Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ ν. Χριστόφορου Χ'Κυπριανού, Αρ.Αγωγής: 307/2007, 27/3/2015

Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ ν. Χριστόφορου Χ'Κυπριανού, Αρ.Αγωγής: 307/2007, 27/3/2015 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup

1. on)- Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDLEF:2015:A128 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΕΥΚΩΣΙΑΣ Ενώπιον: M.Αμπίζα, Α.Ε.Δ. Αρ.Αγωγής: 307/2007 Μεταξύ: Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ Εναγόντων και Χριστόφορου Χ'Κυπριανού Εναγόμενου -------------- ΚΑΙ ΔΙ'ΑΝΤΑΠΑΙΤΗΣΕΩΣ Χριστόφορου X'Κυπριανού Ενάγοντα και 1.Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ 2.CLR Stockbrokers Ltd Εναγομένων ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ημερομηνία: 27 Μαρτίου 2015 Για τους Ενάγοντες/Εξ Ανταπαιτήσεως Εναγόμενους 1: Ο κ.Λ.Πασχαλίδης Για τον Εναγόμενο/Δι'Ανταπαιτήσεως Ενάγοντα: Ο κ.Γ.Κουρουπίδης Για τους Εξ Ανταπαιτήσεως Εναγόμενους 2: Καμία εμφάνιση -------------- Α Π Ο Φ Α Σ Η Η αξίωση των εναγόντων εναντίον του εναγομένου είναι για ποσό Λ.Κ.12.709,13, πλέον τόκο προς 11,5% ετησίως επί του ως άνω ποσού από 1.7.2006, κεφαλαιοποιούμενο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου κάθε χρόνου μέχρι πλήρους εξόφλησης, δυνάμει γραπτής σύμβασης παροχής πιστωτικών διευκολύνσεων, ημερ.13.1.1999 και/ή τραπεζικής ή πιστωτικής διευκόλυνσης και/ή δυνάμει του Σχεδίου Εθνοεπενδυτής και/ή άλλως πως. Από τους δικογραφημένους ισχυρισμούς των εναγόντων προκύπτει ότι η αξίωση τους πηγάζει από τη συμμετοχή του εναγομένου στο σχέδιο «Εθνοεπενδυτής», σύμφωνα με το οποίο οι ενάγοντες θα παρείχαν στον εναγόμενο πιστωτικές διευκολύνσεις με αποκλειστικό σκοπό την αγορά και πώληση χρηματιστηριακών αξιών σύμφωνα με τους όρους που προέβλεπε το σχέδιο. Πληρεξούσιος αντιπρόσωπος του εναγομένου διορίστηκε από τον ίδιο η Εθνική Χρηματιστηριακή Λτδ μέχρι που αντικαταστάθηκε από τη CLR Stockbrokers Ltd. Κατά ή περί την 4.11.2002 ο εναγόμενος διόρισε και εξουσιοδότησε τους ενάγοντες ως πληρεξούσιους αντιπροσώπους του. Ο λογαριασμός του εναγομένου βρέθηκε να είναι σε υπέρβαση του ορίου. Ένεκα της παράλειψης του εναγομένου να συμπληρώσει τις εξασφαλίσεις του και/ή να συμμορφωθεί με τους όρους του σχεδίου και των εγγράφων ενεχυρίασης, οι ενάγοντες τερμάτισαν την αναφερόμενη πιστωτική διευκόλυνση καλώντας τον εναγόμενο να καταβάλει το οφειλόμενο υπόλοιπο εκ Λ.Κ.12.521,14, το οποίο προέκυψε μετά από συμψηφισμό του ποσού των Λ.Κ.6.299,10 που αποτελούσε το προϊόν από την πώληση των ενεχυριασθέντων αξιών αφαιρουμένων των σχετικών εξόδων. Οι ενάγοντες πληροφορούσαν τότε τον εναγόμενο για το επιτόκιο των 11,5%. Την αμέλεια και/ή παράβαση καθηκόντων των εναγόντων, καθώς επίσης σωρεία άλλων υπερασπίσεων προβάλλει ο εναγόμενος ανταπαιτώντας εναντίον των εναγόντων και των εξ ανταπαιτήσεως εναγομένων 2 αποζημιώσεις και/ή συνεισφορά ως οι ανταπαιτήσεις του. Τους ισχυρισμούς του εναγόμενου και την ανταπαίτηση του αρνούνται τόσο οι ενάγοντες με την απάντηση και υπεράσπιση στην ανταπαίτηση, όσο και οι εξ ανταπαιτήσεων εναγόμενοι 2 με την υπεράσπιση στην ανταπαίτηση του εναγόμενου. Από κάποιο χρονικό σημείο και μετά από απόσυρση των συνηγόρων τους, οι εξ ανταπαιτήσεως εναγόμενοι 2 έπαυσαν να εμφανίζονται. Δεν έχω παραθέσει με λεπτομέρεια τους δικογραφημένους ισχυρισμούς των πλευρών αφού θεωρώ ότι περιέχονται στη μαρτυρία των μαρτύρων που κατέθεσαν ενώπιον του Δικαστηρίου και την οποία προτίθεμαι να παραθέσω κατωτέρω με λεπτομέρεια. Από τα λεγόμενα των μαρτύρων, και ιδιαίτερα του εναγομένου, προκύπτει και το ποια από τα προβαλλόμενα στα δικόγραφα προωθήθηκαν κατά την ακρόαση. Η μαρτυρία που τέθηκε ενώπιον του Δικαστηρίου από τους ενάγοντες, κατά την παρουσίαση της υπόθεσης τους για την αξίωση, προήλθε από μια μάρτυρα, την Τούλια Θεμιστοκλέους (Μ.Ε.). Μέσω της γραπτής της δήλωσης, την οποία κατέθεσε ως μέρος της κυρίως εξέτασης της, η Μ.Ε. ανέφερε τα εξής: «1.Ονομάζομαι Τούλια Θεμιστοκλέους. Είμαι στην υπηρεσία της ενάγουσας εδώ και 12 χρόνια. Από 1/11/99 εργαζόμουν στο Κατάστημα 529 Γρίβα Διγενή το οποίο συστεγαζόταν με την Υπηρεσία Εθνοεπενδυτή και διεξήγαγα ως επί το πλείστον εργασία της εν λόγω Υπηρεσίας. Από 31/1/00 μετατέθηκα στην Υπηρεσία όπου εργαζόμουν με τη Λίζα Παντελίδου για την ετοιμασία των συμφωνιών χρηματοδοτήσεως πελατών, την παρακολούθηση και τον έλεγχο των ειδικών τρεχούμενων λογαριασμών. Η υπηρεσία Εθνοεπενδυτή δημιουργήθηκε από την ενάγουσα περί τα τέλη του 1996 με τη Λίζα Παντελίδου επικεφαλής και στεγάζεται στα γραφεία της ενάγουσας στη Λευκωσία όπου και τηρούνται όλοι οι λογαριασμοί των πελατών του σχεδίου αυτού. 2.Η ενάγουσα είναι εταιρεία περιορισμένης ευθύνης εγγεγραμμένη σύμφωνα με το νόμο και σε κάθε ουσιώδη χρόνο ασχολείτο και ακόμη ασχολείται με δανειοδοτήσεις, παροχή πιστώσεων, χορηγήσεις τραπεζικών ευκολιών και άλλων τραπεζικών ευκολιών και υπηρεσιών. 3.Η ενάγουσα αποφάσισε τη δημιουργία του σχεδίου Εθνοεπενδυτής με σκοπό την παραχώρηση πιστωτικών διευκολύνσεων με το άνοιγμα ειδικού τρεχούμενου λογαριασμού σε πελάτες που επιθυμούν να πραγματοποιούν αγοραπωλησίες μετοχικών τίτλων και/ή αξιών στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ). 4.Ανάμεσα στα καθήκοντα μου ως υπάλληλος της υπηρεσίας Εθνοεπενδυτή ήταν η παρακολούθηση των ειδικών τρεχούμενων λογαριασμών. Για το σωστό έλεγχο των πιο πάνω όμως διατηρώ στην κατοχή και φύλαξη μου όλα τα σχετικά έγγραφα που είναι συνδεδεμένα με τον λογαριασμό του εναγόμενου. 5.Ο εναγόμενος Χριστόφορος Χατζηκυπριανού, από τη Λευκωσία, υπέβαλε την αίτηση του για παραχώρηση πιστωτικών διευκολύνσεων ύψους ΛΚ11.000 κατά ή περί την 13/1/1999 με σκοπό να επενδύσει στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου. Αφού εξετάστηκε με προσοχή η αίτηση του λαμβάνοντας υπόψη όλα τα επαγγελματικά, προσωπικά και περιουσιακά στοιχεία του που περιέχοντο σε αυτή, με επιστολή αποδοχής μας ημερομηνίας 15/1/1999 την οποία υπέγραψε και ο ίδιος, εγκρίναμε την παραχώρηση πιστωτικών διευκολύνσεων για το ποσό των ΛΚ11.000 με τους όρους που περιέχονται στην αίτηση του ημερομηνίας 13/1/1999 η οποία και κατέστη η γραπτή συμφωνία μεταξύ των μερών. Έχω στην κατοχή μου και επισυνάπτω πρωτότυπο της γραπτής συμφωνίας του εναγόμενου για συμμετοχή στο επενδυτικό σχέδιο της ενάγουσας όπως επίσης και την επιστολή αποδοχής της ενάγουσας ως Τεκμήριο 1 και 2. 6.Κατά ή περί την 14/1/1999 υπογράφηκε και από τα δύο μέρη έγγραφο αντικατάσταση του όρου 7 της συμφωνίας με τον νέο όρο 7: «Ανεξάρτητα από τις πρόνοιες του όρου 5, η ΤΡΑΠΕΖΑ έχει το δικαίωμα να προβεί σε πώληση όλων ή μέρους, των ΑΞΙΩΝ όταν η ΑΓΟΡΑΙΑ ΑΞΙΑ του συνόλου των ενεχυριασμένων ΑΞΙΩΝ και της τυχόν κατάθεσης μετρητών, είναι κατώτερη του 120% του ορίου ή του υπολοίπου των πιστωτικών διευκολύνσεων του, εάν αυτό τύχει να είναι μεγαλύτερο (περιθώριο ασφαλείας/margin of safety). Έχω στην κατοχή μου και επισυνάπτω στην παρούσα το πιο πάνω έγγραφο τροποποίησης ημερομηνίας 14/1/1999 ως Τεκμήριο 3. 7.Ο εναγόμενος κατά ή περί την 14/1/1999, υπέγραψε πληρεξούσιο έγγραφο με το οποίο διόρισε ως χρηματιστηριακό γραφείο της επιλογής του και πληρεξούσιο αντιπρόσωπο του για να εκτελεί τις αγοραπωλησίες μετοχικών τίτλων και/ή αξιών για λογαριασμό του σε σχέση πάντοτε με την συμφωνία που υπέγραψε με την ενάγουσα, το χρηματιστηριακό γραφείο Εθνική Χρηματιστηριακή Λτδ ένα από τα χρηματιστηριακά γραφεία με τα οποία η ενάγουσα είχε συνεργασία. Έχω στην κατοχή μου και επισυνάπτω στην παρούσα το πληρεξούσιο έγγραφου ημερ. 14/1/1999 ως Τεκμήριο 4. 8.Κατά ή περί την 14/1/1999 ο εναγόμενος υπέγραψε έγγραφο ενεχυρίασης τίτλων αξιών προς εξασφάλιση της ενάγουσας για την χορήγηση σ' αυτόν της πιο πάνω πιστωτικής διευκόλυνσης. Κατά την υπογραφή της πιο πάνω σύμβασης ο λογαριασμός του εναγόμενου ανοίχθηκε κατά ή περί την 14/1/1999 όπου ο εναγόμενος ενεχυρίασε 248 μετοχές της Bank of Cyprus (Holdings) Ltd, 1000 Δικαιώματα της Cyprus Popular Bank Ltd και 1000 Δικαιώματα της Hellenic Bank όπως φαίνεται και από τους Πίνακες 1, 2 και 3 που αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της σύμβασης ενεχυρίασης ημερ.14/1/1999. Έχω στην κατοχή μου και επισυνάπτω στην παρούσα τη σύμβαση ενεχυρίασης ημερομηνίας 14/1/1999 ως Τεκμήριο 5 όπως επίσης και τον Πίνακα με αριθμό 1 ως Τεκμήριο 6, τον Πίνακα με αριθμό 2 ως Τεκμήριο 7 και τον Πίνακα με αριθμό 3 ως Τεκμήριο 8. 9.Κατά ή περί την 27/8/1999 υπογράφηκε και από τα δύο μέρη έγγραφο τροποποίησης για την απάλειψη από τον όρο 6 της φράσης «30% του ύψους του ορίου» και την αντικατάσταση της από τη φράση «40% του ύψους του ορίου, ή οποιοδήποτε άλλο ποσοστό το οποίο η ΤΡΑΠΕΖΑ ήθελε κατά την απόλυτη κρίση της οποτεδήποτε αποφασίσει και το οποίο θα γνωστοποιεί γραπτώς στον ΕΠΕΝΔΥΤΗ. Οποιαδήποτε ειδοποίηση σταλεί από την ΤΡΑΠΕΖΑ θα θεωρείται ότι έχει ληφθεί από τον ΕΠΕΝΔΥΤΗ 24 ώρες μετά την ταχυδρόμηση της ή όταν παραδοθεί προσωπικά τον ΕΠΕΝΔΥΤΗ». Επίσης από τον όρο 7 της αρχικής συμφωνίας απαλείφεται το ποσοστό «120%» και αντικαθίσταται με το ποσοστό «130%». Στο τέλος του ιδίου όρου προστίθενται οι προτάσεις «Το περιθώριο ασφάλειας δύναται να τροποποιείται από την ΤΡΑΠΕΖΑ οποτεδήποτε κατά την απόλυτη κρίση της και προς τούτο θα ενημερώνεται γραπτώς ο ΕΠΕΝΔΥΤΗΣ. Οποιαδήποτε ειδοποίηση σταλεί από την ΤΡΑΠΕΖΑ θα θεωρείται ότι έχει ληφθεί από τον ΕΠΕΝΔΥΤΗ 24 ώρες μετά τη ταχυδρόμηση ή όταν παραδοθεί προσωπικά στον ΕΠΕΝΔΥΤΗ. Επιπλέον από τον όρο 12 της αρχικής συμφωνίας απαλείφεται η φράση «30% του εγκεκριμένου ορίου που έχει παραχωρηθεί στον ΕΠΕΝΔΥΤΗ» και αντικαθίσταται από τη φράση «40% του εγκεκριμένου ορίου που έχει παραχωρηθεί στον ΕΠΕΝΔΥΤΗ, ή οποιοδήποτε άλλο ποσοστό όπως θα καθορίζεται δυνάμει του όρου 6». Η πιο πάνω τροποποίηση έγινε κατόπιν οδηγιών της Κεντρικής Τράπεζας. Έχω στην κατοχή μου και επισυνάπτω στην παρούσα το πιο πάνω έγγραφο τροποποίησης ημερομηνίας 27/8/1999 ως Τεκμήριο 9. 10.Αφού υπογράφτηκε η πιο πάνω συμφωνία ανοίχθηκε ειδικός τρεχούμενος λογαριασμός στο όνομα του εναγόμενου με αριθμό 339883-08. Την 15/2/1999 η ενάγουσα άλλαξε το λογισμικό και μηχανογραφικό σύστημα της και ως αποτέλεσμα τα τελευταία δύο ψηφία όλων των λογαριασμών έγιναν ένα. Κατά συνέπεια ο λογαριασμός του εναγομένου από την 15/2/1999 έγινε από 339883-08 σε 529-339883-7. Όλοι οι λογαριασμοί του σχεδίου Εθνοεπενδυτής τηρούνται στη Λευκωσία. Όλα τα σχετικά έγγραφα που αφορούν το άνοιγμα και τη λειτουργία του εν λόγω λογαριασμού αποστάληκαν στον πελάτη και γνωστοποιήθηκαν στο αρμόδιο χρηματιστηριακό γραφείο επιλογής του εναγόμενου. 11.Ο εναγόμενος δυνάμει της πιο πάνω συμφωνίας έχει στη διάθεση του το ποσό του ορίου, δηλαδή ΛΚ11.000. Ο λογαριασμός αυτός όπως ανέφερα και πιο πάνω είναι τρεχούμενος λογαριασμός και λειτουργεί ως τέτοιος με δικαίωμα παρατραβήγματος. 12.Όπως ανέφερα και πιο πάνω το χρηματιστηριακό γραφείο είναι επιλογή του πελάτη. Με την υπογραφή του πληρεξουσίου εγγράφου ο πελάτης καθιστά το χρηματιστηριακό γραφείο που επιλέγει ως πληρεξούσιο αντιπρόσωπο του για όλες τις συναλλαγές που έχουν σχέση με τις πιστωτικές διευκολύνσεις που του παρέχει η ενάγουσα. Ο πελάτης όμως έχει το δικαίωμα όποτε επιθυμεί να αλλάξει χρηματιστηριακό γραφείο νοουμένου ότι ειδοποιήσει την ενάγουσα και ο πελάτης προβεί στην υπογραφή νέου πληρεξουσίου εγγράφου και με την ταυτόχρονη ακύρωση του παλιού πληρεξουσίου εγγράφου. 13.Συγκεκριμένα ο εναγόμενος αιτήθηκε την ακύρωση του πληρεξουσίου προς την εταιρεία Εθνική Χρηματιστηριακή και την ετοιμασία καινούριου πληρεξουσίου προς την CLR Stockbrokers Ltd. Κατά ή περί την 9/3/2000, υπέγραψε πληρεξούσιο έγγραφο με το οποίο διόρισε ως χρηματιστηριακό γραφείο της επιλογής του και πληρεξούσιο αντιπρόσωπο του για να εκτελεί τις αγοραπωλησίες μετοχικών τίτλων και/ή αξιών για λογαριασμό του σε σχέση πάντοτε με την συμφωνία που υπέγραψε με την ενάγουσα, την CLR Stockbrokers Ltd. Έχω στην κατοχή μου και επισυνάπτω στην παρούσα το πληρεξούσιο έγγραφο ημερομηνίας 9/3/2000 ως Τεκμήριο 10. 14.Η ενάγουσα δεν έχει καμιά σχέση ή και ανάμειξη στη λήψη αποφάσεων από μέρους του εναγόμενου για αγορά και πώληση αξιών όπως ούτε και καμιά συμβουλευτική ιδιότητα. Η ενάγουσα είναι χρηματοδοτικός οργανισμός και όχι χρηματιστηριακό γραφείο ή σύμβουλος επενδύσεων. Η λήψη αποφάσεων για αγορά ή πώληση αξιών είναι θέμα που αφορά αποκλειστικά τον πελάτη. Ο κάθε πελάτης είναι ελεύθερος να προβεί σε όποια ξεχωριστή διευθέτηση ήθελε με το χρηματιστηριακό γραφείο στο οποίο παραχωρούσε το πληρεξούσιο έγγραφο όσον αφορά τον τρόπο εκτέλεσης των συναλλαγών. 15.Το χρηματιστηριακό γραφείο που διόρισε ο εναγόμενος αναλαμβάνει να ενημερώνει τον εναγόμενο και την ενάγουσα για τις συναλλαγές που διενεργεί εκ μέρους του εναγόμενου. Θα ήθελα στο σημείο αυτό να διευκρινίσω ότι η ενάγουσα ενημερωνόταν εκ των υστέρων για τη διενέργεια οποιονδήποτε συναλλαγών από το χρηματιστηριακό γραφείο. Η ενάγουσα είναι χρηματοδοτικός οργανισμός και σε καμία περίπτωση δεν έχει υποχρέωση διαχείρισης του χαρτοφυλακίου του εναγόμενου. Επιπλέον θα ήθελα να αναφέρω ότι η ενάγουσα δεν είχε υποχρέωση να ελέγχει τις εντολές που έδινε ο εναγόμενος στο χρηματιστή του εφόσον υπήρχε το πληρεξούσιο. Ο εναγόμενος όπως επίσης και το Χρηματιστηριακό γραφείο του γνώριζαν ποιο ήταν το επιτρεπόμενο όριο του λογαριασμού του και οι αγοραπωλησίες των αξιών θα έπρεπε να διενεργούντο μέσα σε εκείνο το όριο. 16.'Εχω στην κατοχή μου όλες τις εξουσιοδοτήσεις που λάβαμε από τα εκάστοτε χρηματιστηριακά γραφεία του εναγόμενου όπου αφορούν όλες τις πράξεις που έγιναν και με βάση τις οποίες εμείς χρεωπιστώναμε ανάλογα τον λογαριασμό του εναγομένου. Οι συναλλαγές αυτές φαίνονται στη μηνιαία κατάσταση που λάμβανε ο εναγόμενος. Στα έγγραφα αυτά αναφέρονται το όνομα του πελάτη, ο αριθμός του πινακιδίου συναλλαγής ο οποίος είναι μοναδικός, το είδος της συναλλαγής π.χ. αγορά ή πώληση, το όνομα της εκδότριας εταιρείας/ λεπτομέρειες επένδυσης, ποσότητα των μετοχών/αξιών, το τίμημα το οποίο περιλαμβάνει την προμήθεια του χρηματιστή, τα τέλη του ΧΑΚ και τη σχετική ημερομηνία συναλλαγής και της πραγματοποίησης της. Επισυνάπτω στην παρούσα αντίγραφα όλων των εξουσιοδοτήσεων που λάβαμε από τα εκάστοτε χρηματιστηριακά γραφεία και αφορούν τις αγορές και τις πωλήσεις τις οποίες έκανε ο καταστράφηκαν στην πλημμύρα τον Μάιο 2003. Είμαι σίγουρη ότι τα αντίγραφα των εξουσιοδοτήσεων που παρουσιάζω σήμερα είναι πιστά αντίγραφα των πρωτότυπων, εφόσον βγάζαμε αντίγραφα των πρωτοτύπων πριν την αποστολή αυτών στις αποθήκες. 17.Σύμφωνα με τους όρους της μεταξύ των μερών συμφωνίας όπως επίσης και του εγγράφου ενεχυρίασης οι αποκτηθείσες μετοχές θα εγγράφονται στο όνομα του εναγομένου αλλά θα ενεχυριάζονται προς όφελος της ενάγουσας για σκοπούς εξασφάλισης της ενάγουσας. Όλες συνολικά οι αξίες εγγράφονται στο όνομα του εναγόμενου. Δικαιούχος είναι πάντοτε ο εναγόμενος. Ο κάθε πελάτης έχει το δικό του κωδικό, τη δική του μερίδα στο μητρώο της κάθε εκδότριας εταιρείας και όλα τα ωφελήματα που προκύπτουν πχ. bonus, rights κτλ καταχωρούνται στο δικό του μητρώο αλλά ταυτόχρονα ενεχυριάζονται προς όφελος της ενάγουσας σύμφωνα με την μεταξύ των μερών συμφωνία. 18.Αν οι τιμές των ενεχυριασθέντων μετοχών ανέβαιναν σε σημείο που η συνολική εξασφάλιση ήταν περισσότερη από ότι ζητούσαμε τότε ο πελάτης μπορούσε να αιτηθεί να του παραχωρηθεί το περίσσευμα του σε μετοχές που επέλεγε ο ίδιος με την αποδέσμευση τους ή και μετρητά. Σε αντίθετη περίπτωση, αν οι τιμές μειώνονταν τότε ο εναγόμενος ήταν υποχρεωμένος να προβεί σε κάλυψη του περιθωρίου ασφάλειας της σύμφωνα με τα προβλεπόμενα είτε με την παραχώρηση προς την ενάγουσα νέων αξιών είτε με την καταβολή μετρητών. 19.Σύμφωνα με τον όρο 4 της μεταξύ των μερών συμφωνίας όλες οι διευκολύνσεις θα επιβαρύνονται με 8.5% τόκο το χρόνο πάνω στα ημερήσια χρεωστικά υπόλοιπα ή προς το ανώτατο ποσοστό επιτοκίου που θα επιτρέπεται με βάση την εκάστοτε νομοθεσία και ή κανονιστικές ρυθμίσεις. Σύμφωνα με τον όρο 4 της σύμβασης και την εφαρμογή του περί ελευθεροποίησης του επιτοκίου νόμου με γνωστοποίηση στον ημερήσιο τύπο ενημερώσαμε τους πελάτες μας για τις ακόλουθες μεταβολές του χρεωστικού επιτοκίου: (α)Από 1/1/01 μέχρι 12/8/01 το επιτόκιο αυξήθηκε σε 9% (β)Από 13/8/01 μέχρι 19/9/01 μειώθηκε σε 8.5% (γ)Από 20/9/01 μέχρι 4/11/01 μειώθηκε σε 8% (δ)Από 5/11/01 μέχρι 15/12/2002 μειώθηκε περαιτέρω σε 7.5% (ε)Από 16/12/2002 μέχρι 6/4/03 μειώθηκε σε 7% (στ)Από 7/4/2003 μέχρι 2/5/04 μειώθηκε σε 6.5% (ζ)Από 3/5/04 μέχρι 27/2/05 αυξήθηκε σε 7.5% (η)Από 28/2/05 μέχρι 23/5/05 μειώθηκε σε 7.25% (θ)Από 24/5/05 μέχρι 9/6/05 μειώθηκε σε 6.75% (ι)Από 10/6/05 μέχρι τον τερματισμό μειώθηκε σε 6.25% 20.Πέραν των δημοσιεύσεων ο εναγόμενος ενημερωνόταν ότι σε περίπτωση που υπήρχε υπέρβαση του ορίου τότε ο λογαριασμός θα επιβαρυνόταν με επιπλέον επιτόκιο υπερημερίας ως ακολούθως: (α)Από 1/1/01 μέχρι 27/8/02 το επιτόκιο υπερημερίας ήταν 1.75% (β)Από 28/8/02 μέχρι 1/1/03 το επιτόκιο υπερημερίας ήταν 2% (γ)Από 2/1/03 μέχρι 6/4/03 το επιτόκιο υπερημερίας ήταν 2.5% (δ)Από 7/4/03 μέχρι τον τερματισμό της συμφωνίας το επιτόκιο υπερημερίας ήταν 3% 21.Ακολούθως μετά τον τερματισμό με επιστολή της ενάγουσας ημερ. 15/5/2006 προς τον εναγόμενο τον ενημερώναμε ότι το χρεωστικό επιτόκιο αυξήθηκε σε 11.5%. Έχω στην κατοχή μου αντίγραφα των πιο πάνω δημοσιεύσεων στον ημερήσιο τύπο: Στο πρώτο αναφέρεται το συνολικό επιτόκιο ενώ στα υπόλοιπα αναφέρεται το βασικό επιτόκιο που καθορίζετο κατά καιρούς και σε αυτό προστίθετο από την ενάγουσα το επιπλέον 2%. Τα αντίγραφα των δημοσιεύσεων επισυνάπτονται ως ακολούθως: Ανακοίνωση που δόθηκε από την ενάγουσα σε όλες τις ημερήσιες εφημερίδες ημερ.1/1/01 ως Τεκμήριο 12 στην οποία φαίνεται ότι το βασικό έγινε 7% και η ενάγουσα χρέωνε 9%. Ανακοίνωση στις εφημερίδες «Αλήθεια» και «Δειλινή» ημερ. 15/8/01 και 16/08/01 αντίστοιχα στις οποίες φαίνεται ότι το βασικό έγινε 6.5% οι οποίες επισυνάπτονται ως Τεκμήρια 13 και 14. Ανακοίνωση στην εφημερίδα «Αλήθεια» ημερ.22/9/01 ως Τεκμήριο 15. Ανακοίνωση στην εφημερίδα «Αλήθεια» ημερ.10/11/01 ως Τεκμήριο 16. Ανακοίνωση στην εφημερίδα «Αλήθεια» ημερ. 19/12/2002 ως Τεκμήριο 17. Ανακοίνωση στην εφημερίδα «Πολίτης» ημερ.9/4/2003 ως Τεκμήριο 18. Ανακοίνωση στην εφημερίδα «Πολίτης» ημερ.5/5/2004 ως Τεκμήριο 19. Ανακοίνωση στην εφημερίδα «Σημερινή» ημερ.4/3/2005 ως Τεκμήριο 20. Ανακοίνωση στην εφημερίδα «Φιλελεύθερος» ημερ.25/5/2005 ως Τεκμήριο 21. Ανακοίνωση στην εφημερίδα «Σημερινή» ημερομηνίας 11/6/2005 ως Τεκμήριο 22. Επισυνάπτω επίσης επιστολή τερματισμού της ενάγουσας προς τον εναγόμενο ημερομηνίας 15/5/2006 ως Τεκμήριο 23. 22. Κατά ή περί την 4/11/2002 ο εναγόμενος υπέγραψε πληρεξούσιο προς τους ενάγοντες μετά την αποϋλοποίηση των αξιών και τη σύσταση του κεντρικού μητρώου/αποθετηρίου στο ΧΑΚ. Το εν λόγω πληρεξούσιο ήταν απαίτηση των αρχών του ΧΑΚ ώστε ο πελάτης να μπορεί να λειτουργεί το λογαριασμό του όπως και προηγουμένως. Ο πελάτης πριν τη σύσταση του Κεντρικού μητρώου/αποθετηρίου στο ΧΑΚ αγόραζε αξίες οι οποίες ενεχυριάζονταν προς όφελος της ενάγουσας. Σε περίπτωση πώλησης, οι αξίες αυτές αποδεσμεύονταν αμέσως μετά, και το προϊόν της πώλησης κατατίθετο στο λογαριασμό του πελάτη. Με τα νέα δεδομένα αυτή η πράξη, και εννοώ η πώληση και αποδέσμευση αξιών, δεν μπορούσε να γίνεται ταυτόχρονα για αυτό και δόθηκε από τις αρχές του ΧΑΚ η επιλογή στις Τράπεζες να υπογράφεται το σχετικό πληρεξούσιο έτσι ώστε να εξυπηρετεί τη λειτουργία του εν λόγω λογαριασμού με βάση το νέο μηχανογραφικό σύστημα όπως και προηγουμένως. Το αντίγραφο του πληρεξούσιου αυτού το έχω στην κατοχή μου και το επισυνάπτω στην παρούσα ως Τεκμήριο 24. Το πρωτότυπο είναι κατατεθειμένο στο ΧΑΚ. 23. Σύμφωνα με τον όρο 5 της μεταξύ των μερών συμφωνίας η Τράπεζα δικαιούται κατά την απόλυτο κρίση της οποτεδήποτε θελήσει και χωρίς ειδοποίηση προς τον επενδυτή να τερματίσει τη λειτουργία οποιουδήποτε λογαριασμού και να καταστήσει απαιτητές όλες τις πιστωτικές διευκολύνσεις και να ζητήσει άμεσα την πληρωμή όλων των οφειλόμενων ποσών και να προβεί σε εκποίηση ενεχυριασμένων μετοχών. Σε περίπτωση τερματισμού από την ημερομηνία αυτή ο λογαριασμός θα χρεώνεται με 9% τόκο ή με το ανώτατο επιτρεπόμενο από το Νόμο επιτόκιο. Επιπλέον σύμφωνα με τον όρο 13 η ενάγουσα θα χρεώσει τον εναγόμενο με οποιαδήποτε έξοδα, δικαιώματα, δαπάνες οποιουδήποτε είδους έχουν δημιουργηθεί ή θα δημιουργηθούν άμεσα ή έμμεσα συνεπεία των βάση του σχεδίου πιστωτικών διευκολύνσεων. 24.Η ενάγουσα χρέωνε τον λογαριασμό του εναγόμενου δυνάμει του όρου 13 της μεταξύ τους συμφωνίας για την κάθε αγορά αξιών 1% επί του ποσού της αγοράς με ελάχιστη ετήσια χρέωση 2% επί του παραχωρηθέντος ορίου, όποιον ήταν μεγαλύτερο. Αυτές οι χρεώσεις εγίνοντο μέχρι και την 31/12/2000. Από 1/1/2001 και την εφαρμογή του περί ελευθεροποίησης του επιτοκίου νόμου η ενάγουσα χρεώνει μόνο το 1% επί των οποιωνδήποτε αγορών πραγματοποιούνται στο λογαριασμό του εναγόμενου. Η χρέωση του ποσοστού αυτού είχε σκοπό να καλύπτει τα έξοδα της ενάγουσας που προέκυπταν από τον έλεγχο του λογαριασμού του πελάτη που περιλάμβανε: (α)Καταγραφή των συναλλαγών του (β)Έλεγχο των πινακιδίων συναλλαγών και των σχετικών εξουσιοδοτήσεων-πληρωμές και εισπράξεις από χρηματιστή (γ)Ενημέρωση του χρηματιστή για την κατάσταση λογαριασμού του εναγόμενου (δ)Ενημέρωση του πελάτη για αξίες που κατέχει κατά τον ουσιώδη χρόνο και το υπόλοιπο του (ε)Εξάσκηση δικαιωμάτων, αξιών, rights/warrants, έκδοση δωρεάν μετοχών (bonus), υποδιαίρεση (split), εξαγορές, συγχωνεύσεις εκ μέρους του πελάτη και με σχετική ενημέρωση του. (στ)Διεκπεραίωση αιτήσεων για την αγορά αξιών πρώτης έκδοσης εταιρειών που θα εισάγονταν στο ΧΑΚ. (ζ)Δέσμευση/αποδέσμευση μετοχών για διεκπεραίωση αγορών και πωλήσεων. Επισυνάπτονται ως Τεκμήριο 25(α-ε) διάφορα εταιρικά γεγονότα για τα οποία ενημερώνετο ο εναγόμενος. 25. Η ενάγουσα απέστελλε στον εναγόμενο μηνιαία, σύμφωνα και με τον όρο της συμφωνίας τους, ταχυδρομικώς, κατάσταση λογαριασμού. Ο εναγόμενος ουδέποτε επικοινώνησε με την ενάγουσα για να διαφωνήσει ή και να παραπονεθεί για τις συναλλαγές που περιέχοντο στις καταστάσεις που ελάμβανε ή για το υπόλοιπο του λογαριασμού του. Ο εναγόμενος γνώριζε ότι ανά πάσα στιγμή μπορούσε να επικοινωνήσει μαζί με την ενάγουσα ή/και μέσω του χρηματιστηριακού γραφείου του αν ήθελε για να διαμαρτυρηθεί ή/και να διευκρινίσει οποιαδήποτε συναλλαγή, πράγμα που ο εναγόμενος δεν έπραξε. 26. Οι λογαριασμοί των πελατών της ενάγουσας και συγκεκριμένα του εναγόμενου τηρούνται αποκλειστικά σε ηλεκτρονικό υπολογιστή της ενάγουσας και συνιστούν τα βιβλία της ενάγουσας. Οι καταχωρήσεις γίνονται από λειτουργούς της ενάγουσας καθημερινά κατά τη συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών και ελέγχονται καθημερινά. Όταν καταχωρείται μια πίστωση ή μία χρέωση το υπόλοιπο αναπροσαρμόζεται αυτόματα. Ο ηλεκτρονικός υπολογιστής βρίσκεται υπό τη φύλαξη και τον έλεγχο της ενάγουσας. Έχω στην κατοχή μου και επισυνάπτω στην παρούσα δήλωση μου ως Τεκμήριο 26 πιστά αντίγραφα των μηνιαίων καταστάσεων του λογαριασμού του εναγόμενου από 31/1/1999 μέχρι 15/5/2006 και πρωτότυπα των μηνιαίων καταστάσεων του λογαριασμού του εναγόμενου από 31/5/2006 μέχρι 30/6/2009. Οι μηνιαίες καταστάσεις του λογαριασμού του εναγόμενου από την 31/1/1999 μέχρι και τον τερματισμό του λογαριασμού αποστέλλοντο ανελλιπώς ταχυδρομικώς στον εναγόμενο και η ενάγουσα κρατούσε στα αρχεία της πιστά αντίγραφα των καταστάσεων αυτών τα οποία και επισυνάπτω στην παρούσα δήλωση μου. Επιπλέον επισυνάπτω στην παρούσα δήλωση μου συγκεντρωτική κατάσταση λογαριασμού του εναγόμενου ως Τεκμήριο 27(α) από την ημερομηνία έναρξης του λογαριασμού μέχρι 31/12/2007 και ως Τεκμήριο 27(β) από την 1/1/2008 μέχρι 30/6/2009. Έχω ελέγξει προσωπικά όλες τις καταστάσεις του λογαριασμού του εναγόμενου που έχω εκτυπώσει, με όλες τις καταχωρήσεις που έχουν γίνει στο λογαριασμό του εναγόμενου στο σύστημα ηλεκτρονικών υπολογιστών της ενάγουσας και έχω διαπιστώσει ότι οι καταστάσεις αυτές είναι ορθές και σύμφωνες με την εικόνα του λογαριασμού του εναγόμενου όπως αυτή παρουσιάζεται στην οθόνη του ηλεκτρονικού υπολογιστή της ενάγουσας. 27. Επιθυμώ να βεβαιώσω ότι όλες οι χρεώσεις είναι νόμιμες. Εν πάση περιπτώσει ο εναγόμενος ουδέποτε επικοινώνησε με την ενάγουσα για να διαμαρτυρηθεί σχετικά με την καταχώρηση οποιασδήποτε χρέωσης στο λογαριασμό του ή για το υπόλοιπο του λογαριασμού του. 28. Στις μηνιαίες καταστάσεις λογαριασμού που επισυνάπτονται ως Τεκμήριο 26 φαίνονται όλες οι χρεώσεις και οι πιστώσεις που εγίνοντο καθημερινά στο λογαριασμό του εναγόμενου, ο υπολογισμός του τόκου και το σημερινό υπόλοιπο του εναγόμενου. Στις καταστάσεις αυτές φαίνεται επίσης το κλείσιμο του λογαριασμού του εναγόμενου και η μεταφορά του στις καθυστερήσεις με το νέο αριθμό 529/399597-9. Στην κατάσταση λογαριασμού ημερομηνίας 15/5/2006 φαίνεται το υπόλοιπο του και μια εγγραφή πιστωτική ΛΚ12521,14. Αυτό δεν είναι πληρωμή απλά είναι μια εγγραφή που γίνεται για εσωτερικούς σκοπούς της ενάγουσας κατά τον τερματισμό της λειτουργίας του λογαριασμού του εναγόμενου και τη μεταφορά του οφειλόμενου υπολοίπου στις καθυστερήσεις. Αυτό τεκμηριώνεται από την κατάσταση λογαριασμού που ακολουθεί ημερομηνίας 31/5/2006 με το νέο αριθμό στις καθυστερήσεις 529/399597-9 ο οποίος αρχίζει με οφειλόμενο υπόλοιπο ΛΚ12521,14 με την αιτιολογία στις λεπτομέρειες «μεταφορά 5293398837». 29. Στη συγκεντρωτική κατάσταση του λογαριασμού του εναγόμενου που τηρείται στους υπολογιστές της ενάγουσας και επισυνάπτεται ως Τεκμήριο 27, παρουσιάζονται 11 στήλες: (α)Η στήλη 1η στήλη, με τίτλο transaction date, αναφέρει την ημερομηνία που πραγματοποιήθηκε η συναλλαγή. (β)Η 2η στήλη, με τίτλο transaction αναφέρει τον κωδικό του συστήματος για το είδος συναλλαγής που πραγματοποιήθηκε. (γ)Η 3η στήλη, με τίτλο cheque no δεν χρησιμοποιείται. (δ)Η 4η στήλη, με τίτλο security code, αναφέρει τον κωδικό της εταιρείας για τις αξίες που αγοράστηκαν ή πωλήθηκαν ή εξασκήθηκαν ή και παραχωρήθηκαν. (ε)Η 5η στήλη με τίτλο Certificate, αναφέρει τον αριθμό του contact note/αριθμό συναλλαγής στο Χρηματιστήριο ο οποίος είναι μοναδικός και δίδεται από το ΧΑΚ όταν πραγματοποιηθεί αγορά ή πώληση αξιών, (στ) Η 6η στήλη με τίτλο Convert to, αναφέρει κυρίως τις περιπτώσεις που πραγματοποιείται η οποιαδήποτε διαφοροποίηση στο μετοχικό κεφάλαιο της εταιρείας π.χ. εξαγορά από άλλη εταιρεία ή οποιαδήποτε ενέργεια της εταιρείας που επηρεάζει τις αξίες οι οποίες είναι εκχωρημένες προς όφελος της ενάγουσας κτλ. (ζ)Η 7η στήλη, με τίτλο shares, αναφέρει τον αριθμό αξιών που αγοράστηκαν, πωλήθηκαν, εξαγοράστηκαν ή παραχωρήθηκαν. (η)Η 8η στήλη, με τίτλο cost 1, αναφέρει τα ποσά που χρεώθηκαν και πιστώθηκαν στο λογαριασμό με την πραγματοποίηση των συναλλαγών. (θ)Η 9η στήλη με τίτλο cost 2 δεν χρησιμοποιείται, (ι) Η 10η στήλη, με τίτλο commission, αναφέρει το ποσοστό του 1% δικαιώματος που χρέωνε η ενάγουσα επί της αξίας κάθε αγοράς σύμφωνα με τον όρο 13 της συμφωνίας. (κ) Η 11η στήλη, με τίτλο Total, αναφέρει το τελικό ποσό που χρεώνεται ή πιστώνεται ο λογαριασμός του πελάτη μετά τη καταχώρηση κάθε συναλλαγής. 30.Στην κατάσταση αυτή δεν αναφέρεται λεπτομερώς το υπόλοιπο του λογαριασμού όπως στο Τεκμήριο 26. Σε αυτή την κατάσταση όμως φαίνονται όλες οι αγορές/πωλήσεις λεπτομερώς και απλά στο πάνω μέρος αναφέρεται το υπόλοιπο κατά την ημερομηνία εκτύπωσης πλέον τόκους, όπως επίσης το όριο του εναγόμενου το οποίο φυσικά έχει ανακληθεί, ο αριθμός του λογαριασμού του στις καθυστερήσεις και οι προσωπικές λεπτομέρειες του. Το τεκμήριο 27(β) είναι η συνέχεια του τεκμηρίου 27(
2. a)και αφορά το λογαριασμό του εναγόμενου σε ευρώ. Στις επισυνημμένες καταστάσεις λογαριασμού φαίνονται όλες οι πιο πάνω καταχωρήσεις όπως επίσης και οι χρεώσεις τόκου όπως αυτός αναπροσαρμόστηκε ως οι παράγραφοι 19, 20 και 21 πιο πάνω. 31.Από τη θέση μου στην ενάγουσα όπως ανέφερα είχα τη παρακολούθηση των λογαριασμών των πελατών της ενάγουσας. Ο λογαριασμός του εναγόμενου άρχισε να παρουσιάζει προβλήματα στην κίνηση του περί το Δεκέμβριο 2000 για αυτό και η ενάγουσα άρχισε να του αποστέλλει σχετικές επιστολές. Συγκεκριμένα έχω στην κατοχή μου και επισυνάπτω στην παρούσα, επιστολές της ενάγουσας ημερομηνιών 22/12/2000, 3/4/2001, 2/7/2001, 6/7/2001, 8/10/2001, 9/10/2001, 15/1/2002, 15/1/2002, 10/4/2002, 10/4/2002, 15/7/2002, 9/10/2002, 7/4/2003, 7/4/2003 και 31/3/2004 ως Τεκμήρια 28 - 42 με τις οποίες καλούσαμε τον εναγόμενο να καταθέσει πρόσθετη εξασφάλιση λόγω της πτώσης της αξίας των μετοχών του και να συμμορφωθεί με τους όρους της μεταξύ τους συμφωνίας. Επιπλέον τον ενημερώναμε ότι ο λογαριασμός του βρίσκεται σε υπέρβαση του συμβατικού ορίου και θα έπρεπε να φροντίσει την επαναφορά του στο εγκεκριμένο πλαίσιο. Οι επιστολές από 3/4/2001 - 10/4/2002 συνοδεύονταν από κατάσταση λογαριασμού του εναγόμενου και του χαρτοφυλακίου του. 32.Αφού ο εναγόμενος παρέλειψε να ανταποκριθεί παρά τις επανειλημμένες οχλήσεις της ενάγουσας και κατόπιν επικοινωνίας μαζί μου και/ή άλλων υπαλλήλων της υπηρεσίας, οι δικηγόροι των εναγόντων απέστειλαν επιστολή ημερομηνίας 23/11/2005 με την οποία ζητούσε από τον εναγόμενο να τακτοποιήσει τις εκκρεμότητες του λογαριασμού εντός 15 ημερών. Επισυνάπτω αντίγραφο της επιστολής ημερομηνίας 23/11/2005 ως Τεκμήριο 43. Ο εναγόμενος δεν ανταποκρίθηκε ούτε στην επιστολή μας αυτή, έτσι η ενάγουσα απέστειλε επιστολή ημερομηνίας 15/5/2006 με την οποία τερμάτισε τη λειτουργία του λογαριασμού του εναγόμενου και μετέφερε το υπόλοιπο του το οποίο ανέρχετο σε ΛΚ12.521.14 στις καθυστερήσεις με νέο αριθμό 529/399597-9. Με την ίδια επιστολή η ενάγουσα ενημέρωσε τον εναγόμενο ότι ο λογαριασμός του θα φέρει από τότε επιτόκιο 11.5% το χρόνο κεφαλαιοποιούμενο δύο φορές το χρόνο την 30 Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου κάθε χρόνο, κάτι το οποίο δικαιούτο να κάνει μετά την φιλελευθεροποίηση του επιτοκίου σύμφωνα πάντοτε και με τις πρόνοιες της μεταξύ τους συμφωνίας. Η επιστολή αυτή έχει επισυναφθεί ήδη ως Τεκμήριο 23. Όλες οι επιστολές από την ενάγουσα προς τον εναγόμενο στάληκαν ταχυδρομικώς στη δοθείσα από αυτό διεύθυνση και ουδέποτε επεστράφηκαν. 33.Η ενάγουσα κατά την περίοδο 24/3/2006 μέχρι και 29/3/2006 άσκησε το δικαίωμα που της παρείχαν οι όροι 5 και 7 της συμφωνίας ημερομηνίας 13/1/1999 και προέβηκε σε πώληση των μετοχών και/ή αξιών του εναγόμενου. Η κατάσταση πωληθέντων αξιών περιλαμβάνεται στη συγκεντρωτική κατάσταση του λογαριασμού του εναγόμενου Τεκμήριο 26 πιο πάνω. Η κατάσταση αυτή έχει εκτυπωθεί από τον ηλεκτρονικό υπολογιστή της ενάγουσας όπου περιέχονται όλες οι συναλλαγές των μερών με τις οποίες ενημερώνονταν κατά τη συνήθη πορεία των εργασιών της ενάγουσας. Η κατάσταση αυτή ελέγχθηκε από εμένα και είναι σύμφωνη με την εικόνα της κατάστασης πωληθέντων μετοχών του εναγόμενου που παρουσιάζεται στην οθόνη του ηλεκτρονικού υπολογιστή της ενάγουσας. Οι μετοχές αυτές πωλήθηκαν στην τρέχουσα τιμή που διαπραγματευόταν στο ΧΑΚ και το προϊόν κατατέθηκε στο λογαριασμό του εναγομένου. Προς επιβεβαίωση των πιο πάνω, έχω στην κατοχή μου και επισυνάπτω στην παρούσα δήλωση μου, αντίγραφο συγκεντρικής κατάστασης του ΧΑΚ ημερ. 3/2/2006 ως Τεκμήριο 44. 34.Όσον αφορά τους ισχυρισμούς του εναγόμενου στην υπεράσπιση του αναφέρω ότι είναι αβάσιμοι και ανυπόστατοι. Επιπλέον οι περισσότεροι έχουν ήδη απαντηθεί από τη μαρτυρία μου. Επιπλέον οι ενάγοντες ισχυρίζονται ως ακολούθως: (α)Καθ'όλον τον ουσιώδη χρόνο οι σχέσεις της ενάγουσας με τον εναγόμενο ήτο αποκλειστικά σχέσεις δανειστού και χρεώστου που δημιουργήθηκαν από δάνεια που εδόθησαν από την ενάγουσα στον εναγόμενο κατόπιν αιτήσεως του. (β)Ουδεμία άλλη σχέση υφίστατο μεταξύ των διαδίκων όπως σχέσεις καταπιστευματοδόχου, διαχειριστού χαρτοφυλακίου ή οποιαδήποτε άλλη σχέση εκτός από τη σχέση δανειστού και χρεώστου. (γ)Οι μετοχές που ανήκαν στο χαρτοφυλάκιο του εναγόμενου ήτο περιουσία του εναγόμενου και αυτός θα υφίστατο ζημιά που θα προκαλείτο από τη πτώση των μετοχών με τον ίδιο ακριβώς τρόπο όπως θα εκαρπούτο οποιαδήποτε τυχόν άνοδο στην αξία των μετοχών. (δ)Η ενάγουσα προέβη στο δάνειο προς τον εναγόμενο ως δανειοδοτούσα τράπεζα και όχι ως επενδυτής μετά του εναγόμενου και δεν μπορεί να επηρεάζεται από οποιεσδήποτε διακυμάνσεις στην αξία των μετοχών του εναγόμενου ο οποίος παραμένει χρεώστης προς την τράπεζα για τα ποσά που εδανείσθη κατόπιν αιτήσεως του. (ε)Οι ενάγοντες ενημέρωναν σε τακτά διαστήματα τον εναγόμενο για το υπόλοιπο του λογαριασμού του όπως και για την υπέρβαση του συμβατικού ορίου του λογαριασμού του και για την μείωση των εξασφαλίσεων του, αλλά ο εναγόμενος δεν ανταποκρίθηκε στις εκκλήσεις αυτές. (στ)Ο εναγόμενος κατ' ίδια αιτήθηκε συμμετοχή στο Σχέδιο «Εθνοεπενδυτής» και κατά την έγκριση της αίτησης του οι ενάγοντες εξήγησαν σε αυτό λεπτομερώς όλους τους όρους των επίδικων συμφωνιών όπως επίσης και τα δικαιώματα και υποχρεώσεις του, και τους οποίους ο εναγόμενος δέχτηκε και αποδέχτηκε με την υπογραφή όλων των πιο πάνω αναφερόμενων εγγράφων. Ο εναγόμενος υπέγραψε καθ' όλα νομότυπα και έγκυρα τις συμφωνίες που αναφέρονται στην έκθεση απαίτησης και ουδέποτε παραπονέθηκε για το περιεχόμενο των συμφωνιών και/ή για το υπόλοιπο ή/και για την λειτουργία του λογαριασμού του μέχρι την παρούσα και/ή μέχρι την παράβαση της παρούσας. (ζ)Εάν η υπεράσπιση του εναγόμενου επιτύχει αυτό θα σημαίνει ότι η Τράπεζα που χορηγεί επενδυτικά δάνεια καθίσταται συνεπενδυτής μετά του εναγόμενου και έτσι υποχρέωση να υποστεί οποιεσδήποτε πτώσεις στην αξία των μετοχών. (η)Οι ισχυρισμοί που περιέχονται στην έκθεση υπεράσπισης αποτελούν εκ των υστέρων ισχυρισμούς οι οποίοι προβάλλονται με σκοπό την αποφυγή της υποχρέωσης του εναγόμενου προς πληρωμή του χρέους του και/ή για σκοπούς καθυστέρησης της διαδικασίας και/ή με σκοπό να φορτώσει στην ενάγουσα τις ζημιές που υπέστη από την πτώση των μετοχών του. (θ)Η ενάγουσα ενεργούσε πάντοτε κατόπιν ρητών και/ή γραπτών οδηγιών του εναγόμενου ή των εξουσιοδοτημένων αντιπροσώπων του εναγόμενου αναφορικά με τις επενδύσεις του σε μετοχές. (ι)Η ενάγουσα ουδέποτε προέβη σε οποιαδήποτε αγοραπωλησία μετοχών χωρίς τις ρητές και έγγραφες οδηγίες του εναγόμενου ή των δεόντως εξουσιοδοτημένων αντιπροσώπων του. 35.Για όλους τους πιο πάνω λόγους ζητώ την έκδοση απόφασης εναντίον του εναγομένου για το ποσό των Ευρώ 32.793,27 πλέον τόκο 11.5% από 1/7/2009 μέχρι εξοφλήσεως κεφαλαιοποιημένου την 30ην Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου κάθε χρόνου μέχρι πλήρους εξόφλησης.» Κατά τη μαρτυρία της Μ.Ε. κατατέθηκαν ενώπιον του Δικαστηρίου τα Τεκμήρια 1-47. Η Μ.Ε. αναφέρθηκε επίσης σε μια πράξη για την οποία δεν βρέθηκε η εξουσιοδότηση (Τεκμήριο 11) και στη χρέωση που αναφέρεται στην παρά.24 της δήλωσης της με αναφορά στο Τεκμήριο 45 ως έγγραφο που δινόταν στον πελάτη με την υπογραφή των σχετικών εγγράφων. Παρουσιάζοντας την εκδοχή του, ο εναγόμενος, μέσω της γραπτής του δήλωσης, την οποία κατέθεσε ως μέρος της κυρίως εξέταση του, ανέφερε τα εξής: «1.Ονομάζομαι Χριστόφορος Χατζηκυπριανού και είμαι ο εναγόμενος αλλά και εξ ανταπαιτήσεως ενάγοντας στην παρούσα υπόθεση. 2.Στις 13.1.1999 υπέγραψα και συμφώνησα με τους ενάγοντες το Τεκμήριο 1 και τη Συμφωνία. 3.Προκειμένου να υπογραφεί το Τεκμήριο 1, έτυχα παρότρυνσης από τον τότε διευθυντή της «Εθνικής Χρηματιστηριακής» κ. Μιχάλη Μηνά, ο οποίος μου είχε αναφέρει για τη στενότατη σχέση Εθνικής Τράπεζας και Εθνικής Χρηματιστηριακής και τη συνεργασία τους μέσω του «Εθνοεπενδυτή» σχετικά με την παραχώρηση πιστωτικών διευκολύνσεων για την αγοραπωλησία μετοχών. 4.Υπενθυμίζω ότι το 1999 και το 2000 ήταν τα έτη της φρενίτιδας του Χρηματιστηρίου, γεγονός το οποίο έπαιξε σημαντικό ρόλο στην απόφαση μου. 5.Έτσι, αφού μελέτησα το Έντυπο του «Εθνοεπενδυτή» του Τεκμηρίου 1, υπέγραψα τη σχετική Αίτηση. Με υπόδειξη της τράπεζας υπέγραψα στις 14.1.1999 τα Τεκμήρια 3, 4, 5, 6, 7 και 8 και στις 15.1.1999 μου παραδόθηκε στα γραφεία της Εθνικής Τράπεζας στη Λεωφόρο Γρίβα Διγενή το Τεκμήριο 2. 6.Ουδέποτε μου παραδόθηκε η «κολλούδα» του Τεκμηρίου 45 όπως ψευδώς αναφέρθηκε η μάρτυρας της Εθνικής κα Θεμιστοκλέους και διερωτώμαι για ποιό λόγο το έπραξε. 7.Είχα διαβεβαιώσεις από την Εθνική Τράπεζα ότι η επένδυση μου ήταν «χαμηλού» ρίσκου και ότι η επένδυση μου θα τύγχανε προσεκτικού χειρισμού και δεν μπορούσε να υπερβεί το οφειλόμενο ποσό του 120% του υπολοίπου των πιστωτικών διευκολύνσεων και ακόμα και στην περίπτωση που όλα θα πήγαιναν ανάποδα. 8.Σημειώνω ότι σε μεταγενέστερο στάδιο οι ίδιοι, επικαλούμενοι οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας αύξησαν το περιθώριο ασφάλειας (margin of safety) στο 130%, το οποίο αποτελεί όρο της συμφωνίας και επί τούτου υπογράφτηκε από μένα η σχετική αποδοχή (Τεκμήριο 9) καθ' υπόδειξη των εναγόντων. 9.Μετά που εφαρμόστηκε το όλο εγχείρημα στην πράξη διαπίστωσα ότι η Εθνική Χρηματιστηριακή δεν ήταν παρά ένας βραχίονας της Εθνικής Τράπεζας. Λειτουργούσαν ως τραπεζίτες χωρίς επικοινωνία μαζί μου πλην της αποστολής των μηνιαίων καταστάσεων λογαριασμών. Προσπάθησα επανειλημμένως να επικοινωνήσω με υπεύθυνους της Εθνικής Χρηματιστηριακής καθότι μεταξύ άλλων είχα διαπιστώσει ότι σημαντικές σε αριθμό και όγκο πράξεις έγιναν χωρίς τις εντολές ή οδηγίες μου ή χωρίς να ακούσουν την άποψη μου και χωρίς να είμαι ενήμερος. 10.Σε κάποια φάση και μετά από έντονες μου παραστάσεις και παράπονα, που έπεφταν στο κενό, προσπάθησα να ξεφύγω από την Εθνική Χρηματιστηριακή και τότε τέθηκε το ζήτημα ότι έπρεπε να συνεργαστώ με χρηματιστηριακά γραφεία της έγκρισης της Εθνικής με αποτέλεσμα να καταλήξω και να υπογράψω συμφωνία με τη CLR STOCKBROKERS LTD (Τεκμήριο 10). 11.Τελικά αποδείχθηκε ότι είτε με την Εθνική χρηματιστηριακή είτε με τη CLR STOCKBROKERS LTD κουμάντο και διαχείριση του λογαριασμού έκανε ουσιαστικά η Εθνική Τράπεζα, διότι ουδέποτε έδωσαν προσοχή στην αξία του χαρτοφυλακίου μου και στην ουσία λειτουργούσαν ως εάν τα χρήματα μεν να είναι δικά τους αλλά τη ζημιά να την πληρώνει άλλος, δηλαδή εγώ. 12.Είμαι ενήμερος ότι είχε αναφερθεί από τη μάρτυρα της Τράπεζας ότι σε κάποιο στάδιο προσπαθούσαν δήθεν να επικοινωνήσουν μαζί μου για το τι θα έπραττα* κάτι το οποίο απορρίπτω κατηγορηματικώς. Μου έχει επιδειχθεί ομοίως τα Τεκμήρια 46 και 47 τα οποία κατέθεσε η κα Θεμιστοκλέους, τα οποία παρουσιάζουν γεγονότα τα οποία δεν ανταποκρίνονται στην αλήθεια. 13.Έχω παράπονο από την Τράπεζα και τη θυγατρική της εταιρεία, την Εθνική χρηματιστηριακή ως επίσης και από τη συνεργαζόμενη CLR STOCKBROKERS LTD για τον τρόπο με τον οποίο χειρίστηκαν το χαρτοφυλάκιο μου, το οποίο αντί να προστατεύσουν το εξανέμισαν κυριολεκτικά επωφελούμενη της καταρράκωσης των αξιών όπως αποδεικνύεται από τα 2 πορίσματα της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς τα οποία και καταδεικνύουν την χειραγώγηση της αγοράς και τα οποία επιφυλάσσομαι να καταθέσω σε μεταγενέστερο στάδιο. 14.Κατά παράβαση κάθε έννοιας δικαίου και συναλλακτικής και καλής πίστης πώλησαν τις μετοχές μου και οποιεσδήποτε αξίες είχε το χαρτοφυλάκιο μου αυτές είχαν κυριολεκτικά κονιορτοποιηθεί προκαλώντας μου τεράστια ζημιά η οποία είναι η διαφορά της αξίας που θα έπρεπε να είχε το χαρτοφυλάκιο εάν είχε τηρηθεί η συμφωνηθείσα πρόνοια της εξασφάλισης του 120% και αργότερα του 130% (Τεκμήρια 1 και 9) με την αξία με την οποία πωλήθηκαν οι μετοχές το 2006. Περιττό να αναφέρω ότι έτυχα της εκ των υστέρων ενημέρωσης του Τεκμηρίου 23, για την πώληση των μετοχών. Τόσο η αξία στην οποία πωλήθηκαν οι μετοχές όσο και επιβαρύνσεις και οι τόκοι δεν είναι αποδεκτά από εμένα και στα οποία δεν νομιμοποιούνται οι ενάγοντες. 15.Υπενθυμίζω στο σημείο αυτό ότι πέραν του συμφωνηθέντος όρου των Τεκμηρίων 1 και 9, στα οποία έπρεπε να υπακούσουν οι ενάγοντες, οι τελευταίοι είχαν υποχρέωση να πράξουν με βάση τις εγκυκλίους της Κεντρικής Τράπεζας ημερομηνίας 12.10.1999, 24.11.1999, 29.11.1999, 5.1.2000 και 15.3.2000, τις οποίες παρουσιάζω στο Δικαστήριο για να κατατεθούν ως Τεκμήρια. 16.Σημειώνω ότι τουλάχιστον μέχρι και 31.3.2000 ό λογαριασμός μου ήταν πιστωτικός και η τράπεζα δεν έπραξε ως όφειλε με βάση τη συμφωνία και τις εγκυκλίους της Κεντρικής Τράπεζας. Παρουσιάζω στο Δικαστήριο ως Τεκμήριο σχετική κατάσταση λογαριασμού των εναγόντων.» Στο πλαίσιο της μαρτυρίας του, ο Μ.Υ. κατέθεσε ενώπιον του Δικαστηρίου τα Τεκμήρια 48 και 49. Έχοντας παραθέσει εκτενώς την προσκομισθείσα μαρτυρία, θεωρώ σκόπιμο να επισημάνω ότι το σύνολο της έχει μελετηθεί με προσοχή από το Δικαστήριο μέσα στο πλαίσιο της μελέτης της υπόθεσης και έκδοσης της απόφασης του Δικαστηρίου. Το ίδιο ισχύει, ασφαλώς, και με τις αγορεύσεις των συνηγόρων, το περιεχόμενο των οποίων δεν θεωρώ ότι θα εξυπηρετούσε να επαναλάβω. Η παρούσα υπόθεση, η οποία είναι αστική υπόθεση, κρίνεται επί του ισοζυγίου των πιθανοτήτων και ένας μάρτυρας μπορεί να γίνει πιστευτός μερικώς ή ολικώς (Αγαπίου ν. Παναγιώτου