ΙΩΑΝΝΟΥ κ.α. ν. ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ, η οποία έχει αναλάβει ως αποκτών πρόσωπο τις εργασίες της CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO. LTD κ.α.

ΙΩΑΝΝΟΥ κ.α. ν. ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ, η οποία έχει αναλάβει ως αποκτών πρόσωπο τις εργασίες της CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO. LTD κ.α., Αρ. Αγωγής: 3647/13, 31/3/2021 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDPAF:2021:A50 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΠΑΦΟΥ Ενώπιον: Μ. Αγιομαμίτη, Ε.Δ. Αρ. Αγωγής: 3647/13 Μεταξύ: ΧΧΧΧ ΙΩΑΝΝΟΥ, από τη ΧΧΧΧ, ΧΧΧΧΧ ΧΧΧΧΧ, ΧΧΧΧΧΧ ΧΧΧΧΧ ΙΩΑΝΝΟΥ, από τη ΧΧΧΧ, ΧΧΧΧΧ ΧΧΧΧΧ, ΧΧΧΧΧΧ Ενάγοντες και ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ, η οποία έχει αναλάβει ως αποκτών πρόσωπο τις εργασίες της CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO. LTD ΧΧΧΧΧ ΑΝΤΩΝΙΑΔΟΥ, υπό την ιδιότητα της ως Ειδικού διαχειριστή της CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO. LTD της οποίας έχει αναλάβει τις εργασίες ως αποκτών πρόσωπο η Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ Εναγόμενοι ΚΑΙ ΔΙΑ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΕΩΣ Αρ. Αγωγής: 3647/13 Μεταξύ: ΧΧΧΧ ΙΩΑΝΝΟΥ, από τη ΧΧΧΧ, ΧΧΧΧΧ ΧΧΧΧΧ, ΧΧΧΧΧΧ ΧΧΧΧ ΙΩΑΝΝΟΥ, από τη ΧΧΧΧ, ΧΧΧΧΧ ΧΧΧΧΧ, ΧΧΧΧΧΧΧ Ενάγοντες και

1. ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ, η οποία έχει αναλάβει ως αποκτών πρόσωπο τις εργασίες της CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO. LTD
2. CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO LIMITED διά του εκάστοτε Ειδικού Διαχειριστή της Εναγόμενοι -------------------- Ημερομηνία: 31.03.2021 Για Ενάγοντες: κ. Α. Μελάς για Σούλα Ιακωβίδου & Συνεργάτες ΔΕΠΕ και Κώστας Μελάς & Συνεργάτες ΔΕΠΕ Για Εναγόμενη 2: κα Α. Κορακίδου μαζί με κα Ξ. Μακρίδου για Aristi Korakidou - Makridou LLC Α Π Ο Φ Α Σ Η Οι Ενάγοντες 1 και 2, οι οποίοι είναι σύζυγοι, αγόρασαν κατά ή περί τον Απρίλιο του 2009 αξιόγραφα της Εναγόμενης 2 έναντι του συνολικού ποσού των €855.
3. Σύμφωνα με την τροποποιημένη Έκθεση Απαίτησης, οι Ενάγοντες ήταν για αρκετά χρόνια πελάτες της Εναγόμενης 2, με αποτέλεσμα να αναπτυχθεί μεταξύ τους σχέση απόλυτης εμπιστοσύνης. Η Εναγόμενη 2 και/ή υπάλληλοι και/ή αντιπρόσωποι της με ψευδείς παραστάσεις και/ή δόλο και/ή απάτη, εξαπάτησαν τους Ενάγοντες πείθοντας τους να μετατρέψουν το γραμμάτιο τους εκ ποσού €855.000 σε αξιόγραφα. Αποτελεί ισχυρισμό των Εναγόντων, ότι οι υπάλληλοι της Εναγόμενης 2 παρείχαν επενδυτικές συμβουλές και προέβησαν σε παραπλανητική ενημέρωση σε σχέση με τα αξιόγραφα υπερτονίζοντας τα πλεονεκτήματα τους και αποκρύβοντας την πραγματική φύση τους και τους κινδύνους που εμπεριείχαν. Περαιτέρω, οι Ενάγοντες ισχυρίζονται ότι η Εναγόμενη 2 κατά την προώθηση των αξιογράφων παραβίασε πρόνοιες Νόμων και Κανονισμών όπως, μεταξύ άλλων, τον περί Επενδυτικών Υπηρεσιών και Δραστηριοτήτων Νόμο, Ν.144(Ι)/
4. Επιπρόσθετα, η Εναγόμενη 2 ενήργησε με αμέλεια και/ή παρέλειψε να επιδείξει καλή πίστη κατά την άσκηση των εργασιών της για την προστασία και/ή προώθηση και/ή διαφύλαξη των καλώς νοούμενων συμφερόντων των Εναγόντων. Η Εναγόμενη 2 στην τροποποιημένη Υπεράσπιση της εγείρει προδικαστική ένσταση επί του ότι η αγωγή είναι πρόωρη, καθώς δεν έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία εξυγίανσης της Εναγόμενης 2 και/ή δεν έχουν ακόμη αποκρυσταλλωθεί τα επίδικα θέματα της παρούσας αγωγής και/ή το ύψος της ζημίας που ενδεχομένως υπέστηκαν οι Ενάγοντες. Άνευ βλάβης της προδικαστικής ένστασης, η Εναγόμενη 2 ισχυρίζεται ότι δεν παρείχε συμβουλευτικές υπηρεσίες στους Ενάγοντες και η σχέση που υπήρχε μεταξύ τους ήταν η τυπική σχέση τράπεζας και πελάτη της λιανικής τραπεζικής. Οι Ενάγοντες είχαν πλήρη και σαφή ενημέρωση για τα αξιόγραφα και με την ελεύθερη βούληση τους υπέγραψαν τη σχετική αίτηση προς απόκτηση των επίδικων αξιογράφων. Η Εναγόμενη 2 ουδέποτε παραπλάνησε και/ή απόκρυψε στοιχεία από τους Ενάγοντες, αλλά αντιθέτως παρουσίασε σε αυτούς όλα τα διαθέσιμα στοιχεία για να αξιολογήσουν την επένδυση σε αξιόγραφα. Περαιτέρω, η Εναγόμενη 2 ισχυρίζεται ότι δεν ενήργησε αμελώς, ούτε και άσκησε επιρροή στους Ενάγοντες παροτρύνοντας τους να αγοράσουν αξιόγραφα. Οι Ενάγοντες στο δικόγραφο της τροποποιημένης Απάντησης, αρνούνται τους ισχυρισμούς που προβάλλονται στην τροποποιημένη Υπεράσπιση και ισχυρίζονται περαιτέρω ότι κατά την αγορά των αξιογράφων δεν τους δόθηκε το Εμπιστευτικό Πληροφοριακό Μνημόνιο. Τέλος, ισχυρίζονται ότι η αγορά των αξιογράφων δεν ήταν αποτέλεσμα της ελεύθερης βούλησής τους. Οι ευπαίδευτοι συνήγοροι των διαδίκων στις τελικές τους αγορεύσεις ασχολήθηκαν με τα πραγματικά και νομικά ζητήματα που εγείρονται προς επίλυση. Οι αγορεύσεις έχουν μελετηθεί στο σύνολο τους και ειδική αναφορά σε αυτές θα γίνει πιο κάτω, όπου αυτό κριθεί σκόπιμο. Μαρτυρία Θα επιχειρήσω στη συνέχεια να παραθέσω το ουσιαστικό μέρος της μαρτυρίας εκάστου μάρτυρα. Ως Μ.Ε.1 κατέθεσε η Ενάγουσα 2, η οποία κατά την κυρίως εξέτασή της υιοθέτησε γραπτή δήλωση δυνάμει του άρθρου 25 του Κεφ.9, την οποία και κατέθεσε ως Έγγραφο Α. Στη γραπτή δήλωσή της ανέφερε, ανάμεσα σε άλλα, ότι τόσο η ίδια, όσο και ο σύζυγός της ‑ Ενάγων 1, φοίτησαν μέχρι την έκτη τάξη του δημοτικού σχολείου. Διαμένουν στην Αγγλία και επισκέπτονται την Κύπρο για διακοπές σχεδόν κάθε χρόνο. Τον Απρίλιο του 2007 πώλησαν με τον σύζυγό της μέρος χωραφιού στην ΧΧΧΧ, το οποίο της είχε δοθεί ως προίκα από τους γονείς της. Από την εν λόγω πώληση έλαβαν το ποσό των Λ.Κ. 1.013.
5. Μετά την πληρωμή διαφόρων χρεών, παρέμεινε το ποσό των €855.000, το οποίο προοριζόταν για τις ανάγκες των παιδιών τους και για την κάλυψη των δικών τους καθημερινών εξόδων, καθώς ο σύζυγός της ‑ Ενάγων 1 δεν μπορούσε πλέον, για λόγους υγείας, να εργαστεί. Το προαναφερόμενο ποσό των €855.000 κατατέθηκε το 2008 στο υποκατάστημα της Εναγόμενης 2 στην ΧΧΧΧΧ ως γραμμάτιο (Τεκμήριο 1). Το εν λόγω γραμμάτιο ήταν διάρκειας ενός έτους και όταν αυτό θα έληγε, το 2009, επισκέφθηκαν με τον Ενάγοντα 1 το υποκατάστημα της Εναγόμενης 2 για να ανανεώσουν το γραμμάτιο τους για ακόμη ένα έτος. Κατά την επίσκεψή τους, συναντήθηκαν με τον διευθυντή του υποκαταστήματος, ο οποίος τους πρότεινε όπως ανανεώσουν το γραμμάτιο για περίοδο πέντε ετών, αντί ενός, διότι υπήρχε προσφορά της τράπεζας, η οποία, σε μια τέτοια περίπτωση, θα τους παραχωρούσε ψηλότερο επιτόκιο προς 7% το τρίμηνο. Ο Ενάγων 1 δήλωσε στον διευθυντή του υποκαταστήματος της Εναγόμενης 2, ότι η περίοδος των πέντε ετών ήταν αρκετά μεγάλη και ότι θα χρειάζονταν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα για τις ανάγκες των παιδιών τους. Η απάντηση που τους δόθηκε από τον διευθυντή του υποκαταστήματος ήταν, ότι σε περίπτωση που χρειάζονταν οποιαδήποτε χρήματα η Εναγόμενη 2 θα τους παραχωρούσε δάνειο για το ποσό που επιθυμούν και η δόση του δανείου θα πληρωνόταν από τους τόκους. Περαιτέρω, ο εν λόγω διευθυντής, δήλωσε ότι μετά την πάροδο των πέντε ετών, θα λάμβαναν πίσω τα χρήματά τους. Ο διευθυντής του υποκαταστήματος της Εναγόμενης 2 ήταν πειστικός και ως εκ τούτου, αποδέχθηκαν όπως επισκεφθούν εκ νέου το υποκατάστημα την επόμενη ημέρα προκειμένου να υπογράψουν για την ανανέωση του νέου γραμματίου. Στη νέα αυτή επίσκεψη παρούσα ήταν και μια υπάλληλος της Εναγόμενης 2, η οποία κρατούσε αρκετά έγγραφα, τα οποία θα έπρεπε να υπογράψουν. Η δήλωση του διευθυντή του υποκαταστήματος, ότι σε περίπτωση που χρειάζονταν οποιοδήποτε ποσό χρημάτων, τότε, η Εναγόμενη 2 θα τους παραχωρούσε ανάλογο δάνειο, αποτέλεσε αποφασιστικό παράγοντα για να πειστούν και να προχωρήσουν στην αποδοχή της προσφοράς της τράπεζας για το νέο αυτό γραμμάτιο. Όταν η Εναγόμενη 2 ανακοίνωσε την παύση πληρωμής των τόκων, βρίσκονταν στο Λονδίνο και τηλεφώνησαν του διευθυντή του υποκαταστήματος για να τους εξηγήσει τι ακριβώς είχε συμβεί. Η απάντηση που τους δόθηκε ήταν, ότι η Εναγόμενη 2 αντιμετώπιζε κάποια προβλήματα στην Ελλάδα και δεν θα καταβάλλονταν οι τόκοι τους επόμενους μήνες μέχρι να διευθετηθούν τα εν λόγω προβλήματα. Ήρθαν στην Κύπρο τον Ιούλιο του 2012 και μετέβηκαν στο υποκατάστημα της Εναγόμενης 2 ζητώντας εξηγήσεις για το τι είχε συμβεί. Λόγω του ότι δεν λάμβαναν απαντήσεις από την Εναγόμενη 2, προσέφυγαν σε λογιστή, ο οποίος τους εξήγησε ότι τα έγγραφα που υπέγραψαν δεν αφορούν ανανέωση γραμματίου, αλλά αίτηση για αγορά αξιογράφων. Αυτή ήταν η πρώτη φορά που ενημερώθηκαν για το τι είναι τα αξιόγραφα και για το ότι από καταθέτες στην Εναγόμενη 2 μετατράπηκαν σε δανειστές της. Στις 07.08.12 απέστειλαν, με τη βοήθεια του Συνδέσμου Κατόχων Αξιογράφων, επιστολή προς την Εναγόμενη 2, η οποία κοινοποιήθηκε στον Γενικό Εισαγγελέα της Δημοκρατίας, στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, στην Κεντρική Τράπεζα και στον Υπουργό Οικονομικών (Τεκμήριο 7). Οι υπάλληλοι της Εναγόμενης 2 διαφήμισαν τα αξιόγραφα ως ένα νέο καταθετικό σχέδιο γραμματίου, πράγμα το οποίο δεν ανταποκρινόταν στην πραγματικότητα. Εκμεταλλεύτηκαν ουσιαστικά την εμπιστοσύνη που η ίδια και ο σύζυγός της, Ενάγων 1, είχαν στην Εναγόμενη 2 και το επίπεδο μόρφωσής τους, εμποδίζοντας τους να ενεργήσουν στη βάση της δικής τους βούλησης. Σε περίπτωση κατά την οποία οι υπάλληλοι της Εναγόμενης 2 εξηγούσαν επακριβώς τι είναι τα αξιόγραφα και τους προειδοποιούσαν για τους κινδύνους σε σχέση με αυτά, δεν υπήρχε περίπτωση να προέβαιναν στην αγορά τους. Δεν είχαν καμία επιθυμία να επενδύσουν, αφού τα χρήματά τους, προορίζονταν για τα παιδιά τους και για τις δικές τους ανάγκες. Αντεξεταζόμενη διευκρίνισε ότι στην Αγγλία ασχολούνταν ως εργάτες σε ραφεία. Σε σχέση με τα χρήματα του γραμματίου (Τεκμήριο 1), επισκέφθηκαν το υποκατάστημα της Εναγόμενης 2 στην ΧΧΧΧΧ μόνο μια φορά, κατά το 2008, όταν και κατατέθηκαν τα χρήματα. Ακολούθως, επισκέφθηκαν ξανά το εν λόγω υποκατάστημα το 2009 για σκοπούς ανανέωσης του γραμματίου. Κατά την εν λόγω επίσκεψή τους και τη συζήτηση που είχαν με τον διευθυντή του υποκαταστήματος, ο τελευταίος δεν ανέφερε τη λέξη «αξιόγραφα» και ότι αυτά αποτελούν επενδυτικό προϊόν. Η μάρτυρας αρνήθηκε ότι επισκέφθηκαν ξανά το υποκατάστημα της Εναγόμενης 2 την επόμενη ημέρα, ενόψει του ενδιαφέροντος που υπέδειξαν για την αγορά των αξιογράφων. Επίσης, αρνήθηκε ότι ο λόγος της επανόδου τους την επόμενη ημέρα, ήταν για να τους δοθεί η σχετική αίτηση και το Εμπιστευτικό Πληροφοριακό Μνημόνιο (στο εξής «Ε.Π.Μ»). Σε σχέση με την πιστοποιημένη λειτουργό της Εναγόμενης 2 - Μ.Υ.2, δήλωσε ότι δεν τους επεξήγησε οτιδήποτε, αλλά τους οδήγησε σε μια παράμερη γωνιά του υποκαταστήματος για να υπογράψουν το νέο γραμμάτιο. Μετροφυλλούσε συνεχώς έγγραφα που είχε μπροστά της, χωρίς να τους αφήσει να δουν οτιδήποτε. Στην υποβληθείσα θέση, ότι η πιστοποιημένη υπάλληλος της Εναγόμενης 2 επεξήγησε το περιεχόμενο του Ε.Π.Μ και ειδικότερα τους κινδύνους από την αγορά αξιογράφων, η μάρτυρας επανέλαβε ότι δεν τους ανέφερε οτιδήποτε. Αυτό το οποίο δηλώθηκε στην ίδια και τον Ενάγοντα 1, ήταν ότι πρόκειται για ένα καινούργιο σχέδιο διάρκειας πέντε ετών και ότι με την πάροδο των εν λόγω ετών, θα λάμβαναν εγγυημένα πίσω τα χρήματά τους, πλέον τους σχετικούς τόκους. Η ευπαίδευτη συνήγορος της Εναγόμενης 2 υπέβαλε, ότι μετά την επεξήγηση των χαρακτηριστικών των αξιογράφων από τη Μ.Υ.2 στις 16.04.09, επιφύλαξαν με τον σύζυγό της το δικαίωμά τους να σκεφθούν τα οφέλη και τους κινδύνους από τα αξιόγραφα και επανήλθαν στις 22.04.09, όπου η ίδια και ο σύζυγός της υπέγραψαν το Τεκμήριο 2 για την αγορά των επίδικων αξιογράφων. Η μάρτυρας επανέλαβε, ότι δεν γνώριζαν οτιδήποτε για τα αξιόγραφα και ότι ήταν με την εντύπωση ότι υπέγραφαν για την ανανέωση του γραμματίου τους. Η Μ.Ε.1 συμφώνησε, ότι η Εναγόμενη 2 τους παραχώρησε πιστωτικές διευκολύνσεις δανείου και τρεχούμενου λογαριασμού, αρνήθηκε, όμως, ότι ήταν σε γνώση της ότι για την παραχώρηση των εν λόγω τραπεζικών διευκολύνσεων δεσμεύτηκαν 55 από τα επίδικα αξιόγραφα που αγόρασαν. Τόνισε, ότι αυτό το οποίο γνωρίζει είναι πως για τις προαναφερόμενες τραπεζικές διευκολύνσεις ενεχυριάστηκε το γραμμάτιο τους. Η επιστολή ‑ Τεκμήριο 7 συντάχθηκε με τη βοήθεια των δικηγόρων τους και δεν γνώριζε το περιεχόμενό της. Συμφώνησε με τη θέση της κας Κορακίδου, ότι η ίδια και ο Ενάγων 1 δεν είχαν οποιαδήποτε ιδιαίτερη σχέση ή συχνή επαφή με τους υπαλλήλους της Εναγόμενης
6. Αρνήθηκε, όμως, τη θέση της κας Κορακίδου ότι κατά τον επίδικο χρόνο ήταν σε γνώση τους, ότι αγόραζαν αξιόγραφα. Τέλος, διαφώνησε με τη θέση της συνηγόρου της Εναγόμενης 2, ότι τα όσα ισχυρίστηκε στο Δικαστήριο για ανανέωση του γραμματίου αποτελούν εκ των υστέρων σκέψεις. Η Μ.Ε.2 εργάζεται ως δικηγόρος στο ένα εκ των δικηγορικών γραφείων που εκπροσωπεί τους Ενάγοντες. Υιοθέτησε γραπτή δήλωση, δυνάμει του άρθρου 25 του Κεφ.9, ως την κυρίως εξέτασή της (Έγγραφο Β). Κατέθεσε ως Τεκμήριο 10 αντίγραφο εγγράφου ερωταπαντήσεων της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Εποπτικών Αρχών Κεφαλαιαγοράς ημερ. 03.11.09 και ως δέσμη Τεκμηρίου 11 αντίγραφο της Έκθεσης Ειδικού Ελέγχου της Εναγόμενης 2 ημερ. 17.10.
7. Αντεξεταζόμενη δήλωσε ότι δεν γνωρίζει το περιεχόμενο του Τεκμηρίου 10 και δεν ήταν σε θέση να απαντήσει κατά πόσο τα επίδικα αξιόγραφα ήταν πολύπλοκα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Επίσης, ανέφερε ότι δεν μπορεί να γνωρίζει κατά πόσο στη συγκεκριμένη περίπτωση δόθηκε στους Ενάγοντες επενδυτική συμβουλή από υπαλλήλους της Εναγόμενης
8. Η Μ.Ε.3, επίσης δικηγόρος στο ένα εκ των δικηγορικών γραφείων που εκπροσωπεί τους Ενάγοντες, υιοθέτησε τη γραπτή δήλωσή της (Έγγραφο Γ) ως την κυρίως εξέτασή της, δυνάμει του άρθρου 25 του Κεφ.
9. Κατέθεσε ως Τεκμήριο 12 αντίγραφο εγγράφου υπενθύμισης εκδοθέν από την Κοινή Επιτροπή των Ευρωπαϊκών Εποπτικών Αρχών του χρηματοοικονομικού τομέα σε σχέση με την Οδηγία 2004/39/ΕΚ (στο εξής «MIFID»). Στις παραγράφους 23‑50 του Τεκμηρίου 12 γίνεται ειδική αναφορά στην προστασία που πρέπει να απολαμβάνουν οι επενδυτές με βάση τη MIFID και ειδικότερα, γίνεται αναφορά στην αποφυγή σύγκρουσης συμφερόντων και στην υποχρέωση παροχής ακριβούς, σαφούς και μη παραπλανητικής πληροφόρησης. Στην προκειμένη περίπτωση υπάρχει εστία σύγκρουσης συμφερόντων, εφόσον η Εναγόμενη 2 ενήργησε υπό διπλή ιδιότητα, δηλαδή τόσο του εκδότη, όσο και του παρόχου επενδυτικών υπηρεσιών. Στην παράγραφο 28 του Τεκμηρίου 12 αναφέρεται, ότι συγκρούσεις συμφερόντων δημιουργούνται κατά την πώληση περίπλοκων προϊόντων, ειδικά όταν ο πωλητής είναι και ο εκδότης. Περαιτέρω, η προστασία των επενδυτών, που απορρέει από τη MIFID, εφαρμόζεται και στις περιπτώσεις όπου ένα πιστωτικό ίδρυμα εκδίδει τις δικές του αξίες στην πρωτογενή αγορά. Αντεξεταζόμενη η Μ.Ε.3 δήλωσε ότι στο Ε.Π.Μ του 2009 δεν γινόταν οποιαδήποτε πρόβλεψη για σύγκρουση συμφερόντων. Στη θέση της ευπαίδευτης συνηγόρου της Εναγόμενης 2, ότι το Ε.Π.Μ δόθηκε στους Ενάγοντες οι οποίοι ενημερώθηκαν και από τη Μ.Υ.2 για τα χαρακτηριστικά και τους κινδύνους των αξιογράφων, αλλά και για τη σύγκρουση συμφερόντων, η μάρτυρας είπε ότι δεν είναι σε θέση να απαντήσει. Ο Μ.Υ.1 κατά την κυρίως εξέτασή του υιοθέτησε το περιεχόμενο γραπτής δήλωσης (Έγγραφο Δ), δυνάμει του άρθρου 25 του Κεφ.
10. Δήλωσε, μεταξύ άλλων, ότι εργάζεται ως σύμβουλος στο γραφείο του ειδικού διαχειριστή της Εναγόμενης
11. Γνωρίζει τα γεγονότα που περιβάλλουν την παρούσα υπόθεση από την ενασχόλησή του με την ειδική διαχείριση της Εναγόμενης 2 και λόγω της τριβής του με τα επίδικα θέματα, καθώς και από τα διάφορα έγγραφα που έχει στην κατοχή του. Περαιτέρω, δήλωσε ότι είναι υπεύθυνος για τον εντοπισμό εγγράφων και την παραχώρηση πληροφοριών στους δικηγόρους που εκπροσωπούν την Εναγόμενη 2 σε διάφορες δικαστικές υποθέσεις. Κατά την περίοδο Μαΐου 2010 μέχρι και τον Μάρτιο 2013, ήταν διευθυντής ελέγχου εξωτερικού και δεν είχε οποιαδήποτε ανάμειξη στην πώληση αξιογράφων οποιασδήποτε χρονιάς ή σειράς. Η Εναγόμενη 2 έκδωσε το Ε.Π.Μ ημερομηνίας 07.04.09 που αφορούσε στην έκδοση 250.000 αξιογράφων κεφαλαίου αόριστης διαρκείας, ονομαστικής αξίας €1.000 έκαστο. Το επενδυτικό κοινό ενημερώθηκε για τη διάθεση των αξιογράφων μέσω των υπαλλήλων της Εναγόμενης
12. Σε όσους επέδειξαν ενδιαφέρον, παραδόθηκε αριθμημένη αίτηση για αγορά αξιογράφων, η οποία συνοδευόταν από αριθμημένο ονομαστικό Ε.Π.Μ. Ακολούθως, διευθετείτο συνάντηση με εξουσιοδοτημένο άτομο πωλήσεως αξιογράφων προκειμένου να επεξηγηθούν τα χαρακτηριστικά των αξιογράφων και να επιλυθούν τυχόν απορίες. Στις 16.04.09, οι Ενάγοντες υπέγραψαν την αίτηση με αριθμό 602 για αγορά 855 αξιογράφων (Τεκμήρια 2, 2Α και 2Β). Η πληρωμή του ποσού των €855.000, το οποίο αντιστοιχούσε στην αγορά 855 αξιογράφων προς €1.000 έκαστο, διεκπεραιώθηκε στις 22.04.09 με χρέωση λογαριασμού που διατηρούσαν οι Ενάγοντες στην Εναγόμενη 2 (Τεκμήριο 17). Κατά την ίδια ημερομηνία, καταχωρήθηκε η επίδικη αίτηση στο εσωτερικό σύστημα της Εναγόμενης
13. Ανάμεσα στα έγγραφα που έχει παραλάβει, περιλαμβάνονται και μητρώα που διατηρούσε η Εναγόμενη 2 κατά τον ουσιώδη χρόνο και αφορούν την παράδοση του Ε.Π.Μ στους υποψήφιους πελάτες που προέβαιναν σε υποβολή αίτησης αγοράς αξιογράφων. Για την παρούσα περίπτωση, εντόπισε το μητρώο παράδοσης του Ε.Π.Μ, το οποίο και κατέθεσε ως Τεκμήριο
14. Σύμφωνα με το Τεκμήριο 18, το Ε.Π.Μ στάλθηκε στο υποκατάστημα της ΧΧΧΧΧ στις 16.04.
15. Από τα προαναφερόμενα, προκύπτει ότι οι υπάλληλοι του υποκαταστήματος της ΧΧΧΧΧ, ενόψει της εκδήλωσης ενδιαφέροντος για αγορά αξιογράφων εκ μέρους των Εναγόντων, αποτάθηκαν στη Marfin C.L.R (Financial Services) Ltd (στο εξής «Marfin C.L.R») για να εξασφαλίσουν την αριθμημένη αίτηση και το αριθμημένο Ε.Π.Μ. Περαιτέρω, προκύπτει ότι οι Ενάγοντες έλαβαν το Ε.Π.Μ στις 16.04.09 και επανήλθαν στο υποκατάστημα της Εναγόμενης 2 στις 22.04.09 για ολοκλήρωση της αγοράς και της πληρωμής. Από την ημερομηνία αγοράς των αξιογράφων μέχρι και την ημερομηνία παύσης καταβολής τόκου εκ μέρους της Εναγόμενης 2 στις 30.06.12, οι Ενάγοντες έλαβαν ως τόκους το συνολικό ποσό των €191.353,75, το οποίο, μετά την αφαίρεση των φόρων, περιορίστηκε στο καθαρό ποσό των €169.175,
16. Κατά την αντεξέτασή του, δήλωσε ότι δεν επικοινώνησε και δεν έλαβε πληροφορίες από τα πρόσωπα που φέρεται ότι συνέταξαν ή εμπλέκονται στα έγγραφα τα οποία κατέθεσε ως Τεκμήρια. Ειδικότερα, διευκρίνισε ότι δεν ήλθε σε επαφή με την υπάλληλο της Εναγόμενης 2 που φέρεται ότι παρέλαβε το Ε.Π.Μ σύμφωνα με το Τεκμήριο
17. Διευκρίνισε, ότι το Τεκμήριο 18 τηρείτο από τη Marfin C.L.R, η οποία, βάσει των οδηγιών, παρέδιδε τα Ε.Π.Μ και τις αιτήσεις όταν υπήρχε ενδιαφέρον από υποψήφιους πελάτες. Όταν του ανατέθηκαν καθήκοντα στην ειδική διαχείριση της Εναγόμενης 2 σε σχέση με τα αξιόγραφα, εξασφάλισε πληροφορίες από τα αρμόδια πρόσωπα που ήταν υπεύθυνα για την πώλησή τους, δηλαδή τους εξουσιοδοτημένους πωλητές. Δεν έκρινε σκόπιμο να επικοινωνήσει με διευθυντές υποκαταστημάτων της Εναγόμενης
18. Αυτό το οποίο προκύπτει από τις οδηγίες που εκδόθηκαν σε σχέση με τα αξιόγραφα, ήταν ότι τα καταστήματα θα έπρεπε να προσελκύσουν πελάτες και όταν υπήρχε ενδιαφέρον, θα ενημερώνονταν οι εξουσιοδοτημένοι πωλητές για να ολοκληρώσουν την πράξη πώλησης των αξιογράφων. Όσον αφορά τα "bonus" από την πώληση αξιογράφων, ο Μ.Υ.1 διευκρίνισε ότι αυτά δίδονταν στις μονάδες και όχι στους υπαλλήλους, οι οποίοι μόνο έμμεσα μπορεί να είχαν κάποια ανταμοιβή, όπως για παράδειγμα ένα δείπνο ή μια διανυκτέρευση. Επίσης, ανέφερε ότι στη βάση συμφωνίας μεταξύ της Εναγόμενης 2 και της Ε.Τ.Υ.Κ, η πώληση αξιογράφων δεν περιλαμβανόταν στην αξιολόγηση των υπαλλήλων για σκοπούς προαγωγής. Στην επίδικη αγορά αξιογράφων, πέραν της εξουσιοδότησης για χρέωση συγκεκριμένου λογαριασμού για την αγορά τους, η οποία περιλαμβάνεται στη σχετική αίτηση (Τεκμήριο 2, 2Α και 2Β), υπογράφηκε επιπρόσθετα και σχετικό παραστατικό - Τεκμήριο
19. Ο μάρτυρας διευκρίνισε, ότι αφ' ης στιγμής οι σχετικές οδηγίες περιλαμβάνονταν στην αίτηση, δεν χρειαζόταν και η υπογραφή του Τεκμηρίου 17, ωστόσο, πιθανό να έγινε αυτό, διότι η ημερομηνία υπογραφής της αίτησης ήταν στις 16.04.09, ενώ η ημερομηνία καταχώρησής της στο σύστημα και η ημερομηνία χρέωσης του λογαριασμού των Εναγόντων ήταν στις 22.04.
20. Δεν γνωρίζει τον λόγο για τον οποίο μεσολάβησε το χρονικό διάστημα από τις 16 μέχρι τις 22.04.09 και κατά πόσο οι Ενάγοντες επανήλθαν στις 22.04.09, διότι ήθελαν στο μεσοδιάστημα να μελετήσουν τα έγγραφα που τους δόθηκαν. Τέλος, ο Μ.Υ.1 δήλωσε ότι δεν γνωρίζει κατά πόσο ο αριθμός μερίδας επενδυτή σε σχέση με τους Ενάγοντες ανοίχθηκε επ' ευκαιρία της αγοράς των επίδικων αξιογράφων. Η Μ.Υ.2 κατά την κυρίως εξέτασή της υιοθέτησε το περιεχόμενο γραπτής δήλωσής της, δυνάμει του άρθρου 25 του Κεφ.9, την οποία κατέθεσε ως Έγγραφο Ε. Σε αυτήν ανέφερε, ανάμεσα σε άλλα, ότι είναι πιστοποιημένο πρόσωπο από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου και ότι από τον Απρίλη του 2009 εκτελεί καθήκοντα τραπεζικού υπαλλήλου και συγκεκριμένα είναι "product specialist" και πιστοποιημένη εξουσιοδοτημένη λειτουργός πωλήσεως χρηματοοικονομικών μέσων. Κατά τον επίδικο χρόνο ασκούσε χρέη εξουσιοδοτημένου λειτουργού πωλήσεως χρηματοοικονομικών μέσων και δεν διέθετε πελατολόγιο. Οι συναντήσεις της με ενδιαφερόμενους πελάτες για αγορά αξιογράφων διευθετούνταν μέσω των διευθυντών των υποκαταστημάτων της Εναγόμενης 2 ή άλλων υπαλλήλων της. Στις συναντήσεις που πραγματοποιούσε με ενδιαφερόμενους πελάτες, επεξηγούσε τα χαρακτηριστικά των αξιογράφων, τους κινδύνους που ενείχαν και επίλυε τυχόν απορίες τους. Δεν έδιδε επενδυτικές συμβουλές και δεν αξιολογούσε κατά πόσο τα αξιόγραφα ήταν κατάλληλο χρηματοοικονομικό μέσο για τον συγκεκριμένο πελάτη. Σε κάθε συνάντηση προέτρεπε τους ενδιαφερόμενους πελάτες να μελετήσουν το Ε.Π.Μ και ειδικότερα τους παράγοντες κινδύνου. Περαιτέρω, προέτρεπε τους υποψήφιους πελάτες, όπως λάβουν επενδυτική συμβουλή από ειδικούς συμβούλους. Η τακτική που ακολουθούσε η Εναγόμενη 2, σε σχέση με τα αξιόγραφα του 2009, ήταν να προωθούνται στα καταστήματα της Εναγόμενης 2 τα Ε.Π.Μ, προκειμένου να δοθούν στους ενδιαφερόμενους πελάτες για να τα μελετήσουν κατά την ημέρα της προγραμματισμένης με την ίδια συνάντησης. Στην επίδικη περίπτωση, μέσω των υπαλλήλων της Εναγόμενης 2, ορίστηκε στις 16.04.09 συνάντηση της ιδίας με τους Ενάγοντες για να τους επεξηγήσει τα χαρακτηριστικά των αξιογράφων. Μετέβηκε στο υποκατάστημα της Εναγόμενης 2 στην ΧΧΧΧΧ, όπου συνάντησε τους Ενάγοντες, τους επεξήγησε τα χαρακτηριστικά των αξιογράφων και επέλυσε απορίες τους. Κατά την ημέρα της συνάντησής της με τους Ενάγοντες, οι τελευταίοι είχαν στην κατοχή τους το Ε.Π.Μ, το οποίο ήταν αριθμημένο και έφερε το όνομά τους. Οι Ενάγοντες αποφάσισαν να υποβάλουν την αίτηση για αγορά των επίδικων αξιογράφων (Τεκμήριο 2, 2Α και 2Β) και υπέγραψαν στην παρουσία της την προαναφερόμενη αίτηση. Ουδέποτε διαβεβαίωσε τους Ενάγοντες για τις αποδόσεις των αξιογράφων και ούτε τους προέτρεψε να επενδύσουν σε αυτά. Οι Ενάγοντες ενημερώθηκαν δεόντως, ότι τα αξιόγραφα ήταν επενδυτικό προϊόν και απαιτείτο η δημιουργία μερίδας επενδυτή στο Χρηματιστήριο. Δεν είχε οποιοδήποτε κίνητρο για την πώληση των αξιογράφων και ουδέποτε έλαβε "bonus" ή προμήθειες από την πώληση αξιογράφων. Αντεξεταζόμενη δήλωσε, ότι για την πώληση των αξιογράφων ενεργούσε στη βάση οδηγιών που της δίδονταν από την Εναγόμενη
21. Αναγνώρισε ότι τα Τεκμήρια 4 και 6 περιλαμβάνουν σχετικές οδηγίες που κυκλοφόρησαν το 2009, δεν ήταν, ωστόσο, σε θέση να γνωρίζει κατά πόσο υπήρχαν και άλλοι εγκύκλιοι που είχαν κυκλοφορήσει την επίδικη περίοδο. Στις οδηγίες που είχαν δοθεί από την Εναγόμενη 2 για τα αξιόγραφα του 2009, δεν περιλαμβανόταν η διενέργεια κατηγοριοποίησης του ενδιαφερόμενου πελάτη. Επίσης, δεν υπήρχε πρόνοια για διενέργεια ελέγχου συμβατότητας ή για αποστολή προειδοποιητικού μηνύματος. Δεν γνωρίζει τον λόγο για τον οποίο τα πιο πάνω δεν συμπεριλαμβάνονταν στις οδηγίες που εκδόθηκαν για τα αξιόγραφα του
22. Επίσης, δεν γνωρίζει τον λόγο για τον οποίο στις μετέπειτα εκδόσεις αξιογράφων, των ετών 2010 και 2011, δόθηκαν οδηγίες για διενέργεια και των πιο πάνω διαδικασιών. Από έρευνα που πραγματοποίησε η ίδια, μέσω του διαδικτύου, αλλά και μέσω εγχειριδίων που είχε στην κατοχή της, δεν κατέληξε σε αποτέλεσμα ως προς το κατά πόσο τα επίδικα αξιόγραφα ήταν περίπλοκα χρηματοοικονομικά μέσα. Συμφώνησε, με τη θέση του συνηγόρου των Εναγόντων, ότι το στοιχείο της περιπλοκότητας ενός χρηματοοικονομικού μέσου είναι σημαντικό, διότι σε αυτήν την περίπτωση χρειάζεται να διενεργηθεί έλεγχος συμβατότητας. Κατά τις συναντήσεις της με τους διάφορους υποψήφιους πελάτες, στόχος της δεν ήταν απλώς να μεταφέρει τα χαρακτηριστικά των αξιογράφων και να ενεργήσει σύμφωνα με τις οδηγίες της Εναγόμενης 2, αλλά φρόντιζε όπως αυτά τα οποία έλεγε γίνουν κατανοητά από τον ενδιαφερόμενο πελάτη. Για αυτό τον λόγο, διέθετε αρκετό χρόνο στις συναντήσεις που πραγματοποιούσε και αρκετές φορές χρειάστηκε να πραγματοποιήσει πέραν της μίας συνάντησης με ενδιαφερόμενους πελάτες. Στην προκειμένη περίπτωση δεν ήταν σε θέση να θυμηθεί κατά πόσο πριν τη δική της συνάντηση με τους Ενάγοντες προηγήθηκε συνάντηση των τελευταίων με άλλον υπάλληλο της Εναγόμενης
23. Συνεπώς, δεν μπορεί να γνωρίζει τι λέχθηκε σε τυχόν συνάντηση που προηγήθηκε της δικής της συνάντησης με τους Ενάγοντες. Δήλωσε, ωστόσο, ότι οι σαφείς οδηγίες της Εναγόμενης 2 ήταν να μην δίδονται επενδυτικές συμβουλές από οποιοδήποτε υπάλληλό της σε οποιοδήποτε ενδιαφερόμενο αγοραστή. Τόνισε, παράλληλα, ότι από τη συνάντηση που είχε με τους Ενάγοντες δεν διαπίστωσε ότι είχε δοθεί προηγουμένως επενδυτική συμβουλή σε αυτούς. Στις συναντήσεις που είχε με πελάτες, δεν ρωτούσε για τη μόρφωσή τους. Φρόντιζε πάντοτε να χρησιμοποιεί απλές λέξεις και έννοιες, έτσι ώστε να μην είναι δύσκολο για τους πελάτες να κατανοήσουν τα χαρακτηριστικά και τους κινδύνους των αξιογράφων. Αναφορικά με τη συμπλήρωση της επίδικης αίτησης για αγορά αξιογράφων, η Μ.Υ.2 ανέφερε ότι δεν θυμάται κατά πόσο η αίτηση είχε συμπληρωθεί πριν φθάσει η ίδια στο υποκατάστημα της Εναγόμενης
24. Τη συγκεκριμένη περίοδο ήταν ιδιαίτερα πολυάσχολη και είναι πιθανό συνάδελφοι της στα υποκαταστήματα να συμπλήρωναν τις αιτήσεις μέχρι να μεταβεί η ίδια στο υποκατάστημα. Αυτό συνέβαινε ειδικά στην ΧΧΧΧΧ, όπου χρειαζόταν κάποιος χρόνος για να μεταβεί από την Πάφο. Στις περιπτώσεις, ωστόσο, που μια αίτηση συμπληρωνόταν από συναδέλφους της, όταν έφθανε η ίδια στο υποκατάστημα, διάβαζε την αίτηση μαζί με τους ενδιαφερόμενους πελάτες για επιβεβαίωση όλων των πληροφοριών που είχαν καταγραφεί σε αυτήν. Όσον αφορά το Ε.Π.Μ, δεν ήταν δική της ευθύνη να το παραδώσει στους ενδιαφερόμενους πελάτες. Η ευθύνη της περιοριζόταν στο να επιβεβαιώσει ότι το είχαν λάβει. Στη συγκεκριμένη περίπτωση αυτό έπραξε. Δεν ήταν, όμως, σε θέση να θυμηθεί πώς ακριβώς εξελίχθηκε η συνάντηση με τους Ενάγοντες και κατά πόσο είχαν υποβάλει οποιεσδήποτε ερωτήσεις σε σχέση με το Ε.Π.Μ. Σε περίπτωση που διαπίστωνε ότι οι Ενάγοντες δεν είχαν αντιληφθεί την πράξη στην οποία θα προχωρούσαν, τότε, δεν θα προχωρούσε η διαδικασία και η αίτηση θα σκιζόταν. Σε κάθε περίπτωση, στις συναντήσεις πάντοτε γινόταν επεξήγηση του Ε.Π.Μ. Στην υποβληθείσα θέση ότι οι Ενάγοντες ουδέποτε είδαν και έλαβαν το Ε.Π.Μ, η μάρτυρας απάντησε ότι δεν θυμάται. Αρνήθηκε την υποβληθείσα θέση του κ. Μελά, ότι η εμπλοκή της στην παρούσα υπόθεση περιορίστηκε στο να παρουσιαστεί κατά το κλείσιμο της πώλησης και να υπογράψει την επίδικη αίτηση. Επίσης, αρνήθηκε την υποβληθείσα θέση ότι ήταν αυτή που παρουσίασε το Ε.Π.Μ, καθώς και ότι στην απορία του Ενάγοντα 1 για το μέγεθος των εγγράφων, η απάντηση που του έδωσε ήταν ότι αυτοί ήταν οι όροι της Εναγόμενης 2, σε σχέση με τα αξιόγραφα. Τέλος, αρνήθηκε τη θέση ότι δεν βεβαιώθηκε ότι οι Ενάγοντες αντιλήφθηκαν αυτά τα οποία τους ανέφερε στη συνάντησή τους. Αξιολόγηση μαρτυρίας Από το σύνολο της μαρτυρίας που τέθηκε ενώπιον μου προκύπτει, ότι τα γεγονότα που παρατίθενται πιο κάτω αποτελούν μη αμφισβητούμενη ή κοινά αποδεκτή μαρτυρία: · Οι Ενάγοντες 1 και 2 φοίτησαν μέχρι την 6η τάξη του δημοτικού σχολείου. · Από την πώληση μέρους ενός χωραφιού, που είχε παραχωρηθεί ως προίκα στην Ενάγουσα 2, οι Ενάγοντες εισέπραξαν το ποσό των Λ.Κ.1.013.
25. · Από το ποσό των Λ.Κ.1.013.000, μετά την πληρωμή διαφόρων χρεών, παρέμεινε στην κατοχή των Εναγόντων το ποσό των €855.000, το οποίο κατατέθηκε στην Εναγόμενη 2 στις 17.04.08 ως κατάθεση τακτής προθεσμίας (γραμμάτιο). Το προαναφερόμενο γραμμάτιο έφερε επιτόκιο 5% και έληγε στις 16.04.
26. Πέραν του ποσού των €855.000, οι Ενάγοντες δεν διατηρούσαν άλλες «οικονομίες». · Η Εναγόμενη 2 έκδωσε 250.000 αξιόγραφα κεφαλαίου, αόριστης διάρκειας και ονομαστικής αξίας €1000 το κάθε ένα. Τα εν λόγω αξιόγραφα θα προσφέρονταν σε ενδιαφερόμενους επενδυτές που θα υπέβαλλαν αίτηση ύψους τουλάχιστον €50.
27. · Οι Ενάγοντες ενημερώθηκαν για τα αξιόγραφα και για τη δυνατότητα αγοράς τους από τον διευθυντή του υποκαταστήματος της Εναγόμενης 2 στην ΧΧΧΧΧ. · Οι Ενάγοντες δεν ανανέωσαν το γραμμάτιο τους και στις 16.04.09 υπέγραψαν αίτηση για την αγορά αξιογράφων κεφαλαίου της Εναγόμενης
28. Η αίτηση ήταν για αγορά 855 αξιογράφων έναντι του ποσού των €855.
29. · Οι €855.000 που διατέθηκαν για την αγορά των επίδικων αξιογράφων, προέρχονταν από το γραμμάτιο που διατηρούσαν οι Ενάγοντες. · Κατά τον επίδικο χρόνο, η Εναγόμενη 2 δεν διενεργούσε έλεγχο συμβατότητας και δεν προχωρούσε σε κατηγοριοποίηση των πελατών που επιθυμούσαν να αγοράσουν αξιόγραφα. Επίσης, δεν έδιδε προειδοποιητικό μήνυμα και δεν εφάρμοζε πολιτική σύγκρουσης συμφερόντων. · Από την ημερομηνία αγοράς των αξιογράφων μέχρι και την ημερομηνία παύσης καταβολής τόκου εκ μέρους της Εναγόμενης 2 στις 30.06.12, οι Ενάγοντες έλαβαν ως τόκους το συνολικό ποσό των €191.353,75, το οποίο, μετά την αφαίρεση των φόρων, περιορίστηκε στο καθαρό ποσό των €169.175,
30. Σύμφωνα με την Παπαλλής κ.α ν. Κυριακίδη