Stručně: Paragraf 136 zákona o doplňkovém penzijním spoření stanovuje povinnost penzijní společnosti získat od zájemce o spoření podrobné informace o jeho finančních znalostech, toleranci k riziku a cílech, aby mu mohla nabídnout vhodnou strategii spoření, a zároveň upravuje postup v případě, že se zjištěné informace neshodují s jeho volbou nebo pokud účastník odmítne informace poskytnout.
§ 136 Vyžadování informací od účastníka
(1) Před uzavřením smlouvy o doplňkovém penzijním spoření je penzijní společnost povinna získat od účastníka nezbytné informace o jeho
a) znalostech a zkušenostech v oblasti financí,
b) znalostech a zkušenostech s investičními nástroji, do kterých účastnické fondy investují,
c) toleranci a preferencích ve vztahu k investičnímu riziku a
d) cílech v rámci doplňkového penzijního spoření a preferencích ve vztahu ke strategii spoření.
(2) Informace podle odstavce 1 je penzijní společnost povinna získat v rozsahu, který jí umožní vyhodnotit, zda uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření a dohodnutá strategie spoření odpovídá cílům účastníka v rámci doplňkového penzijního spoření, jeho odborným znalostem a zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik.
(3) V případě, že penzijní společnost vyhodnotí získané informace tak, že uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nebo účastníkem požadovaná strategie spoření neodpovídá informacím poskytnutým podle odstavce 1, cílům účastníka v rámci doplňkového penzijního spoření, jeho odborným znalostem nebo zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik, upozorní účastníka na takové zjištění a doporučí mu pro něj vhodnější strategii spoření. Pokud účastník trvá na volbě jiné strategie spoření, poučí jej penzijní společnost o rizicích spojených s touto jinou volbou a účastníkovi v jeho volbě vyhoví; penzijní společnost volbě účastníka nevyhoví, bude-li se jednat o strategii spoření zahrnující alternativní účastnický fond.
(4) V případě, že účastník odmítne informace uvedené v odstavci 1 poskytnout nebo podá informace zjevně neúplné, nepřesné nebo nepravdivé, penzijní společnost poučí účastníka o tom, že takový postoj jí neumožní vyhodnotit, zda uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nebo jím vybraná strategie spoření odpovídá cílům účastníka v rámci doplňkového penzijního spoření, jeho odborným znalostem nebo zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik, a doporučí mu stát se účastníkem pro něj vhodnějšího účastnického fondu, případně mu doporučí smlouvu o doplňkovém penzijním spoření neuzavřít. Pokud účastník trvá na uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření a na své volbě strategie spoření, penzijní společnost mu vyhoví; penzijní společnost volbě účastníka nevyhoví, bude-li se jednat o strategii spoření zahrnující alternativní účastnický fond.
Výklad
Stručně
Paragraf 136 zákona o doplňkovém penzijním spoření stanovuje povinnost penzijní společnosti získat od zájemce o spoření podrobné informace o jeho finančních znalostech, toleranci k riziku a cílech, aby mu mohla nabídnout vhodnou strategii spoření, a zároveň upravuje postup v případě, že se zjištěné informace neshodují s jeho volbou nebo pokud účastník odmítne informace poskytnout.
Co to znamená v praxi
Před uzavřením smlouvy o doplňkovém penzijním spoření se vás penzijní společnost bude ptát na vaše znalosti financí, zkušenosti s investicemi, jak moc jste ochotni riskovat a co od spoření očekáváte.
Penzijní společnost na základě těchto informací vyhodnotí, zda je vámi zvolená strategie spoření pro vás vhodná a zda rozumíte souvisejícím rizikům.
Pokud penzijní společnost usoudí, že vaše volba není vhodná, upozorní vás na to a doporučí jinou strategii; pokud i přesto trváte na své volbě (kromě alternativního účastnického fondu), musí vám vyhovět, ale poučí vás o rizicích.
Jestliže odmítnete poskytnout požadované informace nebo je poskytnete neúplně či nepravdivě, penzijní společnost vás na to upozorní a doporučí vám vhodnější fond, případně smlouvu neuzavřít; pokud i přesto trváte na své volbě (kromě alternativního účastnického fondu), musí vám vyhovět.
Na co si dát pozor
Penzijní společnost vám nemusí vyhovět, pokud byste trvali na strategii spoření zahrnující alternativní účastnický fond, a to jak v případě nesouladu s vašimi informacemi, tak i v případě, že informace odmítnete poskytnout.
Zdroj: e-Sbírka / justice.cz (oficiální data). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.