ALPHA BANK CYPRUS LTD ν. ΑΧΝΙΩΤΗΣ κ.α., Αρ. Αγωγής: 1139/13, 18/3/2021

ALPHA BANK CYPRUS LTD ν. ΑΧΝΙΩΤΗΣ κ.α., Αρ. Αγωγής: 1139/13, 18/3/2021 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDPAF:2021:A33 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΠΑΦΟΥ Ενώπιον: Στ. Σταύρου, Π.Ε.Δ. Αρ. Αγωγής: 1139/13 Μεταξύ: ALPHA BANK CYPRUS LTD Ενάγουσα και

1. χχχ ΑΧΝΙΩΤΗΣ
2. χχχ ΑΧΝΙΩΤΗΣ
3. χχχ ΑΧΝΙΩΤΗΣ
4. PA.SP. PAINTERS LTD Εναγόμενοι 18 Μαρτίου 2021 Εμφανίσεις: Για την Ενάγουσα: κ. Ρ. Βερζανλής για Χρυσαφίνης & Πολυβίου ΔΕΠΕ. Ο Εναγόμενος 1 εμφανίζεται αυτοπροσώπως. Για τους Εναγομένους 2 και 4: Καμία εμφάνιση. Α Π Ο Φ Α Σ Η Με την παρούσα Αγωγή, η ενάγουσα τράπεζα, στη βάση δύο ξεχωριστών πιστωτικών διευκολύνσεων ημερομηνίας 26.11.2004 και 18.05.2007 αντίστοιχα, διεκδικούσε αρχικά από τους εναγόμενους 1 έως 4 αλληλέγγυα και ξεχωριστά τα πιο κάτω ποσά: Δάνειο ημερ.26.11.2004 Α. Ποσό Ελβετικών Φράγκων CHF 1.019.617,55 και/ή το ισάξιο σε ΕΥΡΩ πλέον τόκο 3 μηνών LIBOR, προσαύξηση 4,83% και τόκο υπερημερίας 2,50% ετησίως από 11/04/2013 μέχρι εξόφλησης, του τόκου κεφαλαιοποιημένου 2 φορές τον χρόνο, κάθε 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους. Β. Ποσό Ελβετικών Φράγκων CHF 8.022,50 και/ή το ισάξιο σε ΕΥΡΩ πλέον τόκο 3 μηνών LIBOR, προσαύξηση 4,83% και τόκο υπερημερίας 2,50% ετησίως από 11/04/2013 μέχρι εξόφλησης, του τόκου κεφαλαιοποιημένου 2 φορές τον χρόνο, κάθε 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους, ως δεδουλευμένοι και/ή συσσωρευμένοι τόκοι της περιόδου από 01/01/2013 μέχρι 10/04/
5. Δάνειο ημερ.18.05.2007 Γ. Ποσό €154.726,74 πλέον τόκο προς 9.20% από 11/04/2013 μέχρι εξοφλήσεως, του τόκου κεφαλαιοποιημένου 2 φορές τον χρόνο, κάθε 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους. Δ. Ποσό €3.942,99 πλέον τόκο προς 9.20% από 11/04/2013 μέχρι εξοφλήσεως, του τόκου κεφαλαιοποιημένου 2 φορές τον χρόνο, κάθε 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους, ως δεδουλευμένοι και/ή συσσωρευμένοι τόκοι της περιόδου από 01/01/2013 μέχρι 10/04/
6. Κατά το στάδιο των τελικών αγορεύσεων ωστόσο, ο ευπαίδευτος συνήγορος της ενάγουσας, κ. Βερζανλής - κατόπιν διευκρινίσεων που ζητήθηκαν από το Δικαστήριο - αφαίρεσε από την απαίτηση της ενάγουσας όλους τους χρεωθέντες τόκους υπερημερίας, περιορίζοντας έτσι την αξίωσή της ως ακολούθως: Δάνειο ημερ.26.11.2004 Α) CHF926.529,29 (ισόποσο σε ευρώ €770.887,17) με ισοτιμία ημερομηνίας 28.05.2012 €1=CHF 1.2019) πλέον τόκο 3 μηνών LIBOR, προσαύξηση 4.83% ετησίως από 29.05.2012 με κεφαλαιοποίηση 2 φορές τον χρόνο, κάθε 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους μέχρι πλήρης και τελείας εξόφλησης και Δάνειο ημερ.18.05.2007 Β) €142.970,08 πλέον τόκο προς 6.70% από 29.05.2012 με κεφαλαιοποίηση 2 φορές τον χρόνο, κάθε 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους μέχρι πλήρης και τελείας εξόφλησης. Σύμφωνα με την Έκθεση Απαίτησης, η πρώτη πιστωτική διευκόλυνση που παραχωρήθηκε στον εναγόμενο 1 ημερ.26.11.2004 παραχωρήθηκε σε ελβετικά φράγκα (CHF) ενώ η δεύτερη ημερ.18.05.2007 σε ευρώ. Αμφότερες οι διευκολύνσεις αφορούσαν δάνεια και η αποπληρωμή τους ήταν εγγυημένη από τους εναγόμενους 2, 3 και 4 δυνάμει εγγυητήριων εγγράφων ημερομηνίας 02.03.2000, 18.05.2007, 30.11.2009 και 29.03.2011 αντίστοιχα. Τα εγγυητήρια, όπως γίνεται κατανοητό, κάλυπταν παρελθούσες, τρέχουσες και μέλλουσες υποχρεώσεις του εναγομένου
7. Ως επιπλέον εξασφάλιση των εν λόγω πιστωτικών διευκολύνσεων, ο εναγόμενος 1 είχε παραχωρήσει προς όφελος της ενάγουσας τις τέσσερις υποθήκες που αναφέρονται στην παράγραφο 8(Ι‑ΙV) της Έκθεσης Απαίτησης. Οι ρηθείσες δανειακές συμβάσεις έτυχαν τροποποίησης, δυνάμει συμβάσεων τροποποίησης, ως αναφέρεται λεπτομερώς στην παράγραφο 12 της Έκθεσης Απαίτησης. Οι εναγόμενοι 1-4 αρχικά εκπροσωπήθηκαν από δικηγόρο στη διαδικασία - την κα Αργεντούλα Ιωάννου - η οποία μάλιστα, στις 08.11.2013, καταχώρησε εκ μέρους τους Υπεράσπιση και Ανταπαίτηση. Στο εν λόγω δικόγραφο υπάρχει άρνηση όλων των κύριων ισχυρισμών της Έκθεσης Απαίτησης, δηλαδή της συνομολόγησης των δανειακών συμβάσεων, των εγγυήσεων, των υποθηκών, των τροποποιητικών συμφωνιών, αλλά και της αποστολής και παραλαβής των προειδοποιητικών επιστολών και των επιστολών τερματισμού. Περαιτέρω, προβάλλονται ισχυρισμοί μαζί με σχετικές λεπτομέρειες για δόλο, συμπαιγνία, ψυχική πίεση, απάτη, αμέλεια και παράβαση νόμιμων υποχρεώσεων και/ή συμβατικών υποχρεώσεων και/ή καθηκόντων της ενάγουσας. Αξίζει να σημειωθεί ότι η πλευρά των εναγομένων καταχώρησε και Αίτηση Τροποποίησης στις 22.04.2019, επιχειρώντας να διευρύνει κατά τρόπο εκτενή και ουσιαστικό τους προβαλλόμενους στο δικόγραφό της ισχυρισμούς. Μεταξύ άλλων, επιχείρησε να εισαγάγει συγκεκριμένους και προσδιοριστικούς ισχυρισμούς για παράνομα χρεωθέντες τόκους και για την ύπαρξη καταχρηστικών ρητρών στις συμβάσεις, κατά παράβαση της νομοθεσίας και νομολογίας. Η εν λόγω Αίτηση, κατόπιν ακρόασης, απερρίφθη από το Δικαστήριο (υπό άλλη σύνθεση), το οποίο στην ενδιάμεσή του απόφαση ημερομηνίας 29.01.2020, παρατηρεί, μεταξύ άλλων, ότι υπήρξε ανεξήγητη αργοπορία και αδράνεια από πλευράς εναγομένων-αιτητών και ότι υπήρξε προσπάθεια επίρριψης ευθυνών σε άλλους, κάτι το οποίο δεν θεωρήθηκε καλόπιστο με αποτέλεσμα να διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην τελική απορριπτική έκβαση της Αίτησης. Μια άλλη εξέλιξη η οποία θα πρέπει να σημειωθεί είναι η απόσυρση της συνηγόρου των εναγομένων 1-4 στις 29.10.2020 για οικονομικής φύσεως διαφωνία που υπήρξε μεταξύ τους. Ενώπιον του Δικαστηρίου συνέχισε να εμφανίζεται προσωπικά ο εναγόμενος 1, ο οποίος τελικά χειρίστηκε την υπόθεση μόνος του, με την κατάλληλη βέβαια διαδικαστική συνδρομή του Δικαστηρίου. Οι εναγόμενοι 2 και 4 παρέμειναν χωρίς εκπροσώπηση, ενώ η Αγωγή εναντίον του εναγομένου 3 αποσύρθηκε και απορρίφθηκε άνευ βλάβης, αφού στο μεσοδιάστημα απεβίωσε. Σε αυτό ουσιαστικά το πλαίσιο διεξάχθηκε η ακροαματική διαδικασία. Από πλευράς ενάγουσας κατέθεσε ο υπάλληλός της, χχχ Βρυώνη (ΜΕ1), ο οποίος υιοθετώντας γραπτή δήλωση (έγγραφο 1), αναφέρθηκε με κάθε λεπτομέρεια στο χρονικό των πιστωτικών διευκολύνσεων, καταθέτοντας όλα τα σχετικά με την υπόθεση έγγραφα. Συγκεκριμένα κατέθεσε τα εξής: Τεκμήριο 1 ‑ Πιστοποιητικό άσκησης τραπεζικών εργασιών της ενάγουσας στην Κύπρο από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Τεκμήριο 2 ‑ Πιστοποιητικό αλλαγή ονόματος ενάγουσας από τον Έφορο Εταιρειών. Τεκμήριο 3 ‑ Συμφωνία δανείου ημερ. 26.11.
8. Τεκμήριο 4 ‑ Απόφαση/έγκριση ημερομηνίας 30.04.
9. Τεκμήριο 5 ‑ Συμφωνία δανείου ημερ. 18.05.
10. Τεκμήριο 6 ‑ Δύο επιστολές ημερ. 07.08.2002 και ημερ. 09.02.2007 του εναγομένου 1 προς την ενάγουσα. Τεκμήριο 7 ‑ Γραπτή Δήλωση Περιουσιακών Στοιχείων Προτιθέμενου Πρωτοφειλέτη ημερ. 28.03.
11. Τεκμήριο 8 ‑ Ρητή συγκατάθεση και δήλωση αναγνώρισης σχετικά με τη συλλογή και επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα. Τεκμήριο 9 ‑ Συμφωνία εγγύησης ημερ. 02.03.2000 των εναγομένων 2 και
12. Τεκμήριο 10 ‑ Συμφωνία εγγύησης ημερ. 18.05.2007 των εναγομένων 2 και 3 για το ποσό των £77.
13. Τεκμήριο 11 ‑ Συμφωνία εγγύησης ημερ. 30.11.2009 των εναγομένων 2 και 3 για το ποσό των CHF870.
14. Τεκμήριο 12 ‑ Συμφωνία εγγύησης ημερ. 29.03.2011 των εναγομένων 4 για το ποσό των CHF839.
15. Τεκμήριο 13 ‑ Δύο επιστολές ενάγουσας ημερ. 18.05.2007 προς τους εναγόμενους 2 και
16. Τεκμήριο 14 ‑ Δύο επιστολές ενάγουσας ημερ. 30.11.2009 προς τους εναγόμενους 2 και
17. Τεκμήριο 15 Γνωστοποίηση Συνεδρίας Διοικητικού Συμβουλίου των εναγομένων 4 ημερ. 29.03.
18. Τεκμήριο 16 ‑ Έγγραφο Σύμβασης και Δήλωσης Υποθηκεύσεως Ακινήτου Υ4χχ5/04 ημερ. 30.11.2004 μαζί με έγγραφο υποθήκης και πιστοποιητικό εγγραφής ακίνητης ιδιοκτησίας. Τεκμήριο 17 ‑ Έγγραφο Σύμβασης και Δήλωσης Υποθηκεύσεως Ακινήτου Υ9χχ6/04 ημερ. 26.11.2004 μαζί με έγγραφο υποθήκης και πιστοποιητικό εγγραφής ακίνητης ιδιοκτησίας. Τεκμήριο 18 ‑ Έγγραφο Σύμβασης και Δήλωσης Υποθηκεύσεως Ακινήτου Υ4χχ2/04 ημερ. 26.11.2004 μαζί με έγγραφο υποθήκης και πιστοποιητικό εγγραφής ακίνητης ιδιοκτησίας. Τεκμήριο 19 ‑ Έγγραφο Σύμβασης και Δήλωσης Υποθηκεύσεως Ακινήτου Υ3χχ7/00 ημερ. 26.04.2000 μαζί με έγγραφο υποθήκης και πιστοποιητικό εγγραφής ακίνητης ιδιοκτησίας. Τεκμήριο 20 ‑ Τέσσερις επιστολές του εναγομένου 1 προς την ενάγουσα ημερ. 26.11.
19. Τεκμήριο 21‑ Τέσσερις επιστολές του εναγομένου 1 προς την ενάγουσα ημερ. 28.12.
20. Τεκμήριο 22 ‑ Επιστολή εναγομένου 1 προς την ενάγουσα ημερ. 18.05.
21. Τεκμήριο 23Α ‑ Αντίγραφο του Πίνακα Συμβολαίου Πυρός της Alpha Insurance Ltd με αρ. Συμβολαίου 14χχ
22. Τεκμήριο 23Β ‑ Αντίγραφο του Πίνακα Συμβολαίου Πυρός της Alpha Insurance Ltd με αρ. Συμβολαίου 50χχ
23. Τεκμήριο 24 ‑ Έγγραφο Τροποποιητικής Συμφωνίας ημερ. 28.12.
24. Τεκμήριο 25 ‑ Έγγραφο Τροποποιητικής Συμφωνίας ημερ. 18.05.
25. Τεκμήριο 26 ‑ Έγγραφο Τροποποιητικής Συμφωνίας ημερ. 29.07.
26. Τεκμήριο 27 ‑ Έγγραφο Τροποποιητικής Συμφωνίας ημερ. 27.11.
27. Τεκμήριο 28 ‑ Έγγραφο Τροποποιητικής Συμφωνίας ημερ. 30.11.
28. Τεκμήριο 29 ‑ Έγγραφο Τροποποιητικής Συμφωνίας ημερ. 28.03.
29. Τεκμήριο 30 ‑ Επτά επιστολές ενάγουσας ημερ. 22.03.2012 προς τους εναγόμενους 1, 2, 3 και
30. Τεκμήριο 31 ‑ Επτά επιστολές ενάγουσας ημερ. 07.05.2012 προς τους εναγόμενους 1, 2, 3 και
31. Τεκμήριο 32 ‑ Επτά επιστολές ενάγουσας ημερ. 28.05.2012 προς τους εναγόμενους 1, 2, 3 και
32. Τεκμήριο 33 ‑ Αποδείξεις κατάθεσης Συστημένων Αντικειμένων. Τεκμήριο 34 ‑ Κατάσταση λογαριασμού αναφορικά με τη Συμφωνία Στεγαστικού Δανείου ημερ. 26.11.
33. Τεκμήριο 35 ‑ Κατάσταση λογαριασμού αναφορικά με τη Συμφωνία Δανείου ημερ. 18.05.
34. Τεκμήριο 36 ‑ Ανακοίνωση στην εφημερίδα Αλήθεια ημερ. 07.11.
35. Τεκμήριο 37 ‑ Ο σχετικός πίνακας διακύμανσης των επιτοκίων. Τεκμήριο 38 ‑ Διάφορα έντυπα μεταφοράς. Κατά την αντεξέταση του ΜΕ1 από τον ίδιο τον εναγόμενο 1, του υποβλήθηκε η θέση, σε σχέση με το πρώτο δάνειο, ότι το γεγονός ότι θα παραχωρείτο σε ελβετικά φράγκα δεν ήταν σε γνώση του, κατά τον χρόνο συνομολόγησης του δανείου και ότι το πληροφορήθηκε τρεις μήνες μετά. Τη θέση αυτήν την απέρριψε ο μάρτυρας, παραπέμποντας στο λεκτικό της δανειακής σύμβασης (τεκμήριο 3), αλλά και σε άλλα συναφή με το δάνειο έγγραφα. Επί του ιδίου ζητήματος, κατόπιν σχετικής ερώτησης, διευκρίνισε ότι κατά τον ουσιώδη χρόνο υπήρχε εξουσιοδότηση από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου για την παραχώρηση δανείων σε ξένο νόμισμα. Από πλευράς εναγομένου 1 η μόνη μαρτυρία που προσκομίστηκε προήλθε από τον ίδιο. Υποστήριξε ουσιαστικά τη βασική θέση την οποία είχε υποβάλει προς τον ΜΕ1, ότι δηλαδή κατά τη συνομολόγηση του πρώτου δανείου σε ελβετικά φράγκα, το γεγονός αυτό δεν ήταν σε γνώση του, αλλά το πληροφορήθηκε τρεις με τέσσερις μήνες αργότερα. Προς επίρρωση της θέσης αυτής, αναφέρθηκε στην τότε επίσκεψη του στο Κτηματολόγιο για σκοπούς των παραχωρηθέντων υποθηκών και στο γεγονός πως δεν είχε καν χρήματα για να πληρώσει τα υποθηκευτικά τέλη - με αποτέλεσμα η ίδια η ενάγουσα τράπεζα να του εκδώσει επιταγές σε ευρώ για να τα πληρώσει. Τίποτε δεν του ειπώθηκε για ελβετικά φράγκα, τότε. Σε σχέση με το δεύτερο επίδικο δάνειο, δεν έκανε συγκεκριμένη αναφορά, αλλά υποστήριξε σε γενικές γραμμές ότι υπήρξαν υπερχρεώσεις και ανατοκισμοί και ως προς τούτο επικαλέστηκε και κατέθεσε δύο μελέτες/εκθέσεις πρώην υπαλλήλων της ενάγουσας, (τεκμήρια 39Α και 39Β). Θα πρέπει να επισημανθεί ότι το Δικαστήριο υπέδειξε προς τον εναγόμενο 1, κατά τη στιγμή κατάθεσης των εκθέσεων πως για να αποκτήσουν υπόσταση και βαρύτητα, θα έπρεπε οι συντάκτες αυτών να παρουσιαστούν στο Δικαστήριο ως μάρτυρες. Δόθηκαν μάλιστα και κάποιες αναβολές προς επίτευξη τούτου, αλλά τελικά ο εναγόμενος 1 δήλωσε ότι δεν θα παρουσιαζόταν οποιοσδήποτε άλλος μάρτυρας. Κατά την αντεξέταση του εναγομένου 1 και σε κάθετη αντίθεση με τους διαλαμβανόμενους στην Υπεράσπιση και Ανταπαίτηση ισχυρισμούς, παραδέχθηκε την υπογραφή του επί των τεκμηρίων 3, 4 και
36. Στο τέλος της διαδικασίας, ο ευπαίδευτος συνήγορος της ενάγουσας υιοθέτησε και κατέθεσε γραπτή αγόρευση, στην οποία αναπτύσσει τις θέσεις της ενάγουσας. Όπως προανέφερα, κατά το στάδιο αυτό μειώθηκε και η αξίωση της ενάγουσας στα ποσά τα οποία αναφέρονται στην αρχή αυτής της απόφασης. Ο εναγόμενος 1 αγόρευσε προφορικά, επαναλαμβάνοντας τους ισχυρισμούς που είχε θέσει και κατά τη μαρτυρία του, επεκτεινόμενος όμως και σε άλλα ζητήματα που αφορούν στην εν γένει νομιμότητα διαφόρων όρων των δανειακών συμβάσεων, χωρίς βέβαια οποιανδήποτε τεκμηρίωση ή στοχευμένη (πραγματική ή νομική) επιχειρηματολογία. Έχοντας σκιαγραφήσει το σκηνικό της διαφοράς προχωρώ με την αξιολόγηση της μαρτυρίας, κάνοντας αρχή από τον υπάλληλο της ενάγουσας (ΜΕ1). Ο μάρτυρας αυτός παρουσίασε τις θέσεις της ενάγουσας και τα γραπτά πειστήρια που τις συνεπικουρούν κατά τρόπο ισορροπημένο και συγκροτημένο. Ήταν αρκούντως αναλυτικός, χωρίς όμως να επεκτείνεται σε γεγονότα πέραν της προσωπικής του γνώσης ή της πληροφόρησης που έλαβε από τον φάκελο της υπόθεσης. Δεν διαπίστωσα να επιδεικνύει υπερβάλλοντα ζήλο ή να παραθέτει δεδομένα και ισχυρισμούς κατά τρόπο εχθρικό ή μεροληπτικό προς το πρόσωπο του εναγομένου 1 ή εν πάση περιπτώσει κατά τρόπο μη ανταποκρινόμενο στην πραγματικότητα. Έτσι αποδέχομαι τη μαρτυρία του στην ολότητά της, όπως και τα έγγραφα (τεκμήρια 1-38) που παρουσίασε στο Δικαστήριο. Στον αντίποδα ο εναγόμενος 1 δεν μου προξένησε ιδιαίτερα καλή εντύπωση. Η μαρτυρία και η εν γένει προσέγγισή του ήταν επιλεκτική και καθαρά στοχευμένη στο να αποφύγει με κάθε τρόπο τις υποχρεώσεις και την οφειλή του, δυνάμει των πιστωτικών διευκολύνσεων. Εστίασε με λεπτομέρεια - κατόπιν ίσως εξωγενούς προτροπής ή συμβουλής - στο ζήτημα της παραχώρησης της πρώτης πιστωτικής διευκόλυνσης σε ελβετικό φράγκο, εκφράζοντας όμως την ίδια ώρα άγνοια για άλλα συνυφασμένα και ουσιαστικά ζητήματα, όπως για παράδειγμα τους λόγους και το ύψος του δανείου, τον τρόπο με τον οποίο του καταβλήθηκε και τους όρους αποπληρωμής. Επιπλέον δεν παρουσίασε κανένα στοιχείο για να τεκμηριώσει τους γενικούς και αόριστους ισχυρισμούς περί ανατοκισμού, υπερχρεωθέντες τόκους και γενικά υπερχρεώσεων. Επί τούτου βέβαια, υπενθυμίζω την προτροπή του Δικαστηρίου για αφαίρεση των τόκων υπερημερίας, κάτι το οποίο τελικώς έγινε, επιφέροντας ουσιαστική μείωση στην απαίτηση της ενάγουσας. Περαιτέρω ο εναγόμενος 1 - σε αντίθεση με τους ισχυρισμούς στο δικόγραφο του - δεν παρουσίασε κανένα στοιχείο που να θέτει σε αμφιβολία είτε τη νόμιμη και έγκυρη συνομολόγηση των δανείων, είτε τη νομιμότητα των εγγυήσεων και υποθηκών. Αντίθετα κατά την αντεξέταση του τα επιβεβαίωσε. Ούτε βεβαίως αμφισβήτησε κατά τρόπο πειστικό την από μέρους του παράβαση των όρων των δανειακών συμβάσεων, το βάσιμο και την εγκυρότητα του τερματισμού και την παραλαβή των προειδοποιητικών επιστολών και επιστολών τερματισμού. Αρκέστηκε - ευκαιριακά και ανέξοδα - στο να ισχυριστεί απλά ότι ο ίδιος δεν παρέλαβε οτιδήποτε. Εν όψει των πιο πάνω και με εξαίρεση τα σημεία όπου η μαρτυρία του συνάδει με τις θέσεις και τα έγγραφα που παρουσίασε ο ΜΕ1, η μαρτυρία του εναγομένου 1 απορρίπτεται. Με βάση την πιο πάνω αξιολόγηση, τα συμπεράσματα μου σε σχέση με τα ουσιώδη γεγονότα της υπόθεσης είναι τα ακόλουθα: Στις 26.11.2004, δυνάμει της συμφωνίας στεγαστικού δανείου (τεκμήριο 3), παραχωρήθηκε στον εναγόμενο 1 δάνειο ύψους CHF839.000 και στις 18.05.2007 δυνάμει της συμφωνίας δανείου (τεκμήριο 5), δάνειο ύψους ΛΚ77.
37. Αμφότερες οι πιστωτικές διευκολύνσεις ήταν εγγυημένες από τους εναγόμενους 2, 3 και 4 δυνάμει εγγυητήριων εγγράφων ημερομηνίας 02.03.2000 (εναγόμενοι 2 και 3 -τεκμήριο 9), 18.05.2007 (εναγόμενοι 2 και 3 -τεκμήριο 10), 30.11.2009 (εναγόμενοι 2 και 3 -τεκμήριο 11) και 29.03.2011 (εναγόμενη 4 -τεκμήριο 12) αντίστοιχα. Τα εγγυητήρια κάλυπταν παρελθούσες, τρέχουσες και μέλλουσες υποχρεώσεις του εναγομένου
38. Ως επιπλέον εξασφάλιση των εν λόγω πιστωτικών διευκολύνσεων, ο εναγόμενος 1 είχε παραχωρήσει προς όφελος της ενάγουσας τις τέσσερις υποθήκες που αναφέρονται στην παράγραφο 8(Ι‑ΙV) της Έκθεσης Απαίτησης (βλ. τεκμήρια 16-19) και τις επιστολές του εναγομένου 1 (τεκμήρια 20-22). Δυνάμει των όρων των προαναφερθεισών συμφωνιών, ο εναγόμενος 1 υποχρεώθηκε να ασφαλίσει τα ενυπόθηκα ακίνητα, καταβάλλοντας τα ασφάλιστρα και εκχωρώντας τα δικαιώματα που απορρέαν από τα ασφαλιστήρια έγγραφα στην ενάγουσα (βλ. τεκμήρια 23Α και 23Β). Στη συνέχεια οι ρηθείσες συμφωνίες δανείου έτυχαν τροποποίησης, δυνάμει συμβάσεων τροποποίησης, ως αναφέρεται λεπτομερώς στην παράγραφο 12 της Έκθεσης Απαίτησης (βλ. τεκμήρια 24-29). Λόγω συστηματικής καθυστέρησης αποπληρωμής των δόσεων των ρηθέντων δανείων από τον εναγόμενο 1, η ενάγουσα απέστειλε προς τους εναγόμενους τις προειδοποιητικές συστημένες επιστολές ημερ.22.03.2012 και 07.05.2012 (τεκμήρια 30 και 31). Παρόλα ταύτα οι εναγόμενοι παρέλειψαν να πληρώσουν τις καθυστερημένες δόσεις με αποτέλεσμα η ενάγουσα να αποστείλει στον εναγόμενο 1 την επιστολή ημερ.28.05.2012 (τεκμήριο 32), τερματίζοντας τις προαναφερθείσες συμφωνίες με απότοκο ολόκληρο το οφειλόμενο ποσό δυνάμει των δανείων να καταστεί ληξιπρόθεσμο και απαιτητό. Σχετική ειδοποίηση απεστάλη και στους λοιπούς εναγόμενους (βλ.τεκμήριο 32). Η επιστολή τερματισμού προς τον εναγόμενο 1 (όπως και στους άλλους εναγόμενους) απεστάλη στην τελευταία γνωστή του διεύθυνση με συστημένο ταχυδρομείο και ουδέποτε επεστράφη ως αζήτητη ή μη παραληφθείσα (βλ. τεκμήριο 33). Ως εκ τούτου τεκμαίρεται ότι οι επιστολές έχουν παραληφθεί από τους εναγόμενους (βλ. Πιττάκα v. Γ & Β Χατζηδημοσθένους Λτδ