ΜΑΡΙΑ ΑΛΙΦΑΝΤΗ ν. CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO LIMITED, Αγωγή αρ: 2171/2013, 10/1/2018

ΜΑΡΙΑ ΑΛΙΦΑΝΤΗ ν. CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO LIMITED, Αγωγή αρ: 2171/2013, 10/1/2018 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDLEF:2018:A8 EΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΕΥΚΩΣΙΑΣ Ενώπιον: Α.Κ.Λυκούργου, Α.Ε.Δ. Αγωγή αρ: 2171/2013 Μεταξύ: ΜΑΡΙΑ ΑΛΙΦΑΝΤΗ Ενάγουσα και CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO LIMITED Εναγόμενοι 10 Ιανουαρίου,

1. Για την ενάγουσα-αιτήτρια, εμφανίζεται ο κ.Κ.Γεωργίου για τους κ.κ.Παπαντωνίου & Παπαντωνίου Δ.Ε.Π.Ε. Για τους εναγομένους- καθ΄ων η αίτηση, εμφανίζεται η κα Λ.Ν.Σίγαρ για τους κ.κ. Τορναρίτης και Σία Δ.Ε.Π.Ε. Απόφαση για την αίτηση ημερ. 10.02.2017 (αίτημα για παροχή περισσότερων και καλύτερων λεπτομερειών) ---------------------- Δια της αγωγής της, την οποίαν κατεχώρισε στις 03.04.2013 επί κλητηρίου γενικώς οπισθογραφημένου, η ενάγουσα αιτήτρια («η αιτήτρια») διεκδικεί, κυρίως, την ακύρωση συμφωνίας την οποίαν συνήψε περί τον Απρίλιο του έτους 2009 για την αγορά αξιογράφων συνολικής αξίας €1.050.000-, την επιστροφή του ποσού αυτού καθώς, επίσης, και αποζημιώσεις. Δια της έκθεσης απαίτησης, την οποίαν κατεχώρισε στις 30.03.3015, η αιτήτρια ισχυρίζεται πως οι εναγόμενοι-καθ΄ων η αίτηση («οι καθ΄ων η αίτηση») μετερχόμενοι απάτη, δόλο, ψευδείς παραστάσεις, μεθοδεύσεις, τεχνάσματα και αθέμιτες πρακτικές, παρασιωπώντας ουσιώδη στοιχεία και πληροφορίες, παραβιάζοντας τα νόμιμα καθήκοντά τους και, ιδίως, το καθήκον εμπιστοσύνης (fiduciary duty) και ενεργώντας με κακή πίστη και αμελώς, την έπεισαν και την εξώθησαν στην αγορά αξιογράφων, ενός «πολύπλοκο(υ), σύνθετο(υ), προϊόν(τος) λόγω των χαρακτηριστικών της αορίστου διαρκείας ή/και μετατρεψιμότητας του σε μετοχές που ως εκ τούτου ελλοχεύουν κινδύνοι οι οποίοι δεν μπορούν να γίνουν εύκολα αντιληπτοί» (δείτε στην παρα.16(α) στην έκθεση απαίτησης). Ως αποτέλεσμα τούτων η ιδία υπέστηκε πολύ μεγάλες ζημιές. Δια της υπεράσπισής τους, την οποίαν κατεχώρισαν στις 19.02.2016, οι καθ΄ων η αίτηση απορρίπτουν τις αιτιάσεις, τις μομφές και τις αξιώσεις της αιτήτριας και, μεταξύ άλλων, δικογραφούν και τους εξής ισχυρισμούς: «...............
2. Η Εναγόμενη αρνείται το περιεχόμενο των παραγράφων 3, 4, 5, 6, 7, 8 και 9 και πρόσθετα αναφέρει τα ακόλουθα με επιφύλαξη του δικαιώματος της να αναφερθεί με λεπτομέρεια στο περιεχόμενο των Εμπιστευτικών Πληροφοριακών Μνημονίων, των Ενημερωτικών Δελτίων και των Συμπληρωματικών Ενημερωτικών Δελτίων κατά το στάδιο της ακροαματικής διαδικασίας αλλά και των τυχόν άλλων τραπεζικών υπηρεσιών και/ή συμφωνιών και/ή διευκολύνσεων παρείχε: (α) Στις 7.4.2009 η Εναγόμενη εξέδωσε Εμπιστευτικό Πληροφοριακό Μνημόνιο (το Μνημόνιο 2009) για προσφορά και έκδοση υπέρ το άρτιο μέχρι 250.000 αξιόγραφων κεφαλαίου αόριστης διάρκειας, ονομαστικής αξίας €1.000 έκαστο τα οποία προσφέρονται στο άρτιο σε πρόσωπα που θα υποβάλουν αίτηση ύψους τουλάχιστον €50.
3. Το Μνημόνιο 2009 διατίθετο σε ενδιαφερομένους επενδυτές. (β) Ως ημερομηνία έκδοσης καθορίστηκε η 6.5.
4. (γ) Σύμφωνα με το Μνημόνιο 2009 τα αξιόγραφα θα έφεραν τόκο 7% ο οποίος θα καταβαλλόταν στο τέλος κάθε περιόδου τόκου που έληγε την 31.3, 30.6, 30.9 και 31.12 κάθε έτους. Ο τόκος δυνατό να μην καταβαλλόταν εάν η Τράπεζα διαπιστώσει κατά την απόλυτη κρίση της ότι δεν ικανοποιεί τη σχετική κεφαλαιακή επάρκεια όπως ορίζεται από την Κεντρική Τράπεζα ή ότι με την καταβολή των τόκων η Τράπεζα θα παύσει να ικανοποιεί τη σχετική κεφαλαιακή επάρκεια. (δ) Σύμφωνα με το Μνημόνιο 2009 τα αξιόγραφα μπορούν κατ' επιλογή και με πρωτοβουλία της Τράπεζας να εξαγοραστούν στο σύνολό τους στην ονομαστική τους αξία με οποιουσδήποτε δεδουλευμένους τόκους στις 30.9.2014 ή σε οποιαδήποτε μεταγενέστερη ημερομηνία πληρωμής τόκου που έπεται κατόπιν έγκρισης της Κεντρικής Τράπεζας νοουμένου ότι θα αντικατασταθούν με πρωτοβάθμιο κεφάλαιο εκτός αν η Κεντρική Τράπεζα κρίνει ότι η Τράπεζα διαθέτει ικανοποιητική επάρκεια κεφαλαίου. (ε) Σύμφωνα με το Μνημόνιο 2009 τα αξιόγραφα αόριστης διάρκειας αποτελούν άμεσες, μη εξασφαλισμένες και δευτερεύουσας προτεραιότητας υποχρεώσεις της Τράπεζας. (στ) Το Μνημόνιο 2009 και συγκεκριμένα το μέρος 6 αυτού κατέγραφε αναλυτικά όλους τους παράγοντες κινδύνου που περιελάμβανε τυχόν απόφαση για επένδυση σε αξιόγραφα αναφέροντας ότι η ανάλυση που περιλαμβάνεται δυνατόν να μην είναι εξαντλητική και προτρέποντας κάθε ενδιαφερόμενο επενδυτή να μελετήσει με προσοχή το περιεχόμενο του Μνημονίου
5. (ζ) Στις 3.7.2009 η Εναγόμενη εξέδωσε Ενημερωτικό Δελτίο (το «Δελτίο 2009») για την εισαγωγή 242.229 αξιόγραφων ονομαστικής αξίας €1.000 έκαστο στην αγορά εταιρικών χρεογράφων του Χρηματιστηρίου Αξιών Κύπρου. (η) Το Δελτίο 2009 περιελάμβανε ακριβώς τις ίδιες πληροφορίες που περιέχονταν και στο Μνημόνιο υποδεικνύοντας επίσης που θα μπορούσαν να απευθύνονται οι επενδυτές που χρειάζονταν οποιεσδήποτε διευκρινήσεις ή επεξηγήσεις. (θ) Το Δελτίο 2009 έτυχε της έγκρισης της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. (ι) Τα Ενημερωτικά Δελτία έτυχαν της Έγκρισης της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. (κ) Η ανάμειξη της Εναγόμενης σε όλες τις εκδόσεις αξιογράφων περιορίστηκε στην ενημέρωση διαφόρων πελατών της για την έκδοση των αξιογράφων κεφαλαίου χωρίς να συμβουλεύει ή να παρέχει οποιαδήποτε φύσης επενδυτικές και/ή χρηματοοικονομικές και /ή άλλες συμβουλές στους πελάτες της. Κάποιοι πελάτες ανταποκρίθηκαν και κάποιοι όχι. Όλες οι σχετικές πληροφορίες για το προϊόν περιλαμβάνονταν στα Μνημόνια και αργότερα στα Δελτία τα οποία βρίσκονταν στη διάθεση όποιου πελάτη επιθυμούσε να τα μελετήσει. (λ) Ουδέποτε η Εναγόμενη και/ή οι υπάλληλοι της παρότρυναν και/ή διαβεβαίωσαν την Ενάγουσα αναφορικά με οποιεσδήποτε αποδόσεις αξιόγραφων και/ή ουδέποτε παρέστησε και/ή παραπλάνησε και/ή οδήγησε την Ενάγουσα να επενδύσει και/ή να αποκτήσει οποιαδήποτε αξιόγραφα κεφαλαίου της Εναγομένης. (μ) Άνευ βλάβης του εν λόγω ισχυρισμού, όλα τα έγγραφα που τυχόν υπέγραψε σχετικά η Ενάγουσα για την αγορά αξιογράφων και/ή όλα τα έγγραφα που υπέγραψε και σχετίζονται με τα αξιόγραφα ήταν συνταγμένα σε γλώσσα που αντιλαμβανόταν η Ενάγουσα και είχε την δυνατότητα να τα μελετήσει πριν τα υπογράψει, όπως και έγινε. (ν) Η Ενάγουσα είχε πλήρη γνώση των όρων που διέπουν τα αξιόγραφα και η οποιαδήποτε αγορά αξιογράφων της Εναγομένης, ήταν το αποτέλεσμα της δικής τους ελεύθερης βούλησης και/ή της δικής τους επενδυτικής απόφασης και/ή πρωτοβουλίας και/ή με δική τους ευθύνη. Περαιτέρω, η Ενάγουσα από την αγορά αξιογράφων κατ' επανάληψη και/ή κατά σειρά ετών, απόκτησαν δια προσωπικής εμπειρίας πείρα σε επενδύσεις αυτής της φύσης. (ξ) Η έκδοση και/ή πώληση αξιογράφων της Εναγομένης και/ή η καταβολή τόκων, γινόταν αυστηρά με βάση τους όρους έκδοσης τους και/ή τις εφαρμοσμένες νομοθετικές διατάξεις και/ή εσωτερικούς κανονισμούς της Εναγομένης. Ως εκ τούτου τυχόν παράπονο των Εναγόντων σε σχέση με τα αξιόγραφα που αγόρασαν είναι αβάσιμο και/ή ανυπόστατο. (ο) Δεν υπήρξε ποτέ συνομωσία και/ή συμφωνία για συνομωσία και/ή καταδολίευση της Ενάγουσας και/ή οποιωνδήποτε άλλων με οποιονδήποτε τρόπο. (π) Δεν υπήρξε οποιαδήποτε αμελής πράξη της Εναγομένης αλλά αντίθετα παρουσιάστηκε ένα επενδυτικό προϊόν το οποίο σύμφωνα με το εκάστοτε Ενημερωτικό Δελτίο και Πληροφοριακό Μνημόνιο περιείχε σειρά κινδύνων τα οποία ήταν σε γνώση των επενδυτών και/ή δεν παρείχε εγγύηση απόδοσης αλλά πιθανότητα. Ειδικότερα το εκάστοτε Ενημερωτικό Δελτίο και Πληροφοριακό Μνημόνιο δεν ήταν παραπλανητικό, ανακριβές ή ασυνεπές ώστε να στοιχειοθετείται οποιαδήποτε αστική ευθύνη της Εναγομένης, ιδιαίτερα ενόψει της έγκρισης του περιεχομένου των εν λόγω εγγράφων από τις αρμόδιες αρχές και/ή ειδικότερα από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Κυπριακής Δημοκρατίας και/ή άλλως πως. (ρ) Δεν υπήρχε πέραν του ενημερωτικού δελτίου υποχρέωση για εξήγηση ενός εκάστου των όρων του επενδυτικού σχεδίου, αλλά η Ενάγουσα όφειλε μόνη της στα πλαίσια της δικαιοπρακτικής της ικανότητας να κατανοεί όρους στους οποίους θα μετέχει και/ή θα συμβληθεί και/ή έχει πρόθεση να δεσμευθεί και/ή εν πάση περιπτώσει να λάβει νομική και/ή ανεξάρτητη επενδυτική συμβουλή. (σ) Ο ρόλος της Εναγόμενης ήταν αυτός του εκδότη των αξιογράφων και με αυτή την ιδιότητα παρουσιαζόταν σε όλα τα έγγραφα κατά την διάθεση αξιογράφων και όχι αυτόν του παροχέα επενδυτικών συμβουλών. Η Εναγόμενη ενεργούσε περαιτέρω ως ανάδοχος υπεύθυνος είσπραξης.
6. Η Εναγόμενη αρνείται και/ή δεν παραδέχεται το περιεχόμενο των παραγράφων 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, και 17 της Έκθεσης Απαίτησης, καλεί την Ενάγουσα σε αυστηρά απόδειξη των εν λόγω ισχυρισμών της και επαναλαμβάνει το περιεχόμενο της παραγράφου 7 της παρούσας υπεράσπισης. Περαιτέρω η Εναγόμενη προς υπεράσπιση της προσθέτει τα ακόλουθα: Α. Η Εναγόμενη και/ή οι υπάλληλοι και/ή αντιπρόσωποι της σε καμία περίπτωση δεν έδρασε και/ή συνωμότησε δολίως για να πείσει τον Ενάγοντα όπως ισχυρίζεται για να προχωρήσει σε απόκτηση και/ή εξαγορά αξιογράφων. Η επενδυτική αυτή κίνηση της Ενάγουσας έγινε με την ελεύθερη και αποκλειστική της βούληση και ουδέποτε οι υπάλληλοι και/ή αντιπρόσωποι της Εναγομένης προέβηκαν σε ψευδείς παραστάσεις για να παραπλανήσουν την Ενάγουσα. Επιπλέον, η Ενάγουσα είχε στη διάθεση της το Ενημερωτικό Δελτίο το οποίο ανέγραφε λεπτομερώς τους ενδεχόμενους κινδύνους της επένδυσης σε αξιόγραφα και σε καμία περίπτωση το εν λόγω Ενημερωτικό Δελτίο δεν ήταν ψευδές καθώς ανέγραφε πλήρως τα αρνητικά χαρακτηριστικά του προϊόντος όπως κυρίως στο μέρος «Παράγοντες Κινδύνου» υπήρχε ξεκάθαρη αναφορά στην πιθανότητα δυσμενών συνεπειών, που εν τέλει πραγματοποιήθηκαν. Β. Η Ενάγουσα προέβηκε στην επίδικη επένδυση με την αγορά αξιογράφων της Εναγομένης με δική του ανάληψη ευθύνης και κινδύνου. Η Ενάγουσα με την επένδυση της αυτή υπέγραψε σειρά σχετικών εντύπων για κάθε σχετική ενέργεια και αναγνώρισε τους σχετικούς κινδύνους. Επίσης εισέπραξε κέρδη υπό μορφή δεδουλευμένων τόκων. Ενόψει των πιο πάνω, η Ενάγουσα κωλύεται από του να αξιώνει την ακύρωση της σύμβασης που συνήψε με την Εναγομένη αφού δεν πληρείται η προϋπόθεση της πλήρους και/ή μερικής αποτυχίας αντιπαροχής. Γ. Ουδέποτε η Εναγόμενη και/ή οι υπάλληλοι της παρότρυναν και/ή διαβεβαίωναν την Ενάγουσα αναφορικά με οποιεσδήποτε αποδόσεις αξιογράφων και/ή ουδέποτε η Εναγόμενη παρέστησε και/ή παραπλάνησε και/ή οδήγησε την Ενάγουσα να επενδύσει και/ή να αποκτήσει οποιαδήποτε αξιόγραφα κεφαλαίου της Εναγομένης. Συναφώς η Εναγόμενη καλεί την Ενάγουσα σε συγκεκριμένη και αυστηρά απόδειξη των εν λόγω ισχυρισμών της. Δ. Η Εναγόμενη κατά πάντα ουσιώδη χρόνο ενεργούσε έντιμα και/ή επιμελώς και/ή νόμιμα και/ή με βάση και/ή σε πλήρη συμμόρφωση με τις εφαρμοζόμενες νομοθετικές διατάξεις και/ή ουδέποτε ενήργησε καταχρηστικά και/ή αυθαίρετα και/ή κακόπιστα και/ή ανέντιμα και/ή ουδέποτε παρέβηκε οποιαδήποτε συμβατική και/ή νομική και/ή άλλη υποχρέωση προς την Ενάγουσα. ...................» Εξ αρχής σημειώνεται ο διαζευκτικός τρόπος με τον οποίον διατυπώνονται επί μέρους υπερασπίσεις των καθ΄ων η αίτηση. Η προβολή, στην υπεράσπιση, διαζευκτικών, ακόμη και ασυνεπών/αντιφατικών (inconsistent) ισχυρισμών δεν είναι αφ΄εαυτής απαράδεκτη. Ο εναγόμενος δύναται να προβάλλει διαζευκτικούς και αντιφατικούς ισχυρισμούς, όμως, υπό την προϋπόθεση ότι παραθέτει τα γεγονότα που τους υποστηρίζουν. Η παράθεση των γεγονότων αυτών πρέπει να γίνεται ξεχωριστά και σε αντιστοιχία προς τον κάθε ισχυρισμό. Παρατίθεται το ακόλουθο απόσπασμα από το The Annual Priactice, 1958, 1, σελ.448-9: «Alternative and Inconisistent Allegations - ..a defendant may «raise by his defence without leave as many distinct and separate, and therefore inconsistent defences as he may think proper»..A defence is not embarrassing merely because it contains inconsistent averments, provided they are not fictitious...Whenever alternative cases are alleged, the facts belonging to them respectively ought not to be mixed up, but should be stated separately, so as to show on what facts each alternative relief is claimed.» Στις 08.03.2016 κατεχωρίστηκε απάντηση στην υπεράσπιση και στις 10.02.2017 κατεχωρίστηκε η προκείμενη αίτηση («η αίτηση») δια της οποίας η αιτήτρια επιδιώκει περισσότερες και καλύτερες λεπτομέρειες ως εξής: «............................. A.
7. Παράγραφος 7 της Υπεράσπισης: ι. Όσον αφορά την αναφορά υπό (ε) σε άμεσες μη εξασφαλισμένες και δευτερεύουσας προτεραιότητας υποχρεώσεις της Τράπεζας: τι σημαίνουν αυτοί οι χαρακτηρισμοί. ιι Ως προς την αναφορά υπό (σ) τι σημαίνει ο ορός «ανάδοχος υπεύθυνος είσπραξης». ιιι. Πότε συγκεκριμένα διενεργήθηκαν συναλλαγές με την Ενάγουσα. ιv. Ποιοι υπάλληλοι και/ή αντιπρόσωποι της Τράπεζας ήταν παρών κατά την υπογραφή των αναφερόμενων συμβάσεων.
8. Παράγραφος 8 της Υπεράσπισης i. Πότε παραδόθηκε στην Ενάγουσα το Ενημερωτικό Δελτίο. ii. Από ποιους υπαλλήλους της Εναγόμενης παραδόθηκε το Ενημερωτικό Δελτίο στην Ενάγουσα. iii. Από ποιόν λειτουργό και/ή αντιπρόσωπο και/ή υπάλληλο της Τράπεζας ενημερώθηκε η Ενάγουσα για την ύπαρξη Ενημερωτικών Δελτίων για το επίδικο Επενδυτικό Προϊόν. iv. Πώς και από ποιους υπαλλήλους της Εναγόμενης ενημερώθηκε η Ενάγουσα για τους κινδύνους και/ή τα χαρακτηριστικά της επένδυσης της. v. Όσον αφορά την αναφορά υπό (Β) σε ποια συγκεκριμένα έγγραφα αναφέρονται. vi. Όσον αφορά τις αναφορές υπό (Γ) με ποιου την πρωτοβουλία ενημερώνοντο οι «Επενδυτές» και δη με ποιου την πρωτοβουλία ενημερώθηκε η Ενάγουσα για την ύπαρξη έκδοσης των Αξιογράφων. ...........................» Η αίτηση καταγράφει, ως νομικό της υπόβαθρο, τη Δ.19 θ.θ. 6 έως και 8 και τη Δ.48 θ.θ.1,2,4,6 έως και 9 των περί Πολιτικής Δικονομίας Διαδικαστικών Κανονισμών, τη πρακτική και τις γενικές, συμφυείς και αναφαίρετες εξουσίες του Δικαστηρίου. Την αίτηση υποστηρίζει ένορκη δήλωση του Χριστόφορου Λύτρα, δικηγόρου συνεργαζομένου με τους συνηγόρους της αιτήτριας, ο οποίος αναφέρεται στην αναγκαιότητα παροχής των συγκεκριμένων λεπτομερειών προς το σκοπό καλύτερης ετοιμασίας της αιτήτριας, κατά το στάδιο της ακρόασης της αγωγής, και προς το σκοπό αυτή να μη βρεθεί «προ εκπλήξεως σε προχωρημένο στάδιο της υπόθεσης». Η αίτηση αντιμετωπίζει τη γραπτή ένσταση των καθ΄ων η αίτηση, η οποία κατεχωρίστηκε στις 02.06.2017 και οι λόγοι της οποίας συνοψίζονται ως εξής: