Γεώργιος Π. Γεωργιάδης ως διαχειριστής της περιουσίας της αποβιωσάσης Λίνας Ανδρέου Πούλλου ν. Alpha Ασφαλιστική Λτδ, Αρ. Αγωγής 9941/2007, 31 Μαΐου 2

Γεώργιος Π. Γεωργιάδης ως διαχειριστής της περιουσίας της αποβιωσάσης Λίνας Ανδρέου Πούλλου ν. Alpha Ασφαλιστική Λτδ, Αρ. Αγωγής 9941/2007, 31 Μαΐου 2011 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup

1. on)- Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDLEF:2011:A229 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΕΥΚΩΣΙΑΣ Ενώπιον Φ. Ν Ζωμενή, Α.Ε.Δ. Αρ. Αγωγής 9941/2007 Μεταξύ: Γεώργιος Π. Γεωργιάδης ως διαχειριστής της περιουσίας της αποβιωσάσης Λίνας Ανδρέου Πούλλου, εκ Λευκωσίας Ενάγοντα Και Alpha Ασφαλιστική Λτδ, εκ Λευκωσίας Εναγομένων ----------------------------------------------- Ημερομηνία: 31 Μαΐου 2011 Εμφανίσεις: Για τον Ενάγοντα: κ. Πέτρος Μιχαηλίδης για κ.κ. Πέτρος Μιχαηλίδης & Συνεργάτες Για τους Εναγόμενους: κ. Νίκος Αβρααμίδης για κ.κ. Λ. Παπαφιλίππου & Σία ΑΠΟΦΑΣΗ 1. Στις 5.12.2006 η Λίνα Πούλλου από τη Λευκωσία πέθανε λόγω καρκίνου στον πνεύμονα. Την 1.4.2003 είχε υποβάλει πρόταση για της παρασχεθεί ασφαλιστική κάλυψη από τους εναγόμενους και σαν αποτέλεσμα στις 12.5.2003 εκδόθηκε ασφαλιστική σύμβαση η οποία μεταξύ άλλων κάλυπτε το ενδεχόμενο θανάτου από σοβαρές ασθένειες συμπεριλαμβανομένου του καρκίνου. 2. Ο ενάγων, υπό την ιδιότητα του ως διαχειριστής της περιουσίας της αποβιώσασας Λίνας Χριστοδουλίδου Πούλλου αξιώνει δήλωση ότι η εν λόγω ασφαλιστική σύμβαση είναι έγκυρη και σε ισχύ. Ζητά επίσης απόφαση για ποσό ₤34.710,00 που όπως υποστηρίζει η εναγομένη οφείλει να καταβάλει προς την περιουσία της εναγομένης δυνάμει της σύμβασης. 3. Η εναγομένη αρνείται την αξίωση. Υποστηρίζει ότι η σύμβαση ήταν ακυρώσιμη λόγω μη αποκάλυψης ουσιωδών γεγονότων από την αποβιώσασα και ότι πράγματι ακυρώθηκε από την εναγομένη. 4. Σε μεγάλο βαθμό τα γεγονότα της υπόθεσης δεν αμφισβητούνται. Παρουσιάστηκε δήλωση παραδεκτών γεγονότων ενώ πολλά γεγονότα προκύπτουν ως παραδεκτά από τις θέσεις των διαδίκων όπως αυτές είναι διατυπωμένες στα δικόγραφα. Δεν αμφισβητήθηκε επίσης στην μεγαλύτερη της έκταση η προφορική μαρτυρία που προσάχθηκε στο Δικαστήριο. 5. Προς υποστήριξη της υπόθεσης του ενάγοντα έδωσαν μαρτυρία 3 μάρτυρες. Ο διαχειριστής της περιουσίας της αποβιωσάσης κατέθεσε ότι με την ιδιότητα αυτή υπέβαλε απαίτηση στην εναγομένη (Τεκμήριο 4) η οποία απορρίφθηκε. Ο ίδιος δεν ήταν γνώστης της κατάστασης της υγείας της αποβιωσάσης. Η αναφορά στο έντυπο απαίτησης Τεκμήριο 4 ότι αυτή είχε ιατρικό πρόβλημα από διετίας πριν από τον θάνατο της το έγραψε ο ίδιος κατά προσέγγιση, χωρίς στην πραγματικότητα να γνωρίζει και χωρίς να ρωτήσει σχετικά οποιονδήποτε. 6. Ο Δρ. Ανδρέας Πούλλος είναι ο σύζυγος της αποβιωσάσης. Είναι ειδικός παθολόγος. Ανέφερε ότι περί τον Αύγουστο του 2003 διαγνώστηκε το πρόβλημα που είχε η σύζυγος του, ότι δηλαδή έπασχε από καρκίνο στον πνεύμονα. Πριν γίνει η διάγνωση η σύζυγος του είχε παρουσιάσει πρόβλημα παρατεταμένου βήχα. Επειδή το πρόβλημα δεν υποχωρούσε, ο αδελφός της Δρ. Χριστοδουλίδης, ο οποίος είναι θωρακοχειρούργος, φρόντισε η αποβιώσασα να υποβληθεί σε εξετάσεις στο Brompton Hospital στο Ηνωμένο Βασίλειο. Σε εξετάσεις που έγιναν τον Αύγουστο 2003 διαγνώσθηκε καρκίνος στον πνεύμονα. Ο μάρτυρας δέχθηκε ότι ο παρατεταμένος βήχας, ο οποίος δεν υποχώρησε παρά την αντιβίωση που πήρε ο αποβιώσασα, είχε παρουσιαστεί πριν την πρόταση ασφάλισης ενώ στο στάδιο της επανεξέτασης αποκάλυψε ότι η αποβιώσασα είχε κάνει και ακτινογραφίες για αυτό το λόγο. 7. Ερωτηθείς σχετικά με εξετάσεις μαγνητικής και αξονικής τομογραφίας, στις οποίες υπεβλήθη η αποβιώσασα το 1996 ανέφερε ότι για τις εξετάσεις αυτές ο ίδιος πληροφορήθηκε μετά το θάνατο της συζύγου του. Τέτοιες εξετάσεις, είπε, μπορεί να γίνουν και ως εξετάσεις ρουτίνας. Τις συγκεκριμένες η σύζυγος του τις έκανε κατόπιν προτροπής από τον αδελφό της. Κατά τη θέση του δεν έδειξαν οτιδήποτε το παθολογικό. Υποστήριξε ότι η λέξη «lesion» που αναφέρεται σε έκθεση για τις εξετάσεις που έγιναν το 1996 δεν σημαίνει κακοήθεια, αλλά μια οποιαδήποτε ανωμαλία. Σε αυτού του είδους τις εξετάσεις υπάρχουν, όπως είπε, πολλά απεικονιστικά ευρήματα τα οποία δεν έχουν οποιαδήποτε σημασία. Αυτός πιστεύει πως ήταν και ο λόγος που η σύζυγος του δεν ανέφερε οτιδήποτε για τις συγκεκριμένες εξετάσεις στην πρόταση ασφάλισης. 8. Ο τρίτος μάρτυρας εναγόντων, Δρ. Γρηγόρης (Άκης) Χριστοδουλίδης, αδελφός της αποβιωσάσης, κατέθεσε ότι παρακολουθούσε την υγεία της αδελφής του, και ότι το πρόβλημα του καρκίνου διαγνώστηκε περί τον Ιούλιο του 2003. 9. Αναφερόμενος στις εξετάσεις μαγνητικής και αξονικής τομογραφίας στις οποίες υποβλήθηκε η αδελφή του το 1996, ο μάρτυρας εξήγησε ότι ό ίδιος την είχε παραπέμψει γιατί είχε πάθει γαστρίτιδα και αυτές οι εξετάσεις ήταν οι πιο κατάλληλες για ολοκληρωμένη εξέταση διαφόρων οργάνων. Οι εν λόγω εξετάσεις έδειξαν ένα πιθανό αδένωμα ή αιμαγγείωμα. Ήταν η θέση του ότι αυτό το πρόβλημα μπορεί να το έχει οποιοσδήποτε και ότι καμία σχέση υπήρχε μεταξύ των αποτελεσμάτων των εξετάσεων του 1996 και του λόγου του θανάτου της αδελφής του. 10. Αναφορικά με το τεκμήριο 8, δηλαδή την αναφορά της Δρ. Ηρακλέους για τη μαγνητική τομογραφία στήθους, κοιλίας και λεκάνης όπου χρησιμοποιείται ο όρος «lesion», ο μάρτυρας εξήγησε ότι lesion σημαίνει κάποια «ανωμαλία» που εμφανίζεται ως διαφορά στη σκίαση. Ήταν η άποψη του συγκεκριμένου μάρτυρα ότι δεν υπήρξε οποιοδήποτε παθολογικό εύρημα, και στήριξε αυτή την άποψη στην ακόλουθη αναφορά στη έκθεση- τεκμήριο 8: "OPINION No pathological findings from the pelvis are seen". («Διάγνωση: Δεν υπάρχουν παθολογικά ευρήματα από τη λεκάνη») Είπε ακόμα ότι τα ευρήματα των εξετάσεων που έγιναν το 1996 δεν συνδέονται με οποιοδήποτε τρόπο με το πρόβλημα καρκίνου στον πνεύμονα που διαγνώσθηκε το 2003. 11. Οι εναγόμενοι κάλεσαν ως μάρτυρα τη Σκεύη Χριστοδούλου η οποία είναι Υποδιευθυντής του Κλάδου Τεχνικών Υπηρεσιών της εναγομένης και Ανώτερη Ασφαλιστική Λειτουργός (Chief Underwriter). Τα καθήκοντα της ως περιλαμβάνουν τη μελέτη των προτάσεων ασφάλισης και τη λήψη απόφασης εάν θα εγκριθούν και με ποιούς όρους. Χειρίστηκε και την παρούσα περίπτωση. 12. Η μάρτυρας ανέφερε μεταξύ άλλων ότι σε αυτή την περίπτωση η ασφαλιζόμενη δεν είχε αποκαλύψει ότι είχε επίμονο βήχα και ότι λάμβανε φαρμακευτική αγωγή. Εάν κάτι τέτοιο περιερχόταν στην αντίληψη της εναγομένης θα ζητούσαν τουλάχιστον ακτινογραφία θώρακος, τη γνώμη γιατρού των εναγομένων και είτε θα απέρριπταν την πρόταση ή θα την αποδέχονταν με εξαιρέσεις ή με επασφάλιστρο είτε θα ανέβαλλαν τη λήψη απόφασης για κάποια χρονική περίοδο και θα επανεξέταζαν την περίπτωση κατόπιν περαιτέρω ιατρικών εξετάσεων. 13. Εάν γνώριζαν την ύπαρξη της αξονικής και μαγνητικής τομογραφίας του 1996 θα ανέβαλλαν την ασφάλιση για 6 μήνες και θα ζητούσαν επανάληψη των εξετάσεων ως είναι οι οδηγίες από τους αντασφαλιστές τους και η πολιτική της εταιρείας τους. 14. Εξήγησε περαιτέρω ότι ο λόγος παραπομπής της ασφαλιζόμενης σε γιατρό ήταν λόγω του ύψους της κάλυψης και της ηλικίας της ασφαλιζόμενης και όχι η ύπαρξη οποιασδήποτε υπόνοιας από τις απαντήσεις που έδωσε στην πρόταση ασφάλισης. 15. Η Άννα Δωροθέου εργάζεται στο Ογκολογικό Κέντρο της Τράπεζας Κύπρου ως υπεύθυνη για τις εγγραφές ασθενών και την επεξεργασία δεδομένων. Η Λίνα Πούλλου υπήρξε ασθενής στο Ογκολογικό και η μάρτυρας έχει στην κατοχή της τον σχετικό φάκελο στον οποίο συμπεριλαμβάνεται όλη η αλληλογραφία, εξετάσεις, σημειώσεις ιατρών κτλ. 16. Στον φάκελο υπάρχει ιατρικό πιστοποιητικό από το νοσοκομείο Royal Marsden NHS ημερομηνίας 5.8.2004 (τεκμήριο 10), στο οποίο αναφέρεται η διάγνωση (μεταστατικός καρκίνος του πνεύμονα) και το ιστορικό της εξέλιξης της υγείας της Λίνας Πούλλου. Σύμφωνα με το ιστορικό, τον Φεβρουάριο 2003 υπήρχε βήχας, συγκέντρωση υγρού στη θωρακική κοιλότητα, ενώ ο δεξιός κάτω λοβός του πνεύμονα είχε μη κανονική εμφάνιση σύμφωνα με εξετάσεις αξονικής και μαγνητικής τομογραφίας.[1] 17. Η μάρτυρας παρουσίασε και δεύτερο ιατρικό πιστοποιητικό ημερομηνίας 21.9.2005 (τεκμήριο 11) το οποίο προέρχεται από τον Δρα Μ. Δεκατρή, στο οποίο και πάλι περιγράφεται η πορεία της υγείας της αποβιωσάσης. Και σε αυτή την περίπτωση η εκδήλωση των πρώτων συμπτωμάτων τοποθετείται στον Φεβρουάριο του 2003 και η διάγνωση τον Αύγουστο 2003. 18. Τα αδιαμφισβήτητα γεγονότα της παρούσας υπόθεσης όπως προκύπτουν από τα δικόγραφα, τα παραδεκτά γεγονότα που κατατέθηκαν σε κάποιο στάδιο της διαδικασίας και την προσκομισθείσα μαρτυρία στο βαθμό που αυτή δεν αμφισβητήθηκε, έχουν αποκρυσταλλωθεί ως εξής:
2. i)Περί την 1.4.2003 η κυρία Λίνα Χριστοδουλίδου Πούλλου, υπέβαλε προς τους εναγόμενους αίτηση για ασφαλιστική κάλυψη.
3. ii)Μεταξύ των ερωτημάτων που υπήρχαν στην αίτηση ήταν και το εάν η αποβιώσασα είχε κάνει «ανάλυση αίματος, καρδιογράφημα, ακτινογραφίες ή οποιαδήποτε άλλη έρευνα ή ιατρική εξέταση» iii) Στο εν λόγω ερώτημα η αποβιώσασα αποκάλυψε ότι υπεβλήθη σε Γενικές αιματολογικές εξετάσεις τον Ιανουάριο του 2003 με φυσιολογικά αποτελέσματα.
4. iv)Περαιτέρω, όπως προκύπτει από την αίτηση , τεκμήριο 1, η αίτηση για ασφαλιστική κάλυψη περιείχε ερώτημα αναφορικά με το εάν η αποβιώσασα υπέφερε κατά το χρόνο της αίτησης ή στο παρελθόν μεταξύ άλλων από «ασθένεια ή ανωμαλία αναπνευστικού συστήματος» ή οποιεσδήποτε άλλες «ασθένειες ή ανωμαλίες..»
5. v)Στα πιο πάνω ερωτήματα η αποβιώσασα απάντησε αρνητικά.
6. vi)Η αίτηση για ασφάλιση περιείχε την ακόλουθη δήλωση, την οποία παραθέτω αυτούσια και την οποία υπέγραψε η αποβιώσασα.: « Δηλώνουμε υπεύθυνα ότι όλες οι απαντήσεις που δόθηκαν πιο πάνω είναι αληθείς και πλήρεις και δεν παραλείψαμε να αναφέρουμε οποιεσδήποτε πληροφορίες ή γεγονότα που πιθανόν α επηρεάσουν τη μελέτη και αποδοχή της αιτήσεως. Συμφωνούμε ότι η αίτηση αυτή και οποιεσδήποτε άλλες δηλώσεις που έχουμε υπογράψει αποτελούν τη βάση του ασφαλιστηρίου. Εξουσιοδοτούμε την Εταιρεία να αποταθεί σε οποιαδήποτε ασφαλιστική Εταιρία Ιατρό ή Κλινική για πληροφορίες σχετικά με την υγεία μας, ασφάλιση ζωής, ασθενειών ή ατυχημάτων» vii) Στο έντυπο παραπομπής για ιατρικές εξετάσεις, τεκμήριο 2, υπάρχει έκθεση του προτεινόμενου για ασφάλιση προς τον εξετάζοντα γιατρό. Στην εν λόγω έκθεση περιλαμβάνονται διάφορες ερωτήσεις μεταξύ των οποίων : · «είχατε ποτέ άσθμα, βρογχίτιδα, φυματίωση, δύσπνοια ή οποιαδήποτε ανωμαλία των πνευμόνων» , · «είχατε ποτέ οποιαδήποτε ασθένεια, βλάβη ή ανικανότητα που δεν έχει αναφερθεί πιο πάνω» · «βρίσκεστε υπό ιατρική παρακολούθηση» Οι απαντήσεις της αποβιώσασας σε όλες τις πιο πάνω ερωτήσεις ήταν αρνητικές. viii) Βάση της πρότασης ασφάλισης, την 12.5.2003 εκδόθηκε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο 401467 με ισχύ από 12/5/2003, (τεκμήριο 3.)
7. ix)Στο δεύτερο πίνακα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου αναφέρονται επί λέξει τα ακόλουθα: «1(ι) Η βάση του συμβολαίου αποτελείται από το Ασφαλιστήριο, την Πρόταση, οποιεσδήποτε άλλες γραπτές δηλώσεις της Ασφαλισμένης Ζωής προς την Εταιρεία και οι γραπτές απαντήσεις που έχουν δοθεί από την Ασφαλισμένη Ζωής στον Ιατρό της Εταιρείας"
8. x)Στις 5.12.2006 η κυρία Λίνα Χριστοδουλίδου Πούλλου, απεβίωσε λόγω καρκίνου στον πνεύμονα.
9. xi)Ο διαχειριστής της περιουσίας της αποβιώσασας υπέβαλε απαίτηση στους εναγόμενους για καταβολή αποζημίωσης για το θάνατο της κυρίας Πούλλου το Μάρτιο του 2007 (τεκμήριο 4) xii) Οι εναγόμενοι απέρριψαν την απαίτηση και ακύρωσαν το συμβόλαιο λόγω «απόκρυψης και μη αποκάλυψης ουσιωδών στοιχείων (non-disclosure)» και επέστρεψαν τα μέχρι τότε καταβληθέντα ασφάλιστρα, τερματίζοντας το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. xiii) Αυτό δεν έγινε αποδεκτό από τον ενάγοντα και επιστράφηκαν τα ασφάλιστρα στους εναγόμενους. xiv) Στις 2.4.1996, η αποβιώσασα είχε προβεί σε εξετάσεις (μαγνητική και αξονική τομογραφία), τις οποίες δεν ανέφερε στους εναγόμενους ούτε στην πρόταση ασφάλισης ούτε και στην έκθεση ασφαλιζόμενου προς το γιατρό. 19. Προκύπτει ακόμα από τη μαρτυρία όπως αυτή συνοψίζεται πιο πάνω (βλ. παράγρ. 5 μέχρι 17) ότι:
10. i)Η αποβιώσασα είχε επίμονο βήχα από το Φεβρουάριο του 2003 και εν πάση περιπτώσει, όπως παραδέκτηκε ο ΜΕ2, πριν την πρόταση ασφάλισης, πρόβλημα για το οποίο έπαιρνε αντιβίωση και αυτό δεν υποχώρησε.
11. ii)Τον Φεβρουάριο 2003 παρουσίασε βήχα, υγρό στον θώρακα και μη φυσιολογική εμφάνιση του δεξιού κάτω λοβού του πνεύμονα σε εξετάσεις αξονικής και μαγνητικής τομογραφίας. (βλ. τεκμήρια 10 και 11). Σημειώνω εδώ ότι το περιεχόμενο των εν λόγω τεκμηρίων αποτελεί εξ ακοής μαρτυρία, έχοντας όμως υπόψη την προέλευση τους η οποία είναι από τους θεράποντες ιατρούς της αποβιωσάσης, το περιεχόμενο τους και τον χρόνο σύνταξης τους θεωρώ ότι μπορώ με ασφάλεια να βασιστώ στην εν λόγω μαρτυρία. Σημειώνω περαιτέρω ότι τα εν λόγω έγγραφα παρουσιάστηκαν χωρίς οποιαδήποτε ένσταση από την υπεράσπιση η οποία σε κανένα στάδιο δεν ζήτησε να της δοθεί η ευκαιρία να αντεξετάσει τους συντάκτες των εγγράφων. iii) Η αποβιώσασα δεν είχε αναφέρει στην πρόταση ασφάλισης ή στο έντυπο ιατρικής εξέτασης την ύπαρξη αυτών των συμπτωμάτων ή την διενέργεια των σχετικών εξετάσεων. 20. Αυτό που θα πρέπει να αποφασιστεί είναι το κατά πόσο η μη αναφορά της αποβιωσάσης στον επίμονο βήχα και στις εξετάσεις στις οποίες υποβλήθηκε το 1996 και το 2003 θα μπορούσε να έχει οποιεσδήποτε συνέπειες στην ισχύ και εγκυρότητα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. 21. Είναι καλά καθιερωμένη αρχή ότι στα πλαίσια σύναψης σύμβασης ασφάλισης οι ασφαλιζόμενοι έχουν το καθήκον όχι μόνο να μην προβαίνουν σε αναληθείς δηλώσεις,αλλά και να αποκαλύπτουν στην ασφαλιστική εταιρεία, με καλή πίστη όλα τα ουσιώδη γεγονότα[2]. Tα ασφαλιστικά συμβόλαια είναι ύψιστης πίστης (uberrimae fidei). Αυτό σημαίνει ότι ο ασφαλιζόμενος έχει θετική υποχρέωση να αποκαλύψει όλα τα σχετικά γεγονότα. Παράλειψη αποκάλυψης οποιουδήποτε γεγονότος, το οποίο αντικειμενικά θα προκαλούσε στον κάθε συνετό ασφαλιστή να μην προχωρήσει στην ασφάλιση ή να ασφαλίσει με διαφορετικούς όρους, καθιστά το συμβόλαιο ακυρώσιμο από την αρχή (void ab initio) και η ασφαλιστική εταιρεία έχει δικαίωμα να το τερματίσει και να μην καλύψει τον ασφαλιζόμενο. [3] 22. Στο Σύγγραμμα Macgillivray on Insurance Law, σελ.400, §§ 17-26, αναφέρονται τα ακόλουθα: «To succeed in a defence of non-disclosure the insurer must prove not only that the assured failed to disclose a material fact but also that the non-disclosure induced him to make the contract of insurance in the sense that he would not have made the same contract if full disclosure had been made. In the absence of evidence from the underwriter concerned, the very nature of the undisclosed fact may create a factual presumption in favour of finding inducement. The assured may then rebut the presumption by adducing evidence to show that in practice the underwriter attached little or no importance to the kind of fact which was not disclosed to him. This question has to be determined by reference to the actual risk underwritten." 23. Γενικά προκύπτει ότι το βάρος απόδειξης του ότι η μη αποκάλυψη κάποιου γεγονότος εξώθησε τον ασφαλιστή στην κατάρτιση της σύμβασης ασφάλισης βρίσκεται στους ώμους του ασφαλιστή. Η φύση του μη αποκαλυφθέντος γεγονότος, όμως, μπορεί να δημιουργήσει μαχητό τεκμήριο ότι η σύναψη της σύμβασης ασφάλισης ήταν αποτέλεσμα της μη αποκάλυψης. 24. Κάπως διαφορετική είναι η προσέγγιση, στις περιπτώσεις όπου αποτελεί ρητό όρο της σύμβασης ασφάλισης η αποκάλυψη από τον ασφαλιζόμενο όλων των δεδομένων και γεγονότων. Σε μια τέτοια περίπτωση η υποχρέωση του ασφαλιζόμενου καθίσταται συμβατική και η μη αποκάλυψη οποιουδήποτε όρου (εκτός εάν το συμβόλαιο κάνει ειδική αναφορά σε ουσιώδεις όρους μόνο), αποτελεί παράβαση της σύμβασης και όχι αθέτηση της υποχρέωσης επίδειξης καλής πίστης και κατά συνέπεια η σύμβαση καθίσταται ακυρώσιμη για το λόγο αυτό χωρίς να απαιτείται να καταδειχθεί ότι η μη αποκάλυψη αφορούσε σε ουσιώδες γεγονός[4]. 25. Στην παρούσα υπόθεση οι όροι της συμφωνίας και οι αναφορές τόσο στην πρόταση ασφάλισης όσο και στο ίδιο το ασφαλιστήριο έγγραφο στο ότι οι δηλώσεις της ασφαλιζόμενης αποτελούσαν τη βάση της σύμβασης καθιστούν την πλήρη αποκάλυψη ρητό όρο και συμβατική υποχρέωση του ασφαλιζόμενου προσώπου. Τα πιο πάνω δεδομένα κατατάσσουν την περίπτωση σε εκείνες όπου η μη αποκάλυψη μπορεί να καταστήσει τη σύμβαση ακυρώσιμη ανεξάρτητως του κατά πόσο το στοιχείο που δεν αποκαλύφθηκε είναι ουσιώδες ή όχι. 26. Η αποβιώσασα περί το 1996 υπεβλήθη σε ιατρικές εξετάσεις και συγκεκριμένα σε μαγνητική και αξονική τομογραφία. Επίσης από το Φεβρουάριο του 2003, δηλαδή πριν την πρόταση ασφάλισης, η αποβιώσασα είχε επίμονο βήχα, επισκέφθηκε γιατρό για το λόγο αυτό και ελάμβανε φαρμακευτική αγωγή. Ακόμα, όπως προκύπτει από τα τεκμήρια 10 και 11, τον Φεβρουάριο 2003 είχε υποβληθεί σε μαγνητική και αξονική τομογραφία τα αποτελέσματα των εξετάσεων αυτών έδειξαν την ύπαρξη υγρού στον θώρακα και ανωμαλίας στον κάτω δεξιό λοβό του πνέυμονα. 27. Κανένα από τα πιο πάνω δεν είχε αναφερθεί από την αποβιώσασα στους εναγόμενους παρά το γεγονός ότι τόσο στην πρόταση ασφάλισης όσο και στο έντυπο ιατρικής εξέτασης υπήρχαν σχετικές ερωτήσεις, τις οποίες όμως η αποβιώσασα απάντησε αρνητικά. 28. Η παράλειψη αναφοράς των δεδομένων αυτών στους εναγόμενους, κατέστησε τη σύμβαση ακυρώσιμη (ανεξάρτητα από την σοβαρότητα των στοιχείων ή την διασύνδεση τους με την πραγματική κατάσταση της υγείας της αποβιωσάσης) κατά συνέπεια οι εναγόμενοι είχαν τη δυνατότητα να την ακυρώσουν όπως και έπραξαν. 29. Παρά την πιο πάνω κατάληξη, θα εξετάσω τα γεγονότα και υπό τη σκοπιά της γενικότερης υποχρέωσης για πλήρη αποκάλυψη, ανεξαρτήτως των όρων της συμφωνίας. 30. Από την πιο πάνω μαρτυρία προκύπτει, και αποτελεί εύρημα μου, ότι τα συμπτώματα του επίμονου βήχα και του υγρού στον θώρακα ήταν απόλυτα σχετικά με τον καρκίνο του πνεύμονα, ασθένεια συνεπεία της οποίας απεβίωσε η ασφαλιζόμενη, γεγονός εξ άλλου που δεν έχει αμφισβητηθεί από την πλευρά του ενάγοντα. Απόλυτα σχετικές ήταν και οι εξετάσεις που έγιναν τον Φεβρουάριο 2003, πριν από την υποβολή της πρότασης ασφάλισης. Αντικειμενικά κρινόμενα τα στοιχεία αυτά θα οδηγούσαν σε διαφορετική εκτίμηση του ασφαλιστικού κινδύνου ή ακόμα και την άρνηση ασφάλισης της αποβιωσάσης και αποτελούν συνεπώς ουσιώδη γεγονότα. Δέχομαι επί του σημείου αυτού την μαρτυρία της ΜΥ1 Σκεύης Χριστοδούλου. Η μη αποκάλυψη τους αποτελεί παραβίαση της υποχρέωσης για αποκάλυψη όλων των σχετικών γεγονότων η οποία κατέστησε την σύμβαση ακυρώσιμη. Οι εναγόμενοι και σε αυτή τη βάση είχαν το δικαίωμα να ακυρώσουν την επίδικη συμφωνία ασφάλισης όπως και έπραξαν. 31. Το γεγονός ότι η εναγομένη παρέπεμψε την ασφαλιζόμενη για εξέταση σε γιατρό που ενεργούσε για την ασφαλιστική εταιρεία δεν αναιρεί την υποχρέωση της ασφαλιζόμενης για πλήρη αποκάλυψη, ούτε και συνιστά παραίτηση της εναγομένης από το δικαίωμα της να επιμένει στην πλήρη αποκάλυψη από την ασφαλιζόμενη όλων των γεγονότων. Τέτοια παραίτηση μπορεί να υπάρξει κάτω από κάποιες συνθήκες, όπως για παράδειγμα εκεί όπου ο ασφαλιζόμενος δίνει αντιφατικές απαντήσεις οι οποίες θα έπρεπε να θέσουν την ασφαλιστική εταιρεία σε εγρήγορση[5]. Εδώ δεν συμβαίνει κάτι τέτοιο. Απλώς η αποβιώσασα παρέλειψε να δώσει πλήρη στοιχεία για την κατάσταση της υγείας της. 32. Για όλους τους λόγους που έχω εξηγήσει η αγωγή απορρίπτεται. Ενόψει του αποτελέσματος και εν τη απουσία οποιουδήποτε ειδικού παράγοντα, δεν βρίσκω λόγο να αποκλίνω από την αρχή ότι τα έξοδα ακολουθούν το αποτέλεσμα της διαδικασίας. Συνεπώς επιδικάζονται έξοδα εναντίον του ενάγοντα και υπέρ των εναγομένων ως αυτά θα υπολογιστούν από τον Πρωτοκολλητή και εγκριθούν από το Δικαστήριο. Φοίβος Ν. Ζωμενής Α. Ε. Δ. ΠΙΣΤΟ ΑΝΤΙΓΡΑΦΟ Πρωτοκολλητής [1] "Diagnosis: Metastatic bronchiolar alveolar cell carcinoma" "History: Feb 03 Cough, pleural effusion, abnormal appearance of right lower lobe on CT and MRI" [2] Βλ. Carter v. Boehm [1766] 3 Burr. 1905, 25 Halsbury's Laws of England (4th edition) §§ 37-42 [3] Βλ. Girdlestone v. North British [1870] L.R. 11 Eq.197 [4] Βλ. Anderson v. Fitzgerald [1853] 4 H.L. Cas. 484 [5] Βλ. π.χ. American Life Insurance -v- Τζβέτα Μιχαήλ κ.α.