Stručně: Paragraf 78 zákona 170/2018 ukládá pojišťovnám a pojišťovacím zprostředkovatelům povinnost poskytnout zákazníkovi radu o vhodnosti rezervotvorného pojištění před jeho sjednáním nebo podstatnou změnou, přičemž tato rada musí vycházet z podrobné analýzy zákazníkových potřeb, finanční situace a rizikové tolerance, a z výběru vhodných produktů.
§ 78 Rada zákazníkovi
(1) Před sjednáním nebo podstatnou změnou rezervotvorného pojištění poskytne pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel zákazníkovi radu týkající se vhodnosti těchto právních jednání pro zákazníka.
(2) Rada se poskytuje na základě
a) analýzy
1. požadavků, cílů a potřeb získaných od zákazníka,
2. rizik, kterým může být zákazník vystaven po dobu trvání pojištění,
3. finanční situace zákazníka,
4. znalostí a zkušeností zákazníka v oblasti investic,
5. rizikové tolerance zákazníka a jeho schopnosti nést ztráty,
6. právních vztahů zákazníka týkajících se dalších produktů finančního trhu a
b) výběru z dostatečného počtu vhodných pojistných produktů, které může pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel distribuovat.
(3) Informuje-li pojišťovna nebo pojišťovací zprostředkovatel před sjednáním nebo podstatnou změnou jiného než rezervotvorného pojištění zákazníka o tom, že poskytuje radu týkající se vhodnosti těchto právních jednání pro zákazníka, odstavec 2 se použije obdobně.
(4) Požadavky na informace, které jsou předmětem analýzy podle odstavce 2 písm. a) bodu 4, stanoví přímo použitelný předpis Evropské unie vydaný podle čl. 30 odst. 6 směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/973).
Výklad
Stručně
Paragraf 78 zákona 170/2018 ukládá pojišťovnám a pojišťovacím zprostředkovatelům povinnost poskytnout zákazníkovi radu o vhodnosti rezervotvorného pojištění před jeho sjednáním nebo podstatnou změnou, přičemž tato rada musí vycházet z podrobné analýzy zákazníkových potřeb, finanční situace a rizikové tolerance, a z výběru vhodných produktů.
Co to znamená v praxi
Před sjednáním nebo změnou rezervotvorného pojištění musí pojišťovna nebo zprostředkovatel provést důkladnou analýzu vašich požadavků, cílů, finanční situace, znalostí v oblasti investic a schopnosti nést ztráty.
Na základě této analýzy a výběru z dostatečného počtu vhodných produktů vám musí být poskytnuta rada, zda je dané pojištění pro vás vhodné.
Pokud se pojišťovna nebo zprostředkovatel rozhodne poskytnout radu i u jiného než rezervotvorného pojištění, musí postupovat stejně podrobně jako u rezervotvorného pojištění.
Cílem je zajistit, abyste jako zákazník obdrželi kvalifikované doporučení, které zohledňuje vaši individuální situaci, a abyste si sjednali produkt, který je pro vás skutečně vhodný.
Na co si dát pozor
Ujistěte se, že pojišťovna nebo zprostředkovatel skutečně provede podrobnou analýzu vaší situace a neomezí se pouze na obecné otázky.
Máte právo očekávat, že rada bude založena na výběru z více vhodných produktů, které má daný subjekt k dispozici.
Pokud vám je nabízena rada i u jiného než rezervotvorného pojištění, měla by být stejně důkladná jako u rezervotvorného pojištění.
Zdroj: e-Sbírka / justice.cz (oficiální data). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.