Alpha Bank Cyprus Limited (πρώην Alpha Bank Limited) ν. Κωνσταντίνου κ.α., Αγωγή αρ.: 695/2009, 8/4/2020

(1)Η Ενάγουσα διορίζεται ανέκκλητα μέχρι την εξόφληση του εξ αποφάσεως χρέους, ως η πληρεξούσια αντιπρόσωπος της Εναγόμενης 2 είτε με ιδιωτική πώληση είτε δια προσφορών και να μεταβιβάσει το υποθηκευμένο ακίνητο προς την Ενάγουσα, υποθήκη XXXXX/17 του Επαρχιακού Γραφείου Λευκωσίας.

(2)Η Ενάγουσα έχει την εξουσία να υπογράψει εκ μέρους της Εναγόμενης 2 οιαδήποτε έγγραφα ή συμβόλαια που αφορούν την ιδιωτική πώληση ή την δια προσφορών πώληση του ενυπόθηκου ακινήτου.

(3)Το προϊόν της πώλησης, από την πιο πάνω πώληση να κατατεθεί έναντι του εξ αποφάσεως χρέους.

(4)Η Ενάγουσα να έχει την εξουσία να συνάπτει νέα ή να ανανεώνει υφιστάμενη ασφάλεια πυρός και σεισμού προς κάλυψη του ενυπόθηκου ακινήτου και τα ασφάλιστρα να προστίθενται εντόκως στο εξ αποφάσεως χρέος.

(5)Χωρίς την έγγραφη συγκατάθεση της Ενάγουσας, η Εναγόμενη 2 απαγορεύεται από το να πωλήσει οποιοδήποτε μέρος του ενυπόθηκου ακινήτου.

(6)Η Εναγόμενη 2 υποχρεούται όπως παρέχει οποιαδήποτε συγκατάθεση και/ή έγγραφο και/ή υπογραφή τυχόν ζητηθεί από την Ενάγουσα για σκοπούς πώλησης και μεταβίβασης του ενυπόθηκου ακινήτου. Η εγγύηση της Εναγόμενης ήταν για περιορισμένο ποσό, ήτοι για το ποσό των Λ.Κ.82.000 πλέον τόκους. Ως εκ τούτου, η Ενάγουσα περιόρισε το ποσό της αξίωσης όπως πιο πάνω, παρόλο που με την αγωγή της αξίωνε εναντίον της Εναγομένης 2 ολόκληρα τα πιστωτικά υπόλοιπα και των τριών επίδικων πιστωτικών διευκολύνσεων που παραχωρήθηκαν προς τον Εναγόμενο 1 και τα οποία παραμένουν μέχρι σήμερα ανεξόφλητα. Εναντίον του Εναγόμενου 1 εκδόθηκε προηγουμένως εκ συμφώνου απόφαση, στις 23.3.2012. Η Εναγόμενη 2 με την υπεράσπισή της παραδέχεται ότι η Εναγόμενη 2 συνήψεν τη σύμβαση δανείου Alpha Residence στις 22.3.2007 για το ποσό των Λ.Κ.82.000 αλλά ισχυρίζεται ότι υπήρχαν διάφοροι όροι στη σύμβαση δανείου οι οποίοι είναι παράνομοι γιατί προσκρούουν στα άρθρα 3 και 5 του Νόμου 39

(1)περί Καταναλωτικής Πίστης. Επίσης αρνείται τις αιτούμενες θεραπείες, διατάγματα, όπως πιο πάνω. Ισχυρίζεται ακόμα ότι η Εναγόμενη Εταιρεία αρ.2 ευρίσκεται υπό διαχείριση και για να μπορέσει να προχωρήσει και να εκδικασθεί η παρούσα αγωγή απαιτείται να γίνει τροποποίηση του τίτλου της αγωγής με Εναγόμενο τον Παραλήπτη-Διαχειριστή. Ο Παραλήπτης-Διαχειριστής οφείλει να εκπροσωπεί την Εναγόμενη αρ.2 ενώπιον Δικαστηρίου και ο οποίος να είναι διαφορετικό πρόσωπο από την Ενάγουσα Εταιρεία. Όλα τα καθήκοντα, υποχρεώσεις, ευθύνες και δικαιώματα της διεύθυνσης της Εναγόμενης αρ.2 Εταιρείας διέπονται από τον Παραλήπτη-Διαχειριστή ο οποίος οφείλει βάσει των καθηκόντων του αφενός να προστατεύει τα δικαιώματα της Εταιρείας, αφετέρου να εκπροσωπεί αυτήν και να διασφαλίζει τα συμφέροντα της ενώπιον οποιασδήποτε αρχής. Στην Ανταπαίτησή της ζητά δήλωση του Δικαστηρίου ότι η συμφωνία είναι άκυρη λόγω του ότι συγκρούεται με τα άρθρα 3 και 5 του Νόμου 39

(1)/2001 περί Καταναλωτικής Πίστης. Η Ενάγουσα για να αποδείξει την υπόθεσή της κάλεσε ως μοναδικό μάρτυρα την Μ.Ε.1, XXXXX Νικολάου, η οποία εργάζεται στην Εταιρεία Alpha Bank Cyprus Ltd, ετοίμασε γραπτή δήλωση, ως μέρος της κυρίως εξέτασης της, την κατέθεσε και στην οποία λέγει, μεταξύ άλλων, και τα εξής: Εργάζεται στην Alpha Bank Cyprus Ltd από το

1. Αφ' ότου άρχισε να εργάζεται στην Alpha Bank Cyprus Ltd, ήτοι το 2018, ανέλαβε ως Υπεύθυνη Παρακολούθησης Προβληματικών Λογαριασμών στη Διεύθυνση Διαχειρίσεως Οριστικών Καθυστερήσεων που βρίσκεται στη Λευκωσία και παρακολουθεί, μεταξύ άλλων, την κίνηση των λογαριασμών του Εναγόμενου
2. Τα στοιχεία των λογαριασμών και των καταχωρήσεων στους λογαριασμούς του Εναγόμενου 1 τα γνωρίζει από μελέτη του φακέλου και των σχετικών εγγράφων τα οποία έχει στην κατοχή της. Στην κατοχή και φύλαξη της στην Τράπεζα έχει επίσης αντίγραφα των καταστάσεων των λογαριασμών του Εναγόμενου
3. Είναι εξουσιοδοτημένη να προβεί στην γραπτή δήλωση, από την Ενάγουσα. Σε σχέση με τα όποια αντίγραφα εγγράφων που κατέθεσε ως Τεκμήρια, τα πρωτότυπα αυτών βρίσκονται στην κατοχή των Εναγομένων. Η Ενάγουσα είναι τραπεζικός οργανισμός και κατά πάντα ουσιώδη προς την παρούσα αγωγή χρόνο διεξήγαγε και διεξάγει τραπεζικές εργασίες σε ολόκληρη την Κύπρο με κεντρικά γραφεία στη Λευκωσία. Ο Εναγόμενος 1 και η Ενάγουσα σε διάφορες χρονικές περιόδους συμφώνησαν ότι η Ενάγουσα θα χορηγήσει στον Εναγόμενο 1 πίστωση ή/και δάνεια και/ή άλλες τραπεζικές διευκολύνσεις ως αυτές αναλύονται κατωτέρω. Η Εναγόμενη 2 είναι εταιρεία περιορισμένης ευθύνης, εγγεγραμμένη σύμφωνα με το Νόμο, και καθ' όλους τους ουσιώδεις χρόνους για τη παρούσα αγωγή είχε την έδρα της στην Λευκωσία. Στις 22.03.2007 η Ενάγουσα υπέγραψε με τον Εναγόμενο 1 Σύμβαση Δανείου «Alpha Residence» για την χορήγηση δανείου ύψους Λ.Κ.82.000, ήτοι €140.105,31 την οποία κατέθεσε ως Τεκμήριο 2, και η οποία προέβλεπε, μεταξύ άλλων, τα ακόλουθα: (α) Ότι το δάνειο είναι πληρωτέο σε πρώτη ζήτηση. Εφόσον δεν γίνει απαίτηση, το δάνειο θα είναι πληρωτέο δια 420 συνεχών μηνιαίων δόσεων. Η πρώτη δόση ήταν πληρωτέα ένα μήνα μετά την πλήρη εκταμίευση του δανείου, ή δύο χρόνια μετά την πρώτη εκταμίευση οποιουδήποτε μέρους του δανείου, αναλόγως ποιού γεγονότος θα επερχόταν πρώτο. (β) Ότι οι πρώτες 12 δόσεις ήταν για ποσό Λ.Κ. 369,18, οι επόμενες 407 δόσεις ήταν για ποσό Λ.Κ.466,08 και 420η δόση θα ήταν τέτοιου ποσού που να εξοφλούσε πλήρως ολόκληρο το οφειλόμενο ποσό πλέον τόκων, εξόδων και δικαιωμάτων. (γ) Ότι η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα να αυξάνει ή να μειώνει το ύψος των δόσεων σε περίπτωση αύξησης ή μείωσης του επιτοκίου. (δ) Ότι η Ενάγουσα διατηρούσε το δικαίωμα να απαιτήσει πλήρη αποπληρωμή του δανείου ή οποιοδήποτε υπόλοιπο αυτού πλέον τόκους. (ε) Ότι για περίοδο ενός έτους μετά την πρώτη είσπραξη οποιουδήποτε μέρους του δανείου, το χρεωστικό υπόλοιπο θα χρεωνόταν με σταθερό επιτόκιο προς 4,10% ετησίως, και στην λήξη του πρώτου έτους το χρεωστικό υπόλοιπο του δανείου θα χρεωνόταν με κυμαινόμενο επιτόκιο που υπολογίζεται από το κάθε φορά καθοριζόμενο από την Ενάγουσα βασικό επιτόκιο της Ενάγουσας προσαυξημένο κατά 1,50% μονάδες. (στ) Ότι η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα με γραπτή ειδοποίηση να μεταβάλλει το ποσοστό επιτοκίου, το βασικό επιτόκιο, την προσαύξηση, τον τόκο υπερημερίας, την προμήθεια και τα τραπεζικά δικαιώματα. (ζ) Ότι το επιτόκιο υπολογίζεται επί των ημερήσιων χρεωστικών υπολοίπων και θα λαμβάνεται σαν διαιρέτης το εμπορικό έτος που αποτελείται από 360 ημέρες. (η) Ότι σε περίπτωση που οποιοδήποτε ποσό που καθίσταται πληρωτέο δεν πληρωθεί εμπρόθεσμα, ο Εναγόμενος 1 θα χρεώνεται με επιπρόσθετο τόκο υπερημερίας προς 5,00%. Περαιτέρω το δάνειο θα χρεωνόταν επιπλέον με το ποσό των Λ.Κ.225 ως αμοιβή διευθέτησης. (θ) Ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο και ο τόκος υπερημερίας θα κεφαλαιοποιούνται αν δεν πληρωθούν κάθε 6 μήνες κατά την 30η Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους. Κατ' εφαρμογή των προνοιών της Σύμβασης Δανείου η Ενάγουσα χορήγησε στον Εναγόμενο 1 δάνειο ύψους Λ.Κ.82.000 (€140.105,31) και άνοιξε στο όνομα του τον λογαριασμό υπ' αριθμό 208-457-002025-
4. Επίσης, στις 22.03.2007 η Ενάγουσα υπέγραψε με τον Εναγόμενο 1 Σύμβαση Καταναλωτικού Δανείου για την χορήγηση δεύτερου δανείου ύψους Λ.Κ. 6.000, ήτοι €10.251,60 την οποία κατέθεσε ως Τεκμήριο 3, και η οποία προέβλεπε, μεταξύ άλλων, τα ακόλουθα: (α) Ότι το δάνειο θα είναι πληρωτέο δια 84 συνεχών μηνιαίων δόσεων ύψους Λ.Κ.91,98 η καθεμία. Η πρώτη δόση ήταν πληρωτέα στις 30.04.2007 και η κάθε επόμενη δόση ήταν πληρωτέα την 30η ημέρα κάθε επόμενου μήνα. (β) Ότι η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα να αυξάνει ή να μειώνει το ύψος των δόσεων σε περίπτωση αύξησης ή μείωσης του επιτοκίου. (γ) Ότι το δάνειο θα χρεώνεται με κυμαινόμενο επιτόκιό που υπολογίζεται από το κάθε φορά καθοριζόμενο από την Ενάγουσα βασικό επιτόκιο της Ενάγουσας προσαυξημένο κατά 3,00% μονάδες (κατά την ημερομηνία υπογραφής το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης ανερχόταν σε 7,86%). Η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα με γραπτή ειδοποίηση να μεταβάλλει το ποσοστό επιτοκίου, το βασικό επιτόκιο, την προσαύξηση, τον τόκο υπερημερίας, την προμήθεια και τα τραπεζικά δικαιώματα. (δ) Ότι το επιτόκιο υπολογίζεται επί των ημερήσιων χρεωστικών υπολοίπων και θα λαμβάνεται σαν διαιρέτης το εμπορικό έτος που αποτελείται από 360 ημέρες. (ε) Ότι σε περίπτωση που οποιοδήποτε ποσό που καθίσταται πληρωτέο δε πληρωθεί εμπρόθεσμα, ο Εναγόμενος 1 θα χρεώνεται με επιπρόσθετο τόκο υπερημερίας προς 5,00%. (στ) ΄Οτι το κυμαινόμενο επιτόκιο και ο τόκος υπερημερίας θα κεφαλαιοποιούνται αν δεν πληρωθούν κάθε 6 μήνες κατά την 30η Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους. Κατ' εφαρμογή των προνοιών της Σύμβασης Καταναλωτικού Δανείου η Ενάγουσα χορήγησε στο Εναγόμενο 1 δάνειο ύψους Λ.Κ.6.000 και άνοιξε στο όνομα του τον λογαριασμό υπ' αριθμό 208-361-003370-
5. Περαιτέρω την 22.03.2007 η Ενάγουσα υπέγραψε με τον Εναγόμενο 1 Σύμβαση Υπερανάληψης για την χορήγηση τρεχούμενου λογαριασμού με όριο υπερανάληψης την οποία κατέθεσε ως Τεκμήριο 4, και η οποία προέβλεπε, μεταξύ άλλων, τα ακόλουθα: (α) Ότι το ποσό και τύπος των δανείων και/ή πιστώσεων που θα παραχωρούσε η Ενάγουσα θα υπόκεινται στην απόλυτη κρίση της Ενάγουσας. (β) Ότι τα δάνεια και/ή πιστώσεις θα χρεώνονται με κυμαινόμενο επιτόκιο που θα αποτελείται από το κάθε φορά καθοριζόμενο από την Ενάγουσα βασικό επιτόκιο της Ενάγουσας, προσαυξημένο κατά 3,00% (κατά την ημερομηνία υπογραφής το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης ανερχόταν σε 8,22%). (γ) Ο τόκος θα υπολογίζεται επί των ημερήσιων χρεωστικών υπολοίπων και θα λαμβάνεται σαν διαιρέτης το εμπορικό έτος που αποτελείται από 360 ημέρες. (δ) Αν οποιοδήποτε ποσό που καθίσταται πληρωτέο δεν πληρωθεί ο Εναγόμενος 1 θα χρεώνεται με επιπρόσθετο τόκο υπερημερίας προς 5,00%. (ε) Το κυμαινόμενο επιτόκιο και τόκος υπερημερίας θα κεφαλαιοποιούνται αν δεν πληρωθούν κάθε 6 μήνες κατά την 30η Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους. (στ) Η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα με γραπτή ειδοποίηση να μεταβάλλει το ποσοστό επιτοκίου, το βασικό επιτόκιο, την προσαύξηση, τον τόκο υπερημερίας, την προμήθεια και τα τραπεζικά δικαιώματα. (ζ) Η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα οποτεδήποτε θελήσει να τερματίσει την λειτουργία του λογαριασμού και να καταστήσει απαιτητό οποιοδήποτε χρεωστικό υπόλοιπο πλέον τόκων και εξόδων. (η) Η Ενάγουσα δικαιούται να συνενώνει όλους ή οιουσδήποτε των λογαριασμών του Εναγόμενου 1 προς την Ενάγουσα και να συμψηφίζει ή να μεταφέρει οποιοδήποτε ποσόν που βρίσκεται στην πίστη του Εναγόμενου 1 προς εξόφληση οποιασδήποτε υποχρέωσης του Εναγόμενου
6. Κατ' εφαρμογή των προνοιών της Σύμβασης Υπερανάληψης η Ενάγουσα άνοιξε στο όνομα του Εναγόμενου 1 τρεχούμενο λογαριασμό υπερανάληψης υπ' αριθμό XXXXX844-5 με όριο Λ.Κ.5.000, ήτοι €8.
7. Με Πωλητήριο Έγγραφο ημερομηνίας 07.03.2007, το οποίο κατέθεσε ως Τεκμήριο 5 ο Εναγόμενος 1 συμφώνησε να αγοράσει από την Εναγόμενη 2 διαμέρισμα, χώρο στάθμευσης και αποθήκη στο συγκρότημα PHOENIX COURT 21 στην οδό Ναβαρίνου 10 στην Λευκωσία. Με απόφαση του Διοικητικού της Συμβουλίου ημερομηνίας 01.03.2007 η Εναγόμενη 2 αποφάσισε τα ακόλουθα: (α) όπως προβεί σε διευθετήσεις με την Ενάγουσα ούτως ώστε οι αγοραστές των διαμερισμάτων και/ή σπιτιών που θα ανεγείρονται από την Εναγόμενη 2 να λαμβάνουν τραπεζικές διευκολύνσεις από την Ενάγουσα. (β) όπως εγγράφει Υποθήκες προς εξασφάλιση των τραπεζικών διευκολύνσεων που θα παραχωρηθούν σε κάθε αγοραστή που θα αγοράσει σπίτι ή διαμέρισμα από την Εναγόμενη
8. (γ) όπως εγγυάται τις τραπεζικές διευκολύνσεις τέτοιων αγοραστών αν αυτό ζητηθεί από την Ενάγουσα. (δ) όπως αναγνωρίζει την οποιαδήποτε εκχώρηση κάθε αγοραπωλητηρίου εγγράφου προς όφελος της Ενάγουσας. (ε) όπως παραχωρήσει έγγραφα αναλαμβάνοντας ανέκκλητα να μεταβιβάσει το ακίνητο που αγοράστηκε ελεύθερο από οποιαδήποτε επιβάρυνση και να ειδοποιήσει την Ενάγουσα γραπτώς μέσα σε δεκαπέντε μέρες από την έκδοση ξεχωριστού τίτλου για το ακίνητο. Δυνάμει της πιο πάνω απόφασης η Εναγόμενη 2 παραχώρησε προς όφελος της Ενάγουσας τις ακόλουθες εξασφαλίσεις ως εξασφάλιση των τραπεζικών διευκολύνσεων που παραχωρήθηκαν από την Ενάγουσα προς τον Εναγόμενο 1: (α) Υποθήκη με αρ. XXXXX/07 για το ποσό των Λ.Κ.97.000, ήτοι €165.734,33 ημερομηνίας 29.03.2007, με σύνθετο τόκο, με κυμαινόμενο επιτόκιο προς 7,50% από 29.03.2007 επί του μισού μεριδίου της ακίνητης ιδιοκτησίας με αρ. εγγραφής 3/XXXXX, Φ/Σχ. 21/450602, Τμήμα 3, Τεμάχιο ΕΠΙ XXXXX, ιδιοκτησία της Εναγόμενης 2, υποθηκευμένο το όλο. Με επιστολή ημερ.22.03.2007 η Εναγόμενη 2 αναγνώρισε ότι η πιο πάνω Υποθήκη εξασφαλίζει όλες τις υποχρεώσεις που αναφέρονται στο σχετικό έγγραφο υποθήκης είτε αυτές είναι παρούσες η μελλοντικές, συμπεριλαμβανομένου του δανείου Alpha Residence, του καταναλωτικού δανείου και του τρεχούμενου λογαριασμού με όριο υπεραναλήψεως. (β) Έγγραφο εγγύησης ημερομηνίας 22.03.2007 με την οποία η Εναγόμενη 2 εγγυήθηκε όλες τις υποχρεώσεις του Εναγόμενου 1 προς την Τράπεζα, παρούσες ή μελλοντικές μέχρι το ποσό των Λ.Κ. 82.000 πλέον τόκους, προμήθειες, τραπεζικά δικαιώματα, άλλα έξοδα και δαπάνες και ανέλαβε να πληρώσει στην Ενάγουσα μόλις της ζητηθεί οποιοδήποτε ποσό ήθελε καταστεί πληρωτέο στην Ενάγουσα σε σχέση με τις υποχρεώσεις του Εναγόμενου
9. Κατέθεσε ως Τεκμήριο 10 το σχετικό Έγγραφο Εγγυήσεως. (γ) Επιπλέον ο Εναγόμενος 1 εκχώρησε και/ή παραχώρησε προς όφελος της Ενάγουσας της ασφάλειας πυρός του Εναγόμενου 1 με αρ. συμβολαίου XXXXX8883 της Άλφα Ασφαλιστικής. Επιπρόσθετα των πιο πάνω εξασφαλίσεων ο Εναγόμενος 1 εκχώρησε προς όφελος της Ενάγουσας με έγγραφο εκχώρησης ημερ.22.03.2007, το οποίο παρουσίασε και κατέθεσε ως Τεκμήριο 12, το συμφέρον του και όλα του τα δικαιώματα τα οποία απορρέουν από το Πωλητήριο Έγγραφο ημερομηνίας 07.03.2007 - Τεκμήριο 5 - μεταξύ της Εναγόμενης 2 και του Εναγόμενου 1, συμπεριλαμβανομένων, μεταξύ άλλων, των ακόλουθων δικαιωμάτων: i. το δικαίωμα για ειδική εκτέλεση του Πωλητηρίου Εγγράφου, ii. να εγείρει νομικές διαδικασίες δυνάμει του Πωλητηρίου Εγγράφου, iii. να ακυρώσει το Πωλητήριο Έγγραφο και να απελευθερώσει το Ακίνητο από οποιαδήποτε επιβάρυνση που δημιουργήθηκε δυνάμει αυτού, iv. να απαιτήσει την εγγραφή του Ακινήτου στο όνομα της και/ή να προχωρήσει με την πώληση των δικαιωμάτων της σε νέο αγοραστή, χωρίς ο εναγόμενος 1 να έχει οποιοδήποτε δικαίωμα να αμφισβητήσει τους όρους πώλησης ή την τιμή πώλησης, v. με την έκδοση ξεχωριστών τίτλων, να εγγράφει υποθήκη προς όφελος της επί του Ακινήτου. Περαιτέρω ο Εναγόμενος 1 παρέδωσε στην Ενάγουσα Πληρεξούσιο έγγραφο ημερομηνίας 22.03.2007 με το οποίο ο Εναγόμενος 1 εξουσιοδοτεί την Ενάγουσα επ' ονόματι του να προβεί σε όλες τις ενέργειες που περιγράφονται πιο πάνω και αφορούν την υλοποίηση των εκχωρηθέντων δικαιωμάτων. Η Ενάγουσα απέστελλε προς τον Εναγόμενο 1 από καιρό εις καιρό καταστάσεις λογαριασμών στις οποίες, μεταξύ άλλων, αναγραφόταν το χρεωστικό υπόλοιπο των λογαριασμών Δανείων και το χρεωστικό υπόλοιπο του τρεχούμενου λογαριασμού του Εναγόμενου 1, οι όποιες αυξομειώσεις του επιτοκίου και του τόκου υπερημερίας. Ο Εναγόμενος 1 ουδέποτε αμφισβήτησε το περιεχόμενο των εν λόγω καταστάσεων. Οι λογαριασμοί των πελατών της Ενάγουσας και συγκεκριμένα του Εναγόμενου 1 τηρούνται αποκλειστικά σε ηλεκτρονικό υπολογιστή της Ενάγουσας και συνιστούν τραπεζικό βιβλίο σε ηλεκτρονική μορφή. Οι καταχωρήσεις γίνονταν από λειτουργούς της Ενάγουσας καθημερινά κατά τη συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών και ελέγχονται καθημερινά. Όταν καταχωρείται μια πίστωση ή μία χρέωση το υπόλοιπο αναπροσαρμόζεται αυτόματα. Ο ηλεκτρονικός υπολογιστής βρίσκεται υπό τη φύλαξη και τον έλεγχο της Ενάγουσας. Οι καταστάσεις αυτές παράχθηκαν από τον ηλεκτρονικό υπολογιστή της Ενάγουσας με τον τρόπο που περιγράφεται πιο πάνω και αποτελούν αντίγραφο τραπεζικού βιβλίου σε ηλεκτρονική μορφή. Έλεγξε προσωπικά όλες τις καταστάσεις λογαριασμών του Εναγόμενου 1 που έχει εκτυπώσει αναφορικά με τις καταχωρήσεις στους λογαριασμούς Δανείου και στον τρεχούμενο λογαριασμό του Εναγόμενου 1 στο σύστημα ηλεκτρονικών υπολογιστών της Ενάγουσας και έχει διαπιστώσει ότι οι καταστάσεις αυτές τις οποίες κατέθεσε ως Τεκμήριο και που έχει εκτυπώσει είναι ορθές και σύμφωνες με την εικόνα των λογαριασμών του Εναγόμενου 1 όπως αυτοί παρουσιάζονται στην οθόνη του ηλεκτρονικού υπολογιστή της Ενάγουσας. Όλες οι χρεώσεις είναι νόμιμες. Εν πάση περιπτώσει ο Εναγόμενος 1 ουδέποτε επικοινώνησε με την Ενάγουσα για να διαμαρτυρηθεί σχετικά με την καταχώρηση οποιασδήποτε χρέωσης στους λογαριασμούς ή για τα υπόλοιπα των επίδικων λογαριασμών του. Στις μηνιαίες καταστάσεις των λογαριασμών φαίνονται όλες οι χρεώσεις και οι πιστώσεις που γίνονταν καθημερινά στους λογαριασμούς του Εναγόμενου 1, ο υπολογισμός του τόκου και το σημερινό υπόλοιπο των λογαριασμών του Εναγόμενου
10. Επιπλέον στις εν λόγω καταστάσεις φαίνονται οι όποιες χρεώσεις του τόκου επί των καθυστερήσεων σύμφωνα με τους όρους των επίδικων συμφωνιών. Συνεπώς οι όποιες χρεώσεις καθώς και τα οποιαδήποτε υπόλοιπα που φαίνονται στις εν λόγω καταστάσεις είναι ορθά και ανταποκρίνονται στην πραγματικότητα. Ένεκα του ότι ο Εναγόμενος 1 παραβίασε τις υποχρεώσεις του δυνάμει των πιο πάνω συμβάσεων, η Ενάγουσα απέστειλε στον Εναγόμενο 1 δια συστημένου ταχυδρομείου κατά ή περί την 22.10.2008 τις ακόλουθες επιστολές: (α) Επιστολή με την οποία παρατηρείται ο Τρεχούμενος Λογαριασμός Υπερανάληψης παρέμεινε ακίνητος και παρουσίαζε υπέρβαση. (β) Επιστολή με την οποία παρατηρείται ότι οι δόσεις του Καταναλωτικού Δανείου δεν καταβάλλονται κανονικά με αποτέλεσμα να παρουσιάζονται καθυστερήσεις ύψους €2.000,
11. (γ) Επιστολή με την οποία παρατηρείται ότι δεν καταβάλλονται κανονικά οι δόσεις του Δανείου Alpha Residence το οποίο κατά εκείνη την ημερομηνία παρουσίαζε καθυστερήσεις ύψους €9.193,
12. Στις 17.11.2008, η Ενάγουσα απέστειλε στον Εναγόμενο 1 δια συστημένου ταχυδρομείου ειδοποιήσεις παράβασης αναφορικά με τον Τρεχούμενο Λογαριασμό Υπερανάληψης υπ' αριθμό XXXXX844-5, και το Καταναλωτικό Δάνειο υπ' αριθμό XXXXX370-0, απαιτώντας την αποπληρωμή όλων των οφειλόμενων ποσών και προειδοποιώντας τον Εναγόμενο 1 ότι παράληψη να πληρωθούν τα εν λόγω ποσά εντός 21 ημερών, θα δίδει το δικαίωμα στην Ενάγουσα να τερματίσει την λειτουργία των πιο πάνω λογαριασμών. Στις 20.11.2008 η Ενάγουσα απέστειλε μέσω των δικηγόρων της επιστολή με την οποία καλούσε τον Εναγόμενο 1 την πληρωμή του χρεωστικού υπόλοιπου του λογαριασμού Δανείου Alpha Residence υπ' αριθμό XXXXX025-
13. Στις 19.12.2008, η Ενάγουσα απέστειλε στον Εναγόμενο 1 τις ακόλουθες ειδοποιήσεις τερματισμού: (α) Συστημένη επιστολή ειδοποίησης τερματισμού του λογαριασμού Δανείου Alpha Residence υπ' αριθμό XXXXX025-5 με την οποία καλούσε τον Εναγόμενο 1 εντός 15 ημερών να εξοφλήσει το χρεωστικό υπόλοιπο που κατά την 19.12.2008 ανήρχετο στο ποσό των €145.443,86 πλέον συσσωρευμένων τόκων από 01.07.2008 μέχρι 18.12.2008 ύψους €4.127,
14. Ειδοποίησε περαιτέρω τον Εναγόμενο 1 ότι ολόκληρο το χρεωστικό υπόλοιπο του δανείου θεωρείται υπερήμερο και ότι θα χρεώνεται από τις 19.12.2008 με συνολικό ποσοστό επιτοκίου 9,75% ετησίως το οποίο θα κεφαλαιοποιείται την 30η Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου κάθε χρόνο. (β) Συστημένη επιστολή ειδοποίησης τερματισμού του Λογαριασμού Καταναλωτικού Δανείου υπ' αριθμό XXXXX370-0 με την οποία καλούσε τον Εναγόμενο 1 εντός 15 ημερών να εξοφλήσει το χρεωστικό υπόλοιπο που κατά την 19.12.2008 ανήρχετο στο ποσό των €10.687,43 πλέον συσσωρευμένων τόκων από 01.07.2008 μέχρι 18.12.2008 ύψους €426,
15. Ειδοποίησε περαιτέρω τον Εναγόμενο 1 ότι ολόκληρο το χρεωστικό υπόλοιπο του δανείου θεωρείται υπερήμερο και ότι θα χρεώνεται από τις 19.12.2008 με συνολικό ποσοστό επιτοκίου 12,20% ετησίως το ποιο θα κεφαλαιοποιείται την 30η Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου κάθε χρόνο. (γ) Συστημένη επιστολή ειδοποίησης τερματισμού του Τρεχούμενου Λογαριασμού Υπεραναλήψεως υπ' αριθμό XXXXX844-5 με την οποία καλούσε τον Εναγόμενο 1 εντός 15 ημερών να εξοφλήσει το χρεωστικό υπόλοιπο που κατά την 19.12.2008 ανήρχετο στο ποσό των €9.555,33 πλέον συσσωρευμένων τόκων από 01.07.2008 μέχρι 18.12.2008 €395,
16. Ειδοποίησε περαιτέρω τον Εναγόμενο 1 ότι ολόκληρο το χρεωστικό υπόλοιπο του λογαριασμού θεωρείται υπερήμερο και ότι θα χρεώνεται από τις 19.12.2008 με συνολικό ποσοστό επιτοκίου 13,50% ετησίως το οποίο θα κεφαλαιοποιείται την 30η Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου κάθε χρόνο. Στις 16.01.2009 η Ενάγουσα απέστειλε στην Εναγόμενη 2 τις ακόλουθες επιστολές: (α) Επιστολή με θέμα την 1η Υποθήκη υπ' αριθμό XXXXX/07 με την οποία η Ενάγουσα πληροφόρησε την Εναγόμενη 2 για όλες τις υποχρεώσεις και οφειλές του Εναγόμενου 1 που είχαν καταστεί απαιτητές και πληρωτέες, και την κάλεσε εντός 15 ημερών να καταβάλει όλα τα οφειλόμενα από τον Εναγόμενο 1 ποσά πλέον τόκους μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης. (β) Επιστολή αναφορικά με το έγγραφο εγγύησης ημερ.22.03.2007 δυνάμει της οποίας η Ενάγουσα κάλεσε την Εναγόμενη 2 να καταβάλει το ποσό των €140.105,31 πλέον τόκων εντός 15 ημερών. Όλες οι πιο πάνω επιστολές αποστάληκαν με απλό και συστημένο ταχυδρομείο στις τελευταίες γνωστές διευθύνσεις των Εναγομένων, τις οποίες οι ίδιοι γνωστοποίησαν στην Ενάγουσα για σκοπούς επικοινωνίας τους με την Ενάγουσα. Οι εν λόγω επιστολές ουδέποτε επιστράφηκαν στην Ενάγουσα. Η Ενάγουσα ενημέρωνε κατά καιρούς τους Εναγόμενους με ανακοινώσεις στον ημερήσιο τύπο και με αποστολή των καταστάσεων λογαριασμών για τις μεταβολές στις οποίες προέβαινε στο Βασικό Επιτόκιο και στον Τόκο Υπερημερίας με τα οποία ήταν συνδεδεμένες οι επίδικες πιστωτικές διευκολύνσεις. Όπως προκύπτει από τις καταστάσεις των λογαριασμών του Εναγόμενου 1, από τον τερματισμό των επίδικων λογαριασμών, οι Εναγόμενοι δεν κατέβαλαν κανέναν ποσό έναντι του χρέους τους. Όσον αφορά τους ισχυρισμούς της Εναγόμενης 2 στην υπεράσπιση της, είναι όλοι ανυπόστατοι. Οι σχετικοί ισχυρισμοί της Εναγόμενης 2 στην Υπεράσπιση όχι μόνο δεν ευσταθούν αλλά αποτελούν εκ των υστέρων προσπάθεια της να αποφύγει τις καθ' όλα νόμιμες και έγκυρες υποχρεώσεις της προς την Ενάγουσα. Αντεξεταζόμενη η μάρτυρας είπε τα εξής, μεταξύ άλλων: Προσλήφθηκε στην Ενάγουσα το 2018 και οι οποιεσδήποτε γνώσεις που έχει για την υπόθεση είναι από τη μελέτη της στο φάκελο του πελάτη. Προσωπική γνώση για τα γεγονότα δεν έχει. Δεν γνωρίζει εάν έχει η Ενάγουσα προχωρήσει με εκτέλεση της απόφασης που εκδόθηκε εναντίον του Εναγόμενου
17. Το ποσό δεν έχει πληρωθεί, οι καταστάσεις λογαριασμού δείχνουν ότι δεν υπάρχει οποιαδήποτε πληρωμή από τον Εναγόμενο
18. Από το φάκελο της υπόθεσης προκύπτει ότι είχε διοριστεί κάποιος διαχειριστής βάσει ομολόγου που διατηρεί η Τράπεζα, με κυμαινόμενη επιβάρυνση, που δεν έχει σχέση με τα επίδικα γεγονότα, το 2010, ο οποίος όμως το 2012 έπαψε να ενεργεί ως διαχειριστής. Με βάση τη συμφωνία έπρεπε να ήταν βασικό επιτόκιο συν 1,5%. Η συμφωνία γράφει 4,5% αλλά 4,5% ήταν τη δεδομένη στιγμή. Η Τράπεζα είχε το δικαίωμα να αλλάξει το βασικό επιτόκιο. Είναι συμφωνημένο ότι δικαιούται να το αλλάξει. Ο Εναγόμενος ενημερωνόταν από τον τύπο γι' αυτές τις αλλαγές του επιτοκίου. Η Τράπεζα έχει συμφωνήσει μαζί του ότι θα ενημερωνόταν είτε από τον τύπο, είτε μέσω επιστολής. Ο Εναγόμενος ενημερώθηκε με προσωπική επιστολή για την αλλαγή της προσαύξησης και στη συγκεκριμένη αλλαγή της προσαύξησης αναφέρει και πόσα ήταν το βασικό επιτόκιο τη δεδομένη στιγμή. Ο Εναγόμενος 2 έχει εγγυηθεί τον Εναγόμενο 1, έχει εξασφαλίσει αυτά τα ποσά του και με υποθήκη και θεωρεί ότι τα χρωστά και ο ίδιος σαν να ήταν προωτοφειλέτης βάσει της εγγύησης και με την υποθήκη του για τα υπόλοιπα. Τα συγκεκριμένα διατάγματα που αναφέρονται στην απαίτηση, τα δικαιούται η Ενάγουσα βάσει της υποθήκης και του εγγράφου εγγυήσεως. Οι συμφωνίες είναι νομότυπες και δεν συγκρούονται με τα άρθρα 3 και 5 του Ν. 39

(1)/2001. Επανεξεταζόμενη είπε ότι ο Εναγόμενος 1 ενημερώθηκε ότι η προσαύξηση για το δάνειο με αριθμό XXXXX3700 θα είχε μετατραπεί σε 4,7%, με την επιστολή ημερομηνίας 3.10.2008, την οποία κατέθεσε ως Τεκμήριο. Την ίδια ημερομηνία είχε ενημερωθεί και για την αλλαγή της προσαύξησης στο δάνειο με αριθμό XXXXX0255 ότι μετατρεπόταν σε 2,25%. Κατέθεσε ως Τεκμήριο σχετική επιστολή. Σε ερώτηση της υπεράσπισης, μέσω του Δικαστηρίου, η μάρτυρας είπε ότι αυτές οι δύο επιστολές έχουν αποσταλεί στον πελάτη και για να μην έχουν επιστραφεί στο φάκελο σημαίνει ότι τις έχει παραλάβει. ΝΟΜΙΚΗ ΠΤΥΧΗ Α. Επίδικα θέματα 1) Κατά πόσο οι διάφορες συμφωνίες πιστωτικών διευκολύνσεων και εξασφαλίσεων είναι άκυρες εφόσον προσκρούουν στα άρθρα 3 και 5 του Ν.39

(1)/2001 που είναι ο περί Καταναλωτικής Πίστης Νόμος του 2001 ως ίσχυε κατά τον χρόνο σύναψης των επίδικων συμφωνιών. Το άρθρο 3 του Νόμου προβλέπει τα εξής: «3.-

(1)Ο παρών Νόμος εφαρμόζεται σε όλες τις πιστωτικές συμφωνίες εκτός από— (α) Τις πιστωτικές συμφωνίες που αφορούν κυρίως την κτήση ή διατήρηση δικαιωμάτων επί ακίνητης ιδιοκτησίας, περιλαμβανομένων κτιρίων που έχουν ανεγερθεί ή πρόκειται να ανεγερθούν ή την ανακαίνιση ή δομική βελτίωση ενός κτιρίου: Νοείται ότι ο παρών Νόμος εφαρμόζεται σε συμφωνίες που αφορούν στεγαστικό δάνειο μέχρι ποσού ύψους πενήντα χιλιάδων λιρών (ΛΚ 50.000)· (β) τις συμβάσεις μίσθωσης αγαθών, εκτός αν αυτές προβλέπουν ότι η κυριότητα των αγαθών θα περιέλθει ή δύναται να περιέλθει τελικά στο μισθωτή· (γ) τις πιστωτικές συμφωνίες που αφορούν ποσά μεγαλύτερα των δώδεκα χιλιάδων λιρών (£12.000) ή μικρότερα των εκατό λιρών (£100), εξαιρουμένων των συμφωνιών στεγαστικού δανείου που αναφέρονται στο εδάφιο (α)· (δ) τις πιστωτικές συμφωνίες, κατά τις οποίες ο καταναλωτής οφείλει να εξοφλήσει την πίστωση είτε εντός τριμήνου, είτε με τέσσερις το πολύ δόσεις εντός δωδεκαμήνου». Το δε άρθρο 5 προβλέπει τα εξής: «5.—

(1)Η Υπηρεσία, μέσω εξουσιοδοτημένου λειτουργού που ενεργεί εκ μέρους της, δύναται για τους σκοπούς έρευνας που διεξάγεται με βάση τον παρόντα Νόμο να απαιτήσει από πρόσωπο το οποίο κατά τη γνώμη της κατέχει πληροφορίες ή έχει υπό τον έλεγχο ή την εξουσία του έγγραφα ή στοιχεία σχετικά με την έρευνα, να παράσχει αυτές τις πληροφορίες, τα έγγραφα ή στοιχεία στην Υπηρεσία και, εάν είναι αναγκαίο, δύναται να απαιτήσει από το πρόσωπο αυτό να προσέλθει στην Υπηρεσία για το σκοπό αυτό: Νοείται ότι για την απόκτηση πληροφοριών, εγγράφων ή στοιχείων που αφορούν παράπονα ή λογαριασμούς συγκεκριμένου πελάτη θα εξασφαλίζεται εκ των προτέρων η έγγραφη συγκατάθεσή του.

(2)Πρόσωπο, στο οποίο απευθύνεται οποιαδήποτε απαίτηση δυνάμει του εδαφίου

(1), υποχρεούται να συμμορφωθεί με την απαίτηση αυτή, επιφυλασσομένων των ασυλιών και προνομίων που απολαμβάνει μάρτυρας ο οποίος καλείται να εμφανισθεί ενώπιον δικαστηρίου.

(3)Απαγορεύεται σε οποιοδήποτε πρόσωπο να παρακωλύει ή παρεμποδίζει, με πράξη ή παράλειψη, την Υπηρεσία κατά την εκτέλεση των καθηκόντων της δυνάμει του παρόντος Νόμου.

(4)Οποιοδήποτε πρόσωπο υποχρεούται να συμμορφώνεται με οποιαδήποτε απαίτηση απευθύνεται σε αυτό από την Υπηρεσία, δυνάμει του παρόντος Νόμου.» Η Σύμβαση Δανείου, Τεκμήριο 2, αφορά ποσό Λ.Κ.82.000 και επομένως εκπίπτει του πεδίου εφαρμογής του άρθρου 3 του πιο πάνω Νόμου. Ο Νόμος όπως ίσχυε τότε εφαρμόζεται σε συμφωνίες που αφορούν στεγαστικό δάνειο μέχρι ποσού ύψους Λ.Κ.50.

1. Όσον αφορά τη σύμβαση Καταναλωτικού Δανείου και τη Σύμβαση Υπερανάληψης τα άρθρα 3 και 5 δεν αφορούν και δεν διέπουν το περιεχόμενο των επίδικων συμφωνιών, ούτε επιβάλλουν στην Ενάγουσα κάποια υποχρέωση με την οποία οφείλει να συμμορφωθεί ούτως ώστε οι επίδικες συμφωνίες να είναι εναρμονισμένες με τις πρόνοιες τους. Δεν έχει αποδειχθεί από την Εναγομένη 2 παράβαση των πιο πάνω άρθρων του Νόμου. Ο πιο πάνω Νόμος δεν εφαρμόζεται στις επίδικες εξασφαλίσεις, την υποθήκη XXXXX/2007 και την επίδικη συμφωνία εγγύησης που παραχώρησε η Εναγομένη 2 προς την Ενάγουσα.
2. Κατά πόσο έπρεπε να προβεί η Ενάγουσα σε τροποποίηση του τίτλου της αγωγής ενόψει του διορισμού του Παραλήπτη/Διαχειριστή στην Εναγόμενη 2 και/ή να συνενωθεί αυτός ως διάδικος. Η μοναδική μάρτυρας η οποία κατέθεσε ενώπιον του Δικαστηρίου από πλευράς Ενάγουσας, χωρίς την προσκόμιση οποιασδήποτε μαρτυρίας από πλευράς Εναγόμενης 2, είναι η Μ.Ε. XXXXX Νικολάου, της οποίας η μαρτυρία κρίνεται αξιόπιστη, σύμφωνη με την έγγραφη μαρτυρία, κατέθεσε τα όσα περιέπεσαν στην αντίληψη της ασκώντας τα καθήκοντα της στην Ενάγουσα και χωρίς να περιπέσει σε οποιαδήποτε αντίφαση. Αντίθετη μαρτυρία για να την αντικρούσει δεν προσκομίστηκε από την άλλη πλευρά. Η μάρτυρας είπε ότι η Εναγόμενη 2 βρισκόταν από το έτος 2010 υπό διαχείριση με Παραλήπτη/Διαχειριστή τον XXXXX Φραντζή, ο οποίος είχε διοριστεί από την Ενάγουσα δυνάμει ομολόγου. Ο XXXXX Φραντζής έπαυσε κατά το έτος 2012 και η Μ.Ε. δε γνώριζε κατά πόσο είχε διοριστεί σε αντικατάσταση του XXXXX Φραντζή άλλο πρόσωπο. Ο διορισμός του XXXXX Φραντζή από την Ενάγουσα δεν αφορούσε τις επίδικες πιστωτικές διευκολύνσεις εφόσον το ομόλογο στη βάση του οποίου είχε διοριστεί ο XXXXX Φραντζής δεν είχε παραχωρηθεί από την Εναγόμενη 2 προς εξασφάλιση των επίδικων πιστωτικών διευκολύνσεων. Το δικαίωμα της Ενάγουσας να προωθει την παρούσα αγωγή ουδόλως επηρεάζεται. Η Ενάγουσα για υποστήριξη της θέσης της επικαλέστηκε την πρωτόδικη απόφαση ημερομηνίας 24.10.2013, στην Αγωγή αρ.5051/11, Societe Generale Bank-Cyprus Limited (πρώην Societe Generale Cyprus Limited) v. Delmink Limited, HE176343 κ.ά. στην οποία λέχθηκαν τα εξής: «Το ερώτημα που τίθεται είναι κατά πόσο απαιτείται τροποποίηση του τίτλου της αγωγής. Παραπέμφθηκα στην υπόθεση SOCIETE GENERALE BANK- CYPRUS LIMITED (πρώην SOCIETE GENERALE CYPRUS LIMITED) και Νίνος Χατζηρούσος ως παραλήπτης και διαχειριστής της περιουσίας STONE HEAVEN (VILLAGE HOUSES) LTD, Αγωγή Αρ. 2425/08 Επαρχιακού Δικαστηρίου Πάφου, στην οποία δεν είχε συζητηθεί το ζήτημα αυτό, εφόσον η τροποποίηση είχε γίνει εκ συμφώνου. Ως προς την επενέργεια του διορισμού διαχειριστή/παραλήπτη επί εκκρεμούσας αγωγής, σχετική είναι η ακόλουθη αναφορά από το εν λόγω σύγγραμμα Palmer's, σελ. 625: "Moreover, the appointment of a receiver under a debenture does not preclude the director of the company from pursuing a right of action provided that the interests of the debenture holders qua debenture holders are not threatened. The appointment of a receiver out of court does not automatically terminate the actual or ostensible authority of the company's solicitor". Επίσης στο Halsbury's Laws of England 3rd Edition Volume 6, para. 998 αναφέρονται τα εξής σε σχέση με διαχειριστή που διορίζεται από το Δικαστήριο: "The question what proceedings a receiver should be allowed to take or continue at the expense of the assets of the company is one solely for the discretion of the court, and debenture holders may not prevent a receiver from continuing an action by the company against themselves in another capacity". Αυτά όμως είναι θέματα που δεν μπορούν να αποφασιστούν σε μια αίτηση για τροποποίηση του τίτλου της αγωγής, στην οποία μάλιστα ο παραλήπτης/διαχειριστής δεν έλαβε μέρος. Η αγωγή μπορεί να προχωρήσει. Δεν είναι περίπτωση εκκαθάρισης, κατά την οποία δεν μπορεί να συνεχίσει η διαδικασία εκτός μετά από άδεια του Δικαστηρίου (άρθρο 220, Κεφ. 113). Ούτε τροποποίηση χρειάζεται. Η νομική ύπαρξη και η οντότητα της εταιρείας δεν έχει, ως άνω, επηρεαστεί. Οι σχέσεις του παραλήπτη/διαχειριστή με τους διευθυντές και οι εξουσίες τους ή το πώς ο πρώτος θα ενεργήσει σε σχέση με την υπεράσπιση της αγωγής, είναι δική του ευθύνη. Αυτά, εάν υπάρχει διαφωνία, θα πρέπει να αποφασιστούν σε μια μεταξύ τους διαδικασία, ενδεχομένως στα πλαίσια οδηγιών δυνάμει του άρθρου 337

(1)του Κεφ. 113 ή άλλως πως. Πάντως, οι σχέσεις και οι διαφορές μεταξύ παραλήπτη/διαχειριστή και διευθυντών δεν μπορούν να καθοριστούν στα πλαίσια της παρούσας αίτησης.» Ενόψει των πιο πάνω, ο τίτλος της αγωγής δεν χρήζει τροποποίησης και η αγωγή μπορεί να συνεχίσει ως έχει. Να σημειωθεί επίσης ότι το άρθρο 220 του περί Εταιρειών Νόμου, Κεφ. 113, το οποίο ευρίσκεται κάτω από τον τίτλο «Συνέπειες Διατάγματος Εκκαθάρισης» προβλέπει τα εξής: «220. Όταν έχει εκδοθεί διάταγμα εκκαθάρισης ή έχει διοριστεί προσωρινός εκκαθαριστής, καμία αγωγή ή διαδικασία συνεχίζεται ή αρχίζει εναντίον της Εταιρείας εκτός μετά από άδεια του Δικαστηρίου και με τέτοιους όρους που το Δικαστήριο δυνατό να επιβάλει.» Η διαδικασία αυτή προβλέπεται, δηλαδή η εξασφάλιση της άδειας του Δικαστηρίου για καταχώριση αγωγής ή συνέχιση της διαδικασίας, μετά από διάταγμα (του Δικαστηρίου) εκκαθάρισης ή διορισμού προσωρινού εκκαθαριστή, που δεν είναι η παρούσα. Επίσης σχετικό είναι και το πιο κάτω απόσπασμα από την απόφαση στην Αίτηση του Νίνου Α. Χατζηρούσου (υπό την ιδιότητα του ως παραλήπτης της Εταιρείας Y. LIASIDES DEVELOPES LTD),

(2011)1Γ Α.Α.Δ. 1703: «Όσον αφορά την ίδια την ουσία της αίτησης για λήψη άδειας, δεν διαπιστώνεται να υπάρχει καν συζητήσιμη εκ πρώτης όψεως υπόθεση, διότι παρόλο που δεν καταχωρήθηκαν τα ίδια τα ομόλογα κυμαινόμενης επιβάρυνσης ώστε να διαπιστωθεί εξ αυτών η επακριβής εμβέλεια του ρόλου του αιτητή στην υπό εξέταση αίτηση, εντούτοις ο ίδιος περιγράφει τον εαυτό του όχι μόνο ως παραλήπτη («receiver»), (ως φαίνεται στον τίτλο της καταχωρηθείσας αίτησης), αλλά και ως διαχειριστή («manager») (παρ. (α) όνομα και περιγραφή της ιδιότητας του και παρ. Γ(α) της Έκθεσης και παρ. 1, 11, 12, 15, 26 και 27 της ένορκης δήλωσης). Παρόλο που δεν προσφέρεται η επίδικη αίτηση για μια σε βάθος ανάλυση επί των εξουσιών του παραλήπτη-διαχειριστή, μπορεί να λεχθεί ότι σύμφωνα με τα συγγράμματα Pennington: Company Law, 3η έκδ., σελ. 427 και 435 και Ranking & Spicer' s Company Law, 11η έκδ., σελ. 219, ένας παραλήπτης ο οποίος διορίζεται δυνάμει εγγράφου εκτός Δικαστηρίου θεωρείται αντιπρόσωπος («agent») των κατόχων των ομολόγων και κατά συνέπεια αυτοί ως αντιπροσωπευόμενοι («principals») είναι και οι υπεύθυνοι για τις ενέργειες αυτού. Ο ρόλος του παραλήπτη-διαχειριστή, όπως υποδεικνύει ο Pennington στη σελ. 427, δεν έχει το συνήθη ρόλο που είναι γνωστός στη σχέση «principal-agent», όπως δε αναφέρεται επί λέξει: «But such a receiver does not owe the duties of a real agent to the company, and so the company cannot give him instructions as to the way he shall exercise his powers and he is not liable in damages to the company for exercising them negligently.» Όπως υπέδειξε επίσης η απόφαση στη Gomba Holdings Uk Ltd v. Homan [1986] 3 All E.R. 94: «Although nominally the agent of the company, his primary duty is to realise the assets in the interests of the debenture holder and his powers of management are really ancillary to that duty.» Τα πιο πάνω είναι σύμφωνα και με τη γενικότερη αρχή ότι με το διορισμό παραλήπτη αυτός λαμβάνει υπό τον έλεγχο του τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας, οι δε εξουσίες της εταιρείας και των διευθυντών της να ενεργούν σε σχέση με το συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο που καλύπτει το ομόλογο σταματούν, χωρίς όμως να επηρεάζεται η νομική ύπαρξη και οντότητα της εταιρείας. (Moss Steamship Co. v. Whinney [1912] A.C. 254). Βέβαια, εάν το ομόλογο καλύπτει στην ουσία ολόκληρη ή το πλείστο μέρος της περιουσίας της εταιρείας, τότε οι διευθυντές της εταιρείας ουσιαστικά δεν ελέγχουν την εμπορική δραστηριότητά της. ............................... Τα πιο πάνω πρέπει λοιπόν να ιδωθούν υπό το φως της πραγματικής υπόστασης του παραλήπτη-διαχειριστή που πρωτίστως επιδιώκει την εξυπηρέτηση των συμφερόντων των πιστωτών που τον διόρισαν, (δέστε Brenda Hannigan: Company Law, σελ. 732-733). Οι διευθυντές διατηρούν κατάλοιπο εξουσίας που περιλαμβάνει και τη δυνατότητα να εγείρουν αγωγή εναντίον των κατόχων ομολόγων που διόρισαν τον παραλήπτη-διαχειριστή (Newhart Developments Ltd v. Co-op Commercial Bank Ltd [1978] 2 All E.R. 896).» Από τα όσα έχουν δικογραφηθεί στο φάκελο της παρούσας υπόθεσης οι Ενάγοντες οφείλουν να αποδείξουν τα πιο κάτω: (α) Τη σύναψη συμφωνίας δανείου με τον πρωτοφειλέτη-τον Εναγόμενο 1 και την παραχώρηση του ποσού του δανείου σ' αυτήν. (β) Τις εξασφαλίσεις που παραχώρησε η Εναγόμενη 2 προς όφελος της Ενάγουσας ως εγγύηση και/ή εξασφάλιση των τραπεζικών διευκολύνσεων του Εναγόμενου

1. (γ) Ότι το ποσό το οποίο οι Ενάγοντες δάνεισαν κατέστη απαιτητό και το απαίτησαν από τον πρωτοφειλέτη-την Εναγομένη. (δ) Την εκχώρηση με έγγραφο εκχώρησης ημερομηνίας 22.3.
2. Το πωλητήριο έγγραφο ημερομηνίας 7.3.2007 μεταξύ της Εναγόμενης 2 και του Εναγόμενου
3. (ε) Το ύψος του χρέους της Εναγομένης
4. Η παρούσα υπόθεση είναι πολιτική, η απόσειση του βάρους απόδειξης θα κριθεί με βάση το ισοζύγιο των πιθανοτήτων. Το βάρος απόδειξης βρίσκεται στους Ενάγοντες, να αποδείξουν τους ισχυρισμούς τους οι οποίοι περιλαμβάνονται στην έκθεση απαίτησης. Η μαρτυρία των Εναγόντων κρίθηκε αξιόπιστη και η απόσειση του βάρος απόδειξης συναρτάται αποκλειστικά με αυτή. Συμπεράσματα Δικαστηρίου Λαμβάνοντας υπόψη όλα τα προαναφερθέντα στη νομική πτυχή και ευρήματα εξετάζεται στη συνέχεια κατά πόσο οι Ενάγοντες απέδειξαν ενώπιον του Δικαστηρίου τα στοιχεία α-ε ανωτέρω που όφειλαν. (α) Σύναψη δανείων και παραχώρηση του ποσού. Οι Ενάγοντες σύναψαν έγκυρες συμφωνίες με τον Εναγόμενο 1 και παρεχώρησαν σ' αυτόν τα ανάλογα ποσά, είναι το Τεκμήριο 2 για το ποσό των €140.105,31 και το Τεκμήριο 3 για το ποσό των €10.251,
5. Τούτο φαίνεται από τα Τεκμήρια 14, 15 και 16, που είναι οι καταστάσεις λογαριασμού που αποστέλλοντο στον Εναγόμενο 1 από καιρό εις καιρό χωρίς αυτός να διαμαρτυρηθεί. Τα στοιχεία αυτά προκύπτουν από τη μαρτυρία της ΜΕ
6. (β) Τις εξασφαλίσεις που παραχώρησε η Εναγόμενη 2 προς όφελος της Ενάγουσας ως εγγύηση και / ή εξασφάλιση των τραπεζικών διευκολύνσεων του Εναγόμενου
7. Η Εναγόμενη 2 παραχώρησε προς όφελος της Ενάγουσας, σύμφωνα με την αξιόπιστη μαρτυρία της Μ.Ε., τις ακόλουθες εξασφαλίσεις ως εξασφάλιση των τραπεζικών διευκολύνσεων που παραχωρήθηκαν από την Ενάγουσα προς τον Εναγόμενο 1: (α) Υποθήκη με αρ. XXXXX/07 για το ποσό των Λ.Κ.97.000, ήτοι €165.734,33 ημερομηνίας 29.3.2007, με σύνθετο τόκο, με κυμαινόμενο επιτόκιο προς 7,5% από 29.3.2007, Τεκμήρια 7 και
8. (β) Με επιστολή ημερομηνίας 22.3.2007 η Εναγόμενη 2 αναγνώρισε ότι η υποθήκη αυτή εξασφαλίζει όλες τις υποχρεώσεις του εναγόμενου 1, Τεκμήριο
9. (γ) Έγγραφο εγγύησης ημερομηνίας 22/3/2007 με την οποία η Εναγόμενη 2 εγγυήθηκε όλες τις υποχρεώσεις του Εναγόμενου 1 προς την Τράπεζα, παρούσες η μελλοντικές μέχρι το ποσό των Λ.Κ.82.000 πλέον τόκους, προμήθειες, τραπεζικά δικαιώματα, άλλα έξοδα και δαπάνες και ανέλαβε να πληρώσει στην Ενάγουσα μόλις της ζητηθεί οποιοδήποτε ποσό ήθελε καταστεί πληρωτέο στην Ενάγουσα σε σχέση με τις υποχρεώσεις του Εναγόμενου 1, Τεκμήριο
10. Στις 16.1.2009 η Ενάγουσα απέστειλε στην Εναγόμενη 2 τις ακόλουθες επιστολές: (α) Επιστολή με θέμα την 1η Υποθήκη υπ' αριθμό XXXXX/07 με την οποία η Ενάγουσα πληροφόρησε την Εναγόμενη 2 για όλες τις υποχρεώσεις και οφειλές του Εναγόμενου 1 που είχαν καταστεί απαιτητές και πληρωτέες, και την κάλεσε εντός 15 ημερών να καταβάλει όλα τα οφειλόμενα από τον Εναγόμενο 1 ποσά πλέον τόκους μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης, Τεκμήριο
11. (β) Επιστολή αναφορικά με το έγγραφο εγγύησης ημερομηνίας 22.3.2007 δυνάμει της οποίας η Ενάγουσα κάλεσε την Εναγόμενη 2 να καταβάλει το ποσό των €140.105,31 πλέον τόκων εντός 15 ημερών, Τεκμήριο
12. Όλες οι πιο πάνω επιστολές αποστάληκαν με απλό και συστημένο ταχυδρομείο στις τελευταίες γνωστές διευθύνσεις των Εναγομένων, τις οποίες οι ίδιοι γνωστοποίησαν στην Ενάγουσα για σκοπούς επικοινωνίας τους με την Ενάγουσα. Οι εν λόγω επιστολές ουδέποτε επιστράφηκαν στην Ενάγουσα. (γ) Το ποσό που οι Ενάγοντες δάνεισαν στον Εναγόμενο 1 κατέστη απαιτητό και το απαίτησαν. Προκύπτει σαφώς μέσα από τα ευρήματα τα οποία στηρίζονται στο ότι υπάρχει μαρτυρία από την ΜΕ
13. Οι Ενάγοντες με επιστολές τους κάλεσαν τον Εναγόμενο 1 όπως εξοφλήσει τα υπόλοιπα πλέον τόκους σε σχέση με τα πιο πάνω δάνεια, συμφωνίες αντίστοιχα αλλά αυτός παρέλειψε να πράξει αυτό. Οι επιστολές αυτές εστάλησαν στον Εναγόμενο 1 και δεν επιστράφησαν ως αζήτητες. Θεωρείται ότι έχουν παραληφθεί από τον παραλήπτη, τον Εναγόμενο 1, όπως είπε στην μαρτυρία της η ΜΕ
14. Σχετική είναι η απόφαση Πιττάκα ν. Γ. και Β. Χατζηδημοσθένους Λτδ

(2004)1Γ ΑΑΔ

1. Ο Εναγόμενος 1 δεν κατέβαλε σύμφωνα με την ΜΕ1 τις οφειλόμενες δόσεις, όπως ήταν οι συμβατικές του υποχρεώσεις και συνεπώς το ποσό του δανείου κατέστη απαιτητό και απαιτήθηκε από τους Ενάγοντες. (δ) Την εκχώρηση με έγγραφο εκχώρησης ημερομηνίας 22.3.2007, το πωλητήριο έγγραφο ημερομηνίας 7.3.2007 μεταξύ της Εναγομένης 2 και του Εναγόμενου
2. Επιπρόσθετα των πιο πάνω εξασφαλίσεων ο Εναγόμενος 1 εκχώρησε προς όφελος της Ενάγουσας με έγγραφο εκχώρησης ημερομηνίας 22.3.2007, Τεκμήριο 12, το συμφέρον του και όλα τα δικαιώματα τα οποία απορρέουν από το Πωλητήριο Έγγραφο ημερομηνίας 7.3.2007, Τεκμήριο 5, μεταξύ της Εναγομένης 2 και του Εναγόμενου
3. Ο Εναγόμενος1 παρέδωσε στον Ενάγοντα πληρεξούσιο έγγραφο ημερομηνίας 22.3.2007 με το οποίο ο Εναγόμενος 1 εξουσιοδοτεί την Ενάγουσα επ' ονόματι του να προβεί σε όλες τις ενέργειες που περιγράφονται πιο πάνω και αφορούν την υλοποίηση των εκχωρηθέντων δικαιωμάτων. (ε) Απόδειξη του ύψους των οφειλομένων ποσών. Το υπόλοιπο των οφειλομένων ποσών φαίνεται μέσα από την αξιόπιστη μαρτυρία της ΜΕ1 και τις καταστάσεις λογαριασμού, Τεκμήρια 14, 15 και
4. Το άρθρο 33

(1)του περί Δικαστηρίων Νόμου (αρ.14/60) επιτρέπει την επιδίκαση τόκου όπως προνοεί η συμφωνία, Τεκμήρια 2 και 3, των διαδίκων ή σύμφωνα με το προβλεπόμενο διά νόμου επιτόκιο. Το άρθρο 33

(1)του Νόμου 14/60 έχει τροποποιηθεί με τις πρόνοιες του περί Ελευθεροποίησης του επιτοκίου και Συναφών θεμάτων Νόμου αρ.160(Ι)/99, το άρθρο 3(δ) του οποίου καθορίζει την υποχρέωση σε πιστωτικά ιδρύματα να μην ανατοκίζουν περισσότερο από δύο φορές ετησίως. Σύμφωνα με τα Τεκμήρια, συμφωνίες δανείου, οι Ενάγοντες έχουν δικαίωμα κεφαλαιοποίησης των τόκων, αν δεν πληρωθούν, κάθε 6 (έξι) μήνες κατά την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους και θα ισχύουν τόσο πριν, όσο και μετά οποιαδήποτε απαίτηση και/ή δικαστική απόφαση. Δικαίωμα το οποίο απορρέει από το Νόμο 160

(1)/99. Σχετική επίσης είναι και η απόφαση Λαϊκή Κυπριακή Τράπεζα Λτδ ν. Λ. Χαριλάου Λτδ κ.ά.

(2009)1 Α.Α.Δ. 479. Την κεφαλαιοποίηση των τόκων αλλά και το ύψος των τόκων συμφώνησε ο Εναγόμενος 1 με τους Ενάγοντες. Στην παρούσα περίπτωση οι Ενάγοντες προέβησαν σε κεφαλαιοποίηση των τόκων 2 φορές κατ' έτος. Η Ενάγουσα ενημέρωνε κατά καιρούς τους Εναγόμενους με ανακοινώσεις στον ημερήσιο τύπο και με αποστολή των καταστάσεων λογαριασμών για τις μεταβολές στις οποίες προέβαινε στο Βασικό Επιτόκιο και στον Τόκο Υπερημερίας με τα οποία ήταν συνδεδεμένες οι επίδικες πιστωτικές διευκολύνσεις. Όπως προκύπτει από τις καταστάσεις των λογαριασμών του Εναγόμενου 1, από τον τερματισμό των επίδικων λογαριασμών, οι Εναγόμενοι δεν κατέβαλαν κανένα ποσό έναντι του χρέους τους. Η εγγύηση της Εναγομένης 2 ήταν για περιορισμένο ποσό, ήτοι για το ποσό των Λ.Κ.82.000 πλέον τόκους. Τόσο με την μαρτυρία της η Μ.Ε.1 όσο και με την αγόρευση των, οι δικηγόροι της Ενάγουσας, περιόρισαν το ποσό της αξίωσης της εναντίον της Εναγόμενης 2 ως ακολούθως: Απόφαση για το ποσό των €140.105,31 (Λ.Κ.82.000) πλέον τόκο προς 9,75% ετησίως από 16.1.2009 μέχρι 24/11/2013 και με τόκο προς 6,50% από 25/11/2013 μέχρι πλήρους εξόφλησης, ο οποίος κεφαλαιοποιείται την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε χρόνο. Ο τόκος προβλέπεται στις Συμφωνίες Εγγύησης και Δανείου, Τεκμήρια 10 και 2 αντίστοιχα. Μέσα στα πιο πάνω πλαίσια κρίνεται ότι η αξίωση των Εναγόντων είναι καθόλα νόμιμη. Ενόψει των πιο πάνω εκδίδεται απόφαση υπέρ των Εναγόντων και εναντίον της Εναγομένης 2 για το ποσό των €140.105,31 (Λ.Κ.82.000) πλέον τόκο προς 9,75% ετησίως από 16.1.2009 μέχρι 24.11.2013 και με τόκο προς 6,50% από 25.11.2013 μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης με κεφαλαιοποίησης των τόκων 2 φορές το χρόνο στις 30.6ου και 31.12ου, κάθε χρόνου. Επίσης εκδίδεται διάταγμα εναντίον της Εναγόμενης 2 ως οι παράγραφοι 20 (Δ) και (Ε) της Τροποποιημένης Έκθεσης Απαίτησης. Η Ανταπαίτηση της Εναγόμενης 2 δεν απεδείχθη και απορρίπτεται. Επειδή η απαίτηση και η ανταπαίτηση έχουν συνεκδικασθεί θα επιδικαστούν έξοδα μόνον για την απαίτηση και υπέρ του επιτυχόντα διαδίκου. Επιδικάζονται έξοδα υπέρ της Ενάγουσας και εναντίον της Εναγομένης 2 όπως αυτά θα υπολογισθούν από τον Πρωτοκολλητή και θα εγκριθούν από το Δικαστήριο. (Υπ.) ............ Γ. Στυλιανίδης, Π.Ε.Δ. Πιστόν αντίγραφον Πρωτοκολλητής cylaw.org: Από το ΚΙΝOΠ/CyLii για τον Παγκύπριο Δικηγορικό Σύλλογο