Δημοκρατία ν. Δημητράκη Σταύρου κ.α., Αρ. Υπόθεσης: 12881/18, 16/12/20

Δημοκρατία ν. Δημητράκη Σταύρου κ.α., Αρ. Υπόθεσης: 12881/18, 16/12/2021 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων Αρ. Υπόθεσης: 12881/18 Δημοκρατία - ν -

Δημητράκη Σταύρου
Ερωτόκριτου Χλωρακιώτη
Μαρίας Χλωρακιώτου
Καρολίνας Αγγελοπούλου
Μαρίας Χρυσάνθου
Κωνσταντίνου Λύρα
Γιώργου Μαυρέα
Detiero Enterprises Ltd
CHL Enterprises Ltd
Ktimatiki Kotrona LTD Κατηγορουμένων Ημερομηνία: 16 Δεκεμβρίου 2021 Για την Δημοκρατία: κα Πολίνα Ευθυβούλου Για κατηγορούμενους 1, 4 & 6: κος Π. Σταύρου με κο Λ. Κάρνο Για κατηγορούμενους 2 & 9: κος Α. Πελεκάνος με κο Χ. Γεωργίου Για κατηγορούμενους 3 & 5: κος Η. Στεφάνου με κο Λ. Φιλοθέου Για κατηγορούμενο 7: κος Γ. Παπαϊωάννου Για κατηγορούμενους 8 και 10: Καμία εμφάνιση Κατηγορούμενοι: Παρόντες ΑΠΟΦΑΣΗ Οι 10 κατηγορούμενοι αντιμετωπίζουν 48 κατηγορίες που αφορούν αδικήματα συνωμοσίας προς καταδολίευση, απόσπασης αγαθών με ψευδείς παραστάσεις, πλαστογραφίας και κυκλοφορίας πλαστού εγγράφου, ψευδών λογαριασμών, αθέμιτης κτήσης περιουσίας, κατάχρησης εξουσίας, καθώς και αδικήματα συγκάλυψης. Σύμφωνα με το κατηγορητήριο, τα αδικήματα προέκυψαν κατά την σύναψη 7 δανείων από την ΣΠΕ Στροβόλου. Από τις λεπτομέρειες των αδικημάτων, προκύπτει ως θέση της κατηγορούσας αρχής ότι οι κατηγορούμενοι είτε ως αξιωματούχοι και υπάλληλοι είτε ως συνεργάτες ή πελάτες της Σ.Π.Ε Στροβόλου, συνωμότησαν προκειμένου να συναφθούν παράνομα δάνεια από το εν λόγω πιστωτικό ίδρυμα, υπέρ συγκεκριμένων προσώπων. Στα πλαίσια αυτά, κατάρτησαν και κυκλοφόρησαν πλαστά έγγραφα, ήτοι πλαστές αιτήσεις δανείου, πλαστές εκθέσεις αξιολόγησης για σύσταση δανείου καθώς επίσης προέβησαν σε αλλοίωση πρακτικών χορήγησης δανείων. Ως αποτέλεσμα, απέκτησαν αγαθό δυνάμενο να αποτελέσει αντικείμενο κλοπής, δηλαδή μέσω των πλαστογραφημένων αιτήσεων και αποφάσεων παροχής δανείου, πέτυχαν την παράνομη λήψη από την Σ.Π.Ε Στροβόλου, συγκεκριμένων ποσών που αναφέρονται στο κατηγορητήριο. Η μαρτυρία της κατηγορούσας αρχής αφορά δύο ενότητες δανείων. Η πρώτη ενότητα σχετίζεται με την παραχώρηση δυο δανείων προς την εταιρεία Detiero Enterprises Ltd (κατηγορούμενη 8) και ένα δάνειο προς την Καρολίνα Αγγελοπούλου (κατηγορούμενη 4) ενώ η δεύτερη ενότητα αφορά την παραχώρηση 4 δανείων προς τον Κώστα Κωνσταντίνου (ΜΚ10). Είναι η θέση της κατηγορούσας αρχής όπως προκύπτει από την μαρτυρία αλλά και την τελική αγόρευση της συνηγόρου για την Δημοκρατία ότι ο τρόπος δράσης των κατηγορουμένων δείχνει ότι υπήρχε προσχεδιασμός. Οι κατηγορούμενοι κατά την κατηγορούσα αρχή, με αθέμιτα μέσα λάμβαναν δανειοδοτήσεις από τη ΣΠΕ Στροβόλου. Οι πράξεις και ενέργειες αυτές, ήταν καλά σχεδιασμένες και επαναλαμβανόμενες. Σύμφωνα με την κατηγορούσα αρχή, ο κατηγορούμενος 2 εκμεταλλεύτηκε και καταχράστηκε τα διάφορα αξιώματα που κατείχε κατά καιρούς στον Συνεργατισμό για να αποκομίσει όφελος για το άτομο του, την οικογένεια του και τις συνδεμένες εταιρείες του. Το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων από τα εν λόγω δάνεια, χρησιμοποιείτο από τους κατηγορούμενους 2, 3 και 9 για αγορά ακινήτων, εξόφληση άλλων δανείων που είχαν σύνδεση μαζί τους, καθώς και τη μείωση ή εξόφληση υπερβάσεων σε δικούς τους τρεχούμενους λογαριασμούς. Κατά την κατηγορούσα αρχή, όλα τα δάνεια που παραχωρήθηκαν προς όφελος του κατηγορούμενου 2, ήταν πάντοτε εν γνώσει, ανοχή και βοήθεια του κατηγορουμένου 1, ο οποίος μεταχειριζόταν ευνοϊκά το ζεύγος Χλωρακιώτη (κατηγορούμενοι 2 και 3). Στην προσπάθεια του να τους βοηθήσει, έκανε κατάχρηση των εξουσιών που του παρείχε η θέση του στη ΣΠΕ Στροβόλου. Παράβλεπε τη νομοθεσία και τους θεσμούς που καθόριζαν τη λειτουργία των ΣΠΙ, τις οδηγίες και κανονισμούς του Εφόρου ΥΕΑΣΕ καθώς και τους εσωτερικούς κανονισμούς της ΣΠΕ Στροβόλου. Ως αποτέλεσμα, η οικογένεια Χλωρακιώτη και οι εταιρείες τους, τύγχαναν χειρισμού που δεν ήταν απλά μη συμβατός με την συνετή τραπεζική πρακτική αλλά παράνομος. Ο κατηγορούμενος 1 χειριζόταν προσωπικά τα δάνεια των κατηγορουμένων 2, 3 και 9, των συνδεδεμένων με αυτούς εταιρειών καθώς και των ατόμων που έκαναν αιτήσεις για λήψη δανείων από την ΣΠΕ Στροβόλου, κατόπιν προτροπής του κατηγορουμένου 2 και προς όφελος της οικογένειας του τελευταίου. Συμπλήρωνε και παραλάμβανε ο ίδιος τις αιτήσεις δανείων. Έδιδε απευθείας οδηγίες στους Λειτουργούς της ΣΠΕ για την ετοιμασία και υπογραφή των νομικών εγγράφων ως επίσης για την εκταμίευση των δανείων και την κατανομή των χρημάτων. Τα περισσότερα δάνεια, όπως στην περίπτωση των δανείων του Κώστα Κωνσταντίνου, εκδίδονταν από «Ταμείο» που χειριζόταν η ιδιαιτέρα του, Μαρία Χρυσάνθου (κατηγορούμενη 5). Αυτό δημιουργήθηκε με δικές του οδηγίες, έχοντας ως σκοπό την εξυπηρέτηση των "καλών" πελατών της ΣΠΕ, σύμφωνα με την κατάθεση της κατηγορούμενης 5 (τεκμ. 425). Υποστηρίχθηκε συγκεκριμένα από την κατηγορούσα αρχή ότι η έκδοση των δανείων του Κώστα Κωνσταντίνου ήταν εικονική. Πραγματικοί δικαιούχοι ήταν το ζεύγος Χλωρακιώτη (κατηγορούμενοι 2 και 3) καθώς και η εταιρεία δικών τους συμφερόντων με την επωνυμία CHL Enterprises Ltd (κατηγορούμενη 9). Κατά την κατηγορούσα αρχή, οι κατηγορούμενοι 2 και 3, μεθοδευμένα και προσχεδιασμένα, καταδολίευσαν την ΣΠΕ Στροβόλου. Προέτρεψαν τον Κώστα Κωνσταντίνου να λάβει δάνεια, δηλώνοντας ψευδή σκοπό ως προς την ανάγκη χορήγησης τους, με απώτερο σκοπό να λάβουν οι ίδιοι τα χρήματα για δικό τους όφελος. Αυτό συνιστά κατά την κατηγορούσα αρχή, μεθοδευμένη και προσχεδιασμένη καταδολίευση της ΣΠΕ Στροβόλου. Την ίδια πρακτική εφάρμοζε σύμφωνα με την κατηγορούσα αρχή και ο κατηγορούμενος 1, χρησιμοποιώντας τα πληρεξούσια που του παραχώρησε η κατηγορούμενη 4 που ενώ διέμενε στην Αθήνα, γεγονός που δεν αμφισβητήθηκε, εντούτοις κατέληξε να υπάρχει εις βάρος της, πιστωτικό υπόλοιπο €1.173.000, σύμφωνα με το τεκμήριο 471 που κατέθεσε ο Μ.Κ.
Ο κατηγορούμενος 6 ως Έφορος κατά τους επίδικους χρόνους της Υπηρεσίας Εποπτείας και Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών (ΥΕΑΣΕ), κατηγορείται στην 43η κατηγορία για το αδίκημα της κατάχρησης εξουσίας κατά παράβαση του άρθρου 105 του Ποινικού Κώδικα (Κεφ. 154). Σύμφωνα με τις λεπτομέρειες αδικήματος, κατά κατάχρηση της εξουσίας που ανάγεται στα καθήκοντά του, ενέκρινε την παροχή δανείου ύψους £2.000.000,00 από την ΣΠΕ Στροβόλου προς την κατηγορουμένη 8 εταιρεία συμφερόντων του κατηγορουμένου 2, παρακάμπτοντας την ενδεδειγμένη διαδικασία εξέτασης του αιτήματος. Στον κατηγορούμενο 7 που είναι εκτιμητής ακινήτων, καταλογίζεται ότι βοήθησε τους υπολοίπους κατηγορουμένους να αποσπάσουν με ψευδείς παραστάσεις από την ΣΠΕ Στροβόλου το ποσό των £2.000.000,00, πετυχαίνοντας την εξασφάλιση δανείου στο όνομα της κατηγορουμένης
Οι ψευδείς παραστάσεις σχετίζονται σύμφωνα με την κατηγορούσα αρχή, με την εκτιμημένη αξία των ακινήτων με αρ. τεμαχίου 256 και 342 στην Χλώρακα της Επαρχίας Πάφου, την οποία ο κατηγορούμενος 7 υπερεκτίμησε, προκειμένου να επιτευχθεί η εξασφάλιση του πιο πάνω δανείου. Αντίθετη ήταν η θέση που προώθησαν οι κατηγορούμενοι, τόσον με την αντεξέταση των μαρτύρων κατηγορίας, όσον και με τις τελικές αγορεύσεις των συνηγόρων υπεράσπισης. Υποστηρίχθηκε μεταξύ άλλων από τους συνηγόρους υπεράσπισης ότι οι λεπτομέρειες των αδικημάτων όπως εμφαίνονται στο κατηγορητήριο δεν έχουν αποδειχθεί από την κατηγορούσα αρχή. Ειδικότερα, οι συνήγοροι υπεράσπισης υποστήριξαν ότι δεν έχουν αποδειχθεί τα αδικήματα της πλαστογραφίας και κυκλοφορίας πλαστού εγγράφου αφού όλα τα επίδικα δάνεια είχαν εγκριθεί από τουλάχιστον τρία μέλη της Επιτροπείας όπως προβλέπεται από τους κανονισμούς της ΣΠΕ Στροβόλου. Υποστηρίχθηκε επίσης ότι ακολουθήθηκαν πιστά όλες οι προβλεπόμενες διαδικασίες και δεν έχει αποδειχθεί η κατάχρηση εξουσίας ή ότι οποιοδήποτε δάνειο αποκτήθηκε παράνομα με παράβαση οιουδήποτε νόμου η κανονισμού. Ο κατηγορούμενος 7 υποστήριξε μέσω του συνηγόρου του ότι δεν υπήρξε καμία ψευδής παράσταση ως προς την αξία των επίδικων ακινήτων ενώ ο συνήγορος των κατηγορουμένων 4 και 6, ανέφερε ότι δεν προκύπτει από την μαρτυρία, η πρόθεση να προβούν οι πιο πάνω κατηγορούμενοι σε οποιοδήποτε παράνομο σκοπό ή να υποβοηθήσουν άλλο κατηγορούμενο να τον πετύχει. Τα ίδια ανέφερε και η κατηγορούμενη 5, η οποία κατά τους επίδικους χρόνους ήταν γραμματέας του κατηγορουμένου 1, τις εντολές του οποίου σύμφωνα με την ανώμοτη της δήλωση, ακολουθούσε πιστά όπως κάθε υπάλληλος της ΣΠΕ Στροβόλου. Παραδεκτά γεγονότα Πριν την έναρξη της διαδικασίας κατατέθηκαν από τους διαδίκους και εγκρίθηκαν από το Δικαστήριο δυνάμει του Περί Αποδείξεως Νόμου, τα πιο κάτω παραδεκτά γεγονότα:
Η Εταιρεία ΣΠΕ Στροβόλου (εταιρεία) ιδρύθηκε στις 9 Απριλίου 1942 (αριθμός εγγραφής 25) ως Συνεργατική Εταιρεία απεριορίστου ευθύνης, σύμφωνα με τις πρόνοιες του περί Συνεργατικών Εταιρειών Νόμου, ως έχει τροποποιηθεί. Η εταιρεία από 1η Ιανουάριου 2008 λειτουργούσε ως αναγνωρισμένο πιστωτικό ίδρυμα συνδεδεμένο με τη Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα Λτδ (Κεντρικός Φορέας). Το εγγεγραμμένο κεντρικό της γραφείο βρισκόταν στην οδό Αρχιεπισκόπου Κυπριανού 80, Τ.Τ 2059 Στρόβολος, Λευκωσία.
Την 01/07/2017 η εταιρεία μέσα στο πλαίσιο της ευρύτερης συγχώνευσης των Συνεργατικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων (ΣΠΙ) συγχωνεύθηκε με τη Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα. Παρουσιάζονται ως τεκμήρια: · Πιστοποιητικό εγγραφής της ΣΠΕ Στροβόλου (Τεκμήριο 1) · Κατάσταση συγχώνευσης άλλων ΣΠΕ με την ΣΠΕ Στροβόλου (Τεκμήριο 1A) · Δημοσίευση στην Εφημερίδα της Δημοκρατίας ημερ. 21/07/2017 με αρ. 6195 (Τεκμήριο 1B) · Δημοσίευση στην Εφημερίδα της Δημοκρατίας ημερ. 03/09/2018 και με αρ. 5978 (Τεκμήριο 1Γ) Οι κύριες δραστηριότητες της ήταν η παροχή τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, μέσα στα πλαίσια της νομοθεσίας Περί Συνεργατικών Εταιρειών τους θεσμούς και τους εκάστοτε ειδικούς κανονισμούς. Όλες οι δραστηριότητες της διεξάγονταν στην Κύπρο. ΑΞΙΩΜΑΤΟΥΧΟΙ ΣΠΕ ΣΤΡΟΒΟΛΟΥ ΚΑΤΑ ΤΑ ΕΤΗ 1998-2009 Επιτροπεία Η Επιτροπεία της ΣΠΕ Στροβόλου εκλεγόταν από τα μέλη της εταιρείας για χρονικό διάστημα πέντε

(5)ετών. Αποτελείτο από πέντε

(5)μέλη: Πρόεδρος (Μη εκτελεστικός) Χαράλαμπος Θεμιστοκλέους (απεβίωσε 31/01/2019) Μέλη (Μη Εκτελεστικά) Χρίστος Αργυρίδης (απεβίωσε στις 15/08/2011) Σωτήρης Ευαγγέλου Αντρέας Πασχάλης Αντρέας Χρυσάνθου Τα καθήκοντα της καθορίζονται από τον Περί Συνεργατικών Εταιρειών Νόμο. Μεταξύ των καθηκόντων της Επιτροπής ήταν η πρόσληψη και παύση των υπαλλήλων, οι αυξήσεις μισθών, η έγκριση των κανονισμών που διέπουν στη λειτουργία της εταιρείας, η έγκριση εξόδων, ο καθορισμός των επιτοκίων, η εξέταση/έγκριση/απόρριψη των αιτημάτων για χορήγηση πιστωτικών διευκολύνσεων κ.α. Κατά τη διαχείριση των υποθέσεων της εταιρείας, τα μέλη της Επιτροπείας όφειλαν να επιδεικνύουν τη σύνεση και την επιμέλεια κοινών λογικών ανθρώπων και ήταν υπεύθυνοι για οποιαδήποτε ζημιά προέκυπτε από δικές τους πράξεις ή παραλείψεις αντίθετες με τον Περί Συνεργατικών Εταιρειών Νόμο, τους θεσμούς και τους εκάστοτε κανονισμούς. Η Επιτροπεία συνεδρίαζε τακτικά, συνήθως κάθε Τρίτη, κατά τις απογευματινές ή/και βραδινές ώρες στα Κεντρικά γραφεία της εταιρείας. Γραμματέας/Διευθυντής Δημητράκης Σταύρου (Κατηγορούμενος 1) Σύμφωνα με τους Περί Συνεργατικών Εταιρειών Θεσμούς ο διορισμός και η παύση του Γραμματέα, καθώς και η αμοιβή του, αποφασιζόταν από την Επιτροπεία και ο διορισμός και η παύση επικυρωνόταν από τον Έφορο Συνεργατικών Εταιρειών και Συνεργατικής Ανάπτυξης. Παρουσιάζεται ως Τεκμήριο 2, ανεπίσημη ενοποίηση των θεσμών 1987-2012, δυνάμει του Άρθρου 53 του Νόμου. Σύμφωνα πάντα με τον Νόμο, ο Γραμματέας/Διευθυντής ήταν το εκτελεστικό όργανο της ΣΠΕ και βάση του Νόμου όφειλε να ενεργεί, σύμφωνα με τις εκάστοτε οδηγίες της Επιτροπείας. Ήταν υπεύθυνος για την οργάνωση, διοίκηση, συντονισμό και προγραμματισμό των δραστηριοτήτων της εταιρείας. Μεριμνούσε για την σύγκλιση και παρίστατο σε όλες τις συνεδρίες της Επιτροπείας και εκτελούσε οποιαδήποτε άλλα καθήκοντα του ανατίθετο από την Επιτροπεία (Άρθρο 51 των Θεσμών). Ο κατηγορούμενος 1 εργαζόταν στην εταιρεία και διορίστηκε στη θέση του Γραμματέα/Διευθυντή το

Υπήρξε μέλος και σε άλλες επιτροπές που σχετίζονται με τον Συνεργατισμό και Πρόεδρος της Επιτροπής Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας Λτδ. Κατά την περίοδο της προεδρίας του, συνάφθηκε η συμφωνία Εργοδότησης του Κατηγορούμενου 2, Ερωτόκριτου Χλωρακιώτη, στη θέση του Γενικού Διευθυντή της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας(ΣΚΤ). ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΠΑΡΟΧΗΣ ΔΑΝΕΙΩΝ ΑΠΟ ΤΗ ΣΠΕ ΣΤΡΟΒΟΛΟΥ Η διαδικασία χορήγησης δανείων διέπετο από τους Περί Συνεργατικών Εταιρειών Νόμους του 1985 μέχρι 2012, τις εκάστοτε οδηγίες που έκδιδε ο Έφορος Υπηρεσίας Εποπτείας και Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών και τα διάφορα εγχειρίδια που ετοιμάστηκαν από το Τμήμα Συνεργατικής Ανάπτυξης και την ίδια την εταιρεία. ΜΚ 1 - Αλίκη Κετώνη και 25 - Γεωργία Ροτσάκη Σύμφωνα με το Τμήμα Εφόρου Εταιρειών για τον διορισμό Αξιωματούχου (Διευθυντή ή/και Γραμματέα) Εταιρείας συμπληρώνεται το έγγραφο ΗΕ4 και πληρώνεται τέλος στο Ταμείο του Εφόρου Εταιρειών. Λειτουργός του Εφόρου Εταιρειών προβαίνει σε έλεγχο που περιλαμβάνει το όνομα της εταιρείας, τον αριθμό της, ότι το έντυπο υπογράφεται από υφιστάμενο αξιωματούχο και από 1/1/13 το έντυπο αλλαγών συνοδεύεται και από βεβαίωση του Γραμματέα της Εταιρείας. Σχετική οδηγία παρουσιάζεται ως Τεκμήριο 3 Ο Έφορος Εταιρειών και Επίσημος Παραλήπτης διατηρεί φάκελο των διαφόρων εταιρειών που έχουν καταχωρηθεί στο Γραφείο του. Η εταιρεία «DETIERO ENTERPRISES LTD», Η.Ε. 201686 (Κατηγορούμενη 8), συστάθηκε στις 12/6/2007 από την Ελένη Σπύρου (Δ.Τ. [ ]) με μοναδικό μέτοχο την ίδια και εγγεγραμμένο γραφείο στην Πάφο, με Διευθυντή την Ελένη Σπύρου και Γραμματέα την Ανθή Σπύρου (Δ.Τ. 821934). Η εταιρεία ενεγράφη στον Έφορο Εταιρειών από το δικηγορικό γραφείο Μαρίας Χλωρακιώτου (3η κατ/νη). Στις 8/1/2009 η Ελένη Σπύρου μεταβίβασε όλες τις μετοχές της στην εταιρεία CHL Enterprises Ltd, (9η κατ/νη) και διορίστηκε Διευθυντής και Γραμματέας η Μαρία Χλωρακιώτου (3η κατ/νη). Παρουσιάζεται: Ως Τεκμήριο 4, Έντυπο ΗΕ3 σε σχέση με τους πρώτους Διευθυντές και Γραμματείς, Ως Τεκμήριο 4Α, πιστοποιητικό σύστασης της εταιρείας DETIERO ENTERPRISES LTD (ΗΕ201686) ημερομηνίας 12/6/2007, Ως Τεκμήριο 4Β, πιστοποιητικό Διευθυντών και Γραμματέων από 12/6/2007 - 7/8/2015 της εταιρείας «DETIERO ENTERPRISES LTD», Ως Τεκμήριο 4Γ, αντίγραφο καταστατικού της εταιρείας, όπως εντοπίστηκε στη ΣΠΕ Στροβόλου, το οποίο βρισκόταν μαζί με άλλα έγγραφα που αφορούσαν την αίτηση ανοίγματος του τρεχούμενου λογαριασμού της εταιρείας DETIERO ENTERPRISES LTD, Ως Τεκμήριο 4Δ, πιστό αντίγραφο μεταβίβασης μετοχών της πιο πάνω εταιρείας, με ημερομηνία μεταβίβασης 8/1/2009, όπου 2,500 συνήθεις μετοχές μεταβιβάζονται από την Ελένη Σπύρου στην εταιρεία CHL Enterprises Ltd με αρ. εγγραφής HE
Το έντυπο μεταβίβασης μετοχών καταχωρήθηκε στο Γραφείο Εφόρου Εταιρειών στις 10/3/
Στο παρόν έγγραφο στο μέρος «Όνομα και Διεύθυνση για αλληλογραφία» εμφανίζεται η Μαρία Χλωρακιώτου, Θεμιστοκλή Δέρβη 48, 7ος όροφος Γραφείο 702, Λευκωσία Ως Τεκμήριο 4Ε, πιστό αντίγραφο μεταβίβασης μετοχών μέσω του εντύπου ΗΕ57 που αφορά την ίδια εταιρεία με αρ. εγγραφής 201686 με το οποίο έντυπο οι 2,500 μετοχές (συνήθεις) της Ελένης Σπύρου μεταβιβάστηκαν στην εταιρεία CHL Enterprises Ltd. Το παρόν έγγραφο κατατέθηκε στο Γραφείο του Εφόρου Εταιρειών στις 31/3/
Στο παρόν έγγραφο στο μέρος «Όνομα και Διεύθυνση για αλληλογραφία» εμφανίζεται η Μαρία Χλωρακιώτου, Θεμιστοκλή Δέρβη 48, 7ος όροφος Γραφείο 702, Λευκωσία. Σύμφωνα με το πιστοποιητικό Διευθυντών και Γραμματέων και σύμφωνα με το ιστορικό αλλαγής μετόχων της εταιρείας, στις 04/05/2009, η εταιρεία CHL Enterprises Ltd επαναμεταβίβασε όλες τις μετοχές τις οποίες κατείχε στην εταιρεία Detiero Enterprises Ltd, στην Ελένη Σπύρου η οποία και ανέλαβε ως Διευθυντής και Γραμματέας της εταιρείας. Στις 02/01/2013 η Ελένη Σπύρου παραιτήθηκε από την θέση του Διευθυντή και Γραμματέα και ανέλαβε ο Κώστας Φραντζής. Η εταιρεία DETIERO ENTERPRISES LTD (8η κατ/νη) εξακολουθεί να υφίσταται στο μητρώο του Εφόρου Εταιρειών με μέτοχο, Διευθυντή και Γραμματέα τον Κώστα Φραντζή. Παρουσιάζονται ως: Τεκμήριο 4ΣΤ, κατάσταση/ιστορικό αλλαγής μετόχων της εταιρείας Τεκμήριο Ζ, πιστοποιητικό της ίδιας εταιρείας για το εγγεγραμμένο γραφείο ημερομηνίας 7/8/2015 Τεκμήριο Η, το πιστοποιητικό μετόχων της εταιρείας 7/8/2015 Τεκμήριο 4Θ, το πιστοποιητικό Διευθυντών της Εταιρείας 7/8/
Η CHL Estates Ltd (HE 127193) συστάθηκε στις 17/01/2002 και άλλαξε όνομα σε CHL ENTERPRISES LTD στις 9/9/
Διευθυντής, Γραμματέας και μοναδικός μέτοχος της εταιρείας είναι η Μαρία Χλωρακιώτου. Παρουσιάζονται ως: Τεκμήριο 5, το πιστοποιητικό σύστασης της εταιρείας στις 17/01/2002 Τεκμήριο 5Α, το πιστοποιητικό αλλαγής του ονόματος ημερ. 09/09/2003 Τεκμήριο 5Β, το πιστοποιητικό Διεύθυνσης Γραφείου Τεκμήριου 5Γ, το πιστοποιητικό διευθυντών και γραμματέων ημερ. 07/08/2015 για την περίοδο 17/01/2002-07/08/2015 Τεκμήριο 5Δ, το πιστοποιητικό Διευθυντή και Γραμματέα ημερ. 07/08/2015 Τεκμήριο 5Ε, το πιστοποιητικό μετόχων Η εταιρεία ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΚΟΤΡΟΝΑ ΛΤΔ (HE 72958) ενεγράφη από το δικηγορικό γραφείο Μαρίας Χλωρακιώτου (3ην κατηγορούμενη), στις 11/08/1995 και στις 04/03/2004 μετονομάστηκε σε ΚΤΙΜΑΤΙΚΙ KOTRONA LTD. Διευθυντές της εταιρείας αρχικά ήταν οι Ελένη Σπύρου και Μαρία Χλωρακιώτου(3η κατηγορούμενη), και Γραμματέας η Ελένη Σπύρου. Μέτοχοι της εταιρείας ήταν οι Ελένη Σπύρου και Μαρία Χλωρακιώτη (3η κατηγορούμενη). Παρουσιάζονται ως τεκμήριο 6 το Πιστοποιητικό σύστασης στις 12/08/1995 της εταιρείας ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΚΟΤΡΟΝΑ Τεκμήριο 6Α, το Πιστοποιητικό αλλαγής ονόματος στις 4/3/2004 από «Τουριστική Εταιρεία Κοτρώνα Λτδ» σε «ΚΤΙΜΑΤΙKI KOTRONA LTD» Τεκμήριο 6Β, το Πιστοποιητικό διεύθυνσης εγγεγραμμένου γραφείου της εταιρείας ΚΤΙΜΑΤΙΚΙ KOTRONA ΛΤΔ Τεκμήριο 6Γ, τα Πιστοποιητικά της ΚΤΙΜΑΤΙΚΙ KOTRONA LTD για Διευθυντές και Γραμματέα από 11/8/1995 - 25/2/2001 από 26/2/2001 - 11/2/2004 και 12/2/2004-27/5/2016 Τεκμήριο 6Δ, τα Πιστοποιητικά μετόχων της ΚΤΙΜΑΤΙΚΙ KOTRONA LTD 11/8/1995 - 25/2/2001, 26/2/2001 - 31/12/2007, και 1/1/2008-27/5/2016 Τεκμήριο 6Ε, το Ιδρυτικό έγγραφο ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΚΟΤΡΟΝΑ LTD Η εταιρεία KOTRONA ESTATES LTD (HE 61377), ιδρύθηκε στις 07/04/1994, Διευθυντές της εταιρείας ήταν οι Ελένη Σπύρου και Μαρία Χλωρακιώτου, (3η κατ/νη) και γραμματέας η Ελένη Σπύρου. Μέτοχοι της εταιρείας ήταν οι Ελένη Σπύρου και 3η κατ/νη. Στις 26/02/2001, η 3η κατηγορούμενη, μεταβίβασε τις μετοχές της στην Ελένη Σπύρου και παραιτήθηκε από την θέση του Διευθυντή και αντικαταστάθηκε από την Άνθη Σπύρου. Στις 30/04/2003 παραιτήθηκε από την θέση Διευθυντή η Ανθή Σπύρου και ανέλαβε την θέση Γραμματέα ενώ παρέμεινε η Ελένη Σπύρου ως Διευθυντής. Παρουσιάζονται ως : Τεκμήριο 7, το Πιστοποιητικό σύστασης KOTRONA ESTATES LTD (ΗΕ613777) ημερ. 7/4/1994 Τεκμήριο 7Α πιστοποιητικό διεύθυνσης εγγεγραμμένου γραφείου της εταιρείας. Τεκμήριο 7Β, τα Πιστοποιητικά μετόχων από 7/4/1994 - 25/2/2001, 26/2/2001 - 31/12/2007, 01/01/2008 - 30/10/20Ί5 Τεκμήριο 7Γ, το Πιστοποιητικό διευθυντή και γραμματέα μεταξύ 1/1/2005 - 7/8/2015 Τεκμήριο 7Δ, το Ιδρυτικό έγγραφο KOTRONA ESTATES LTD Η εταιρεία Fortune Property Investments Ltd άλλαξε το όνομα σε Fortune Properties & Investments στις 19/10/
Παρουσιάζονται ως Τεκμήριο 8 πιστοποιητικά διεύθυνσης εγγεγραμμένου γραφείου, μετόχων, Διευθυντών και Γραμματέα από 1/1/2001 - 30/03/2004, 31/3/2004 - 1/3/2005 και 2/3/2005- 27/5/
Η εταιρεία Mediterranean Holiday Resorts Ltd συστάθηκε στις 11/8/
Παρουσιάζονται ως Τεκμήριο 9, τα πιστοποιητικά διεύθυνσης εγγεγραμμένου γραφείου, Διευθυντών και Γραμματέα από 1/1/2001 - 27/5/2016, και τα πιστοποιητικά μετόχων από 1/1/2001 - 31/12/2007 και 1/1/2008 - 27/5/
ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ: ΜΚ-4 Ανδρέας Βανέζης (Κ-166, 176) και ΜΚ-11 Ανδρέας Σταυρή (Κ-46), Ο ΜΚ-4 είναι Προϊστάμενος του Τμήματος Δικαστηριακών Λειτουργών της Τράπεζας Κύπρου. Ο λογαριασμός [ ] ανοίχθηκε το 1995 στο όνομα της εταιρείας Τουριστικής Εταιρείας Κοτρόνα Λτδ και έκλεισε το
Στις 30/07/2001 η επιταγή της ΣΠΕ Στροβόλου, με αρ. [ ], ημερ. 27/07/2001, ποσού 178.171,91ΛΚ με δικαιούχο την Τουριστική Εταιρεία Κοτρόνα έγινε κατάθεση στον εν λόγω λογαριασμό και στην συνέχεια ολόκληρο το ποσό μεταφέρθηκε στον λογαριασμό με αρ. [ ] της KOTRONA ESTATES LTD. Από τον λογαριασμό αυτόν εκδόθηκαν αριθμός επιταγών εκ των οποίων η επιταγή με αρ. [ ], ημερ. 09/08/2001, ποσού 12.682,00ΛΚ και δικαιούχο την Λαϊκή Τράπεζα, η οποία κατατέθηκε στον δανειακό λογαριασμό με αρ. [ ], της Μαρίας Χλωρακιώτη (3ης κατ/νης). Παρουσιάζεται: Ως Τεκμήριο 10, επιταγή με αρ. [ ], ημερ. 09/08/2001, ποσού 12.682.00ΛΚ και δικαιούχο την Λαϊκή Τράπεζα. Ο ΜΚ-11 είναι Διευθυντής καταστήματος Τράπεζας Κύπρου στην Πάφο. Η τραπεζική επιταγή της ΣΠΕ Στροβόλου με αριθμό [ ] με δικαιούχο τον Ερωτόκριτο Χλωρακιώτη, (2° κατηγορούμενο), ποσού £150.000,00 ημερομηνίας 26/10/2001 αφού οπισθογραφήθηκε από τον 2° κατηγορούμενο κατατέθηκε στον λογαριασμό με αριθμό [ ] της εταιρείας FORTUNE PROPERTY LTD. Παρουσιάζεται Ως Τεκμήριο 11, η επιταγή με αριθμό [ ] με δικαιούχο τον Ερωτόκριτο Χλωρακιώτη, (2° κατηγορούμενο), ποσού £150.000,00 ημερομηνίας 26/10/2001 Ως Τεκμήριο 11Α, η απόδειξη Τράπεζας Κύπρου για την κατάθεση της στον πιο πάνω λογαριασμό. ΜΚ-27 Γιώργος Γεωργίου (Κ-12, 182, 208) και Μαρίνα Ιωάννου ΜΚ 58 Είναι λειτουργός της Μονάδας Εσωτερικής Επιθεώρησης της ΣΚΤ. Παρέδωσε στους ανακριτές και παρουσιάζονται ως τεκμήρια: Τεκμήριο 12, ο φάκελος δανείου με αριθμό λογαριασμού [ ] επ' ονόματι του Κώστα Κωνσταντίνου Τεκμήριο 13, ο φάκελος με αριθμό λογαριασμού [ ] επ' ονόματι του Κ. Κωνσταντίνου. Τεκμήριο 14, ο φάκελος δανείου με αριθμό λογαριασμού [ ] της εταιρείας DETIERO ENTERPRISES LTD. Τεκμήριο 15, ο φάκελος δανείου με αριθμό λογαριασμού [ ] της εταιρείας DETIERO ENTERPRISES LTD. Τεκμήριο 16, αντίγραφο έκθεσης από Μονάδα Εσωτερικής επιθεώρησης ΜΕΕ/ΤΕΣ/37.14 που αφορά τη ΣΠΕ Στροβόλου Από τον δανειακό φάκελο με αριθμό λογαριασμού [ ] επ' ονόματι της Σούλας Κατσάβρα παρουσιάζονται ως : Τεκμήριο 17, η Αίτηση παροχής δανείου [ ] ημερομηνίας 10/1/2009 με αριθμό αίτησης 80, για το ποσό των €850.000, σελ. 1-
Τεκμήριο 18, η συμφωνία δανείου με αρ. [ ] της Σούλας Κατσάβρα, σελ. 1-2 Τεκμήριο 19, η απόδειξη έκδοσης δανείου με αρ. απόδειξης [ ] για το δάνειο με αρ. λογ. [ ] σελ.1 Από τον δανειακό φάκελο με αριθμό λογαριασμού [ ] επ' ονόματι της Δήμητρας Νικολάου παρουσιάζονται: Τεκμήριο 20 η Αίτηση παροχής δανείου [ ] ημερομηνίας 10/1/2009 με αριθμό αίτησης 78, για το ποσό των €850.000 Τεκμήριο 21 η συμφωνία δανείου με αρ. [ ] της Δήμητρας Νικολάου, σελ. 1 -2 Τεκμήριο 22 η απόδειξη έκδοσης δανείου με αρ. απόδειξης [ ] για το δάνειο με αρ. λογ. [ ] σελ.1 ΜΚ-39 Ειρήνη Χ'Σάββα & ΜΚ 81 Σωτήρης Κωνσταντίνου Ο Ερωτόκριτος Χλωρακιώτης, 2ος κατηγορούμενος, διορίστηκε στις 10/9/2003 από το Υπουργικό Συμβούλιο ως Έφορος της Υπηρεσίας Εποπτείας και Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών για περίοδο 5 χρόνων. Παρουσιάζονται: Ως Τεκμήριο 23, πρακτικά του Υ.Σ. ημερομηνίας 10/9/2003 Ως Τεκμήριο 23Α, Επίσημη ΕΕΔ ημερομηνίας 14/11/2003 με την οποία δημοσιεύεται η απόφαση για τον διορισμό του Κ-63) Σύμφωνα με τον Περί Συνεργατικών Εταιρειών Νόμο η θέση είναι Κρατικού Αξιωματούχου. Ο 2ος κατηγορούμενος παρέμεινε στην θέση μέχρι την 16/7/2004, ημερομηνία κατά την οποία διορίστηκε ως Έφορος της Υπηρεσίας Εποπτείας και Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών ο Κωνσταντίνος Λύρας, Κατηγορούμενος 6 από 16/7/2004 για περίοδο 5 χρόνων. Με την λήξη της θητείας του ανανεώθηκε για περίοδο ακόμη πέντε χρόνια. Από 16/7/2004 ο Κατηγορούμενος 2, διορίστηκε ως Γενικός Διευθυντής της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας. Παρουσιάζονται ως : Τεκμήριο 24, πρακτικά του Υ.Σ. ημερομηνίας 01/07/2004 Τεκμήριο 24Α, πρακτικά του Υ.Σ. ημερομηνίας 15/09/2004 Τεκμήριο 25, πρακτικά του Υ.Σ. ημερομηνίας 31/07/2009 Παρουσιάζονται μέσω της Ειρήνης Χ'Σαββα, λειτουργού της Μονάδας Κανονιστικής Συμμόρφωσης της ΣΚΤ τα ακόλουθα: Ως Τεκμήριο 26, Πρακτικά της Συνεδρίας της επιτροπείας της ΣΚΤ Λτδ ημερ. 20/05/2004 , στην οποία αποφασίστηκε να γίνει πρόταση στον 20ν κατ/νο για να αναλάβει την θέση του Γραμματέα Γενικού Διευθυντή της Τράπεζας Ως Τεκμήριο 26Α, Επιστολή ημερ. 19/08/2004 της ΣΚΤ προς τον 2ον κατ/νο για τον διορισμό του στην πιο πάνω θέση και λεπτομέρειες επί αυτής Ως Τεκμήριο 26Β, Συμφωνία Εργοδότησης ημερ. 19/08/2004 μεταξύ ΣΚΤ και 2ου κατ/νου που υπογράφεται από τους κατ/νους 1 και
Ως Τεκμήριο 27, Απόσπασμα από τα πρακτικά της Συνεδρίας της επιτροπείας της ΣΚΤ ημερ. 19/06/2013 για την πρόωρη αφυπηρέτηση του 2ου κατ/νου από την πιο πάνω θέση και επιστολή του 2ου κατ/νου προς την ΣΚΤ για την πρόωρη αφυπηρέτηση του Ως Τεκμήριο 28, Επιστολή του Ερωτόκριτου Χλωρακιώτη (κατ/νου 2) ημερ. 15/06/2000 στην οποία καταγράφονται τα μέλη της Επιτροπείας της ΣΚΤ μαζί με επιστολή του Γραμματέα της Επιτροπείας προς Έφορο ΥΕΑΣΕ ημερ. 15/06/2000 Ως Τεκμήριο 28Α, Επιστολή του Ερωτόκριτου Χλωρακιώτη (κατ/νου 2) ημερ. 20/11/2003 στην οποία καταγράφονται τα μέλη της Επιτροπείας της ΣΚΤ μαζί με 2 επιστολές του Γραμματέα της Επιτροπείας προς Έφορο ΥΕΑΣΕ και ΚΤΚ ημερ. 18/11/2003 Ως Τεκμήριο 29, Ειδοποίηση για ετήσια Γενική Συνέλευση της ΣΚΤ ημερ. 15/11/2007 την οποία υπογράφουν οι κατ/νοι 1 και 2 ως Πρόεδρος της επιτροπείας ο 1ος και ως Γενικός Διευθυντής ο 2ος Ως Τεκμήριο 30, Απόσπασμα πρακτικών της επιτροπείας ΣΚΤ ημερ. 20/03/2009 Ως Τεκμήριο 31, Ειδοποίηση για ετήσια Γενική Συνέλευση της ΣΚΤ ημερ. 19/05/2011 την οποία υπογράφουν οι κατ/νοι 1 και 2 ως Πρόεδρος της επιτροπείας ο 1ος και ως Γενικός Διευθυντής ο 2ος Ως Τεκμήριο 32, Επιστολή του 2ου κατ/νου προς Πρόεδρο και μέλη Επιτροπείας ΣΚΤ για την πρόθεση παραίτησης από την θέση του ως Διευθυντής ΣΚΤ ημερ. 11/06/2013 Ως Τεκμήριο 33, Κανονισμός λειτουργιάς, επιτροπή διαχείρισης ενεργητικού / παθητικού (ALCO) Ως Τεκμήριο 34, Κανονισμοί λειτουργιάς της Επιτροπής Διαχείρισης κινδύνων Ως Τεκμήριο 35, Ειδικοί Κανονισμοί της ΣΚΤ ημερ. 10/05/2006 Ως Τεκμήριο 36, Κανονισμοί λειτουργιά/της Επιτροπής Παρακολούθησης και Συμμόρφωσης Συνεργατικών εταιρειών Κεντρικού Φορέα, αποτελούμενου από 24 σελίδες. Ως Τεκμήριο 37, Συμφωνία Σύνδεσης και εγγύησης των ΣΠΙ με τον Κεντρικό «Φορέα, αποτελούμενου από 9 σελίδες. Ως Τεκμήριο 38, Καταστάσεις λογαριασμών που αφορούν την Καρολίνα Αγγελοπούλου (κατ/νη 4) ( 91 σελίδες) ΜΚ 41 - Ελένη Δρουσιώτου Η Ελένη Δρουσιώτου είναι Λειτουργός στον Κλάδο Ασφαλιστικών Λογαριασμών των Υπηρεσιών Κοινωνικών Ασφαλίσεων και παρουσιάζονται ως τεκμήρια βεβαιώσεις Κοινωνικών Ασφαλίσεων των :
Δημήτρη Σταύρου (1ου κατηγορούμενου), (Τεκμήριο 39)
Ερωτόκριτου Χλωρακιώτη (2ου κατηγορούμενου), (Τεκμήριο 40)
Μαρίας Χλωρακιώτου (3ης Κατηγορούμενης) (Τεκμήριο 41)
Μαρίας Χλωρακιώτου Δ.Ε.Π.Ε. (Τεκμήριο 42)
Ελένης Σπύρου (Τεκμήριο 43)
Καρολίνας Αγγελοπούλου (4ης Κατηγορούμενης) (Τεκμήριο 44)
CHL Enterprises LTD (9ης Κατηγορούμενης) (Τεκμήριο 45)
Kotrona Estates Ltd. (Τεκμήριο 46)
Κώστα Κωνσταντίνου (ΜΚ 50), (Τεκμήριο 47) ALPHA BANK CYPRUS LTD MK 44 Ιωάννα Χριστοδούλου και MK-74 Στάλω Παπαδημητρίου Η ΜΚ-44 είναι διευθύντρια σε υποκατάστημα της Alpha Bank στην οδό Νίκης και μέσω αυτής παρουσιάζονται: Ως Τεκμήριο 48, η επιταγή ημερομηνίας 18/05/2007 με αριθμό [ ] με εκδότη το Σταύρου Δημήτριο (1° κατηγορούμενο) και δικαιούχο τον Ανδρέα Καϊσή για το ποσό των £15.000 Ως Τεκμήριο 49, η επιταγή ημερομηνίας 18/5/2007 και αριθμό [ ] για το ποσό των £20.000 με εκδότη το Σταύρου Δημήτριο (1° κατηγορούμενο) και δικαιούχο την εταιρεία A Β Alpha Operations Ltd Και οι δύο επιταγές κατατέθηκαν στην Τράπεζα Alpha Bank στις 21/5/2007 στους τρεχούμενους λογαριασμούς των δύο δικαιούχων ως ανωτέρω. Η ΜΚ-74 παραδίδει και παρουσιάζεται Ως Τεκμήριο 50, την επιταγή της ΣΠΕ Στροβόλου που υπογράφεται από τον 1° Κατηγορούμενο ως Γραμματέα και τους X. Θεμιστοκλέους και Α. Πασχάλη ημερομηνίας 05/07/2007 με αριθμό [ ] με δικαιούχο την Alpha Bank Cyprus Ltd για το ποσό των £1,344,000.00 Ως Τεκμήριο 50Α, το έντυπο κατάθεσης ημερομηνίας 09/07/2007 στο λογαριασμό [ ] για το πιο πάνω ποσό Ως Τεκμήριο 51, η συγκεντρωτική κατάσταση του πιο πάνω λογαριασμού στις 07/07/2007 Ως Τεκμήριο 52, η επιταγή της ΣΠΕ Στροβόλου υπογραμμένη από τον 1° Κατηγορούμενο ως Γραμματέα και τους X. Θεμιστοκλέους και Α. Πασχάλη ημερομηνίας 06/07/2007 με αριθμό [ ] με δικαιούχο την AB Alpha Operation Ltd για το ποσό των £207.000,00 Ως Τεκμήριο 52Α, το έντυπο κατάθεσης της εν λόγω επιταγής ημερομηνίας 09/07/2007 στο λογαριασμό [ ]. Ως Τεκμήριο 53, η συγκεντρωτική κατάσταση του πιο πάνω λογαριασμού στις 07/07/2007 ΜΚ-51 Λοΐζος Βασιλείου Παρουσιάζονται αναλυτικές καταστάσεις υπολοίπων λογαριασμών κατά συγκεκριμένες ημερομηνίες για τους Κώστα Κωνσταντίνου (ΜΚ-50), ως Τεκμήριο 54 και Ερωτόκριτο Χλωρακιώτη (2ον κατ/νο) ως Τεκμήριο
Μαρία Χανδριώτη ΜΚ54 Οι ανακριτικές αρχές ζήτησαν από τον Έφορο ΥΕΑΣΕ τον εντοπισμό και παράδοση εγγράφων που σχετίζονται με τις εγκρίσεις δανείων για τους ΚΟΤΡΟΝΑ ESTATES LTD, Αντρέας Αλεξίου , Detiero Enterprises Ltd και Μαρία Χλωρακιώτη και η Υπηρεσία ενημέρωσε στις 07/07/2016 ότι μετά από έρευνα δεν εντοπίστηκαν οποιαδήποτε σχετικά έγγραφα στο αρχείο τους σε σχέση με τους πιο πάνω. Εντοπίστηκαν και παρουσιάζονται έγγραφα που αφορούν: Ως Τεκμήριο 56, η επιστολή ημερ.09/09/99 του 1ου κατ/νου ως Γραμματέα της ΣΠΕ Στροβόλου προς ΥΕΑΣΕ , της ίδιας ημερομηνίας με την οποία πληροφορεί την έγκριση παραχώρησης δανείου με εγγραφή υποθήκης μεταξύ άλλων της 3ης κατ/νης Ως Τεκμήριο 56Α, η Έγκριση εγγραφής υποθήκης ημερ. 09/09/1999 της εταιρείας ΚΤΗΜΑΚΟ LTD για δάνειο ύψους 150.000ΛΚ προς όφελος μεταξύ άλλων της 3ης κατ/νης. Η επιστολή υπογράφεται από τον 2ον κατ/νο Ως Τεκμήριο 57, η Εγκύκλιος με αρ. 387 ημερ 16/02/1998 από τον Αναπληρωτή Διευθυντή του Τμήματος Κτηματολογίου προς Επαρχιακούς κτηματολογικούς λειτουργούς με οδηγίες σε περίπτωση που ενυπόθηκος δανειστής είναι ΣΠΕ Ως Τεκμήριο 57Α, εγκύκλιος με αρ. 529 ημερ. 06/12/2001 που τροποποιεί μερικώς την προηγούμενη εγκύκλιο Ως Τεκμήριο 58, οι Ειδικοί κανονισμοί ΣΠΕ Στροβόλου ημερ. 29/07/2002 που υπογράφονται από τον 2°ν κατ/νο ως Έφορος ΥΕΑΣΕ. Ως Τεκμήριο 59, οι επιστολές ημερ. 28/12/2005 και 04/05/2007 της ΥΕΑΣΕ προς την επιτροπεία και Γραμματέα της ΣΠΕ Στροβόλου σε σχέση, μεταξύ άλλων, για δάνεια στα μέλη και μη μέλη/νομικά πρόσωπα. ΜΚ-55 Μαρία Κυριακίδου Το ηλεκτρονικό τραπεζικό πρόγραμμα που χρησιμοποιούσαν τα Συνεργατικά Ιδρύματα, ήταν το σύστημα ΔΕΛΤΑ και εφαρμόστηκε από το
Η ΣΠΕ Στροβόλου το εφάρμοσε το 1998 και μέσω αυτού οι εξουσιοδοτημένοι χρήστες έχουν την ευχέρεια να διεκπεραιώνουν συναλλαγές όπως καταθέσεις/αναλήψεις, εκδόσεις δανείων και άλλα. Παρουσιάζονται: Ως Τεκμήριο 60, οι εκτυπώσεις από το τραπεζικό σύστημα "ΔΕΛΤΑ" που αφορούν το δάνειο [ ], σελ. 1-5 Ως Τεκμήριο 61, οι εκτυπώσεις από το τραπεζικό σύστημα "ΔΕΛΤΑ" που αφορούν το δάνειο [ ], σελ. 1-5 Ως Τεκμήριο 62, οι εκτυπώσεις από το τραπεζικό σύστημα "ΔΕΛΤΑ" που αφορούν το δάνειο [ ], σελ.
Ως Τεκμήριο 63, οι εκτυπώσεις από το τραπεζικό συστήματος «ΔΕΛΤΑ» για δάνειο Κώστα Κωνσταντίνου με αριθμό 7275604-2, σελ. 1-
ΜΚ- 58 Μαρίνα Ιωάννου Παρουσιάζεται πρωτότυπη επιταγή της ΣΠΕ Στροβόλου με αρ. [ ] για το ποσό των £20.000,50 με ημερομηνία έκδοσης 6/7/2007, την οποία υπογράφει ο Δ. Σταύρου (κατηγορούμενος 1) και τα μέλη της Επιτροπής της ΣΠΕ X. Θεμιστοκλέους και Α. Πασχάλη. Ο λογαριασμός από τον οποίο εκδόθηκε η επιταγή είναι της ΣΠΕ Στροβόλου και εκδόθηκε σχετικά με δάνειο της εταιρείας DETIERO ENTERPRISES LTD (Κατηγορούμενη 8), με δικαιούχο το Επαρχιακό Κτηματολογικό Λειτουργό Πάφου. Η πρωτότυπη επιταγή παρουσιάζεται ως Τεκμήριο
Τα πιο κάτω πρόσωπα ενεγράφησαν ως μέλη της ΣΠΕ Στροβόλου ως ακολούθως:
Δημήτρης Σταύρου στις 04/09/1972 και φέρει αριθμό μέλους [ ].
Ερωτόκριτος Χλωρακιώτης στις 13/12/1979 και φέρει αριθμό μέλους [ ].
Μαρία Χλωρακιώτου στις 11/03/1988 και φέρει αριθμό μέλους [ ].
Κώστας Κωνσταντίνου στις 20/01/1998 και φέρει αριθμό μέλους [ ].
Ελένη Σπύρου στις 12/09/1994 και φέρει αριθμό μέλους [ ].
Ανθή Σπύρου στις 03/09/2009 και φέρει αριθμό μέλους [ ].
Καρολίνα Αγγελοπούλου στις 25/04/1987 και φέρει αριθμό μέλους [ ]. ΜΚ62 Ολίβια Πάρπα Ως Διευθύντρια Λιανικής Τραπεζικής Περιφέρειας Λευκωσίας, στην δικαιοδοσία της οποίας υπαγόταν η ΣΠΕ Στροβόλου, κλήθηκε από τις ανακριτικές αρχές να παρουσιάσει πρωτότυπα πληρεξούσια έγγραφα που χρησιμοποιήθηκαν για πιστωτικές διευκολύνσεις των Ανθή Σπύρου, Θεόδωρου Σπύρου, Αλέξανδρο Περικλέους και 4ης Κατηγορούμενης και από έρευνα που έκαμε η ίδια εντοπίστηκε και παρουσιάζεται ως τεκμήριο 65 πρωτότυπο πληρεξούσιο έγγραφο της 4ης Κατηγορούμενης, με ημερομηνία σήμανσης 29/09/2016, αποτελούμενο από 3 σελίδες και συνημμένα με αυτό, αντίγραφο ταυτότητας του 1ου κατ/νου και αντίγραφο διαβατηρίου της 4ης Κατηγορούμενης. Το πρωτότυπο πληρεξούσιο δεν ήταν καταγραμμένο στο μητρώο και ούτε αριθμημένο. Για τα υπόλοιπα πρόσωπα δεν εντοπίστηκε οποιοδήποτε πληρεξούσιο. Σύμφωνα με την διαδικασία σε κάθε δάνειο θα έπρεπε να μπαίνουν αντίγραφα πληρεξουσίων ενώ τα πρωτότυπα μπαίνουν σε αρχείο στο κεντρικό κατάστημα και κάθε πληρεξούσιο πρέπει να αριθμείται και να καταγράφεται στο μητρώο πληρεξουσίων. Η ΣΠΕ Στροβόλου κατέγραφε στο μητρώο, με μορφή excel, από το 2008 και φυλασσόταν στον κεντρικό server. Με γραπτή συγκατάθεση παρελήφθη ο Ηλεκτρονικός Υπολογιστής της Μαρίας Χρυσάνθου, Κατ/νης 5, από τον οποίο παρελήφθη ο εσωτερικός σκληρός δίσκος του. Παρουσιάζεται ως τεκμήριο 66 ένας ψηφιακός δίσκος που περιλαμβάνει περιεχόμενο από τον σκληρό δίσκο που παραλήφθηκε από τον ηλεκτρονικό υπολογιστή της κατ/νης 5 και μέρος περιεχομένου που εξήχθηκε από τον server που παραδόθηκε στον Αστ 1341 από την ΜΚ88 Χρυσάνθη Ιωάννου. Επίσης παρουσιάζονται: Ως Τεκμήριο 67, το Εγχειρίδιο Καθηκόντων ΣΠΕ Στροβόλου (122 σελ.) Ως Τεκμήριο 68, τα Σχέδια Υπηρεσίας ΣΠΕ Στροβόλου (68 σελ.) Ως Τεκμήριο 69, τα Σχέδια Κανονισμών Για όρους Υπηρεσίας Υπαλλήλων ημερ. 31/12/2007 ( 23 σελίδες) Ως Τεκμήριο 70, οι Κανονισμοί Υπηρεσίας Υπαλλήλων /Σχέδια Υπηρεσίας ημερ. 08/3/2010 (30σελ.) Ως Τεκμήριο 71, τα Σχέδια Υπηρεσίας Γραμματέα / Γενικού Διευθυντή ΣΠΕ Στροβόλου (30 σελ.) ΜΚ76 Στέλιος Κυριάκου Ο ΜΚ76, Στέλιος Κυριάκου εργαζόταν στη Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα και ήταν τοποθετημένος στη Διεύθυνση Είσπραξης Διαχείρισης προ των Καθυστερήσεων από τον Απρίλιο του
Πριν την απόσπασή του στο ανωτέρω τμήμα, εργαζόταν στη ΣΠΕ Στροβόλου στο Τμήμα Παρακολούθησης Δανείων και Συλλογής Χρεών από το 1991 μέχρι και τον Απρίλιο του
Κατά το έτος 2012, ο ΜΚ76 Στέλιος Κυριάκου είχε αναλάβει υπεύθυνος του Τμήματος Παρακολούθησης Δανείων και ήταν αρμόδιος να αποστέλλει επιστολές και να επικοινωνεί με τους πελάτες που είχαν καθυστερήσεις στα δάνειά τους. Σύμφωνα με την κατάθεσή του, ο ΜΚ92 Λοχ. 278 Χριστόδουλος Κυριάκου υπέδειξε στον ΜΚ76 Στέλιο Κυριάκου τον φάκελο του δανείου με αρ. [ ]και ο τελευταίος μετά από μελέτη του περιεχομένου του ανέφερε ότι αφορά τον δανεισμό ύψους 2.000.000 Λ.Κ της εταιρίας «DETIERO ENTERPRISES LTD» από τη ΣΠΕ Στροβόλου. Ο ΜΚ76, Στέλιος Κυριάκου έλαβε γνώση του δανεισμού αυτού το Σεπτέμβριο του 2010 όπου η ανωτέρω εταιρία παρουσίασε καθυστερήσεις δύο μηναίων δόσεων. Εξ αυτού του λόγου, απέστειλε αριθμό επιστολών προς την οφειλέτρια εταιρία «DETIERO ENTERPRISES LTD». Ορισμένες επιστολές είχαν προειδοποιητικό χαρακτήρα προκειμένου η οφειλέτρια εταιρία να συμμορφωθεί εκουσίως. Ωστόσο, η επιστολή ημερομηνίας 31/10/11 παρείχε ενημέρωση στην εταιρία για τερματισμό της συμφωνίας και τη λήψη νομικών μέτρων εναντίον της για είσπραξη των χρεών. Επιπροσθέτως, ο ΜΚ76 Στέλιος Κυριάκου ανέφερε στην κατάθεσή του ότι δεν έλαβε χώρα: καμία τηλεφωνική επικοινωνία, καμία προσωπική συνάντηση, καμία επιστολή τελευταίας ειδοποίησης, καμία απόφαση της Επιτροπής της ΣΠΕ από την ημέρα εισαγωγής του δανείου στο πρόγραμμα καθυστερήσεων με την εταιρία καθώς και καμία επιστολή για ανανέωση του δανείου. ΜΚ78 Σωκράτης Σωκράτους και ΜΚ35 Γιώργος Χρύσανθου Ο ΜΚ78 είναι Διευθυντής του Κέντρου Εξυπηρέτησης της ΣΚΤ και παρέδωσε μεταξύ άλλων εγγράφων την κατάσταση τρεχούμενου λογαριασμού με αριθμό [ ] που ανήκει στον Ερωτόκριτο Χλωρακιώτη (Κατηγορούμενος 2). Παρουσιάζεται ως Τεκμήριο 72 η σελίδα 7 της κατάστασης λογαριασμού ημερομηνίας 27/10/2015 όπου φαίνονται μεταξύ άλλων οι συναλλαγές από 5/01/2009 μέχρι 7/2/
Στις 19/01/2009 κατατέθηκαν επιταγές συνολικού ποσού €655.962,56 και πιστώθηκε ο λογαριασμός με το αντίστοιχο ποσό. Στις 21/01/2009 χρεώθηκε ο λογαριασμός με το ποσό των €300.000 με επιταγή με αριθμό [ ] και στις 26/01/2009 χρεώθηκε ο λογαριασμός για το ποσό των €300.000 με την επιταγή [ ]. Παρουσιάζονται: Ως Τεκμήριο 73, τραπεζική επιταγή της ΣΠΕ Στροβόλου με αρ. [ ] ημερ. 17/01/2009 με δικαιούχο τον 2° Κατηγορούμενο, ποσού €298.000,67 Ως Τεκμήριο 73Α, Απόδειξη της ΣΠΕ Στροβόλου με αρ. [ ] ημερ. 17/01/2009 για την έκδοση της τραπεζικής επιταγής με αρ. [ ] Ως Τεκμήριο 74, τραπεζική επιταγή με αριθμό [ ] ημερομηνίας 17/01/2009 της ΣΠΕ Στροβόλου με δικαιούχο τον 2° Κατηγορούμενο, ποσού €357.961,
Ως Τεκμήριο 74Α, Απόδειξη κατάθεσης επιταγών με αριθμό [ ] ημερομηνίας 19/01/2009 προς τον τρεχούμενο λογαριασμό [ ]του 2° κατηγορούμενο στην ΣΚΤ για το συνολικό ποσό €655.962,
Οι δύο πιο πάνω επιταγές παρουσιάστηκαν στον ταμία της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας, Γιώργο Χρυσάνθου, από τον κλητήρα της ΣΚΤ, Ανδρέα Βρυώνη και κατατέθηκαν στον πιο πάνω τρεχούμενο λογαριασμό του 2ου κατηγορούμενου στις 19/01/
Παρουσιάζονται: Ως Τεκμήριο 75, η επιταγή ημερομηνίας 20/01/2009 με αριθμό [ ] για το ποσό των €300.000,00 με εκδότη το 2ον κατηγορούμενο και δικαιούχο τη CHL ENTERPISES LTD, 9η κατηγορούμενη Ως Τεκμήριο 75Α, η απόδειξη κατάθεσης με αριθμό [ ] Ως Τεκμήριο 76, η επιταγή ημερομηνίας 23/01/2009 και αριθμό [ ] για το ποσό των €300.000 με εκδότη τον 2° κατηγορούμενο και δικαιούχο την CHL ENTERPISES LTD, 9η κατηγορούμενη Ως Τεκμήριο 76Α, η απόδειξη κατάθεσης με αριθμό
Ως Τεκμήριο 77, η κατάσταση λογαριασμού με αριθμό [ ] της CHL ENTERPISES LTD, 9η κατηγορούμενη, στη ΣΠΕ Στροβόλου όπου στη σελίδα 12 εμφαίνεται η πίστωση του εν λόγω λογαριασμού με τα ποσά €300.000 και €300.000 στις 20/01/2009 και 23/01/2009 αντίστοιχα. ΜΚ-73 Στάλω Μύθιλλου Η Στάλω Μύθιλλου εργαζόταν στο Κεντρικό Κατάστημα του Συνεργατικού Ταμιευτηρίου Λ/σού και ήταν Υπεύθυνη του τμήματος Κανονιστικής Συμμόρφωσης. Παρέδωσε στους ανακριτές αριθμό εγγράφων που σχετίζονται με δάνειο της Δήμητρας Νικολάου στην πρώην ΣΠΕ Πολεμιδιών, καθώς και έγγραφα που σχετίζονται τραπεζικές ενέργειες/συναλλαγές του Κώστα Φραντζή, όπως για παράδειγμα η επιταγή που εξέδωσε ο Κώστας Φραντζής προς όφελος της εταιρίας «DETIERO ENTERPRISES LTD» ύψους 12.000 ευρώ. ΜΚ-88 Χρυσάνθη Ιωάννου Εργαζόταν στην Ανώτερη Διεύθυνση Τεχνολογίας (ΑΔΤ) της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας και της ζητήθηκε η εξαγωγή εγγράφων που αφορούσαν ολόκληρη τη διαδικασία παραχώρησης και παρακολούθησης πιστωτικών διευκολύνσεων της ΣΠΕ Στροβόλου προς τους Δημήτρη Σταύρου Τσεριώτη (1° κατηγορούμενο), τον Ερωτόκριτο Χλωρακιώτη (2° κατηγορούμενο), καθώς και τα συνδεδεμένα με αυτούς φυσικά ή/και νομικά πρόσωπα. Η ΜΚ-88 αντέγραψε αρχικά από τον «server» αριθμό αρχείων και στη συνέχεια αποσύνδεσε τον εξωτερικό δίσκο από τον «server» και τον παρέδωσε στον Αστ. 1341 Μάριο Λεμονιάτη. Μαρτυρία Η ακρόαση της υπόθεσης υπήρξε χρονοβόρα λόγω του μεγάλου όγκου μαρτυρίας που δόθηκε και της κατάθεσης σωρείας εγγράφων ως τεκμηρίων. Επιπλέον, τα έκτακτα μέτρα για την αντιμετώπιση της πανδημίας του κορονοϊού (covid 19) δεν βοήθησαν στην σύντομη εκδίκαση της υπόθεσης παρά την πρόθεση του Δικαστηρίου να προχωρήσει τάχιστα η ακρόαση. Αυτό γιατί για κάποιο χρονικό διάστημα, το Δικαστήριο δεν ήταν σε θέση να συνεδριάσει λόγω απουσίας παραγόντων της Δίκης που όφειλαν να συμμορφωθούν με τα σχετικά διατάγματα του Υπουργείου Υγείας. Η κατηγορούσα αρχή προς απόδειξη της υπόθεσης της, κάλεσε συνολικά 61 μάρτυρες κατηγορίας οι οποίοι πέραν της προφορικής τους μαρτυρίας, παρουσίασαν και σειρά καταθέσεων τους στην αστυνομία με σωρεία επισυναπτόμενων εγγράφων. Κατατέθηκαν επίσης από τους μάρτυρες κατηγορίας 481 τεκμήρια. Η υπεράσπιση μετά την κλήση σε απολογία των κατηγορουμένων, επέλεξε το δικαίωμα της σιωπής, πλην της κατηγορουμένης 5, η οποία προέβη σε ανώμοτη δήλωση. Θα παραθέσουμε στην συνέχεια σύνοψη της δοθείσας μαρτυρίας αφού σκοπός δεν είναι η αναπαραγωγή του συνόλου της μαρτυρίας που δόθηκε στο Δικαστήριο. Εκτενέστερη ανάλυση θα γίνει όπου χρειάζεται στο στάδιο αξιολόγησης της μαρτυρίας. Μ.Κ.1 Λοχίας 278, Χριστόδουλος Κυριάκου Ανήκει στην ανακριτική ομάδα που εξέτασε την παρούσα υπόθεση. Στα πλαίσια των καθηκόντων του, είχε οριστεί υπεύθυνος των τεκμηρίων που φυλάσσονταν σε συγκεκριμένη αίθουσα στο συνεδριακό κέντρο, στο οποίο έδρευε η ανακριτική ομάδα. Ο μάρτυρας αναφέρθηκε στις δυο γραπτές καταθέσεις του στην αστυνομία (έγγραφα 1 και 1Α), σε αριθμό εγγράφων που του παραδόθηκαν από μέλη της ανακριτικής ομάδας, στα πλαίσια διερεύνησης της υπόθεσης, τα οποία είχε στην κατοχή του. Τα εν λόγω έγγραφα, ο μάρτυρας κατέθεσε στο Δικαστήριο ως τεκμήρια 79 μέχρι
Κατέθεσε επίσης ως τεκμήριο 78, κατάλογο τεκμηρίων που συνέταξε ο ίδιος και που περιλαμβάνει αύξοντα αριθμό και το είδος του τεκμηρίου, τον τόπο ή πρόσωπο που το παρέδωσε, την ημερομηνία παραλαβής του, τον ανακριτή που το παρέλαβε και τον παραπέρα χειρισμό του τεκμηρίου. Στην προφορική του μαρτυρία ενώπιον του Δικαστηρίου, ο μάρτυρας ανέφερε ότι κατά την διάρκεια των ανακρίσεων, ως ανακριτής δεν ένιωσε πίεση από τα Μ.Μ.Ε ή άλλους κρατικούς αξιωματούχους για επίσπευση της ανακριτικής διαδικασίας. Δέχθηκε εντούτοις ότι έγινε μια σύσκεψη όπου οι υπεύθυνοι των ανακρίσεων ενημέρωσαν τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας και τον Γενικό Εισαγγελέα για την πορεία των ανακρίσεων. Ο μάρτυρας διευκρίνισε ότι στις 24.04.15 ο τότε Πρόεδρος της Επιτροπής της ΣΠΕ Στροβόλου Βάσος Θεοφυλάκτου, υπέβαλε μεταξύ άλλων παραπόνων και καταγγελία ότι εξασφαλίστηκε έγκριση ενός δανείου διακοσίων χιλιάδων λιρών ενώ στη συνέχεια δόθηκε ένα ποσό 2 εκατομμυρίων λιρών. Πρόκειται για δάνειο προς την εταιρεία Detiero που δόθηκε το
Από την διερεύνηση είχε εντοπιστεί κάποιο πρακτικό στο οποίο αναγραφόταν ως αριθμός αίτησης 3135, στο όνομα της Detiero και αφορούσε έγκριση της αίτησης για παροχή δανείου ύψους 200.000 λιρών. Όμως όταν αναζητήθηκε ο αριθμός αίτησης, διαπιστώθηκε ότι αφορούσε άλλο πρόσωπο. Εντοπίστηκε επίσης άλλη αίτηση έγκρισης δανείου προς την εταιρεία Detiero για το ποσό των 2 εκατομμυρίων λιρών. Αυτή η αίτηση δανείου ήταν υπογεγραμμένη από 3 Επιτρόπους, στοιχείο που καταδεικνύει κατά τον μάρτυρα ότι εγκρίθηκε η χορήγηση του δανείου των 2 εκατομμυρίων λιρών. Εντοπίστηκε επίσης εκταμίευση του ποσού των 2 εκατομμυρίων λιρών προς την εταιρεία Detiero, ενώ δεν εντοπίστηκε καμία εκταμίευση 200 χιλιάδων λιρών. Ο μάρτυρας ανέφερε ότι πήρε οδηγίες από τον υπεύθυνο των ανακρίσεων για διερεύνηση των τραπεζικών διευκολύνσεων του κατηγορούμενου 2 Ερωτόκριτου Χλωρακιώτη. Ταυτόχρονα διερευνούνταν και άλλες υποθέσεις. Συστήθηκε πολυμελής ανακριτική ομάδα, επικεφαλής στην οποία ήταν ο υπαστυνόμος Κωνσταντίνου (Μ.Κ.60). Ο ίδιος ο μάρτυρας ως μέλος της ανακριτικής ομάδας δεν ένιωσε ποτέ πίεση από οποιονδήποτε για εντοπισμό ενόχων και επίσπευση του ανακριτικού έργου. Για την παρούσα υπόθεση παραλήφθηκαν πολλοί φάκελοι, αρχικά γύρω στους 60, μετά έγιναν
Όλοι αυτοί οι φάκελοι μελετούνταν στην πορεία. Για αυτό και άργησε να ολοκληρωθεί το ανακριτικό έργο αφού το μαρτυρικό υλικό λαμβανόταν με κάποια δυσκολία. Δέχθηκε εντούτοις ότι ως χειριστής τεκμηρίων, μετέβαινε στη ΣΠΕ Στροβόλου και είχε επαφή και με την κατηγορούμενη 5, η οποία με προθυμία του παρείχε όλα τα έγγραφα τα οποία της ζητούσε για σκοπούς ανακρίσεων. Μ.Κ.2 Λοχίας 2789, Νίκος Γεωργίου Ήταν από 28.5.2014 έως τις 2.7.2018, μέλος της ανακριτικής ομάδας που ασχολείτο μεταξύ άλλων με την διερεύνηση χορήγησης δανείων σε πρώην και νυν αξιωματούχους Εμπορικών Τραπεζών και Συνεργατικών Ιδρυμάτων. Στην αρχική του κατάθεση (έγγραφο 2), αναφέρεται σε καταθέσεις που έλαβε από διάφορα πρόσωπα σε σχέση με συγκεκριμένα δάνεια της Σ.Π.Ε Στροβόλου, τις οποίες και κατέθεσε ως τεκμήρια μαζί με αρκετά άλλα έγγραφα που τις συνοδεύουν. Ο μάρτυρας αναφέρθηκε σε λεπτομέρειες των πιο πάνω καταθέσεων όπως επεξηγούνται αναλυτικά στον κατάλογο τεκμηρίων που κατέθεσε (τεκμ. 269). Σε δεύτερη κατάθεση του (έγγραφο 2Α), αναφέρει ότι τον Μάιο του 2016 ορίστηκε υπεύθυνος τεκμηρίων για την διερεύνηση χορήγησης 4 δανείων της ΣΠΕ Στροβόλου προς τον Κώστα Κωνσταντίνου μεταξύ των ετών 1998 - 2009, συνολικού ύψους €1.547.612,
Ως εκ τούτου, διαχώρισε από τον χώρο φύλαξης των εγγράφων, όσα τεκμήρια σχετίζονταν με τα πιο πάνω δάνεια και τα αρχειοθέτησε σε ξεχωριστούς φακέλους. Ο μάρτυρας αναφέρεται στην συνέχεια σε σειρά εγγράφων που παρέλαβε από διάφορα πρόσωπα και τα οποία σχετίζονται με την διερεύνηση των συνθηκών κάτω από τις οποίες δόθηκαν από την ΣΠ.Ε Στροβόλου, τα πιο πάνω δάνεια. Τα έγγραφα που περιήλθαν στην κατοχή και φύλαξη του μάρτυρα, τα κατέθεσε στο Δικαστήριο ως τεκμήρια 269 έως
Στην αντεξέταση, ο μάρτυρας ανέφερε ότι οι οδηγίες για διερεύνηση υπόπτων δανείων, δόθηκαν περί τα τέλη Μαΐου
Αφορούσαν την σύναψη δανείων σε στελέχη τραπεζών και συνδεδεμένων με αυτά προσώπων. Όσον αφορά τη ΣΠΕ Στροβόλου, υπήρξε μία διαδικασία συγκέντρωσης στοιχείων. Δεν ήξεραν πού θα καταλήξουν ούτε πόσο μεγάλος ήταν ο αριθμός των εγγράφων και των δανείων που θα συγκεντρώνονταν. Συγκεντρώθηκε τελικά τριψήφιος αριθμός δανείων. Προσπάθησαν να απομονώσουν κάποια που φαίνονταν ύποπτα για να τύχουν περαιτέρω διερεύνησης. Αυτό πήρε πάρα πολύ χρόνο. Επί της ουσίας, τα έτη 2015 και 2016 η ανακριτική ομάδα επικεντρώθηκε στην ομαδοποίηση κάποιων δανείων ενώ άλλα διερευνούνταν αποσπασματικά. Ο μάρτυρας διαφώνησε ότι για τον κατηγορούμενο 6 θα μπορούσε να ληφθεί κατάθεση από το 2015 και όχι το 2017 που τελικά λήφθηκε. Το ίδιο ισχυρίστηκε και για τον κατηγορούμενο 2 από τον οποίο λήφθηκε κατάθεση τον Μάιο του 2018, 3 χρόνια μετά την ανακριτική κατάθεση του Κώστα Κωνσταντίνου και 4 χρόνια μετά που άρχισε το ανακριτικό έργο της αστυνομίας. Αναφορικά με την κατηγορούμενη 4 ανέφερε ότι δεν εντοπίστηκε η υπογραφή της σε δανειακές συμβάσεις που την αφορούν. Όλες οι πιστωτικές διευκολύνσεις που της χορηγήθηκαν φαίνεται να έγιναν μέσω πληρεξούσιων εγγράφων, σύμφωνα με τα οποία παραχώρησε αυτή την εξουσία προς τον κατηγορούμενο
Η κατηγορουμένη 4 είναι κάτοικος Αθηνών. Οι διευθύνσεις στην Κύπρο που φαίνονται στα έγγραφα των δανείων και τις επιστολές που στάλθηκαν δεν είναι δικές της. Στο βιβλίο μελών της ΣΠΕ Στροβόλου προκύπτει ως διεύθυνση διαμονής της κατηγορουμένης 4, η διεύθυνση του κατηγορουμένου 1 ενώ οι επιστολές που της στάλθηκαν αφορούσαν διευθύνσεις της ΣΠΕ Στροβόλου και του κατηγορουμένου
Σύμφωνα με τα στοιχεία που έλαβε η ανακριτική ομάδα από τη ΣΠΕ Στροβόλου, η κατηγορουμένη 4 είχε στο όνομα της 19 συνολικά πιστωτικές διευκολύνσεις, εκ των οποίων οι 16 ήταν δάνεια. Όλες αυτές οι δανειακές συμβάσεις αφορούσαν λήψη δανείου επ' ονόματι της, στη βάση πληρεξουσίων. Το ίδιο ισχύει και σε σχέση με το επίδικο δάνειο για το οποίο κατηγορείται και αφορά 70 χιλιάδες λίρες Κύπρου. Ο μάρτυρας διαφώνησε με εισήγηση της υπεράσπισης ότι δεν υπάρχει ίχνος μαρτυρίας εναντίον της κατηγορουμένης 4 και ότι κατηγορήθηκε μόνο για σκοπούς πίεσης στον κατηγορούμενο 1 και επιλεκτικά για την πιο πάνω επίδικη σύμβαση, ενώ αυτή δεν διαφέρει από τις υπόλοιπες δανειακές συμβάσεις. Ο μάρτυρας διευκρίνισε επιπλέον ότι ήταν ο υπαστυνόμος Κωνσταντίνου και όχι ο ίδιος που προέβαινε στις σχετικές εισηγήσεις για την άσκηση ποινικής δίωξης. Μ.Κ.3 Αστ. 3183, Ζαχαρίας Κούμουρου Είναι μέλος της ανακριτικής ομάδας που διερεύνησε τα υπό κρίση αδικήματα. Ο μάρτυρας κατέθεσε ως μέρος της κυρίως εξέτασης του, δύο πολυσέλιδες καταθέσεις που έδωσε στην αστυνομία (έγγραφα 3 και 3Α). Στο έγγραφο 3, ο μάρτυρας αναφέρει ότι υπηρετεί στην Αστυνομική Διεύθυνση Λάρνακας και από τις 28.5.2014 είναι αποσπασμένος στην ανακριτική ομάδα για την οικονομία. Μετά από οδηγίες του υπεύθυνου της ομάδας, τοποθετήθηκε στην ομάδα του υπαστυνόμου Κώστα Κωνσταντίνου, η οποία ασχολείτο με την ενότητα των δανείων που παραχωρήθηκαν σε νυν και πρώην αξιωματούχους Εμπορικών Τραπεζών και Συνεργατικών Ιδρυμάτων. Μεταξύ των οδηγιών που έλαβαν από τον υπαστυνόμο Κωνσταντίνου, ήταν η έναρξη εξετάσεων σε σχέση με πιστωτικές διευκολύνσεις που παραχωρήθηκαν προς τον κατηγορούμενο 2 Ερωτόκριτο Χλωρακιώτη, πρώην Γενικό Διευθυντή της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας και προς την κατηγορούμενη 4 Καρολίνα Αγγελοπούλου. Για τις ενέργειες του για την διερεύνηση των δανείων προς τον Κώστα Κωνσταντίνου, ετοίμασε επιπρόσθετη κατάθεση που καταχωρήθηκε στο Δικαστήριο ως έγγραφο 3Α. Ο μάρτυρας αναφέρεται στις εν λόγω καταθέσεις του, σε διάφορες ενέργειες στις οποίες προέβηκε στα πλαίσια των καθηκόντων που του ανατέθηκαν για διερεύνηση των πιο πάνω δανείων. Αναφορά έγινε μεταξύ άλλων σε παραλαβή εγγράφων από διάφορα πρόσωπα από τα οποία πήρε κατάθεση καθώς και σε διεξαγωγή ερευνών στα υποστατικά του κατηγορουμένου 1, όπου εντοπίστηκαν και κατασχέθηκαν φάκελοι δανείων και τρεχούμενων λογαριασμών της ΣΠΕ Στροβόλου. Ο μάρτυρας πήρε επίσης ανακριτικές καταθέσεις από υπαλλήλους της ΣΠΕ Στροβόλου, οι οποίοι κατά την αστυνομία, είχαν εμπλακεί στην σύναψη και παραχώρηση των επίδικων δανείων. Ο μάρτυρας κατέθεσε ενώπιον του Δικαστηρίου έγγραφα που αφορούν τις διαδικασίες έγκρισης δανείου που του παραδόθηκαν από τη Μονάδα Εσωτερικής Επιθεώρησης της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας καθώς και αντίγραφα όλων των πρακτικών των συνεδριάσεων της επιτροπείας της ΣΠΕ Στροβόλου του έτους 2007, που του παραδόθηκαν από τον υπεύθυνο αρχείου της ΣΠΕ Στροβόλου, δυνάμει διαταγής παρουσίασης εγγράφων. Κατέθεσε επίσης πιστά αντίγραφα όλων των αιτήσεων δανείων που εγκρίθηκαν στη συνεδρία της Επιτροπής ΣΠΕ Στροβόλου την 19.6.2017, που επίσης του παραδόθηκαν από τον υπεύθυνο αρχείου της ΣΠΕ Στροβόλου, δυνάμει διαταγής παρουσίασης εγγράφων. Από τον υπεύθυνο αρχείου της ΣΠΕ Στροβόλου, παρέλαβε επίσης έγγραφα ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού με αρ. 4014305-6 της εταιρείας Detiero Enterprises Ltd. Ήταν η θέση του μάρτυρα κατά την κατάθεση του ενώπιον του Δικαστηρίου ότι ένα δάνειο θεωρείται ότι έχει εγκριθεί από την Επιτροπεία, εάν φέρει τουλάχιστον 3 υπογραφές από τους 5 Επίτροπους, σε καθορισμένη συνεδρία της Επιτροπείας. Σε έλεγχο που έγινε στα πρακτικά τις 19.6.2007 (τεκμ. 266), εντοπίστηκαν 2 αιτήσεις που έφεραν 4 υπογραφές και μόνο στην αίτηση της κατηγορούμενης 8 (τεκμ.15), υπήρχαν 3 υπογραφές. Όσον αφορά το ποσοστό επί της αξίας του υποθηκευόμενου ακινήτου που η ΣΠΕ Στροβόλου παραχωρούσε δάνεια, ο μάρτυρας ανέφερε ότι σύμφωνα με τους κανονισμούς της ΣΠΕ Στροβόλου (τεκμ.139) ήταν 70%. Η τροποποίηση των κανονισμών το 2007 με την αύξηση του ποσοστού σε 75%, ίσχυε μόνο για φυσικά πρόσωπα και όχι για νομικά. Αναφορικά με το δάνειο της κατηγορουμένης 4 Καρολίνας Αγγελοπούλου ύψους £70.000, αυτό έγινε από τον Διευθυντή της ΣΠΕ Στροβόλου κατηγορούμενο 1, δυνάμει πληρεξούσιου εγγράφου από την κατηγορουμένη
Η αίτηση δανείου έφερε ημερομηνία 18.5.2007 και συμπληρώθηκε από τον ίδιο τον κατηγορούμενο
Την επομένη, στις 19.5.2007, έγινε εκταμίευση του εν λόγω δανείου. Ένα ποσό £42.000 κατατέθηκε στον τρεχούμενο λογαριασμό του κατηγορουμένου 1 στη ΣΠΕ Στροβόλου. Ένα άλλο ποσό αφορούσε τα έξοδα του δανείου και περίπου £27.000 χρησιμοποιήθηκαν για την εξόφληση προηγούμενου δανείου, που ήταν καταγραμμένο επί της αίτησης, το οποίο είχε ληφθεί προγενέστερα του
Ως εγγύηση προσφέρθηκε ένα ακίνητο ιδιοκτησίας του κατηγορουμένου 1, με προσωπική εγγύηση του ιδίου. Ο σκοπός του δανείου ήταν μέρος αυτού να χρησιμοποιηθεί για εξόφληση προηγουμένου δανείου και το υπόλοιπο για οικοδομικούς σκοπούς. Από έρευνα της αστυνομίας διαπιστώθηκε ότι η κατηγορουμένη 4 δεν ήταν εγγεγραμμένη στις Κοινωνικές Ασφαλίσεις, δεν είχε οποιανδήποτε εγγεγραμμένη περιουσία στο όνομα της στην Κύπρο και η ίδια διέμενε μόνιμα στην Ελλάδα. Οι δόσεις του δανείου πληρώνονταν κανονικά από τον μισθό του κατηγορουμένου
Όσον αφορά τα επίδικα δάνεια του Κώστα Κωνσταντίνου ο οποίος εργαζόταν στον Δήμο Στροβόλου, ο μάρτυρας ανέφερε ότι αυτός ήταν στενός φίλος με τον κατηγορούμενο
Από εξετάσεις που έγιναν διαπιστώθηκε ότι στο όνομα του Κώστα Κωνσταντίνου είχαν ληφθεί 10 δάνεια από τη μέρα έναρξης της συνεργασίας του με τη ΣΠΕ Στροβόλου. Τα 4 από αυτά, διαπιστώθηκε ότι έγιναν προς όφελος του κατηγορούμενου 2 Χλωρακιώτη, αφού τα χρήματα αυτών κατέληξαν σε λογαριασμό του. Αναφορικά με το δάνειο των £80.000, την δεδομένη χρονική περίοδο που μεταφέρθηκε το εν λόγω ποσό στο λογαριασμό του κατηγορουμένου 2, διαπιστώθηκε ότι αυτός είχε συνάψει συμφωνία να αγοράσει ένα συγκεκριμένο ακίνητο στην Πάφο. Ένα μέρος της αγοράς του ακινήτου, η αξία του οποίου ήταν περίπου £120.000 λίρες, χρησιμοποιήθηκε από το πιο πάνω δάνειο των £80.
Ο μάρτυρας ανέφερε επίσης ότι η αίτηση για το συγκεκριμένο δάνειο δεν εντοπίστηκε. Εντοπίστηκε μόνο η συμφωνία δανείου, που υπεγράφη από τον κατηγορούμενο 1 εκ μέρους της ΣΠΕ Στροβόλου. Δεν εντοπίστηκε επίσης εκτίμηση για το ακίνητο που τέθηκε ως εξασφάλιση, ούτε οποιαδήποτε αξιολόγηση από λειτουργό της ΣΠΕ Στροβόλου. Επιπλέον από τις εξετάσεις διαπιστώθηκε ότι στις 15.10.2001, έχει καταγραφεί στο βιβλίο αιτήσεων της ΣΠΕ Στροβόλου, η αίτηση δανείου προς τον Κώστα τον Κωνσταντίνου για 150 χιλιάδες λίρες. Για το εν λόγω δάνειο δεν είχε εντοπιστεί η αίτηση δανείου, καθώς επίσης οποιαδήποτε αποδεικτικά στοιχεία που δικαιολογούσαν τον σκοπό και την ικανότητα αποπληρωμής του, εκτιμήσεις ή αξιολογήσεις από λειτουργούς της ΣΠΕ. Εντοπίστηκε μόνο στα πρακτικά της συνεδρίας της Επιτροπείας, η έγκριση του δανείου στον Κώστα Κωνσταντίνου για το ποσό των 150 χιλιάδων λιρών στις 16.10.
Η εκταμίευση του ποσού των 150 χιλιάδων λιρών, έγινε με έκδοση ισόποσης τραπεζικής επιταγής της ΣΠΕ Στροβόλου, επ' ονόματι του κατηγορουμένου 2 Ερωτόκριτου Χλωρακιώτη. Από τη μέρα εκταμίευσης του δανείου μέχρι και την εξόφληση του δεν καταβαλλόταν οποιαδήποτε μηνιαία δόση. Τον όλο χειρισμό του δανείου δηλαδή την εκταμίευση, και τις πράξεις του δανείου, είχε χειριστεί η κατηγορουμένη 5 Μαρία Χρυσάνθου που ήταν η ιδιαιτέρα του κατηγορουμένου
Ο μάρτυρας ανέφερε στην συνέχεια ότι τον Φεβρουάριο του 2003, είχε γίνει δάνειο επ' ονόματι του Κώστα Κωνσταντίνου για 190 χιλιάδες λίρες. Για εξασφάλιση του δανείου δόθηκε ακίνητο ιδιοκτησίας του κατηγορουμένου 2 Χλωρακιώτη. Για το εν λόγω δάνειο δεν εντοπίστηκε η αίτηση επίσης του δανείου ώστε να εξακριβωθεί ποιος την συμπλήρωσε και ποιος ήταν ο σκοπός. Διαπιστώθηκε όμως από εξετάσεις ότι στο βιβλίο αιτήσεων της ΣΠΕ Στροβόλου, ήταν καταγραμμένη η αίτηση του δανείου επ' ονόματι του Κώστα Κωνσταντίνου, με αριθμό 984 και είχε συμπληρωθεί περί τις 21.2.
Στις 28.2.2003 έγινε η εκταμίευση του δανείου. Εντοπίστηκε όμως η έγκριση του δανείου στο πρακτικό ημ. 4.3.
Η εκταμίευση έγινε με την μορφή ανάληψης μετρητών. Σκοπός του δανείου ήταν η αγορά ακίνητης περιουσίας, όμως από εξετάσεις της αστυνομίας δεν προέκυψε ο Κώστας Κωνσταντίνου να αγόρασε τον συγκεκριμένο χρόνο, οποιοδήποτε ακίνητο. Στην συνέχεια ο μάρτυρας αναφέρθηκε σε ακόμα ένα δάνειο του Κώστα Κωνσταντίνου για το ποσό των £830.
Κατέθεσε συγκεκριμένα ότι εντοπίστηκε αίτηση δανείου στο όνομα του Κώστα Κωνσταντίνου για το πιο πάνω ποσό. Η αίτηση είχε συμπληρωθεί στις 10.1.2009 από τον κατηγορούμενο 1 Δημητράκη Σταύρου. Ως εξασφάλιση είχε τεθεί ακίνητο ιδιοκτησίας του κατηγορουμένου
Από εξετάσεις που έγιναν, εντοπίστηκε το πρακτικό που υπογράφουν και οι 5 Επίτροποι και διαπιστώθηκε ότι όντως το δάνειο είχε εγκριθεί στις 13.1.
Σκοπός ήταν η εξόφληση του προηγούμενου δανείου του Κώστα Κωνσταντίνου ως επίσης και για κτίσιμο ή συμπλήρωση οικοδομής. Αφού εξοφλήθηκε το προηγούμενο δάνειο του Κώστα Κωνσταντίνου, η εκταμίευση του υπόλοιπου ποσού που ανερχόταν σε περίπου 350 χιλιάδες ευρώ, έγινε με την μορφή τραπεζικής επιταγής της ΣΠΕ Στροβόλου στο όνομα του κατηγορουμένου 2 Χλωρακιώτη. Το δάνειο, εξοφλήθηκε τον Δεκέμβριο του ίδιου χρόνου, από δάνεια που είχαν ληφθεί από την εταιρεία CHL Enterprises Ltd. Ήταν η θέση του μάρτυρα ότι τα πιο πάνω δάνεια, δίνονταν στον Κώστα Κωνσταντίνου αντί στον πραγματικό δικαιούχο που ήταν ο κατηγορούμενος 2 γιατί οι κανονισμοί της ΣΠΕ Στροβόλου, καθόριζαν ανώτατο όριο δανεισμού τόσο για φυσικά πρόσωπα, όσο και νομικά. Σε σχέση με το δάνειο της εταιρείας Detiero (κατηγορουμένης 8) για 2 εκατομμύρια λίρες, ο μάρτυρας ανέφερε ότι στις 13.6.2007, φαίνεται να συμπληρώθηκε η αίτηση του δανείου από τον κατηγορούμενο 1 Δημητράκη Σταύρου. Προκύπτει ότι από την ίδια την αίτηση ότι η συμπλήρωση της, έγινε στην απουσία της διευθύντριας της εταιρείας Detiero, που ήταν η Ελένη Σπύρου. Αυτό γιατί στην τρίτη σελίδα υπάρχει ένα πεδίο παρατηρήσεις, στο οποίο καταγράφεται από τον ίδιο τον γραμματέα ότι πρέπει η αίτηση να υπογραφτεί από τον αιτητή. Την ίδια μέρα ο κατηγορούμενος 1 Δημητράκης Σταύρου, απέστειλε επιστολή στον Έφορο ΥΕΑΣΕ, τον κατηγορούμενο 6 Λύρα, και τον ενημερώνει ότι η Επιτροπεία της ΣΠΕ Στροβόλου σε προηγούμενη συνεδρία της είχε εγκρίνει το αίτημα δανείου των 2 εκατομμυρίων λιρών προς την Detiero, με σκοπό την αγορά κτημάτων και εξασφάλιση τα 2 ακίνητα που θα αγοράζονταν. Στην εν λόγω επιστολή, αναφέρεται επίσης ότι το δάνειο θα είχε διάρκεια 10 χρόνια, γεγονός το οποίο στη συνέχεια δεν ακολουθήθηκε διότι είχε δοθεί και περίοδος χάριτος 3 χρόνια από τη ΣΠΕ Στροβόλου. Από τις εξετάσεις που έγιναν σχετικά με την αίτηση δανείου, αυτή είχε αριθμό αίτησης 2135Α. Από έλεγχο όμως που έγινε στο βιβλίο αιτήσεων της ΣΠΕ Στροβόλου δεν εντοπίστηκε ο αριθμός 2135Α και ούτε εντοπίστηκε άλλος αριθμός αίτησης για δάνειο προς την εταιρεία Detiero για 2 εκατομμύρια λίρες. M.K.4 Παύλος Λουκαΐδης Κατά τους επίδικους χρόνους, εργαζόταν στην Υπηρεσία Εποπτείας και Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών (ΥΕΑΣΕ). Ανέφερε ότι μέχρι το 2004, Έφορος ΥΕΑΣΕ ήταν ο κατηγορούμενος 2 Χλωρακιώτης και μετά ανέλαβε ο κατηγορούμενος 6 Λύρας. Μεταξύ των καθηκόντων του ήταν και οι εγκρίσεις δανείων προς νομικά πρόσωπα, οι οποίες παραλαμβάνονταν πρώτα από το γραφείο του Εφόρου της ΥΕΑΣΕ. Ο μάρτυρας είχε την εξουσιοδότηση που του παραχώρησε ο κατηγορούμενος 6 για να εγκρίνει εκ μέρους του Εφόρου ΥΕΑΣΕ τις εν λόγω αιτήσεις. Στην συνέχεια, ο μάρτυρας αναφέρθηκε με λεπτομέρεια στην γραπτή κατάθεση του (έγγραφο 4Α) στις προϋποθέσεις που έπρεπε να πληρούνται προκειμένου να εγκριθεί ένα δάνειο από νομικό πρόσωπο. Για το δάνειο της κατηγορούμενης 8 ύψους 2 εκατομμυρίων λιρών, του δόθηκαν στις 14.6.2007 οδηγίες από τον κατηγορούμενο 6, όπως ετοιμαστεί άμεσα μέχρι την επομένη 15.6.2007, αξιολόγηση της σχετικής επιστολής της ΣΠΕ Στροβόλου ημερ. 13.6.2007 (τεκμ.88). Αυτός με τη σειρά του, διαβίβασε την επιστολή της ΣΠΕ Στροβόλου για το εν λόγο δάνειο στην Ανθή Χατζηχαραλάμπους (Μ.Κ.6), λειτουργό στο τμήμα αξιολογήσεων χορηγήσεων δανείων, με οδηγίες όπως ετοιμαστεί η αξιολόγηση μέχρι της 15.6.
Στην συνέχεια, η αξιολόγηση της λειτουργού δεν πέρασε από κοντά του ως η συνήθης διαδικασία και ούτε ασχολήθηκε περαιτέρω με το εν λόγο δάνειο. Μελετώντας την αξιολόγηση (τεκμ.87) που ετοίμασε η Μ.Κ.6, ανάφερε ότι δεν ήταν πλήρης. Απουσίαζαν σημαντικές πληροφορίες και δεν υπήρχε εισήγηση του λειτουργού ως προς την έγκριση του αιτήματος ή όχι. Ισχυρίστηκε ότι εάν η αξιολόγηση αυτή περνούσε από κοντά του δεν θα ενέκρινε το δάνειο και θα επέστρεφε πίσω το αίτημα, ζητώντας περισσότερα στοιχεία. Ο μάρτυρας ισχυρίστηκε επίσης ότι το χρονικό διάστημα αξιολόγησης του αιτήματος που δόθηκε από τον κατηγορούμενο 6 Λύρα, ήταν πολύ σύντομο και υπό κανονικές συνθήκες έπρεπε να δοθεί περισσότερος χρόνος για να γίνει σωστή αξιολόγηση. Μ.Κ.5 Αργυρώ Προκοπίου Χριστοδουλίδου Κατά τους επίδικους χρόνους εργαζόταν στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και εκτελούσε καθήκοντα Βοηθού Διευθυντή του Τμήματος Εποπτείας, έχοντας υπό την ευθύνη της, τις εποπτικές ομάδες στο τμήμα Εποπτείας Τραπεζικών Ιδρυμάτων. Η μάρτυρας έδωσε κατάθεση στην αστυνομία (έγγραφο 5), όπου αναφέρει ότι η Κεντρική Τράπεζα στα πλαίσια της διαδικασίας εποπτικής αξιολόγησης, διενήργησε τρεις επιτόπιους ελέγχους σε τρία διαφορετικά Συνεργατικά ιδρύματα, ένα εκ των οποίων ήταν η ΣΠΕ Στροβόλου. Διαπιστώθηκαν πολλά προβλήματα στην λειτουργία της ΣΠΕ Στροβόλου, μεταξύ των οποίων και η έλλειψη κεφαλαίων. Δόθηκαν αρκετές οδηγίες και κατευθυντήριες γραμμές, για τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου λόγω των κεφαλαιουχικών αναγκών αλλά και για την διαχείριση του λειτουργικού κινδύνου και την εσωτερική διακυβέρνηση. Όπως φαίνεται από τις εκθέσεις επιτόπιων ελέγχων, οι αδυναμίες που εντοπίστηκαν και καταγράφονται στις εκθέσεις κάτω από το θέμα «Πιστωτικός Κίνδυνος», ήταν σημαντικές. Η Κεντρική Τράπεζα είχε σοβαρές εποπτικές ανησυχίες και ασκούσε έντονες πιέσεις στην Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα για λήψη διορθωτικών μέτρων. Ένας από τους πελάτες που επιλέγηκαν για τον έλεγχο ήταν και ο κατηγορούμενος 2, τότε Διευθυντής της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας, Ερωτόκριτος Χλωρακιώτης, που τηρούσε τα κριτήρια επιλογής αφού είχε διευκολύνσεις πέραν των €850.
Ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας απέστειλε επιστολή στον κατηγορούμενο 2 στις 26.2.2010, με την οποία ήγειρε εκ πρώτης όψεως θέμα για καταλληλόλητα του να ενεργεί ως Γενικός Διευθυντής της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας και τον καλούσε να υποβάλει σχόλια, απόψεις και εξηγήσεις, προτού λάβει οποιαδήποτε απόφαση. Στην εν λόγω επιστολή επισημαίνει τις πιστωτικές διευκολύνσεις που δόθηκαν στον κ. Χλωρακιώτη και συνδεδεμένα με αυτόν πρόσωπα συνολικού ύψους €10.9 εκατομμυρίων, οι οποίες παρουσίαζαν σημαντικές καθυστερήσεις στις 30.11.2009 καθώς και στην ευνοϊκή αναδιάρθρωση την οποία ενέκρινε η ΣΠΕ Στροβόλου μετά τις 30.11.
Τέθηκε από την Κεντρική Τράπεζα, θέμα σύγκρουσης συμφερόντων του κ. Χλωρακιώτη αφού η ύπαρξη των πιστωτικών διευκολύνσεων από τη ΣΠΕ Στροβόλου, λειτουργούσε ως ανασταλτικός παράγοντας για την λήψη μέτρων εκ μέρους του για τη βελτίωση της διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου από τη ΣΠΕ Στροβόλου. Η Κεντρική Τράπεζα δεν προχώρησε στη λήψη απόφασης για την ικανότητα του κ. Χλωρακιώτη και συνέχισε την παρακολούθηση μέσω μηνιαίων εκθέσεων προόδου που υπέβαλλε η Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα. Στον ίδιο έλεγχο συμπεριλήφθηκαν και πιστωτικές διευκολύνσεις του Ομίλου στην Ελένη Σπύρου ύψους €5.7 εκατ. Το ποσό αυτό περιλαμβάνει €3.9 εκατ. προς την Detiero Enterprises Ltd (κατηγορουμένη 8) που είχε δοθεί για αγορά γης. Στην εσωτερική έκθεση της Κεντρικής τράπεζας που ετοιμάστηκε για τον έλεγχο, αναφέρεται ότι η γη πιθανότατα αγοράστηκε από την κατηγορουμένη 9 CHL Enterprises Ltd. Η μάρτυρας κατέθεσε ενώπιον του Δικαστηρίου σειρά εγγράφων (τεκμ. 430) σχετικά με αλληλογραφία του τμήματος της με τον κατηγορούμενο 2 Χλωρακιώτη. Στην κυρίως εξέταση της και με παραπομπή στο τεκμήριο 430, επανέλαβε ότι μετά από έλεγχο της Κεντρικής Τράπεζας και λειτουργών της ΥΕΑΣΕ το 2009, διαπιστώθηκε ότι ο κατηγορούμενος 2 διατηρούσε δάνεια σχεδόν 7 εκατομμυρίων ευρώ στην ΣΠΕ Στροβόλου ενώ σε νέο έλεγχο το 2010, διαπιστώθηκε ότι υπήρχε αύξηση κατά 4,5 εκ. ευρώ και τα δάνεια του ήταν σχεδόν 11εκ. ευρώ. Εξήγησε γιατί η ύπαρξη αυτών των διευκολύνσεων και οι σημαντικές καθυστερήσεις που υπήρχαν για την αποπληρωμή τους, για την Κεντρική Τράπεζα θεωρήθηκε ότι δημιουργούσε σύγκρουση συμφερόντων που εμπόδιζε τον κατηγορούμενο 2 να δίνει οδηγίες στα ΣΠΕ και να τα παρακολουθεί για να λειτουργούν σωστά. Μ.Κ.6 Ανθή Χατζηχαραλάμπους Εργαζόταν κατά τους επίδικους χρόνους στην Υπηρεσία Εποπτείας και Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών (ΥΕΑΣΕ). Έδωσε 4 καταθέσεις στις αστυνομία (έγραφα 6 έως 6Γ). Αναφέρει ότι στα πλαίσια της εργασίας της, ασχολείτο για μεγάλο χρονικό διάστημα με τις αξιολογήσεις δανείων που αποστέλλονταν στον Έφορο ΥΕΑΣΕ για έγκριση όταν το αίτημα αφορούσε νομικό πρόσωπο που ξεπερνούσε το ανώτατο όριο δανεισμού. Στις 14.6.2007 της ανατέθηκε γραπτώς από τον κατηγορούμενο 6 που ήταν Έφορος ΥΕΑΣΕ, μέσω του Μ.Κ.4 Παύλου Λουκαΐδη, η αξιολόγηση του αιτήματος της ΣΠΕ Στροβόλου (τεκμ.88) για έγκριση δανειοδότησης προς την εταιρεία Detiero Enterprises Ltd (κατηγορούμενη 8). Η επιστολή της ΣΠΕ Στροβόλου έφερε χειρόγραφη σημείωση του προϊστάμενου της Μ.Κ.4 Παύλου Λουκαΐδη, με την οποία της ζητούσε αποτέλεσμα μέχρι την επόμενη ημέρα 15.6.2007 αφού το αίτημα κρίθηκε ως επείγον. Η αίτηση για την έγκριση δεν συνοδευόταν με επαρκή δικαιολογητικά από την ΣΠΕ Στροβόλου ούτε υπήρχε αξιολόγηση της ίδιας της ΣΠΕ και για αυτό η μάρτυρας ζήτησε περισσότερες πληροφορίες από λειτουργό της ΣΠΕ Στροβόλου, τα στοιχεία του οποίου δεν θυμόταν. Λόγω του ελάχιστου χρόνου που της δόθηκε, κατέγραψε μόνο αυτά που εντόπισε μέσω του μηχανογραφημένου συστήματος και τις πληροφορίες που τις δόθηκαν προφορικά. Βάση αυτών των στοιχείων, η μάρτυρας ήταν της άποψης ότι δεν θα έπρεπε να εγκριθεί το δάνειο. Όμως λόγω της επείγουσας φύσης του αιτήματος και χωρίς να εξεταστεί η ικανότητα αποπληρωμής, λόγω έλλειψης στοιχείων και χρόνου, έστειλε την αξιολόγηση της στο γραφείο του κατηγορούμενου 6 κατευθείαν, χωρίς να καταγράψει οποιεσδήποτε εισηγήσεις η ίδια, ώστε να αποφασίσει ο ίδιος ο Έφορος. Ο Έφορος (κατηγορούμενος 6) ενέκρινε το δάνειο με επιστολή του προς την ΣΠΕ Στροβόλου (τεκμ.83), παρόλα τα αρνητικά σχόλια της δικής της αξιολόγησης. Η μάρτυρας εξήγησε ότι η επιστολή για έγκριση του δανείου ετοιμάστηκε με οδηγίες που έλαβε η ίδια αλλά επέμενε ότι η λήψη της απόφασης για την έγκριση της δανειοδότησης χωρίς τα απαιτούμενα στοιχεία, ήταν αποκλειστικά του κατηγορουμένου
Δέχθηκε ότι δεν τέθηκε όρος να υπογράψουν ως εγγυητές οι μέτοχοι και οι διευθυντές της εταιρείας. Ανέφερε όμως ότι ήταν υποχρέωση του Εφόρου να ζητήσει κάτι τέτοιο αφού ήταν με δικές του οδηγίες που εγκρίθηκε το δάνειο. Στην αίτηση της ΣΠΕ Στροβόλου (τεκμ.86), αναφερόταν αρχικά ότι οι σχετικές εξασφαλίσεις αφορούσαν ολόκληρο το μερίδιο των δυο τεμαχίων και για την αξία των οποίων συνοδευόταν εκτίμηση του κατηγορούμενου
Στην συνέχεια και μετά την έγκριση του δανείου από τον κατηγορούμενο 6 (τεκμ. 83), στάλθηκε νέα επιστολή από την ΣΠΕ Στροβόλου, στην οποία καταγραφόταν ότι η εξασφάλιση ήταν μόνο για τα 2/3 των μεριδίων ενώ ζητήθηκε και μείωση του επιτοκίου. Στην συνέχεια, ετοιμάστηκε νέα επιστολή έγκρισης που υπεγράφη στις 18.6.2007 από τον κατηγορούμενο 6, στην οποία καταγράφηκαν τα νέα δεδομένα (τεκμ. 83). Μ.Κ.7 Ανδρέας Καϊσής Είναι ιδιοκτήτης ομίλου εταιρειών που δραστηριοποιείται στην Κύπρο και εξωτερικό μεταξύ των οποίων οι Alpha Operations Ltd και η Mediterranean Holiday Resorts. Ο μάρτυρας έδωσε 3 καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 7 έως 7Β). Γνώριζε προσωπικά τον κατηγορούμενο 2 αφού σε αριθμό περιπτώσεων, αυτός προσπάθησε να αγοράσει από τον μάρτυρα, ακίνητη περιουσία στην Χλώρακα της Πάφου. Συγκεκριμένα, κατά το 2007 ο κατηγορούμενος 2 επικοινώνησε τηλεφωνικώς με τον μάρτυρα και εξέφρασε την επιθυμία όπως εταιρεία οικογενειακών του συμφερόντων, σε συνεργασία με την εταιρεία K. Athienitis Contractor Developer Public Ltd, αγοράσουν τα κτήματα με αρ. τεμαχίου 256 και 342 στην περιοχή Χλώρακα στην Πάφο. Το κτήμα 256 ήταν εγγεγραμμένο στον μάρτυρα και το 342 σε εταιρεία δικών του συμφερόντων με την επωνυμία A.B. Alpha Operation Ltd. Τα ακίνητα ήταν εγγεγραμμένα ως χωράφια στη γεωργική ζώνη. Κατά τις διαπραγματεύσεις, λέχθηκε στον μάρτυρα ότι η χρηματοδότηση θα γινόταν από την ΣΠΕ Στροβόλου, χωρίς όμως να ζητήσει περισσότερες λεπτομέρειες. Η αγοραία αξία των δυο τεμαχίων σύμφωνα με τον μάρτυρα, με τις δικές τους πολυετείς εμπειρίες στον τομέα των ακινήτων, ήταν περίπου 3.5 εκατομμύρια λίρες και λόγω του ότι η πληρωμή, όπως του αναφέρθηκε, θα ήταν άμεσα με την μεταβίβαση, ξεκίνησε τις διαπραγματεύσεις από τα 3.3 εκατομμύρια. Εκτιμήθηκε η αξία του ακινήτου 342 στα £2.010.000 ενώ το 256 στις £990.
Η τιμή αυτή καθορίζεται από τα χαρακτηριστικά των δυο τεμαχίων, την έκταση τους, το γεγονός ότι το ένα συνόρευε με τον κύριο δρόμο της Πάφου ενώ το άλλο όχι και ότι το ένα ήταν πλησίον της οικιστικής ζώνης. Μετά από διαπραγματεύσεις, συμφωνήθηκε στις 18.5.2007, όπως τα δύο ακίνητα αγοραστούν στη συνολική τιμή των £3.000.
Η συμφωνία προνοούσε την αγορά των 2/3 του μεριδίου των τεμαχίων από την εταιρεία συμφερόντων της οικογένειας Χλωρακιώτη που τελικά ενεγράφη στην εταιρεία Detiero Enterprises Ltd και το 1/3 από την εταιρεία K. Athienitis Contractor Developer Public Ltd. Η συμφωνία προνοούσε επίσης την καταβολή προκαταβολής ύψους £105.000 και το υπόλοιπο ποσό θα πληρωνόταν με τη μεταβίβαση των κτημάτων. Από πλευράς Detiero έπρεπε να καταβληθεί ως προκαταβολή το ποσό £70.
Το ποσό αυτό καταβλήθηκε από τον κατηγορούμενο 1 (τεκμ. 48 και 49) και την εταιρεία CHL Enterprises Ltd (τεκμ. 163 και 164). Την ίδια ημερομηνία στις 18.5.07, ο μάρτυρας έλαβε ως προκαταβολή μια επιταγή ποσού £15.000 για το τεμάχιο 256 ονομαστικά στον ίδιο και μια επιταγή £20.000 για το τεμάχιο 342 στο όνομα της εταιρείας του Alpha Operations Ltd (τεκμ. 152 και 155). Την ίδια ημέρα έλαβε άλλες 2 δυο επιταγές που εκδόθηκαν από τον προσωπικό τρεχούμενο λογαριασμό του κατηγορούμενου 1: · Επιταγή με αριθμό [ ] ποσού £15.000 με δικαιούχο τον Ανδρέα Καϊσή (τεκμ. 48) · Επιταγή με αριθμό [ ] ποσού £20.000 με δικαιούχο την A.B. Alpha Operation Ltd(τεκμ. 49), Έλαβε επίσης 2 επιταγές που εκδόθηκαν από την 3η κατηγορούμενη από τον τρεχούμενο λογαριασμό της 9ης κατηγορουμένης: · Επιταγή με αριθμό [ ] ποσού £15.000 με δικαιούχο τον Αντρέα Καϊσή (τεκμ.164) · Επιταγή με αριθμό [ ] ποσού £20.000 με δικαιούχο A.B. Alpha Operation Ltd (τεκμ.163) Για την ολοκλήρωση της πληρωμής των τεμαχίων ο μάρτυρας έλαβε: · Επιταγή με αρ. [ ] για το ποσό των £379.000 με δικαιούχο τον Διευθυντή του Τμήματος Εσωτερικών Προσόδων (τεκμ.129). · Επιταγή με αρ. [ ] για το ποσό των £1.344.000 με δικαιούχο την ALPHA BANK (τεκμ.50). · Επιταγή με αρ. [ ] για το ποσό των £207.000 με δικαιούχο την εταιρεία A.B Alpha Operations Ltd (τεκμ.52) Στην αντεξέταση, ο μάρτυρας επανέλαβε ότι ήταν ο κατηγορούμενος 2 που επικοινώνησε μαζί του για την αγορά των δυο τεμαχίων και ότι ο ίδιος του ανάφερε ότι οικογενειακή του εταιρεία θα αγόραζε τα ακίνητα σε συνεργασία με την εταιρεία Athiainitιs, διαφωνώντας με εισήγηση ότι ήταν ο ίδιος που προσέγγισε την εταιρεία Athiainitιs για να τους πωλήσει. Επιπλέον η εταιρεία Mediterranean Holiday Resorts, ήταν ιδιοκτήτης του ακινήτου με αρ. τεμαχίου 279 στην Χλώρακα. Σύμφωνα με πρακτικό συνεδρίας της πιο πάνω εταιρείας ημερομηνίας 22.10.2001 (τεκμ. 310), το 2001 πώλησε στον κατηγορούμενο 2 το εν λόγω ακίνητο για το ποσό των £175.000.00 (τεκμ.323). Η πληρωμή της αγοράς έγινε με δύο επιταγές ως ακολούθως: · Την επιταγή με αριθμό [ ], ποσού £25.000.00, με εκδότη τον κατηγορούμενο 2 και δικαιούχο τον Ανδρέα Καϊσή (τεκμ.314), · Την επιταγή της ΣΠΕ Στροβόλου με αριθμό [ ] ποσού £150.000 με δικαιούχο τον κατηγορούμενο 2 (τεκμ.11). Μ.Κ.8 Κύπρος Πρωτοπαπάς Είναι Αναπληρωτής Έφορος Υπηρεσίας Εποπτείας και Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών από το
Έδωσε 4 καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 8 έως 8Γ). Αναφέρθηκε στον φάκελο που τηρείται στο αρχείο της ΥΕΑΣΕ (τεκμ. 428) όπου υπήρχαν αρχειοθετημένα όλα τα έγγραφα που σχετίζονταν με την έγκριση από πλευράς του Εφόρου, της δανειοδότησης της κατηγορούμενης 8, για το ποσόν των 2 εκατομμυρίων λιρών. Τα εν λόγω έγγραφα (τεκμ. 82-88 και 221-223), παρέδωσε στην αστυνομία. Παρέδωσε επίσης έγγραφα σχετικά με τις διαδικασίες και εγκυκλίους του Εφόρου που σχετίζονταν με την παραχώρηση δανείων (τεκμ. 132-150). Αναφορικά με τις αιτήσεις νομικών προσώπων, το θέμα εξασφαλίσεων σχετίζεται και με την ικανότητα αποπληρωμής, η οποία εξαρτάται από το αν μια εταιρεία θα είναι κερδοφόρα για συγκεκριμένο έργο και από τις αναμενόμενες εισροές. Εάν η εταιρεία ήταν νεοσύστατη επειδή δεν υπήρχε το οικονομικό ιστορικό της, ήταν βασικό να κατατεθεί επιχειρηματικό πλάνο, το οποίο να δείχνει τη δυνατότητα αποπληρωμής της εταιρείας και τις αναμενόμενες εισροές, να ελεγχθεί το ιστορικό των διευθυντών και να ζητούνταν σχετικές εγγυήσεις από τους διευθυντές. Αντεξεταζόμενος, δέχθηκε ότι οι λειτουργοί της ΥΕΑΣΕ που είχαν καθήκον αξιολόγησης των διάφορων αιτημάτων δανειοδότησης, ήταν συνηθισμένο να επικοινωνούν με τις ΣΠΕ, στην προσπάθεια τους να αξιολογήσουν το κάθε αίτημα. Δέχθηκε επίσης ότι κάθε τραπεζικό ίδρυμα, είτε εμπορική Τράπεζα είτε ΣΠΕ θα μπορούσε υπό τις κατάλληλες συνθήκες να δώσει περίοδο χάριτος. Μ.Κ.9 Γιώργος Θεμιστοκλέους Εργαζόταν στην ΣΠΕ Στροβόλου από το 1979 αρχικά ως ταμίας και στη συνέχεια μετατέθηκε στο Τμήμα Υποθηκών. Το 1990 προάχθηκε στη θέση του Υπευθύνου του Τμήματος Υποθηκών μέχρι το 2014 που αφυπηρέτησε. Έδωσε 6 καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 9 έως 9Ε). Στις καταθέσεις του επεξηγεί τα καθήκοντα του ως Υπευθύνου Τμήματος Υποθηκών. Αναφέρει μεταξύ άλλων ότι από την στιγμή της συμπλήρωσης μια αίτησης δανείου μέχρι και την εκταμίευση, υπήρχε μια συγκεκριμένη διαδικασία αναφορικά με τα έγγραφα που έπρεπε να συνοδεύουν την αίτηση δανείου προτού φθάσει στην επιτροπεία για έγκριση. Μεταξύ αυτών και η αξιολόγηση που ετοιμαζόταν από δυο συγκεκριμένους λειτουργούς, η οποία καταδείκνυε την ικανότητα αποπληρωμής και εξασφάλισης, αλλά και το αξιόχρεο του αιτητή με βάση του ιστορικό του κλπ. Ανέφερε εντούτοις ότι γίνονταν παρεκκλίσεις των διαδικασιών, όπου σε συγκεκριμένες περιπτώσεις οι αιτήσεις δεν ελέγχονταν από τα διάφορα τμήματα πριν την έγκριση. Αυτό γινόταν όταν οι αιτήσεις τύγχαναν προσωπικού χειρισμού από τον κατηγορούμενο 1, στις περιπτώσεις που οι αιτητές, ήταν φίλοι και γνωστοί του. Ο μάρτυρας αναφέρει στην συνέχεια ότι οι συνεδρίες της Επιτροπείας γίνονταν μια φορά την εβδομάδα. Παρίστατο και ο ίδιος για υποβοήθηση του κατηγορούμενου
Δεν γίνονταν έκτακτες συνεδρίες αφού δεν υπήρχε οποιοσδήποτε λόγος για κάτι τέτοιο. Οι Επίτροποι ουδέποτε διαφώνησαν με τις εισηγήσεις του κατηγορούμενου 1 και αυτός σφράγιζε ανάλογα τις αιτήσεις σύμφωνα με την δική του άποψη και μετά τις έδιδε στους Επιτρόπους για υπογραφή. Ακολούθως μετά την συνεδρία, οι αιτήσεις κατέληγαν στο γραφείο της κατηγορούμενης 5, η οποία περνούσε τις αιτήσεις στο πρακτικό, και ανάλογα με την απόφαση της Επιτροπείας, τοποθετούσε την σφραγίδα πρακτικών με την ημερομηνία της συνεδρίας και τον αριθμό απόφασης της Επιτροπείας. Για το δάνειο ύψους £70.000 της κατηγορούμενης 4 (τεκμ.196), ανάφερε ότι ο φάκελος δεν ήταν ολοκληρωμένος γιατί απουσίαζαν σημαντικά στοιχεία και έγγραφα. Η αίτηση δανείου δεν είναι πλήρως συμπληρωμένη, αφού απουσίαζαν μεταξύ άλλων τα δικαιολογητικά που να υποστηρίζουν το σκοπό του δανείου. Η αίτηση συμπληρώθηκε και υπεγράφη εκ μέρους της 4ης κατηγορουμένης από τον 1ο κατηγορούμενο, κατόπιν πληρεξούσιου εγγράφου. Ο μάρτυρας υπόγραψε εκ της θέσεως του την σύμβαση δανείου εκ μέρους της ΣΠΕ Στροβόλου, αλλά ο φάκελος δεν έτυχε κανένα χειρισμό από τον ίδιο αφού αφορούσε τον κατηγορούμενο 1, ο οποίος έδωσε τις ανάλογες οδηγίες στους λειτουργούς τις ΣΠΕ για την ετοιμασία των εγγράφων. Όσο αφορά την ταχυδρομική θυρίδα [ ] που αναγράφεται στα έγγραφα του δανείου ως διεύθυνση της κατηγορουμένης 4, αυτή ανήκε στο κεντρικό κατάστημα της ΣΠΕ Στροβόλου. Αναφορικά με το δάνειο της κατηγορούμενης 8 για το ποσόν των 2 εκατομμυρίων λιρών (τεκμ. 15), η αίτηση δανείου με αρ.2135Α που έτυχε χειρισμού από τον κατηγορούμενο 1 δεν ήταν πλήρως συμπληρωμένη και παρουσίαζε σημαντικές ελλείψεις. Ο μάρτυρας αναφέρει μεταξύ άλλων ότι δεν ακολουθήθηκαν οι προβλεπόμενες διαδικασίες, δεν λήφθηκαν οι εξασφαλίσεις που έπρεπε όπως εγγυήσεις των μετόχων και διευθυντών αφού ήταν μια νεοσύστατη εταιρεία, δεν λήφθηκαν καθόλου αποδεικτικά στοιχεία, δεν αξιολογήθηκε η ικανότητα αποπληρωμής της εταιρείας και δεν λήφθηκε υπόψη το κακό ιστορικό του μετόχου της εταιρείας. Αναφορικά με την εκτίμηση του κατηγορουμένου 7 για τα υπό κρίση ακίνητα και τις διαφορές με τις εκτιμήσεις του Κτηματολογίου Πάφου, απάντησε ότι αυτές είναι τεράστιες που εύλογα μπορεί κάποιος να πει ότι δόθηκαν τιμές από τον κατηγορούμενο 7, πολύ ψηλότερες από την πραγματική εκτιμημένη αξία των δύο ακινήτων. Ήταν η θέση του μάρτυρα στην κατάθεση του (έγγραφο 9Δ) ότι οι εκτιμήσεις του κατηγορουμένου 7 καθόρισαν και το ύψος του δανείου και αυτό γιατί το δάνειο δεν μπορούσε να υπερβαίνει το 75% της αξίας του ακινήτου. Τα δύο πιο πάνω δάνεια χειρίστηκε αποκλειστικά ο κατηγορούμενος 1 με πλήρη κατά τον μάρτυρα γνώση των παράτυπων διαδικασιών. Το ίδιο ισχύει και για τον τρεχούμενο λογαριασμό της κατηγορουμένης 8 (τεκμ. 14). Για τα δάνεια του Κώστα Κωνσταντίνου, ο μάρτυρας ανέφερε ότι απουσιάζουν σημαντικά έγγραφα, όπως αιτήσεις δανείων, έγγραφα τα οποία υποστηρίζουν το σκοπό του δανείου, αξιολόγηση αλλά και εξουσιοδότηση σχετικά με τον τρόπο διάθεσης του ποσού του δανείου. Διαπιστώνει επιπλέον ότι πρόκειται για δάνεια που εκδόθηκαν προς όφελος του κατηγορούμενου 2 και της οικογένειας του και έτυχαν χειρισμού από τον κατηγορούμενο
Ο δανειολήπτης Κώστας Κωνσταντίνου δεν ήταν αξιόπιστο πρόσωπο κατά τον μάρτυρα αφού δεν ήταν συνεπής στις πρώτες πιστωτικές διευκολύνσεις που του χορηγήθηκαν, σύμφωνα με τα στοιχεία που υπήρχαν στην ΣΠΕ Στροβόλου. Αντεξεταζόμενος ο μάρτυρας, ανέφερε ότι δεν θυμόταν να πέρασε από την Επιτροπεία η αίτηση δανείου της κατηγορουμένης
Επανέλαβε επίσης ότι δεν υπήρχε διαφωνία μεταξύ των μελών της Επιτροπείας για αυτά τα δάνεια. Ανέφερε χαρακτηριστικά ότι κανένας δεν μπορούσε να διαφωνήσει με τον κατηγορούμενο 1, παρότι οι οδηγίες που έδινε για την παραχώρηση δανείων ήταν χωρίς να ακολουθείται κανονική διαδικασία. Αναφορικά με την εκτίμηση του κατηγορουμένου 7 Μαυρέα, παρά τα όσα αναφέρει στις καταθέσεις του, διευκρίνισε ότι επειδή ο ίδιος δεν είχε καμία εμπειρία σε εκτιμήσεις χωραφιών δεν ήταν σε θέση να κρίνει τις εκτιμήσεις του για τα επίδικα ακίνητα. Μ.Κ.10 Κώστας Κωνσταντίνου. Ο μάρτυρας έδωσε 2 καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 10 και 10Α). Αναφέρει ότι με τον κατηγορούμενο 2, συνδέονταν με στενή φιλία 40 ετών. Λόγω αυτής της φιλίας, ο κατηγορούμενος 2 του ζήτησε να κάνει κάποια δάνεια προς όφελος του ιδίου στην ΣΠΕ Στροβόλου. Αναγνώρισε κάποια έγγραφα που υπέγραψε εν λευκώ στο γραφείο του κατηγορουμένου 1, ο οποίος συμπλήρωνε τις σχετικές αιτήσεις και τον διαβεβαίωσε ότι όλα ήταν νόμιμα και τα δάνεια ήταν πλήρως εξασφαλισμένα από τον κατηγορούμενο
Έγινε αναφορά σε 4 δάνεια ύψους £190.000 και €830.000 (τεκμ.12), καθώς και ποσού £80.000 και £150.000 το
Όλα αυτά έγιναν προς όφελος του κατηγορούμενου 2, παρόλο που ο μάρτυρας δεν θυμόταν λεπτομέρειες. Λόγω της στενής φιλίας και της εμπιστοσύνης που είχε με τον κατηγορούμενο 2, αλλά και της θέσης που κατείχε στον Συνεργατισμό, δεν ρώτησε τους λόγους για τους οποίους του ζήτησε να κάνει τα δάνεια αλλά γνώριζε ότι αυτός χρειαζόταν χρήματα για να αγοράσει ακίνητα που ανήκαν παλιά στον πατέρα του. Όσον αφορά τα υπόλοιπα 6 δάνεια (τεκμ. 180-267) που εντοπίστηκαν στο όνομα του, ανάφερε ότι ήταν προς όφελος του ιδίου και όχι άλλου προσώπου. Μ.Κ.11 Ιάκωβος Χαραλάμπους Από το 1992 έως το 2015 εργαζόταν στην ΑΗΚ με ειδικότητα Ηλεκτρολόγου Μηχανικού και αφυπηρέτησε στην θέση του Βοηθού Διευθυντή Δικτύων. Στην κατάθεση που έδωσε στην αστυνομία (έγγραφο 11), αναφέρει μεταξύ άλλων ότι η ΑΗΚ μέσα στα πλαίσια αναβάθμισης του δικτύου της στην Πάφο, ήθελε να κατασκευάσει από το 2002 σταθμό στην περιοχή Χλώρακας. Το σχέδιο αυτό έλαβε την ονομασία «Ικαρία» και διατηρείτο φάκελος στο αρχείο της ΑΗΚ (τεκμ. 226). Μετά από αρκετές έρευνες και μελέτες για την εξεύρεση του κατάλληλου ακινήτου, κατέληξαν στην επιλογή για την κατασκευή του σταθμού στο τεμάχιο 342 μετά από σχετικές υποδείξεις και του Κοινοτικού Συμβουλίου Χλώρακας. Ζήτησαν μέσω ιδιώτη εκτιμητή (τεκμ. 226, εσωτερική αρίθμηση 13), την αξία του ακινήτου και διορίστηκε προς τούτο η εταιρεία Ricks Chartered Surveyors (Μ.Κ.34) που μετά από έρευνα τον Δεκέμβριο του 2007, εκτίμησε το ακίνητο σε £879.000 (τεκμ. 226, εσωτερική αρίθμηση 14). Ζήτησαν επαλήθευση από το κτηματολόγιο, το οποίο τους ανάφερε ότι δεν συμφωνούσε και ότι η αγοραία αξία ήταν €3.580.000 (τεκμ. 226, εσωτερική αρίθμηση 19) αφού όπως ενημερώθηκαν, το ακίνητο είχε πωληθεί σε εταιρεία ανάπτυξης γης. Ακολούθως, στις 12.3.2009 ο κατηγορούμενος 2 απέστειλε τηλεομοιότυπο μήνυμα (φαξ) (τεκμ. 226, εσωτερική αρίθμηση 41) στην ΑΗΚ από την Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα, στο οποίο περιλάμβανε επιστολή της Ελένης Σπύρου ως διευθύντριας της κατηγορουμένης 8 εταιρείας Detiero Enterprises Ltd, η οποία είχε αποσταλεί στην ΑΗΚ και το 2008, με την οποία εξέφραζε την άρνηση της για ανέγερση του σταθμού σε κτήματα της Detiero Enterprises Ltd, ως επίσης καταστατικό του Εφόρου Εταιρειών στο οποίο φαινόταν ότι ο μοναδικός διευθυντής της εταιρείας Detiero Enterprises Ltd ήταν η σύζυγος του, Μαρία Χλωρακιώτου (κατηγορούμενη 3). Ακολούθως, ο κατηγορούμενος 2 τον επισκέφθηκε στο γραφείο του στην ΑΗΚ και αφού του συστήθηκε, του ανάφερε ότι εκπροσωπεί τους ιδιοκτήτες του τεμαχίου 256 και ότι η παράκληση του ήταν να μην γίνει υποσταθμός στον χώρο αυτό διότι τον χρειάζονται για να τον αναπτύξουν. Ο μάρτυρας του ανάφερε ότι δεν ήταν εκ της θέσεως του υπεύθυνος να τον βοηθήσει και ότι έπρεπε να αποταθεί στους προϊστάμενους του. Στην συνέχεια ο κατηγορούμενος 2 περί τα μέσα του Απριλίου 2009, επισκέφτηκε τα Κεντρικά Γραφεία της ΑΗΚ στη Λευκωσία. Στο γραφείο του Γενικού Διευθυντή της ΑΗΚ κ. Μωυσή και στην παρουσία του μάρτυρα, δήλωσε ότι εκπροσωπούσε τον ιδιοκτήτη των τεμαχίων 256 και 342 καθώς επίσης ότι τα ακίνητα αυτά ανήκαν στην οικογένεια του. Εξέφρασε με έντονο ύφος την αντίθεση του για το κτίσιμο του υποσταθμού στο τεμάχιο 256, αντιπροτείνοντας στην ΑΗΚ να αγοράσει και να κτίσει τον υποσταθμό στο τεμάχιο
Σε αντίθετη περίπτωση, δήλωσε ότι δεν θα πωλούσε κανένα από τα δυο κτήματα στην ΑΗΚ. Στις 24.3.2009, το Κοινοτικό Συμβούλιο Χλώρακας παρακάθισε σε σύσκεψη και ακύρωσε την απόφαση του για το κτίσιμο σταθμού της ΑΗΚ στο τεμάχιο
Επίσης έλαβε απόφαση ότι δεν θα επέτρεπε την ανέγερση τέτοιου σταθμού στην εδαφική δικαιοδοσία της κοινότητας Χλώρακας. Η απόφαση κοινοποιήθηκε στην ΑΗΚ με επιστολή του Κοινοτικού Συμβουλίου Χλώρακας ημ. 30.3.2009 Μ.Κ.12 Παναγιώτης (Πανίκος) Αριστείδου Από το 1987 προσλήφθηκε στη ΣΠΕ Στροβόλου μέχρι το 2010 ως Προϊστάμενος του Εσωτερικού Ελέγχου. Το 2010 παρέμεινε στην υπηρεσία Εσωτερικού Ελέγχου με προϊστάμενο τον Σπύρο Ανδρονίκου (Μ.Κ.19) και το 2014 αποχώρησε από τη ΣΠΕ Στροβόλου, με σχέδιο πρόωρης αφυπηρέτησης. Έδωσε 6 καταθέσεις στην αστυνομία, οι οποίες καταχωρήθηκαν ως έγγραφα 12 μέχρι 12Ε. Αναφέρει ότι μέσα στα καθήκοντα του, ήταν ο έλεγχος των διαδικασιών για την ομαλή λειτουργία της ΣΠΕ Στροβόλου. Είχε την ευθύνη για την παρουσίαση στο Δικαστήριο υποθέσεων της εταιρείας καθώς και για τις εκποιήσεις ακινήτων. Έπαιρνε οδηγίες και ήταν υπόλογος στον Γραμματέα της ΣΠΕ Στροβόλου (κατηγορούμενο 1), ο οποίος τύγχανε και κουμπάρος του αφού του βάφτισε τον γιό του. Για το δάνειο της κατηγορουμένης 4 Καρολίνας Αγγελοπούλου (τεκμ. 196), η οποία ήταν κόρη της συζύγου του κατηγορουμένου 1 και ζούσε στο εξωτερικό, ανέφερε ότι η αίτηση δεν ήταν πλήρως συμπληρωμένη λόγω του ότι απουσίαζαν σημαντικά στοιχεία. Συγκεκριμένα, δεν καταγραφόταν στην αίτηση κατά πόσο η αιτήτρια είχε άλλες δανειακές υποχρεώσεις και δεν υπήρχε αξιολόγηση. Επιπλέον δεν δικαιολογείται ότι το δάνειο εκταμιεύθηκε πέντε μήνες πριν την έγκριση του από την Επιτροπεία αλλά ούτε και ότι η ετοιμασία των εγγράφων του δανείου έγινε πριν την υποβολή της αίτησης. Σύμφωνα με τα όσα αναφέρονται στα εγχειρίδια και οδηγίες του Εφόρου ΥΕΑΣΕ, η διαδικασία που ακολουθήθηκε για την έκδοση του συγκεκριμένου δάνειου, δεν ήταν κατά τον μάρτυρα, η ενδεικνυόμενη. Διευκρίνισε ότι η αίτηση αυτή δεν έχει περάσει από κοντά του. Ανέφερε όμως βλέποντας την ότι γενικά η αίτηση πάσχει και με τα στοιχεία που υπάρχουν σε αυτή δεν θα μπορούσε κάποιος να βασισθεί για να εισηγηθεί την έγκριση του δανείου. Το δάνειο της κατηγορουμένης 8 Detiero Enterprises Ltd (τεκμ.15), ύψους £2.000.000 ήρθε σε γνώση του σε μεταγενέστερο χρόνο της έκδοσης του. Λόγω του ποσού, θεωρήθηκε μεγάλο χρηματοδοτικό άνοιγμα και τοποθετήθηκε σε δειγματοληπτικό έλεγχο. Από τον έλεγχο που διενήργησε, διαπίστωσε ότι απουσίαζαν από τον φάκελο αρκετά έγγραφα όπως αξιολόγηση δανείου, ιδρυτικό έγγραφο και καταστατικό της εταιρείας, πιστοποιητικό σύστασης της εταιρείας, πιστοποιητικό μετόχων και διευθυντών και εγγύηση από τους μετόχους της εταιρείας. Από έλεγχο διαπίστωσε ότι, μέτοχος της εταιρείας ήταν η εταιρεία CHL Enterprises Ltd και διευθυντής της, ήταν η Ελένη Σπύρου. Η εταιρεία CHL Enterprises Ltd, ανήκει στην οικογένεια Ερωτόκριτου Χλωρακιώτη με μέτοχο τη σύζυγο του Μαρία Χλωρακιώτη. Στην εταιρεία αυτή παραχωρήθηκαν επίσης από τη ΣΠΕ Στροβόλου, πιστωτικές διευκολύνσεις για μεγάλα χρηματικά ποσά. Αναφέρει επίσης ότι επειδή η κατηγορουμένη 8 εταιρεία ήταν νεοσυσταθείσα, έπρεπε να ληφθούν εγγυήσεις για να διασφαλιστεί η αποπληρωμή του δανείου. Ούτε λήφθηκε υπόψη η οικονομική κατάσταση και άλλες καθυστερήσεις σε δανειακές υποχρεώσεις της Διευθύντριας Ελένης Σπύρου και του στενού οικογενειακού της περιβάλλοντος. Δεν εντόπισε έγκριση στα πρακτικά για το δάνειο αυτό, ούτε καταγραφή του στο βιβλίο αιτήσεων. Ούτε υπήρχαν στοιχεία στον φάκελο που να δικαιολογούν την τριετή περίοδο χάριτος. Σύμφωνα με τους κανονισμούς, ο φάκελος δεν ήταν ολοκληρωμένος και η διαδικασία που ακολουθήθηκε για την χορήγηση του δανείου αυτού δεν σύναδε με την ενδεικνυόμενη διαδικασία και το δάνειο δεν έπρεπε κατά τον μάρτυρα να εκδοθεί. Για τις διαπιστώσεις του κατά τα τον χρόνο ελέγχου, ενημέρωσε προφορικά τον κατηγορούμενο
Αυτός του ανέφερε ότι η κατηγορουμένη 8 εταιρεία αγόρασε δύο τεμάχια στην Χλώρακα με σκοπό να γίνει ενιαία ανάπτυξη με την εταιρεία Αθηαινίτη. Ο μάρτυρας του ανέφερε τους φόβους του για τα μεγάλα χρηματοδοτικά ανοίγματα που είχε η οικογένεια Χλωρακιώτη. Ο κατηγορούμενος 1 στην προσπάθεια του να τον καθησυχάσει, του είπε ότι προτιμούσε να παραχωρήσει δάνεια στην οικογένεια Χλωρακιώτη που ήταν σίγουρος ότι θα τα αποπλήρωνε, παρά να δώσει δάνεια σε πολλά μέλη με κίνδυνο να μην τα εισπράξει. Από τη συζήτηση, ο μάρτυρας αντιλήφθηκε ότι επρόκειτο για δάνειο που χειριζόταν αποκλειστικά ο ίδιος ο κατηγορούμενος
Το δάνειο αυτό πιθανόν να φυλασσόταν στο γραφείο του 1ου κατηγορουμένου, μαζί με τα άλλα δάνεια του 2ου κατηγορούμενου Χλωρακιώτη. Ο μάρτυρας αναφέρει στην συνέχεια ότι στις 13.10.2010, ζήτησε από τον εκτιμητή ακινήτων Άντη Τηλεμάχου όπως προβεί σε εκτίμηση των δυο ακινήτων της εταιρείας Detiero, τα οποία υποθηκεύτηκαν προς εξασφάλιση του δανείου των 2 εκατομμυρίων λιρών. Σύμφωνα με την εκτίμηση αυτή, η αγοραία αξία των 2/3 μεριδίων ήταν €2.559.000 και η αξία καταναγκαστικής τους πώλησης ήταν €2.047.000 (τεκμ. 233). Ο κατηγορούμενος 1, θεώρησε ότι η εκτίμηση ήταν χαμηλή και του ζήτησε όπως αποταθεί στον κατηγορούμενο 7 Γιώργο Μαυρέα για να διενεργήσει και εκείνος εκτίμηση. Στις 18.10.2010, ο Γιώργος Μαυρέας διενήργησε εκτίμηση σύμφωνα με την οποία, η αγοραία αξία των 2/3 μεριδίων ήταν €4.502.000 και η συνολική αξία της καταναγκαστικής πώλησης ήταν €4.052.000 (τεκμ. 264). Ο μάρτυρας διαφώνησε με το σκεπτικό της εκτίμησης αυτής και ζήτησε την διεξαγωγή τρίτης εκτίμησης από το γραφείο Land Tourist Valuations Ltd (τεκμ. 235) για την οποία δεν γνωρίζει τους λόγους που αυτή δεν πραγματοποιήθηκε. Ισχυρίστηκε όμως ότι εάν στις προβλέψεις ημ. 30.6.2011 λαμβανόταν υπόψη η εκτίμηση που έκανε ο Τηλεμάχου, τότε το ακάλυπτο ποσό του δανείου θα ανερχόταν στα €2.342.051,74 πράγμα το οποίο θα είχε αρνητικό αντίκτυπο στα οικονομικά αποτελέσματα της εταιρείας για το
Για την πιστωτική διευκόλυνση που παραχωρήθηκε στην κατηγορούμενη 8 για το ποσό των £30.000 (τεκμ. 14), αυτή δεν περιήλθε στον δειγματοληπτικό έλεγχο του. Επιθεωρώντας όμως τον φάκελο, διαπίστωσε ότι υπήρχαν αρκετές ελλείψεις όσον αφορά τα πραγματικά οικονομικά στοιχεία του αιτητή και των εγγυητών. Δεν αναφέρονται άλλα ενυπόθηκα χρέη στη ΣΠΕ Στροβόλου ή σε άλλες τράπεζες. Τουλάχιστον θα έπρεπε να αναφερθεί κατά τον μάρτυρα, το δάνειο των £2.000.000 που δόθηκε προγενέστερα. Επίσης, παρόλο που στην αίτηση αναγράφεται ότι αυτή εγκρίθηκε κατά την συνεδρία της Επιτροπής ημερομηνίας 26.6.2007, εντούτοις δεν εντόπισε τέτοια έγκριση σε πρακτικά. Στην κατάθεση του (έγγραφο 12Δ), αναφέρει ότι όταν διαπίστωσε ότι ο Κώστας Φραντζής ήταν πλέον ο νέος και μόνος μέτοχος και διευθυντής της εταιρείας DETIERO, τον κάλεσε στο γραφείο του για να του δώσει εξηγήσεις για τα δάνεια. Κατά την μεταβίβαση των μετοχών, το δάνειο ήταν μη εξυπηρετούμενο και από την έκδοση του, καμία δόση δεν είχε πληρωθεί. Το υπόλοιπο τότε ανερχόταν γύρω στα €5 με 5.5 εκατομμύρια. Ο Κώστας Φραντζής του ανέφερε ότι του ζήτησε ο Ερωτόκριτος Χλωρακιώτης και ο Δημήτρης Σταύρου να τους βοηθήσει στο θέμα αυτό, πράγμα το οποίο αποδέχτηκε. Μετά συζήτησε το όλο θέμα με τον κατηγορούμενο 1, ο οποίος του ανέφερε ότι πράγματι, ζήτησαν από τον Κώστα Φραντζή να κάνει αυτό που έκανε, για να βοηθήσει τη ΣΠΕ Στροβόλου να αποφύγει την διαχείριση που θα ακολουθείτο μετά το θάνατο της Ελένης Σπύρου. Όπως του εξήγησε, η Ελένη Σπόρου ήταν βαριά άρρωστη και επρόκειτο να πεθάνει. Εν πάση περιπτώσει, ήταν η θέση του μάρτυρα ότι με το να δεχθεί ο Κώστας Φραντζής το δάνειο της εταιρείας Detiero Enterprises Ltd, το υπόλοιπο του οποίου στις 31.12.2012 ανερχόταν στα €4.909.309,68, ή ήταν αφελής ή είχε συνάψει κάποιες συμφωνίες μαζί με τους κατηγορουμένους 1 και 2, τις οποίες ο μάρτυρας δεν γνώριζε. Αυτό γιατί υπό κανονικές συνθήκες και σύμφωνα με τις οδηγίες, ο νέος μέτοχος της εταιρείας έπρεπε να υπογράψει ως εγγυητής στο υφιστάμενο δάνειο. Ο μάρτυρας ανέφερε επίσης στην κατάθεση του στην αστυνομία ότι από τα έγγραφα των δανείων του Κώστα Κωνσταντίνου που του υποδείχθηκαν, διαπίστωσε ότι και σε αυτά απουσίαζαν σημαντικά έγγραφα, π.χ. αιτήσεις δανείων, έγγραφα τα οποία υποστηρίζουν το σκοπό του δανείου, μισθοδοσία, αξιολογήσεις αιτημάτων και εξουσιοδοτήσεις σχετικά με τον τρόπο διάθεσης του ποσού του δανείου. Επρόκειτο όπως είπε για δάνεια που εκδόθηκαν προς όφελος του κατηγορούμενου 2 και της οικογένειας του και έτυχαν χειρισμού από τον κατηγορούμενο 1 ως Γραμματέα της ΣΠΕ. Στην αντεξέταση, ανέφερε έδινε προφορικά αναφορά πάντοτε στον κατηγορούμενο 1 και όχι στην Επιτροπεία. Λόγω της μεγάλης εξουσίας που είχε ο κατηγορούμενος 1, ήταν αδύνατο να δεχθεί να αλλάξει τον τρόπο που χειριζόταν κάποιες αιτήσεις δανείων. Συζήτησε αρκετές φορές μαζί του για τις μεθόδους που ακολουθούσε χωρίς αποτέλεσμα. Όσο αφορά τα δάνεια που ο κατηγορούμενος 2 είχε στην ΣΠΕ Στροβόλου, ο μάρτυρας εντόπισε χειρόγραφο που είχε στην κατοχή του, στο οποίο κατέγραψε αριθμό δανείων που σχετίζονταν με τον κατηγορούμενο 2, το οποίο κατέθεσε στο Δικαστήριο ως τεκμήριο
Μ.Κ.13 Ροδούλα Σεβαστίδου Υπηρέτησε στη ΣΠΕ Στροβόλου από το 1971 και από το 1995 ήταν στο Τμήμα Δανείων όπου εργάστηκε ως τμηματάρχης μέχρι το 2014 που αφυπηρέτησε. Έδωσε 4 καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 13 ως 13Γ). Αναφέρει ότι μεταξύ των καθηκόντων της, ήταν να ελέγχει τα δάνεια μετά την έκδοση τους και συγκεκριμένα την αίτηση δανείου εάν πχ υπήρχε οποιαδήποτε παρατήρηση ή οδηγία από τους Επιτρόπους, εάν χρειαζόταν να γίνει ασφάλεια πυρός, εάν ήταν υπογραμμένη η αίτηση από τους Επιτρόπους, εάν ήταν σωστά συμπληρωμένα τα έγγραφα σύναψης δανείου, εάν ήταν ορθά τα πληρεξούσια, εάν η εκταμίευση των χρημάτων έγινε σύμφωνα με το πληρεξούσιο του πελάτη, να γίνεται η σύνδεση του δανείου με την εξασφάλιση, τα έξοδα των δανείων εάν είχαν γίνει σωστά κ.α. Όταν εντόπιζε έγκριση δανείου ανυπόγραφη από τους Επιτρόπους, την έστελνε πίσω στον κατηγορούμενο 1 για να υπογραφτεί. Εξέφρασε πολλές φορές την διαφωνία της για τον τρόπο χειρισμού κάποιων δανείων, αλλά δεν μπορούσε να έρθει σε αντιπαράθεση με την διεύθυνση της ΣΠΕ Στροβόλου. Δέχθηκε ότι υπήρχαν περιπτώσεις που προχωρούσε η εκταμίευση δανείου χωρίς να υπάρχει έγκριση της Επιτροπής αλλά αυτό γινόταν μόνο σε δάνεια που χειριζόταν αποκλειστικά ο κατηγορούμενος
Δέχθηκε επίσης στην αντεξέταση ότι ο δικός της έλεγχος ήταν κατόπιν εορτής αφού γινόταν μετά την εκταμίευση του δανείου. Για το δάνειο της κατηγορούμενης 4 (τεκμ.196) ανάφερε ότι την αίτηση την συμπλήρωσε ο κατηγορούμενος 1 Δημητράκης Σταύρου, δυνάμει πληρεξούσιου εγγράφου το οποίο η ίδια δεν είδε, αλλά το έμαθε από άλλους λειτουργούς της ΣΠΕ. Αναζήτησε σε κατοπινό στάδιο λόγω ελέγχου που έκανε σε άλλα δάνεια της κατηγορούμενης 4 αυτό το πληρεξούσιο από τον υπάλληλο που ήταν υπεύθυνος για τα πληρεξούσια και αυτός της είχε αναφέρει ότι δεν ήταν στο αρχείο της ΣΠΕ. Το επίδικο δάνειο της κατηγορούμενης 4 αλλά και άλλα δάνεια που σχετίζονταν με τους δύο πρώτους κατηγορουμένους, μεταφέρθηκαν κοντά της για έλεγχο λίγα χρόνια πριν την αποχώρηση της από την ΣΠΕ. Αυτό ήταν περί το 2012 όταν ξεκίνησαν οι έλεγχοι από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Όσο αφορά τα δάνεια της κατηγορούμενης 8 (τεκμ. 14 και 15) αυτά κάποια στιγμή πέρασαν από κοντά της για έλεγχο χωρίς όμως να θυμάται λεπτομέρειες. Θυμάται μόνο ότι οι αιτήσεις συμπληρώθηκαν από τον κατηγορούμενο 1 ενώ όταν έκανε τον έλεγχο, η αξιολόγηση συναδέλφου της που βρέθηκε μετά δεν υπήρχε μέσα στον φάκελο. Για τα 4 δάνεια του Κώστα Κωνσταντίνου, αναγνώρισε από τον γραφικό χαρακτήρα ότι έτυχαν χειρισμού από τον κατηγορούμενο 1 αλλά και την κατηγορούμενη 5 που ενεργούσε παράλληλα και ως ταμίας για την έκδοση των δανείων. Στην αντεξέταση, συμφώνησε ότι η έγκριση της Επιτροπής θεωρείτο ότι λήφθηκε με την υπογραφή τριών Επιτρόπων επί της αίτησης και όχι όταν αυτή καταγραφεί στα πρακτικά. M.K.14 Βάσος Θεοφίλου Είναι ο υπεύθυνος αρχείου της ΣΠΕ Στροβόλου. Σε σειρά καταθέσεων που έδωσε στην αστυνομία (έγγραφα 14 έως 14ΙΘ), συγκέντρωσε και παρέδωσε σωρεία εγγράφων που κατατέθηκαν ως τεκμήρια δικαστηρίου. Ο μάρτυρας κατέθεσε επίσης ενώπιον του Δικαστηρίου ότι ο κατηγορούμενος 1 διατηρούσε του φακέλους κάποιων δανείων, οι οποίοι φυλάγονταν σε ερμαράκι πίσω από το γραφείο του. Μόνο μετά από άδεια του γινόταν έλεγχος και καταγραφή των φακέλων που είχε στην κατοχή του από τον μάρτυρα. Στο αρχείο που τηρούσε ο μάρτυρας, είχε πρόσβαση μόνο το προσωπικό του τμήματος αρχειοθέτησης. Κλειδιά όμως του αρχείου, είχε και κατηγορούμενος
M.K.15 Σωτήρης Ευαγγέλου Ήταν μέλος της Επιτροπείας της ΣΠΕ Στροβόλου από το 1985 έως το 2014 και εργαζόταν από το 1966 έως το 2004 ως Συνεργατικός Λειτουργός στην ΥΕΑΣΕ. Έδωσε 3 καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 15 έως 15Β). Αναφέρει στις εν λόγω καταθέσεις ότι ήταν απλό μέλος της Επιτροπείας της ΣΠΕ Στροβόλου μαζί με τους Χαράλαμπο Θεμιστοκλέους (Πρόεδρο), Αντρέα Πασχάλη, και τον Χρήστο Αργυρίδη. Η Επιτροπεία συνεδρίαζε μια φορά την εβδομάδα, συνήθως κάθε Τρίτη, κατά τις απογευματινές ή βραδινές ώρες, στα Κεντρικά γραφεία της εταιρείας Τις αιτήσεις δανείων τις παρουσίαζε ο κατηγορούμενος 1 στην συνεδρία της Επιτροπής αφού προηγουμένως έλεγχε την κάθε αίτηση ξεχωριστά και αποφάσιζε ποια θα εγκρίνονταν ή όχι. Ακολούθως, ο κατηγορούμενος 1 τοποθετούσε σε αυτές την ανάλογη σφραγίδα «εγκρίνεται ή απορρίπτεται», τους διαβεβαίωνε για τον έλεγχο της αίτησης και τις παρέδιδε στους Επιτρόπους για υπογραφή. Ο μάρτυρας παρόλο που ανάφερε ότι είχε πλήρη εμπιστοσύνη στον Γραμματέα και τους λειτουργούς της ΣΠΕ, έλεγχε την αίτηση, την αξιολόγηση και την εκτίμηση του ακινήτου και εάν είχαν απορίες ρωτούσε τον κατηγορούμενο 1, ο οποίος είχε περισσότερες γνώσεις για τον κάθε πελάτη της ΣΠΕ. Στις περιπτώσεις που δεν υπήρχε αξιολόγηση, ο κατηγορούμενος 1 τους διαβεβαίωνε για την αίτηση. Τους διαβεβαίωνε επίσης ότι εάν μετά την υπογραφή μιας αίτησης από τα μέλη της Επιτροπείας διαπιστωνόταν οποιοδήποτε λάθος ή παράλειψη σε αυτήν, από οποιοδήποτε υπάλληλο ή από τον ίδιο, τότε η αίτηση θα επιστρεφόταν κοντά τους για να επανεξεταστεί. Σχετικά με το δάνειο της κατηγορούμενης 4 (τεκμ. 196), ανάφερε ότι η αίτηση συμπληρώθηκε από τον κατηγορούμενο 1 και δεν παρουσιάστηκε στην ολομέλεια της Επιτροπείας αφού ο ίδιος ήταν παρόν κατά την συνεδρία της 30.10.2007 που λήφθηκε η έγκριση, αλλά η αίτηση δεν φέρει την υπογραφή του. Η αίτηση κατά τον μάρτυρα πιθανόν να υπογράφτηκε είτε πριν είτε μετά την συνεδρίαση από τα 3 μέλη της Επιτροπής, Χαράλαμπο Θεμιστοκλέους, Χρίστο Αργυρίδη και Αντρέα Πασχάλη. Το ίδιο συμβαίνει και με τα δάνεια της κατηγορούμενης 8 για το ποσό των £2.000.000 (τεκμ.15) στις 19.6.2017 και για το ποσό £30.000 (τεκμ.14) στις 26.6.
Για τα δάνεια του Κώστα Κωνσταντίνου, ανάφερε ότι αναγνώρισε την υπογραφή του στα πρακτικά που του υποδείχθηκαν αλλά δεν γνωρίζει οτιδήποτε για τον εν λόγω δανειολήπτη. Για το δάνειο του 2009 ποσού €830.000 δεν υπήρχε η υπογραφή του στην αίτηση δανείου και αφού ήταν παρών στην συνεδρία όταν εγκρίθηκε το αίτημα σύμφωνα με το πρακτικό, προκύπτει ότι ούτε αυτή η αίτηση πέρασε από την ολομέλεια της Επιτροπής. Ανάφερε ότι αν αυτά τα δάνεια Κωνσταντίνου περνούσαν από την συνεδρία της Επιτροπής και είχε πληροφόρηση ότι θα χρησιμοποιούνταν για άλλο σκοπό από αυτόν που εγκρίθηκαν δεν θα υπόγραφε την αίτηση και δεν θα ενέκρινε το δάνειο. Ο μάρτυρας ανέφερε στην αντεξέταση ότι όλοι οι Επίτροποι παρουσιάζονταν στην ώρα τους για την συνεδρία και δεν θυμάται να υπήρχε οποιαδήποτε διαφωνία μεταξύ των μελών, σχετικά με την έγκριση ενός αιτήματος. Αν είχαν απορίες για μια αίτηση δανείου, ρωτούσαν τον Γραμματέα και η τελική απόφαση, ήταν μεν τυπικά δική τους αλλά έπρεπε να υπάρχει και η έγκριση του Γραμματέα. Επανέλαβε ότι η Επιτροπή είχε πλήρη και απόλυτη εμπιστοσύνη στον Γραμματέα για τα όσα τους ανέφερε για την κάθε αίτηση δανείου αλλά και στους υπαλλήλους της εταιρείας που ασχολούνταν με τις αιτήσεις πριν να φθάσουν κοντά τους. Ειδικά για τα δάνεια του κ. Χλωρακιώτη, ο μάρτυρας δήλωσε πλήρη άγνοια. Ο ίδιος ουδέποτε κλήθηκε να μεταβεί στην ΣΠΕ Στροβόλου για να υπογράψει δάνεια αλλά έτυχε σε ορισμένες περιπτώσεις να υπογράψει εκτός συνεδρίας για ιατρικούς λόγους και στην συνέχεια, η έγκριση καταχωρήθηκε στα πρακτικά. Έτυχε επίσης να υπογράψει αιτήσεις δανείου στο γραφείο του κατηγορουμένου 1 πριν την συνεδρία. Αυτό γινόταν συνήθως σε δάνεια με εγγύηση καταθέσεων, που ήταν μεγάλος ο όγκος των εγγράφων. Σε κάθε συνεδρία γινόταν έγκριση των πρακτικών της προηγούμενης συνεδρίας. Ο κατηγορούμενος 1 έδινε τις αποφάσεις στη γραμματέα του, ετοιμάζονταν τα πρακτικά και την επόμενη συνεδρία τα παρουσίαζε για έγκριση και υπογραφή. M.K.16 Αντώνης Γενναδίου Εργαζόταν στην ΣΠΕ Στροβόλου κατά τους επίδικους χρόνους και το 2005 κατείχε την θέση του Τμηματάρχη Γ όπου ασχολείτο με αξιολογήσεις αιτήσεων δανείων και ορίων τρεχούμενών λογαριασμών, νομικών κυρίως προσώπων. Η αξιολόγηση γινόταν μετά την παράδοση των αιτήσεων από τον λειτουργό αιτήσεων. Ο μάρτυρας έδωσε 6 καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 16 έως 16Ζ). Αναφέρει ότι προέβη σε αξιολόγηση των αιτήσεων της εταιρείας Detiero Enterprises Ltd και συγκεκριμένα το δάνειο αρ. [ ] για το ποσό των £2.000.000 και το δάνειο αρ. [ ] για όριο τρεχούμενου ύψους £30.
Στην κατάθεση του (έγγραφο 16Α) αναφέρει ότι οι οδηγίες για τα εν λόγω δάνεια, δόθηκαν από τον κατηγορούμενο 1 Δημητράκη Σταύρου και οι σχετικές αιτήσεις συμπληρώθηκαν από τον ίδιο προσωπικά. Το αναγνωρίζει αυτό από τις υπογραφές του κατηγορουμένου 1 και στις δύο αιτήσεις. Και οι δύο αξιολογήσεις που έκανε δεν φέρουν ημερομηνία σύνταξης γιατί δεν συνήθιζε να βάζει ημερομηνίες ενώ έλαβε σε αυτές υπόψη του την εκτίμηση του εκτιμητή Μαυρέα (κατηγορούμενου 7) ημ. 25.5.2007, την πληροφόρηση για το ότι τα ακίνητα θα μεταβιβάζονταν κατά 2/3 στην εταιρία Detiero αλλά και πληροφορίες που είχε από το ηλεκτρονικό σύστημα της τράπεζας για υφιστάμενο δάνειο της Ελένης Σπύρου με καθυστερήσεις. Αναγνώρισε ότι έπρεπε να ζητήσει περισσότερα στοιχεία ως προς τα εισοδήματα της αιτήτριας, λόγω των καθυστερήσεων σε δάνεια άλλων προσώπων και εταιρειών που σχετίζονταν με την εταιρεία Detiero. Δεν το έπραξε λόγω πίεσης χρόνου όπως είπε. Δέχθηκε επίσης ότι δυνάμει οδηγιών του Εφόρου ΥΕΑΣΕ, η Ελένη Σπύρου ως βασικός μέτοχος και διευθυντής της εταιρίας, έπρεπε πέραν των άλλων εξασφαλίσεων στο δάνειο των £2.000.000 να υπογράψει και ως εγγυητής πράγμα που δεν έγινε. Συμφώνησε επίσης ότι στο αίτημα για έγκριση από τον Έφορο ΥΕΑΣΕ (κατηγορούμενο 6) θα έπρεπε να συμπεριλαμβάνονται και οι πιο πάνω αξιολογήσεις του. Σε μεταγενέστερη κατάθεση του (έγγραφο16Β), ανέφερε ότι εντόπισε τις ημερομηνίες των πιο πάνω αξιολογήσεων στα αρχεία του ηλεκτρονικού του υπολογιστή. Η πρώτη έγινε στις 6.11.2012 και η δεύτερη στις 4.10.
Στην κατάθεση του (έγγραφο 16Γ) ανέφερε ότι δεν θυμόταν από ποιο πρόσωπο της Διεύθυνσης της ΣΠΕ Στροβόλου έλαβε οδηγίες να προχωρήσει στις πιο πάνω αξιολογήσεις και όταν του ζητήθηκε, το έκαμε γιατί η αξιολόγηση ήταν τυπική διαδικασία. Ως προς την δανειοδότηση στο όνομα της κατηγορουμένης 4 Καρολίνας Αγγελοπούλου δεν έκαμε οποιαδήποτε αξιολόγηση γιατί δεν του ζητήθηκε. Στην ένορκη μαρτυρία του ενώπιον του Δικαστηρίου, ο μάρτυρας ανέφερε ότι τις δύο πιο πάνω αξιολογήσεις για την εταιρεία Detiero, τις ετοίμασε στις 6 Νοεμβρίου και 4 Οκτωβρίου του 2012 αντίστοιχα, μετά από οδηγίες που έλαβε είτε από τον Δημητράκη Σταύρου (κατηγορούμενο 1) είτε τον Αντρέα Μιχαηλίδη, στην παρουσία και των δύο πιο πάνω, στο γραφείο συνεδριάσεων της ΣΠΕ. Τότε μαζεύονταν οι διάφοροι φάκελοι δανείων και του είπαν ότι πρέπει να γίνει το 2012 μία αξιολόγηση για το 2007 και δεν του την έφεραν τότε για τον λόγο ότι έπρεπε να εγκριθεί επειγόντως. Ο σκοπός που τις έκανε το 2012, δεν ήταν κατά τον μάρτυρα για να ξεγελάσει κάποιον αλλά επειδή του δόθηκαν οδηγίες ότι έπρεπε να υπάρχουν στον φάκελο δανείου για να διορθωθεί ένα λάθος που έγινε. Εκτός από την εταιρεία Detiero, του ζητήθηκε το 2012 να ετοιμάσει παρόμοιες αξιολογήσεις και για δάνεια της κατηγορουμένης 9 εταιρείας CHL Enterprises Ltd. Σε σχέση με τα 4 δάνεια Κωνσταντίνου, ο μάρτυρας αναφέρθηκε επίσης σε σειρά παραλείψεων και παρατυπιών στις σχετικές αιτήσεις. Αντεξεταζόμενος, κατέθεσε ότι οι αξιολογήσεις ήταν υποβοηθητικές στην λήψη απόφασης αλλά αυτό δεν ίσχυε στην περίπτωση της Detiero, αφού οι αξιολογήσεις έγιναν μετέπειτα της έγκρισης των δανείων. Επανέλαβε ότι το 2012 στην αίθουσα συνεδριάσεων της ΣΠΕ, ήταν παρόντες ο κατηγορούμενος 1 και ο Αντρέας Μιχαηλίδης, και ένας εκ των δύο χωρίς να θυμάται ποιος, του είπε ότι έπρεπε να γίνει αξιολόγηση για τα εν λόγω δάνεια της Detiero ώστε να παρουσιάζεται ότι είχε γίνει το
Επανέλαβε ότι δεν θυμόταν ποιος του έδωσε τις σχετικές οδηγίες ούτε ήταν σίγουρος ποιοι λόγω παρέλευσης μεγάλου χρόνου, ποιοι ήταν παρόντες στην αίθουσα συνεδριάσεων της ΣΠΕ Στροβόλου όταν πήρε τις οδηγίες ούτε ήταν σίγουρος αν ο κατηγορούμενος 1 είχε γνώση για αυτό το θέμα. M.K.17 Μυριάνθη (Ανθή) Κλεομένους Αργυρού Κατά τους επίδικους χρόνους εργαζόταν στο Τμήμα Εκδόσεων Δανείων στην ΣΠΕ Στροβόλου. Έδωσε 5 καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 17 έως 17Δ). Στις δύο πρώτες καταθέσεις (έγγραφα 17 και 17Α), επεξηγεί λεπτομερώς την διαδικασία χορήγησης των δανείων. Στην κατάθεση της ημ. 10.3.2017 (έγγραφο 7Β), αναφέρει ότι ως προς τον χειρισμό των δανείων, υπήρχαν συγκεκριμένες οδηγίες και εγκύκλιοι που θεωρεί ότι προέρχονταν από τον Έφορο Συνεργατικών Εταιριών. Προηγείτο η διαδικασία της έγκρισης του δανείου με τις υπογραφές του Γραμματέα και της Επιτροπής. Στην συνέχεια, η ίδια διαπίστωνε την ύπαρξη έγκρισης ή απόρριψης δυνάμει της σφραγίδας που καταχωρείτο στην τελευταία σελίδα της αίτησης καθώς και της αναγραφής στην πρώτη σελίδα, του αριθμού απόφασης της Επιτροπής. Σε περίπτωση που διαπίστωνε λάθος στα έγραφα, το δήλωνε στους συναδέλφους της που ήταν υπεύθυνοι για τον χειρισμό των εγγράφων ώστε να προβούν στις απαραίτητες διορθώσεις. Στις περιπτώσεις που για κάποιο λόγο έπρεπε να προέβαινε σε εκταμίευση δανείου που δεν ήταν εγκεκριμένο από την Επιτροπή, τις δίδονταν σχετικές οδηγίες εκταμίευσης είτε από τον προϊστάμενο της Γιώργο Θεμιστοκλέους (Μ.Κ.9) είτε με οδηγίες του κατηγορουμένου
Για το δάνειο της κατηγορουμένης 4 Καρολίνας Αγγελοπούλου ύψους £70.000 για το οποίο λήφθηκε έγκριση της Επιτροπής στις 30.10.2007, ανάφερε ότι προέβηκε στον χειρισμό των εγγράφων και στην εκταμίευση του δανείου σε προγενέστερο στάδιο ήτοι στις 19.5.
Αυτό έγινε μετά την διαδικασία στο Κτηματολόγιο και κατόπιν οδηγιών των προϊσταμένων της. Κατά την εκταμίευση αφού πληρώθηκαν τα έξοδα και ξοφλήθηκε προηγούμενο δάνειο, το υπόλοιπο ποσόν ύψους £42.213,63, κατατέθηκε στον τρεχούμενο λογαριασμό του κατηγορουμένου
Η ίδια εκτέλεσε τις ταμειακές πράξεις, δυνάμει αντίγραφου πληρεξούσιου εγγράφου που υπήρχε στον φάκελο του δανείου. M.K.18 Λοχίας 1356, Χρίστος Τσιόλη Είναι μέλος της ανακριτικής ομάδας. Έδωσε 2 καταθέσεις (έγγραφα 18 και 18Α) στις οποίες αναφέρεται με λεπτομέρεια στις ενέργειες στις οποίες προέβηκε κατά την διερεύνηση των υπό κρίση υποθέσεων. Μεταξύ αυτών ήταν και η λήψη ανακριτικών καταθέσεων από τον κατηγορούμενο 7, Γιώργο Μαυρέα (τεκμ. 445 ως 445Β). Σε ερώτηση του μάρτυρα προς τον κατηγορούμενο 7 για το ποια απόκλιση μπορεί να έχουν διαφορετικές εκτιμήσεις για το ίδιο ακίνητο την ίδια χρονική περίοδο, αυτός του απάντησε ότι γνωρίζει περιπτώσεις όπου η απόκλιση ήταν μεγάλη. Οι εκτιμήσεις του Κτηματολογίου λαμβάνονται υπόψη για την αξία των ακινήτων μετά τον Ιούλιο του 2014 που αναρτώνται στην διαδικτυακή πύλη στο Κτηματολογίου. Λαμβάνει υπόψη και εκτιμήσεις ιδιωτών εκτιμητών αν του παρουσιάζονταν. Αναφέρει επίσης ότι έκανε εκτιμήσεις των επίδικων ακινήτων το
Προέβηκε σε επανεκτιμήσεις το 2010 και 2011 για τα δάνεια της Detiero μετά που του ζητήθηκε κάτι τέτοιο από τον Πανίκο Αριστείδου της ΣΠΕ Στροβόλου, στα πλαίσια της ευρύτερης συνεργασίας που είχαν. Όταν προέβαινε στις υπό κρίση εκτιμήσεις δεν είχε υπόψη του, τις εκτιμήσεις του Κτηματολογίου. Ο Μ.Κ.18 ανέφερε επίσης ότι πήρε ή συμμετείχε σε ανακριτικές καταθέσεις από όλα τα πρόσωπα που ήταν Επίτροποι της ΣΠΕ Στροβόλου κατά τους επίδικους χρόνους. M.K.19 Σπύρος Ανδρονίκου Το 2010 ήταν επικεφαλής της μονάδας εσωτερικού ελέγχου και από το 2014, 2ος εκτελεστικός Γραμματέας της ΣΠΕ Στροβόλου. Έδωσε 3 καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 19 έως 19Β). Κατά τους επίδικους χρόνους από τη θέση του ως προϊστάμενος εσωτερικού ελέγχου, επόπτευε και οργάνωνε την μονάδα προσωπικού του τμήματος αυτού, με στόχο την τήρηση του θεσμικού πλαισίου που διέπει τη λειτουργία της Εταιρείας, τον εντοπισμό τυχόν αποκλίσεων από τις προβλεπόμενες διαδικασίες και τη λήψη κατάλληλων μέτρων για την πρόληψη λαθών, παρατυπιών, παραλήψεων και καταχρήσεων. Μεταξύ των καθηκόντων του ήταν και ο έλεγχος των δανείων. Ο μάρτυρας εξήγησε την διαδικασία χορήγησης δανείων από την καταχώρηση της αίτησης μέχρι την παρουσίαση στην Επιτροπή για έγκριση. Αναφέρθηκε επίσης στην αναγκαιότητα έγκρισης από τον Έφορο για κάποια συγκεκριμένα δάνεια ως προς το όριο δανεισμού για φυσικά και νομικά πρόσωπα. Για τα δάνεια της κατηγορουμένης 4 Καρολίνας Αγγελοπούλου, ανέφερε ότι υπήρχαν ελλιπή στοιχεία στις αιτήσεις για δανειοδότηση. Ο ίδιος όμως δεν συμμετείχε στις διαδικασίες λήψης της απόφασης για δανειοδότηση. Το ίδιο και για τα δάνεια Κωνσταντίνου. Δεν ήταν ως εκ τούτου σε θέση να καταθέσει οτιδήποτε σε σχέση με τις συνθήκες έγκρισης αυτών των δανείων. Ασχολήθηκε στην συνέχεια με το θέμα όταν για τα δάνεια των δύο πρώτων κατηγορουμένων και των συνδεδεμένων με αυτούς προσώπων, έγινε έλεγχος από την Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα, στην οποία συμμετείχε ο ίδιος ως εσωτερικός ελεγκτής της ΣΠΕ Στροβόλου. Διευκρίνισε στην αντεξέταση ότι ίσως αυτό έγινε λόγω μεγάλων χρηματικών ανοιγμάτων. Δεν θυμάται να αποδόθηκαν ευθύνες για μη τήρηση διαδικασιών. Μ.Κ.20 Δημήτρης Αντωνιάδης Εργαζόταν κατά τους επίδικους χρόνους στην ΣΠΕ Στροβόλου ως Λειτουργός Συμμόρφωσης. Έδωσε συνολικά 37 καταθέσεις με συνημμένα έγγραφα (έγγραφα 20 έως 20.33). Ήταν το πρόσωπο που παρέδωσε στην αστυνομία μεγάλο όγκο εγγράφων της ΣΠΕ Στροβόλου που σχετίζονταν με τα επίδικα δάνεια κατόπιν διαταγής παράδοσης εγγράφων από την ανακριτική ομάδα της αστυνομίας και του Δικαστικού Διατάγματος αποκάλυψης στοιχείων με αρ. 219/
Μ.Κ.21 Λοχ. 872, Δημήτρης Παύλου Εντάχθηκε από τις 27.5.2014 στην ανακριτική ομάδα της αστυνομίας που διερευνούσε μεταξύ άλλων τα επίδικα δάνεια. Για τις ενέργειες του σε σχέση με την παρούσα, έδωσε δύο γραπτές καταθέσεις (έγγραφα 21 και 21Α). Στις 14.5.2015 μαζί με άλλα μέλη της ανακριτικής ομάδας, διενήργησε έρευνα στην οικία του κατηγορουμένου 1 Δημήτρη Σταύρου, δυνάμει δικαστικού εντάλματος. Στην παρουσία του κατηγορούμενου 1, εντοπίστηκε και παραλήφθηκε αριθμός εγγράφων και εντύπων της ΣΠΕ Στροβόλου για περαιτέρω διερεύνηση. Μέρος αυτών των εγγράφων κατατέθηκαν ως τεκμήρια στην παρούσα υπόθεση όπως το πρωτότυπο έντυπο υποθήκης Υ611/03 του τεμαχίου 828 στο οποίο ένας μάρτυρας υπογραφών είναι ο κατηγορούμενος 1, πρωτοφειλέτης ο Κώστας Κωνσταντίνου και ενυπόθηκος οφειλέτης ο κατηγορούμενος 2 (τεκμ.339). Εντοπίστηκε επίσης η πρωτότυπη σύμβαση υποθήκης Υ611/03 για το κτήμα 828 με ενυπόθηκο οφειλέτη τον κατηγορούμενο 2 (τεκμ.340). Ο μάρτυρας στην κατάθεση του (έγγραφο 21Α) αναφέρει ότι πήρε ανακριτική κατάθεση από τον Κώστα Κωνσταντίνου στις 26.5.2015 (έγγραφο10) όπου του παραδέχθηκε ότι ο ίδιος αιτήθηκε δάνειο από τη ΣΠΕ Στροβόλου για λογαριασμό του κατηγορουμένου 2 Ερωτόκριτου Χλωρακιώτη μετά που ο ίδιος του το ζήτησε. Ο μάρτυρας κατέθεσε επίσης ως τεκμήριο 449, γραπτή κατάθεση που έλαβε από τον κατηγορούμενο 7 στις 28.4.
Μ.Κ.22 Άντης Τηλεμάχου Είναι εκτιμητής ακινήτων και είχε κατά τους επίδικους χρόνους, συνεργασία με την ΣΠΕ Στροβόλου. Στην γραπτή κατάθεση του στην αστυνομία (έγγραφο 22), χαρακτήρισε αυτή την συνεργασία ως μικρής έκτασης αφού του έδιναν κυρίως εκτιμήσεις που αφορούσαν την συνθήκη «ΒΑΣΙΛΕΙΑΣ». Πρόκειται για ειδική σύμβαση της Ευρωπαϊκής Ένωσης, η οποία απαιτεί ότι όλες οι εκτιμήσεις που αφορούν οικιστικά δάνεια πρέπει να επαναξιολογούνται - επανεκτιμώνται κάθε τρία χρόνια. Μέσα στα πλαίσια αυτά, το 2010 κλήθηκε από την ΣΠΕ Στροβόλου να επανεκτιμήσει την αξία κτημάτων στην Χλώρακα που υποθηκεύτηκαν σε δάνειο με πρωτοφειλέτη την εταιρεία Detiero Enterprises Ltd και φέρουν αριθμό τεμαχίου 256 και
Δεν γνωρίζει τους ιδιοκτήτες ή διευθυντές της πιο πάνω εταιρείας και ούτε ενδιαφέρθηκε να μάθει γιατί δεν τον αφορά. Γνώριζε τα κτήματα αυτά γιατί το 2008 τα εκτίμησε για λογαριασμό της ΑΗΚ που ενδιαφερόταν για την ανέγερση υποσταθμού. Από την έρευνα που έκανε μέσω του κτηματολογίου Πάφου, διαπίστωσε ότι στις 6.7.2007 τα κτήματα είχαν πωληθεί και εκτιμήθηκε η αξία τους από το κτηματολόγιο σε €175,86 ευρώ το τ.μ. για το 342 και €88,73 τ.μ. το για το
Η δική του εκτίμηση για λογαριασμό της ΑΗΚ ήταν λίγο πιο πάνω από αυτή που δηλώθηκε στην πώληση το
Το 2010 με βάση αυτές τις πωλήσεις του 2007 αλλά και με άλλες πράξεις στην γύρω περιοχή, εκτίμησε τα δύο ακίνητα με το συνολικό ποσό των €2.559.000 και καταναγκαστική πώληση €2.047.000 που αποτελούσε το 80% της αξίας του ακινήτου. Η μείωση της αξίας των ακινήτων σε σχέση με το 2008, σε €150 το τ.μ για το 342 και €70 το τ.μ για το 256, οφειλόταν στην γενική πτώση που είχαν τα ακίνητα την συγκεκριμένη περίοδο. Ήταν η θέση του μάρτυρα ότι γενικά οι τιμές όλων των ακινήτων μετά το κούρεμα τον Μάρτιο του 2013, μειώθηκαν από 20 μέχρι 40% ανάλογα με την περιοχή. Θεωρεί επίσης ότι 20% μείωση σε περίπτωση καταναγκαστικής πώλησης είναι λογική τιμή. Για την πιο πάνω εκτίμηση, είχε επαφές μέσω fax με τον Πανίκο Αριστείδου που ήταν υπάλληλος της ΣΠΕ. Διευκρίνισε στην μαρτυρία του ενώπιον του Δικαστηρίου ότι δεν είχε επαφή με τον κατηγορούμενο 1 για την εκτίμηση αυτή. Ο μάρτυρας επεξήγησε επίσης την συγκριτική μέθοδο που χρησιμοποίησε για να καταλήξει στην εκτίμηση του, με αναφορά και στις προηγούμενες πωλήσεις των ίδιων των ακινήτων που εκτίμησε. Επεσήμανε ότι τα επίδικα ακίνητα εφάπτονταν μεν της οικιστικής ζώνης όμως μέχρι σήμερα δεν έχουν ενταχθεί σε αυτή. Δέχθηκε ότι στην εκτίμηση λαμβάνεται υπόψη ενδεχόμενη μελλοντική αλλαγή ζώνης. Όμως στην συγκεκριμένη περίπτωση, έπαιξαν ουσιαστικό ρόλο οι πωλήσεις των ίδιων των ακινήτων που ήταν σημαντικός παράγοντας στον υπολογισμό της αγοραίας αξίας. Ήταν η θέση του μάρτυρα ότι η αξία 175 ευρώ το τ.μ είναι πολύ ψηλή τιμή για ένα γεωργικό τεμάχιο και δεν απέκλεισε, η πώληση να έγινε για τις προοπτικές αξιοποίησης του ακινήτου. Στην αντεξέταση, ανέφερε ότι είναι πλεονέκτημα η πιθανή συγχώνευση των δύο ακινήτων τα οποία εφάπτονται. Υπήρχε δημόσιος δρόμος μεταξύ τους στο τοπογραφικό όμως επιτόπου ήταν εφαπτόμενα, επειδή είχε εγκαταλειφθεί ο δρόμος. Είναι κατά τον μάρτυρα πλεονέκτημα ένα μεγάλο εμβαδόν σε εκείνην την περιοχή σε περίπτωση που τα δύο κτήματα συγχωνευθούν κάτι που σημάνει ενιαία αξιοποίηση. Δεν παύει όμως να είναι γεωργική ζώνη. Ο μάρτυρας υποστήριξε στην αντεξέταση του, την μέθοδο που χρησιμοποίησε για να καταλήξει στην εκτίμηση του και το ποσοστό μείωσης της αξίας του ακινήτου μετά το
Αυτό, παρότι στην εκτίμηση του κτηματολογίου η μείωση είναι μόνο της τάξης του 5.45% ενώ στην δική του, η μείωση είναι 24.15%, κάτι που μεταφράζεται σε μια διαφορά €1.057.230 της δικής του εκτίμησης με αυτή του κτηματολογίου. Δέχθηκε επίσης ότι πολλά χαρακτηριστικά των κτημάτων της αρχικής εκτίμησης του 2008 για την ΑΗΚ δεν άλλαξαν και έτσι τα συμπεριέλαβε και στην μεταγενέστερη εκτίμηση του το 2010 για την ΣΠΕ Στροβόλου. Τέλος, επέμενε στην θέση του ότι η τοποθεσία των ακινήτων και η θέα προς τη θάλασσα, είναι πολύ πλεονεκτικά στοιχεία. Εντούτοις η σημερινή γεωργική ζώνη στην οποία είναι ενταγμένα, θεωρείται ανασταλτικός παράγοντας για την ανάπτυξη τους. Μ.Κ.23 Αναπληρωτής Λοχ. 3899, Αργύρης Σταμάτη Είναι μέλος της ανακριτικής ομάδας για τα επίδικα δάνεια. Στην γραπτή κατάθεση του στην αστυνομία (έγγραφο 23), αναφέρεται με λεπτομέρεια στην συμμετοχή του στην λήψη ανακριτικών καταθέσεων και στον χειρισμό εγγράφων σχετικών με την παρούσα υπόθεση. Η μαρτυρία του δεν αμφισβητήθηκε στην ουσία κατά την αντεξέταση, παρότι δεν ήταν σε θέση να θυμηθεί το περιεχόμενο των καταθέσεων που λήφθηκαν στην παρουσία του λόγω του χρόνου που πέρασε. Μ.Κ.24 Πάρης Κυνηγός Εργάζεται στην ΣΠΕ Στροβόλου και από το 2003 τοποθετήθηκε στο τμήμα υποθηκών και εγγράφων. Στις γραπτές καταθέσεις του στην αστυνομία (έγγραφα 24 και 24Α), αναφέρθηκε μεταξύ άλλων στην διαδικασία που τηρείτο στην ΣΠΕ Στροβόλου μετά που οι αιτήσεις περνούσαν από την Επιτροπή και έρχονταν στο τμήμα του. Οι αιτήσεις που εγκρίνονταν, καταχωρούνταν στο ηλεκτρονικό αρχείο και ακολουθούσε η ετοιμασία των εγγράφων και η διευθέτηση συνάντησης με τον πελάτη για λήψη υπογραφών στα έγγραφα του δανείου. Οι ενυπόθηκες αιτήσεις προωθούνταν στο κτηματολόγιο ενώ για τις αιτήσεις με εγγυητές, γινόταν η διευθέτηση με τον πελάτη για υπογραφή των απαραίτητων εγγράφων. Ακολουθούσε η έκδοση του δανείου από το τμήμα εκδόσεων και για διασφαλίσεις. Τα έγγραφα για τα δάνεια και τον τρεχούμενο της Detiero Enterprises Ltd, ετοιμάστηκαν από το τμήμα του μετά την έγκριση από την Επιτροπή. Ήταν η θέση του μάρτυρα ότι η ετοιμασία των εγγράφων γινόταν στην βάση των πληροφοριών που είχε η αίτηση και δεν ήταν αρμοδιότητα του τμήματος του, ο έλεγχος αν ήταν πλήρη και ορθά. Ανέφερε επίσης ότι ήταν αρκετά σύνηθες, ο κατηγορούμενος 1 που ήταν ο Γραμματέας της ΣΠΕ Στροβόλου να συμπληρώνει αιτήσεις δανείων, οι οποίες έρχονταν μετά στο τμήμα υποθηκών και εγγράφων. Δέχθηκε επιπλέον ότι υπήρχαν περιπτώσεις που έρχονταν αιτήσεις πριν την έγκριση της Επιτροπής και ετοίμαζαν τα έγγραφα των δανείων εκ των προτέρων. Ανέμεναν όμως την έγκριση της Επιτροπής για να τα προωθήσουν. Στην περίπτωση της Detiero δεν μπορούσε να θυμηθεί εάν τα έγραφα ετοιμάστηκαν πριν την έγκριση της Επιτροπής. Στο έλεγχο της έγκρισης είδε απλά ότι υπήρχαν 3 υπογραφές των επιτρόπων στην αίτηση. Αναφορικά με τον τρόπο που δινόταν ο αριθμός της αίτησης, ανέφερε ότι γινόταν με καταχώρηση στο βιβλίο αιτήσεων από τα άτομα που συμπλήρωναν τις αιτήσεις. Ο αριθμός μπορούσε να δοθεί και τηλεφωνικά στις περιπτώσεις όπου η αίτηση γινόταν σε κάποιο άλλο χώρο της εταιρίας. Δέχθηκε ότι υπήρχαν περιπτώσεις που από λάθος διδόταν ο ίδιος αριθμός αίτησης σε δύο διαφορετικές αιτήσεις δανείων. Αυτό διορθωνόταν με το να προσθέσουν ένα Α,Β στον αριθμό για να ξεχωρίζουν οι δύο αιτήσεις. Μ.Κ.25 Λοχ. 1894, Περσέας Χ"Λεοντή Είναι μέλος της ανακριτικής ομάδας για τα υπό κρίση δάνεια. Έδωσε δύο καταθέσεις στην αστυνομία (έγγραφα 25 και 25Α), τις οποίες υιοθέτησε. Αναφέρει μεταξύ άλλων ότι έλαβε στις 21.9.2017 ανακριτική κατάθεση από την κατηγορούμενη 5 Μαρία Χρυσάνθου (τεκμ. 425A). Πήρε επίσης και ανοικτή κατάθεση από την ίδια κατηγορούμενη στις 31.3.15 (τεκμ. 425Β). Στην αντεξέταση, επιβεβαίωσε ότι η κατηγορούμενη 5 του είπε ότι δεν γνώριζε ότι η εταιρεία Detiero ανήκε στον κατηγορούμενο 2 Χλωρακιώτη. Συμφώνησε επίσης ότι οι απαντήσεις της κατηγορούμενης 5 στην ανακριτική της κατάθεση (τεκμ. 425Α) σχετικά με τις καταγραφές που έκανε στις αιτήσεις δανείων δεν καθόριζαν συγκεκριμένα χρονικά πλαίσια. Μ.Κ.26 Δέσποινα Σαφείρη Είναι Εγκεκριμένη Λογιστής και εργάζεται στην Υπηρεσία Επιμέτρησης και Παρακολούθησης Απόδοσης Ανώτερης Διεύθυνσης Τραπεζικών Δραστηριοτήτων στην Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα. Κατά την περίοδο 1.1.2001 με 3.4.2016 ήταν Λειτουργός της Μονάδας Εσωτερικής Επιθεώρησης και Υπεύθυνη Εποπτείας των Συνεργατικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων Λευκωσίας. Στην γραπτή κατάθεση της στην αστυνομία (έγγραφο 26), αναφέρεται σε έρευνα που διεξήχθη μετά από οδηγίες της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας και αφορούσε την αξιολόγηση πιστωτικών διευκολύνσεων υποψηφίων αξιωματούχων της ΣΠΕ Στροβόλου Λτδ. Η ίδια έλαβε οδηγίες από τον τότε τμηματάρχη της που είχε και την ευθύνη της όλης έρευνας όπως μελετήσει και ελέγξει μεταξύ άλλων την Πιστωτική Διευκόλυνση 21 (ΠΔ21) αναφορικά με το δάνειο με αριθμό [ ] της εταιρείας Detiero Enterprises Ltd. Μετά την έρευνα συντάχθηκε σχετική έκθεση (τεκμ.16) στην οποία αναφέρεται ότι εντοπίστηκαν οι πιο κάτω αδυναμίες: · Δεν υπήρχε επαρκής αξιολόγηση για την ικανότητα αποπληρωμής και παράλληλα δεν καταγραφόταν ξεκάθαρη εισήγηση για έγκριση. · Δεν υπήρχαν αποδεικτικά στοιχεία στον φάκελο για διενέργεια ελέγχου στο σύστημα ΚΑΠ, ΑΙΑΝΤΑ, Embargo και πτωχεύσαντες κατά την ημερομηνία αξιολόγησης, · Ο μοναδικός μέτοχος της Εταιρείας κατά την έκδοση το 2007 ήταν η Ελένη Σπύρου ενώ το 2013 κατά τον έλεγχο ήταν ο Κώστας Φραντζής. Στον φάκελο δεν υπήρχαν αποδεικτικά στοιχεία για την εν λόγω μεταβίβαση μετοχών και συνεπώς σήμαινε μετάθεση κινδύνου. · Δεν υπήρχαν αποδεικτικά στοιχεία στον φάκελο του δανείου για την ικανότητα αποπληρωμής του πρωτοφειλέτη και του μετόχου παρόλο που το εν λόγο νομικό πρόσωπο κατά την ημερ. έκδοσης ήταν νεοσυσταθέν. · Το μέγεθος και η αξία των ενυπόθηκων ακινήτων καθώς και το γεγονός ότι δεν ήταν πλήρους ιδιοκτησίας του πρωτοφειλέτη, ενδεχομένως να αποτελούσαν εμπόδιο στην πώληση τους. · Η αγοραία αξία παρέμενε η ίδια σε βάθος χρόνου από τον 10ον του 2010 μέχρι τον 9ον του
· Παραχωρήθηκε περίοδος χάριτος 3 ετών χωρίς να υπάρχουν αποδεικτικά στοιχεία που να το δικαιολογούν. · Δεν υπήρχαν αποδεικτικά στοιχεία στον φάκελο του δανείου για ύπαρξη ασφάλειας ζωής του Διευθυντή του εν λόγω νομικού προσώπου. · Υπήρξε έγκριση της επιτροπείας της ΣΠΕ για £200.000 αντί για £2.000.
· Η συνδεδεμένη ομάδα ατόμων αποτελούσε μεγάλο χρηματοδοτικό άνοιγμα για την ΣΠΕ στις 31.12.
Επίσης για τον κατηγορούμενο 2 έγιναν μετά από έρευνα και οι εκθέσεις 2.14 και 24.14 (τεκμ. 451). Η 2.14 αφορά τα υπόλοιπα των δανείων και η 24.14 αφορά τον ίδιο τον κατηγορούμενο 2 και τα συνδεδεμένα με αυτόν πρόσωπα που ήταν η κατηγορούμενη 3 σύζυγος του και η κατηγορούμενη 9 εταιρεία CHL Enterprises Ltd. Στην έκθεση 24.14 ημερ. 10.7.2014 αναφέρεται ότι οι πιστωτικές διευκολύνσεις του κατηγορουμένου 2 Χλωρακιώτη στην ΣΠΕ Στροβόλου, ανέρχονται σε €15.714.
Η καταναγκαστική αξία των υποθηκευμένων ακινήτων είναι 32.733.000 από εκτιμήσεις που έγιναν την περίοδο 2011 - 2012 από τον εκτιμητή Μαυρέα (κατηγορούμενος 7). Γίνεται στην συνέχεια ειδική αναφορά στην κατηγορουμένη 9 εταιρία CHL Enterprises LTD και σε μια χάρη πληρωμών, η οποία επεκτάθηκε ακόμη περισσότερο κατόπιν επιστολής της κατηγορούμενης 3 Μαρίας Χλωρακιώτου. Διαπιστώνονται ακολούθως διαδοχικές αποφάσεις αναστολών πληρωμής χωρίς όμως να υπογραφούν τροποποιητικές συμφωνίες και επιπλέον δεν υφίστατο πραγματικός λόγος για παραχώρηση αναστολής δόσεων. Στην έκθεση 24.14 διαπιστώθηκε κατάθεση δόσεων ύψους €55.707 όπου χωρίς τις αναστολές θα έπρεπε να δοθούν €4.500.000 σε δόσεις. Αναφέρεται χαρακτηριστι

🔗 Στην επίσημη πηγή

Επεξήγηση AI βάσει του επίσημου κειμένου του νόμου. Ενδεικτική, δεν υποκαθιστά νομική συμβουλή.