Lege nr. 58 din 5 martie 1998(**actualizata**)

LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 (*republicată*)(**actualizata**) privind activitatea bancara (actualizata până la data de 19 mai 2006**) --------- *) Republicată în temeiul art. II din Legea nr. 443/2004, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 1.035 din 9 noiembrie 2004, dandu-se textelor o noua numerotare.

Legea nr. 58/1998 a fost publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 121 din 23 martie 1998 şi a mai fost modificata prin: Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 24/1999, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 130 din 31 martie 1999, aprobata cu modificari prin Legea nr. 246/2002, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 304 din 9 mai 2002; Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 56/2000, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 227 din 23 mai 2000, aprobata prin Legea nr. 437/2001, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 404 din 20 iulie 2001; Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 137/2001, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 671 din 24 octombrie 2001, aprobata cu modificari prin Legea nr. 357/2002, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 446 din 25 iunie 2002; Legea nr. 485/2003, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 876 din 10 decembrie 2003; Legea nr. 116/2004 privind aprobarea Ordonantei Guvernului nr. 29/2004 pentru reglementarea unor măsuri financiare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 353 din 22 aprilie 2004; Legea nr. 278/2004 pentru aprobarea Ordonantei Guvernului nr. 10/2004 privind procedura reorganizarii judiciare şi a falimentului instituţiilor de credit, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 579 din 30 iunie 2004. -------------- *) Textul initial a fost publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 78 din 24 ianuarie 2005. Aceasta este forma actualizata de S.C. "Centrul Teritorial de Calcul Electronic" S.A. până la data de 19 mai 2006, cu modificările şi completările aduse de LEGEA nr. 131 din 12 mai 2006.

Capitolul I

Dispozitii generale

Secţiunea 1

Domeniul de aplicare

Articolul 1

Activitatea bancara în România se desfăşoară prin institutii de credit autorizate, în condiţiile legii.

Institutia de credit reprezinta:

Prin public, în sensul prezentei legi, se înţelege orice persoană fizica, persoana juridica ori entitate fără personalitate juridica, ce nu are capacitatea şi experienta necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a sumelor depuse. Nu intră în categoria de public: statul, autorităţile administraţiei publice centrale şi locale, agentiile guvernamentale, băncile centrale, instituţiile de credit, instituţiile financiare şi alte institutii similare.

În România instituţiile de credit se pot constitui şi pot functiona ca bănci, organizaţii cooperatiste de credit, institutii emitente de moneda electronică şi case de economii pentru domeniul locativ.

Prin lege speciala se pot reglementa constituirea şi desfăşurarea activităţii de către institutii de credit, altele decat cele prevăzute la alin. 4, cu respectarea principiilor prezentei legi.

Articolul 2

Prezenta lege se aplică băncilor şi instituţiilor emitente de moneda electronică, persoane juridice române, şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit straine.

Începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana, regimul instituţiilor de credit, inclusiv al instituţiilor emitente de moneda electronică, sau al instituţiilor financiare autorizate în alt stat membru, care funcţionează în România printr-o sucursala sau furnizeaza servicii în mod direct, va fi cel prevăzut în cap. XVII.

Prevederile cap. X se aplică sistemelor de plati din România, inclusiv participantilor la aceste sisteme şi administratorilor acestora, în condiţiile stabilite prin reglementarile Băncii Naţionale a României.

Organizarea şi functionarea instituţiilor de credit care se constituie ca organizaţii cooperatiste de credit şi case de economii pentru domeniul locativ sunt reglementate prin legi speciale.

Secţiunea a 2-a Definitii

Articolul 3În înţelesul prezentei legi, termenii şi expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:

În sensul prezentei legi:

Articolul 4

O persoana se afla sub controlul unei persoane fizice sau juridice în situaţiile în care între acestea exista o relaţie de natura celei dintre o societate-mama şi o filiala a acesteia, asa cum este aceasta prevăzută la art. 3 pct. 3, sau o relaţie similara, de genul relatiilor existente între:

Persoanele aflate în situaţiile prevăzute la alin. 1 se prezuma ca formeaza un grup de persoane care acţionează împreună.

Articolul 5

Banca Naţionala a României poate decide ca un grup de persoane acţionează împreună, având în vedere şi alte circumstanţe decat cele prevăzute la art. 4.

Articolul 6La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua în calcul urmatoarele:

Secţiunea a 3-a Interdictii

Articolul 7

Se interzice oricarei persoane fizice care acţionează în cont propriu, în contul altei/altor persoane ori în calitate de administrator sau reprezentant al unei entităţi care nu este autorizata ca institutie de credit sa desfasoare activitate de atragere de depozite ori alte fonduri rambursabile de la public ori o activitate de atragere şi/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii şi acordarii de credite într-un sistem colectiv.

Articolul 8

Se interzice oricarei persoane, care nu are autorizatie emisa de Banca Naţionala a Romanei, sa utilizeze denumirea de banca sau derivatele denumirii de banca, în legătură cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepţia cazului în care aceasta utilizare este stabilita sau recunoscută prin lege sau printr-un acord international, sau când, din contextul în care este folosit cuvantul banca, rezultă neindoielnic că nu este vorba de activităţi bancare.

În orice formă de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte asemenea documente, initialele, sigla, emblema sau alte elemente de identificare a unei bănci care funcţionează în România ori care sugereaza o legătură cu aceasta pot fi utilizate numai de către şi în legătură cu o filiala a băncii, inclusiv în denumirea acesteia.

În scopul exercitarii activităţilor specifice, instituţiile de credit straine pot utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizeaza şi în tara de origine, fără a aduce atingere dispoziţiilor referitoare la utilizarea denumirilor "casa de economii pentru domeniul locativ", "banca" sau alti termeni utilizati în România, care denumesc institutii de credit. În situaţia în care exista pericolul unor confuzii, în scopul asigurarii unei clarificari corespunzătoare, Banca Naţionala a României poate să solicite ca numele institutiei de credit respective să fie însoţit de o menţiune explicativa.

Articolul 9

Se interzice oricarei institutii de credit straine sa desfasoare activitate în România, cu excepţia cazului în care activitatea este desfăşurată printr-o sucursala pentru care a fost emisa o autorizatie de către Banca Naţionala a României.

Articolul 10

Se interzice oricarei entităţi care nu este autorizata ca institutie de credit să se angajeze, în cont propriu sau în contul altei/altor persoane, intr-o activitate de atragere de depozite şi/sau alte fonduri rambursabile de la public, intr-o activitate de emitere de moneda electronică ori intr-o activitate de atragere şi/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii şi creditarii într-un sistem colectiv.

Interdictia prevăzută la alin. 1 nu se aplică în cazul atragerii de depozite şi alte fonduri rambursabile*): ----------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. a) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Interdictia prevăzută la alin. 1 referitoare la emiterea de moneda electronică nu se aplică instituţiilor emitente de moneda electronică exceptate, total sau parţial, de la aplicarea dispoziţiilor prezentei legi. Exceptarea poate fi facuta, în condiţiile prevăzute prin reglementarile Băncii Naţionale a României emise în conformitate cu legislatia comunitara, din considerente legate de volumul activităţii ori de sfera entitatilor care accepta ca mijloc de plată moneda electronică emisa de acestea.

Capitolul II

Activităţi permise băncilor

Articolul 11Băncile pot desfăşura, în limita autorizatiei acordate, urmatoarele activităţi:

Furnizarea de date şi referinţe prevăzută la alin. 1 lit. m) se face cu respectarea dispoziţiilor legale referitoare la obligaţia pastrarii secretului profesional.

Băncile pot desfăşura, în limita autorizatiei acordate, şi alte activităţi permise de legislatia în vigoare, cum ar fi: depozitarea activelor fondurilor de investitii şi societatilor de investitii, distribuirea de titluri de participare la fonduri de investitii şi acţiuni ale societatilor de investitii, actionarea ca operator al Arhivei Electronice de Garantii Reale Mobiliare, operaţiuni cu metale şi pietre pretioase şi obiecte confectionate din acestea, operaţiuni în mandat, servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terti, participare la capitalul social al altor entităţi.

Băncile pot presta servicii auxiliare sau conexe legate de activităţile desfăşurate, cum ar fi: detinerea şi administrarea de bunuri mobile şi imobile necesare desfăşurării activităţii sau pentru folosinţă salariatilor, şi pot efectua orice alte activităţi ori operaţiuni necesare pentru realizarea obiectului de activitate autorizat, fără a fi necesară includerea lor în autorizatia acordată.

Operaţiunile de leasing financiar vor putea fi desfăşurate în mod direct începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana. Până la această dată, operaţiunile de leasing financiar pot fi desfăşurate prin societăţi distincte, constituite ca filiale în acest scop.

Articolul 12

Băncile nu pot desfăşura alte activităţi în afara celor prevăzute la art. 11. De asemenea, băncile nu pot desfăşura urmatoarele activităţi:

Articolul 13Băncile pot desfăşura urmatoarele operaţiuni cu bunuri mobile şi imobile:

Bunurile mobile şi imobile dobandite în urma executarii silite a creanţelor băncii vor fi vandute de către banca în termen de un an de la data dobândirii, dacă aceste bunuri nu sunt utilizate în condiţiile prevăzute la alin. 1. Pentru motive justificate, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Băncii Naţionale a României.

Articolul 14

Dispozitiile art. 11-13 se aplică în mod corespunzător şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit straine.

Capitolul III

Autorizarea

Secţiunea 1

Autorizarea băncilor

Articolul 15

Băncile, persoane juridice române, pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de Banca Naţionala a României. Ele se constituie sub forma juridica de societate comerciala pe acţiuni, în baza aprobării Băncii Naţionale a României, cu respectarea prevederilor legale în vigoare, aplicabile societatilor comerciale.

Băncile, persoane juridice române, vor avea sediul social şi, după caz, sediul real, reprezentand locul unde se afla centrul principal de conducere şi de gestiune a activităţii statutare, pe teritoriul României.

Articolul 16

La autorizarea unei bănci, persoana juridica română, constituita ca filiala a unei institutii de credit straine sau ca filiala a unei entităţi care detine ca filiala o institutie de credit străină ori care se va afla sub controlul acelorasi persoane fizice sau juridice care controlează o institutie de credit străină, Banca Naţionala a României se va consulta cu autoritatea competentă din tara de origine a institutiei de credit straine.*) ------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. b) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Articolul 17

Cererea de autorizare va fi inaintata Băncii Naţionale a României în forma stabilita de aceasta.

Documentaţia care trebuie să insoteasca cererea, termenele şi procedura de autorizare vor fi stabilite prin reglementarile Băncii Naţionale a României.

Condiţiile în care autorizatia poate fi acordată vor fi reglementate de Banca Naţionala a României şi se vor referi, fără a fi limitative, la:

Articolul 18

Banca Naţionala a României poate cere unui solicitant să prezinte orice informatie şi documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.

Articolul 19

În termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Naţionala a României va aproba constituirea unei bănci sau va respinge cererea şi va comunică în scris solicitantului hotărârea sa, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia, în cazul respingerii cererii.

În termen de doua luni de la comunicarea aprobării de constituire, în vederea obtinerii autorizatiei de functionare vor fi prezentate Băncii Naţionale a României documentele care atesta constituirea legala a băncii. În cazul băncilor care se constituie pe calea subscriptiei publice, termenul de prezentare a acestor documente este de 8 luni.

Banca Naţionala a României decide cu privire la autorizarea funcţionarii unei bănci în termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplică în mod corespunzător.

În cazul în care Banca Naţionala a României nu se pronunţă asupra unei cereri de autorizare în termenele prevăzute în cuprinsul acestui articol, solicitantul poate cere Consiliului de administratie al Băncii Naţionale a României, în termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei decizii. Procedura prevăzută la art. 149 este aplicabila în mod corespunzător.

Articolul 20Cererea de autorizare va fi respinsa, dacă:

Secţiunea a 2-a Regimul instituţiilor de credit straine

Articolul 21

Instituţiile de credit straine pot desfăşura activităţi în România prin sucursale, ale caror înfiinţare şi functionare sunt supuse autorizarii Băncii Naţionale a României. În acest sens, prevederile art. 17-20 se aplică în mod corespunzător.

Articolul 22

Instituţiile de credit straine au obligaţia sa notifice Băncii Naţionale a României deschiderea de reprezentante în România în conformitate cu reglementarile date de aceasta.

Reprezentantele îşi vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieţei, contactare de clienti şi nu vor efectua nici un fel de operaţiuni supuse dispoziţiilor prezentei legi.

Secţiunea a 3-a Autorizarea instituţiilor emitente de moneda electronică, altele decat băncile

Articolul 23

Instituţiile emitente de moneda electronică se pot constitui în România ca societăţi comerciale pe acţiuni în baza aprobării Băncii Naţionale a României, cu respectarea legislaţiei aplicabile societatilor comerciale, şi pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de aceasta.

În acest sens, prevederile art. 15 alin. 2, art. 16 şi art. 17-20 se aplică în mod corespunzător.*) -------- *) Art. VII din Legea nr. 485/2003 prevede că: "Instituţiile emitente de moneda electronică, altele decat băncile, inclusiv sucursalele din România ale unor astfel de institutii din strainatate, care desfăşoară activitate în România, se considera ca deţin o autorizatie, potrivit prezentei legi.

Instituţiile prevăzute la alin. 1 trebuie să prezinte Băncii Naţionale a României, în termen de 6 luni de la data intrarii în vigoare a prezentei legi, documentaţia necesară care să permită evaluarea indeplinirii de către acestea a condiţiilor prevăzute de Legea nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, şi de reglementarile Băncii Naţionale a României date în aplicarea acesteia şi, după caz, adoptarea masurilor necesare, inclusiv retragerea autorizatiei."

Articolul 24

Obiectul de activitate al instituţiilor emitente de moneda electronică va fi limitat la desfăşurarea activităţii de emitere de moneda electronică şi la prestarea urmatoarelor categorii de servicii:

Instituţiile emitente de moneda electronică nu vor atrage alte fonduri rambursabile decat cele care sunt transformate imediat în moneda electronică.

Capitolul IV

Retragerea autorizatiei

Articolul 25

Banca Naţionala a României poate retrage autorizatia acordată unei bănci, persoana juridica română, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit straine, fie la cererea băncii, când actionarii au decis dizolvarea şi lichidarea acesteia, respectiv la cererea institutiei de credit straine, fie ca sanctiune, conform art. 99 alin. 2 lit. d), fie pentru urmatoarele motive:

Articolul 26

Cererea de retragere a autorizatiei, formulata potrivit prevederilor art. 25, de către banca, persoana juridica română, respectiv de către institutia de credit străină, va fi însoţită cel puţin de planul de lichidare a activului şi de stingere a pasivului, care să asigure plata integrală a creanţelor deponentilor şi ale altor creditori.

Lichidarea la iniţiativa acţionarilor este permisa numai în cazul în care banca nu se afla în vreuna dintre situaţiile prevăzute de lege pentru declanşarea procedurii falimentului.

Articolul 27

În cazul retragerii autorizatiei unei bănci, persoana juridica română, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit straine care nu are sediul social pe teritoriul unui stat membru, Banca Naţionala a României va informa în consecinţa autorităţile competente din statele membre gazda în care banca, respectiv institutia de credit străină, desfăşoară activitate.*) --------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. c) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Articolul 28

Hotărârea Băncii Naţionale a României de retragere a autorizatiei se comunică în scris băncii sau sucursalei în cauza, împreună cu motivele care au stat la baza hotărârii, şi se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi cel puţin în doua cotidiene de circulatie naţionala.

Hotărârea de retragere a autorizatiei produce efecte de la data publicarii ei în Monitorul Oficial al României, Partea I, sau de la o dată ulterioară, specificata în hotărârea respectiva.

Articolul 29

Ca urmare a retragerii autorizatiei, banca va intra în lichidare, dispozitiile cuprinse în cap. XIV referitoare la lichidarea băncilor fiind aplicabile în consecinţa.

Începând cu data intrarii în vigoare a hotărârii de retragere a autorizatiei, banca, persoana juridica română, respectiv sucursala din România a institutiei de credit straine, nu va putea desfăşura alte activităţi decat cele legate de lichidare.

Capitolul V

Fuziunea şi divizarea

Articolul 30

Fuziunea sau divizarea băncilor se va efectua potrivit dispoziţiilor legale, precum şi cu respectarea reglementarilor Băncii Naţionale a României.

Articolul 31Fuziunea se poate realiza:

Fuziunea şi divizarea, în condiţiile alin. 1, sunt supuse aprobării prealabile a Băncii Naţionale a României.

Dacă în urma procesului de fuziune sau de divizare a unei bănci rezultă institutii de credit noi, acestea sunt obligate să obţină autorizatia de functionare din partea Băncii Naţionale a României.

Capitolul VI

Organizarea şi conducerea băncilor

Articolul 32

Organizarea şi conducerea băncilor se stabilesc prin actele constitutive ale băncilor, în conformitate cu legislatia comerciala şi cu respectarea dispoziţiilor prezentei legi.

Articolul 33

În toate actele sale oficiale banca trebuie să se identifice în mod clar printr-un minimum de date: firma sub care este inmatriculata în registrul comerţului, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de înregistrare, numărul de ordine în registrul comerţului, numărul şi data înmatriculării în registrul bancar.

Articolul 34

Banca este angajata prin semnatura a cel puţin 2 conducatori, având competentele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel puţin 2 salariati ai băncii, împuterniciţi de conducerea acesteia.

Se asimileaza semnaturilor prevăzute la alin. 1:

Articolul 35

Fiecare banca va avea un regulament propriu de functionare, aprobat de organele statutare, prin care va stabili cel puţin:

Articolul 36

Conducătorii şi administratorii unei bănci trebuie să aibă o buna reputatie, calificare şi competenţa adecvate pentru realizarea obiectivelor propuse şi pentru crearea premiselor necesare în vederea desfăşurării activităţii băncii în conformitate cu cerinţele legii şi cu regulile unei practici bancare prudente şi sanatoase, în scopul asigurarii credibilitatii şi viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor şi ale altor creditori ai băncii.

Fiecare dintre persoanele prevăzute la alin. 1 trebuie să fie aprobata de Banca Naţionala a României înainte de începerea exercitarii responsabilitatilor.

La numirea conducătorilor banca trebuie să asigure indeplinirea cerinței ca fiecare dintre tipurile de activităţi pe care le desfăşoară să se afle sub coordonarea unui conducator cu experienta în aceste activităţi.

Banca Naţionala a României are autoritatea de a analiza în ce măsura sunt respectate condiţiile minime prevăzute în prezenta lege şi reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele şi informaţiile legate de activitatea, reputatia, integritatea morala şi de experienta fiecarei persoane şi de a decide dacă aceste persoane corespund cerințelor prevăzute la alin. 1.

Evaluarea se va face atât la nivel individual, cat şi la nivel colectiv, astfel încât să se asigure şi indeplinirea cerințelor prevăzute la alin. 4.

Articolul 37

Conducerea băncii trebuie să fie asigurată de cel puţin două persoane. Conducătorii trebuie să fie salariati ai băncii şi pot fi membri ai consiliului de administratie. Conducătorii băncii trebuie să asigure efectiv conducerea de zi cu zi a activităţii băncii, sa exercite exclusiv functia pentru care au fost numiti şi cel puţin unul dintre acestia sa ateste cunoasterea limbii române. Ei trebuie să fie licentiati în unul dintre domeniile economic, juridic ori în alt domeniu care se circumscrie activităţii financiar-bancare şi/sau sa fi absolvit cursuri post-universitare în unul dintre aceste domenii şi să aibă experienta de minimum 7 ani în domeniul financiar-bancar, care să fie relevanta pentru specificul şi volumul activităţii desfăşurate de banca.

Administratorii băncii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane trebuie să aibă experienta de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar sau într-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea băncii.

Articolul 38

În scopul asigurarii credibilitatii şi viabilitatii sistemului bancar Banca Naţionala a României va stabili prin reglementari şi alte criterii specifice de evaluare a calităţii, activităţii şi experientei persoanelor desemnate în calitate de conducator sau administrator al unei bănci, precum şi alte reguli şi norme etice şi profesionale pentru personalul bancar.

Articolul 39

În cazul în care conducătorii băncii fac parte din consiliul de administratie, numărul membrilor acestuia trebuie să fie stabilit astfel încât administratorii care nu au şi calitatea de conducator sa constituie majoritatea.

Articolul 40

În afară de condiţiile prevăzute de legislatia în vigoare referitoare la administratori, o persoană nu poate fi aleasa în consiliul de administratie al unei bănci, iar dacă a fost aleasa, decade din mandatul sau, dacă:

Dispozitiile legislaţiei în vigoare, referitoare la situaţiile de incompatibilitate prevăzute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 1, şi prevederile cap. VII se aplică şi conducătorilor băncii care nu sunt membri ai consiliului de administratie.

Articolul 41

Dispozitiile art. 32-38 se aplică în mod corespunzător şi sucursalelor instituţiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România. Conducătorilor acestor sucursale li se aplică şi dispozitiile art. 40 alin. 2.

Articolul 42

La data aderarii României la Uniunea Europeana dispozitiile art. 37 alin. 2 şi 3 şi cele ale art. 38 se abroga.

Capitolul VII

Conflictul de interese

Articolul 43

Administratorul notifica în scris băncii natura şi intinderea interesului sau relatiei sale materiale, dacă:

Articolul 44

Obligaţia prevăzută la art. 43 revine administratorului atunci când a cunoscut sau trebuia sa cunoasca faptul ca a fost incheiat sau este în curs de a fi incheiat un astfel de contract.

Articolul 45

Administratorul unei bănci este obligat ca, ori de cate ori este necesar, dar nu mai puţin de o dată pe an, să prezinte, în scris, consiliului de administratie al băncii o declaratie din care să rezulte numele şi adresa asociatilor săi şi date referitoare la interesele materiale de natura financiară, comerciala, agricola, industriala sau de alta natura ale administratorului şi ale familiei sale.

Articolul 46

Un administrator care are un interes material sau o relaţie materiala, în sensul art. 43, 45 şi 47, nu va participa la dezbaterile asupra contractului şi se va abtine de la vot asupra oricarei probleme legate de acest contract.

În scopul realizării cvorumului necesar luării unei decizii asupra contractului în cauza, administratorul va fi considerat prezent.

Articolul 47

Un interes este considerat material, în sensul prevederilor art. 43 şi 45, dacă se referă la averea, afacerea sau interesele familiei (sotului/sotiei, rudelor şi afinilor până la gradul al doilea inclusiv) persoanei care are interes.

Articolul 48

Când un administrator nu declara un conflict de interese, în conformitate cu prevederile prezentului capitol:

Capitolul VIII

Secretul profesional în domeniul bancar şi schimbul de informaţii între autorităţi

Articolul 49

Banca va pastra confidentialitatea asupra tuturor faptelor, datelor şi informaţiilor referitoare la activitatea desfăşurată, precum şi asupra oricărui fapt, data sau informatie, aflate la dispoziţia sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relatiile personale sau de afaceri ale clientilor ori informaţii referitoare la conturile clientilor - solduri, rulaje, operaţiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele incheiate cu clientii.

Orice persoană care beneficiaza de serviciile unei bănci este considerata client al acesteia.

Articolul 50

Orice membru al consiliului de administratie al unei bănci, angajatii acesteia şi orice persoană care, sub o formă sau alta, participa la conducerea, administrarea ori activitatea băncii are obligaţia sa pastreze secretul profesional asupra oricărui fapt, date sau informaţii la care se referă art. 49, de care a luat cunoştinţa în cursul desfăşurării activităţii sale profesionale.

Persoanele prevăzute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a dezvălui, nici în timpul activităţii şi nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, dacă ar deveni publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei bănci sau ale unui client al acesteia.

Prevederile alin. 1 şi 2 se aplică şi persoanelor care obtin informaţii de natura celor aratate, din rapoarte ori alte documente ale băncii.

Articolul 51

Obligaţia de pastrare a secretului profesional nu poate fi opusa autorităţii competente în exercitarea atribuţiilor sale prevăzute de lege.

Informaţii de natura secretului profesional pot fi furnizate, în măsura în care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, în urmatoarele situaţii:

În cererea adresata băncii, conform alin. 2 lit. c), trebuie să se precizeze temeiul legal al solicitarii de informaţii, identitatea clientului la care se referă informaţiile confidentiale care se solicita, categoria datelor solicitate şi scopul pentru care se solicita acestea.

Persoanele abilitate să solicite şi/sau sa primeasca informaţii de natura secretului profesional în domeniul bancar sunt obligate sa pastreze confidentialitatea acestora şi le pot utiliza numai în scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii.

Personalul băncii nu poate utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect, informaţii de natura celor prevăzute la art. 49, pe care le detine sau de care a luat cunoştinţa în orice mod.

Articolul 52

În cauzele penale, la solicitarea scrisa a procurorului sau a instanţei judecătorești ori, după caz, a organelor de cercetare penala, cu autorizarea procurorului, băncile vor furniza informaţii de natura secretului profesional.

Dispozitiile art. 51 alin. 4 se aplică în mod corespunzător.

Articolul 53

Nu se considera încălcări ale obligaţiei de pastrare a secretului profesional;

Articolul 54

Dispozitiile cuprinse în prezentul capitol se aplică în mod corespunzător şi sucursalelor instituţiilor de credit straine autorizate sa functioneze în România, precum şi persoanelor juridice prevăzute la art. 2 alin. 2.

Articolul 55

În exercitarea atribuţiilor sale prevăzute de lege, Banca Naţionala a României asigura schimbul de informaţii cu autorităţi din România şi cu autorităţile competente din statele membre ale Uniunii Europene, în conformitate cu prevederile art. 3 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României.

Capitolul IX

Cerinţe operationale

Secţiunea 1

Dispozitii generale

Articolul 56

În activitatea lor, băncile se supun reglementarilor şi ordinelor emise de Banca Naţionala a României, date în aplicarea legislaţiei privind politica monetara, de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare şi de supraveghere bancara.

Băncile trebuie să-şi organizeze întreaga activitate în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente şi sanatoase, cu cerinţele legii şi ale reglementarilor Băncii Naţionale a României. În acest sens băncile trebuie să dispună de proceduri de administrare şi contabile corespunzătoare şi de sisteme adecvate de control intern.

Modificările în situaţia băncii sunt supuse aprobării Băncii Naţionale a României, în condiţiile stabilite de aceasta prin reglementari. Inregistrarea în registrul comerţului a menţiunilor privind respectivele modificari se va face numai după obtinerea acestei aprobari.

În statutele lor, băncile nu vor putea stabili excepţii de la principiul potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot.

Actiunile emise de bănci vor putea fi numai nominative.

Articolul 57

În vederea funcţionarii, în termen de 30 de zile de la data obtinerii autorizatiei, fiecare banca este obligata sa deschidă cont curent la Banca Naţionala a României, conform reglementarilor emise de aceasta.

Transferurile banesti operate prin inscrieri în contul curent deschis în evidentele Băncii Naţionale a României sunt irevocabile şi neconditionate.

Băncile pot deschide la Banca Naţionala a României şi alte conturi, în condiţiile stabilite de aceasta.

Secţiunea a 2-a Cerinţe de capital

Articolul 58

Capitalul social al unei bănci trebuie varsat, integral şi în forma baneasca, la momentul subscrierii.

Nivelul minim al capitalului initial este stabilit de Banca Naţionala a României prin reglementari, fără a putea fi mai mic decat echivalentul în moneda naţionala a 5 milioane euro.

La constituire, aportul de capital va fi varsat într-un cont deschis la o institutie de credit, care va fi blocat până la inmatricularea băncii în registrul comerţului.

La constituirea unei bănci, capitalul initial este egal cu capitalul social, cu excepţia cazurilor în care banca nou-constituita este rezultata dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei sucursale, capitalul initial se va asigura prin punerea la dispoziţie acesteia a capitalului de dotare de către institutia de credit străină.

Articolul 59Băncile pot majoră capitalul social numai prin utilizarea urmatoarelor surse:

Sucursalele instituţiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România, pot majoră capitalul de dotare prin utilizarea urmatoarelor surse:

Rezervele existente în sold la sfârşitul semestrului I al anului 2002, constituite de sucursalele din România ale instituţiilor de credit straine din diferentele din evaluarea disponibilitatilor în valută reprezentand capital de dotare, vor putea fi utilizate pentru majorarea capitalului de dotare până la epuizarea acestor rezerve".

Articolul 60

Băncile repartizeaza 20% din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, pentru constituirea unui fond de rezerva, până când fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10% până în momentul în care fondul a ajuns de doua ori mai mare decat capitalul social. După atingerea acestui nivel, alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face din profitul net.

Băncile repartizeaza din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, în limita a 2% din soldul creditelor acordate.

Prevederile alin. 1 şi 2 sunt aplicabile până la incheierea exercitiului financiar al anului 2003 inclusiv.

Începând cu exercitiul financiar al anului 2004, băncile constituie fondul de rezerva potrivit dispoziţiilor legislaţiei privind societăţile comerciale şi, de asemenea, constituie fondul pentru riscuri bancare generale din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, în limita a 1% din soldul activelor purtătoare de riscuri specifice activităţii bancare, asa cum sunt stabilite prin reglementarile Băncii Naţionale a României, cu avizul Ministerului Finanţelor Publice, în măsura în care sumele respective se regăsesc în profitul net.

La determinarea nivelului fondului pentru riscuri bancare generale se au în vedere şi sumele reprezentand rezerva generală pentru riscul de credit, constituita potrivit alin. 2, existenta în sold.

Fondul de rezerva şi rezerva generală pentru riscul de credit, constituite potrivit alin. 1 şi 2, nu vor fi diminuate în functie de limitele şi cotele prevăzute la alin. 4 şi vor fi utilizate potrivit destinatiilor prevăzute de reglementarile legale.

Modul de utilizare a fondului pentru riscuri bancare generale se stabileste prin reglementari ale Băncii Naţionale a României.

Secţiunea a 3-a Cerinţe prudentiale

Articolul 61

La acordarea creditelor, băncile urmaresc ca solicitanţii să prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scadenta. În acest scop băncile cer solicitantilor garantarea creditelor în condiţiile stabilite prin normele lor de creditare.

Articolul 62

Băncile trebuie să respecte cerinţele prudentiale, la nivel individual sau consolidat, după caz, prevăzute în reglementarile emise de Banca Naţionala a României, care se referă, fără a fi limitative, la:

Indicatorii aferenti cerințelor prevăzute la lit. a), c)-e) ale alin. 1 se vor calcula în functie de nivelul fondurilor proprii; acest nivel nu va putea fi mai mic decat nivelul minim al capitalului initial, stabilit prin reglementarile Băncii Naţionale a României.

Articolul 63

În scopul determinarii indicatorului de solvabilitate, Banca Naţionala a României poate recunoaste diminuarea riscului de credit în cazul incheierii urmatoarelor tipuri de contracte de compensare a creanţelor şi a obligaţiilor reciproce decurgând din operaţiuni cu instrumente având la baza cursul de schimb şi rata dobanzii şi operaţiuni similare cu aur:

Operaţiunile şi condiţiile în care Banca Naţionala a României recunoaste diminuarea riscului de credit, potrivit alin. 1, şi modalitatea de calcul al acestuia vor fi stabilite prin reglementarile emise de Banca Naţionala a României.

Articolul 64

Băncile, persoane juridice române, pot deschide pe teritoriul României sucursale şi alte sedii secundare - agentii şi altele asemenea -, în condiţiile prevăzute de reglementarile Băncii Naţionale a României.

Băncile, persoane juridice române, vor putea desfăşura activitate bancara şi alte activităţi financiare în strainatate, în limita autorizatiei acordate de Banca Naţionala a României, numai prin intermediul unei sucursale.

Deschiderea de sucursale în strainatate este supusă aprobării prealabile a Băncii Naţionale a României, conform reglementarilor emise de aceasta.

Cererea de aprobare a deschiderii unei sucursale în strainatate va indica tara în care se intenţionează deschiderea sucursalei şi va fi însoţită, fără a se limita la acestea, de urmatoarele:

Banca Naţionala a României poate respinge o cerere de aprobare a deschiderii unei sucursale în strainatate de către o banca, persoana juridica română, dacă, pe baza informaţiilor deţinute şi a documentatiei prezentate de banca, constata ca:

Orice modificare a elementelor prevăzute la alin. 4 este supusă aprobării prealabile a Băncii Naţionale a României.

Articolul 65

Prin derogare de la dispozitiile art. 64 alin. 3, băncile, persoane juridice române, pot desfăşura în statele membre activitate bancara şi alte activităţi financiare, conform art. 11 alin. 1, pentru care sunt autorizate, prin intermediul unei sucursale sau în mod direct, dacă indeplinesc condiţiile stabilite de legislatia respectivului stat membru, prin care se urmareste protejarea interesului general.

Banca, persoana juridica română, care intenţionează sa deschidă o sucursala într-un stat membru, va notifica acest lucru Băncii Naţionale a României, împreună cu informaţiile prevăzute la art. 64 alin. 4.

În termen de 3 luni de la primirea notificarii, Banca Naţionala a României va comunică autorităţii competente din statul membru gazda informaţiile primite sau, după caz, va refuza transmiterea acestora şi va informa banca în consecinţa. În cazul în care Banca Naţionala a României nu informeaza banca în termenul prevăzut, aceasta, în 15 zile de la expirarea termenului, se poate adresa Consiliului de administratie al Băncii Naţionale a României, solicitand eliberarea unei decizii, procedura prevăzută la art. 149 fiind aplicabila în mod corespunzător.

Banca Naţionala a României va putea refuza transmiterea comunicarii către autoritatea competentă din statul membru gazda, pe considerentele prevăzute la art. 64 alin. 5 lit. a) şi c), caz în care va notifica băncii şi motivele care au stat la baza luării deciziei.

Comunicarea către autoritatea competentă din statul membru gazda va cuprinde, pe lângă informaţiile furnizate de banca, potrivit art. 64 alin. 4, şi informaţii referitoare la:

La cererea autorităţii competente din statul membru gazda, Banca Naţionala a României va putea comunică şi alte informaţii solicitate de aceasta.

Orice intentie de modificare a informaţiilor furnizate conform alin. 2 va fi comunicata Băncii Naţionale a României cu cel puţin o luna înainte de data la care modificarea respectiva urmeaza să fie efectuata, termen în care Banca Naţionala a României va proceda conform prevederilor alin. 3.*) ----------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Articolul 66

Băncile, persoane juridice române, care intenţionează sa desfasoare pentru prima data activitate bancara şi alte activităţi financiare în mod direct într-un stat membru, vor notifica acest lucru Băncii Naţionale a României. Notificarea va indica statul membru în cauza şi va cuprinde activităţile prevăzute la art. 11 alin. 1 care urmeaza să fie desfăşurate.

În termen de o luna de la primirea notificarii, conform alin. 1, Banca Naţionala a României o va comunică autorităţii competente din statul membru gazda.*) ----------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Articolul 67

O banca nu poate efectua repartizari din profit pentru dividende dacă, în urma acestei repartizari, banca înregistrează un nivel de solvabilitate sub cel minim prevăzut de reglementarile Băncii Naţionale a României.

Articolul 68

Orice participatie de natura imobilizarilor financiare, deţinută - direct şi/sau indirect - de o banca, în părţi sociale, acţiuni sau alte titluri de natura participativa la entităţi, altele decat institutii de credit, institutii financiare, de asigurări şi societăţi prestatoare de servicii auxiliare sau conexe, nu poate să depăşească:

Valoarea totala a imobilizarilor financiare prevăzute la alin. 1 nu poate depăşi 60% din fondurile proprii ale băncii.

Articolul 69Este supusă aprobării prealabile a Băncii Naţionale a României, conform reglementarilor acesteia:

Participatiile de natura investitiilor financiare pe care băncile le deţin la data intrarii în vigoare a prezentei legi vor fi considerate ca fiind autorizate, conform prevederilor art. 49***) din Legea nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege. În situaţia în care Banca Naţionala a României constata ca cerinţele art. 49^1****) nu sunt indeplinite, poate dispune băncii limitarea sau, după caz, lichidarea acestor participatii, într-un termen rezonabil." ***) Art. 49 a devenit prin renumerotare art. 69. ****) Art. 49^1 a devenit prin renumerotare art. 70.

Articolul 70

Printre obiectivele urmarite de Banca Naţionala a României, la aprobarea participatiilor prevăzute la art. 69, se va avea în vedere ca:

În cazul aprobării unei participatii, în condiţiile prevăzute la art. 69 lit. d), Banca Naţionala a României va solicita băncii să-şi majoreze în mod corespunzător fondurile proprii şi va stabili termenul în care se va realiza aceasta majorare.

Participatiile de natura imobilizarilor financiare, altele decat cele supuse aprobării prealabile a Băncii Naţionale a României, vor fi notificate acesteia, în termen de 5 zile de la data achizitionarii lor de către banca.

Articolul 71

Imprumuturile acordate persoanelor aflate în relatii speciale cu banca sau personalului acesteia, inclusiv familiilor acestora, pot fi permise numai în condiţiile stabilite de reglementarile Băncii Naţionale a României.

Secţiunea a 4-a Actionari

Articolul 72

Orice persoană fizica sau juridica ori grup de persoane care intenţionează sa devina acţionar semnificativ al unei bănci trebuie să notifice aceasta intentie Băncii Naţionale a României, în conformitate cu reglementarile emise de aceasta, informand asupra marimii participatiei pe care doreste sa o achizitioneze.

În termen de cel mult 3 luni de la primirea notificarii, Banca Naţionala a României se poate opune intentiei de achizitionare a unei participatii, conform alin. 1, având în vedere cerinţele prevăzute la art. 74.

Dacă Banca Naţionala a României nu se opune intentiei prevăzute la alin. 2, aceasta poate stabili un termen maxim în care aceasta intentie să se materializeze.

Articolul 73

Orice acţionar semnificativ care intenţionează să-şi majoreze participatia ori proportia drepturilor de vot, astfel încât acestea sa atinga sau să depăşească nivelurile de 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca sa devina o filiala a sa, trebuie să notifice aceasta intentie Băncii Naţionale a României, caz în care prevederile art. 72 se aplică în mod corespunzător.

Orice acţionar semnificativ care intenţionează să-şi diminueze participatia sau proportia drepturilor de vot, astfel încât aceasta sa reprezinte mai puţin de 10%, 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca sa inceteze sa mai fie o filiala a sa, va notifica aceasta intentie Băncii Naţionale a României.

Băncile vor informa de îndată Banca Naţionala a României cu privire la orice achizitie sau instrainare a acţiunilor lor care depăşeşte, respectiv se situeaza sub nivelurile prevăzute la alin. 1 şi 2.

Cel puţin o dată pe an băncile vor comunică Băncii Naţionale a României identitatea acţionarilor lor semnificativi şi, după caz, orice alte date şi informaţii cu privire la aceste persoane, cerute prin reglementarile Băncii Naţionale a României.

Articolul 74

Calitatea acţionarilor şi structura grupurilor din care fac parte trebuie să corespunda nevoii garantarii unei gestiuni prudente şi sanatoase a băncii şi să permită realizarea unei supravegheri eficiente, în scopul asigurarii credibilitatii şi viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor şi ale altor creditori ai unei bănci.

Banca Naţionala a României are autoritatea de a analiza în ce măsura sunt respectate condiţiile stabilite de prezenta lege şi reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele şi informaţiile legate de activitatea, reputatia şi integritatea morala ale persoanelor menţionate la art. 72 şi 73, inclusiv provenienţă fondurilor destinate obtinerii participatiei, şi de a decide dacă acestea corespund cerințelor prevăzute la alin. 1.

Dacă persoana care intenţionează sa devina acţionar semnificativ al unei bănci, persoana juridica română, este o institutie de credit străină sau o entitate care detine ca filiala o institutie de credit străină ori este o persoană fizica sau juridica ce controlează o institutie de credit străină şi dacă, în urma achizitionarii participatiei, banca va deveni filiala a persoanei care a achizitionat participatia ori va fi controlata de aceasta persoana, evaluarea actionarului semnificativ va face obiectul unei consultari prealabile cu autoritatea competentă din tara de origine a institutiei de credit straine.*) --------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. e) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Articolul 75

În sensul celor prevăzute la art. 74 persoanele menţionate la art. 72 şi 73 trebuie să indeplineasca cel puţin urmatoarele condiţii:

În situaţia în care persoanele prevăzute la alin. 1 sunt institutii de credit sau filiale ale acestora ori în alte cazuri justificate, Banca Naţionala a României poate să excepteze aceste persoane de la indeplinirea condiţiei prevăzute la lit. c) a alin. 1.

Articolul 76

În scopul asigurarii stabilitatii şi viabilitatii sistemului bancar Banca Naţionala a României va stabili prin reglementari şi alte criterii specifice de evaluare a calităţii actionariatului unei bănci.

Secţiunea a 5-a Documente contractuale, registre şi evidente

Articolul 77

Fiecare banca întocmeşte şi păstrează, la sediul sau social, documente şi evidente, în limba română, cuprinzand:

Documentele prevăzute la lit. a) şi f) se transmit la Banca Naţionala a României, iar documentele reprezentand evidentierea zilnica a înregistrărilor pentru fiecare client al băncii, caracteristicile tranzactiilor sale cu acel client ori în contul acestuia şi soldul datorat clientului sau de către acesta se păstrează la sediul social al băncii sau la sediile secundare.

Articolul 78

Fiecare banca întocmeşte şi păstrează la sediul social sau la sediile sale secundare un exemplar al documentatiei de credit adecvate şi orice informaţii privitoare la relatiile sale de afaceri cu clientii şi cu alte persoane pe care Banca Naţionala a României le poate prevedea prin reglementari şi care se pun la dispoziţie personalului autorizat al Băncii Naţionale a României, la cererea acestuia.

Articolul 79

Toate operaţiunile de credit şi garantie ale băncilor trebuie consemnate în documente contractuale din care să rezulte clar toţi termenii şi toate condiţiile respectivelor tranzactii. Aceste documente trebuie pastrate de bănci şi puse la dispoziţie personalului autorizat al Băncii Naţionale a României, la cererea acestuia.

Contractele de credit bancar, precum şi garantiile reale şi personale, constituite în scopul garantarii creditului bancar, constituie titluri executorii.

De la data iniţierii unei proceduri judiciare faţă de un debitor, inclusiv în cazul solicitarii de către banca a investirii cu formula executorie a contractului de credit ori, după caz, al iniţierii de către aceasta a unei alte proceduri de executare silita prevăzută de lege, dobânda stabilita conform contractului sau, după caz, dobânda legala se va calcula în continuare, dacă prin lege nu se prevede faptul ca de la data deschiderii procedurii nu se mai datorează dobanzi; dobânda şi creditele respective se vor evidentia de către banca în afara bilantului.

Garantiile constituite în favoarea băncii în scopul garantarii creditelor, care indeplinesc condiţiile de publicitate prevăzute de lege, conferă băncilor prioritate faţă de tertii, inclusiv statul, ale caror creante şi garantii au indeplinit ulterior condiţiile de publicitate.

Articolul 80

Dispozitiile art. 79 alin. 1 se aplică în cazul tuturor operaţiunilor şi tranzactiilor băncii.

Băncile care emit moneda electronică sunt obligate sa incheie contracte cu detinatorii, prin care să se stabileasca în mod clar condiţiile de rascumparare a acesteia. În perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda electronică, băncile emitente sunt obligate sa o rascumpere, la cererea deţinătorilor, la o valoare egala cu valoarea acesteia existenta în sold. Rascumpararea se va realiza prin schimbarea valorii sale în numerar sau prin transfer în cont, fără retinerea altor taxe şi comisioane decat cele strict necesare efectuării operaţiunii de rascumparare.

Contractul poate prevedea un prag minim de rascumparare, care nu poate fi mai mare decat echivalentul a 10 euro.

Secţiunea a 6-a Conturi, situaţii financiare şi controlul acestora

Articolul 81

Băncile trebuie să tina permanent evidenţa contabilă, în concordanta cu prevederile legii contabilitatii şi ale reglementarilor specifice date în aplicarea acesteia, şi sa intocmeasca situaţii financiare care să ofere o imagine fidela a pozitiei financiare, a performantei financiare, a fluxurilor de trezorerie şi a celorlalte informaţii referitoare la activitatea desfăşurată. Evidenta contabila şi situaţiile financiare ale unei bănci trebuie să reflecte, de asemenea, operaţiunile şi situaţia financiară a filialelor, a sucursalelor şi a celorlalte sedii secundare, pe baza individuala şi, după caz, pe baza consolidata.

Articolul 82

Băncile sunt obligate să prezinte Băncii Naţionale a României situaţiile lor financiare constand în elemente ale bilantului contabil, precum şi alte date cerute de Banca Naţionala a României, la termenele şi în forma stabilite prin reglementari.

Articolul 83

Situaţiile financiare ale băncii, intocmite pe baza individuala şi, după caz, pe baza consolidata, trebuie să fie auditate, potrivit prezentei legi, de auditori financiari aprobati de Banca Naţionala a României.

Articolul 84

Situaţiile financiare ale băncilor vor fi certificate, până la exercitiul financiar al anului 2001 inclusiv, de către cenzori autorizati, în vederea depunerii în termenul legal la autorităţile în drept.

Consiliile de administratie ale băncilor vor contracta servicii de audit financiar cu auditori financiari, membri ai Camerei Auditorilor Financiari din România sau societăţi internationale de audit financiar agreate de Camera Auditorilor Financiari din România, în conformitate cu legislatia privind auditul financiar şi în acord cu Programul de implementare a reglementarilor contabile armonizate cu Directiva a IV-a bis 86/635 CEE şi cu standardele internationale de contabilitate.

Articolul 85

În scopul auditarii situaţiilor financiare, fiecare banca va incheia contracte cu auditori financiari, persoane juridice autorizate de Camera Auditorilor Financiari din România, potrivit legii.

Auditorul financiar:

Raportul auditorului financiar împreună cu opinia sa vor fi prezentate adunarii generale a acţionarilor şi vor fi publicate împreună cu situaţiile financiare anuale.

Articolul 86

Auditorul financiar al unei bănci trebuie să informeze Banca Naţionala a României de îndată ce, în exercitarea atribuţiilor sale, a luat cunoştinţa despre orice act sau fapt în legătură cu banca ori cu entitatile care intră în perimetrul de consolidare, act sau fapt care:

Indeplinirea cu buna-credinta de către auditorul financiar a obligaţiei de a informa Banca Naţionala a României, conform alin. 1 şi art. 85 alin. 2 lit. c), nu constituie o încălcare a obligaţiei de pastrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, şi nu poate atrage raspunderea materiala a acestuia.

Articolul 87

Fiecare banca va publică situaţiile financiare, după aprobarea acestora de către adunarea generală a acţionarilor, în forma stabilita de Banca Naţionala a României şi aprobata de Ministerul Finanţelor Publice, la termenele prevăzute de lege.

Articolul 88

Dispozitiile art. 56, 57, 61, 63, art. 64 alin. 1, art. 77-84, 85 şi 87 se aplică în mod corespunzător şi sucursalelor instituţiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România.

În cazurile în care instituţiile de credit straine decid constituirea la nivelul sucursalelor din România a fondului pentru riscuri bancare generale, prevăzut la art. 60, dispozitiile acestui articol se aplică în mod corespunzător şi acestor sucursale.

Sucursalele instituţiilor de credit straine vor publică în limba română situaţiile financiare anuale ale institutiei de credit straine, intocmite şi auditate conform legislaţiei din tara de origine.*) Dispozitiile art. 62 şi 71 se aplică sucursalelor menţionate la alin. 1 numai dacă se prevede astfel în reglementarile Băncii Naţionale a României. -------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. f) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Capitolul X

Sistemele de plati

Articolul 89

Banca Naţionala a României reglementeaza, autorizeaza şi supraveghează sistemele de plati din România, inclusiv administratorii acestora, în scopul asigurarii funcţionarii sistemelor în conformitate cu standardele internationale în acest domeniu.

Sistemele de plati menţionate la alin. 1 nu pot functiona pe teritoriul României fără obtinerea autorizatiei Băncii Naţionale a României.

Articolul 90

Banca Naţionala a României emite reglementari cu privire la sistemele de plati, care se vor referi la:

Articolul 91

Fondurile şi instrumentele financiare ale participantilor la sistemele de plati, constituite la dispoziţia agentului de decontare, în limitele solicitate prin regulile sistemului, în scopul garantarii indeplinirii obligaţiilor care decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executarii silite de către terti şi nu pot fi grevate de alte garantii reale ori sarcini de către participantul debitor.

Fondurile şi instrumentele financiare prevăzute la alin. 1 sunt exceptate de la procedura inscrierii în Arhiva Electronică de Garantii Reale Mobiliare.

În cazul falimentului unui participant la sistemul de plati, fondurile şi instrumentele financiare prevăzute la alin. 1 vor fi utilizate numai în scopul indeplinirii obligaţiilor decurgând din ordinele de transfer irevocabile şi din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului până la data pronuntarii, inclusiv a hotărârii de deschidere a procedurii falimentului.

În cazul încetării calităţii de participant la sistemul de plati, fondurile şi instrumentele financiare prevăzute la alin. 1 vor fi utilizate numai în scopul indeplinirii obligaţiilor decurgând din ordinele de transfer irevocabile şi din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului până la momentul încetării calităţii de participant.

Capitolul XI

Supravegherea prudentiala a băncilor

Articolul 92

În scopul protejarii intereselor deponentilor şi al asigurarii stabilitatii şi viabilitatii intregului sistem bancar, Banca Naţionala a României asigura supravegherea prudentiala a băncilor, persoane juridice române, şi a sucursalelor instituţiilor de credit straine, autorizate sa desfasoare activitate pe teritoriul României, prin stabilirea unor norme şi indicatori de prudenta bancara, urmarirea respectarii acestora şi a altor cerinţe prevăzute de lege şi de reglementarile aplicabile, impunerea masurilor necesare şi aplicarea de sancţiuni, în vederea prevenirii şi limitarii riscurilor specifice activităţii bancare.

Urmarirea respectarii cerințelor de natura prudentiala şi a altor cerinţe prevăzute de legislatia banca se realizează de Banca Naţionala a României pe baza raportarilor facute potrivit prezentei legi şi a reglementarilor date în aplicarea acesteia şi prin inspecţii desfăşurate la:

Articolul 93

Inspecţiile la sediul băncii se efectueaza de către personalul Băncii Naţionale a României, imputernicit în acest sens, sau de către auditori financiari numiti de Banca Naţionala a României.

Pentru verificarea sucursalelor deschise în statele membre de către bănci, persoane juridice române, Banca Naţionala a României poate efectua inspecţii la sediul acestor sucursale, cu informarea prealabila a autorităţilor competente din statele membre gazda sau poate solicita acestor autorităţi sa realizeze verificarea.*) În cazul sucursalelor şi filialelor instituţiilor de credit straine, echipele de inspecţie pot include şi reprezentanti ai autorităţii competente din tara de origine a institutiei de credit straine.

Pentru supravegherea băncilor române care funcţionează în strainatate, Banca Naţionala a României coopereaza cu autorităţile competente ale statelor respective.

Informaţiile referitoare la instituţiile de credit straine care desfăşoară activităţi în România pot fi furnizate autorităţilor competente din tara de origine, numai în condiţii de reciprocitate. --------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. g) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Articolul 94

Băncile sunt obligate să permită personalului Băncii Naţionale a României şi auditorilor financiari, numiti potrivit prevederilor art. 93, care efectueaza inspecţia, să le examineze evidentele, conturile şi operaţiunile şi sa furnizeze toate documentele şi informaţiile legate de administrarea, controlul intern şi operaţiunile băncii, astfel cum vor fi solicitate de către acestia.

Băncile sunt obligate sa transmita Băncii Naţionale a României orice informaţii solicitate de aceasta, în scris sau în cadrul acţiunilor de supraveghere şi control, în scopul exercitarii competentelor sale prevăzute de lege.

Dispozitiile alin. 1 şi 2 se aplică şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit straine.

Articolul 95

Banca Naţionala a României supraveghează activitatea băncilor, persoane juridice române, pe baza individuala şi pe baza consolidata, în condiţiile prevăzute de prezenta lege.

Orice banca, persoana juridica română, care are drept filiale alte institutii de credit şi/sau institutii financiare cu sediul în România sau în strainatate, va fi supravegheata de Banca Naţionala a României pe baza situaţiei sale financiare consolidate.

Orice banca, persoana juridica română, care este o filiala a unui holding financiar cu sediul în România sau în strainatate, va fi supravegheata de Banca Naţionala a României pe baza situaţiei financiare consolidate a holdingului financiar. În acest sens, holdingul financiar va transmite băncii informaţii referitoare la situaţia financiară pe baza consolidata a acestuia.

Dispozitiile alin. 3 nu vor fi interpretate în sensul că Banca Naţionala a României are atribuţii de supraveghere pe baza individuala a holdingului financiar.

În aplicarea prevederilor alin. 2 şi 3, Banca Naţionala a României va stabili prin reglementari perimetrul de consolidare, excepţiile de la principiile de consolidare, metodele de consolidare, informaţiile care trebuie furnizate în scopul realizării supravegherii pe baza consolidata şi cerinţele prudentiale care trebuie respectate la nivel consolidat, care se vor referi cel puţin la urmatoarele elemente:

Articolul 96

În cazul în care banca, persoana juridica română, şi o institutie de credit autorizata într-un stat membru sunt filiale ale aceluiasi holding financiar, Banca Naţionala a României este competenţa să asigure supravegherea pe baza consolidata în cazul în care:

Prin derogare de la dispozitiile alin. 1, prin acorduri de colaborare incheiate de Banca Naţionala a României cu autorităţile competente din statele membre, se poate stabili ca atribuţiile privind supravegherea pe baza consolidata să fie exercitata de autorităţile competente respective.

Acordurile de colaborare prevăzute la alin. 1 lit. b) şi alin. 2 vor cuprinde modalitatile de colaborare şi de transmitere a informaţiilor necesare realizării supravegherii pe baza consolidata.*) ------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. h) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Articolul 97

Toate instituţiile de credit, instituţiile financiare, de asigurări sau alte entităţi aflate în categoria celor care intră în perimetrul de consolidare, societăţile tip holding şi filialele acestora şi filialele unei bănci sau ale unui holding financiar, care nu sunt incluse în perimetrul de consolidare, sunt obligate să asigure schimbul de informaţii necesare realizării supravegherii conform alin. 2, art. 95 şi 98.

Banca Naţionala a României poate solicita filialelor unei bănci sau unui holding financiar, care nu sunt incluse în perimetrul de consolidare, sa transmita orice informaţii necesare supravegherii băncii.

Articolul 98

Banca Naţionala a României poate solicita, fie direct societatilor tip holding, fie prin intermediul filialelor acestora - bănci, persoane juridice române -, orice date şi informaţii necesare pentru scopurile realizării supravegherii băncii.

Dispozitiile alin. 1 nu vor fi interpretate în sensul că Banca Naţionala a României are atribuţii de supraveghere în legătură cu activitatea societatii tip holding sau a filialelor acesteia.

Pentru verificarea informaţiilor primite potrivit alin. 1, Banca Naţionala a României poate efectua inspecţii la sediul societatilor tip holding şi al filialelor acestora, când acesta este situat pe teritoriul României, dispozitiile art. 93 alin. 1 aplicandu-se în mod corespunzător.

Pentru verificarea societatilor tip holding şi a filialelor acestora, având sediul în statele membre, Banca Naţionala a României poate efectua inspecţii la sediul acestora, cu acordul autorităţii competente din statul membru de origine, sau poate solicita autorităţii competente respective realizarea acestei verificări.**) --------- **) Potrivit art. III alin. 1 lit. i) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Capitolul XII

Măsuri de remediere şi sancţiuni

Articolul 99

În situaţia în care Banca Naţionala a României constata ca o banca şi/sau oricare dintre administratorii ori conducătorii băncii sau persoanele desemnate să asigure conducerea compartimentelor, a sucursalelor ori a altor sedii secundare se fac vinovati de:

Banca Naţionala a României poate aplica urmatoarele sancţiuni:

Articolul 100În urma constatarilor, Banca Naţionala a României poate lua urmatoarele măsuri:

Actionarii faţă de care s-au dispus masurile prevăzute la alin. 1 lit. d) nu vor mai putea achizitiona noi acţiuni ale băncii, aplicandu-li-se în mod corespunzător dispozitiile art. 108.

Masurile prevăzute la alin. 1 lit. d) pot fi dispuse inclusiv în cazurile în care societatea-mama, holding financiar sau societate tip holding a băncii împiedica supravegherea pe baza consolidata, potrivit prezentei legi, prin netransmiterea informaţiilor necesare realizării acesteia.

În cazul retragerii aprobării pentru participatiile băncii la capitalul social al unor filiale sau al limitarii acestor participatii, banca trebuie să-şi vanda participatiile deţinute peste nivelul stabilit de Banca Naţionala a României.

Articolul 101

Masurile de remediere ce pot fi luate de banca potrivit art. 100 alin. 1 lit. a) şi b) vor include, fără a se limita la acestea, urmatoarele:

Articolul 102

Aplicarea de sancţiuni, potrivit art. 99, nu împiedica adoptarea masurilor prevăzute la art. 100.

În cazul instituirii administrarii speciale, Banca Naţionala a României va decide şi cu privire la retragerea aprobarilor acordate conducătorilor, administratorilor şi auditorului financiar ai băncii şi, respectiv, la suspendarea drepturilor de vot ale acţionarilor.

Articolul 103

La sesizarea primita din partea autorităţilor competente din statele membre gazda cu privire la incalcarea de către bănci, persoane juridice române, a cerințelor privind desfăşurarea activităţii în statele membre respective, Banca Naţionala a României va dispune masurile pe care le considera necesare, potrivit prezentei legi, şi va informa autorităţile competente din statele membre gazda asupra acestora.*) --------- *) Potrivit art. III alin. 1 lit. j) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.

Articolul 104

Banca Naţionala a României poate dispune participantilor şi/sau administratorului unui sistem de plati adoptarea unor măsuri de remediere a deficientelor constatate în cadrul sistemului.

În situaţia în care Banca Naţionala a României constata ca persoanele prevăzute la alin. 1 se fac vinovate de nerespectarea dispoziţiilor cap. X, a reglementarilor emise de Banca Naţionala a României în aplicarea acestor dispozitii sau nu se conformeaza celor dispuse de aceasta, Banca Naţionala a României poate aplica urmatoarele sancţiuni:

Nivelurile prevăzute la alin. 2 lit. b) vor putea fi modificate de Banca Naţionala a României, în functie de evolutia ratei anuale a inflatiei.

Articolul 105

Constatarea faptelor cuprinse în prezentul capitol, care constituie încălcări ale disciplinei bancare sau a celei în domeniul sistemelor de plati, se face de către personalul Băncii Naţionale a României, imputernicit în acest sens de persoanele menţionate la alin. 2.

Actele de aplicare a masurilor şi a sanctiunilor prevăzute în prezentul capitol se emit de către guvernatorul sau viceguvernatorii Băncii Naţionale a României, cu excepţia sanctiunilor prevăzute la art. 99 alin. 2 lit. c) şi d) şi a masurilor prevăzute la art. 100 alin. 1 lit. c), a caror aplicare este de competenţa consiliului de administratie.

Articolul 106

Aplicarea sanctiunilor prevăzute la art. 99 şi 104 se prescrie în termen de un an de la data luării la cunoştinţa, dar nu mai mult de 3 ani de la data savarsirii faptei.

Aplicarea sanctiunilor nu inlatura raspunderea materiala, civila, administrativa sau penala, după caz.

Articolul 107

Dispozitiile art. 99-106 se aplică în mod corespunzător şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit straine, cu excepţia masurilor de administrare speciala prevăzute la art. 100 alin. 1 lit. c).

Articolul 108

Exercitiul dreptului de vot al acţionarilor semnificativi ai unei bănci care nu au notificat Băncii Naţionale a României, conform art. 72 şi 73, intentia de a deveni actionari semnificativi sau de a-şi majoră participatia deţinută la banca ori care deţin o participatie din capitalul social sau din drepturile de vot la achizitionarea careia Banca Naţionala a României a facut opozitie, conform art. 72 alin. 2, se suspenda.

Banca Naţionala a României dispune acţionarilor semnificativi prevăzuţi la alin. 1 să-şi vanda, în termen de 3 luni, actiunile aferente participatiei la care Banca Naţionala a României a facut opozitie. După expirarea acestui termen, dacă actiunile nu au fost vandute, Banca Naţionala a României dispune băncii anularea acţiunilor respective, emiterea unor noi acţiuni purtând acelasi numar şi vanzarea acestora, urmand ca preţul incasat din vanzare să fie consemnat la dispoziţia dobanditorului initial, după retinerea cheltuielilor ocazionate de vanzare.

Dispozitiile alin. 2 se aplică şi în cazul celorlalţi actionari faţă de care Banca Naţionala a României a dispus măsura suspendarii exercitiului dreptului de vot, conform art. 100 alin. 1 lit. d).

Actionarii al caror drept de vot nu este suspendat vor putea sa participe la adunarea generală şi sa ia orice hotărâre de competenţa adunarii, cu majoritatea voturilor lor sau cu o alta majoritate prevăzută în actul constitutiv pentru acest caz.

Consiliul de administratie al băncii este răspunzător de indeplinirea masurilor necesare pentru anularea acţiunilor, potrivit alin. 2, şi vanzarea acţiunilor nou-emise.

Dacă din lipsa de cumpărători vanzarea nu a avut loc sau s-a realizat numai o vanzare parţială a acţiunilor nou-emise, banca va proceda de îndată la reducerea capitalului social cu diferenţa dintre capitalul social înregistrat şi cel detinut de actionarii cu drept de vot.*) ------- *) Art. VIII din Legea nr. 485/2003 prevede că: "Actionarii băncilor care, la data intrarii în vigoare a prezentei legi, au dreptul de vot suspendat trebuie să-şi vanda actiunile deţinute la banca în termen de 3 luni de la această dată. După trecerea termenului se vor aplica dispozitiile art. 73**) din Legea nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege." **) Art. 73 a devenit prin renumerotare art. 108.

Articolul 109

Constituie infractiuni şi se pedepsesc cu inchisoare de la o luna la 2 ani sau cu amendă savarsirea de către persoanele fizice a faptelor prevăzute la secţiunea a 3-a din cap. I.

Persoanele juridice care se fac vinovate de incalcarea dispoziţiilor cuprinse în secţiunea a 3-a a cap. I vor fi sanctionate în condiţiile prevăzute de legislatia privind desfăşurarea de activităţi comerciale ilicite. Dacă persoana juridica desfăşoară în principal activităţile interzise, potrivit dispoziţiilor art. 7 şi 10, sau dacă aceasta, desi sanctionata, continua desfăşurarea activităţilor respective, instanţa judecătorească competentă poate hotari dizolvarea, respectiv intrarea în lichidare.***) Banca Naţionala a României este imputernicita sa determine dacă o activitate reprezinta ori nu atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, activitate bancara, activitate de emitere de moneda electronică ori activitate de atragere şi/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii şi acordarii de credite într-un sistem colectiv. În acest caz decizia Băncii Naţionale a României este obligatorie pentru părţile interesate. ----------- ***) Art. XI din Legea nr. 485/2003 prevede că: "Societăţile comerciale care, la data intrarii în vigoare a prezentei legi, desfăşoară activităţi de atragere de fonduri rambursabile de la public ori alte activităţi de natura activităţii bancare, inclusiv activitate de atragere şi/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii şi acordarii de credite într-un sistem colectiv, vor lua măsuri pentru încetarea de îndată a unor asemenea activităţi. În caz contrar, devin incidente dispozitiile art. 74****) din Legea nr. 58/1998, cu modificările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege." ****) Art. 74 devine prin renumerotare art. 109.

Articolul 110

Deschiderea de conturi bancare sub nume fictive constituie infractiune şi se pedepseste cu inchisoare de la 2 la 7 ani.

Capitolul XIII

Măsuri de instituire a supravegherii speciale şi de administrare speciala a băncilor

Articolul 111

Banca Naţionala a României, în calitate de autoritate competentă, poate hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale şi de administrare speciala a băncilor.

Secţiunea 1

Măsuri de instituire a supravegherii speciale a băncilor

Articolul 112

Consiliul de administratie al Băncii Naţionale a României poate hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale a băncilor, persoane juridice române, pentru incalcarea legii sau a reglementarilor emise de Banca Naţionala a României, constatata în urma efectuării acţiunilor de supraveghere şi/sau a analizei raportarilor băncilor, precum şi în cazul constatarii unei situaţii financiare precare.

Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie instituita în acest scop, formata din maximum 7 specialisti din cadrul Băncii Naţionale a României, dintre care unul va îndeplini functia de presedinte al comisiei şi unul, pe cea de vicepresedinte al acesteia.

Articolul 113

Atribuţiile acestei comisii se stabilesc de Consiliul de administratie al Băncii Naţionale a României şi se referă, în principal, la:

Comisia de supraveghere speciala nu se substituie conducerii băncii în ceea ce priveste coordonarea activităţii zilnice şi competenţa de a angaja banca. Raspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea şi oportunitatea operaţiunilor efectuate şi a documentelor intocmite de banca revine exclusiv organelor statutare de conducere şi/sau persoanelor care intocmesc şi semneaza documentele în cauza, potrivit atribuţiilor şi competentelor acestora.

În perioada exercitarii supravegherii speciale, adunarea generală a acţionarilor, consiliul de administratie şi conducătorii băncii nu pot hotari măsuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere speciala.

Membrii comisiei de supraveghere speciala au acces la toate documentele şi registrele băncii, fiind obligati sa pastreze secretul privind operaţiunile bancare.

Articolul 114

Comisia de supraveghere speciala prezinta rapoarte periodice Consiliului de administratie al Băncii Naţionale a României asupra situaţiei băncii.

În functie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, Consiliul de administratie al Băncii Naţionale a României hotaraste asupra încetării sau continuarii supravegherii speciale, fără a se depăşi însă o perioadă mai mare de 120 de zile de la instituirea masurii de supraveghere speciala.

În cazul în care în activitatea băncii se constata în continuare deficiente grave, Banca Naţionala a României poate hotari, de la caz la caz, instituirea masurii de administrare speciala a băncii sau adoptarea altor măsuri prevăzute de lege, inclusiv retragerea autorizatiei.

Secţiunea a 2-a Măsuri de administrare speciala a băncilor

Articolul 115

Banca Naţionala a României poate decide instituirea masurii de administrare speciala asupra unei bănci, persoana juridica română, inclusiv asupra sediilor sale secundare din România şi din strainatate. Măsura administrarii speciale se poate dispune în cazurile în care:

Un anunt privind instituirea administrarii speciale va fi publicat în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.

Instituirea masurilor de administrare speciala se dispune de Banca Naţionala a României şi în cazul sesizarii de către aceasta a instanţei competente pentru declanşarea procedurii falimentului unei bănci, până la numirea de către judecatorul-sindic a lichidatorului.

Articolul 116

Administrarea speciala se va institui pe o perioadă de un an de la data hotărârii Băncii Naţionale a României, cu excepţia cazului în care prin hotărâre se stabileste o perioadă mai scurta sau Banca Naţionala a României hotaraste încetarea administrarii speciale, potrivit art. 127 alin. 4.

În situaţii excepţionale Banca Naţionala a României poate prelungi, în condiţiile prevăzute pentru instituirea administrarii speciale, perioada prevăzută la alin. 1, cu maximum 6 luni.

Articolul 117

Administrarea speciala se exercită de către un administrator special, desemnat de Banca Naţionala a României prin hotărârea de instituire a acestei măsuri.

Administrator special poate fi o persoană fizica sau o persoană juridica, inclusiv Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar.

Pentru motive intemeiate, Banca Naţionala a României poate să inlocuiasca administratorul special.

Toate cheltuielile legate de administrarea speciala se suporta de banca supusă acestei măsuri.

Articolul 118

În cazul în care considera necesar, Banca Naţionala a României poate stabili anumite limite şi/sau condiţii privind activitatea băncii în privinta careia s-a hotarat instituirea administrarii speciale. Acestea vor fi comunicate administratorului special, care va raspunde de respectarea lor.

Articolul 119

Administratorul special preia integral atribuţiile consiliului de administratie şi ale conducătorilor băncii supuse regimului de administrare speciala, asa cum aceste atribuţii rezultă potrivit legii şi actului constitutiv.

Articolul 120

După preluarea administrarii băncii, administratorul special va instiinta de îndată compartimentele din cadrul băncii, sediile secundare ale acesteia, băncile corespondente, oficiul registrului comerţului şi, după caz, Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar cu privire la luarea acestei măsuri.

Comunicarea se face în scris şi va cuprinde şi specimenul de semnatura a administratorului special.

Comunicarea facuta băncilor corespondente va cuprinde şi menţionarea faptului ca toate operaţiunile viitoare prin contul băncii vor fi autorizate numai de către administratorul special sau de persoanele imputernicite în mod expres de către acesta.

Articolul 121

Atributia principala a administratorului special consta în stabilirea condiţiilor optime pentru conservarea valorii activului băncii, eliminarea deficientelor existente în administrare, incasarea creanţelor şi stabilirea posibilităţii de redresare a situaţiei financiare a băncii; în acest sens administratorul special poate lua toate masurile pe care le considera necesare, în limita competentelor sale prevăzute de lege.

Masurile care pot fi luate au în vedere:

Administratorul special va lua cel puţin masurile necesare pentru:

Articolul 122

Prin excepţie de la prevederile art. 121, în cazul instituirii administrarii speciale, potrivit art. 115 alin. 1 lit. d), atributia principala a administratorului special este luarea masurilor necesare pentru numirea unui nou consiliu de administratie şi a noilor conducatori ai băncii. În cursul acestei administrari, administratorul special poate lua orice alte măsuri pe care consiliul de administratie al unei bănci sau conducătorii acesteia le pot lua, potrivit legii, în cursul unei administrari normale, dispozitiile art. 117-120, 123, 126, art. 127 alin. 1-3, art. 128 alin. 1 şi 2 şi art. 129 alin. 1 fiind aplicabile.

Articolul 123

Dacă situaţiile financiare aferente perioadei incheiate înainte de instituirea administrarii speciale nu au fost aprobate conform legii sau administratorul special considera ca acestea nu reflecta situaţia patrimoniala reala a băncii, va proceda la intocmirea unei noi situaţii financiare şi va lua măsuri pentru aprobarea, publicarea şi depunerea acesteia la organele competente, conform legii.

Articolul 124

În vederea adoptarii unor hotărâri privind situaţia băncii, în domenii care excedeaza competentelor sale stabilite prin lege pentru consiliul de administratie, administratorul special poate convoca adunarea generală a acţionarilor băncii. Ordinea de zi a adunarii va fi stabilita de către administratorul special, cu consultarea prealabila a Băncii Naţionale a României, şi nu poate fi schimbata de către persoanele convocate.

După instituirea administrarii speciale, prevederile legale privind obligativitatea convocarii adunarii generale la cererea acţionarilor băncii nu sunt aplicabile pe durata acesteia. Actionarii reprezentand 50% din capitalul social vor putea inainta administratorului special propuneri viabile de redresare financiară a băncii, acesta urmand sa decida asupra acestora.

Articolul 125

În cazul în care adunarea generală a acţionarilor decide majorarea capitalului social, pentru exercitarea dreptului de preemtiune se va acorda un termen de cel puţin 5 zile, cu incepere de la data publicarii deciziei.

Pentru motive temeinice, justificate de existenta unei intentii serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul băncii, administratorul special va putea sa ridice acţionarilor dreptul de subscriere de noi acţiuni, în tot sau în parte, cu aprobarea Băncii Naţionale a României.