv prin transferuri de fonduri din contul propriu al clientului deschis la o altă instituție financiară supusă unor standarde de prevenire și combatere a SB/FT și de supraveghere, comparabile cu cele prevăzute în temeiul Legii nr. 129/2019; ... ... c) valorii sau dimensiunii produsului, serviciului sau tranzacției:(i) măsura în care produsele sau serviciile furnizate implică un flux ridicat de numerar, așa cum sunt multe servicii de plată, însă și anumite conturi curente; ... (ii) măsura în care produsele sau serviciile furnizate facilitează sau încurajează tranzacțiile de valori mari; verificarea existenței unor plafoane aferente valorilor tranzacțiilor sau nivelurilor primelor, care pot limita utilizarea produsului sau serviciului în scopuri de spălare a banilor și de finanțare a terorismului. ... ... ...
\nH. Factori de risc asociați canalului de distribuție (1) Atunci când identifică riscul asociat modului în care clientul obține produsele sau serviciile pe care le solicită, entitățile reglementate examinează riscul asociat situației în care relația de afaceri nu se desfășoară în prezența fizică a clientului, precum și riscul asociat persoanelor reprezentante sau intermediare, respectiv natura relației acestora cu entitatea reglementată. (2) În aplicarea alin. (1) entitățile reglementate au în vedere o serie de factori, în măsura în care dispozițiile art. 18 alin. (6) și (7) din Legea nr. 129/2019 sunt respectate și pot fi aplicate: a) prezența fizică a clientului în scopuri de identificare sau, după caz, recurgerea la o modalitate sigură pentru aplicarea măsurilor privind cunoașterea clientelei fără prezența fizică; stabilirea măsurilor pentru a preveni falsul privind identitatea, bazat pe asemănare, sau frauda de identitate; ... b) măsura în care entitatea reglementată se poate baza pe măsurile privind cunoașterea clientelei, efectuate conform standardelor Spațiului Economic European de către o altă entitate, și evaluarea expunerii entității reglementate unui risc excesiv de SB/FT, în cazul în care clientul este prezentat de către o altă entitate care aparține aceluiași grup financiar sau de către o terță parte, instituție financiară sau nefinanciară, care nu face parte din același grup cu entitatea reglementată; ... c) determinarea măsurii și a modalității prin care entitatea reglementată poate avea acces la informații suficiente despre client și prin care poate asigura gestionarea permanentă a riscurilor, în situația în care aceasta apelează la intermediari, agenți independenți sau legați (agenți delegați); în cazul în care un terț are sediul într-un stat terț care prezintă un risc ridicat, pe care Comisia Europeană l-a identificat ca prezentând deficiențe strategice, entitățile reglementate nu se bazează pe intermediarul respectiv; ... d) modalitatea de supraveghere pentru respectarea obligațiilor similare celor aplicate în Spațiul Economic European în materie de prevenire și combatere a SB/FT; ... e) măsura în care dispozițiile art. 18 alin.
\nAnexa nr. 2 Aspecte referitoare la factorii de risc și exemple privind măsurile de cunoaștere a clientelei pentru societățile de asigurare de viață și de către intermediarii care asigură distribuirea polițelor de asigurare de viață Societățile și intermediarii de asigurări de viață au în vedere următorii factori de risc și următoarele măsuri, suplimentar față de cele prezentate la cap. III din Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară:
\nI. Factori de risc1. Factori de risc asociați produselor, serviciilor și tranzacțiilor1.1. Factori care pot contribui la creșterea riscului: a) flexibilitatea plăților, de exemplu, produsul permite: (i) efectuarea de plăți de către terți neidentificați; ... (ii) plata unor polițe de valori mari sau nelimitate, plata unor polițe în sume excedentare sau în volume mari de valori reduse; ... (iii) efectuarea de plăți în numerar; ... ... b) accesul ușor la fonduri acumulate, de exemplu, produsul permite efectuarea de retrageri parțiale sau renunțarea timpurie la polița de asigurare în orice moment, cu comisioane sau taxe reduse; ... c) posibilitatea de negociere, de exemplu, produsul poate fi: (i) tranzacționat pe o piață secundară; ... (ii) utilizat ca garanție reală pentru un împrumut; ... ... d) anonimitatea, de exemplu, produsul facilitează sau permite anonimitatea clientului. ... ... 1.2.
\nFactorii care pot contribui la reducerea riscului se referă la situații în care produsul de asigurare: a) plătește doar în cazul unui eveniment prestabilit, de exemplu, decesul, sau la o anumită dată, precum în cazul polițelor de asigurare de viață aferente creditelor care se plătesc doar la decesul persoanei asigurate; ... b) nu are o valoare de renunțare la polița de asigurare; ... c) nu are un element de investiții; ... d) nu are o facilitate de plată pentru terți; ... e) impune ca investiția totală să fie limitată la o valoare scăzută; ... f) este o poliță de asigurare de viață în care prima de asigurare are valoare redusă; ... g) permite doar plata regulată și de mică valoare a primelor, de exemplu, fără plăți excedentare; ... h) este accesibil doar prin intermediul angajatorilor, de exemplu, o pensie, anuități sau o schemă similară care oferă angajaților beneficii la pensionare în cazul în care se aduc contribuții prin deducerea din salarii, iar regulile schemei nu permit atribuirea beneficiilor unui membru în cadrul schemei; ... i) nu poate fi răscumpărat pe termen scurt sau mediu, așa cum este cazul schemelor de pensionare fără o opțiune de renunțare timpurie la polița de asigurare; ... j) nu poate fi utilizat ca garanție reală; ... k) nu permite efectuarea de plăți în numerar; ... l) prevede condiții care trebuie să fie îndeplinite pentru a putea beneficia de scutirea de taxe. ... ... ... 2.
\nFactori de risc asociați clientului și beneficiarului2.1. Factori care pot contribui la creșterea riscului: a) natura clientului, de exemplu: (i) persoane juridice a căror structură îngreunează identificarea beneficiarului real; ... (ii) clientul sau beneficiarul real este o persoană expusă public; ... (iii) beneficiarul poliței sau beneficiarul real al acestui beneficiar este o persoană expusă public; ... (iv) vârsta clientului este neobișnuită pentru tipul de produs solicitat (de exemplu, clientul este foarte tânăr sau foarte bătrân); ... (v) contractul nu este în concordanță cu situația averii clientului; ... (vi) profesia sau activitățile clientului sunt considerate a fi susceptibile de a fi legate de acțiunea de spălare a banilor, de exemplu, acestea sunt cunoscute ca fiind generatoare de fluxuri foarte mari de lichidități sau expuse unui risc ridicat de corupție; ... (vii) contractul este subscris de către un „controlor“, precum o societate fiduciară care acționează în numele clientului; ... (viii) deținătorul poliței și/sau beneficiarul contractului sunt/este societăți/societate cu acționari nominali și/sau acțiuni la purtător; ... ... b) comportamentul clientului:(i) în legătură cu contractul:1. clientul transferă în mod frecvent contractul unui alt asigurător; ... 2. se renunță frecvent și în mod inexplicabil la polița de asigurare, mai ales atunci când restituirea sumelor se realizează în conturi bancare diferite; ... 3. clientul utilizează în mod frecvent sau neașteptat dispoziții de tip „free look“^1/termene de retractare, în special în cazul în care restituirea se realizează în contul unui terț aparent neafiliat;^1 O dispoziție de tip „free look“ este o dispoziție contractuală, deseori având caracter juridic obligatoriu la nivel local, care permite unui deținător de poliță sau unui beneficiar al anuității din cadrul unui contract de asigurare de viață sau de anuitate să examineze un contract pentru un anumit număr de zile și să îl returneze pentru restituirea integrală a sumelor. ... 4. căutând rezilierea timpurie a unui produs, clientul suportă un cost mare; ... 5. clientul transferă contractul unui terț aparent neafiliat; ... 6. solicitarea clientului de a schimba sau a crește suma asigurată și/sau plata primei este neobișnuită sau excesivă; ... ... (ii) în legătură cu beneficiarul:1. asigurătorului i se aduce la cunoștință schimbarea beneficiarului doar atunci când se prezintă cererea de despăgubire; ... 2. clientul schimbă clauza privind beneficiarul și nominalizează un terț aparent neafiliat; ... 3. asigurătorul, clientul, beneficiarul sau beneficiarul real al beneficiarului se află în jurisdicții diferite. ... ... (iii) în legătură cu plățile:1. clientul recurge la metode de plată neobișnuite, precum instrumentele monetare în numerar sau structurate sau alte forme de vehicule de plată care încurajează anonimitatea; ... 2. efectuarea de plăți din diferite conturi bancare fără explicații; ... 3. efectuarea de plăți din bănci care nu au sediul în țara de reședință a clientului; ... 4. clientul efectuează frecvent plăți excedentare sau de valoare mare atunci când acestea nu sunt prevăzute; ... 5. primirea de plăți de la terți neafiliați; ... 6. plata unor contribuții pentru recuperare la un plan de pensionare în apropierea datei pensionării. ... ... ... ... 2.2.
\nFactorii care pot contribui la reducerea riscului în cazul asigurării de viață deținute de către o societate includ situații în care clientul este: a) instituție de credit sau financiară supusă unor cerințe de prevenire și combatere a SB/FT și asigură supravegherea pentru conformitatea cu aceste cerințe de prevenire și combatere a SB/FT și echivalente celor prevăzute de Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările ulterioare (Legea nr. 129/2019), și asigură supravegherea pentru conformitatea cu acestea; ... b) societate pe acțiuni cotată la bursă și supusă cerințelor de transparență și prezentare de informații reglementate (fie conform regulilor privind bursa, fie conform legii), care impun asigurarea transparenței corespunzătoare a beneficiarilor reali, sau o sucursală a unei astfel de societăți, care este deținută cu titlu majoritar; ... c) un organism al administrației publice sau o instituție publică dintr-o jurisdicție din Spațiul Economic European. ... ... ... 3.
\nFactori de risc asociați canalului de distribuție3.1. Factorii care pot contribui la creșterea riscului: a) vânzări care sunt realizate fără prezența fizică a clientului, precum vânzările online, poștale sau telefonice, fără măsuri adecvate de salvgardare, cum ar fi semnătura electronică sau documentele de identificare electronică în conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 910/2014 al Parlamentului European și al Consiliului din 23 iulie 2014 privind identificarea electronică și serviciile de încredere pentru tranzacțiile electronice pe piața internă și de abrogare a Directivei 1999/93/CE, denumit în continuare Regulamentul (UE) nr. 910/2014; ... b) lanțuri lungi de intermediari; ... c) se apelează la un intermediar în situații neobișnuite (de exemplu, distanță geografică neexplicată). ... ... 3.2.
\nFactorii care pot contribui la reducerea riscului: a) asigurătorul s-a asigurat că intermediarul aplică măsuri de precauție privind clientela proporțional cu riscul asociat relației și în conformitate cu dispozițiile prevăzute în Legea nr. 129/2019; ... b) produsul este disponibil doar angajaților din anumite companii care au încheiat un contract cu asigurătorul pentru a oferi o asigurare de viață angajaților lor, de exemplu, în cadrul unui pachet de beneficii. ... ... ... 4. Factorii de risc asociați statului sau zonei geografice4.1. Factorii care pot contribui la creșterea riscului de SB/FT: a) asigurătorul, clientul, beneficiarul sau beneficiarul real al beneficiarului are sediul în sau este în legătură cu jurisdicțiile asociate unui risc de SB/FT mai ridicat; se acordă o atenție deosebită jurisdicțiilor în care nu există o supraveghere eficace pentru prevenirea și combaterea SB/FT; ... b) primele se plătesc în conturi deținute la instituții financiare având sediul în jurisdicții asociate unui risc de SB/FT mai ridicat; se acordă o atenție deosebită jurisdicțiilor în care nu există o supraveghere eficace pentru prevenirea și combaterea SB/FT; ... c) intermediarul are sediul în sau este în legătură cu jurisdicții asociate unui risc de SB/FT mai ridicat; se acordă o atenție deosebită jurisdicțiilor în care nu există o supraveghere eficace pentru prevenirea și combaterea SB/FT. ... ... 4.2.
\nFactorii care pot contribui la reducerea riscului: a) prin surse credibile, precum evaluări reciproce sau rapoarte de evaluare detaliate, sunt identificate state în care există sisteme de prevenire și combatere a SB/FT eficace; ... b) prin surse credibile sunt identificate state în care există un nivel redus de corupție și alte activități infracționale. ... ... ... ...
\nII. Măsuri de cunoaștere a clientelei1. Măsuri standard de cunoaștere a clienteleia) În aplicarea art. 13 alin. (4) dinLegea nr. 129/2019, de îndată ce beneficiarii polițelor sunt identificați sau desemnați, societățile de asigurare de viață aplică măsuri de identificare a acestora după cum urmează: (i) obțin numele beneficiarului în cazul în care se identifică fie o persoană fizică, fie o persoană juridică sau un acord în calitate de beneficiar; ... (ii) obțin suficiente informații pentru a se asigura că identitățile beneficiarilor polițelor pot fi stabilite la momentul plății polițelor în cazul în care beneficiarii reprezintă o categorie de persoane sau sunt desemnate prin anumite caracteristici; de exemplu, în cazul în care beneficiarii sunt „viitorii mei nepoți“, asigurătorul poate obține informații despre copiii deținătorului poliței. ... ... b) Societățile de asigurare verifică identitățile beneficiarilor cel târziu la momentul plății polițelor. ... c) În cazul în care societatea de asigurare știe că asigurarea de viață a fost atribuită unui terț care va primi valoarea poliței, aceasta identifică beneficiarul real la momentul atribuirii. ... ... 2.
\nMăsuri suplimentare de cunoaștere a clienteleia) Într-o situație de risc ridicat pot fi adecvate următoarele măsuri suplimentare de precauție privind clientela: (i) în cazul în care clientul recurge la dispoziția de tip „free look“/termenul de retractare, prima trebuie să fie restituită în contul bancar al clientului din care au fost plătite fondurile; societățile de asigurare de viață trebuie să se asigure că au verificat identitatea clientului în conformitate cu prevederile art. 11 din Legea nr. 129/2019 înainte de restituirea fondurilor, în special atunci când prima este de valoare mare sau în alte situații, atunci când împrejurările par să fie neobișnuite. De asemenea, entitățile reglementate au în vedere dacă anularea dă naștere unor suspiciuni în legătură cu tranzacția și dacă ar fi adecvată prezentarea unui raport de activități suspecte. ... (ii) măsuri suplimentare pentru a cunoaște mai bine clientul, beneficiarul real, beneficiarul real al poliței, precum și plătitorii și beneficiarii terți, cum ar fi:1. verificarea identității altor părți relevante, inclusiv a plătitorilor și a beneficiarilor terți, înainte de începerea relației de afaceri; ... 2. obținerea de informații suplimentare pentru stabilirea naturii relației de afaceri; ... 3. obținerea de informații suplimentare despre client și actualizarea periodică și ori de câte ori au apărut modificări ale datelor de identificare ale clientului și beneficiarului real; ... 4. dacă plătitorul este diferit de client, stabilirea motivului acestei diferențe; ... 5. verificarea identităților pe baza mai multor surse sigure și independente; ... 6. stabilirea sursei averii și a fondurilor clientului, de exemplu, detalii despre locul de muncă și remunerații, dividende, donații, moșteniri sau hotărâri de divorț; ... 7. dacă este posibil, identificarea beneficiarului la începutul relației de afaceri, fără a aștepta până la identificarea sau desemnarea acestuia, ținând cont de faptul că beneficiarul se poate schimba pe durata poliței; ... 8. identificarea și verificarea identității beneficiarului real al beneficiarului; ... 9. în concordanță cu art. 17 alin.
\nAnexa nr. 3 Aspecte referitoare la factorii de risc și exemple privind măsurile de precauție privind clientela pentru societățile de servicii de investiții financiare (SSIF) Societățile de servicii de investiții financiare, denumite în continuare SSIF, administrează portofolii de investiții ale diferitelor categorii de clienți privați sau instituționali. Riscul de SB/FT asociat gestionării activelor investitorilor în scopul îndeplinirii obiectivelor specifice de investiții este determinat în principal de riscul asociat tipului de clienți cu care se încheie contracte de administrare discreționară a investițiilor sau în cazul oferirii de consultanță de investiții.
\nUrmătorii factori de risc și următoarele măsuri, suplimentar față de cele stabilite în Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară, pot fi relevante: I. Factori de risc1. Factori de risc asociați produselor, serviciilor și tranzacțiilorFactori care pot contribui la creșterea riscului: a) tranzacțiile sunt neobișnuit de ample; ... b) există posibilitatea de plăți către terți; ... c) produsul sau serviciul în cauză este utilizat pentru subscrieri care sunt rapid urmate de posibilități de răscumpărare, cu intervenția limitată din partea persoanei din cadrul SSIF care asigură administrarea portofoliului de investiții. ... ... 2.
\nFactori de risc asociați clientului2.1. Factori care pot contribui la creșterea riscului: a) comportamentul clientului: (i) din justificarea investiției lipsește un scop economic evident; ... (ii) clientul cere să cumpere din nou sau să răscumpere o investiție pe termen lung într-o perioadă scurtă de timp după investiția inițială sau înainte de data plății poliței fără o justificare clară, în special în cazul în care aceasta determină pierderi financiare sau plata unor comisioane mari de tranzacționare; ... (iii) clientul solicită cumpărarea și vânzarea repetată a acțiunilor într-o perioadă scurtă de timp fără o strategie evidentă sau o justificare economică; ... (iv) indisponibilitatea de a furniza informații legate de măsurile de cunoaștere a clientelei cu privire la client și la beneficiarul real; ... (v) schimbarea frecventă a informațiilor legate de măsurile de cunoaștere a clientelei sau a detaliilor privind plata; ... (vi) clientul transferă fonduri în plus față de cele prevăzute pentru investiții și solicită rambursarea sumelor excedentare; ... (vii) împrejurările în care clientul se prevalează de termenul de retractare dau naștere unor suspiciuni; ... (viii) folosirea de conturi multiple fără înștiințare prealabilă, mai ales atunci când aceste conturi sunt deținute în mai multe jurisdicții sau în jurisdicții cu risc de spălare a banilor și finanțare a terorismului, în continuare SB/FT, ridicat; ... (ix) clientul dorește să structureze relația în așa fel încât să se utilizeze părți multiple, de exemplu societăți desemnate în diferite jurisdicții, în special în cazul în care aceste jurisdicții sunt asociate unui risc de SB/FT mai ridicat; ... ... b) natura clientului:(i) clientul este o societate sau un fond fiduciar constituit într-o jurisdicție asociată unui risc de SB/FT mai ridicat (SSIF acordă o atenție deosebită acelor jurisdicții care nu îndeplinesc în mod eficace standardele internaționale în materie de transparență fiscală); ... (ii) clientul este un vehicul de investiții care manifestă precauție față de propriii clienți într-o măsură redusă sau deloc; ... (iii) clientul este un vehicul de investiții terț, nereglementat pe piețele financiare; ... (iv) proprietatea și structura de control a clientului sunt opace; ... (v) clientul sau beneficiarul real este o persoană expusă public sau deține o altă funcție importantă care îi poate permite acestuia să abuzeze de funcția sa pentru a obține câștiguri personale; ... (vi) clientul este o societate desemnată nereglementată cu acționari necunoscuți; ... ... c) activitatea clientului (de exemplu, referitoare la fondurile clientului) provine din activitatea desfășurată în sectoare asociate unui risc ridicat de infracțiuni financiare. ... ... 2.2.
\nFactori care pot contribui la reducerea riscului: a) clientul este un investitor investițional al cărui statut a fost verificat de către o agenție guvernamentală din Spațiul Economic European, de exemplu, o schemă de pensii aprobată de guvern; ... b) clientul este un organ guvernamental dintr-o jurisdicție din Spațiul Economic European; ... c) clientul este o instituție financiară înființată într-o jurisdicție din Spațiul Economic European. ... ... ... 3. Factori de risc asociați statului sau zonei geografice3.1. Factori care pot contribui la creșterea riscului: a) investitorul sau custodele acestuia are domiciliul sau sediul într-o jurisdicție asociată unui risc de SB/FT mai ridicat; ... b) fondurile provin dintr-o jurisdicție asociată unui risc de SB/FT mai ridicat. ... ... ... ... II.
\nMăsuri de cunoaștere a clientelei1. SSIF care administrează portofolii de investiții trebuie să își cunoască bine clienții și să le înțeleagă activitatea producătoare de venituri utilizate în tranzacții pentru a-i ajuta la identificarea unor portofolii de investiții adecvate. Informațiile colectate vor fi similare celor pe care le obțin în scopuri de prevenire și combatere a SB/FT. ... 2. SSIF aplică măsurile simplificate de cunoaștere a clientelei în situații de risc scăzut sau, după caz, măsurile suplimentare de cunoaștere a clientelei, prevăzute în Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară.
\nÎn situații de risc ridicat, SSIF se asigură că: a) identifică și, dacă este necesar, verifică identitatea investitorilor aferenți clientului SSIF, în cazul în care clientul este un vehicul de investiții terț nereglementat; ... b) înțelege motivul care stă la baza oricărei plăți sau oricărui transfer către sau de la un terț neverificat. ... ... ...
\nAnexa nr. 4 Aspecte referitoare la factorii de risc și exemple privind măsurile de precauție privind clientela pentru organismele de plasament colectiv^1 ^1 Entitățile reglementate implicate în administrarea organismelor de plasament colectiv și în distribuirea titlurilor de participare - organismele de plasament colectiv în valori mobiliare, societățile de administrare a investițiilor, fondurile de investiții alternative, administratorii fondurilor de investiții alternative, depozitarii activelor organismelor de plasament colectiv în valori mobiliare și ale fondurilor de investiții alternative și entitățile reglementate care asigură distribuția titlurilor de participare; orice referire la fond/administratorul fondului se referă la toate categoriile de organisme de plasament colectiv și societățile care asigură administrarea acestora.
\nTipul și numărul părților implicate în procesul de distribuire a titlurilor de participare aferente fondurilor de investiții depind de natura fondului și pot afecta gradul de cunoaștere de către fond/administratorul acestuia a clientului și a investitorilor săi. Fondul/Administratorul fondului își asumă responsabilitatea respectării obligațiilor de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului, în continuare SB/FT, deși unele aspecte ale obligațiilor fondului în materie de cunoaștere a clientelei pot fi îndeplinite de către una sau mai multe dintre entitățile implicate în distribuția titlurilor de participare, sub rezerva anumitor condiții.
\nFondurile de investiții pot fi utilizate de către persoane sau entități în scopul SB/FT, următoarele considerente fiind relevante: a) titlurile de participare aferente fondurilor pentru clienții de retail sunt deseori distribuite fără prezența fizică a clientului; accesul la astfel de fonduri este deseori asigurat ușor și relativ rapid, iar participațiile în astfel de fonduri pot fi transferate între diferite părți; ... b) fondurile de investiții alternative, precum fondurile de hedging, fondurile specializate în proprietăți imobiliare și fondurile de investiții în societăți necotate, tind să aibă un număr mai mic de investitori, aceștia putând fi persoane fizice și investitori instituționali (fonduri de pensii, fonduri de fonduri); fondurile care sunt destinate unui număr limitat de persoane cu venituri nete ridicate sau întreprinderilor familiale pot prezenta în mod inerent un risc mai ridicat de abuz în scopul SB/FT decât fondurile destinate clienților de retail sau în alte situații în care investitorii sunt mai susceptibili de a fi în măsură să exercite control asupra activelor fondului; ... c) fără a ține seama de natura investiției, deseori pe termen mediu sau lung, care poate contribui la limitarea atractivității acestor produse în scopul spălării banilor, acestea pot fi totuși atractive pentru persoanele implicate în spălarea de bani datorită capacității lor de a genera creștere și venituri. ...
\nI. Factori de risc1. Factori de risc asociați produselor, serviciilor și tranzacțiilor 1.1. Următorii factori pot contribui la creșterea riscului asociat fondului: a) fondul este destinat unui număr limitat de persoane sau întreprinderi familiale, de exemplu, un fond privat sau un fond pentru un singur investitor; ... b) este posibil să se subscrie la fond și apoi să se răscumpere rapid investiția fără ca investitorul să suporte costuri administrative semnificative; ... c) titlurile de participare ale fondului pot fi tranzacționate fără ca fondul sau administratorul fondului să fie înștiințat la momentul tranzacției și, ca urmare a acestui fapt, informațiile despre investitor sunt împărțite între mai mulți subiecți (asemenea cazului în care se tranzacționează fonduri de tip închis pe piețe secundare). ... ... 1.2.
\nUrmătorii factori pot contribui la creșterea riscului asociat subscrierii: a) subscrierea implică conturi sau terți din mai multe jurisdicții, în special în cazul în care acestea sunt asociate unui risc de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului ridicat, astfel cum este prevăzut în Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară; ... b) subscrierea implică subscriitori sau beneficiari terți, în special în cazul în care acest lucru este neașteptat. ... ... 1.3. Următorii factori pot contribui la reducerea riscului asociat fondului: a) nu se permite efectuarea de plăți de către terți; ... b) fondul este deschis doar investitorilor mici, cu investiții plafonate. ... ... ... 2.
\nFactori de risc asociați clientului2.1. Următorii factori aferenți comportamentului neobișnuit al clientului pot contribui la creșterea riscului: a) justificarea investiției nu prezintă nicio strategie evidentă sau scopul economic ori clientul realizează investiții care nu sunt în concordanță cu situația financiară generală a clientului, în cazul în care aceasta este cunoscută de către fond sau administratorul fondului; ... b) clientul solicită o nouă răscumpărare de unități de fond într-o perioadă scurtă de timp de la ultima cumpărare de unități de fond, în special în cazul în care aceasta duce la pierderi financiare sau la plata unor comisioane mari de răscumpărare; ... c) clientul solicită cumpărarea și vânzarea repetată a unităților de fond într-o perioadă scurtă de timp fără o strategie evidentă sau o justificare economică; ... d) clientul transferă fonduri financiare în plus față de cele prevăzute pentru investiții și solicită rambursarea sumelor excedentare; ... e) clientul utilizează conturi multiple fără o notificare anterioară, în special în cazul în care aceste conturi sunt deținute în mai multe jurisdicții sau în jurisdicții asociate unui risc de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului ridicat; ... f) clientul dorește să structureze relația în așa fel încât să se utilizeze părți multiple, în diferite jurisdicții, în special în cazul în care aceste jurisdicții sunt asociate unui risc de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului mai ridicat; ... g) clientul își schimbă brusc locația decontării fără o justificare, de exemplu, schimbând țara de reședință; ... h) clientul și beneficiarul real au sediul în jurisdicții diferite și cel puțin una dintre aceste jurisdicții este asociată unui risc de SB/FT ridicat; ... i) fondurile beneficiarului real au fost generate într-o jurisdicție asociată unui risc de SB/FT ridicat, în special în cazul în care jurisdicția este asociată unor niveluri ridicate de infracțiuni predicat pentru infracțiunea de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului. ... ... 2.2.
\nUrmătorii factori pot contribui la reducerea riscului: a) clientul este un investitor instituțional al cărui statut a fost verificat de către o agenție guvernamentală din Spațiul Economic European, de exemplu, o schemă de pensii aprobată de guvern; ... b) clientul este o firmă dintr-un stat din Spațiul Economic European sau dintr-un stat terț în care există cerințe de prevenire și combatere a SB/FT nu mai puțin ferme decât cele prevăzute în Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările ulterioare (Legea nr. 129/2019). ... ... ... 3. Factori de risc asociați canalului de distribuție3.1.
\nUrmătorii factori pot contribui la creșterea riscului: a) canale de distribuție neclare sau complexe care limitează posibilitatea de supraveghere de către fond/administratorul fondului a relațiilor sale de afaceri și îi restrânge acestuia capacitatea de a monitoriza tranzacții, de exemplu, fondul utilizează un număr mare de subdistribuitori pentru distribuție în state terțe; ... b) distribuitorul se află într-o jurisdicție asociată unui risc de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului mai ridicat, astfel cum este definit în partea generală a Ghidului privind factorii de risc JC 2017/37. ... ... 3.2. Următorii factori pot indica un risc scăzut: a) fondul admite doar un tip desemnat de investitor cu risc scăzut, precum societățile reglementate care investesc în calitate de entitate principală (de exemplu, societăți de asigurare de viață) sau scheme de pensionare pentru companii; ... b) titlurile de participare aferente fondului pot fi cumpărate și răscumpărate doar prin intermediul unei societăți, de exemplu, un intermediar financiar, dintr-un stat din Spațiul Economic European sau dintr-un stat terț în care există cerințe de prevenire și combatere a SB/FT nu mai puțin ferme decât cele prevăzute în Legea nr. 129/2019. ... ... ... 4.
\nFactori de risc asociați statului sau zonei geografice4.1. Următorii factori pot contribui la creșterea riscului:a) sumele investitorilor au fost generate în jurisdicții asociate unui risc de SB/FT ridicat, în special în cele asociate unor niveluri mai mari de infracțiuni principale de spălare a banilor; ... b) fondul/administratorul fondului investește în sectoare cu un risc de corupție ridicat (de exemplu, industriile extractive sau comerțul cu arme) în jurisdicții identificate de către surse credibile ca prezentând niveluri semnificative de corupție sau alte infracțiuni principale de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului, în special în cazul în care fondul este un fond cu un singur investitor sau cu un număr limitat de investitori. ... ... ... ...
\nII. Măsuri de cunoaștere a clientelei1. Mențiuni generale cu privire la clienția) Măsurile pe care trebuie să le ia fondurile sau administratorii de fonduri pentru a-și îndeplini obligațiile privind cunoașterea clientelei depind de modul în care clientul sau investitorul (în cazul în care investitorul nu este client) ajunge la fond; fondul sau administratorul de fonduri trebuie să ia măsuri în funcție de riscuri pentru a identifica și a verifica identitatea persoanelor juridice, dacă există, care dețin în final sau controlează clientul (sau în numele cărora se desfășoară tranzacția), de exemplu, solicitând viitorului investitor să declare, atunci când se înscrie pentru prima dată în fond, dacă investește în nume propriu sau dacă este intermediar care investește în numele unei alte persoane. ... b) Atunci când achiziționează titluri de participare ale unui fond, clientul poate fi: (i) o persoană fizică sau juridică ce cumpără în mod direct titluri de participare într-un fond pe cont propriu, și nu în numele altor investitori-suport; ... (ii) persoană juridică care, în cadrul activității sale economice, cumpără direct titluri de participare în nume propriu și exercită control asupra investiției în folosul final al unui terț sau al mai multor terți care nu controlează investiția sau deciziile de investiție; ... (iii) persoană juridică, de exemplu, un intermediar financiar, care acționează în nume propriu și este proprietar înregistrat al titlurilor de participare, însă acționează în baza și conform anumitor ordine din partea unui terț sau a mai multor terți (de exemplu, deoarece intermediarul financiar este o persoană desemnată, un broker, care deține un cont comun al mai multor clienți); ... (iv) un client al persoanei juridice, de exemplu, un client al unui intermediar financiar, în cazul în care persoana juridică nu este proprietarul înregistrat al titlurilor de participare; de exemplu, atunci când fondul de investiții apelează la un intermediar financiar pentru a distribui titluri de participare ale fondului, investitorul cumpără aceste titluri de participare prin intermediul persoanei juridice intermediare și în această situație persoana juridică intermediară nu devine proprietarul legal al titlurilor de participare respective. ... ... ... 2.
\nMăsuri simplificate și suplimentare de cunoaștere a clientelei în situațiile descrise la pct. 1 lit. b) subpct. (i) și (ii)2.1. Măsuri suplimentare privind cunoașterea clientelei pe care trebuie să le aplice un fond sau un administrator de fonduri în situații de risc ridicat pot fi: a) obținerea de informații suplimentare despre client, precum reputația și istoricul clientului, înainte de stabilirea relației de afaceri; ... b) luarea unor măsuri suplimentare pentru a verifica mai atent documentele, datele sau informațiile obținute; ... c) obținerea de informații despre sursa fondurilor și/sau sursa averii clientului și a beneficiarului real al clientului; ... d) solicitarea ca plata de răscumpărare să se facă într-un cont inițial utilizat pentru investiții sau într-un cont în numele unic sau comun al clientului; ... e) creșterea frecvenței și intensității monitorizării tranzacțiilor; ... f) solicitarea ca prima plată să se facă într-un cont de plăți deținut în nume unic sau comun de către client într-o instituție de credit sau financiară reglementată din Spațiul Economic European sau într-o instituție de credit sau financiară reglementată dintr-un stat terț în care există cerințe de prevenire și combatere a SB/FT nu mai puțin ferme decât cele prevăzute în Legea nr. 129/2019; ... g) obținerea aprobării de la personalul de conducere de rang superior la momentul efectuării tranzacției atunci când un client utilizează un produs sau un serviciu pentru prima dată; ... h) aplicarea unor acțiuni de monitorizare sporită pentru relația cu clienții și în cazul tranzacțiilor individuale. ... ... 2.2.
\nPrintre măsurile simplificate de cunoaștere a clientelei pe care poate să le aplice un fond sau un administrator de fonduri în situații de risc mai scăzut se înscrie verificarea sursei fondurilor financiare, sub condiția ca acestea să fie transferate în mod verificabil într-un sau dintr-un cont de plăți deținut în numele unic sau comun al clientului la o instituție de credit sau financiară reglementată din Spațiul Economic European. ... ... 3. Măsurile simplificate și suplimentare de cunoaștere a clientelei în situațiile descrise la pct. 1 lit. b) subpct. (iii)În cazul în care intermediarul financiar este clientul fondului sau al administratorului de fonduri, fondul sau administratorul de fonduri trebuie să aplice măsuri de cunoaștere a clientelei în funcție de riscuri cu privire la intermediarul financiar.
\nFondul sau administratorul de fonduri trebuie să ia măsuri în funcție de riscuri pentru a identifica și a verifica identitatea investitorilor-suport ai intermediarului financiar, deoarece acești investitori sunt beneficiari reali ai fondurilor investite prin intermediar.3.1. Măsurile suplimentare privind cunoașterea clientelei, în cazul în care riscul este crescut, în special în cazul în care fondul este desemnat pentru un număr limitat de investitori, pot include pe cele prevăzute la pct. 2.1. ... 3.2. Măsurile simplificate, în situații de risc scăzut, pe care fondurile sau administratorii de fonduri le pot aplica cuprind: a) identificarea și verificarea identității clientului, inclusiv a beneficiarilor reali ai clientului; ... b) analiza scopului și a naturii prevăzute a relației de afaceri; ... c) desfășurarea unei acțiuni de monitorizare permanentă a relației de afaceri. ... ... 3.2.1.
\nMăsurile simplificate prevăzute la pct. 3.2 se aplică numai sub rezerva următoarelor condiții: a) intermediarul financiar este supus obligațiilor de prevenire și combatere a SB/FT într-o jurisdicție din Spațiul Economic European sau într-un stat terț în care există cerințe de prevenire și combatere a SB/FT nu mai puțin ferme decât cele prevăzute în Legea nr. 129/2019; ... b) intermediarul financiar este supravegheat în mod eficace pentru conformitate cu aceste cerințe; ... c) fondul sau administratorul de fonduri a luat măsuri în funcție de riscuri pentru a se asigura că:(i) riscul de SB/FT asociat relației de afaceri este scăzut, printre altele, pe baza evaluării de către fond sau administratorul de fonduri a activității intermediarului financiar, a tipurilor de clienți pe care îi deservește activitatea intermediarului și a jurisdicțiilor la care este expusă activitatea intermediarului; ... (ii) intermediarul aplică măsuri de precauție privind clientela ferme și în funcție de riscuri cu privire la clienții săi și la beneficiarii reali ai clienților săi; în cadrul acestei acțiuni, fondul sau administratorul de fonduri trebuie să ia măsuri în funcție de riscuri pentru a evalua caracterul adecvat al politicilor și procedurilor cu privire la precauția privind clientela ale intermediarului, de exemplu, consultând informațiile publice despre evidența de conformitate a intermediarului sau luând direct legătura cu intermediarul; ... (iii) intermediarul va furniza informații și documente cu privire la precauția privind clientela despre investitorii-suport imediat, la cerere, de exemplu, incluzând dispoziții relevante într-un contract cu intermediarul sau testând pe eșantioane capacitatea intermediarului de a furniza informații despre precauția privind clientela la cerere. ... ... ... ... 4.
\nMăsurile simplificate și suplimentare de cunoaștere a clientelei în situațiile descrise la pct. 1 lit. b) subpct. (iv)Fondul sau administratorul de fonduri trebuie să aplice măsuri de cunoaștere a clientelei în funcție de riscuri cu privire la investitorul final care este clientul fondului sau al administratorului de fonduri. Pentru a-și îndeplini obligațiile de cunoaștere a clientelei, fondul sau administratorul de fonduri poate apela la intermediar în conformitate cu și sub rezerva respectării prevederilor art. 18 din Legea nr. 129/2019. 4.1. Măsurile suplimentare privind cunoașterea clientelei, în cazul în care riscul este crescut, în special în cazul în care fondul este desemnat pentru un număr limitat de investitori, pot include pe cele prevăzute la pct. 2.1. ... 4.2.
\nMăsurile simplificate, în situații de risc scăzut, pot consta în aceea că fondul sau administratorul de fonduri obține date de identificare din registrul de acțiuni al fondului, precum și informațiile prevăzute la art. 18 alin. (6) din Legea nr. 129/2019 [art. 27 alin. (1) din Directiva (UE) 2015/849], pe care fondul sau administratorul de fonduri trebuie să le obțină de la intermediar într-un termen rezonabil; fondul sau administratorul de fonduri trebuie să stabilească termenul respectiv în concordanță cu abordarea bazată pe riscuri. ... 4.2.1. Măsurile simplificate de cunoaștere a clientelei prevăzute la pct. 4.2 se aplică numai sub rezerva respectării condițiilor prevăzute la pct. 3.2.1. ... ... ... -----