Официални източнициlex.bg · EUR-Lex
Europaius
Български
ČeštinaDeutschFrançaisEspañolPolskiItalianoNederlandsÖsterreichBelgiquePortuguêsSvenskaDanskSuomiSlovenčinaIrelandMagyarEestiLietuviųLatviešuSlovenščinaHrvatskiΚύπροςMaltiRomânăΕλληνικάLuxembourg
Български

Закон за платежните услуги и платежните системи

Държавен вестник Народно събрание брой: 23, от дата 27.3.2009 г. Официален раздел / НАРОДНО СЪБРАНИЕ стр.2 Закон за платежните услуги и платежните системи УКАЗ № 66 На основание чл. 98, т. 4 от Конституцията на Република България ПОСТАНОВЯВАМ: Да се обнародва в “Държавен вестник” Законът за платежните услуги и платежните системи, приет от ХL Народно събрание на 12 март 2009 г. Издаден в София на 19 март 2009 г. Президент на републиката: Георги Първанов Подпечатан с държавния печат. Министър на правосъдието: Миглена Тачева ЗАКОН за платежните услуги и платежните системи Глава първа ОБЩИ ПОЛОЖЕНИЯ Раздел I Предмет и изключения от приложното поле Предмет Чл.

  1. Този закон урежда:
  2. изискванията към дейността на доставчиците на платежни услуги и видовете платежни услуги;
  3. условията и реда за лицензиране и осъществяване на дейност от платежните институции;
  4. изискванията за предоставяне на информация при извършване на платежни услуги;
  5. правата и задълженията на страните при извършването на платежни услуги;
  6. условията и реда за осъществяване на дейност от дружествата за електронни пари;
  7. условията и реда за лицензиране и осъществяване на дейност от платежните системи;
  8. платежния надзор;
  9. реда за извънсъдебно разрешаване на спорове във връзка с предоставянето на платежни услуги. Изключения от приложното поле Чл. 2.

(1)Разпоредбите на този закон не се прилагат за:
  1. платежни операции, извършени изцяло в наличност от платеца към получателя без участие на посредник;
  2. платежни операции, извършени изцяло в наличност от платеца към получателя чрез търговски представител, който е упълномощен от името на платеца или получателя да води преговори или да сключи договор за продажба или покупка на стоки или за предоставяне на услуги;
  3. извършване по занятие на превоз на монети и банкноти, включително тяхното събиране, обработка и доставка;
  4. платежни операции, свързани със събиране или доставка на пари в наличност, извършвани по нетърговски начин в рамките на благотворителна или на друга дейност с нестопанска цел;
  5. услуги по предоставяне на пари в наличност от получателя на платеца, представляващи част от платежна операция, извършена след изрично искане от ползвателя на платежна услуга, направено непосредствено преди изпълнението на платежната операция за плащане при покупка на стоки или услуги;
  6. дейности, свързани с обмяна на валута в брой, когато средствата не се държат по платежна сметка;
  7. платежни операции, извършвани на основание на някои от следните документи, предявени на доставчика на платежни услуги с цел предоставяне на средства на получателя: а) чекове, менителници и записи на заповед на хартиен носител по смисъла на Търговския закон или на съответен закон на друга държава членка, която не е страна по Женевските конвенции по буква “б”; б) чекове на хартиен носител, издадени в съответствие с Женевската конвенция от 19 март 1931 г. за единен закон за чековете, и менителници и записи на заповед на хартиен носител, издадени в съответствие с Женевската конвенция от 7 юни 1930 г. за единен закон за менителниците и записите на заповед; в) ваучерите на хартиен носител; г) пътническите чекове на хартиен носител; д) пощенските записи на хартиен носител съгласно Всемирната пощенска конвенция, изготвена в Букурещ на 5 октомври 2004 г. (ратифицирана със закон - ДВ, бр. 43 от 2006 г.) (ДВ, бр. 91 от 2006 г.);
  8. платежни операции във връзка с предоставяне на услуги относно права по ценни книжа, включително дивиденти, доходи или други разпределения, обратно изкупуване или продажба, извършени от лица по ал. 2 или от инвестиционни посредници, кредитни институции, предприятия за колективно инвестиране или дружества за управление на активи, предоставящи инвестиционни услуги, както и от други лица, които имат право да осъществяват попечителство на финансови инструменти;
  9. услуги, предоставяни от доставчици на технически услуги, подпомагащи предоставянето на платежни услуги, ако тези доставчици не придобиват в нито един момент фактическа власт върху средствата по превода, включително услуги по обработка и съхранение на данни, доверителни услуги или услуги за защита на личните данни, установяване автентичността на данни и идентификация на лица, предоставяне на информационни технологии и комуникационни мрежи, предоставяне и поддръжка на терминали и устройства, използвани за платежни услуги;
  10. платежни услуги, извършвани въз основа на инструменти, които могат да бъдат използвани за придобиване на стоки или услуги единствено в помещенията на издателя или по силата на търговски договор с издателя в рамките на ограничена мрежа от доставчици на платежни услуги или за придобиване на ограничени по вид стоки или услуги;
  11. платежни операции, изпълнявани чрез телекомуникационно, цифрово или информационно устройство, когато закупените стоки или услуги се доставят и се използват чрез телекомуникационно, цифрово или информационно устройство и при условие че операторът на телекомуникационни, цифрови или информационни услуги не действа само като посредник между ползвателя на платежни услуги и доставчика на стоки и услуги;
  12. платежни операции между доставчици на платежни услуги за тяхна собствена сметка, включително техни представители или клонове;
  13. платежни операции между предприятие-майка и негово дъщерно дружество или между дъщерни предприятия на едно и също предприятие-майка без посредничеството на доставчик на платежни услуги, различен от предприятие, принадлежащо към същата група;
  14. услуги по теглене на пари в брой чрез терминални АТМ устройства, предоставени от името на един или повече издатели на карти от доставчици, които не са страна по рамковия договор с потребителя, теглещ пари от платежна сметка, при условие че тези доставчици не извършват други платежни услуги.
(2)За платежни операции, извършени в платежна система или в система за сетълмент на ценни книжа между агенти по сетълмента, централни съконтрагенти, клирингови къщи и/или централни банки и други участници в системата, от една страна, и доставчици на платежни услуги, от друга страна, както и за доставчици на услугите по ал. 1, т. 9, които са оператори на платежни системи, се прилагат съответно глави шеста, седма, девета и десета. Раздел II Доставчици на платежни услуги и видове платежни услуги Доставчици на платежни услуги Чл. 3.
(1)Доставчици на платежни услуги по смисъла на този закон са:
  1. банки по смисъла на Закона за кредитните институции;
  2. дружества за електронни пари по смисъла на Закона за кредитните институции;
  3. платежни институции по смисъла на този закон;
  4. Европейската централна банка и националните централни банки на държавите членки, когато не действат в качеството си на органи на парична политика или на органи, осъществяващи публичноправни функции;
  5. лица, лицензирани да извършват пощенски парични преводи съгласно Закона за пощенските услуги, с изключение на пощенски записи на хартиен носител.
(2)Лица, които не са доставчици на платежни услуги, нямат право да предоставят платежни услуги с изключение на дейностите по чл. 2.
(3)Доставчикът на платежни услуги не контролира предмета и законосъобразността на сделката, във връзка с която се предоставя платежната услуга, освен ако с нормативен акт е предвидено друго.
(4)Доставчиците на платежни услуги и платежните системи обработват лични данни на ползватели на платежни услуги при спазване на Закона за защита на личните данни, като при предотвратяване, разследване и разкриване на измами, свързани с платежни услуги, обработката може да се извършва и без съгласието на лицето, за което се отнасят данните. Платежни услуги Чл.
  1. Платежни услуги са:
  2. услуги, свързани с внасянето на пари в наличност по платежна сметка, както и свързаните с това операции по обслужване на платежна сметка;
  3. услуги, свързани с теглене на пари в наличност от платежна сметка, както и свързаните с това операции по обслужване на платежна сметка;
  4. изпълнение на платежни операции, включително прехвърляне на средства по платежна сметка на ползвателя при доставчика на платежни услуги или при друг доставчик на платежни услуги: а) изпълнение на директни дебити, включително еднократни директни дебити; б) изпълнение на платежни операции чрез платежни карти или други подобни инструменти; в) изпълнение на кредитни преводи, включително нареждания за периодични преводи;
  5. изпълнение на платежни операции, когато средствата са част от отпуснат на ползвателя на платежни услуги кредит: а) изпълнение на директни дебити, включително еднократни директни дебити; б) изпълнение на платежни операции чрез платежни карти или други подобни инструменти; в) изпълнение на кредитни преводи, включително нареждания за периодични преводи;
  6. издаване на платежни инструменти и/или приемане на плащания с платежни инструменти;
  7. изпълнение на налични парични преводи;
  8. изпълнение на платежни операции, при които съгласието на платеца за изпълнение на платежната операция е дадено посредством телекомуникационно, цифрово или информационно устройство и плащането е извършено към оператора на телекомуникационна или информационна система или мрежа, който действа само като посредник между ползвателя на платежната услуга и доставчика на стоките или услугите. Глава втора ПЛАТЕЖНИ ИНСТИТУЦИИ Раздел I Лицензиране Платежна институция Чл.
  9. Платежната институция е юридическо лице, установено в държава членка, което е получило от компетентния орган на държавата членка по произход лиценз за предоставяне и извършване на платежни услуги в цялата Европейска общност. Компетентен орган Чл.
  10. Българската народна банка (БНБ) издава лиценз за извършване на дейност като платежна институция, когато седалището на заявителя е в Република България. Забрана за извършване на дейност без лиценз Чл. 7.
(1)Лице, което възнамерява да предоставя платежни услуги като платежна институция, трябва да получи лиценз за извършване на дейност като платежна институция, преди да започне да предоставя платежни услуги.
(2)Платежните институции имат право да предоставят само платежните услуги, включени в лиценза им. Начален капитал Чл.
  1. Към момента на получаване на лиценза платежната институция трябва да разполага с начален капитал в размер не по-малко от:
  2. 40 000 лв. - когато платежната институция предоставя само платежни услуги по чл. 4, т. 6;
  3. 100 000 лв. - когато платежната институция предоставя само платежни услуги по чл. 4, т. 7;
  4. 250 000 лв. - когато платежната институция предоставя някоя от платежните услуги по чл. 4, т. 1 -
  5. Собствен капитал Чл. 9.
(1)По всяко време на извършване на дейността платежната институция е длъжна да разполага със собствен капитал в размер не по-малък от сбора на следните елементи, умножени с коефициент “к”, като обемът на плащанията (ОП) представлява една дванадесета част от общата сума на извършените от платежната институция през предходната година платежни операции:
  1. 4 на сто от частта от ОП до 10 млн. лв., плюс
  2. 2,5 на сто от частта от ОП над 10 млн. лв. и до 20 млн. лв., плюс
  3. 1 на сто от частта от ОП над 20 млн. лв. и до 200 млн. лв., плюс
  4. 0,5 на сто от частта от ОП над 200 млн. лв. и до 500 млн. лв., плюс
  5. 0,25 на сто от частта от ОП над 500 млн. лв.
(2)Коефициентът “к”, който се използва при определяне на размера на собствения капитал по ал. 1, е:
  1. 0,5 - когато платежната институция предоставя единствено платежната услуга по чл. 4, т. 6;
  2. 0,8 - когато платежната институция предоставя платежната услуга по чл. 4, т. 7;
  3. 1 - когато платежната институция предоставя някоя от платежните услуги по чл. 4, т. 1 - 5.
(3)Собственият капитал на платежната институция не може да спада под по-голямата от стойностите по ал. 1 или по чл. 8.
(4)Въз основа на оценка на процесите по управление на риска, на базата данни за рисковете от загуби и на механизмите за вътрешен контрол на платежната институция БНБ може да изисква от платежната институция да разполага със собствен капитал, който е с до 20 на сто по-голям от сумата, която се получава при определяне на размера съгласно ал. 1.
(5)Структурата и елементите на капитала по ал. 1 и по чл. 8, начините и методите на изчисляването му, периодичността, формата и съдържанието на отчетите за размера на капитала се определят с наредба. Условия за издаване на лиценз Чл. 10.
(1)Дружество, което желае да получи лиценз за извършване на дейност като платежна институция, подава до БНБ писмено заявление.
(2)Документите, необходими за издаване на лиценз за платежна институция, се определят с наредба на БНБ.
(3)При подаване на заявление за издаване на лиценз заявителят представя пред БНБ писмена декларация, че подадената със заявлението информация и приложените към заявлението документи са актуални, пълни и достоверни.
(4)За издаване на лиценз за платежна институция трябва да са изпълнени едновременно следните условия спрямо заявителя:
  1. да е регистриран или да е в процес на учредяване като дружество с ограничена отговорност или като акционерно дружество;
  2. да е внесен изискуемият по чл. 8 капитал, съответстващ на видовете платежни услуги, които заявителят възнамерява да извършва;
  3. произходът на внесения в дружеството капитал или на средствата, с които са придобити акции при прехвърлянето им, да е прозрачен и законен;
  4. вписаните в търговския регистър седалище и адрес на управление да съвпадат с мястото, където реално се извършва управлението на заявителя;
  5. да прилага надеждни правила за управление на дейността, свързана с предоставянето на платежни услуги, които включват: а) ясна организационна структура; б) ясно определени, прозрачни и последователни правила за отговорност; в) ефективни процедури за установяване, управление, контрол и докладване на рисковете, на които е изложена или може да бъде изложена платежната институция; г) подходящи механизми за вътрешен контрол, включително надеждни и ефективни административни и счетоводни процедури; д) програма за мерките срещу изпиране на пари;
  6. бизнес планът и прогнозният бюджет за първите три години от дейността да показват, че заявителят е в състояние да използва подходящи и адекватни системи, ресурси и процедури, необходими за надлежното извършване на дейност като платежна институция;
  7. да прилага надеждни и подходящи мерки за защита на средствата на ползвателите на платежни услуги, както и на използваните платежни инструменти;
  8. управляващите и представляващи заявителя и членовете на неговите органи за управление и надзор, включително като представители на юридически лица, са лица, които притежават необходимата квалификация, професионален опит и добра репутация, изискванията за които са установени с наредба;
  9. лицата, които пряко или косвено притежават квалифицирано дялово участие по смисъла на § 1, ал. 1, т. 6 от допълнителните разпоредби на Закона за кредитните институции в капитала на заявителя, са доказали своята надеждност с оглед необходимостта да се гарантира стабилно и разумно управление на платежната институция;
  10. не е установено, че наличието на тесни връзки по смисъла на § 1, ал. 1, т. 10 от допълнителните разпоредби на Закона за кредитните институции между заявителя и други лица може да възпрепятства ефективното упражняване на надзор;
  11. по преценка на БНБ изискванията или трудностите при прилагането на отделни нормативни или административни актове на трета държава, регулиращи дейността на едно или повече физически или юридически лица, с които заявителят има тесни връзки, няма да възпрепятстват ефективното упражняване на надзорните функции на БНБ.
(5)Правилата по ал. 4, т. 5 трябва да са всеобхватни и съответстващи на естеството, мащаба и сложността на предоставяните от платежната институция платежни услуги. Разглеждане на заявление за издаване на лиценз Чл. 11.
(1)Преди да издаде лиценз, БНБ извършва проучвания за съответствие на представените документи с условията за издаване на лиценз и за възможностите на заявителя да изпълни изискванията за извършване на дейността, за която желае да бъде лицензиран. Когато е необходимо, БНБ може да се консултира с други компетентни органи.
(2)В срок до три месеца от получаване на заявлението и всички необходими документи БНБ взема решение за издаване на лиценз или отказва издаването на лиценз. Издаване на лиценз Чл. 12.
(1)Българската народна банка издава лиценз за извършване на дейност като платежна институция, когато заявителят е представил всички изискуеми сведения и документи в съответствие с изискванията на този закон и подзаконовите актове по прилагането му и ако по преценка на БНБ заявителят отговаря на условията за издаване на лиценз.
(2)Лицензът по ал. 1 се предоставя за неограничен срок и не може да се прехвърля на друго лице, както и да бъде обект на правоприемство.
(3)Агенцията по вписванията вписва в предмета на дейност извършването на платежните услуги, за които е лицензирана платежната институция, след като й бъде представен издаденият от БНБ лиценз. След извършване на вписването от Агенцията по вписванията БНБ вписва платежната институция в регистъра по чл. 17.
(4)Платежната институция трябва да отговаря на условията по чл. 8 - 10 през целия период на действие на издадения лиценз. Промени след издаване на лиценз Чл. 13.
(1)След получаването на лиценз платежната институция уведомява незабавно БНБ за всяка промяна в информацията и документите, представени във връзка с издаването на лиценза.
(2)Когато платежна институция възнамерява да извършва други платежни услуги извън тези, за които й е издаден лиценз, тя подава заявление за допълване на лиценза, като чл. 10 - 12 се прилагат съответно. Отказ за издаване на лиценз Чл.
  1. Българската народна банка отказва издаването на лиценз за извършване на дейност като платежна институция, когато:
  2. прецени, че заявителят не отговаря на някое от условията по чл. 10;
  3. заявителят не е представил необходимите сведения и документи или представените документи съдържат непълна, противоречива или невярна информация. Отнемане на лиценз Чл. 15.
(1)Българската народна банка може да отнеме издадения лиценз за извършване на дейност като платежна институция, когато:
  1. платежната институция не започне да извършва разрешената дейност в срок 12 месеца от датата на издаване на лиценза;
  2. платежната институция е преустановила дейността си за повече от 6 месеца;
  3. в дейността на платежната институция са констатирани сериозни нарушения;
  4. лицензът е бил издаден въз основа на неверни сведения и документи;
  5. платежната институция е престанала да отговаря на условията за издаване на лиценза;
  6. платежната институция заяви писмено пред БНБ, че желае да прекрати извършването на дейността, за която е лицензирана;
  7. платежната институция не разполага с достатъчно собствен капитал или не може да се смята, че ще продължи да изпълнява задълженията си към кредиторите;
  8. по преценка на БНБ платежната институция би могла да застраши при продължаване на дейността си стабилността на платежна система, в която участва.
(2)Българската народна банка предприема подходящи мерки за уведомяване на обществеността за отнемането на лиценза.
(3)В срок до 7 дни след вземането на решение за отнемане на лиценза на платежна институция БНБ отправя искане до Агенцията по вписванията за заличаване на тази дейност от предмета на дейност на съответния търговец в търговския регистър. Прекратяване на дейността Чл. 16.
(1)Платежната институция съгласува с БНБ най-малко един месец предварително вземането на решение за доброволна ликвидация или за прекратяване на дейността си.
(2)Българската народна банка дава съгласие за вземането на решения по ал. 1, след като платежната институция удостовери, че е:
  1. създала необходимата организация и план за прекратяване на дейността си, без да бъдат засегнати интересите на потребителите на платежни услуги;
  2. осигурено цялостно и навременно изпълнение на задълженията по извършваните чрез платежната институция платежни операции. Регистър Чл. 17.
(1)Българската народна банка води публичен регистър на лицензираните от нея платежни институции, както и на техните клонове и представители.
(2)В регистъра се посочват следните данни за платежната институция:
  1. номерът на издадения от БНБ лиценз;
  2. единният идентификационен код;
  3. наименованието, седалището и адресът на управление;
  4. лицата, управляващи и представляващи платежната институция;
  5. услугите, за които е издаден лицензът;
  6. клоновете на платежната институция в страната и в други държави членки с техните адреси и посочване на лицата, които ги управляват и представляват;
  7. представителите на платежната институция в страната и в други държави членки с посочване на единния идентификационен код, седалището, адреса на управление и лицата, които ги управляват и представляват - за юридическите лица, а за физическите лица - трите имена;
  8. отнемането на издадения лиценз или прекратяването дейността на платежната институция.
(3)Регистърът по ал. 1 е достъпен по електронен път и се актуализира редовно. Раздел II Дейности, свързани с предоставянето на платежни услуги Допълнителни дейности Чл. 18.
(1)Освен посочените в чл. 4 платежни услуги платежните институции могат да извършват и следните дейности:
  1. предоставяне на оперативни и тясно свързани с платежните услуги спомагателни услуги като: осигуряване изпълнението на платежни операции, обмяна на валута, съхранение на документи, свързани с платежните услуги, съхранение и обработка на данни;
  2. извършване на дейност като оператор на платежна система, с изключение на платежни системи, осигуряващи окончателност на сетълмeнта;
  3. друга търговска дейност при спазване на нормативните изисквания за нейното извършване.
(2)Когато платежна институция извършва освен платежни услуги и друга търговска дейност, БНБ има право да изиска отделянето в самостоятелно дружество на дейността по предоставяне на платежни услуги, ако по преценка на БНБ другата търговска дейност засяга или може да засегне финансовата стабилност на платежната институция или възможността на БНБ като надзорен орган да следи за изпълнението на изискванията на този закон. Отпускане на кредити Чл. 19.
(1)Платежните институции могат да отпускат кредити, свързани с платежните услуги по чл. 4, т. 4, 5 или 7, ако са изпълнени едновременно следните условия:
  1. кредитът има спомагателен характер и се отпуска само във връзка с изпълнението на определена платежна операция;
  2. срокът за погасяване на кредита, отпуснат във връзка с платежна операция, не надвишава 12 месеца;
  3. средствата, от които се отпуска кредитът, не са получени и не се държат от платежната институция с цел изпълнение на определена платежна операция;
  4. собственият капитал на платежната институция по всяко време по преценка на БНБ е достатъчен с оглед размера на отпуснатия кредит.
(2)Ако установи, че някое от условията по ал. 1 не е налице, БНБ може да забрани отпускането на кредити от платежната институция до отстраняване на нарушението.
(3)При отпускането на кредити на потребители се прилага Законът за потребителския кредит. Раздел III Изисквания към дейността на платежните институции Платежни сметки при платежни институции Чл. 20.
(1)Платежните институции могат да поддържат платежни сметки единствено за извършване на платежни операции.
(2)Платежните институции могат да получават средства от ползватели на платежни услуги само с цел предоставяне на платежни услуги.
(3)Получените от платежните институции средства от ползватели на платежни услуги с цел предоставяне на платежни услуги не представляват получаване на влог или други възстановими средства по смисъла на Закона за кредитните институции, както и електронни пари по смисъла на чл. 74, ал. 2.
(4)Върху средствата по платежните сметки при платежни институции не се договаря начисляване на лихва в полза на ползвателя на платежни услуги. Защитни мерки Чл. 21.
(1)Платежните институции не смесват и отчитат отделно средствата, получени от ползватели на платежни услуги или чрез друг доставчик на платежни услуги за изпълнение на платежни операции, със средствата на лице, което не е ползвател на платежни услуги, или със собствените си средства.
(2)Платежните институции депозират в отделна сметка в банка по смисъла на чл. 2, ал. 5 от Закона за кредитните институции средствата, получени от ползватели на платежни услуги или чрез друг доставчик на платежни услуги за изпълнение на платежни операции, които все още не са предадени на получателя или на друг доставчик на платежни услуги до края на работния ден, следващ деня, в който средствата са получени. Върху средствата по такива сметки не може да се налага запор и да се извършва принудително изпълнение за задължения на платежната институция към лица, различни от ползвателите на платежни услуги.
(3)При откриване на производство по несъстоятелност за платежна институция средствата, получени от ползвателите на платежни услуги или чрез друг доставчик на платежни услуги за изпълнение на платежни операции, не се включват в масата на несъстоятелността.
(4)Когато част от получените от платежната институция средства са предназначени за извършване на бъдещи платежни операции, а остатъкът от тях - за неплатежни услуги, платежната институция прилага мерките по ал. 1 и 2 за средствата, предназначени за извършване на бъдещи платежни операции. Счетоводна отчетност Чл. 22.
(1)Платежните институции представят на БНБ финансови отчети, които отразяват финансовото им състояние както поотделно, така и на консолидирана основа.
(2)За целите на надзора платежните институции представят на БНБ отделни счетоводни отчети относно извършваните от тях платежни услуги по чл. 4 и относно дейностите по чл. 18 и 19 в периодичност и със съдържание, определени от БНБ с наредба.
(3)Платежните институции съхраняват най-малко 5 години цялата счетоводна и друга информация и документация относно предоставените от тях платежни услуги, включително сключените договори, и извършваните допълнителни дейности. Одитори Чл. 23.
(1)Годишните финансови отчети на платежните институции, както и годишните отчети по чл. 22, ал. 2 се проверяват и заверяват от специализирано одиторско предприятие, което е регистриран одитор съгласно Закона за независимия финансов одит.
(2)В доклада си одиторът дава заключение относно достоверното представяне на имущественото и финансовото състояние на платежната институция и получения финансов резултат.
(3)Одиторът извършва преглед и изразява одиторско мнение и относно надеждността на системите за вътрешен контрол на платежната институция и съответствието на изготвените от нея годишни отчети по чл. 22, ал. 2 с изискванията на този закон и на подзаконовите актове по прилагането му.
(4)Лицата, които имат материални интереси в платежна институция, различни от тези на ползватели на платежни услуги, или са служители или представители на платежната институция, не могат да бъдат избирани за нейни одитори или да участват в одита на тази институция.
(5)Едно и също лице не може да бъде одитор на една и съща платежна институция за период, надхвърлящ 5 последователни години.
(6)Лице, на което през последните три години са налагани санкции по Закона за независимия финансов одит, не може да бъде одитор на платежна институция. Задължения на одиторите Чл. 24.
(1)Одиторите информират незабавно и в писмена форма БНБ за всички обстоятелства, които са им станали известни в хода на проверката и които:
  1. представляват нарушение на законите, подзаконовите нормативни актове и актовете на БНБ, които регулират дейността на платежната институция;
  2. засягат или могат да доведат до засягане нормалното функциониране на платежната институция;
  3. водят или биха могли да доведат до ситуация, при която платежната институция няма да е в състояние да изпълнява своите парични задължения;
  4. водят до отказ на одитора да завери отчетите или до заверка на отчетите с изразяване на резерви;
  5. са свързани с действия на администратор на платежната институция по смисъла на § 1, ал. 1, т. 1 от допълнителните разпоредби на Закона за кредитните институции, които причиняват или могат да причинят значителни вреди на платежната институция или на нейни клиенти;
  6. са свързани с неверни или непълни данни в отчетите и докладите, които платежната институция редовно представя в БНБ.
(2)Одиторите на платежната институция са длъжни при писмено искане от БНБ да й представят съответната документация относно обстоятелствата по ал. 1, както и друга информация и документи, придобити в хода на одита.
(3)Одиторите не носят отговорност за нарушаване на съответните законови или договорни условия за запазване на конфиденциалност в случаите, когато по реда на този закон добросъвестно са предоставили информация на БНБ. Раздел IV Представители, клонове и подизпълнители на платежна институция Клонове и представители Чл. 25.
(1)Платежната институция може да осъществява дейността, за която е лицензирана, пряко или чрез представител.
(2)Представител е търговец, който извършва от името на лицензирана от БНБ платежна институция дейност по предоставяне на платежни услуги.
(3)Платежната институция подава заявление до БНБ за вписване в регистъра по чл. 17 на нейните представители и клонове, заедно с необходимите за това документи.
(4)Представителите и клоновете не могат да започнат дейност преди регистрирането им.
(5)Редът за подаване на заявленията по ал. 3 и изискваните документи за вписване и заличаване от регистъра по чл. 17 на представители и клонове на платежни институции се определят с наредба на БНБ. Вписване и заличаване на клонове и представители Чл. 26.
(1)След като провери предоставените от платежната институция информация и документи, БНБ вписва клона или представителя в регистъра по чл. 17.
(2)Българската народна банка отказва вписването на клона или представителя, ако установи, че представените документи съдържат неточна или невярна информация или не съответстват на изискванията на този закон и на подзаконовите актове по прилагането му.
(3)Българската народна банка заличава от регистъра представителя или клона, ако престанат да отговарят на изискванията на този закон и на подзаконовите актове по прилагането му, както и ако установи, че вписването е било извършено въз основа на невярна информация или документи.
(4)Българската народна банка заличава от регистъра представител или клон въз основа на писмено заявление, подадено от платежната институция най-малко 7 дни преди датата на преустановяване извършването на дейност. Отговорност на платежната институция Чл. 27.
(1)Платежната институция носи отговорност за действията на нейните служители, клонове, представители или подизпълнители.
(2)Представителите или клоновете на платежната институция информират ползвателите на платежни услуги, че действат от името на платежната институция.
(3)При заличаване на представителя от регистъра документите и средствата във връзка с неизплатените задължения и неприключените отношения по предоставяне на платежни услуги или дейности, свързани с предоставянето на такива услуги, се предоставят на платежната институция. Изисквания при използване на подизпълнител Чл. 28.
(1)Ако платежна институция възнамерява да възложи на подизпълнител осъществяването на оперативни функции, свързани с платежни услуги, тя уведомява за това БНБ.
(2)Възлагането на важни оперативни функции на подизпълнител не може да се извършва по начин, който съществено намалява качеството на вътрешния контрол на платежната институция или възможността на БНБ да следи за изпълнението на изискванията на този закон.
(3)Важни оперативни функции са тези, при които недостатък или пропуск при тяхното изпълнение би довел до съществено нарушение на изискванията на този закон, на финансовите показатели, надеждността и/или непрекъснатото предоставяне на платежни услуги от платежната институция.
(4)При възлагането на важни оперативни функции на подизпълнител се спазват следните изисквания:
  1. възлагането да не води до прехвърляне на функции, свързани с управлението на платежната институция, на трети лица;
  2. възлагането да не води до промяна на правата и задълженията на платежната институция спрямо ползвателите на предоставяните от нея платежни услуги;
  3. да не се нарушават или променят условията, при които е издаден лицензът на платежната институция, и да не се нарушават изискванията към дейността й.
(5)Платежните институции предприемат необходимите мерки, за да осигурят спазването на изискванията на този закон от лицата, на които са възложили оперативни функции. Раздел V Право на установяване и свобода на предоставяне на услуги Извършване на дейност на територията на друга държава членка от платежна институция, лицензирана в Република България Чл. 29.
(1)Платежна институция, лицензирана в Република България, може да извършва включените в лиценза й платежни услуги на територията на друга държава членка чрез клон, представител или директно, след като уведоми писмено БНБ за намерението си за първи път да извършва дейности на територията на друга държава членка.
(2)С уведомлението по ал. 1 платежната институция информира БНБ относно:
  1. държавата членка, на чиято територия възнамерява да извършва дейност;
  2. начина, по който платежната институция ще извършва дейност - чрез клон, представител или директно;
  3. вида на платежните услуги, които ще се предоставят на територията на другата държава членка.
(3)Ако платежната институция възнамерява да предоставя платежни услуги чрез клон, освен информацията по ал. 2 тя предоставя на БНБ и данни за:
  1. лицата, на които е възложено управлението и представителството на клона, заедно с описание на отговорностите им;
  2. организационната структура и адреса на клона;
  3. документите съгласно чл. 25, ал. 5.
(4)В срок до един месец от получаване на уведомлението и на всички документи по ал. 2 и 3 БНБ изпраща на компетентните органи на приемащата държава информация относно наименованието и адреса на управление в Република България на платежната институция, както и информация по ал. 2, т. 2 и 3 и ал. 3, като информира и платежната институция за изпратеното уведомление и вписва в регистъра по чл. 17 извършването на дейност в друга държава членка чрез клон.
(5)Когато платежна институция възнамерява да извършва дейност чрез представител в друга държава членка, БНБ информира предварително компетентните органи на приемащата държава за намерението си да впише представителя в регистъра по чл. 17. След като обсъди становището на компетентните органи на приемащата държава, БНБ вписва представителя в регистъра.
(6)Ако БНБ бъде уведомена от компетентните органи на приемащата държава, че имат основателни съмнения, че платежна институция, лицензирана в Република България, ще използва клон или представител с цел изпиране на пари или финансиране на тероризма, или че използването на представител или учредяването на клон може да повиши риска от изпиране на пари или финансиране на тероризма, тя може да откаже да регистрира клона или представителя или да заличи вече направена регистрация.
(7)Във връзка с осъществяване на надзорните си правомощия БНБ си сътрудничи с компетентните органи на приемащата държава, когато платежна институция, лицензирана в Република България, осъществява дейност чрез клон, представител или директно на територията на тази държава членка.
(8)Българската народна банка обменя с компетентните органи на приемащата държава членка информация и документи, необходими за осъществяването на надзор, включително информация относно нарушения и предполагаеми нарушения от страна на клон, представител или подизпълнител на лицензирана в Република България платежна институция, както и всяка друга съществена информация, поискана от компетентните органи на приемащата държава или предоставена им по инициатива на БНБ.
(9)Българската народна банка може да извършва проверки на място на лицензирана от нея платежна институция, осъществяваща дейност на територията на друга държава членка, след като уведоми предварително съответните компетентни органи на тази държава членка. Българската народна банка може да делегира на компетентните органи на приемащата държава да извършат проверка на място върху дейността на лицензирана от БНБ платежна институция, извършваща дейност на територията на тази държава членка. Извършване на дейност на територията на Република България от платежна институция, лицензирана в друга държава членка Чл. 30.
(1)Платежна институция, лицензирана в друга държава членка, може да извършва на територията на Република България включените в лиценза й платежни услуги чрез клон, представител или директно, след като БНБ бъде уведомена за това от компетентния орган, издал лиценза.
(2)Българската народна банка си сътрудничи с компетентните органи на изпращащата държава членка, когато лицензирана от тях платежна институция извършва дейност чрез клон, представител или директно на територията на Република България.
(3)Българската народна банка обменя с компетентните органи на изпращащата държава членка информация и документи, необходими за осъществяването на надзор на лицензирана от тях платежна институция, включително информация относно нарушения или предполагаеми нарушения от страна на клон, представител или подизпълнител на такава институция, както и всяка друга съществена информация, поискана от компетентните органи на изпращащата държава членка или предоставена им по инициатива на БНБ.
(4)Компетентните органи на държава членка по произход могат след предварително уведомление за това до БНБ да извършат проверка на място на лицензирана от тях платежна институция, осъществяваща дейност на територията на Република България. Българската народна банка може при делегиране от компетентните органи на изпращащата държава членка да извърши проверка на място в платежна институция, лицензирана в друга държава членка и извършваща дейност на територията на Република България.
(5)Българската народна банка уведомява компетентните органи на изпращащата държава, в която е лицензирана платежната институция, когато съществуват основателни съмнения, че тази платежна институция ще използва или използва клон или представител на територията на Република България с цел изпиране на пари или финансиране на тероризма, или че използването на такъв представител или учредяването на такъв клон може да повиши риска от изпиране на пари или финансиране на тероризма. Глава трета ИЗИСКВАНИЯ КЪМ ИНФОРМАЦИЯТА ПРИ ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ПЛАТЕЖНИ УСЛУГИ Раздел I Общи положения Приложно поле Чл. 31.
(1)Разпоредбите на тази глава се прилагат за еднократни платежни операции, рамкови договори и платежни операции - предмет на тези договори.
(2)Изискванията на тази глава се прилагат, когато доставчикът на платежни услуги на платеца и/или доставчикът на платежни услуги на получателя, или единственият доставчик на платежни услуги по платежната операция се намират на територията на Европейската общност.
(3)Когато ползвателят на платежна услуга не е потребител, страните по платежна операция могат да договорят, че в отношенията им няма да се прилагат изцяло или отчасти изискванията на тази глава. Изключения от изискванията за информация относно платежни инструменти и електронни пари на ниска стойност Чл.
  1. За платежни инструменти и електронни пари, които според рамковия договор се използват само за извършване на отделни платежни операции, които не надвишават 60 лв. или тяхната равностойност в чуждестранна валута, или които имат лимит на плащанията от 300 лв. или тяхната равностойност в чуждестранна валута, или на които се съхраняват средства, които в нито един момент не надхвърлят 300 лв. или тяхната равностойност в чуждестранна валута, може да се договори следното:
  2. доставчикът на платежни услуги да няма задължение да предоставя информация по чл. 41, 42 и 45 и да предоставя на платеца само информация за основните характеристики на платежната услуга, включително информация относно начина, по който може да се използва платежният инструмент, отговорността, дължимите такси и други съществени обстоятелства, необходими за вземането на информирано решение, както и за мястото, където е осигурена на разположение всяка друга информация по чл. 41;
  3. от доставчика на платежни услуги да не се изисква да предлага промени в условията на рамковия договор по начина и в сроковете, предвидени в чл. 43;
  4. след изпълнение на платежната операция доставчикът на платежни услуги да няма задължение да предоставя информация по чл. 46 и 47, като: а) предоставя или осигурява на разположение само справка, позволяваща на ползвателя на платежни услуги да идентифицира платежната операция, нейната стойност и дължимите такси за нея и/или в случай на няколко платежни операции от един и същ вид, извършени към един и същ получател - само информация относно общия им размер и дължимите за тях такси; б) не е задължен да предоставя или осигурява на разположение информацията по буква “а”, ако липсва техническа възможност за това; в този случай доставчикът на платежни услуги осигурява на платеца възможност да проверява размера на наличните средства. Такси за предоставяне на информация Чл. 33.
(1)Доставчикът на платежни услуги не може да начислява на ползвателите на платежни услуги такси за предоставяне на информация, изискуема съгласно тази глава.
(2)Страните по договор за предоставяне на платежна услуга могат да договорят заплащането на такси за допълнителна информация или за предоставяне на информация на по-кратки от установените в този закон периоди, или за предоставяне на информация чрез средства за комуникация, различни от установените в рамковия договор, по искане на ползвателя на платежна услуга. В тези случаи доставчикът на платежни услуги може да начислява такси, които са адекватни и съответстващи на действителните му разходи. Валута и обмяна на валута Чл. 34.
(1)Плащанията се извършват във валутата, уговорена между страните.
(2)Когато преди началото на платежна операция в търговски обект или от получателя се предлага услуга по обмяна на валута, лицето, предлагащо на платеца услугата по обмяна на валута, му съобщава предварително всички такси и комисиони и обменния курс, които ще използва при обмяната на валута.
(3)Платецът приема услугата по обмяна на валута във връзка с платежна операция въз основа на информацията по ал. 2. Информация относно таксите, дължими за ползване на платежни инструменти Чл. 35.
(1)Когато получателят на плащане по платежна операция, осъществена с определен платежен инструмент, изисква такса или предлага отстъпка за използването му, той информира платеца за това преди началото на платежната операция.
(2)Когато за използването на определен платежен инструмент доставчикът на платежни услуги или трето лице изисква такса, информира за това ползвателя на платежни услуги преди началото на платежната операция. Раздел II Еднократни платежни операции Приложно поле Чл. 36.
(1)Този раздел се прилага за еднократни платежни операции, които не са предмет на рамков договор.
(2)Когато платежно нареждане за еднократна платежна операция се предава посредством платежен инструмент, уреден с рамков договор, доставчикът на платежни услуги не е задължен да предоставя или да осигурява на разположение на ползвателя информация, която вече му е предоставена от друг доставчик на платежни услуги, както и информация, която ще му бъде предоставена в изпълнение на този рамков договор. Предварителна информация Чл. 37.
(1)Преди ползвателят на платежни услуги да бъде обвързан с договор или с предложение за извършване на еднократна платежна услуга, доставчикът на платежната услуга осигурява на разположение на ползвателя на платежни услуги по достъпен начин следната предварителна информация:
  1. вида и характеристиките на информацията или уникален идентификатор, или друга информация, която трябва да бъде предоставена от ползвателя на платежни услуги, за да се осигури точното изпълнение на платежното нареждане;
  2. максималния срок за изпълнение на предоставяната платежна услуга;
  3. всички такси и комисиони, дължими от ползвателя на платежни услуги на доставчика на платежни услуги, и когато е приложимо, представени по вид и стойност;
  4. когато е приложимо, действащия или референтния обменен курс, който ще се използва при платежната операция;
  5. срока, след който непотърсени от получателя средства ще бъдат върнати на платеца - при извършване на налични парични преводи; този срок не може да надвишава 7 дни от датата на нареждане на превода.
(2)Информацията по ал. 1 се предоставя във вид на ясен и разбираем текст и в достъпна форма на официалния език на държавата членка, в която се предлага платежната услуга, или на друг език, уговорен между страните.
(3)По искане на ползвателя на платежни услуги доставчикът на платежни услуги му предоставя информацията по ал. 1 на хартиен или друг дълготраен носител.
(4)Ако по искане на ползвателя на платежни услуги договорът за еднократна платежна услуга е сключен чрез средства за дистанционна комуникация и не е налице възможност доставчикът на платежни услуги да спази изискванията на ал. 1, доставчикът изпълнява задълженията си незабавно след изпълнението на платежната операция.
(5)Задълженията на доставчика на платежни услуги по ал. 1 могат да бъдат изпълнени чрез предоставяне на ползвателя на платежни услуги на проекта на договор за еднократна платежна услуга или на платежното нареждане, ако в тях се съдържа изцяло информацията по ал. 1 и са спазени изискванията на ал. 2.
(6)Когато е приложимо, с оглед спецификата на платежната операция доставчикът на платежни услуги предоставя на ползвателя на платежни услуги по достъпен начин всяка друга информация по чл. 41, която е от значение за платежната операция. Информация за платеца след получаване на платежното нареждане Чл. 38.
(1)Незабавно след получаване на платежното нареждане доставчикът на платежни услуги на платеца предоставя или осигурява на разположение на платеца по достъпен начин следната информация:
  1. регистрационния номер на платежната операция и, когато е необходимо, информация относно получателя;
  2. стойността на платежната операция, изразена във валутата, в която е дадено платежното нареждане;
  3. данни за размера на всички такси и комисиони, дължими от платеца във връзка с платежната операция, и когато е приложимо, представени по вид и стойност;
  4. когато е приложимо, обменния курс, използван от доставчика на платежни услуги при платежната операция, или данни за този курс, когато е различен от предварително оповестения по реда на чл. 37, и стойността на платежната операция след извършената обмяна на валута;
  5. датата на получаване на платежното нареждане.
(2)За информацията по ал. 1 се прилагат изискванията на чл. 37, ал. 2 и 3. Информация за получателя след изпълнение на платежното нареждане Чл. 39.
(1)Незабавно след изпълнението на платежната операция доставчикът на платежни услуги на получателя предоставя или осигурява на разположение на получателя по достъпен начин следната информация:
  1. регистрационния номер на платежната операция и информация относно платеца, както и всяка друга информация, придружаваща платежната операция;
  2. стойността на платежната операция, изразена във валутата, в която средствата са предоставени на разположение на получателя;
  3. данни за размера на всички такси и комисиони, дължими от получателя във връзка с платежната операция, и когато е приложимо, представени по вид и стойност;
  4. когато е приложимо, обменния курс, използван при платежната операция от доставчика на платежни услуги на получателя, както и стойността на платежната операция преди обмяната на валута;
  5. вальора на заверяване на сметката на получателя.
(2)За информацията по ал. 1 се прилагат изискванията на чл. 37, ал. 2 и 3. Раздел III Рамкови договори Приложно поле Чл. 40.
(1)Този раздел се прилага за платежни операции, които са предмет на рамков договор.
(2)Рамков договор е договор за платежни услуги, уреждащ бъдещото изпълнение на отделни или на поредица от платежни операции, който може да определя задълженията и условията за откриване и водене на платежна сметка и съдържа най-малко предварителната информация по чл.
  1. Предварителна информация Чл.
  2. В достатъчен срок преди ползвателят на платежни услуги да бъде обвързан с рамков договор или с предложение за сключване на такъв договор, доставчикът на платежната услуга трябва да предостави на ползвателя на платежна услуга следната предварителна информация относно:
  3. доставчика на платежни услуги: а) наименование, седалище и адрес на управление и, когато е приложимо, адрес на представителя или клона, установен в държавата членка, в която се предлагат платежните услуги, както и друг адрес, включително електронен адрес, необходим за връзка с доставчика на платежни услуги; б) посочване на компетентния орган, отговорен за надзора спрямо доставчика на платежни услуги, на регистъра при компетентния орган, в който е вписан съответният доставчик на платежни услуги, и на регистрационния му номер или друг равностоен начин за идентифицирането му (единен идентификационен код);
  4. платежните услуги: а) описание на платежните услуги, които ще бъдат предоставяни; б) вида и характеристиките на информацията или уникален идентификатор, които трябва да бъдат предоставени от ползвателя на платежни услуги, за да се осигури точното изпълнение на платежно нареждане; в) формата и реда за даване на съгласие за изпълнение на платежната операция и за оттеглянето на това съгласие; г) данни за момента на получаване на платежното нареждане по чл. 60 и за крайния срок за приемане на платежното нареждане, ако има такъв, определен от доставчика на платежни услуги; д) максималния срок за изпълнение на предоставяните платежни услуги; е) данни за възможността за уговаряне на лимити на плащанията при използване на платежни инструменти;
  5. таксите, комисионите, лихвените проценти и обменните курсове във връзка с предоставяните платежни услуги: а) всички такси и комисиони, дължими от ползвателя на платежна услуга на доставчика, и когато е приложимо, представени по вид и стойност; б) когато е приложимо, лихвения процент и обменния курс, които се прилагат, а ако се използва референтен лихвен процент или обменен курс - начина на изчисляването им, както и съответната дата, индекс или база за определяне на такъв референтен лихвен процент или обменен курс; в) ако е уговорено, незабавно прилагане на промените в референтния лихвен процент или обменен курс и данни за информационните изисквания относно промените в съответствие с чл. 43;
  6. реда за осъществяване на комуникация между страните по договора: а) когато е приложимо, средствата за комуникация, включително техническите изисквания към оборудването на ползвателя на платежни услуги, уговорени между страните за предаване на информация, или уведомления съгласно този закон; б) начина и периодичността, с която изискуемата по закон информация ще бъде предоставяна или оставяна на разположение на ползвателя на платежни услуги; в) езика или езиците, на които ще се сключи рамковият договор и ще се осъществява комуникация по време на действието на договора; г) правото на ползвателя на платежни услуги да получи по всяко време условията на рамковия договор в съответствие с чл. 42;
  7. защитните мерки: а) описание на действията, които трябва да бъдат предприети от ползвателя на платежни услуги с цел запазване сигурността на определен платежен инструмент, както и процедурата за уведомяване на доставчика на платежни услуги в случай на загуба, кражба, присвояване или неразрешена употреба на платежен инструмент съгласно чл. 53, т. 2; б) ако е уговорено, условията, при които доставчикът на платежни услуги има право да блокира определен платежен инструмент съгласно чл. 52; в) отговорността на платеца с посочване размера на сумата съгласно чл. 58; г) срока и начина, по който ползвателят на платежни услуги е задължен да уведоми доставчика на платежни услуги за всяка неразрешена или неточно изпълнена платежна операция съгласно чл. 55, както и отговорността на доставчика на платежни услуги за неразрешени платежни операции съгласно чл. 57; д) отговорност на доставчика на платежни услуги за изпълнението на платежните операции съгласно чл. 68, 69 и чл. 70, ал. 1; е) условията за възстановяване на средства в съответствие с чл. 59;
  8. изменението и прекратяването на рамковия договор: а) ако е уговорено, информация, че ползвателят на платежни услуги ще се смята за обвързан от промените в условията на рамковия договор, освен ако уведоми доставчика на платежни услуги, че не приема тези промени преди датата, на която промените влизат в сила; б) срок на договора; в) посочване, че ползвателят на платежни услуги има право да прекрати рамковия договор и споразуменията, свързани с него, съгласно чл. 44;
  9. реда за правна защита: а) посочване на предвижданото според договора приложимо право и/или компетентен съд; б) посочване на извънсъдебни процедури за възражение и решаване на спорове, достъпни за ползвателя на платежни услуги. Начин за предоставяне на информацията Чл. 42.
(1)Информацията по чл. 41 се предоставя на хартиен или друг дълготраен носител във вид на разбираем текст и в достъпна форма на официалния език на държавата членка, в която се предлага платежната услуга, или на друг език, уговорен между страните.
(2)Ако по искане на ползвателя на платежни услуги рамковият договор е сключен чрез средства за дистанционна комуникация и не е налице възможност доставчикът на платежни услуги да спази изискванията на чл. 41, доставчикът на платежни услуги изпълнява задълженията си незабавно след сключване на рамковия договор.
(3)Задълженията на доставчика на платежни услуги по чл. 41 могат да бъдат изпълнени чрез предоставяне на ползвателя на платежни услуги на проекта на рамков договор, ако в него се съдържа изцяло информацията по чл. 41 и са спазени изискванията на ал. 2.
(4)По време на действието на рамковия договор ползвателят на платежни услуги има право при поискване да получи условията на рамковия договор, както и предварителната информация по чл. 41 на хартиен или друг дълготраен носител. Промени в рамковия договор Чл. 43.
(1)Всички предвиждани промени в рамковия договор, отнасящи се до промени в предварителната информация по чл. 41, се предоставят предварително по начина, посочен в чл. 42, ал. 1, от доставчика на платежни услуги на ползвателя на платежни услуги в срок не по-малко от два месеца преди датата, на която е предложено промените да влязат в сила.
(2)Когато е приложимо, заедно с уведомлението по ал. 1 доставчикът на платежни услуги информира ползвателя на платежни услуги, че смята, че последният е приел промените в условията на рамковия договор, освен ако уведоми доставчика на платежни услуги, че не приема тези промени преди датата, на която промените влизат в сила. В тези случаи доставчикът на платежни услуги трябва да уведоми ползвателя на платежни услуги, че последният има право да прекрати незабавно рамковия договор преди датата, на която е предложено промените да влязат в сила, без да носи отговорност за разноски и обезщетения.
(3)Ако рамковият договор предвижда такава възможност, промените в лихвените проценти и обменните курсове могат да се прилагат незабавно и без предварително уведомление по ал. 1, ако тези промени са на база референтния лихвен процент или референтния обменен курс и възможността за незабавно прилагане на тези промени е посочена в предварителната информация по чл. 41.
(4)В случаите по ал. 3 ползвателят на платежни услуги трябва да бъде информиран за промените при първа възможност, като промените трябва да му бъдат представени на хартиен или друг дълготраен носител, освен ако между страните по договора бъде уговорен друг срок или начин, по който информацията трябва да се предостави или осигури на разположение.
(5)Когато промените в лихвените проценти или обменните курсове са по-благоприятни за ползвателя на платежни услуги, те се прилагат без предварително уведомление.
(6)При изпълнението на платежни операции доставчиците на платежни услуги прилагат и изчисляват промените в лихвения процент или в обменния курс по обективен начин, който не накърнява правата на ползвателите на платежни услуги.
(7)Обхватът на предоставените платежни услуги може да се разширява по взаимно съгласие на страните, като срокът по ал. 1 не се прилага. Прекратяване Чл. 44.
(1)Ползвателят на платежни услуги може по всяко време да прекрати рамковия договор, освен ако страните по договора са уговорили срок на предизвестие, който не може да е по-дълъг от един месец.
(2)При прекратяване на безсрочен рамков договор или на рамков договор, чийто срок е по-дълъг от 12 месеца, ползвателят на платежни услуги не може да бъде задължаван да заплаща такси или неустойки за прекратяването, ако са изтекли 12 месеца от сключването на рамковия договор.
(3)Извън случаите по ал. 2 таксите или неустойките за прекратяване на рамков договор трябва да са подходящи и съобразени с действителните разходи на доставчика на платежни услуги.
(4)Ако е уговорено в рамковия договор, доставчикът на платежни услуги може да прекрати безсрочен рамков договор с предизвестие със срок най-малко два месеца. Предизвестието се предоставя на ползвателя на платежни услуги на хартиен или друг дълготраен носител.
(5)При прекратяването на рамков договор ползвателят на платежни услуги заплаща начисляваните периодично по договора такси за платежни услуги пропорционално на изтеклия период на действие на договора. Ако такива такси са платени авансово, те се възстановяват пропорционално на срока на прекратяването.
(6)Алинеи 1 - 5 не се прилагат при прекратяване на рамков договор поради неизпълнение на задължение на една от страните. Информация преди изпълнението на отделна платежна операция Чл. 45. В случаите, когато платецът е поискал изпълнение на отделна платежна операция по рамков договор, при получаване на искане от платеца за тази платежна операция доставчикът на платежни услуги му предоставя изрична информация за максималния срок за изпълнението й и за таксите и комисионите, дължими от платеца, и когато е приложимо, представянето им по вид и стойност. Информация за платеца относно отделни платежни операции по рамков договор Чл. 46.
(1)След като сметката на платеца бъде задължена със сумата на отделна платежна операция по рамков договор или ако платецът не използва платежна сметка - след получаване на платежното нареждане, доставчикът на платежни услуги на платеца му предоставя незабавно на хартиен или друг дълготраен носител следната информация:
  1. регистрационен номер на платежната операция и, когато е необходимо, информация относно получателя;
  2. стойността на платежната операция, изразена във валутата, в която е задължена платежната сметка на платеца, или във валутата, посочена в платежното нареждане;
  3. данни за размера на всички такси и лихви, дължими от платеца във връзка с платежната операция, представени по вид и стойност;
  4. обменния курс, използван от доставчика на платежни услуги по отношение на платежната операция, и стойността на платежната операция след извършената обмяна на валута;
  5. вальора на задължаване на платежната сметка или датата на получаване на платежното нареждане.
(2)В рамковия договор може да бъде предвидено, че информацията по ал. 1 се предоставя или осигурява на разположение на ползвателя на платежни услуги поне веднъж месечно и по уговорен начин, който позволява на платеца да съхранява и възпроизвежда информацията в непроменен вид. Информация за получателя относно отделни платежни операции по рамков договор Чл. 47.
(1)След изпълнението на отделна платежна операция по рамков договор доставчикът на платежни услуги предоставя на получателя своевременно на хартиен или друг дълготраен носител следната информация:
  1. регистрационен номер и, когато е необходимо, информация относно платеца, както и всяка друга информация, придружаваща платежната операция;
  2. стойността на платежната операция, изразена във валутата, в която е заверена платежната сметка на получателя;
  3. данни за размера на всички такси и лихви, дължими от получателя във връзка с платежната операция, представени по вид и стойност;
  4. обменния курс, използван при платежната операция от доставчика на платежни услуги на получателя, и стойността на платежната операция преди обмяната на валута;
  5. вальора на заверяване на сметката на получателя.
(2)В рамковия договор може да бъде предвидено, че информацията по ал. 1 се предоставя или осигурява на разположение на получателя поне веднъж месечно и по уговорен начин, който позволява на получателя да съхранява и възпроизвежда информацията в непроменен вид. Глава четвърта ПРАВА И ЗАДЪЛЖЕНИЯ ПРИ ПРЕДОСТАВЯНЕТО И ИЗПОЛЗВАНЕТО НА ПЛАТЕЖНИ УСЛУГИ Раздел I Общи положения Приложно поле Чл. 48.
(1)Изискванията на тази глава се прилагат, когато доставчикът на платежни услуги на платеца и доставчикът на платежни услуги на получателя или единственият доставчик на платежни услуги по платежната операция се намират на територията на Европейската общност.
(2)Когато ползвателят на платежна услуга не е потребител, страните по платежната операция могат да договорят, че в отношенията им няма да се прилагат чл. 49, ал. 1, чл. 51, ал. 1, чл. 56, 58, 59, 62, 68, 69 и чл. 70, ал. 1, както и да договорят срок, различен от предвидения в чл. 55.
(3)Българската народна банка може да определя с наредба изисквания и процедури за изпълнение на платежни операции и използване на определени платежни инструменти. Приложими такси Чл. 49.
(1)Доставчикът на платежни услуги не може да начислява на ползвателите на платежни услуги такси за изпълнение на неговите информационни задължения или за предприемане на коригиращи и предпазни мерки, освен когато в тази глава е предвидено друго. Ако се допуска начисляване на такси, те се договарят между ползвателя на платежни услуги и доставчика на платежни услуги и трябва да съответстват на действителните разходи на доставчика на платежни услуги.
(2)Получателят заплаща таксите, които се събират от неговия доставчик на платежни услуги, а платецът заплаща таксите, които се събират от неговия доставчик на платежни услуги, освен в случаите, когато платежната операция изисква обмяна на валута.
(3)Доставчикът на платежни услуги не може да препятства получателя да изисква от платеца заплащането на такси или да му предлага отстъпка за използването на определен платежен инструмент.
(4)При платежни операции, извършвани чрез платежна карта или друг подобен инструмент, получателят не може да изисква от платеца заплащане на такси за използването на инструмента.
(5)Когато плащанията се извършват във валута, различна от валутата на държава членка, и ползвателят на платежна услуга не е потребител, страните по платежната операция могат да договорят заплащане на таксите по начин, различен от определения в ал. 2. Изключения за платежни инструменти и електронни пари на ниска стойност Чл. 50.
(1)За платежни инструменти и електронни пари, които според рамковия договор се използват само за извършване на отделни платежни операции, които не надвишават 60 лв. или тяхната равностойност в чуждестранна валута или които имат лимит на плащанията от 300 лв. или тяхната равностойност в чуждестранна валута, или на които се съхраняват средства, които в нито един момент не надхвърлят 300 лв. или тяхната равностойност в чуждестранна валута, доставчиците на платежни услуги могат да уговорят с ползвателите на платежни услуги:
  1. да не се прилагат чл. 53, т. 2, чл. 54, ал. 1, т. 4 - 6 и чл. 58, ал. 3 и 4, ако платежният инструмент не позволява блокиране или предотвратяване на по-нататъшното му използване;
  2. да не се прилагат чл. 56, 57 и чл. 58, ал. 1 и 2, ако по причини, присъщи на платежния инструмент, доставчикът на платежни услуги не е в състояние да докаже, че платежната операция е била разрешена;
  3. че доставчикът на платежни услуги няма да има задължението по чл. 61, ал. 1, 2 и 3 да предоставя уведомление за отказ за изпълнение на платежно нареждане, ако причините за този отказ са очевидни с оглед на конкретните обстоятелства;
  4. че платецът няма да има право да отменя платежното нареждане, след като е предал платежното нареждане или след като е дал съгласието си за изпълнение на платежната операция на получателя;
  5. да се прилагат срокове за изпълнение, различни от установените в чл. 64, ал. 2 - 7.
(2)Разпоредбите на чл. 57 и 58 се прилагат и за електронни пари, освен ако доставчикът на платежни услуги на платеца няма възможност да блокира платежната сметка или платежния инструмент. Раздел II Разрешаване на платежни операции Съгласие и оттегляне на съгласието Чл. 51.
(1)Платежната операция е разрешена, ако платецът я е наредил или е дал съгласие за изпълнението й. При липса на съгласие платежната операция е неразрешена.
(2)Разрешението от платеца се дава преди изпълнението на платежната операция или ако е уговорено между платеца и неговия доставчик на платежни услуги - след изпълнението на операцията.
(3)Съгласието за изпълнение на платежна операция или на поредица от платежни операции се дава по ред и начин, уговорени между платеца и неговия доставчик на платежни услуги.
(4)Нареждането или съгласието на платеца за изпълнение на платежна операция може да бъде оттеглено от платеца по всяко време, но не по-късно от момента, в който платежната операция е станала неотменима съгласно чл. 62.
(5)При оттегляне на съгласието за изпълнение на поредица от платежни операции всички бъдещи платежни операции се смятат за неразрешени. Ограничения при използване на платежен инструмент Чл. 52.
(1)В случаите, когато се дава съгласие чрез използване на конкретен платежен инструмент, платецът и неговият доставчик на платежни услуги могат да договорят лимити на платежните операции, изпълнени чрез платежния инструмент.
(2)Когато е уговорено в рамковия договор, доставчикът на платежни услуги има право да блокира използването на платежен инструмент по обективни причини, свързани със:
  1. сигурността на платежния инструмент;
  2. съмнение за неразрешена употреба на платежен инструмент;
  3. употреба на платежния инструмент с цел измама;
  4. значително нараснал риск платецът да не е в състояние да изпълни задължението си за плащане - при платежни инструменти с предоставяне на кредит.
(3)В случаите по ал. 2 при възможност преди блокирането или най-късно непосредствено след това доставчикът информира платеца за блокирането на платежния инструмент и за причините, наложили блокирането, освен ако даването на такава информация не е позволено поради съображения за сигурност или с оглед спазването на нормативни изисквания, препятстващи информирането на платеца.
(4)Доставчикът на платежни услуги деблокира платежния инструмент или го замества с нов платежен инструмент, след като причините за блокирането отпаднат. Задължения за ползвателя на платежни услуги по отношение на платежните инструменти Чл.
  1. Ползвателят на платежни услуги, който има право да използва определен платежен инструмент, има следните задължения:
  2. да използва платежния инструмент в съответствие с условията за неговото издаване и използване;
  3. да уведомява доставчика на платежни услуги или упълномощено от него лице за загубване, кражба, присвояване или неразрешена употреба на платежния инструмент незабавно след узнаването;
  4. след получаване на платежния инструмент да предприеме всички разумни действия за запазване на неговите персонализирани защитни характеристики, включително да не записва каквато и да е информация за тези характеристики върху платежния инструмент и да не съхранява такава информация заедно с платежния инструмент. Задължения на доставчика на платежни услуги по отношение на платежните инструменти Чл. 54.
(1)Доставчикът на платежни услуги, който издава платежен инструмент, има следните задължения:
  1. да осигури недостъпност на персонализираните защитни характеристики на платежния инструмент за лица, различни от ползвателя на платежни услуги, който има право да използва платежния инструмент, без да се засягат задълженията на ползвателя на платежни услуги по чл. 53;
  2. да не изпраща платежен инструмент, ако такъв не е поискан, освен в замяна на платежен инструмент, вече притежаван от ползвателя на платежни услуги;
  3. да съхранява в 5-годишен срок информацията, която позволява проследяване на операциите, извършвани с платежния инструмент;
  4. да създаде необходимите технически и други условия за приемане на уведомление от ползвателя на платежни услуги по чл. 53, т. 2 по всяко време, а при искане за деблокиране по чл. 52, ал. 4 - в рамките на работното време;
  5. при поискване, отправено от ползвателя на платежни услуги, в срок до 18 месеца, считано от датата на уведомлението по чл. 53, т. 2, да му предостави съответните доказателства, че ползвателят е направил такова уведомление;
  6. след уведомление по чл. 53, т. 2 да предотвратява своевременно всяко използване на платежния инструмент.
(2)Доставчикът на платежни услуги носи риска от неправомерно използване при изпращането на платежен инструмент на платеца, както и при изпращането на персонализирани защитни характеристики на платежен инструмент. Уведомяване за неразрешени или неточно изпълнени платежни операции Чл. 55.
(1)Доставчикът на платежни услуги коригира платежната операция само ако ползвателят на платежни услуги го е уведомил без неоснователно забавяне, след като е узнал за неразрешената или неточно изпълнената платежна операция, която поражда възможност за предявяване на правата му, включително по смисъла на чл. 68, 69 и чл. 70, ал. 1, но не по-късно от 13 месеца от датата на задължаване на сметката му.
(2)Смята се, че ползвателят на платежни услуги е узнал за неразрешената или неточно изпълнената платежна операция най-късно с получаване на информацията по чл. 38, ал. 1 или чл. 46, ал. 1.
(3)Срокът по ал. 1 не се прилага, когато доставчикът на платежни услуги не е изпълнил задълженията си за предоставяне на информация за платежната операция съгласно глава трета. Доказване на автентичността и точното изпълнение на платежна операция Чл. 56.
(1)Когато ползвателят на платежна услуга твърди, че не е разрешавал изпълнението на платежна операция или че е налице неточно изпълнена платежна операция, доставчикът на платежната услуга носи доказателствената тежест при установяване автентичността на платежната операция, нейното точно регистриране, осчетоводяването, както и за това, че операцията не е засегната от техническа повреда или друг недостатък.
(2)Установяването на автентичността е процедура, която позволява на доставчика на платежна услуга да провери правомерното използване на конкретен платежен инструмент, включително неговите персонализирани защитни характеристики. Използването на конкретен платежен инструмент се определя от правилата и процедурите на доставчика на платежни услуги по изпълнение на съответната платежна операция.
(3)Когато ползвателят на платежна услуга твърди, че не е разрешавал платежна операция, регистрираното от доставчика на платежни услуги използване на платежен инструмент не е достатъчно доказателство, че платежната операция е била разрешена от платеца или че платецът е действал чрез измама, или че умишлено или при груба небрежност не е изпълнил някое от задълженията си по чл. 53. Отговорност на доставчика на платежни услуги за неразрешени платежни операции Чл. 57.
(1)В случай на неразрешена платежна операция доставчикът на платежни услуги на платеца му възстановява незабавно стойността на неразрешената платежна операция и, когато е необходимо, възстановява платежната сметка на платеца в състоянието, в което тя би се намирала преди изпълнението на неразрешената платежна операция.
(2)Възстановяването по ал. 1 се извършва незабавно след приключване на процедурата по чл. 56, но не по-късно от 21 дни след получаване на уведомлението по чл. 55.
(3)Алинеи 1 и 2 се прилагат и за електронни пари, освен ако доставчикът на платежни услуги на платеца няма възможност да блокира платежната сметка или платежния инструмент. Отговорност на платеца за неразрешени платежни операции Чл. 58.
(1)Разпоредбата на чл. 57 не се прилага и платецът понася загубите, свързани с всички неразрешени платежни операции, произтичащи от използването на изгубен, откраднат или незаконно присвоен платежен инструмент, когато платецът не е успял да запази персонализираните защитни характеристики на инструмента, до максимален размер, договорен между доставчика на платежни услуги и ползвателя, но не повече от 300 лв.
(2)Платецът понася всички загуби, свързани с неразрешени платежни операции, ако ги е причинил чрез измама или с неизпълнението на едно или повече от задълженията си по чл. 53 умишлено или поради груба небрежност. В тези случаи платецът понася вредите независимо от размера им.
(3)След уведомяване по реда на чл. 53, т. 2 платецът не понася никакви имуществени вреди, произтичащи от използване на изгубен, откраднат или незаконно присвоен платежен инструмент, с изключение на случаите, когато платецът е действал чрез измама.
(4)Ако доставчикът на платежни услуги не осигури подходящи начини за уведомление по всяко време за изгубен, откраднат или незаконно присвоен платежен инструмент съгласно изискванията на чл. 54, ал. 1, т. 4, платецът не носи отговорност за имуществените вреди, произтичащи от използването на този платежен инструмент, с изключение на случаите, когато платецът е действал чрез измама.
(5)Алинеи 1 - 4 се прилагат и за електронни пари, освен ако доставчикът на платежни услуги на платеца няма възможност да блокира платежната сметка или да блокира платежния инструмент. Възстановяване на средства по платежна операция, извършена по инициатива на или чрез получателя Чл. 59.
(1)Платецът има право да поиска от своя доставчик на платежни услуги възстановяване на цялата сума по вече изпълнена и разрешена платежна операция, ако тя е наредена от или чрез получателя и са спазени следните условия:
  1. към момента на даване на разрешението за изпълнение на платежната операция не е посочена нейната точна стойност, и
  2. стойността на платежната операция надвишава очакваната от платеца стойност с оглед на неговите предходни разходи за подобни операции, условията на рамковия договор и други специфични за случая обстоятелства.
(2)Искането за възстановяване на средства по реда на ал. 1 се отправя от платеца в срок до 56 дни от датата, на която е била задължена сметката му. По искане на доставчика на платежни услуги платецът представя доказателства относно наличието на условията по ал. 1.
(3)Доставчикът на платежни услуги на платеца в срок до 10 работни дни от получаване на искането възстановява на платеца цялата сума на платежната операция или отказва възстановяването й, като посочва основанията за отказ и органите, пред които платецът може да направи възражение, ако не приема изложените основания за отказ. Когато платецът и неговият доставчик са се договорили по реда на ал. 5, доставчикът не може да откаже възстановяване на сумата.
(4)За целите на ал. 1, т. 2 платецът не може да се позовава на причини, свързани с извършена обмяна на валута, ако е приложен референтният обменен курс, уговорен с доставчика на платежни услуги.
(5)При директен дебит платецът и неговият доставчик на платежни услуги могат да договорят в рамковия договор, че платецът ще има право на възстановяване на сумата по платежна операция от неговия доставчик на платежни услуги и без да са спазени условията по ал. 1.
(6)В рамковия договор между платеца и неговия доставчик на платежни услуги може да бъде уговорено, че платецът няма да има право на възстановяване по ал. 1, ако е дал съгласието си за изпълнение на платежната операция директно на своя доставчик на платежни услуги и доставчикът на платежни услуги или получателят е предоставил или осигурил на разположение на платеца информация за предстоящата платежна операция по договорен начин най-малко 28 дни преди датата на изпълнение на платежната операция. Раздел III Изпълнение на платежни операции Получаване на платежно нареждане Чл. 60.
(1)Моментът на получаване на платежното нареждане е моментът, в който доставчикът на платежни услуги получава платежното нареждане, предадено пряко от платеца или косвено от или чрез получателя по договорените между страните ред и начин за получаване на платежното нареждане.
(2)Когато моментът на получаване не е работен ден за доставчика на платежни услуги на платеца, платежното нареждане се смята за получено на следващия работен ден.
(3)Доставчикът на платежни услуги може да определи краен срок в рамките на работния ден, след който всяко платежно нареждане се смята за получено на следващия работен ден.
(4)Когато ползвателят на платежни услуги, който подава платежно нареждане, и неговият доставчик се уговорят платежното нареждане да бъде изпълнено на определен ден или в деня, следващ изтичането на определен срок, или в деня, в който платецът предостави на своя доставчик на платежни услуги необходимите средства за изпълнение на нареждането, за момент на получаване на платежното нареждане се смята уговореният ден, а ако този ден не е работен за доставчика на платежни услуги - следващият работен ден. Отказ за изпълнение на платежно нареждане Чл. 61.
(1)Когато доставчикът на платежни услуги откаже изпълнението на платежно нареждане, отказът и, ако е възможно, причините за него и процедурата за поправяне на фактическите грешки, довели до отказ, трябва да бъдат съобщени на ползвателя на платежни услуги, освен ако е налице забрана за предоставяне на подобна информация съгласно друг закон или акт на Европейската общност.
(2)Доставчикът на платежни услуги предоставя или осигурява на разположение на ползвателя на платежни услуги уведомлението по ал. 1 своевременно и по договорен с ползвателя начин в сроковете по чл. 64, ал. 2 - 8.
(3)В рамковия договор може да бъде предвидена възможност доставчикът на платежни услуги да начисли такса за предоставяне на уведомление, ако отказът за изпълнение на платежно нареждане е обективно обоснован.
(4)Когато са налице всички предвидени в рамковия договор условия, доставчикът на платежни услуги на платеца няма право да откаже изпълнението на разрешено платежно нареждане, независимо дали е подадено от платеца или от, или чрез получателя, освен ако за изпълнението на нареждането е налице ограничение съгласно нормативен акт.
(5)За целите на чл. 64, ал. 2 - 6, чл. 68, 69 и чл. 70, ал. 1 платежно нареждане, чието изпълнение е отказано, се смята за неполучено. Неотменимост на платежното нареждане Чл. 62.
(1)Ползвателят на платежни услуги не може да отменя платежното нареждане след получаването му от доставчика на платежни услуги на платеца.
(2)Когато платежната операция се извършва по инициатива на или чрез получателя, платецът не може да отменя платежното нареждане след предаването му или след като е дал своето съгласие за изпълнение на платежната операция в полза на получателя.
(3)В случаите по чл. 60, ал. 4 ползвателят на платежни услуги може да отмени платежното нареждане най-късно до края на работния ден, предхождащ уговорения ден.
(4)При директен дебит платецът може да отмени платежното нареждане най-късно до края на работния ден, предхождащ уговорения ден за задължаване на сметката му.
(5)След изтичането на сроковете по ал. 1 - 4, но не по-късно от заверяване сметката на получателя, платежното нареждане може да бъде отменено само при съгласие за това между ползвателя на платежни услуги и неговия доставчик, като в случаите по ал. 2 и 4 се изисква и съгласието на получателя.
(6)Доставчикът на платежни услуги има право да начисли такса за отмяна на платежното нареждане, ако такава възможност е предвидена в рамковия договор. Преведени и получени суми по платежното нареждане Чл. 63.
(1)Доставчикът на платежни услуги на платеца, доставчикът на платежни услуги на получателя и всички посредници на доставчиците на платежни услуги са длъжни да преведат в пълен размер сумата по платежната операция, без да удържат такси от нея.
(2)Не се допускат частични преводи по отделни платежни нареждания или искания за директен дебит.
(3)Получателят и неговият доставчик на платежни услуги могат да договорят, че доставчикът на платежни услуги има право да удържи таксите си от преведената сума, преди да завери сметката на получателя. В предоставената на получателя информация стойността на платежната операция се посочва отделно от размера на таксите, които ще бъдат удържани от нея.
(4)В случай на удържане на такси, различни от посочените в ал. 3, доставчикът на платежни услуги на платеца осигурява получаването на цялата сума по платежната операция от получателя, а ако платежната операция е извършена по инициатива на или чрез получателя, неговият доставчик на платежни услуги осигурява получаването на цялата сума по платежната операция от получателя. Раздел IV Срок за изпълнение и вальор Срок за изпълнение на платежни операции в левове, евро и платежни операции, свързани с еднократна обмяна на валута между лев и евро Чл. 64.
(1)Сроковете за изпълнение на платежни операции по този член се прилагат за платежни операции:
  1. в левове;
  2. в евро;
  3. свързани с еднократна обмяна на валута между лев и евро, при условие че обмяната се извършва в Република България, както и в случаи на презгранични платежни операции, когато платежната операция се извършва в евро.
(2)Доставчикът на платежни услуги на платеца е длъжен да осигури заверяването на платежната сметка на доставчика на платежни услуги на получателя със сумата на платежната операция най-късно до края на следващия работен ден след момента на получаване на платежното нареждане. Този срок може да се удължава с още един работен ден при иницииране на платежни операции на хартиен носител.
(3)При изпълнение на платежни операции в левове между доставчиците на платежни услуги, участващи в платежна система по чл. 103 или в платежна система по чл. 107, ал. 2, доставчикът на платежни услуги на платеца осигурява заверяването на платежната сметка на доставчика на платежни услуги на получателя в същия работен ден, в който е получено платежното нареждане.
(4)Доставчикът на платежни услуги по ал. 3 информира ползвателя за работното време, в което се приемат платежни нареждания за изпълнение през същия работен ден.
(5)Доставчикът на платежни услуги на получателя определя вальора на заверяване и осигурява на разположение по платежната сметка на получателя сумата по платежната операция след получаване на средствата от съответния доставчик на платежни услуги съгласно чл. 66.
(6)Доставчикът на платежни услуги на получателя предава на доставчика на платежни услуги на платеца платежното нареждане, дадено от или чрез получателя в рамките на предвидените между получателя и неговия доставчик срокове, така че да има възможност за сетълмент на уговорената дата.
(7)Когато получателят няма платежна сметка при доставчика на платежни услуги, средствата се осигуряват в сроковете по ал. 2 - 6 на разположение на получателя от доставчика на платежни услуги, който получава средствата за получателя.
(8)Когато пари в наличност са внесени от потребител по платежна сметка при доставчика на платежни услуги във валутата, в която е открита съответната платежна сметка, доставчикът на платежни услуги осигурява на разположение сумата и определя вальора на заверяване незабавно след момента на получаване на средствата. Когато ползвателят на платежни услуги не е потребител, сумата се осигурява на разположение и вальорът се определя най-късно на следващия работен ден след получаване на средствата. Срок за изпълнение на платежни операции в друга валута Чл. 65.
(1)При платежни операции, различни от посочените в чл. 64, ал. 1, се прилагат сроковете по чл. 64, освен ако между ползвателя на платежни услуги и неговия доставчик е договорено друго.
(2)При платежни операции в рамките на Европейската общност договорените срокове по ал. 1 не могат да надвишават 4 работни дни след момента на получаване на платежното нареждане. Вальор на заверяване и вальор на задължаване на платежната сметка Чл. 66.
(1)Вальорът на заверяване на платежната сметка на получателя е не по-късно от работния ден, в който сметката на доставчика на платежни услуги на получателя е заверена със сумата по платежната операция.
(2)Доставчикът на платежни услуги на получателя осигурява на разположение на получателя сумата по платежната операция незабавно, след като сметката на доставчика на платежни услуги на получателя е заверена с тази сума.
(3)Вальорът на задължаване на платежната сметка на платеца е не по-рано от момента, в който платежната сметка се задължава със сумата по платежната операция. Раздел V Отговорност Неточен уникален идентификатор Чл. 67.
(1)Когато платежно нареждане е изпълнено в съответствие с посочения в него уникален идентификатор, нареждането се смята за точно изпълнено по отношение на получателя, посочен с уникалния идентификатор.
(2)Доставчикът на платежни услуги не носи отговорност за неизпълнението или неточното изпълнение на платежна операция при неточност на посочения от ползвателя на платежни услуги уникален идентификатор.
(3)При неизпълнение на платежна операция поради посочване на невалиден уникален идентификатор доставчикът на платежни услуги на наредителя възстановява сумата по платежната сметка на наредителя на следващия работен ден.
(4)В случаите по ал. 2 и 3 доставчикът на платежни услуги е длъжен в рамките на дължимата грижа да положи усилия за възстановяване на сумата по платежната операция. Когато е уговорено в рамковия договор, доставчикът на платежни услуги може да начисли такса за това възстановяване.
(5)При предоставяне на допълнителна информация относно платежната операция, освен посочената в чл. 37, ал. 1, т. 1 и чл. 41, т. 2, буква “б”, доставчикът на платежни услуги носи отговорност за изпълнението на платежната операция само в съответствие с уникалния идентификатор, предоставен от ползвателя на платежни услуги. Неизпълнение и неточно изпълнение на платежни операции при плащания, наредени от платеца Чл. 68.
(1)Когато платежно нареждане е подадено от платеца, доставчикът на платежни услуги на платеца носи отговорност пред платеца за точното изпълнение на платежната операция, освен ако докаже пред платеца или пред доставчика на платежни услуги на получателя, че доставчикът на платежни услуги на получателя е получил сумата по платежната операция в срока по чл. 64, ал. 2, като в този случай доставчикът на платежни услуги на получателя носи отговорност пред получателя за точното изпълнение на платежната операция.
(2)Когато доставчикът на платежни услуги на платеца носи отговорност по ал. 1, той своевременно възстановява на платеца сумата на неизпълнената или неточно изпълнената платежна операция и, когато е приложимо, възстановява задължената платежна сметка в състоянието, в което тя би се намирала преди изпълнението на неточно изпълнената платежна операция.
(3)Когато доставчикът на платежни услуги на получателя носи отговорност по ал. 1, той незабавно осигурява на разположение на получателя сумата по платежната операция и, когато е приложимо, заверява платежната сметка на получателя със съответната сума.
(4)В случай на неизпълнена или неточно изпълнена платежна операция, наредена от платеца, неговият доставчик на платежни услуги при поискване предприема действия в рамките на дължимата грижа за проследяване на платежната операция и уведомява платеца за резултата. Неизпълнение и неточно изпълнение на платежни операции при плащания, наредени от получателя Чл. 69.
(1)Когато платежно нареждане е подадено от или чрез получателя, доставчикът на платежни услуги на получателя носи отговорност пред получателя за точното предаване на платежното нареждане на доставчика на платежни услуги на платеца в съответствие с чл. 64, ал. 6. Когато доставчикът на платежни услуги на получателя носи отговорност по тази алинея, той незабавно предава съответното платежно нареждане на доставчика на платежни услуги на платеца.
(2)Доставчикът на платежни услуги на получателя носи отговорност пред получателя за изпълнението на платежната операция в съответствие с чл. 66 и осигурява на разположение на получателя сумата по платежната операция незабавно след заверяването на сметката на доставчика на платежни услуги на получателя с тази сума.
(3)В случай на неизпълнена или неточно изпълнена платежна операция, за която доставчикът на платежни услуги на получателя не носи отговорност по ал. 1 и 2, доставчикът на платежни услуги на платеца носи отговорност пред платеца и възстановява на платеца без неоснователно забавяне сумата на неизпълнената или неточно изпълнената платежна операция, както и сумите, необходими за привеждане на платежната сметка в състоянието, в което би се намирала преди изпълнението на неточно изпълнената платежна операция.
(4)В случай на неизпълнена или неточно изпълнена платежна операция, наредена от получателя, неговият доставчик на платежни услуги при поискване предприема действия в рамките на дължимата грижа за проследяване на платежната операция и уведомява получателя за резултата. Отговорност за възстановяване на такси и лихви Чл. 70.
(1)Доставчиците на платежни услуги носят отговорност пред съответните ползватели за възстановяване на всички платени от тях такси, както и за възстановяване на всички лихви, начислени на ползвателите вследствие на неизпълнението или неточното изпълнение на платежната операция.
(2)Ползвателите на платежни услуги имат право и на обезщетение до пълния размер на претърпените от тях вреди съгласно приложимото право към договора с доставчика на платежни услуги. Право на регресен иск Чл. 71. Когато доставчикът на платежни услуги носи отговорност съгласно този закон поради действията на друг доставчик на платежни услуги или на посредник, доставчикът на платежни услуги или посредникът, който е причинил неизпълнение или неточно изпълнение на платежна операция, заплаща на понеслия отговорността доставчик на платежни услуги обезщетение за всички претърпени вреди, както и всяко друго допълнително обезщетение, уговорено в споразуменията между доставчиците на платежни услуги и/или с посредниците според приложимото към тези споразумения право. Коригиране на грешки Чл. 72.
(1)Когато доставчикът на платежни услуги на платеца носи отговорност пред платеца за неточно изпълнена платежна операция, при която средствата погрешно са постъпили по чужда сметка, доставчикът на платежни услуги на платеца има право да поиска от доставчика на платежни услуги на получателя извършване на служебен коригиращ превод от сметката на получателя, по която погрешно са постъпили средствата, в срок до 5 работни дни от датата, на която доставчикът на платежни услуги на платеца е възстановил сумата на неточно изпълнената платежна операция по сметката на платеца, но не по-късно от един месец, след като е бил уведомен от платеца или по друг начин за неточно изпълнената платежна операция.
(2)Доставчикът на платежни услуги на получателя на неточно изпълнената платежна операция в срок до 5 работни дни от получаване на искането по ал. 1 извършва коригиращ превод от сметката на получателя по сметка на доставчика на платежни услуги на платеца.
(3)В случаите, когато по реда и в сроковете по ал. 1 и 2 не е извършен служебен коригиращ превод, отношенията между страните се уреждат по общия ред. Освобождаване от отговорност Чл. 73. Отговорността, предвидена в тази глава, не се носи в случаите на извънредни и непредвидени обстоятелства извън контрола на страната, позоваваща се на съществуването на такива обстоятелства, последиците от които неизбежно биха настъпили въпреки положените усилия за тяхното предотвратяване, както и в случаите, когато доставчикът на платежни услуги е действал в изпълнение на нормативно установено задължение според общностното право или законодателството на държава членка. Глава пета ЕЛЕКТРОННИ ПАРИ Общи положения Чл. 74.
(1)Електронни пари могат да издават само банки и дружества за електронни пари, лицензирани от БНБ по реда на Закона за кредитните институции.
(2)Електронните пари са парична стойност в електронна форма, която представлява вземане към издателя, съхранена е върху инструмент за електронни пари и се приема като средство за разплащане и от лица, различни от издателя.
(3)Електронни пари могат да се издават само след предварително получаване на средства в размер не по-малък от паричната равностойност на издадените електронни пари. Получаването на средства срещу издаване на електронни пари не представлява привличане на влогове или други възстановими средства, ако получените средства бъдат незабавно обменени за електронни пари. Договор за издаване на електронни пари Чл. 75.
(1)Въз основа на писмен договор за издаване на електронни пари издателят емитира срещу заплащане на определена парична сума електронни пари, които дават възможност на техния държател да извършва плащания до размера на покритието на издадените електронни пари, като за тази услуга държателят заплаща на издателя възнаграждение.
(2)Покритие на издадените електронни пари е размерът на получената за тяхното издаване парична сума, намалена с размера на извършените плащания и начисленото възнаграждение.
(3)Отношенията между издателя на електронни пари и техния държател се уреждат с правилата на договора за поръчка, освен ако този закон предвижда друго. Обмен и съхраняване на електронни пари Чл. 76. Издателят отговаря за точния обмен на средства срещу електронни пари, както и за сигурното съхраняване на електронните пари. Обратно изкупуване на електронни пари Чл. 77.
(1)През периода на валидност на инструмент за електронни пари издателят е длъжен при поискване от оправомощения държател да изкупува обратно електронните пари срещу пари в наличност или чрез безналичен превод по сметка. При изкупуването издателят на електронни пари няма право да начислява други разходи освен тези, пряко свързани с превода по банковата сметка на държателя.
(2)Издателят трябва да изпълни искането за изплащане на покритието на издадените електронни пари в срок не по-дълъг от 8 дни след неговото получаване.
(3)Задълженията по ал. 1 и 2 не могат да бъдат изключвани или ограничавани по договорен път.
(4)Издателят може да определи минимален размер за обратното изкупуване на електронни пари по ал. 1, който при индивидуални операции не може да надхвърля 20 лв. Отговорност на издателя на електронни пари Чл. 78.
(1)Издателят на електронни пари отговаря спрямо държателя за всички вреди, произтичащи от изгубен размер на покритието и неточно изпълнение на плащане, дори ако причина за това е повреда на инструмента, върху който са съхранени електронните пари, или повредено оборудване, което не се намира под директен или изключителен контрол на издателя на електронните пари, ако използването на такъв инструмент или оборудване е било одобрено от издателя.
(2)Издателят на електронни пари може да бъде освободен от отговорността по ал. 1, ако докаже, че загубата на покритие или неточното изпълнение на плащането е било причинено от повреда, дължаща се на умисъл или груба небрежност на държателя. Глава шеста ПЛАТЕЖНИ СИСТЕМИ Раздел I Изисквания към дейността на платежните системи Платежна система Чл. 79.
(1)Платежна система е система за прехвърляне на средства, която функционира въз основа на формални и стандартизирани процедури и общи правила за обработка, клиринг и/или сетълмент на платежни операции.
(2)Платежната система се обслужва от оператор на платежна система. Когато участниците в платежната система са повече от един, операторът се определя със споразумение за платежна система, сключено между тях. Оператори на платежни системи Чл. 80.
(1)Оператор на платежна система, която оперира в левове, се лицензира по реда на раздел III от тази глава, с изключение на платежни системи по чл. 86, т. 3.
(2)За одиторите на оператор на платежна система по ал. 1 се прилагат съответно чл. 23 и 24. Регистър на операторите на платежни системи Чл. 81.
(1)Българската народна банка води регистър на операторите на платежни системи по чл. 80, ал. 1.
(2)Регистърът на операторите на платежни системи е публичен и съдържа:
  1. номера на издадения от БНБ лиценз;
  2. наименованието и единния идентификационен код на оператора;
  3. наименованието и вида на оперираната платежна система;
  4. отнемането, преустановяването на действието на издадения лиценз за платежна система или прекратяването на дейността като оператор на платежната система.
(3)Операторите на платежни системи не могат да започнат дейност преди вписването им в регистъра.
(4)Регистърът е достъпен по електронен път и се актуализира редовно. Сетълмент Чл. 82.
(1)Сетълментът е прехвърляне на парични средства по сетълмент-сметки с цел изпълнение на нареждания за превод между участници в платежната система.
(2)Сетълмент-сметка е сметка при агент по сетълмента, използвана за съхраняване на парични средства и за разплащане по сделки между участници в системата.
(3)Агент по сетълмента може да бъде само централна банка или банка по смисъла на чл. 2, ал. 5 от Закона за кредитните институции.
(4)Агентът по сетълмента трябва да осигури надеждни и ефективни административни и счетоводни процедури, съответстващи на характеристиките на системата и на обема на извършваните през нея операции.
(5)Агентът по сетълмента може да предоставя кредити на участниците в системата за целите на сетълмента. Тези кредити трябва да са краткосрочни и напълно обезпечени с бързоликвидни активи.
(6)Когато агент по сетълмента е банка, тя представя в БНБ информация за условията за предоставяне на обезпечения по кредитите по ал. 5.
(7)Българската народна банка може да определя допълнителни изисквания за ликвидност към банките - агенти по сетълмента. Неотменимост на нареждане за превод Чл.
  1. Участник в платежната система или трето лице не може да отмени приетото от системата нареждане за превод след определения в правилата на системата момент на приемане на нареждането. Съхраняване на нареждания към платежната система Чл.
  2. Участниците в платежната система и операторът на платежната система съхраняват нарежданията към платежната система за срок най-малко 5 години, считано от датата на тяхното подаване. Достъп до платежни системи Чл. 85.
(1)Правилата за достъп до платежни системи на лицензираните доставчици на платежни услуги - юридически лица, трябва да бъдат обективни, недискриминационни и съразмерни, като не ограничават достъпа повече от необходимото за защита срещу специфични видове риск, като сетълмент риск, операционен риск и бизнес риск и за защита на финансовата и функционалната стабилност на платежната система.
(2)Операторите на платежни системи не могат да налагат на доставчици на платежни услуги, на ползватели на платежни услуги или на други системи:
  1. ограничителни правила относно ефективно участие в други платежни системи;
  2. правила, които налагат дискриминация между лицензирани доставчици на платежни услуги по отношение на правата, задълженията и привилегиите на участниците, или
  3. ограничения, основани на правния статус на доставчиците на платежни услуги. Ограничения за достъпа до платежни системи Чл.
  4. Разпоредбата на чл. 85 не се прилага по отношение на платежни системи:
  5. по Директива 98/26/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 19 май 1998 г. относно окончателността на сетълмента в платежните системи и в системите за сетълмент на ценни книжа, наричана по-нататък “Директива 98/26/ЕО”;
  6. съставени изключително от доставчици на платежни услуги, които принадлежат към група, съставена от лица, свързани чрез капиталово участие между тях, при което едно от лицата упражнява контрол по смисъла на § 1, ал. 1, т. 7 от допълнителните разпоредби на Закона за кредитните институции спрямо останалите лица в групата, или
  7. при които единствен доставчик на платежни услуги: а) действа или може да действа в качеството на доставчик на платежни услуги както на платеца, така и на получателя, и носи изключителна отговорност за управлението на системата, и б) дава одобрение за участието в системата на други доставчици на платежни услуги, като последните нямат право да договарят помежду си такси, свързани с платежната система, въпреки че могат да определят собствените си тарифи по отношение на платци и получатели. Правила на платежната система Чл. 87.
(1)Правилата на всяка платежна система са неразделна част от споразумението за съответната система.
(2)Правилата на платежната система съдържат най-малко:
  1. оператора на платежната система;
  2. агента по сетълмента и начина за осигуряване неотменимост на нарежданията за превод;
  3. участниците в платежната система;
  4. изискванията към реда, начина и формата на платежните нареждания, подавани от ползвателя на платежни услуги към участниците в системата;
  5. правилата за достъп и условията за участие в платежната система;
  6. условията за напускане или изключване на участник от платежната система;
  7. правата и задълженията на участниците и на оператора на платежната система;
  8. начина на подаване на нареждания за превод, тяхната форма и структура;
  9. начина на подаване, формата и структурата на информацията за операциите по сетълмент-сметките;
  10. принципа на опериране на платежната система и метода за сетълмент на насрещни вземания и задължения на участниците;
  11. момента на приемане на нареждане за превод от платежната система, както и времевия период, в който платежната система приема нареждания;
  12. момента на неотменимост на нареждане за превод, прието от платежната система;
  13. начина за осигуряване на средствата за сетълмент на нарежданията за превод, подадени към платежната система;
  14. валутата или валутите, в които платежната система оперира;
  15. наличието на потенциални финансови, оперативни и технически рискове за участниците, както и мерки за управление на тези рискове;
  16. тарифата на предлаганите услуги;
  17. правилата за управление на финансови и операционни рискове;
  18. правилата и техническите способи за защита на информацията срещу неправомерен достъп или употреба;
  19. правилата за извънредни ситуации.
(3)Българската народна банка може да конкретизира изискванията към правилата на платежните системи с наредба.
(4)Разпоредбите на споразумението по ал. 1 и правилата на платежната система трябва да осигуряват спазването на изискванията на този закон и на подзаконовите актове по прилагането му. Операторът и участниците са длъжни да спазват правилата и споразумението за съответната платежна система. Раздел II Окончателност на сетълмента Общи положения Чл. 88.
(1)Платежна система по Директива 98/26/ЕО е система, която освен на общите изисквания по този закон отговаря едновременно и на следните условия:
  1. представлява писмено споразумение между трима или повече участници, без да се брои възможното участие на агент по сетълмента, централен съконтрагент, клирингова къща или непряк участник;
  2. участниците са избрали българското законодателство да урежда споразумението за участие в системата;
  3. правилата и процедурите на системата са съобразени с изискванията за окончателност на сетълмента по този раздел.
(2)Участниците могат да изберат българското законодателство само ако седалището и адресът на управление поне на един от тях се намира на територията на Република България.
(3)Министерският съвет уведомява Европейската комисия за платежните системи по ал. 1, след като бъде извършена проверка за съответствието на техните правила и процедури с изискванията за окончателност на сетълмента. Агент по сетълмента на платежна система по Директива 98/26/ЕО Чл. 89.
(1)Агент по сетълмента на платежни системи и системи за сетълмент на ценни книжа по Директива 98/26/ЕО може да бъде само централна банка.
(2)Агент по сетълмента на платежни системи и системи за сетълмент на ценни книжа по Директива 98/26/ЕО, опериращи в левове, е БНБ. Участници в платежна система по Директива 98/26/ЕО Чл. 90.
(1)Участници в платежна система по Директива 98/26/ЕО могат да бъдат само:
  1. Българската народна банка, Европейската централна банка и централните банки на други държави;
  2. агент по сетълмента;
  3. централен съконтрагент;
  4. клирингова къща;
  5. институция по смисъла на § 1, т. 8 от допълнителните разпоредби.
(2)Един и същ участник може да действа като централен съконтрагент, агент по сетълмента или клирингова къща в системата или да осъществява част или всички от тези функции. Оздравителни или прекратителни процедури спрямо участник в платежна система по Директива 98/26/ЕО Чл. 91.
(1)Оздравителни или прекратителни процедури спрямо участник в платежна система по Директива 98/26/ЕО са предприетите спрямо банка мерки по чл. 133 от Закона за кредитните институции, както и всяка друга предвидена в законодателството мярка, прилагана от административен орган или от съда спрямо участник в платежна система, включваща спиране или налагане на ограничения върху неговите сделки или плащания.
(2)Моментът на започване на оздравителна или прекратителна процедура е моментът, когато съответният съд или административен орган вземе решение за откриване на процедурата.
(3)При вземане на решение за откриване на оздравителна или прекратителна процедура спрямо участник в платежна система по Директива 98/26/ЕО съответният съд или административен орган незабавно уведомява Министерския съвет, който уведомява другите държави членки.
(4)Започването на оздравителни или прекратителни процедури няма обратно действие и не може да доведе до преизчисляване на вземания и задължения на участниците, произтичащи от или във връзка с тяхното участие в платежната система преди момента на започване на процедурата по ал. 2.
(5)В случай на оздравителна или прекратителна процедура, открита срещу участник в платежната система, правата и задълженията, произтичащи от или във връзка с неговото участие, се определят от закона, който урежда тази система. Изпълнение на нареждания за превод и нетиране в платежна система по Директива 98/26/ЕО Чл. 92.
(1)Нарежданията за превод и нетирането пораждат правно действие дори в случай на оздравителни или прекратителни процедури спрямо участник в платежната система по Директива 98/26/ЕО и са задължителни за трети лица, при условие че нарежданията за превод са влезли в системата преди момента на започване на оздравителна или прекратителна процедура по чл. 91, ал. 2.
(2)Когато нарежданията за превод са влезли в системата след момента на започване на оздравителната или на прекратителната процедура и се изпълняват в деня на откриване на такава процедура, те имат правно действие и са задължителни за трети лица само ако след момента на сетълмента агентът по сетълмента, централният съконтрагент или клиринговата къща могат да докажат, че не са знаели и не са били длъжни да знаят за откриването на такава процедура към момента на извършване на сетълмента.
(3)Моментът на въвеждане на нареждането за превод в системата се определя от правилата на платежната система.
(4)Наличните по сетълмент-сметката на участник в платежна система парични суми могат да бъдат използвани за изпълнение на задълженията му в платежната система в деня на започване на оздравителна или прекратителна процедура спрямо участника.
(5)Разпоредбите на действащото законодателство, свързани с обявяване за нищожни или унищожаеми на сделки и плащания, извършени преди момента на започване на оздравителни или прекратителни процедури, не се прилагат при нетиране и не могат да доведат до отмяна на нетирането. Защита на обезпеченията Чл. 93.
(1)Правата на участник в платежната система, осигуряваща окончателност на сетълмента, върху предоставеното му обезпечение, както и правата на централните банки на държавите членки или Европейската централна банка върху предоставеното им обезпечение, не могат да бъдат засегнати от оздравителни или прекратителни процедури спрямо предоставилия обезпечението участник или спрямо предоставилия обезпечението контрагент на централни банки на държавите членки или на Европейската централна банка. Обезпечението може да бъде използвано за удовлетворяване на участника или централната банка, предоставила кредита.
(2)Алинея 1 се прилага само за кредити, предоставени на участник във връзка с изпълнение на задълженията му в рамките на платежната система.
(3)Обезпечение по ал. 1 е всеки реализируем актив, учреден като залог, включително залог на парично вземане, сделка с уговорка за обратно изкупуване (репо-сделка) или друго подобно споразумение, сключено с цел обезпечаване на права и задължения, свързани с платежната система или предоставени на централните банки на държавите членки или на Европейската централна банка. Раздел III Лицензиране на оператор на платежна система Заявление за издаване на лиценз Чл. 94.
(1)Дружество, което иска да получи лиценз за оператор на платежна система, която оперира в левове, подава до БНБ писмено заявление за издаване на лиценз.
(2)Документите, необходими за издаване на лиценз по ал. 1, се определят с наредба на БНБ.
(3)При подаване на заявление за издаване на лиценз заявителят представя пред БНБ писмена декларация, че подадената със заявлението информация и приложените към заявлението документи са актуални, пълни и достоверни. Условия за издаване на лиценз Чл. 95.
(1)За издаване на лиценз по чл. 94, ал. 1 трябва да са изпълнени едновременно следните условия спрямо заявителя:
  1. да е регистриран или в процес на учредяване като акционерно дружество;
  2. да има внесен капитал най-малко 5 млн. лв., от които поне 50 на сто да са внесени като парична вноска;
  3. произходът на внесения в дружеството капитал или на средствата, с които са придобити акции при прехвърлянето им, да е прозрачен и законен;
  4. вписаните в търговския регистър при Агенцията по вписванията седалище и адрес на управление да съвпадат с мястото, където се извършва реално управлението на заявителя;
  5. да прилага надеждни правила за управление на дейността по опериране на платежна система, които включват: а) ясна организационна структура; б) ясно определени, прозрачни и последователни правила за отговорност; в) ефективни процедури за установяване, управление, контрол и докладване на рисковете, на които е изложена или може да бъде изложена платежната система; г) подходящи механизми за вътрешен контрол, включително надеждни и ефективни административни и счетоводни процедури;
  6. да осигурява технически, организационни и функционални възможности за упражняване дейностите на системата, включително механизми и правила за сигурност и за управление на риска, съответстващи на обхвата на платежната система;
  7. да представи стратегия и бизнес план за дейността си във връзка с оперирането на платежната система, които да са надлежно финансово осигурени и основани върху реалистични икономически прогнози;
  8. управляващите и представляващите заявителя и членовете на неговите органи за управление и надзор, включително като представители на юридически лица, са лица, които притежават необходимата квалификация, професионален опит и добра репутация, изискванията за които са установени с наредба;
  9. лицата, които пряко или косвено притежават квалифицирано дялово участие по смисъла на § 1, ал. 1, т. 6 от допълнителните разпоредби на Закона за кредитните институции в капитала на заявителя, са доказали своята надеждност с оглед на необходимостта да се гарантира стабилно и разумно управление на оператора на платежна система;
  10. не е установено, че наличието на тесни връзки по смисъла на § 1, ал. 1, т. 10 от допълнителните разпоредби на Закона за кредитните институции между заявителя и други лица може да възпрепятства ефективното упражняване на надзор;
  11. да гарантира извършването на сетълмента на нарежданията, приемани от платежната система;
  12. платежната система, участниците в нея, както и споразумението и правилата за функционирането й да отговарят на изискванията на този закон и на подзаконовите актове по прилагането му;
  13. чрез дейността на платежната система да не се застрашават съвместимостта и единството на функциониране на платежните системи, както и стабилността и сигурността на финансовата система на страната.
(2)Без разрешение на БНБ операторът на платежна система не може да извършва по занятие друга дейност освен оперирането на платежната система, за която е лицензиран. Разглеждане на заявление за издаване на лиценз Чл. 96.
(1)Преди да издаде лиценз, БНБ извършва проучвания за съответствие на представените документи с условията за издаване на лиценз и за възможностите на заявителя да отговори на изискванията за извършване на дейността, за която желае да бъде лицензиран.
(2)В срок до 6 месеца от получаване на заявлението и всички необходими документи БНБ взема решение за издаване на лиценз или отказва издаването на лиценз. Издаване на лиценз Чл. 97.
(1)Българската народна банка издава лиценз за оператор на платежна система, когато заявителят е представил всички изискуеми сведения и документи в съответствие с изискванията на този закон и подзаконовите актове по прилагането му и ако по преценка на БНБ заявителят отговаря на условията за издаване на лиценз.
(2)Лицензът по ал. 1 се предоставя за опериране на конкретна платежна система за неограничен срок и не може да се прехвърля на друго лице, както и да бъде обект на правоприемство.
(3)Агенцията по вписванията вписва в предмета на дейност оперирането на платежна система, когато заявителят представи издадения от БНБ лиценз.
(4)Операторът на платежна система е длъжен да отговаря на условията по чл. 95 през целия период на действие на издадения лиценз. Започване на дейност Чл. 98.
(1)Лицата, получили лиценз за оператор на платежна система, могат да започнат да осъществяват дейност, след като представят в БНБ документи и сведения, които удостоверяват, че притежават необходимата информационна, техническа, организационна и функционална готовност за започване на дейността, за която са лицензирани.
(2)След изпълнение на условията по ал. 1 БНБ вписва в регистъра по чл. 81 получилото лиценз лице и датата, от която то ще започне извършването на дейността. Промени след издаване на лиценз Чл.
  1. След получаването на лиценз операторът на платежна система уведомява незабавно БНБ за всяка промяна в информацията и документите, представени във връзка с издаването на лиценза. Отказ за издаване на лиценз Чл.
  2. Българската народна банка отказва издаването на лиценз за оператор на платежна система, когато:
  3. прецени, че заявителят не отговаря на някое от изискванията по чл. 95;
  4. заявителят не е представил необходимите сведения и документи или представените документи съдържат непълна, противоречива или невярна информация. Отнемане на лиценз Чл. 101.
(1)Българската народна банка може да отнеме издадения лиценз на оператор на платежна система, когато:
  1. платежната система не започне дейност в 6-месечен срок от датата на издаване на лиценза;
  2. дейността на платежната система е била прекъсната за срок, по-дълъг от 6 месеца;
  3. в дейността на платежната система са констатирани сериозни нарушения;
  4. лицензът е бил издаден въз основа на неверни сведения и документи;
  5. платежната система е престанала да отговаря на условията за издаване на лиценза;
  6. по преценка на БНБ платежната система би могла да застраши сигурността на изпълняваните чрез нея платежни операции, обработка, клиринг или сетълмент на платежните операции;
  7. операторът на платежната система заяви писмено пред БНБ, че желае да прекрати извършването на дейността, за която е лицензиран.
(2)Българската народна банка предприема мерки за оповестяване на решението за отнемане на лиценза по подходящ начин пред обществеността.
(3)В срок до 7 дни след вземане на решението за отнемане на лиценз на оператор на платежна система БНБ отправя искане до Агенцията по вписванията за заличаване на тази дейност от предмета на дейност на съответния търговец в търговския регистър. Прекратяване на дейността Чл. 102.
(1)Операторът на платежна система съгласува с БНБ най-малко един месец предварително вземането на решение за доброволна ликвидация или за прекратяване на дейността си.
(2)Българската народна банка дава съгласие за вземане на решенията по ал. 1, след като операторът на платежна система удостовери, че е създал необходимата организация и план за прекратяване на дейността на оперираната от него платежна система, без да се застрашава финансовата стабилност на участниците в нея, и е осигурил цялостното и навременно приключване на изпълнението на задълженията по извършваните чрез платежната система платежни операции. Раздел IV Платежна система за брутен сетълмент в реално време Платежна система за брутен сетълмент в реално време (RINGS) Чл. 103.
(1)Българската народна банка изгражда и оперира платежна система за брутен сетълмент в реално време, наречена RINGS (Real-time Interbank Gross Settlement System).
(2)RINGS е платежна система, която извършва прехвърляне на парични средства между сетълмент-сметките на участниците в нея окончателно, индивидуално (транзакция по транзакция) и в реално време след получаване от системата на нареждането за превод.
(3)Сетълментът в RINGS се извършва в левове.
(4)Правилата и процедурите за функционирането на RINGS и изискванията за участие в нея се определят от БНБ. Участници в RINGS Чл. 104.
(1)Участници в RINGS са:
  1. Българската народна банка;
  2. лицензирани от БНБ банки и клонове на банки, осъществяващи дейност на територията на страната.
(2)Участници в RINGS могат да бъдат и банки от държави членки.
(3)Участието в RINGS се осъществява чрез индивидуален код.
(4)Участниците в RINGS са длъжни да отговарят на изискванията за участие в системата.
(5)Когато БНБ установи, че участник в RINGS е престанал да отговаря на изискванията за участие в системата или не изпълнява своите задължения, БНБ може да ограничи неговото участие или да го изключи от платежната система. Агент по сетълмента в RINGS Чл. 105.
(1)Агент по сетълмента в RINGS е БНБ.
(2)Българската народна банка води сетълмент-сметки за участниците в RINGS.
(3)Българската народна банка извършва сетълмент на нареждания за превод по сетълмент-сметките в съответствие с тяхната поредност и при условие че съответният участник има достатъчно средства по своята сетълмент-сметка.
(4)Участниците в RINGS осигуряват наличието на достатъчно средства по своите сетълмент-сметки за извършване сетълмента на нарежданията за превод.
(5)В случай на недостиг на средства по сетълмент-сметката БНБ може да предоставя кредит на участник, който подлежи на връщане в същия или най-късно през работния ден, следващ деня, когато е бил предоставен. Предоставянето на кредит от БНБ се осъществява съобразно изискванията на Закона за Българската народна банка.
(6)Когато БНБ е агент по сетълмента на системи за сетълмент на ценни книжа, сметки в RINGS могат да имат и други лица, участници в тези системи, извън лицата по чл. 104, ал.
  1. Тези сметки могат да се използват само за плащания по сделки с ценни книжа. Плащания, извършвани задължително през RINGS Чл.
  2. През RINGS задължително се извършват следните плащания:
  3. всички плащания, по които първоначалният инициатор и крайният получател имат сетълмент-сметки при БНБ;
  4. плащания, инициирани от платежни системи и системи за сетълмент на ценни книжа, чийто агент по сетълмента е БНБ;
  5. плащания на клиенти на банки за суми, равни на или над 100 000 лв. Подаване на нареждания за превод и информация за тях Чл. 107.
(1)Участниците в RINGS подават до БНБ нареждания за превод чрез кредитен превод.
(2)Платежни системи и системи за сетълмент на ценни книжа, на които БНБ е агент по сетълмента, могат да имат достъп до RINGS за извършване на плащания.
(3)Българската народна банка изпраща информация до съответните участници в RINGS за обработените от системата нареждания за превод.
(4)Българската народна банка не извършва сетълмент на нареждания за превод, които не отговарят на установените от нея изисквания. Срокове за приемане и подаване на нареждания за превод Чл. 108.
(1)Участниците в RINGS могат да подават до БНБ нареждания за превод в съответствие с графика за работа на системата. Нареждания за превод, подадени след приключване на работното време на RINGS, се връщат от БНБ, без да бъде извършен сетълмент.
(2)Системата за брутен сетълмент в реално време не извършва сетълмент с дата, различна от посочената в нареждането за превод дата за сетълмент. Ограничения при изпълнение на нарежданията за превод Чл. 109.
(1)Ако до момента на приключване на работното време на RINGS участник в нея не притежава достатъчно средства по своята сетълмент-сметка, БНБ отказва изпълнение на нарежданията за превод на този участник, без по тях да е извършен сетълмент. Информацията за тези нареждания се запазва в RINGS.
(2)В случаите на отказване изпълнението на нареждане за превод участникът е длъжен в началото на следващия работен ден да отправи с текуща дата до съответните платежни системи по чл. 107, ал

Обяснение, съставено от официалния текст на акта. Ориентировъчно, не замества правен съвет.