HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD ν. Χριστάκη Κτωρίδη, Αρ. Αγωγής: 4558/09, 29/12/2017

HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD ν. Χριστάκη Κτωρίδη, Αρ. Αγωγής: 4558/09, 29/12/2017 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDLEF:2017:A407 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΕΥΚΩΣΙΑΣ ΕΝΩΠΙΟΝ: Γ. Κυριακίδου, Α.Ε.Δ. Αρ. Αγωγής: 4558/09 Μεταξύ: HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD Εναγόντων -και- Χριστάκη Κτωρίδη Εναγόμενου ......... 29.12.2017 Για την Ενάγουσα: κα M. Κωνσταντίνου για Μαρκίδης & Μαρκίδης & Σια Δ.Ε.Π.Ε. Για τον Εναγόμενο: κα Ε. Κούσιου για Κούσιος, Κορφιώτης και Παπαχαραλάμπους Δ.Ε.Π.Ε. ΑΠΟΦΑΣΗ Η Ενάγουσα με την παρούσα αγωγή ζητά (μετά από μείωση της Απαίτησης κατά την ακροαματική διαδικασία) ποσό €461.963,83 πλέον τόκους 9% ετησίως επί του ποσού €213.105,37 από 23.03.2016 ως χρέος το οποίο απορρέει από συμφωνία ημερ. 09.12.1996 για συμμετοχή του στο Σχέδιο Investor Account (Σχέδιο Επενδυτικού Λογαριασμού) στο οποίο συμμετείχε ο Εναγόμενος κατόπιν αίτησης του προς την Ενάγουσα και προς το σκοπό αυτό ανοίχθηκε επ' ονόματι του τρεχούμενος χρεωστικός λογαριασμός, με αρ. 175-01-036817-7, με πιστωτικό όριο Λ.Κ.50.000 (€85.430,07), το οποίο μεταγενέστερα αυξήθηκε σε ΛΚ80.000 (€136.688,11) και ακολούθως σε Λ.Κ. 100.000 (€170.860,00). Επίσης ζητά διατάγματα για τη πώληση των επιδίκων μετοχών και εξουσιοδότηση στο κ. Γρουτίδη για να υπογράψει τα αναγκαία έγγραφα προς το σκοπό αυτό. Στην τροποποιημένη υπεράσπιση του ο Εναγόμενος αρνείται την αξίωση της Ενάγουσας και από το δικόγραφο του προκύπτουν οι εξής υπερασπίσεις, τις οποίες παραθέτω συνοπτικά. (α) Προβάλλεται ισχυρισμός ότι η Αγωγή είναι καταχρηστική και/ή ενοχλητική και ουδεμία βάση αγωγής αποκαλύπτεται, (β) ότι ουδέποτε υπέγραψε αίτηση για συμμετοχή στο σχέδιο επενδυτικού λογαριασμού, (γ) ουδέποτε υπέγραψε την ισχυριζόμενη συμφωνία και διαζευκτικά αν υπήρξε συμφωνία δεν περιέχει τους ισχυριζόμενους όρους και οι όροι ήταν παράνομοι και δεν επεξηγήθηκαν σ' αυτόν. Επίσης αρνείται τους ισχυρισμούς της Εναγόμενης ως προς τα ποσά που αξιώνει και ισχυρίζεται υπερχρέωση τόκων, παράνομη χρέωση τόκων, χρέωση τόκων με ανατοκισμό και ως εκ τούτου οι ισχυριζόμενες συμφωνίες είναι άκυρες και ο Εναγόμενος έχει απαλλαγεί από κάθε ευθύνη που απορρέει απ' αυτές. Η Ενάγουσα με την Απάντηση στη Υπεράσπιση αρνείται τους ισχυρισμούς του Εναγόμενου και απαντά σε κάθε ένα ξεχωριστά στους ισχυρισμούς του, θέτοντας τη δική της θέση επ' αυτών. Κατά τη ακροαματική διαδικασία η Ενάγουσα κάλεσε πέντε μάρτυρες. Την Ζωή Νικολαϊδου, υπάλληλο της Ενάγουσας (ΜΕ1), τον Γιώργο Γρουτίδη (ΜΕ2) και το Γιώργο Κούτα (ΜΕ3) οι οποίοι ήταν κατά τον ουσιώδη χρόνο υπάλληλοι της Ελληνικής Τράπεζας (Επενδύσεις) Λτδ, τον Σταύρο Νικολάου (ΜΕ4) και το Χριστάκη Στεφάνου (ΜΕ5) ενώ ο Εναγόμενος δεν πρόσφερε μαρτυρία. Επίσης κατατέθηκαν τα εξής Τεκμήρια: Tεκμήριο 1 Κατάσταση λογαριασμού Τεκμήριο 2 Αναδομημένη κατάσταση λογαριασμού Τεκμήριο 3 Εγκύκλιος Κεντ.Τράπεζας ημερ. 26.9.94 Τεκμήριο 4 Εγκύκλιος Κεντ.Τράπεζας ημερ. 17.3.97 Τεκμήριο 5 Aίτηση συμμετοχής στο σχέδιο Investor Account Τεκμήριο 6 Πληρεξούσιο έγγραφο ημερ. 10.12.96 Τεκμήριο 7 Συμφωνία ημερ. 10.12.96 Τεκμήριο 8 Έγγραφο ενεχυρίασης μετοχών ημερ. 10.12.96 Τεκμήριο 9 Πληρεξούσιο έγγραφο ημερ. 3.6.02 Τεκμήριο 10 Εξουσιοδότηση διορισμού εμπιστευματοδόχου 3.6.02 Τεκμήριο 11 Πιστοποιητικό και Δέσμη από contract notes Τεκμήριο 12 Πιστοποιητικό και Adjustments List for Client Τεκμήριο 13 Eπιστολή ημερ. 8.2.01 Ελληνικής Τράπεζας Επενδύσεις Τεκμήριο 14(α) Πιστοποιητικό Ελληνικής Τράπεζας Επενδύσεις Τεκμήριο 14(β) Unrealised Gain/Loss Report by Client ημερ.21.10.04 Τεκμήριο 14(γ) Unrealised Gain/ Loss Report by Client ημερ. 4.1.08 Τεκμήριο 14 (δ) Unrealised Gain/Loss Report by Client ημερ. 29.1.08 Τεκμήριο 15 Πιστοποιητικό και Unrealised Report ημερ. 16.12.16 Τεκμήριο 16(α) Επιστολή ημερ. 21.10.04 από Ελληνική προς Χρ.Κτωρίδη Τεκμήριο 16(β) Επιστολή ημερ. 4.1.08 από Ελληνική προς Χρ.Κτωρίδη Τεκμήριο 17 Επιστολή ημερ. 29.1.2008 από Ελληνική προς Χρ.Κτωρίδη Τεκμήριο 18 Επιστολή ημερ. 3.3.2009 από Ελληνική προς Χρ.Κτωρίδη Τεκμήριο 19 Πιστοποιητικό και Historical Orders for client Τεκμήριο 20 Πιστοποιητικό Κωνσταντίνου Φυλακτού μαζί με cd Τεκμήριο20A κείμενο τηλεφωνικής συνομιλίας ημερ.13.03.2001 Τεκμήριο20Β Αποηχογραφημένο κείμενο τηλεφωνικής συνομιλίας ημερ. 24.04.2001 Τεκμήριο 20Γ Αποηχογραφημένο κείμενο τηλεφωνικής συνομιλίας ημερ. 24.04.2001 Τεκμήριο 21 Φαξ C.A. Ktorides ημερ. 22.11.1999 Τεκμήριο 21Α Φαξ C.A. Ktorides ημερ. 29.03.2000 Τεκμήριο 21Β Φαξ C.A. Ktorides ημερ. 26.05.2000 Τεκμήριο 21Γ Φαξ C.A. Ktorides ημερ. 29.05.2000 Τεκμήριο 21Δ Φαξ C.A. Ktorides ημερ. 31.05.2000 Τεκμήριο 22 Ηellenic Bank ημερ. 8.1.08 Τεκμήριο 22Α Ηellenic Bank ημερ. 30.1.08 Τεκμήριο 22Β Ηellenic Bank ημερ. 4.3.09 ` ΜΑΡΤΥΡΙΑ Η ΜΕ1 Ζωή Γεωργιάδη, υπάλληλος στις Υπηρεσίες Ανάκτησης Χρεών των Εναγόντων στο Τμήμα Λογιστηρίου της Ενάγουσας αναφέρθηκε στην εμπλοκή της στη παρούσα υπόθεση και ότι για τον επενδυτικό λογαριασμό που διατηρούσε ο Εναγόμενος με την Ενάγουσα με αρ. 175-01-036817 ετοίμασε αναδομημένες καταστάσεις λογαριασμού, δηλαδή καταστάσεις λογαριασμού χωρίς κεφαλαιοποίηση των τόκων, χωρίς αύξηση τόκου και χωρίς άλλες χρεώσεις, επεξηγώντας με ποιο τρόπο ενήργησε σε κάθε βήμα μέχρι την ετοιμασία τους. Επεξήγησε τα επίδικα Τεκμήρια 1-2 και κατέθεσε επίσης ως Τεκμήρια 3 και 4 εγκυκλίους της Κεντρικής Τράπεζας στις οποίες καθοριζόταν το ισχύον χρεωστικό επιτόκιο κατά τον ουσιώδη χρόνο. Ο Γιώργος Γρουτίδης (ΜΕ2) Προϊστάμενος του Τμήματος Χρηματιστηριακών Συναλλαγών της Ελληνικής Τράπεζας (Επενδύσεις) Λτδ αναφέρθηκε στις εργασίες της εν λόγω εταιρείας και ότι παρείχε επενδυτικές υπηρεσίες και ασχολείται, μεταξύ άλλων, με τη διενέργεια χρηματιστηριακών συναλλαγών και εισαγωγή εταιρειών στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου. Από τον Φεβρουάριο του 1997 μέχρι τον Μάρτιο του 2004 ήταν ο Προϊστάμενος του Τμήματος Εργασιών στην ΕΤΕ και έκτοτε μέχρι σήμερα είναι ο Προϊστάμενος του Τμήματος Χρηματιστηριακών Συναλλαγών της ΕΤΕ. Ως Προϊστάμενος του Τμήματος Εργασιών της ΕΤΕ είχε την ευθύνη για την διεκπεραίωση των συναλλαγών, για τις οποίες έδιναν εντολές οι επενδυτές. Ο Εναγόμενος, Χριστάκης Κτωρίδης, ήταν ένας εκ των επενδυτών που διατηρούσε τον επενδυτικό λογαριασμό με αρ. 175-01-036817-75 με την Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ. Με σκοπό το άνοιγμα του προαναφερόμενου λογαριασμού και σύμφωνα με το σύστημα εργασίας της Ενάγουσας για την παροχή πιστωτικής διευκόλυνσης για συμμετοχή στο σχέδιο investor account οι πελάτες απευθύνοντο είτε στην τότε Ελληνική Τράπεζα Λτδ (Ενάγουσα) είτε στη δική τους εταιρεία και υπέβαλλαν το αίτημα τους. Το αίτημα προωθείτο για αξιολόγηση (έγκριση/απόρριψη) στην Γενική Διεύθυνση της Ενάγουσας στη Λευκωσία. Ο Εναγόμενος υπέβαλε την γραπτή αίτηση του το Νοέμβριο του

1. Η αίτηση του Εναγόμενου εγκρίθηκε στις 09.12.96 (Τεκμήριο 5). Η αίτηση του Εναγόμενου εγκρίθηκε με όριο €85.430,07 (Λ.Κ.50,0000). Στο πίσω μέρος της εν λόγω αίτησης για παροχή της πιστωτικής διευκόλυνσης στον τρεχούμενο λογαριασμό αναγράφονται οι όροι του σχεδίου. Επεξήγησε με λεπτομέρεια πώς ετίθετο σε εφαρμογή και λειτουργία ο εν λόγω επενδυτικός λογαριασμός καταθέτοντας προς τούτο Πληρεξούσιο Έγγραφο, το οποίο υπέγραψε ο Εναγόμενος (Τεκμήριο 6), με το οποίο διδόταν εξουσία στη εταιρεία του να αγοράζει, πωλεί, μεταβιβάζει μετοχές και να υπογράφει όλα τα αναγκαία έγγραφα προς ενεχυρίαση των μετοχών προς όφελος της Ενάγουσας και άνοιξε τραπεζικό λογαριασμό και άλλα έγγραφα. Κατέθεσε επίσης, συμφωνία του Εναγόμενου με την Εταιρεία τους ημερομηνίας 10.12.1996 με την οποία συμφώνησε να τους καταβάλλει ετήσιο δικαίωμα διαχείρισης σύμφωνα με τους όρους της εν λόγω συμφωνίας, (Τεκμήριο 7) και επίσης αναφέρθηκε και κατέθεσε ως Τεκμήριο 8 την συμφωνία ενεχυρίασης μετοχών. Αναφέρθηκε επίσης σε υπογραφή νέου πληρεξουσίου εγγράφου κατόπιν απαίτησης του ΧΑΚ, ενόψει της εφαρμογής της διαδικασίας αποϋλοποίησης των αξιών στο ΧΑΚ, το οποίο κατέθεσε ως Τεκμήριο 9 και με την εφαρμογή της διαδικασίας αποϋλοποίησης των αξιών από το ΧΑΚ, οι μετοχές ή οι αξίες κατατίθεντο σε λογαριασμό εμπιστευματοδόχου, που σκοπό είχε την εφαρμογή της συμφωνίας ενεχυρίασης. Επεξήγησε περαιτέρω ότι κατά το χρόνο λειτουργίας του εν λόγω επενδυτικού λογαριασμού, το προβλεπόμενο από το σχέδιο ποσοστό εξασφάλισης, ανήρχετο στο 25% και ότι ο Εναγόμενος προσέφερε τις απαραίτητες εξασφαλίσεις καταβάλλοντας το ποσό των €20.443,54 υπό μορφή αξιών, ποσό το οποίο αποτελούσε ποσοστό πέραν του 25% του εγκεκριμένου ορίου του λογαριασμού του, τις οποίες απαρίθμησε. Ανέφερε επίσης ότι με σκοπό την εφαρμογή της συμφωνίας ενεχυρίασης, ο Εναγόμενος υπέγραψε στις 03.06.2002 εξουσιοδότηση διορισμού εμπιστευματοδόχου, την οποία κατέθεσε ως Τεκμήριο
2. Επεξήγησε επίσης το σύστημα της Ενάγουσας και της Ελληνικής Τράπεζας Επενδύσεις Λτδ σε σχέση με τη λειτουργία του επενδυτικού λογαριασμού καθώς και τη διαδικασία που ακολουθείτο από τους πελάτες, συμπεριλαμβανομένου του Εναγόμενου ως προς τη διαβίβαση των εντολών του. Ήταν η θέση του ότι ο επενδυτικός λογαριασμός του Εναγόμενου, δεν λειτουργούσε με διακριτική ευχέρεια αλλά με τις εκάστοτε εντολές του ιδίου. Σε σχέση με την διατήρηση των λογαριασμών χαρτοφυλακίου με διακριτική ευχέρεια, κατά τον ουσιώδη χρόνο και μέχρι σήμερα υπάρχει άλλο ξεχωριστό τμήμα στην ΕΤΕ, το οποίο λειτουργούσε με βάση άλλες διαδικασίες. Το Τμήμα Διαχείρισης Χαρτοφυλακίων με διακριτική ευχέρεια χρησιμοποιούσε διαφορετικά έγγραφα. Ο ρόλος τους από πλευράς της Εταιρείας του σε σχέση με τους Επενδυτικούς Λογαριασμούς όπως είναι και η συγκεκριμένη περίπτωση προοριζόταν στο να παίρνουν οδηγίες από τον Εναγόμενο, για αγορά και/ή πώληση μετοχών ή άλλων αξιών, τις οποίες διαβίβαζαν στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου. Ενεργούσαν στη βάση εντολών τις οποίες έδιδε ο επενδυτής. Ουδέποτε ενεργούσαν από μόνοι τους για την αγορά ή πώληση μετοχών ή αξιών χωρίς να έχουν εντολή από τον επενδυτή. Παρουσίασε επίσης ως Τεκμήριο 11 τα contract notes, τα οποία αφορούν τον επενδυτικό λογαριασμό του Εναγόμενου, οι πράξεις δηλαδή, οι οποίες διενεργήθηκαν για λογαριασμό του, συνοδευόμενα από σχετικό πιστοποιητικό, στα οποία περιλαμβάνονται ο αριθμός της πράξης, η ημερομηνία εκτέλεσης της πράξης, το είδος των μετοχών ή αξιών, η ποσότητα, η τιμή που εκτελέστηκε η πράξη είτε αγορά είτε πώληση και το συνολικό ποσό της πράξης, αγοράς ή πώλησης. Παράλληλα περιλαμβάνει την αμοιβή της ΕΤΕ και τυχόν φόρο, ο οποίος έπρεπε να καταβληθεί. Επεξήγησε δε περαιτέρω μέρος των κατατεθειμένων contract notes. Αναφέρθηκε επίσης στις τριμηνιαίες καταστάσεις λογαριασμού που απέστειλαν στον Εναγόμενο και αποτελούνται από (α) καταστάσεις με τίτλο «Contract Notes List for client» και σε αυτές συμπεριλαμβάνεται και το μη πραγματοποιηθέν κέρδος και/ή ζημιά (Unrealized Gain/Loss Report), (β) συνοπτικές καταστάσεις (Client Summary Statement) και (γ) καταστάσεις αλλαγών του χαρτοφυλακίου εξαιρουμένων των αγορών ή/και πωλήσεων (Adjustments List for Client) σε περίπτωση που αυτές υπήρξαν, τις οποίες παρουσίασε ως Τεκμήριο 12, επεξηγώντας περαιτέρω αυτές με λεπτομέρεια. Επίσης, επεξήγησε τη κατάσταση με τίτλο Contract Notes List For Clients καθώς και το περιεχόμενο του από 01.10.1996 μέχρι 31.12.1996 και ανέφερε ότι περιλαμβάνει όλες τις πράξεις που διενεργήθηκαν στο πάτωμα εκ μέρους του Εναγόμενου για τη συγκεκριμένη περίοδο. Αναφέρθηκε και επεξήγησε τις συνοπτικές καταστάσεις λογαριασμού και ανέφερε επίσης ότι ο Εναγόμενος λάμβανε πέραν των τριμηνιαίων καταστάσεων και τις μηνιαίες τραπεζικές καταστάσεις λογαριασμού, σε σχέση με την κίνηση του λογαριασμού του και είχε όλα τα απαραίτητα στοιχεία στη κατοχή του για να γνωρίζει ανά πάσα στιγμή το υπόλοιπο του λογαριασμού του, την αξία των ενεχυριασμένων χρηματιστηριακών αξιών, το όριο του λογαριασμού του, τον όγκο των συναλλαγών του, τον οποίο εξάλλου ο ίδιος καθόριζε και τις αγοραπωλησίες οι οποίες διενεργήθηκαν για λογαριασμό του. Ισχυρίσθηκε περαιτέρω ότι πέραν των πιο πάνω, ο Εναγόμενος ενημερωνόταν και τηλεφωνικώς καθημερινά και σε κάποιες περιπτώσεις με την αποστολή φαξ μετά την χρηματιστηριακή συνάντηση. Κάποτε ενημερωνόταν και κατά τη διάρκεια της χρηματιστηριακής συνάντησης για την εκτέλεση ή μη της εντολής του και ήταν σε θέση να αμφισβητήσει πράξεις, οι οποίες είχαν εκτελεστεί για λογαριασμό του ή το υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού του, όμως ουδέποτε έπραξε τούτο. Αναφερόμενος στο λογαριασμό του Εναγόμενου, ανέφερε το όριο του σταδιακά αυξήθηκε στις Λ.Κ.100.
3. Οι αυξήσεις των ορίων του λογαριασμού γίνονταν μόνο κατόπιν αιτήματος του Εναγόμενου. Η τράπεζα από μόνη της ουδέποτε αύξανε το όριο του λογαριασμού. Αναφέρθηκε επίσης στις αναλήψεις μετρητών που ο Εναγόμενος προέβη στον εν λόγω επενδυτικό λογαριασμό. Επεξηγώντας ανέφερε ότι στις 17.10.1997 ο Εναγόμενος μετέφερε το ποσό των Λ.Κ.10.
4. Στις 18.09.1998 έδωσε οδηγίες για μεταφορά χρημάτων από τον εν λόγω λογαριασμό, δηλαδή απόσυρση απ' αυτόν, ποσού Λ.Κ.32.
5. Στις 31.03.2000 έδωσε οδηγίες για απόσυρση του ποσού των Λ.Κ.40.
6. Οι πιο πάνω μεταφορές, αποσύρσεις των εν λόγω ποσών, εμφαίνονται στο Τεκμήριο
7. Ο Εναγόμενος συνολικά απέσυρε από τον λογαριασμό του το ποσό των Λ.Κ.82.
8. Ανέφερε επίσης ότι ο λογαριασμός του Εναγόμενου άρχισε με ποσοστό εξασφάλισης 25%. Ακολούθως κατά τη διάρκεια της τριμηνίας Ιουλίου-Σεπτεμβρίου 1999 το ποσοστό εξασφάλισης αυξήθηκε σε 40%. Ακολούθως κατά τη διάρκεια της τριμηνίας Οκτωβρίου του 1999 με Δεκεμβρίου του 1999 αυξήθηκε στο 60% (βλ. Τεκμήριο 13). Τούτο ίσχυε για όλους τους επενδυτές όπως και για τον Εναγόμενο. Αναφέρθηκε επίσης με λεπτομέρεια στην αξία του χαρτοφυλακίου του Εναγόμενου και ότι στις 21.10.2004 ανερχόταν στο ποσό των €108.113,
9. Στις 04.01.2008 η κατάσταση της αξίας του χαρτοφυλακίου ανερχόταν στο ποσό των €59.709,57 (βλ. Τεκμήριο 14). Αναφέρθηκε επίσης στις ενεχυριασμένες από τη Ενάγουσα προς όφελος του Εναγόμενου μετοχές, (Τεκμήριο 15). Ανέφερε επίσης ότι ο λογαριασμός του Εναγόμενου άρχισε να παρουσιάζει προβλήματα με υπέρβαση του εγκεκριμένου ορίου του λογαριασμού και δεν τηρείτο η απαραίτητη ή η προβλεπόμενη από το σχέδιο εξασφάλιση. Τότε άρχισαν επαφές με τον πελάτη με σκοπό να αποκατασταθεί η υπέρβαση του λογαριασμού και το ύψος της προβλεπόμενης εξασφάλισης. Ο Εναγόμενος δεν ήταν σε θέση να ανταποκριθεί στις δικές τους εκκλήσεις για κάλυψη της υπέρβασης του λογαριασμού του. Μετά τις εν λόγω προσπάθειες για εξεύρεση λύσης και αποκατάσταση της απαραίτητης εξασφάλισης, στάληκαν οι επιστολές ημερ. 21.10.2004 και 04.01.2008, εκ μέρους της Ενάγουσας προς τον Εναγόμενο, για λήψη των αναγκαίων μέτρων για κάλυψη της διαφοράς της εξασφάλισης που παρατηρείτο στο λογαριασμό του και για τη παραχώρηση από πλευράς του επιπρόσθετης εξασφάλισης (βλ. Τεκμήριο 16(α) και Τεκμήριο 16(β)). Δεν υπήρξε θετική ανταπόκριση στα ζητηθέντα. Με επιστολή ημερ. 29.01.2008 της Ενάγουσας, η οποία στάληκε στον Εναγόμενο, τερματίστηκε η λειτουργία του εν λόγω επενδυτικού λογαριασμού του Εναγόμενου (βλ. Τεκμήριο 17) και η υπόθεση ακολούθως στάληκε στο Τμήμα Ανάκτησης Χρεών της Ενάγουσας για τη λήψη νομικών μέτρων. Το Τμήμα Ανάκτησης Χρεών απέστειλε νέα επιστολή στον Εναγόμενο, ημερ. 03.03.2009 (Τεκμήριο 18). Ο ΜΕ3 Ζήνων Κούττας στη δική του μαρτυρία ανέφερε ότι ήταν εγκεκριμένος χρηματιστής, κατά τον ουσιώδη χρόνο και τα καθήκοντα του αφορούσαν τη διαδικασία λήψης και διαβίβασης εντολών. Ανέφερε ότι έτυχε, παρά το ότι δεν μπορεί να ανακαλέσει στη μνήμη του το πρόσωπο του Εναγόμενου, ο εν λόγω πελάτης να επικοινωνήσει μαζί του για την διενέργεια των χρηματιστηριακών συναλλαγών, ο ίδιος ουδέποτε ενήργησε από μόνος του με σκοπό τη διαβίβαση εντολών για την αγορά και/ή πώληση μετοχών ή αξιών στο λογαριασμό του Εναγόμενου ή οποιουδήποτε άλλου προσώπου αλλά όλες οι πράξεις γίνονταν κατόπιν εντολών του Εναγόμενου ως προνοούσε το σχέδιο. Εξήγησε τη διαδικασία που ακολουθούσε ο πελάτης. Ανέφερε επίσης ότι με το κλείσιμο κάθε χρηματιστηριακής συνάντησης όλοι οι πελάτες συμπεριλαμβανομένου και του Εναγόμενου ενημερώνονταν τηλεφωνικώς για το αποτέλεσμα, δηλαδή κατά πόσο εκτελέστηκε ή όχι η εντολή και σε περίπτωση εκτέλεσης τότε ενημερωνόταν για το αποτέλεσμα αυτής. Η ενημέρωση, ως ανέφερε, μπορούσε να γίνει κατά τη διάρκεια της χρηματιστηριακής συνάντησης, δηλαδή κατά τη διάρκεια της τηλεφωνικής συνομιλίας ενώ έδινε την εντολή του. Κατά τη διάρκεια της λειτουργίας του εν λόγω επενδυτικού λογαριασμού, ουδέποτε ενήργησε από μόνος του και ουδέποτε χειρίστηκε κάποιο επενδυτικό λογαριασμό από μόνος του ή χειρίστηκε τέτοιο λογαριασμό με διακριτική ευχέρεια, δηλαδή στο να προβαίνει σε αγορές ή πωλήσεις από μόνος του. Το σχέδιο ήταν για λήψη και διαβίβαση εντολών από τους πελάτες στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου. Τα άτομα τα οποία χειρίζονταν χαρτοφυλάκια με διακριτική ευχέρεια, βρίσκονταν σε άλλο τμήμα της ΕΤΕ από το δικό τους, υπήρχαν διαφορετικά έγγραφα, τα οποία υπέγραφαν οι πελάτες και επένδυαν ίδια κεφάλαια και όχι δανειζόμενα χρήματα. Ως εξήγησε το παρόν σχέδιο λειτουργούσε με τις εκάστοτε εντολές των επενδυτών, έτσι και το επίδικο σχέδιο του Εναγόμενου λειτούργησε με τις εκάστοτε εντολές του Εναγόμενου. Ο Εναγόμενος γνώριζε ότι έπρεπε να δώσει εντολή για να καταρτιστεί πράξη στον λογαριασμό του είτε για αγορά είτε για πώληση. Η εκάστοτε επιλογή για αγορά ή πώληση αξιών αποτελούσε επιλογή του Εναγόμενου. Σε καμία περίπτωση δεν ενεργούσαν από μόνοι τους αλλά λάμβαναν πάντοτε εντολές από τον πελάτη, τις οποίες ακολούθως διαβίβαζαν στο ΧΑΚ προς εκτέλεση. Ο ΜΕ4 Σταύρος Νικολάου κατέθεσε κάποιες εντολές του Εναγομένου ηχογραφημένες και το CD που περιέχονται αυτές ως Τεκμήριο 20 καθώς και τα αποηχογραφημένα κείμενα των εν λόγω τηλεφωνικών συνομιλιών, Τεκμήρια 20Α -20Γ και κάποιες γραπτές εντολές του Εναγόμενου και την εντολή ημερομηνίας 29.03.2000 ως Τεκμήρια 21 έως 21Δ. Ο ΜΕ5 Χριστάκης Στεφάνου εργαζόταν, κατά τον ουσιώδη χρόνο, στο Τμήμα Αλληλογραφίας, της Ενάγουσας, ο οποίος επεξήγησε πώς λειτουργεί το σύστημα της αλληλογραφίας και αποστολής επιστολών της Ενάγουσας. Ανέφερε ότι εντόπισε ότι αποστάληκαν τα Τεκμήρια 17, 18 και 16(β). Το Τεκμήριο 17 είναι η επιστολή ημερομηνίας 29.01.2008 η οποία στάληκε στις 30.01.2008 και κατέθεσε προς τούτο φωτοαντίγραφο σελίδας από το βιβλίο αποστολής, ημερομηνίας 30.01.2008, (βλ. Τεκμήριο 22(α)). Το Τεκμήριο 18 είναι η επιστολή ημερομηνίας 03.03.2009, η οποία στάληκε στις 04.03.2009 και το φωτοαντίγραφο της σελίδας αποστολής κατατέθηκε ως Τεκμήριο 22(β) με την οποία επιστολή απαιτείτο η εξόφληση του λογαριασμού. Το Τεκμήριο 16(β) είναι η επιστολή με ημερομηνία 04.01.2008, η οποία στάληκε στις 08.01.2008 και η οποία αποτελούσε προειδοποίηση για την εξόφληση του εν λόγω λογαριασμού. Οι συνήγοροι μετά την ακροαματική διαδικασία με τις εμπεριστατωμένες αγορεύσεις τους, υποστήριξαν τις εκατέρωθεν θέσεις των διαδίκων. Στις επιμέρους εισηγήσεις τους θα γίνει αναφορά όπου κρίνεται σκόπιμο για σκοπούς της απόφασης. ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ ΜΑΡΤΥΡΙΑΣ Έχοντας σκιαγραφήσει την υπόθεση, προτού ασχοληθώ με οποιαδήποτε άλλα θέματα προέχει η αξιολόγηση της αμφισβητούμενης μαρτυρίας για να αποφασισθεί το πλαίσιο γεγονότων που περιβάλλουν την διαφορά. Είχα την ευκαιρία να παρακολουθήσω με μεγάλη προσοχή τους μάρτυρες ενώ κατέθεταν ενόρκως ενώπιόν μου. Αξιολόγησα την μαρτυρία τους με βάση το περιεχόμενο, ποιότητα και σύγκριση της με την υπόλοιπη μαρτυρία και καθοδηγούμενη από σειρά παραγόντων όπως η σαφήνεια και αμεσότητα των απαντήσεων των μαρτύρων, η ύπαρξη σ΄αυτές ουσιαστικών αντιφάσεων η λογικοφάνεια και αληθοφάνεια της εκδοχής τους, η ύπαρξη προσωπικού συμφέροντος στην υπόθεση σε συνδυασμό με τα κατατεθέντα εκ συμφώνου ή άλλως πως τεκμήρια, το Δικαστήριο κρίνει ότι είναι αληθή τα γεγονότα που έθεσαν οι μάρτυρες της Ενάγουσας. Αρχίζοντας από τη μαρτυρία του Γιώργου Γρουτίδη (ΜΕ2) Προϊστάμενου στο Τμήμα Χρηματιστηριακών Συναλλαγών της Ελληνικής Τράπεζας Επενδύσεις Λτδ (ΕΤΕ), τόσο στο στάδιο της κύριας εξέτασης όσο και στο στάδιο της αντεξέτασης ήταν επεξηγηματική και πλήρως διαφωτιστική σε σχέση με την Συμφωνία και το είδος των διευκολύνσεων που παραχωρήθηκαν στον Εναγόμενο μέσω ειδικού λογαριασμού για την αγοραπωλησία μετοχών στο ΧΑΚ. Η μαρτυρία του συνάδει με την έγγραφη μαρτυρία που τέθηκε ενώπιον του Δικαστηρίου. Δέχομαι τη μαρτυρία του ως προς το ρόλο της ΕΤΕ και της Ενάγουσας σε σχέση με την επίδικη Συμφωνία, έχοντας υπόψη τη συμφωνία και τα σχετικά πληρεξούσια έγγραφα που ο Εναγόμενος υπέγραψε προς τη ΕΤΕ για να διεκπεραιώνει τις εντολές που ο ίδιος έδινε για τις σχετικές συναλλαγές καθώς και τα όσα ανέφερε για τα δικαιώματα και υποχρεώσεις της Ενάγουσας και ότι η ΕΤΕ ήταν υπεύθυνη τόσο για την λήψη όσο και την διεκπεραίωση των εντολών του Εναγόμενου και ότι ο ρόλος της Ενάγουσας ήταν καθαρά τραπεζικός, αφού δεν υπήρχε κανένας έλεγχος από την Ενάγουσα σε ότι αφορά την διενέργεια των συναλλαγών του πελάτη μέσω του Χρηματιστή. Η Ενάγουσα με βάση την Συμφωνία δεν είχε καμία εξουσία ή υποχρέωση για αγοραπωλησίες αξιών για λογαριασμό του πελάτη και ο ρόλος της περιοριζόταν καθαρά στην παροχή των πιστωτικών διευκολύνσεων. Ο κ. Γρουτίδης επεξήγησε όλα τα θέματα που προβλήθηκαν από τη δικηγόρο του Εναγόμενου και κρίνω ότι η μαρτυρία του ήταν αξιόπιστη και τεκμηριωμένη και γίνονται ανάλογα ευρήματα. Η Ζωή Νικολαϊδου (ΜΕ1) υπάλληλος της Ενάγουσας Τράπεζας επεξήγησε με σαφήνεια τη ετοιμασία της αναδομημένης κατάστασης λογαριασμού την οποία κατέθεσε. Σημειώνω ότι τα τεκμήρια 1 και 2 παρουσιάστηκαν σαν τραπεζιτικό βιβλίο δυνάμει του άρθρου 22 του Περί Αποδείξεως Νόμου. Σύμφωνα με το εδάφιο