ΠΕΡΔΙΚΟΥ ν. CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC COMPANY LIMITED κ.α., Αρ. Αγωγής: 212/13, 14/10/2020

ΠΕΡΔΙΚΟΥ ν. CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC COMPANY LIMITED κ.α., Αρ. Αγωγής: 212/13, 14/10/2020 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDPAF:2020:A99 ΣΤΟ ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΠΑΦΟΥ Ενώπιον: Φ. Τιμοθέου, Α.Ε.Δ. Αρ. Αγωγής: 212/13 Μεταξύ: ΧΧΧΧ ΠΕΡΔΙΚΟΥ και

1. CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
2. ΧΧΧΧ ΒΓΕΝΟΠΟΥΛΟΣ
3. ΧΧΧΧ ΛΥΣΑΝΔΡΟΥ
4. ΧΧΧΧ ΜΠΟΥΛΟΥΤΑΣ
5. ΧΧΧΧ ΣΤΥΛΙΑΝΙΔΗΣ
6. ΧΧΧΧ ΚΟΥΝΝΗΣ
7. ΧΧΧΧ ΟΡΦΑΝΙΔΗΣ
8. ΧΧΧΧ ΖΑΡΒΟΣ
9. ΧΧΧΧ ΑΓΑΘΑΓΓΕΛΟΥ Και ως τροποποιήθηκε δυνάμει διατάγματος ημερομηνίας 6.5.2014 ΧΧΧΧ ΠΕΡΔΙΚΟΥ και
10. CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
11. ΧΧΧΧ ΒΓΕΝΟΠΟΥΛΟΣ
12. ΧΧΧΧ ΛΥΣΑΝΔΡΟΥ
13. ΧΧΧΧ ΜΠΟΥΛΟΥΤΑΣ
14. ΧΧΧΧ ΣΤΥΛΙΑΝΙΔΗΣ
15. ΧΧΧΧ ΚΟΥΝΝΗΣ
16. ΧΧΧΧ ΟΡΦΑΝΙΔΗΣ
17. ΧΧΧΧ ΖΑΡΒΟΣ
18. ΧΧΧΧ ΑΓΑΘΑΓΓΕΛΟΥ
19. ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ
20. ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚΥΠΡΟΥ
21. ΓΕΝΙΚΟΣ ΕΙΣΑΓΓΕΛΕΑΣ ΤΗΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ Ημερομηνία: 14.10.2020 Για Ενάγουσα: κ. Α. Μελάς για Κώστας Μελάς & Συνεργάτες Δ.Ε.Π.Ε. Για Εναγόμενη 1: κ. Σ. Γιορδαμλής για Ιωαννίδης Δημητρίου Δ.Ε.Π.Ε. Για Εναγόμενη 9: κα Α. Κορακίδου για Aristi Korakidou-Makridou LLC. Για Εναγόμενη 10: κα Κ. Πολυβίου για Χρυσαφίνης & Πολυβίου Δ.Ε.Π.Ε. Για Εναγόμενη 11: κα Θ. Ραφτοπούλου για Αλέκος Ευαγγέλου & Σια Δ.Ε.Π.Ε. ΑΠΟΦΑΣΗ Η παρούσα αγωγή έχει ως πραγματική βάση την αγορά από την Ενάγουσα, 275 αξιογράφων κεφαλαίου, αξίας €1.000 έκαστο, που εξέδωσε η Εναγόμενη 1 το
22. Με αυτήν η Ενάγουσα αξιώνει βασικά τον τερματισμό της συμφωνίας αγοράς των αξιογράφων και/ή ακύρωση αυτής, αποζημιώσεις για ζημιές που υπέστη και επιστροφή του ποσού των €275.000, µε τόκους προς 7% από την καταβολή του, πλέον έξοδα. Η αγωγή εν τέλει προωθήθηκε μόνο εναντίον των Εναγομένων 1, 9, 10 και
23. ΔΙΚΟΓΡΑΦΗΜΕΝΕΣ ΘΕΣΕΙΣ Σύμφωνα με την έκθεση απαίτησης, η Ενάγουσα είναι Γαλλίδα υπήκοος, κάτοικος Πάφου. Κατά τον ουσιώδη χρόνο η Εναγόμενη 1 ασχολείτο µε τραπεζικές και/ή χρηματοπιστωτικές εργασίες και η Εναγόμενη 9 ήταν υπάλληλος αυτής. Η Ενάγουσα ήταν πελάτης της Εναγόµενης 1 για πολλά χρόνια, έχοντας αναπτύξει με αυτήν, µέσω του Εναγόμενου 8, σχέση απόλυτης εμπιστοσύνης. Διατηρούσε δε σε υποκατάστημα της Εναγόµενης 1 καταθέσεις τακτής προθεσµίας. Κατά ή περί τον Μάιο του 2010 η Εναγόμενη 1, κατά την προώθηση της διάθεσης αξιογράφων και ενώ παρείχε επενδυτική υπηρεσία και/ή συμβουλή, κατόπιν δόλιου σχεδιασµού, εφαρµόζοντας αθέµιτες και/ή παράνοµες πρακτικές και διαδικασίες προώθησης, παράνομα και/ή ανέντιμα και/ή κατά παράβαση των νομίμων καθηκόντων της, προέβηκε σε ψευδείς και/ή παραπλανητικές δηλώσεις και/ή παραστάσεις και/ή απέκρυψε πληροφορίες και/ή δεν ενημέρωσε επαρκώς την Ενάγουσα, µε σκοπό να καταδολιεύσει και/ή εξαπατήσει αυτήν να αγοράσει αξιόγραφα κεφαλαίου αόριστης διάρκειας, έκδοσης του
24. Ενόψει των πιο πάνω και της απόλυτης εμπιστοσύνης που υπήρχε και αφού την καθησύχασαν ότι δεν είναι πρόβληµα που είναι Γαλλίδα και δεν γνωρίζει να µιλά καλά ελληνικά, ούτε μπορεί να γράφει ή να διαβάζει ελληνικά καθώς και ότι η υπογραφή των σχετικών εγγράφων είναι τυπική διαδικασία για να ολοκληρωθεί η συμμετοχή της στο νέο ασφαλές καταθετικό σχέδιο, ως της το παρουσίασαν, η Ενάγουσα πείσθηκε να υπογράψει τα εν λόγω έγγραφα, στα οποία δεν περιλαμβανόταν το Εµπιστευτικό Πληροφοριακό Μνημόνιο, που σκόπιμα της απέκρυψαν. Έτσι η Ενάγουσα κατέβαλε το ποσό των €275.000 και απέκτησε 275 αξιόγραφα. Τα πιο πάνω έγιναν υπό την πληµµελή εποπτεία και/ή λόγω αµέλειας κατά την άσκηση της εποπτείας και/ή των άλλων νοµίµων καθηκόντων της Εναγόμενης
25. Κατά ή περί το 2012 οι Εναγόμενες 1 και/ή 9, λόγω παράλειψης και/ή κατά παράβαση των συµφωνηθέντων για καταβολή των τόκων επί των αξιογράφων, προσπάθησαν µε εκβιαστικές ενέργειες και/ή ψευδείς και/ή παραπλανητικές παραστάσεις να ξεγελάσουν την Ενάγουσα να συµφωνήσει για αγορά νέων αξιογράφων και/ή µετατροπή των υφιστάµενων σε µετατρέψιµα, κάτι που όμως έπεσε στο κενό. Περιερχόµενη σε απόγνωση λόγω των πιο πάνω, η Ενάγουσα απέστειλε στην Εναγόµενη 1 επιστολή περί τις 3.8.2012 εκφράζοντας τα παράπονα της και/ή απαιτώντας επιστροφή των χρηµάτων που κατέβαλε. Η Εναγόµενη 1 της απάντησε µε επιστολή της ηµερ. 12.9.2012 ότι δεν είναι δυνατή η ικανοποίηση του αιτήµατος της. Η Εναγόμενη 10 ενάγεται ως το πρόσωπο στο οποίο, δυνάμει του Διατάγματος ημερ. 29.3.2013, το οποίο εκδόθηκε βάση του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών και άλλων Ιδρυµάτων Νόµου, η Εναγόμενη 1 μεταβίβασε τα περιουσιακά στοιχεία, τίτλους ιδιοκτησίας, δικαιώµατα και υποχρεώσεις και έτσι υποκατέστησε την Εναγόμενη 1 αναφορικά µε οποιαδήποτε σχετική με αυτά νοµική διαδικασία. Περαιτέρω η Ενάγουσα ισχυρίζεται ότι οι Εναγόµενοι πλούτισαν παράνοµα και/ή αντισυµβατικά και/ή χωρίς νόµιµη αιτία εις βάρος της για το ποσό των €275.000 και έτσι αξιώνει επιστροφή του. Άνευ βλάβης του πιο πάνω υποστηρίζει ότι το ποσό αυτό είναι επιδικαστέο εκ της ακύρωσης της συµφωνίας αγοράς των αξιογράφων, την οποία και αξιώνει. Η Εναγόµενη 1 στην έκθεση υπεράσπισης της αρνείται τα όσα της αποδίδει η Ενάγουσα. Υποστηρίζει δε ότι η οποιαδήποτε σχέση µεταξύ της και της Ενάγουσας ήταν η τυπική και/ή η συνήθης σχέση τραπεζίτη-πελάτη. Η έκδοση των αξιογράφων και/ή απόκτηση τους από την Ενάγουσα έγινε µε τήρηση των νόμιμων διαδικασιών. Η Εναγόµενη 1 και/ή το προσωπικό της ουδέποτε παρότρυναν και/ή διαβεβαίωσαν την Ενάγουσα αναφορικά µε οποιεσδήποτε αποδόσεις αξιογράφων και/ή ουδέποτε παραπλάνησαν και/ή εξανάγκασαν αυτήν να αγοράσει τέτοια. Περαιτέρω η οποιαδήποτε αγορά αξιογράφων από την Ενάγουσα έγινε στην βάση των συγκεκριµένων όρων που διέπουν την έκδοση τους και/ή περιλαµβάνονται στο σχετικό Εµπιστευτικό Πληροφοριακό Μνηµόνιο και/ή στο Ενηµερωτικό Δελτίο, στη βάση των οποίων έχει διενεργηθεί κάθε σχετική συναλλαγή και τα έγγραφα αυτά είχαν δεόντως δηµοσιευθεί και/ή κοινοποιήθηκαν και/ή βρίσκονταν στη διάθεση της Ενάγουσα και/ή η τελευταία ενηµερώθηκε δεόντως και/ή της εξηγήθηκαν, από πιστοποιηµένα άτοµα, πλήρως και/ή επαρκώς όλοι οι κίνδυνοι που αναλάµβανε και/ή σε κάθε περίπτωση συµφώνησε και/ή αποδέχθηκε εγγράφως όλους τους κινδύνους αναφορικά µε τα αξιόγραφα και/ή αιτήθηκε την απόκτηση τέτοιων αναγνωρίζοντας και/ή αποδεχόµενη την φύση και/ή τα χαρακτηριστικά τους. Ουδέποτε η Εναγόμενη 1 και/ή το προσωπικό της απέκρυψε και/ή παρέλειψε να επεξηγήσει επαρκώς οποιεσδήποτε λεπτοµέρειες και/ή κινδύνους και/ή να δώσει επαρκείς και/ή ικανοποιητικές πληροφορίες αναφορικά µε τα αξιόγραφα αλλά δόθηκε πλήρης πληροφόρηση και/ή προειδοποίηση. Οποιαδήποτε αγορά αξιογράφων από την Ενάγουσα ήταν αποτέλεσµα της δικής της ελεύθερης βούλησης και μετά που ενηµερώθηκε και/ή αποδέχθηκε όλους τους κινδύνους. Η Εναγόµενη 1 ουδέποτε παρείχε οποιαδήποτε επενδυτική και/ή συναφή υπηρεσία και/ή συµβουλή στην Ενάγουσα αναφορικά µε απόκτηση αξιογράφων. Δεν είχε δε οποιοδήποτε καθήκον και/ή υποχρέωση προς αυτήν. Σε κάθε περίπτωση ενήργησε έντιµα και/ή νόµιµα και/ή σε πλήρη συµµόρφωση µε τις σχετικές νοµοθετικές διατάξεις και/ή ουδέποτε παρέβηκε οποιαδήποτε συµβατική και/ή νοµική υποχρέωση προς την Ενάγουσα. Η Ενάγουσα εξακολουθεί να είναι κάτοχος των αξιογράφων και/ή εισέπραξε τόκο από την αγορά τους και/ή δεν υπήρξε αποτυχία αντιπαροχής και/ή κωλύεται να αξιώνει ακύρωση των σχετικών εγγράφων και/ή να διεκδικεί αποζηµιώσεις. Ως εκ των άνω η Εναγόμενη 1 αιτείται την απόρριψη της αγωγής µε έξοδα υπέρ της. Η Εναγόµενη 9 στην δική της έκθεση υπεράσπισης επίσης αρνείται τους ισχυρισμούς της Ενάγουσας. Αναφέρει δε ότι υπήρξε υπάλληλος στην Εναγόµενη 1 και ότι κατά τα έτη 2009 και 2010, είχε τη θέση της Συµβούλου Προϊόντων και ήταν Πιστοποιηµένη και/ή Εξουσιοδοτηµένη Λειτουργός Πωλήσεων Αξιογράφων Κεφαλαίου. Καθ' όλο τον ουσιώδη χρόνο ενεργούσε σύµφωνα µε την ιδιότητα της και/ή εντός των καθηκόντων της και/ή οι ενέργειες και/ή ενηµέρωση στην οποία όφειλε να προβεί και/ή προέβη κατά τις συναντήσεις της µε υποψήφιους επενδυτές, καθορίζονταν σε σχετικές εγκυκλίους, γραπτές οδηγίες και ηλεκτρονικά µηνύµατα που λάµβανε από την διεύθυνση, τα οποία και τηρούσε πλήρως. Οι συναντήσεις με υποψηφίους επενδυτές προγραµµατίζονταν µετά από επαφές που αυτοί είχαν µε διευθυντές ή άλλους υπαλλήλους καταστηµάτων της Εναγοµένης
26. Στα πλαίσια των συναντήσεων προέβαινε σε συγκεκριμένη προφορική ενηµέρωση σε σχέση µε τα αξιόγραφα κεφαλαίου του
27. Ουδέποτε παρότρυνε και/ή διαβεβαίωσε την Ενάγουσα αναφορικά µε οποιεσδήποτε αποδόσεις αξιόγραφων και/ή ουδέποτε παρέστησε και/ή παραπλάνησε αυτήν να επενδύσει και/ή να αποκτήσει αξιόγραφα. Η Ενάγουσα, αφού είχε ήδη λάβει σχετική ενηµέρωση από άλλον υπάλληλο της Εναγοµένης 1, έδειξε ενδιαφέρον και αφού έλαβε την πιο πάνω ενηµέρωση από την Εναγόµενη 9 για τα χαρακτηριστικά των αξιογράφων, τόσο σε σχέση µε τα οφέλη όσο και µε τους ενδεχόµενους κινδύνους, τα οποία περιλαµβάνονται στο Εµπιστευτικό Πληροφοριακό Μνηµόνιο και στο Ενηµερωτικό Δελτίο και αφού αποφάσισε ελεύθερα να προχωρήσει στην αγορά αξιογράφων, προχώρησε στην συµπλήρωση και υπογραφή του σχετικού ειδικού εντύπου. Στην συνάντηση της με την Ενάγουσα όλη η συζήτηση έγινε στην ελληνική γλώσσα και η Εναγόµενη 9 δεν αντιλήφθηκε να υπάρχει οποιοδήποτε πρόβληµα επικοινωνίας. Τότε η Ενάγουσα προέβη σε πολλές ερωτήσεις σε σχέση µε τα αξιόγραφα, τις οποίες η Εναγόμενη 9 απάντησε δεόντως. Όλα τα σχετικά έγγραφα που υπέγραψε η Ενάγουσα ήταν συνταγµένα σε γλώσσα που αυτή αντιλαµβάνεται και είχε την δυνατότητα να τα µελετήσει πριν τα υπογράψει. Τον Ιούνιο του 2012, η Ενάγουσα και ο σύζυγος της ειδοποιήθηκαν από το κατάστηµα της Εναγόµενης 1 να συναντήσουν την Εναγόµενη 9 προκειµένου να ενηµερωθούν για τις εξελίξεις που αφορούσαν τα αξιόγραφα. Στην συνάντηση που ακολούθησε, η Εναγόµενη 9 ενηµέρωσε την Ενάγουσα, στην παρουσία του συζύγου της, ότι στο Ενηµερωτικό Δελτίο δινόταν η δυνατότητα για εθελοντική ανταλλαγή των αξιογράφων µε νέες συνήθεις µετοχές και/ή νέα αξιόγραφα ενισχυµένου κεφαλαίου. Η Ενάγουσα επέλεξε ελεύθερα και αφού είχε ενηµερωθεί δεόντως για τις επιλογές της, να µετατρέψει τα αξιόγραφα της σε αξιόγραφα ενισχυµένου κεφαλαίου. Εν τέλει η Εναγόµενη 1 δεν προχώρησε στην έκδοση νέων αξιογράφων και έτσι δεν εκτελέστηκε η οδηγία της Ενάγουσας. Η Ενάγουσα κωλύεται να αξιώνει την ακύρωση της σύµβασης µε την Εναγόµενη 1 αφού δεν υπήρξε πλήρης και/ή οποιασδήποτε αποτυχία αντιπαροχής. Δεν δύναται δε και/ή κωλύεται να αξιώνει ακύρωση των σχετικών εγγράφων και/ή να διεκδικεί αποζηµιώσεις και/ή να εγείρει οποιαδήποτε απαίτηση εναντίον της Εναγόµενης 9 και η αγωγή εναντίον της τελευταίας πρέπει να απορριφθεί με έξοδα υπέρ της. Η Εναγόμενη 10 στην δική της έκθεση υπεράσπισης υποστηρίζει ότι η απαίτηση της Ενάγουσας εναντίον της, δεν εµπίπτει στις υποχρεώσεις που ανέλαβε μετά την μεταβίβαση σε αυτήν, από την Εναγόμενη 1, συγκεκριµένων περιουσιακών στοιχείων, υποχρεώσεων και δικαιωμάτων - στα οποία δεν περιλαµβάνονται τα αξιόγραφα - δυνάμει του Διατάγματος που εκδόθηκε στις 29.3.2013 µε βάση τον περί Εξυγίανσης Πιστωτικών και άλλων Ιδρυµάτων Νόµο του 2013 (Κ.Δ.Π.104/2013) καθώς και των Διαταγμάτων που ακολούθησαν αυτό. Περαιτέρω υποστηρίζει ότι ουδέποτε αποτέλεσε διάδοχο της Εναγόμενης 1, η οποία ουδέποτε έπαυσε να υπάρχει ως νοµικό πρόσωπο. Αναφέρει δε ότι οι λοιποί ισχυρισμοί της Ενάγουσας δεν την αφορούν και ουδεµία σχέση είχε με αυτά. Ως εκ των άνω ζητά απόρριψη της αγωγής µε έξοδα υπέρ της. Τέλος τους δικογραφημένους ισχυρισμούς της Ενάγουσας αρνείται και η Εναγόµενη
28. Αρνείται ότι επέδειξε οποιαδήποτε αµέλεια κατά την άσκηση του καθήκοντος εποπτείας προς την Εναγόμενη 1 και υποστηρίζει ότι άσκησε αυτή µε την δέουσα επιµέλεια και φροντίδα. Δηλώνει δε ότι περί τις 20.12.2007 εξέδωσε σχετική Οδηγία. Η µόνη εµπλοκή της κατά το στάδιο της έκδοσης των αξιόγραφων της Εναγόµενης 1, η οποία αποσκοπούσε στην ενίσχυση των πρωτοβάθµιων κεφαλαίων της και του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, περιορίστηκε στην έγκριση τους αφού πληρούσαν τα κριτήρια για τον σκοπό αυτό. Περί τον Δεκέµβριο του 2010, η Εναγόµενη 11 επικοινώνησε µε όλες τις τράπεζες και ενηµερώθηκε για τις διαδικασίες και οδηγίες που αφορούσαν στην έκδοση αξιόγραφων. Η Εναγόμενη 1 την ενημέρωσε ότι δεν παρεχόταν επενδυτική συµβουλή κατά την προώθηση των εκδόσεων. Στις 7.11.2011 εξέδωσε Εγκύκλιο προς όλες τις τράπεζες, µε την οποία καλούνταν να διασφαλίσουν ότι οι πρακτικές κατά την προώθηση χρηµατοοικονοµικών µέσων που εκδίδουν βρίσκονται µέσα στα πλαίσια του Νόµου και των Οδηγιών. Περί τον Φεβρουάριο και/ή Μάρτιο 2011, προέβη σε γενικό προληπτικό επιτόπιο έλεγχο στην Εναγόµενη 1 προκειµένου να εξακριβωθεί το επίπεδο συµµόρφωσης της µε τις απαιτήσεις της σχετικής νοµοθεσίας. Στα πλαίσια αυτού έγινε επισκόπηση του θέµατος προώθησης της διάθεσης αξιόγραφων κεφαλαίου. Κατά τον επιτόπιο έλεγχο δεν τέθηκε υπόψη ούτε περιήλθε υπόψη της Εναγόµενης 11, ότι η Εναγόµενη 1 προέβαινε είτε σε οργανωµένη είτε σε συστηµατική προσέγγιση πελατών µέσω του δικτύου καταστηµάτων της, µε στόχο την ενηµέρωση και/ή υποκίνηση τους να επενδύσουν σε αξιόγραφα. Η Εναγόμενη 1 την διαβεβαίωνε ότι οι εφαρµοζόµενες γραπτές διαδικασίες είχαν αποκλειστικό στόχο την ενηµέρωση ενδιαφεροµένων επενδυτών, οι οποίοι απευθύνονταν για πληροφόρηση µε δική τους πρωτοβουλία και σε καµία περίπτωση δεν γινόταν προσφορά επενδυτικής συµβουλής. Περαιτέρω δόθηκε επανειληµµένα η διαβεβαίωση ότι οι υποψήφιοι επενδυτές µιλούσαν µόνο µε πιστοποιηµένα άτοµα και η ενηµέρωση προς αυτούς ήταν ολοκληρωµένη, ακριβής και πάντοτε επεξηγούνταν οι κίνδυνοι που απέρρεαν από τα αξιόγραφα. Οι νοµικές υποχρεώσεις της Εναγόμενης 11 περιορίζονταν στην εποπτεία της Εναγόµενης 1 και όχι στον καθηµερινό έλεγχο ενός εκάστου υπαλλήλου ή διοικητικού συμβούλου αυτής ή στον έλεγχο μιας έκαστης συναλλαγής στην οποία προέβαινε. Αρνείται δε ότι οποιαδήποτε πράξη ή παράλειψη της ώθησε την Ενάγουσα ή υπήρξε καθ' οιονδήποτε τρόπο η αιτία για να προβεί αυτή σε οποιαδήποτε αγορά αξιών ή άλλη επένδυση. Εν κατακλείδι αιτείται απόρριψη της αγωγής µε έξοδα υπέρ της. ΜΑΡΤΥΡΙΑ Προς απόδειξη της υπόθεσης της Ενάγουσας κατέθεσαν 5 μάρτυρες. Ένας μάρτυρας κατέθεσε προς υπεράσπιση της Εναγόμενης 1, ένας για την Εναγόμενη 9 και δύο για λογαριασμό της Εναγόμενης
29. Κατατέθηκαν δε συνολικά 97 τεκμήρια. Ως Μ.Ε.1 κατέθεσε ο ΧΧΧΧ Πέρδικος, σύζυγος της Ενάγουσας. Σύμφωνα με αυτόν η Ενάγουσα ήταν πελάτης της Εναγόµενης 1 για 25 χρόνια και διατηρούσε γραµµάτια σε υποκατάστηµα της Πάφου, τον διευθυντή του οποίου κ. Ζαβρό, εµπιστεύονταν απόλυτα. Τον Μάιο του 2010 ο κ. Ζαβρός τηλεφώνησε στην Ενάγουσα για να την ενηµερώσει, όπως της είπε, για ένα ελκυστικό καταθετικό σχέδιο που προοριζόταν για καλούς φίλους και πελάτες, διάρκειας 5 χρόνων και με επιτόκιο 7%. Όταν επισκέφθηκαν το υποκατάστηµα, ο κ. Ζαβρός τους παρουσίασε το σχέδιο ως ένα νέο αναβαθµισµένο καταθετικό σχέδιο καλύτερο από γραµµάτιο, µια ασφαλή και ιδανική επένδυση καθώς το κεφάλαιο και η τοκοφορία ήταν εξασφαλισµένα, ενώ τα χρήµατα των γραμματίων θα µεταφέρονταν στο νέο σχέδιο χωρίς ποινή λόγω πρόωρης ανάληψης. Τους διαβεβαίωσε επίσης ότι µετά την χρονική περίοδο των 5 χρόνων, τα χρήµατα θα επιστραφούν και ότι αν χρειαζόταν η Ενάγουσα χρήµατα πριν, θα της χορηγείτο ισόποσο δάνειο µε το ίδιο ή και µε χαµηλότερο επιτόκιο. Η Ενάγουσα αλλά και ο ίδιος, έχοντας απόλυτη και πλήρη εµπιστοσύνη στον κ. Ζαβρό δεν είχαν λόγο να αµφισβητήσουν όσα τους έλεγε. Ακολούθως ο κ. Ζαβρός πήρε τα σχετικά προς υπογραφή έγγραφα και κάλεσε µια υπάλληλο για να βοηθήσει την Ενάγουσα. Η υπάλληλος αυτή, που δεν ήταν η Εναγόμενη 9, αφού υπέδειξε στην Ενάγουσα που να θέσει την υπογραφή της, την καθησύχασε ότι όλα είναι εντάξει και δεν υπάρχει πρόβληµα που είναι Γαλλίδα, δεν γνωρίζει να µιλά καλά ελληνικά και δεν µπορεί να γράφει, ούτε να διαβάζει ελληνικά, αφού ως της είπε, η υπογραφή των εγγράφων ήταν τυπική διαδικασία. Έτσι η Ενάγουσα υπέγραψε τα έγγραφα και ολοκληρώθηκε η πράξη για ποσό €275.
30. Πριν την υπογραφή δεν εξηγήθηκε στην σύζυγο του οτιδήποτε, ούτε οποιοιδήποτε κίνδυνοι και δεν της δόθηκε το Εμπιστευτικό Πληροφοριακό Μνηµόνιο. Μετά από αρκετές µέρες η Εναγόµενη 1, τους απέστειλε ταχυδροµικώς διάφορα έγγραφα (τεκµήρια 2-5), περιλαµβανοµένου ενός Εµπιστευτικού Πληροφοριακού Μνηµονίου. Περαιτέρω υπάλληλος της Εναγόμενης 1 επικοινώνησε τηλεφωνικά με την Ενάγουσα και ζήτησε να μάθει εάν αυτή είχε αριθµό µητρώου στο χρηµατιστήριο. Όλα αυτά και ιδιαίτερα η λέξη χρηµατιστήριο, προκάλεσαν ιδιαίτερη ανησυχία και φόβο στην Ενάγουσα, ότι κάτι δεν πάει καλά µε το νέο σχέδιο και έτσι αυτή εξέφρασε άµεσα και έντονα τις ανησυχίες της στην Εναγόµενη 1, πως εάν υπάρχει οποιοδήποτε ρίσκο ή κίνδυνοι στο σχέδιο, δεν την ενδιαφέρει καθόλου αφού δεν θέλει να ρισκάρει τα χρήµατα της. Οι υπάλληλοι της Εναγόµενης 1 για ακόµη µια φορά την καθησύχασαν τονίζοντας της ότι τα πράγµατα δεν ήταν έτσι και ότι τα λεφτά της ήταν εξασφαλισµένα και δεν υπάρχει λόγος ανησυχίας. Η Ενάγουσα και ο ίδιος δεν ασχολήθηκαν ποτέ µε το χρηµατιστήριο. Το 2012 η Ενάγουσα ειδοποιήθηκε από την Εναγόµενη 9, ότι υπήρχε πρόβληµα µε τα αξιόγραφα και σε προσωπική συνάντηση τους ανέφερε ότι αυτά δεν συµβαδίζουν µε τις προδιαγραφές και όρους της Κεντρικής Τράπεζας και ότι θα σταµατούσε η καταβολή τόκου. Προς επίλυση του προβλήµατος η Εναγόµενη 9, την οποία η Ενάγουσα δεν γνώριζε και έβλεπε για πρώτη φορά, της παρέθεσε εκβιαστικά και κατ' απόλυτο τρόπο τρεις επιλογές και συγκεκριμένα είτε μετατροπή των αξιογράφων σε µετοχές, είτε απόκτηση νέων αξιογράφων συμβατών µε τους όρους και προδιαγραφές της Κεντρικής Τράπεζας και µε επιτόκιο 8.75%, είτε να µείνει η κατάσταση ως έχει, χωρίς όμως να καταβάλλονται τόκοι. Αφού την έσπρωχναν και την πίεζαν έντονα και χωρίς η Ενάγουσα να γνωρίζει τι να κάνει είπε ναι στην δεύτερη λύση. Λίγες µέρες αργότερα η Εναγόµενη 9 την ειδοποίησε, ότι λόγω σοβαρών προβληµάτων, η διαδικασία απόκτησης των νέων αξιογράφων έχει ακυρωθεί, θεωρείται ως µη γενόµενη και επανέρχεται το προηγούµενο καθεστώς. Η Ενάγουσα ήταν χαµένη και δεν πίστευε πώς την κατάντησαν οι Εναγόµενοι µε τις δολοπλοκίες και απατηλούς σχεδιασµούς τους, όπως σιγά σιγά ανακαλύπταν µε τα όσα είδαν το φως της δηµοσιότητας. Ετοίμασαν και έστειλαν, μεταξύ άλλων, επιστολή ημερ. 3.8.2012 στην Εναγόµενη 1, η οποία τους απάντησε με επιστολή ηµερ. 12.9.2012 ότι δεν είναι δυνατή η ικανοποίηση του αιτήµατος για επιστροφή του ποσού που είχε επενδυθεί. Όπως αποδείχθηκε αργότερα η Ενάγουσα αγόρασε όχι αυτό που της παρουσιάσθηκε αλλά πολύπλοκα προϊόντα που ενείχαν πολλούς κινδύνους. Ως αποτέλεσμα των πιο πάνω έχασε το ποσό των €275.000 ενώ είσπραξε ως τόκους το ποσό των €38.
31. Ως Μ.Ε.2 κατέθεσε ο ΧΧΧΧ Χ'Βασίλη, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου του Παγκύπριου Συνδέσμου Επιχειρηματιών Ανάπτυξης Γης και Οικοδομών, πρόεδρος της Κίνησης Εξαπατηθέντων Καταθετών και στο παρελθόν εκπρόσωπος τύπου του Συνδέσμου Κατόχων Αξιογράφων. Σύμφωνα με αυτόν, υπό την ιδιότητα του ως ενεργό µέλος του Συνδέσµου Κατόχων Αξιογράφων από το 2012, περιήλθαν στην κατοχή του διάφορα έγγραφα που δείχνουν τις προτροπές και οδηγίες της διεύθυνσης της Εναγόμενης 1 για την έκδοση αξιογράφων του 2010 (τεκμήρια 14-20). Ως ανέφερε εξασφάλισαν τα εν λόγω έγγραφα µέσω του Συνδέσµου από διάφορους διευθυντές και στελέχη της Εναγόμενης 1, οι οποίοι τότε που ξέσπασε το σκάνδαλο, ήταν πρόθυμοι να τους τα δώσουν. Ο ίδιος συνομίλησε με αρκετούς από αυτούς, οι οποίοι παραδέχτηκαν πως πραγµατικά δεν ήξεραν και πάρα πολλά τεχνικά πράγµατα για αυτό τον προϊόν και οι οδηγίες που είχαν ήταν να προτάσσουν τα θετικά αυτού, να µην κάνουν αναφορά σε κινδύνους και να λένε, εάν ερωτηθούν, πως δεν υπάρχει στην ουσία κίνδυνος παρά µόνο σε περίπτωση απόλυτης χρεοκοπίας της τράπεζας, πράγµα που απέκλειαν. Τελικά αποδείχθηκε πως δεν ήταν ακριβώς έτσι τα πράγµατα. Τόσο ο ίδιος όσο και ο Μ.Ε.1 συνομίλησαν µε τον κ. Ζαβρό, ο οποίος τους εφοδίασε και µε κάποια από τα έγγραφα που κατέθεσε. Τέλος ανέφερε ότι η Εναγόμενη 9 ήταν η µόνη πιστοποιηµένη υπάλληλος της Εναγόμενης 1 σε ολόκληρη την Επαρχία Πάφου. Ως Μ.Ε.3 κατέθεσε η Ενάγουσα. Σύμφωνα με αυτήν περί τα τέλη Απριλίου ή αρχές Μαΐου του 2010 της τηλεφώνησε ο κ. Ζαβρός και της είπε ότι είχε ένα πολύ πολύ καλό σχέδιο για καλούς πελάτες και φίλους και ότι θα τελείωνε ένα γραμμάτιο που είχε και έπρεπε να πάει στο κατάστημα της Εναγόμενης
32. Το ανέφερε στον σύζυγο της και πήγαν μαζί στο κατάστημα. Εκεί ο κ. Ζαβρός τους είπε ξανά, για ένα πολύ πολύ καλό και ελκυστικό σχέδιο με 7% τόκο για 5 χρόνια και ότι μπορούσαν να το κάνουν, παρά το ότι το γραμμάτιο δεν είχε τελειώσει, χωρίς να πληρώσουν penalty. Περαιτέρω ο κ. Ζαβρός της είπε ότι σε περίπτωση που χρειαστεί προηγουμένως χρήματα, μπορούσε να κάνει δάνειο με ασφάλεια το γραμμάτιο που είχε. Η Ενάγουσα είχε πολλή εμπιστοσύνη στην Εναγόμενη 1 και στον κ. Ζαβρό, γιατί ήταν φίλος του άντρα της και επίσης δεν ήταν η πρώτη φορά που έκανε ανανέωση γραμμάτιου. Είπε δε στον σύζυγο της και στον κ. Ζαβρό ότι ήθελε να κάνει το σχέδιο αυτό γιατί χρειαζόταν λεφτά για τις σπουδές των παιδιών της. Ο κ. Ζαβρός φώναξε τότε μια κοπέλα, η οποία πήγε εκεί και της είπε να περάσει δίπλα σε ένα μικρό δωμάτιο. Μπήκαν στο δωμάτιο μόνο οι δύο τους ενώ ο σύζυγος της έμεινε στο γραφείο του κ. Ζαβρού. Εκεί η Ενάγουσα είπε στην κοπέλα ότι τα έγγραφα που της παρουσίασε για υπογραφή ήταν στα ελληνικά και ότι δεν καταλαβαίνει και εκείνη της είπε ότι ήταν για το νέο σχέδιο που τους είπε ο κ. Ζαβρός και ότι είναι διαδικασία, της υπέδειξε που να υπογράψει και αυτή υπέγραψε. Λίγες μέρες μετά, της τηλεφώνησε μια κοπέλα και την ρώτησε για κάποιο αριθμό και από όσα της είπε κατάλαβε κάτι για χρηματιστήριο οπόταν είπε στην κοπέλα «Χρημαστήριο; Δεν θέλω». Η τελευταία της απάντησε «Όχι, είναι διαδικασία, είναι για το νέο σχέδιο που υπογράψατε και θέλει αριθμό χρημαστηρίου». Όταν πήγε ο σύζυγος της και του το είπε, δεν του άρεσε. Εκείνος τηλεφώνησε κάπου και μετά πήγαν στο κεντρικό κατάστημα της Εναγόμενης 1 και ρώτησαν μια κυρία για αυτά, η οποία τους είπε ότι είναι μόνο διαδικασία και ότι τα λεφτά τους είναι ασφαλή και δεν υπήρχε πρόβλημα. Έτσι η Ενάγουσα είπε «Οκ. Πέντε χρόνια είναι θα περάσουν» εφόσον τα λεφτά τους ήταν ασφαλή. Λίγες μέρες μετά έλαβαν με το ταχυδρομείο έγγραφα στα ελληνικά. Επειδή δεν μπορεί να διαβάσει ελληνικά, τα έδωσε στον σύζυγο της, εκείνος τα είδε για λίγο και της είπε «Μάλλον είναι διαδικασία». Το 2012 της τηλεφώνησε μια κυρία που της παρουσιάσθηκε ως η Εναγόμενη 9 και της είπε ότι τα αξιόγραφα, λέξη που άκουγε πρώτη φορά, δεν ήταν καλά και ότι σταματούν να δίνουν τόκο, κάτι που της δημιούργησε πανικό γιατί χρειαζόταν τα χρήματα. Πήγαν με τον σύζυγο της στο κεντρικό κατάστημα και εκεί είδαν την Εναγόμενη 9 για πρώτη φορά. Εκείνη τους είπε ξανά ότι τα αξιόγραφα δεν ήταν καλά και ότι είχαν τρεις επιλογές. Είτε να μείνουν όπως είναι αλλά χωρίς τόκο, είτε να τα κάνουν μετοχές, είτε να κάνουν άλλα αξιόγραφα με τόκο 8%. Δεν της άρεσε καμιά από τις επιλογές, όμως χρειαζόταν τα χρήματα για τις σπουδές των παιδιών της. Έτσι διάλεξε την τρίτη επιλογή. Υπόγραψε κάτι και είπε στον σύζυγο της «Άλλα 5 χρόνια θα περάσουν και αυτά. 5 χρόνια είναι». Λίγες μέρες μετά της τηλεφώνησε η Εναγόμενη 9 και της είπε ότι δεν γίνεται η τρίτη επιλογή γιατί κάποιο πρόβλημα είχαν και ότι θα μείνουν όπως ήταν δηλ. χωρίς τόκο. Αυτό της δημιούργησε μεγάλο θυμό, απελπισία, πανικό, αρρώστησε και έχασε πολλά κιλά. Λίγο καιρό μετά την συνάντηση με την Εναγόμενη 9 άκουσαν τα σκάνδαλα. Ως Μ.Ε.4 κατέθεσε η ΧΧΧΧ Γεωργιάδου, η οποία εργαζόταν από το 2007 μέχρι τον Αύγουστο του 2013 ως διευθύντρια του υποκαταστήµατος της Εναγόµενης 1 στην Χλώρακα. Σύμφωνα με αυτήν ως διευθυντές υποκαταστηµάτων είχαν, κατά την περίοδο πώλησης των αξιογράφων, στόχο και οδηγίες να προσελκύσουν όσο το δυνατό περισσότερους πελάτες στο σχέδιο των αξιογράφων και αυτό το έπρατταν µε το να τους το παρουσιάζουν σαν ένα καινούργιο δελεαστικό, ελκυστικό, σχέδιο µε ψηλό σταθερό επιτόκιο και διάρκεια 5 χρόνια, με ευχέρεια να σπάζουν καταθέσεις τακτής προθεσµίας ανά πάσα στιγµή χωρίς ποινή πρόωρης ανάληψης και με δυνατότητα ενεχυρίασης των αξιογράφων. Είχαν δε οδηγίες να αναφέρουν, εάν ερωτηθούν, πως δεν υπάρχει κίνδυνος στο σχέδιο παρά µόνο σε περίπτωση απόλυτης χρεοκοπία της τράπεζας, σενάριο το οποίο είχαν οδηγίες να παρουσιάζουν ως αποµακρυσµένο και απίθανο. Ανέφερε επίσης ότι σε πολλές περιπτώσεις ο εκάστοτε πελάτης υπέγραφε τα έγγραφα και ακολούθως, όποτε µπορούσε η Εναγόμενη 9 πήγαινε, ως η μόνη πιστοποιηµένη υπάλληλος της Εναγόμενης 1 σε ολόκληρη την Επαρχία Πάφου, και συμπλήρωνε και συνυπέγραφε τα έγγραφα. Ως Μ.Ε.5 κατέθεσε ο ΧΧΧΧ Παυλίδης. Ο μάρτυρας κατέθεσε, με βάση τα προσόντα και την πείρα του, την ισχύουσα πρακτική και σχετικά έγγραφα, για διάφορα θέματα. Συνοψίζοντας την μαρτυρία του: