Alpha Bank Cyprus Ltd (πρώην Alpha Bank Ltd) ν. Νίκη Βυρίδου κ.α., Συνεκδικαζόμενες Αγωγές: 3784/05 και 3785/05, 26/6/2013

Alpha Bank Cyprus Ltd (πρώην Alpha Bank Ltd) ν. Νίκη Βυρίδου κ.α., Συνεκδικαζόμενες Αγωγές: 3784/05 και 3785/05, 26/6/2013 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDLEF:2013:A242 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΕΥΚΩΣΙΑΣ Ενώπιον: Λ. Καουτζάνη, Α.Ε.Δ. Συνεκδικαζόμενες Αγωγές: 3784/05 και 3785/05 Αρ. Αγωγής: 3784/05 Μεταξύ: Alpha Bank Cyprus Ltd (πρώην Alpha Bank Ltd) Εναγόντων και Νίκη Βυρίδου Εναγομένης και CLR ASSET MANAGEMENT LTD Τριτοδιαδίκων και Αρ. Αγωγής: 3785/05 Μεταξύ: Alpha Bank Cyprus Ltd (πρώην Alpha Bank Ltd) Εναγόντων και Αθανάσιος Βυρίδης Εναγομένου και CLR ASSET MANAGEMENT LTD Τριτοδιαδίκων Ημερομηνία: 26 Ιουνίου 2013 ΕΜΦΑΝΙΣΕΙΣ: Για τους ενάγοντες (και στις δύο υποθέσεις): κα Ξ. Κόκκινου για Χρυσαφίνη και Πολυβίου ΔΕΠΕ Για τους εναγόμενους (και στις δύο υποθέσεις): κα Μ. Κωνσταντίνου για Μαρκίδη, Μαρκίδη & Σία ΔΕΠΕ Για τους τριτοδιαδίκους (και στις δύο υποθέσεις): καμιά εμφάνιση Α Π Ο Φ Α Σ Η Με απόφαση του Δικαστηρίου ημερομηνίας 31.5.2011 εκδόθηκε διάταγμα συνένωσης των δύο πιο πάνω αγωγών, με κύρια αγωγή την υπ' αρ. 3784/

1. Με την αγωγή υπ' αρ. 3784/05, που καταχωρήθηκε στις 16.5.2005, οι ενάγοντες αξιώνουν από την εναγομένη το ποσό των £89.391,50 πλέον τόκο προς 9% από 1.1.2005 μέχρι εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης των τόκων δύο φορές το χρόνο στις 30 Ιουνίου και 31 Δεκεμβρίου ως προνοείται από το Νόμο 160(Ι)/99, διάταγμα του Δικαστηρίου διατάσσον την πώληση και/ή διάθεση και/ή ρευστοποίηση των ενεχυριασθεισών μετοχών όπως περιγράφονται στην παράγραφο 7 της τροποποιημένης έκθεσης απαίτησης, καθώς και διατάγματα του Δικαστηρίου αναφορικά με την εκτέλεση του εν λόγω διατάγματος σύμφωνα με τις παραγράφους (γ), (δ) και (ε) της παραγράφου 10 της τροποποιημένης έκθεσης απαίτησης, πλέον έξοδα. Με την αγωγή υπ' αρ. 3785/05, που καταχωρήθηκε στις 16.5.2005, οι ενάγοντες αξιώνουν από τον εναγόμενο το ποσό των £92.847,26 πλέον τόκο προς 9% από 1.1.2005 μέχρι εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης των τόκων δύο φορές το χρόνο στις 30 Ιουνίου και 31 Δεκεμβρίου ως προνοείται από το Νόμο 160(Ι)/99, διάταγμα του Δικαστηρίου διατάσσον την πώληση και/ή διάθεση και/ή ρευστοποίηση των ενεχυριασθεισών μετοχών όπως περιγράφονται στην παράγραφο 7 της τροποποιημένης έκθεσης απαίτησης, καθώς και διατάγματα του Δικαστηρίου αναφορικά με την εκτέλεση του εν λόγω διατάγματος σύμφωνα με τις παραγράφους (γ), (δ) και (ε) της παραγράφου 10 της τροποποιημένης έκθεσης απαίτησης, πλέον έξοδα. Σύμφωνα με την τροποποιημένη έκθεση απαίτησης του ειδικά οπισθογραφημένου κλητηρίου εντάλματος της αγωγής υπ' αρ. 3784/05, που καταχωρήθηκε στις 13.11.2008, οι ενάγοντες, ως τραπεζικός οργανισμός δεόντως εγγεγραμμένος, διεξάγουν τραπεζικές εργασίες όλων των ειδών. Περί τις 2.12.1999, συμφωνήθηκε όπως οι ενάγοντες παρέχουν ή συνεχίσουν να παρέχουν στην εναγομένη δάνεια σε τρεχούμενο ή άλλο λογαριασμό, για περίοδο που ήθελαν αποφασίσει οι ενάγοντες κατά την κρίση τους, ενόσω ταυτόχρονα η εναγομένη υπέγραψε το επενδυτικό σχέδιο ALPHA - CLR Stockbrokers (στο εξής «το επενδυτικό σχέδιο»), δυνάμει του οποίου οι ενάγοντες παραχωρούν πιστωτικές διευκολύνσεις σε επενδυτές κατά την κρίση τους, υπό τους όρους που αναγράφονται στην έκθεση απαίτησης. Στις 2.12.1999 η εναγομένη υπέγραψε τη συμφωνία διαχείρισης καθώς και πληρεξούσιο έγγραφο προς όφελος της Αlpha - CLR Stockbrokers Ltd, η οποία θα διαχειρίζετο τις κινητές αξίες και/ή οποιεσδήποτε κινητές αξίες που θα προήρχοντο από τη συμμετοχή της εναγομένης στο επενδυτικό σχέδιο και εξουσιοδοτείτο από την εναγομένη να αγοράζει, πωλεί, μεταβιβάζει και αποδέχεται τη μεταβίβαση στο όνομα της οποιωνδήποτε κινητών αξιών ιδιοκτησίας της εγγεγραμμένων στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου (στο εξής «το ΧΑΚ»). Δυνάμει του όρου 3 του επενδυτικού σχεδίου η εναγομένη ενεχυρίασε προς όφελος των εναγόντων τις μετοχές που περιγράφονται στην παράγραφο 7 της έκθεσης απαίτησης για την εξασφάλιση των υποχρεώσεων της. Οι ενάγοντες άνοιξαν στην εναγομένη δυνάμει του επενδυτικού σχεδίου τρεχούμενο λογαριασμό, ο οποίος κατά παράβαση της προαναφερθείσας συμφωνίας δεικνύει το αξιούμενο με την παρούσα αγωγή υπόλοιπο. Οι ενάγοντες με επιστολή τους ημερομηνίας 21.2.2005 προς την εναγομένη τερμάτισαν τη συμφωνία λειτουργίας του τρεχούμενου λογαριασμού και την κάλεσαν να εξοφλήσει το οφειλόμενο ποσό, χωρίς ανταπόκριση εκ μέρους της. Με την υπεράσπιση της στην τροποποιημένη έκθεση απαίτησης που καταχωρήθηκε στις 13.3.2009, η εναγομένη της αγωγής υπ' αρ. 3784/05 αρνείται τις απαιτήσεις των εναγόντων. Παραδέχεται την ιδιότητα των εναγόντων ως τραπεζικού οργανισμού καθώς και τη σύναψη της συμφωνίας ημερομηνίας 2.12.1999 και την υπογραφή της συμφωνίας διαχείρισης και του πληρεξουσίου εγγράφου. Ισχυρίζεται περαιτέρω ότι, μετά από εισήγηση των εναγόντων, υπέγραψε περί τις 13.9.2000 με την εταιρεία διαχείρισης χαρτοφυλακίου CLR Asset Management Ltd (στο εξής «οι τριτοδιάδικοι») συμφωνία βάσει της οποίας οι τελευταίοι ανέλαβαν μεταξύ άλλων τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου χρηματιστηριακών αξιών της εναγομένης. Οι τριτοδιάδικοι, πριν από την υπογραφή της προαναφερθείσας συμφωνίας, παρέστησαν στην εναγομένη μέσω των υπαλλήλων και/ή αντιπροσώπων τους ότι είχαν την απαιτούμενη εξειδίκευση και/ή γνώση και/ή εμπειρία για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου της. Ήταν ρητός και ουσιώδης όρος της τελευταίας συμφωνίας ότι η διαχείριση του χαρτοφυλακίου της εναγομένης θα ήταν διακριτική και οι τριτοδιάδικοι όφειλαν προς την εναγομένη καθήκον επιμέλειας, να διαχειρίζονται το χαρτοφυλάκιο της με επαγγελματισμό και επιδεικνύοντας εύλογη ικανότητα, προσοχή και φροντίδα, ως αναμένεται από έμπειρους και ικανούς διαχειριστές χαρτοφυλακίου. Λόγω της αμέλειας και/ή των ενεργειών και/ή των παραλείψεων των τριτοδιαδίκων και/ή των υπαλλήλων και/ή αντιπροσώπων τους η εναγομένη υπέστη σημαντική ζημιά και/ή απώλεια της αξίας του χαρτοφυλακίου χρηματιστηριακών αξιών της και καλώντας τους ως τριτοδιαδίκους στην υπό αναφορά αγωγή δικαιούται, κατά τον ισχυρισμό της, να αποζημιωθεί για οποιοδήποτε ποσό τυχόν επιδικασθεί σε βάρος της. Η εναγομένη αρνείται την ενεχυρίαση προς όφελος των εναγόντων των μετοχών που περιγράφονται στην παράγραφο 7 της έκθεσης απαίτησης και παρόλο που παραδέχεται ότι ανοίχθηκε ο τρεχούμενος λογαριασμός επ' ονόματι της, ως ισχυρίζονται οι ενάγοντες, αρνείται την ύπαρξη του αξιούμενου χρεωστικού υπολοίπου ή και οποιουδήποτε χρεωστικού υπολοίπου, προβάλλοντας ότι οι ενάγοντες προέβησαν σε παράνομες χρεώσεις τόκων και εξόδων στον εν λόγω λογαριασμό. Ισχυρίζεται περαιτέρω ότι ζήτησε κατ' επανάληψη από τους ενάγοντες να πωλήσουν τις προς όφελος τους ενεχυριασθείσες χρηματιστηριακές αξίες ενόσω η τιμή τους ήταν κατά πολύ υψηλότερη από τον χρόνο καταχώρησης της αγωγής, αλλά οι ενάγοντες αρνήθηκαν και/ή παρέλειψαν να το πράξουν. Όπως περαιτέρω προβάλλει η εναγομένη, οι ενάγοντες παρέβησαν το Νόμο και/ή τους κανονισμούς και/ή τις εγκυκλίους και οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου, η σύσταση και λειτουργία του υπό αναφορά επενδυτικού λογαριασμού αποτελούσε παράβαση των εν λόγω εγκυκλίων και οδηγιών με αποτέλεσμα η επίδικη συμφωνία του επενδυτικού σχεδίου να είναι παράνομη και εξ υπαρχής άκυρη, εμποδίζοντας τους ενάγοντες να απαιτούν οποιοδήποτε ποσό. Κατόπιν άρνησης του τερματισμού της προαναφερθείσας συμφωνίας και της απαίτησης των εναγόντων για εξόφληση του οφειλόμενου υπολοίπου, καθώς και όλων των αξιώσεων των εναγόντων, η εναγομένη ζητά την απόρριψη της αγωγής με έξοδα σε βάρος των εναγόντων. Σύμφωνα με την τροποποιημένη έκθεση απαίτησης του ειδικά οπισθογραφημένου κλητηρίου εντάλματος της αγωγής υπ' αρ. 3785/05, που καταχωρήθηκε στις 24.10.2008, οι ενάγοντες, ως τραπεζικός οργανισμός δεόντως εγγεγραμμένος, διεξάγουν τραπεζικές εργασίες όλων των ειδών. Περί τις 3.12.1999, συμφωνήθηκε όπως οι ενάγοντες παρέχουν ή συνεχίσουν να παρέχουν στον εναγόμενο δάνεια σε τρεχούμενο ή άλλο λογαριασμό, για περίοδο που ήθελαν αποφασίσει οι ενάγοντες κατά την κρίση τους, ενόσω ταυτόχρονα ο εναγόμενος υπέγραψε το προαναφερθέν επενδυτικό σχέδιο ALPHA - CLR Stockbrokers (στο εξής «το επενδυτικό σχέδιο»), δυνάμει του οποίου οι ενάγοντες παραχωρούν πιστωτικές διευκολύνσεις σε επενδυτές κατά την κρίση τους, υπό τους όρους που αναγράφονται στην έκθεση απαίτησης. Στις 3.12.1999 ο εναγόμενος υπέγραψε τη συμφωνία διαχείρισης καθώς και πληρεξούσιο έγγραφο προς όφελος της Αlpha - CLR Stockbrokers Ltd, η οποία θα διαχειρίζετο τις κινητές αξίες και/ή οποιεσδήποτε κινητές αξίες που θα προήρχοντο από τη συμμετοχή του εναγόμενου στο επενδυτικό σχέδιο και εξουσιοδοτείτο από τον εναγόμενο να αγοράζει, πωλεί, μεταβιβάζει και αποδέχεται τη μεταβίβαση στο όνομα του οποιωνδήποτε κινητών αξιών ιδιοκτησίας του εγγεγραμμένων στο ΧΑΚ. Δυνάμει του όρου 3 του επενδυτικού σχεδίου ο εναγόμενος ενεχυρίασε προς όφελος των εναγόντων τις μετοχές που περιγράφονται στην παράγραφο 7 της έκθεσης απαίτησης για την εξασφάλιση των υποχρεώσεων του. Οι ενάγοντες άνοιξαν στον εναγόμενο δυνάμει του επενδυτικού σχεδίου τρεχούμενο λογαριασμό, ο οποίος κατά παράβαση της προαναφερθείσας συμφωνίας δεικνύει το αξιούμενο με την παρούσα αγωγή υπόλοιπο. Οι ενάγοντες με επιστολή τους ημερομηνίας 21.2.2005 προς τον εναγόμενο τερμάτισαν τη συμφωνία λειτουργίας του τρεχούμενου λογαριασμού και τον κάλεσαν να εξοφλήσει το οφειλόμενο ποσό, χωρίς ανταπόκριση εκ μέρους του. Όσον αφορά την υπεράσπιση στην τροποποιημένη έκθεση απαίτησης που καταχωρήθηκε στις 4.12.2008, εκ μέρους του εναγόμενου της αγωγής υπ' αρ. 3785/05, το περιεχόμενο της είναι πανομοιότυπο με αυτό που παρατέθηκε σχετικά με την υπεράσπιση της εναγομένης της αγωγής υπ' αρ. 3784/05 και ως εκ τούτου δεν θα παρατεθεί προς αποφυγή επαναλήψεων. Στην έκθεση απαίτησης της εναγομένης της αγωγής υπ' αρ. 3784/05 εναντίον των τριτοδιαδίκων, που μετά την τροποποίηση των δικογράφων καταχωρήθηκε στις 13.5.2009, η εναγομένη με αναφορά στους ήδη παρατεθέντες στην υπεράσπιση της ισχυρισμούς της αναφορικά με την διαχείριση του χαρτοφυλακίου της εκ μέρους των τριτοδιαδίκων, αξιώνει από αυτούς ότι δικαιούται να αποζημιωθεί σε σχέση με την αξίωση των εναγόντων και τα έξοδα της αγωγής, καθώς και σε συνεισφορά των τριτοδιαδίκων για οποιοδήποτε ποσό με το οποίο τυχόν οι ενάγοντες να αποζημιωθούν από την εναγομένη, λόγω του ότι το οποιοδήποτε ισχυριζόμενο και απαιτούμενο χρεωστικό υπόλοιπο του επίδικου τρεχούμενου λογαριασμού είναι αποτέλεσμα της αμέλειας ή και των ενεργειών ή και παραλείψεων ή και κακής διαχείρισης του χαρτοφυλακίου της εναγομένης από τους τριτοδιαδίκους, αξιώνοντας εναντίον τους τα έξοδα υπεράσπισης της αγωγής καθώς και τα έξοδα της διαδικασίας τριτοδιαδίκου. Πανομοιότυπο είναι και το περιεχόμενο της έκθεσης απαίτησης του εναγόμενου της αγωγής υπ' αρ. 3785/05 εναντίον των τριτοδιαδίκων, που καταχωρήθηκε στις 8.11.2006, και ως εκ τούτου δεν θα παρατεθεί προς αποφυγή επαναλήψεων. Με την υπεράσπιση τους, που μετά την τροποποίηση των δικογράφων καταχωρήθηκε στις 20.5.2009, οι τριτοδιάδικοι αρνούνται τους ισχυρισμούς της εναγομένης της αγωγής υπ' αρ. 3784/05, περί αμέλειας και/ή κακοδιαχείρισης του χαρτοφυλακίου της από αυτούς, υποστηρίζοντας ότι η διαχείριση έγινε με επαγγελματισμό και επιμέλεια, η δε εναγομένη ουδέποτε εξέφρασε οποιοδήποτε παράπονο αναφορικά με τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου της μέχρι την καταχώρηση της υπό κρίση αγωγής. Αν και παραδέχονται ότι η εναγομένη υπέγραψε περί τις 13.9.2000 τη συμφωνία διαχείρισης του χαρτοφυλακίου της από αυτούς, οι τριτοδιάδικοι αρνούνται οποιαδήποτε σχέση και ευθύνη για το υπόλοιπο του επίδικου τρεχούμενου λογαριασμού της εναγομένης, καθώς και τις αξιώσεις της εναγομένης εναντίον τους, ζητώντας την απόρριψη τους με έξοδα σε βάρος της. Πανομοιότυπο είναι και το περιεχόμενο της υπεράσπισης των τριτοδιαδίκων έναντι του εναγόμενου της αγωγής υπ' αρ. 3785/05, που καταχωρήθηκε στις 8.12.2006, και ως εκ τούτου δεν θα παρατεθεί προς αποφυγή επαναλήψεων. Κατά την ακροαματική διαδικασία εκ μέρους των εναγόντων προσφέρθηκε η μαρτυρία της Ντόλης Τριανταφύλλου (ΜΕ1), της Ρόζμαρι Γεωργίου (ΜΕ2) και του Πανίκου Χριστοφόρου (ΜΕ3). Οι εναγόμενοι και στις δύο αγωγές κατέθεσαν ενόρκως οι ίδιοι, η εναγομένη στην αγωγή με αρ. 3784/05 (στο εξής «η εναγομένη») ως ΜΥ1 και ο εναγόμενος στην αγωγή με αρ. 3785/05 (στο εξής «ο εναγόμενος») ως ΜΥ
2. Όσον αφορά τους τριτοδιαδίκους, αν και αρχικά εκπροσωπούντο από δικηγόρο κατά την ακροαματική διαδικασία, σε κάποιο στάδιο και συγκεκριμένα στις 18.9.2012, μετά που οι ενάγοντες έκλεισαν την υπόθεση τους και πριν αρχίσουν οι εναγόμενοι να παρουσιάζουν την δική τους υπόθεση, ο δικηγόρος των τριτοδιαδίκων απεσύρθη με άδεια του Δικαστηρίου δηλώνοντας ότι οι τριτοδιάδικοι δεν ήταν παρόντες στο Δικαστήριο και είχε οδηγίες από αυτούς να αναφέρει στο Δικαστήριο ότι δεν επιθυμούν να εκπροσωπηθούν πλέον από άλλο δικηγόρο και δεν θα εμφανισθούν ενώπιον του Δικαστηρίου, με αποτέλεσμα κατά την ακροαματική διαδικασία να μην προσφερθεί οποιαδήποτε μαρτυρία εκ μέρους τους. Σύμφωνα με τη μαρτυρία της ΜΕ1, υπαλλήλου των εναγόντων, η οποία κατά τον ουσιώδη για την παρούσα αγωγή χρόνο ήταν στο Τμήμα επενδυτικών λογαριασμών, μία εκ των υπευθύνων για την εποπτεία και τον έλεγχο της κίνησης των τρεχούμενων λογαριασμών των πελατών που ανοίχθηκαν για σκοπούς επενδύσεων, μεταξύ των οποίων περιλαμβάνονται και οι λογαριασμοί των δύο εναγομένων, της είχε ανατεθεί η παρακολούθηση των εν λόγω λογαριασμών, τα έγγραφα των οποίων έχει στην κατοχή της και υπό τον έλεγχο και φύλαξη της. Οι ενάγοντες είναι τραπεζικός οργανισμός δεόντως εγγεγραμμένος και διεξάγουν τραπεζικές εργασίες όλων των ειδών (βλ. Τεκμήριο 1). Επισημαίνεται σ' αυτό το σημείο ότι στις 10.5.2013 καταχωρήθηκε στο φάκελο των υποθέσεων του Δικαστηρίου ειδοποίηση ότι οι ενάγοντες έχουν μετονομαστεί σε Alpha Bank Cyprus Ltd. Κατόπιν γραπτής αίτησης της εναγομένης ημερομηνίας 14.10.1999 (Τεκμήριο 2), με την οποία δήλωσε υπεύθυνα ότι συμφωνεί και αποδέχεται τους όρους συμμετοχής που ρυθμίζουν το επενδυτικό σχέδιο και ζήτησε να της παραχωρηθεί όριο σε τρεχούμενο λογαριασμό ύψους £100.000, οι ενάγοντες της παρεχώρησαν όριο σε τρεχούμενο λογαριασμό ύψους £70.000, λόγω του ότι η αξία των αρχικών ενεχυριάσεων δεν ξεπερνούσε το ποσό των £100.000, ανήρχετο δε στο ποσό των £83.
3. Δυνάμει έγγραφης συμφωνίας ημερομηνίας 2.12.1999 (Τεκμήριο 3), συνεφωνήθη όπως οι ενάγοντες παρέχουν στην εναγομένη δάνεια και/ή πιστωτικές διευκολύνσεις σε τρεχούμενο λογαριασμό, ενόσω η εναγομένη υπέγραψε έγγραφο που περιέχει τους όρους συμμετοχής στο επενδυτικό σχέδιο (βλ. Τεκμήριο 4), στους κύριους όρους των οποίων έγινε αναφορά. Περί τις 2.12.1999, η εναγομένη υπέγραψε και πληρεξούσιο έγγραφο με το οποίο διόρισε την CLR Stockbrokers ως πληρεξούσιο αντιπρόσωπο της για την εκ μέρους της αγορά, πώληση και μεταβίβαση κινητών αξιών εγγεγραμμένων στο ΧΑΚ, για την υπογραφή οποιουδήποτε αναγκαίου εγγράφου, για τον χειρισμό του τραπεζικού της λογαριασμού με τους ενάγοντες κ.λ.π. (βλ. Τεκμήριο 5). Υπέγραψε την ίδια ημερομηνία, επίσης, έγγραφο ενεχυρίασης μετοχών (βλ. Τεκμήριο 6) καθώς και πληρεξούσιο έγγραφο προς όφελος των εναγόντων (βλ. Τεκμήριο 7), ως εξασφάλιση των πιστωτικών διευκολύνσεων που της παρείχαν οι ενάγοντες με την πιο πάνω συμφωνία. Κατόπιν εξήγησης του τρόπου με τον οποίο λειτουργούσε ο λογαριασμός της εναγομένης με βάση τους όρους του επενδυτικού σχεδίου καθώς και του τρόπου καταχωρήσεων των σχετικών δεδομένων στο τραπεζικό βιβλίο που τηρούν οι ενάγοντες σε ηλεκτρονική μορφή, η ΜΕ1 κατέθεσε δέσμη των πινακιδίων συναλλαγής (Contract Notes) μαζί με τη σχετική σελίδα της κατάστασης λογαριασμού της εναγομένης, που σχετίζονται με τις συναλλαγές που έγιναν στον επίδικο λογαριασμό, ως Τεκμήρια 8-
4. Με επιστολή τους ημερομηνίας 5.10.2000 (Τεκμήριο 27(β)), οι ενάγοντες κάλεσαν την εναγομένη να προβεί άμεσα σε επιπρόσθετες ενεχυριάσεις αξίας £40.781,40 υπό μορφή κατάθεσης μετρητών ή κινητών αξιών, λόγω του ότι το υπόλοιπο του λογαριασμού της παρουσίαζε χρεωστικό υπόλοιπο ύψους £70.001,70 ενώ η αξία του χαρτοφυλακίου της ήταν £99.220,
5. Στη συνέχεια οι ενάγοντες απέστειλαν στην εναγομένη επιστολή ημερομηνίας 21.2.2005 (Τεκμήριο 27(α)) για τερματισμό του λογαριασμού της καλώντας την να εξοφλήσει το χρεωστικό υπόλοιπο, που τότε ανήρχετο στο ποσό των £89.391,50 πλέον τόκους από την 1.1.
6. Ως Τεκμήριο 28 κατατέθηκε κατάσταση αποτίμησης χαρτοφυλακίου όπου εμφαίνεται η αξία των ενεχυριασμένων κινητών αξιών της εναγομένης την 1.3.2005, κατόπιν έρευνας που είχαν κάνει οι ενάγοντες στο ΧΑΚ. Κατόπιν γραπτής αίτησης του εναγόμενου ημερομηνίας 29.9.1999 (Τεκμήριο 29), με την οποία δήλωσε υπεύθυνα ότι συμφωνεί και αποδέχεται τους όρους συμμετοχής που ρυθμίζουν το επενδυτικό σχέδιο και ζήτησε να του παραχωρηθεί όριο σε τρεχούμενο λογαριασμό ύψους £75.000, οι ενάγοντες του παρεχώρησαν όριο σε τρεχούμενο λογαριασμό ύψους £75.000, λόγω του ότι η αξία των αρχικών ενεχυριάσεων κάλυπτε το 100% του ορίου (βλ. Τεκμήριο 29(β)). Δυνάμει έγγραφης συμφωνίας ημερομηνίας 3.12.1999 (Τεκμήριο 30), συνεφωνήθη όπως οι ενάγοντες παρέχουν στον εναγόμενο δάνεια και/ή πιστωτικές διευκολύνσεις σε τρεχούμενο λογαριασμό, ενόσω ο εναγόμενος υπέγραψε έγγραφο που περιέχει τους όρους συμμετοχής στο επενδυτικό σχέδιο (βλ. Τεκμήριο 31), στους κύριους όρους των οποίων έγινε αναφορά. Περί τις 3.12.1999, ο εναγόμενος υπέγραψε και πληρεξούσιο έγγραφο με το οποίο διόρισε την CLR Stockbrokers ως πληρεξούσιο αντιπρόσωπο του για την εκ μέρους του αγορά, πώληση και μεταβίβαση κινητών αξιών εγγεγραμμένων στο ΧΑΚ, για την υπογραφή οποιουδήποτε αναγκαίου εγγράφου, για τον χειρισμό του τραπεζικού του λογαριασμού με τους ενάγοντες κ.λ.π. (βλ. Τεκμήριο 32). Υπέγραψε την ίδια ημερομηνία, επίσης, έγγραφο ενεχυρίασης μετοχών (βλ. Τεκμήριο 33) καθώς και πληρεξούσιο έγγραφο προς όφελος των εναγόντων (βλ. Τεκμήριο 34), ως εξασφάλιση των πιστωτικών διευκολύνσεων που του παρείχαν οι ενάγοντες με την πιο πάνω συμφωνία. Κατόπιν εξήγησης του τρόπου με τον οποίο λειτουργούσε ο λογαριασμός του εναγόμενου με βάση τους όρους του επενδυτικού σχεδίου καθώς και του τρόπου καταχωρήσεων των σχετικών δεδομένων στο τραπεζικό βιβλίο που τηρούν οι ενάγοντες σε ηλεκτρονική μορφή, η ΜΕ1 κατέθεσε δέσμη των πινακιδίων συναλλαγής (Contract Notes) μαζί με τη σχετική σελίδα της κατάστασης λογαριασμού του εναγόμενου, που σχετίζονται με τις συναλλαγές που έγιναν στον επίδικο λογαριασμό, ως Τεκμήρια 35-
7. Με επιστολή τους ημερομηνίας 5.10.2000 (Τεκμήριο 50), οι ενάγοντες κάλεσαν τον εναγόμενο να προβεί άμεσα σε επιπρόσθετες ενεχυριάσεις αξίας £48.475,91 υπό μορφή κατάθεσης μετρητών ή κινητών αξιών, λόγω του ότι το υπόλοιπο του λογαριασμού του παρουσίαζε χρεωστικό υπόλοιπο ύψους £74.970,07 ενώ η αξία του χαρτοφυλακίου του ήταν £101.494,
8. Στη συνέχεια οι ενάγοντες απέστειλαν στον εναγόμενο επιστολή ημερομηνίας 21.2.2005 (Τεκμήριο 48) για τερματισμό του λογαριασμού του καλώντας τον να εξοφλήσει το χρεωστικό υπόλοιπο, που τότε ανήρχετο στο ποσό των £92.847,26 πλέον τόκους από την 1.1.
9. Ως Τεκμήριο 49 κατατέθηκε κατάσταση αποτίμησης χαρτοφυλακίου όπου εμφαίνεται η αξία των ενεχυριασμένων κινητών αξιών του εναγόμενου την 1.3.2005, κατόπιν έρευνας που είχαν κάνει οι ενάγοντες στο ΧΑΚ. Η ΜΕ2, υπάλληλος των εναγόντων, η οποία κατά τον ουσιώδη για την παρούσα αγωγή χρόνο ήταν, επίσης, στο Τμήμα λογαριασμών για επενδυτικούς σκοπούς, μία εκ των υπευθύνων για την εποπτεία και τον έλεγχο της κίνησης των τρεχούμενων λογαριασμών των πελατών που ανοίχθηκαν για σκοπούς επενδύσεων, μεταξύ των οποίων περιλαμβάνονται και οι λογαριασμοί των δύο εναγομένων, έχοντας πρόσβαση στους φακέλους των εναγόντων που αφορούν τους λογαριασμούς των εναγομένων, κατέθεσε ως Τεκμήρια 53 και 54 δέσμες καταστάσεων λογαριασμών για την εναγομένη και τον εναγόμενο αντίστοιχα, που εκτυπώθηκαν από τον ηλεκτρονικό υπολογιστή των εναγόντων, όπου εμφαίνεται ότι το αξιούμενο ποσό από την εναγομένη ανέρχεται σε €154.817,80 και από τον εναγόμενο σε €163.912,57, ποσά στα οποία, πλέον τόκο προς 9% από 1.7.2006 μέχρι εξοφλήσεως με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης μια φορά το χρόνο, ανέρχεται η χρηματική αξίωση των εναγόντων εναντίον της εναγομένης και του εναγόμενου αντίστοιχα. Επιπρόσθετα, η ΜΕ2 αναφέρθηκε στις επιστολές τερματισμού ημερομηνίας 3.7.2002 (βλ. Τεκμήρια 51 και 52), που είχαν κατατεθεί ως Τεκμήρια κατά την αντεξέταση της ΜΕ1, δηλώνοντας ότι εκ παραδρομής δεν κατατέθηκαν κατά την κυρίως εξέταση της ΜΕ1 επειδή δεν είχαν ανευρεθεί στους φακέλους, έχοντας προφανώς παραπέσει. Υποστήριξε δε ότι ως ημερομηνία τερματισμού και για τους δύο λογαριασμούς θα πρέπει να θεωρηθεί η ημερομηνία 3.7.
10. Ο ΜΕ3, λειτουργός του ΧΑΚ, κατέθεσε ως Τεκμήρια 55 και 56 την ανάλυση πράξεων από 1.12.1999 μέχρι 22.2.2005 που αφορούν τις συναλλαγές των εναγομένων και συγκεκριμένα τις αγορές και πωλήσεις των αξιών τους σύμφωνα με τα στοιχεία του ΧΑΚ και ως Τεκμήρια 57 και 58 τις καταστάσεις των υπολοίπων των λογαριασμών των εναγομένων, όπου εμφαίνονται όλες οι αξίες που αυτοί κατέχουν συμπεριλαμβανομένων και αυτών για τις οποίες υπάρχει σύσταση ενεχύρου, επεξηγώντας τα εν λόγω Τεκμήρια. Ως Τεκμήριο 59 κατέθεσε επιστολή ημερομηνίας 24.5.2012 που αφορά την κατάσταση των αξιών ιδιοκτησίας των δύο εναγομένων καταχωρημένων στη μερίδα του Αποθετηρίου του ΧΑΚ καθώς και τις τιμές των χρηματιστηριακών αξιών που αυτοί κατείχαν στις 3.7.
11. Η εναγομένη - ΜΥ1, κατά την ένορκη μαρτυρία της, αποδέχθηκε την υπογραφή της συμφωνίας (Τεκμήριο 3), του εγγράφου που περιέχει τους όρους συμμετοχής στο επενδυτικό σχέδιο (Τεκμήριο 4) καθώς και του πληρεξουσίου εγγράφου με το οποίο διόρισε την CLR Stockbrokers Ltd ως πληρεξούσιο αντιπρόσωπο της για να προβαίνει σε όλες τις αναγκαίες ενέργειες για τη συμμετοχή της στο επενδυτικό σχέδιο (Τεκμήριο 5). Υποστήριξε ότι δεν είχε ανάμιξη ούτε έδινε οδηγίες για τις αγοραπωλησίες των μετοχών και όλα εγίνοντο μέσω των χρηματιστών, δηλαδή της CLR Stockbrokers Ltd. Ο επίδικος τρεχούμενος λογαριασμός ανοίχθηκε κατόπιν παρότρυνσης δύο υπαλλήλων των χρηματιστών, οι οποίοι ανέφεραν στην ίδια και στον σύζυγο της-εναγόμενο ότι μόνο μετοχές χρειάζοντο για εξασφάλιση και εφόσον οι χρηματιστές θα διαχειρίζοντο το χαρτοφυλάκιο τους δεν θα δημιουργείτο χρεωστικό υπόλοιπο. Τους είπαν, επίσης, ότι δεν εγκρίνονται όλοι οι αιτητές για τέτοιες διευκολύνσεις καθώς και ότι στη χειρότερη περίπτωση θα έχαναν μόνο τις μετοχές τους, κάτι πολύ απίθανο και απομακρυσμένο εφόσον οι χρηματιστές θα παρακολουθούσαν το χαρτοφυλάκιο. Μετά την ενεχυρίαση εκ μέρους της προς όφελος των εναγόντων 6.870 μετοχών της Τράπεζας Κύπρου αξίας £70.000 περίπου, ο λογαριασμός τέθηκε σε λειτουργία και έγιναν κάποιες αγοραπωλησίες μετοχών κατόπιν ενεργειών των χρηματιστών. Με αναφορά σε συγκεκριμένες αγοραπωλησίες μετοχών και παραπομπή στα Τεκμήρια 8, 9, 11, καταθέτοντας επίσης τα Τεκμήρια 60 και 61, η εναγομένη υποστήριξε ότι αγοράστηκαν κάποια warrants της Salamis Tours, κατά παράβαση της σχετικής σύμβασης και κλήθηκε η ίδια να καταβάλει τη ζημιά από αυτήν την πράξη, όπως και έπραξε κατόπιν πιέσεων. Το θέμα αυτό, για το οποίο έλαβε γνώση τον Αύγουστο του 2000, οδήγησε στο να χάσει την εμπιστοσύνη της στους χρηματιστές, οι οποίοι της ανέφεραν ότι δεν είχαν χρόνο να ασχοληθούν με το χαρτοφυλάκιο της και μάλιστα χωρίς κέρδος. Εξέφρασε παράπονο, όπως και ο σύζυγος της, για τον τρόπο διαχείρισης των χαρτοφυλακίων τους και υπάλληλοι των χρηματιστών τους προέτρεψαν να υπογράψουν μια πλήρη συμφωνία διαχείρισης των χαρτοφυλακίων τους (Fund Management Agreement) με τους τριτοδιαδίκους, που ήταν θυγατρική εταιρεία της CLR Stockbrokers Ltd και αποτελείτο από έμπειρους επαγγελματίες εξειδικευμένους στον τομέα διαχείρισης χαρτοφυλακίων, οι οποίοι θα αναλάμβαναν την αποκλειστική διαχείριση των χαρτοφυλακίων τους με επιστημονικό και επαγγελματικό τρόπο έναντι πληρωμής. Όπως τους ελέχθη, θα χρειαζόταν ένα έτος για να προβούν οι τριτοδιάδικοι στις κατάλληλες κινήσεις για να καλυφθεί η ζημιά που δημιουργήθηκε στους λογαριασμούς των εναγομένων χωρίς τις οδηγίες τους, αποστέλλοντας, επίσης, στον σύζυγο της-εναγόμενο την επιστολή ημερομηνίας 13.11.2000 (Τεκμήριο 62) προς επιβεβαίωση των υποσχέσεων που τους δόθηκαν. Στις 13.9.2000 υπέγραψε νέα συμφωνία με τους τριτοδιαδίκους (Τεκμήριο 63) με σκοπό την εξόφληση του χρέους που δημιούργησαν οι χρηματιστές προς τους ενάγοντες και όχι για την αύξηση του. Κατά τον χρόνο της νέας συμφωνίας η αξία του χαρτοφυλακίου της ανήρχετο στο ποσό των £102.967, ως εμφαίνεται στο παράρτημα 1 του Τεκμηρίου 63, ενόσω το χρέος της προς τους ενάγοντες κατά το Σεπτέμβριο του 2000 ανήρχετο στο ποσό των £70.001,70 (βλ. Τεκμήριο 15). Καταθέτοντας ως Τεκμήριο 64 δέσμη εγγράφων που της παρεδόθησαν από εκπρόσωπο των τριτοδιαδίκων, η εναγομένη υποστήριξε ότι το χρέος προς τους ενάγοντες θα μπορούσε να εξοφληθεί με την αξία του χαρτοφυλακίου της ίδιας και του συζύγου της και να παραμείνει υπόλοιπο £32.967 περίπου. Περιγράφοντας τις μετοχές του χαρτοφυλακίου της κατά την έναρξη της διαχείρισης του λογαριασμού της από τους τριτοδιαδίκους, καταθέτοντας και έγγραφο «Valuation Report» ημερομηνίας 21.8.2000 ως Τεκμήριο 65, με αναφορά στις πωλήσεις που έγιναν από αυτούς, όπως φαίνονται και στο Τεκμήριο 17, αλλά και τις αγορές που ακολούθησαν (βλ. Τεκμήρια 18-19), η εναγομένη υποστήριξε ότι οι τριτοδιάδικοι δεν έπρεπε να δίνουν οδηγίες στους χρηματιστές, οι οποίοι ενεργούσαν πλέον ως αντιπρόσωποι των τριτοδιαδίκων, να αγοράζουν μετοχές και να χρεώνουν τον επίδικο λογαριασμό της εναγομένης, ενόσω οι ενάγοντες γνώριζαν την ύπαρξη της νέας συμφωνίας με τους τριτοδιαδίκους. Η διαχείριση του χαρτοφυλακίου της από τους τριτοδιαδίκους, που ενεργούσαν προς ίδιον όφελος αναφορικά με συγκεκριμένες μετοχές, οδήγησε σε απώλεια μεγάλου κέρδους του χαρτοφυλακίου της ίδιας και του συζύγου της, όπως ενημερώθηκαν στις 7.3.2001 από αντιπρόσωπο των τριτοδιαδίκων. Παρόλο που υπάλληλος των τριτοδιαδίκων τους καθησύχασε, οι ενάγοντες ζητούσαν την κατάθεση μετρητών στους επίδικους λογαριασμούς, ενόσω οι προσπάθειες για συνάντηση όλων των εμπλεκομένων δεν καρποφόρησαν. Μετά από την αποστολή επιστολής ημερομηνίας 18.2.2002 των δύο εναγομένων προς υπάλληλο της CLR Stockbrokers Ltd (Τεκμήριο 67) έγινε συνάντηση στις 17.7.2002, όπου οι εναγόμενοι έλαβαν διαβεβαιώσεις ότι θα διευθετείτο το πρόβλημα μετά την παραδοχή αμέλειας και κακοδιαχείρισης εκ μέρους των τριτοδιαδίκων. Αν και οι εναγόμενοι δήλωσαν προς τους ενάγοντες ότι θα συζητούσαν το πρόβλημα των επίδικων λογαριασμών στην παρουσία των τριτοδιαδίκων, δεν υπήρξε ανταπόκριση εκ μέρους των εναγόντων και στις 21.2.2005 οι εναγόμενοι έλαβαν ειδοποίηση για τερματισμό της λειτουργίας των επίδικων λογαριασμών. Με αναφορά σε μαρτυρία που δόθηκε στην υπόθεση αρ. 9643/05 εκ μέρους μετόχου της CLR Stockbrokers Ltd και των τριτοδιαδίκων, η εναγομένη υποστήριξε ότι η εταιρεία CLR Stockbrokers Ltd προέβαινε ως πληρεξούσιος αντιπρόσωπος των τριτοδιαδίκων στις πράξεις του επίδικου τρεχούμενου λογαριασμού μετά τις 30.9.2000, τις οποίες όφειλε να πράττει με σκοπό την εξόφληση του εν λόγω λογαριασμού. Στα ίδια πλαίσια κινήθηκε και η ένορκη μαρτυρία του εναγόμενου - ΜΥ2, ο οποίος αποδέχθηκε την υπογραφή της συμφωνίας (Τεκμήριο 30), του εγγράφου που περιέχει τους όρους συμμετοχής στο επενδυτικό σχέδιο (Τεκμήριο 31) καθώς και του πληρεξουσίου εγγράφου με το οποίο διόρισε την CLR Stockbrokers Ltd ως πληρεξούσιο αντιπρόσωπο του για να προβαίνει σε όλες τις αναγκαίες ενέργειες για τη συμμετοχή του στο επενδυτικό σχέδιο (Τεκμήριο 32). Αναφέροντας το ιστορικό δημιουργίας του τρεχούμενου λογαριασμού του με τους ενάγοντες, με παρόμοιο τρόπο με την εναγομένη ως παρατέθηκε πιο πάνω, ο εναγόμενος υποστήριξε ότι ενεχυρίασε προς όφελος των εναγόντων 5.880 μετοχές της Λαϊκής Τράπεζας αξίας £75.000, δηλαδή το 100% της αξίας του ορίου που του δόθηκε, παραπέμποντας σε αγορές μετοχών που έγιναν από τους χρηματιστές με χρέωση του επίδικου λογαριασμού του (βλ. Τεκμήριο 36). Αναφέρθηκε, επίσης, στην πορεία του λογαριασμού του και τη δημιουργία χρέους, ως αναφέρθηκε και η σύζυγος του - εναγομένη, καθώς και στην υπογραφή νέας συμφωνίας στις 13.9.2000 με τους τριτοδιαδίκους για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου του, καταθέτοντας τη συμφωνία αυτή ως Τεκμήριο
12. Κατά τον χρόνο της νέας συμφωνίας η αξία του χαρτοφυλακίου του ανήρχετο στο ποσό των £106.670,20, ως εμφαίνεται στο παράρτημα 1 του Τεκμηρίου 66, ενόσω το χρέος του προς τους ενάγοντες κατά τον Ιούλιο του 2000 ανήρχετο στο ποσό των £74.970,07 (βλ. Τεκμήρια 39-40). Περιγράφοντας τις μετοχές του χαρτοφυλακίου του κατά την έναρξη της διαχείρισης του λογαριασμού του από τους τριτοδιαδίκους καθώς και τις πωλήσεις που έγιναν από αυτούς (βλ. Τεκμήρια 41-42), προέβαλε τις ίδιες θέσεις με αυτές της εναγομένης σε σχέση με την κακοδιαχείριση του χαρτοφυλακίου του και τις ενέργειες των τριτοδιαδίκων μέσω των χρηματιστών καθώς και για την πορεία της υπόθεσης μέχρι τον τερματισμό του επίδικου λογαριασμού εκ μέρους των εναγόντων. Κατέθεσε, τέλος, ως Τεκμήρια 68 και 69 έγγραφα έρευνας στο Γραφείο Εφόρου Εταιρειών αναφορικά με τη σύσταση και τη δομή της εταιρείας CLR Stockbrokers Ltd και των τριτοδιαδίκων αντίστοιχα, ως Τεκμήριο 70 έγγραφο «Valuation Report» ημερομηνίας 21.8.2000 και ως Τεκμήριο 71 επιστολή του προηγούμενου δικηγόρου τους προς τον ίδιο και τη σύζυγο του-εναγομένη ημερομηνίας 10.10.2012, από την οποία, όπως υποστήριξε, έλαβαν γνώση για πρώτη φορά ότι είχε αρχίσει η παρούσα ακροαματική διαδικασία. Οι συνήγοροι στις γραπτές τους αγορεύσεις με αναφορά στα γεγονότα της υπόθεσης και τη νομολογία υποστήριξαν τις θέσεις κάθε πλευράς αντίστοιχα. Οι επί μέρους εισηγήσεις των συνηγόρων θα παρατεθούν στη συνέχεια, όπου χρειάζεται, όταν το Δικαστήριο θα επιληφθεί των επιδίκων θεμάτων της υπόθεσης. Παρακολούθησα με πολλή προσοχή τους μάρτυρες που κατέθεσαν ενόρκως ενώπιον μου. Η αξιολόγηση της μαρτυρίας τους μέσα από τη ζωντανή ατμόσφαιρα της δίκης, έγινε με γνώμονα, μεταξύ άλλων, τις γνώσεις τους για τα επίδικα γεγονότα, τις αντιδράσεις και τη συμπεριφορά τους στο εδώλιο του μάρτυρα σε συνδυασμό με το στάδιο που ανέκυψε η μαρτυρία τους, την ύπαρξη προσωπικού συμφέροντος καθώς και τη μνήμη, ειλικρίνεια και τρόπο αφήγησης των γεγονότων (Bauer v. Hροδότου & Υιοί Λτδ