Β2ΚΑPITAL CYPRUS LTD ν. ΓΙΑΝΝΗ κ.α., Αρ. Αγωγής: 410/2017, 1/2/2021

(4)του Ν.169(Ι)/2015, που καταχωρίστηκε στις 28/08/20, η Β2ΚΑPITAL CYPRUS LTD (η Αγοραστής) δυνάμει συμφωνίας ημερ.02/01/20 έχει υποκαταστήσει και ή αντικαταστήσει αυτόματα κατά το χρόνο της μεταβίβασης των πιστωτικών διευκολύνσεων την Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ (ο Εκχωρητής), αναφορικά με οποιαδήποτε νομική διαδικασία και οποιοδήποτε αγώγιμο δικαίωμα ή διάταγμα ή απόφαση που κατά το χρόνο μεταβίβασης των πιστωτικών διευκολύνσεων εκκρεμεί ή υφίστατο από ή εναντίον ή εις όφελος του Εκχωρητή σε σχέση με τις πιστωτικές διευκολύνσεις που μεταβιβάζονται. Ο Αγοραστής από τη μέρα της μεταβίβασης ήτοι από 08/05/20 ανέλαβε τα πιο πάνω δικαιώματα και ή υποχρεώσεις του Εκχωρητή, συμπεριλαμβανομένου του δικαιώματος τυχόν συνέχισης της πιο πάνω αγωγής και ή τυχόν αναγνώρισης και ή εκτέλεσης της εκδοθείσας δικαστικής απόφασης από το Αγοραστή. Ήδη από το σημείο αυτό αναφέρω πως τα πιο πάνω ή και το δικαίωμα της Β2ΚΑPITAL CYPRUS LTD (στο εξής η Β2Kapital) να προωθήσει την παρούσα αγωγή ή και να αξιώσει απόφαση υπέρ της και εναντίον των εναγόμενων δεν έτυχαν ποτέ αμφισβήτησης από την υπεράσπιση. Δικόγραφα Σύμφωνα με την έκθεση απαίτησης οι ενάγοντες συνήψαν δύο συμφωνίες δανείου τακτής προθεσμίας με τον εναγόμενο

1. Η πρώτη συμφωνία έγινε στις 23/5/2011 για €29,500 και το δάνειο αυτό θα χρεώνονταν με κυμαινόμενο επιτόκιο, πού κατά την συμφωνία ήταν συνολικά 9,250% ήτοι βασικό επιτόκιο 5,750% και προσαύξηση 3,500%, και ο τόκος θα κεφαλαιοποιείται την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους. Η τράπεζα περαιτέρω θα έχει το δικαίωμα δια εγγράφου ειδοποιήσεως προς τον χρεώστη να αυξομειώνει το ποσοστό επιτοκίου ως η συμφωνία προνοεί και οι ενάγοντες δικαιούνται οποτεδήποτε να καταστήσουν απαιτητό το δάνειο και να ζητήσουν αμέσως την πληρωμή των οφειλομένων ποσών. Ο αριθμός του δανείου αυτού που παραχώρησαν στον εναγόμενο 1 οι ενάγοντες είναι XXXXX2524 και θα αποπληρώνετο δια 96 μηνιαίων δόσεων εκ €435,49 ευρώ εκάστη. Οι εναγόμενοι 2 και 3 κατά ή περί την 23/5/11 υπέγραψαν συμφωνία εγγύησης και ανέλαβαν αλληλεγγύως και κεχωρισμένως τις υποχρεώσεις του εναγόμενου
2. Η δεύτερη συμφωνία έγινε στις 14/12/2011 για €10,000 και το δάνειο αυτό θα χρεώνονταν επίσης με κυμαινόμενο επιτόκιο, πού κατά την συμφωνία ήταν συνολικά 9,750% ήτοι βασικό επιτόκιο 5,750% και προσαύξηση 4,000%, και ο τόκος θα κεφαλαιοποιείται την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους. Η τράπεζα περαιτέρω θα έχει το δικαίωμα δια εγγράφου ειδοποιήσεως προς τον χρεώστη να αυξομειώνει το ποσοστό επιτοκίου ως η συμφωνία προνοεί και οι ενάγοντες δικαιούνται οποτεδήποτε να καταστήσουν απαιτητό το δάνειο και να ζητήσουν αμέσως την πληρωμή των οφειλομένων ποσών. Ο αριθμός του δανείου αυτού που παραχώρησαν στον εναγόμενο 1 οι ενάγοντες είναι XXXXX9784 και θα αποπληρώνετο δια 60 μηνιαίων δόσεων εκ €211,32 ευρώ εκάστη. Οι εναγόμενοι 2 και 3 κατά ή περί την 14/12/11 υπέγραψαν συμφωνία εγγύησης και ανέλαβαν αλληλεγγύως και κεχωρισμένως τις υποχρεώσεις του εναγόμενου
3. Με ανακοίνωση στον Τύπο ημερ.16/3/17 οι ενάγοντες ενημέρωσαν τους εναγόμενους για την αλλαγή του βασικού επιτοκίου, η οποία θα είχε ισχύ από 15/3/17 και η οποία αφορούσε επιτόκιο της τράπεζας (ΒΕΤ) από 3,9036% σε 3,8970%, επιτόκιο επιχειρήσεων (ΒΕΕ) από 2,9036% σε 2,8970% και επιτόκιο στεγαστικών δανείων (ΒΕΣ) από 2,1536% σε 2,1470%. Κατά παράβαση των προαναφερομένων συμφωνιών με τους ενάγοντες, ο εναγόμενος 1 καθυστερούσε τις πληρωμές των συμφωνημένων δόσεων, οι οποίες παρουσίαζαν σοβαρές καθυστερήσεις στους επίδικους λογαριασμούς. Ως εκ τούτου οι ενάγοντες με επιστολές τους ημερομηνίες 15/11/16 και 6/6/17 τερμάτισαν τη λειτουργία των ανωτέρω αναφερόμενων λογαριασμών και κάλεσαν επανειλημμένα τόσο προφορικά όσο και γραπτώς τους εναγόμενους 1, 2 και 3 όπως εξοφλήσουν το υπόλοιπο του χρέους τους το οποίο ανήλθε σε: (α) €31.332,83.- με τόκο προς 9,3970% ετησίως από 07/06/17 επί ποσού €30.368,81.- με κεφαλαιοποίηση του τόκου την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους μέχρι εξοφλήσεως, και (β) €10.279,59.- με τόκο προς 9,8970% ετησίως από 07/06/17 επί ποσού €9.942,65.- με κεφαλαιοποίηση του τόκου την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους μέχρι εξοφλήσεως. Και οι ενάγοντες αξιώνουν τα εν λόγω ποσά από τους εναγόμενους 1, 2 και
4. Οι εναγόμενοι στην υπεράσπιση τους αρνούνται ότι υπέγραψαν τις επίδικες συμφωνίες. Όσον αφορά δε την πρώτη δήθεν συμφωνία δανείου (όπως οι ίδιοι τη χαρακτηρίζουν) ισχυρίζονται ότι οι όροι της είναι άκυροι και καταχρηστικοί, το σύνολο του επιτοκίου που χρέωναν οι ενάγοντες είναι υπερβολικό ή και παράνομο, ενώ οι ενάγοντες δεν ενημέρωσαν ούτε εξήγησαν επαρκώς ή και καθόλου στους εναγομένους τις συνέπειες της συμφωνίας ή και των όρων της, ενώ οι ενάγοντες γνώριζαν ή και όφειλαν να γνωρίζουν ότι οι εναγόμενοι δεν αντιλαμβάνονταν τους όρους της επίδικης συμφωνίας ή και τις συνέπειες της υπογραφής της. Ακόμη ισχυρίζονται ότι ουδέποτε οι ενάγοντες άνοιξαν στο όνομα των εναγομένων τον ισχυριζόμενο λογαριασμό, ενώ περαιτέρω ότι επιθυμούσαν να λάβουν ανεξάρτητη νομική συμβουλή αλλά αυτό δεν τους επιτράπηκε από τους ενάγοντες και εν πάση περιπτώσει η συμφωνία έγινε κατόπιν πίεσης ή και επίδρασης από τους ενάγοντες. Όσον αφορά τη δεύτερη συμφωνία και πάλιν οι εναγόμενοι ισχυρίζονται ότι οι όροι της είναι άκυροι ή και παράνομοι ή και καταχρηστικοί. Οι εναγόμενοι επίσης αρνούνται ότι ενημερώθηκαν καθ' οιονδήποτε τρόπο από τους ενάγοντες για την αλλαγή του βασικού επιτοκίου και σε κάθε περίπτωση ισχυρίζονται ότι η αλλαγή του βασικού επιτοκίου είναι παράνομη ή και καταχρηστική. Τέλος, ο εναγόμενος 1 ισχυρίζεται ότι ουδέποτε καθυστέρησε τις πληρωμές των συμφωνημένων δόσεων και ότι ο τερματισμός της επίδικης συμφωνίας ήταν παράνομος ή και καταχρηστικός και ισχυρίζεται περαιτέρω ότι δεν κλήθηκε ποτέ είτε προφορικά είτε γραπτώς να εξοφλήσει το υπόλοιπο του χρέους του. Επιπλέον ισχυρίζεται ότι τα ποσά που αξιώνουν οι ενάγοντες είναι υπερβολικά ή και παράνομα και ότι ποτέ δεν κατέστησαν πληρωτέα και απαιτητά. Στο απαντητικό τους δικόγραφο οι Ενάγοντες αρνούνται τους ισχυρισμούς των εναγομένων και επαναλαμβάνουν τους ισχυρισμούς της έκθεσης απαίτησης τους. Αναφέρουν δε ότι οι επίδικες συμφωνίες είναι έγκυρες, νόμιμες, ισχυρές και παράγουν έννομα αποτελέσματα, ενώ το ποσό που αξιώνεται είναι οφειλόμενο, ληξιπρόθεσμο και απαιτητό αλλά και προϊόν νόμιμων χρεώσεων ή και νόμιμων τόκων που οι ενάγοντες συμβατικά δικαιούνταν να χρεώσουν και να εισπράξουν. Τέλος, αναφέρουν ότι οι ισχυρισμοί των εναγομένων είναι κακόπιστοι και προβάλλονται ουσιαστικά προκειμένου να αποφύγουν τις υποχρεώσεις τους. Μαρτυρία Προς απόδειξη της υπόθεσης τους εναντίον των Εναγόμενων, οι ενάγοντες κάλεσαν 3 μάρτυρες ήτοι τον XXXXX Νικολάου (ΜΕ1), την XXXXX Σκορδή (ΜΕ2) και τον XXXXX Σωφρονίου (ΜΕ3). Από πλευράς Εναγόμενων έδωσε μαρτυρία η Εναγόμενη 2 (ΜΥ1). Ο Νικολάου (ΜΕ1) εργάζεται στο τμήμα ανάκτησης χρεών της Τράπεζας Κύπρου. Για σκοπούς της κυρίως εξέτασης του δε ο μάρτυρας κατέθεσε γραπτή δήλωση ως τεκμήριο
5. Στην αρχή της δήλωσης του κάνει αναφορά στη συμφωνία της Τράπεζας Κύπρου μαζί με την εταιρεία Β2Κapital ημερομηνίας 2/1/2020 και στην ουσία επαναλαμβάνει όσα αναφέρονται στην ειδοποίηση που καταχώρησαν οι δικηγόροι των εναγόντων στις 28/8/20, ως αναφέρθηκε στην αρχή της παρούσας, την οποία κατέθεσε ως τεκμήριο
6. Ο μάρτυρας αναφέρει στη συνέχεια ότι είναι ταυτόχρονα εξουσιοδοτημένος από την Β2Κapital να προβεί στην δήλωση του. Ακολούθως αναφέρεται στα γεγονότα της υπόθεσης και κατέθεσε ενώπιον του Δικαστηρίου τις επίδικες συμφωνίας και όλα τα σχετικά με την παρούσα υπόθεση έγγραφα που βρίσκονταν στην κατοχή του (τεκμήρια 3-22). Κατά την αντεξέταση του ανέφερε ότι τα δάνεια τερματίσθηκαν στις 6/6/2017 διότι υπήρχαν καθυστερήσεις στα δάνεια, ενώ για το ποσοστό του τόκου υπερημερίας 6% πού αναγράφεται στην παράγραφο 5 της συμφωνίας τεκμήριο 3 ανέφερε ότι πρόκειται για τον τόκο που χρεώνεται επί καθυστερημένων δόσεων, διευκρινίζοντας όμως την ίδια στιγμή ότι από τον τερματισμό μέχρι σήμερα ο τόκος έχει περιοριστεί σε 2% παρόλο που η συμφωνία αναφέρεται για 6% και τούτο είναι ενσωματωμένο στις καταστάσεις λογαριασμού. Η Σκορδή (ΜΕ2) είναι υπάλληλος της Β2Κapital. Για σκοπούς της κυρίως εξέτασης της κατατέθηκε γραπτή δήλωση της, η οποία έγινε τεκμήριο
7. Εις αυτήν αναφέρεται καταρχήν στη συμφωνία ημερομηνίας 2/1/2020 με την Τράπεζα Κύπρου, καθώς και στην σχετική ειδοποίηση που καταχωρήθηκε στο φάκελο της υπόθεσης (βλ. τεκμ.2) και προσέθεσε ότι ο πρωτοφειλέτης / εναγόμενος 1 και οι εγγυητές / εναγόμενοι 2 και 3 ενημερώθηκαν τόσο για την πρόθεση πώλησης των πιστωτικών διευκολύνσεων τους από την Τράπεζα Κύπρου με επιστολή 24/1/20 (βλ. τεκμ.26), αλλά και για την μεταφορά των επίδικων πιστωτικών διευκολύνσεων τους από την Τράπεζα Κύπρου δυνάμει επιστολών ημερομηνίας 14/5/20 (βλ. τεκμ.27). Ενημερώθηκαν επίσης ότι η Τράπεζα Κύπρου έχει προβεί στην πώληση χαρτοφυλακίου με την ονομασία «Velocity II» στην Β2Kapital με επιστολές ημερομηνίας 13/5/20 (βλ. τεκμ. 24). Ακολούθως αναφέρεται στην μεταφορά του τραπεζικού βιβλίου της Τράπεζας Κύπρου, που τηρείτο σε ηλεκτρονική μορφή τον ουσιώδη χρόνο ήτοι από το άνοιγμα του επίδικου λογαριασμού μέχρι και τη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου στην Β2Κapital, προς την τελευταία, η οποία ολοκληρώθηκε κατά ή περί τις 08/05/
8. Τέλος αναφέρει ότι από τις 08/05/20 μέχρι σήμερα ουδεμία κατάθεση έγινε έναντι των οφειλομένων ποσών στους επίδικους λογαριασμούς και οι ενάγοντες αξιώνουν τα ποσά που καταγράφει, δηλ. τα ποσά που αξιώνονται με την έκθεση απαίτησης. Στην αντεξέταση της, με αναφορά στον όρο 4 του τεκμ.3 όπου υπάρχει αναφορά σε εξασφαλίσεις, ερωτήθηκε αν έχει υπόψη της αν υπήρχε επίσχεση / συμψηφισμός σ' αυτό το δάνειο και απάντησε ότι οι επίδικες διευκολύνσεις έχουν μεταφερθεί στην εταιρεία τους 08/05/2020 και όσον αφορά όρους και οτιδήποτε αναγράφεται στις συμφωνίες αυτές αφορά την Τράπεζα Κύπρου, η οποία έχει παραχωρήσει αυτές τις διευκολύνσεις. Ο Σωφρονίου (ΜΕ3) για σκοπούς της κυρίως εξέτασης του επίσης κατέθεσε γραπτή δήλωση, η οποία έγινε τεκμ.
9. Αναφέρει δε ότι είναι στην υπηρεσία της Τράπεζας Κύπρου και ταυτόχρονα είναι εξουσιοδοτημένος από την Β2Κapital να προβεί στην δήλωση του, ενώ και ο συγκεκριμένος μάρτυρας αναφέρεται στη συμφωνία μεταβίβασης και ή εκχώρησης ημερομηνίας 2/1/20 μεταξύ της Τράπεζας Κύπρου και της Β2Κapital. Στη συνέχεια αναφέρεται στην ενημέρωση των εναγόμενων 1 και 2 από την Τράπεζα Κύπρου για την πρόθεση πώλησης των πιστωτικών διευκολύνσεων με επιστολή 24/1/2020 (βλ. τεκμ. 26), καθώς επίσης στην πληροφόρηση όλων των εναγόμενων για την μεταφορά των επίδικων πιστωτικών διευκολύνσεων του εναγομένου 1 από την Τράπεζα Κύπρου προς την Β2Κapital δυνάμει επιστολών ημερομηνίας 14/5/2020 (βλ. τεκμήριο 27). Αναφερόμενος δε ο μάρτυρας σε σχετικούς ισχυρισμούς που προβάλλονται στην υπεράσπιση ανέφερε ότι ο εναγόμενος 1 υπόγραψε τις επίδικες συμφωνίες δανείου, ενώ οι εγγυητές υπέγραψαν με ελεύθερη βούληση τα επίδικα έγγραφα που κατατέθηκαν ως τεκμήρια. Επιπλέον οι εναγόμενοι έλαβαν τα ποσά των δανείων, για τα οποία αποστέλλονταν αναλυτικές καταστάσεις στην τελευταία δοθείσα διεύθυνση τους, χωρίς όμως να διαμαρτύρονται ότι δεν έχουν οποιαδήποτε σχέση και ή ότι ουδέποτε υπέγραψαν οποιοδήποτε έγγραφο. Επαναλαμβάνει δε την αξίωση των Εναγόντων. Επίσης, ερωτώμενος περαιτέρω, ανέφερε ότι είναι ξεκάθαρο από τα τεκμήρια που έχουν κατατεθεί ότι τα χρήματα που έχουν γίνει ανάληψη από τα δάνεια έχουν κατατεθεί σε προσωπικούς λογαριασμούς και εξοφλήθηκαν λογαριασμοί, ενώ ως προς τις καθυστερήσεις που υπήρξαν στα δάνεια ανέφερε ότι αυτές φαίνονται από τις καταστάσεις λογαριασμού. Ο μάρτυρας αναφέρθηκε επίσης στην δεσμευμένη κατάθεση της εναγόμενης 2 που αναφέρεται στον όρο 4 της συμφωνίας τεκμ.3 και εξήγησε ότι τα χρήματα αυτά μεταφέρθηκαν σε λογαριασμό της εναγόμενης 2 (βλ. και τεκμ.28-30). Η αντεξέταση που επιχειρήθηκε όσον αφορά το συγκεκριμένο μάρτυρα αφορούσε μη δικογραφημένους ισχυρισμούς και τερματίστηκε από την υπεράσπιση, η οποία αποδέχτηκε ακριβώς τη μη δικογράφηση των θέσεων της. Η Εναγόμενη 2 (ΜΥ1) αναφέρθηκε στα 2 δάνεια και για ποιο λόγο έγιναν. Στην ουσία δε είπε ότι δεν ξέρει μέχρι πότε πληρώνονταν δόσεις, λέγοντας ότι ο εναγόμενος 3, γιός της, αρρώστησε το 2012 και δεν υπήρχε κάποιος για να της δίνει λεφτά. Αφού ήταν αυτός που της έδινε τα λεφτά. Επίσης είπε ότι έπαιρνε επιστολές αλλά διερωτήθηκε που θα έβρισκε λεφτά. Ο άντρας της ήταν ανάπηρος πάνω στην καρέκλα. Στην αντεξέταση της είπε ότι της έδωσε ο γιός της €30.000.- να βάλει σαν εγγύηση για της δώσουν €24.000 και μετά από λίγο καιρό που έπεσε το δάνειο τους ζήτησε και της έδωσαν ακόμη €5.000.-. Από εκεί και πέρα δεν ξέρει τι έγινε. Σε άλλο σημείο αναγνώρισε την υπογραφή της στο τεκμ.28, αλλά είπε ότι δεν ξέρει τι υπόγραψε. Είπε επίσης ότι δεν είχε ταμιευτήριο και τα λεφτά αυτά της τα έδωσε ο γιός της. Σε ερώτηση αν σύναψε δάνειο με την Τράπεζα Κύπρου απάντησε ότι της έβαλαν το σπίτι της υποθήκη, αλλά ο γιός της είχε δουλειές, εκσκαφείς και άλλα μηχανήματα και οχήματα και τα πήρε όλα η τράπεζα. Εκείνα τα λεφτά τους δεν ξέρει τι έγιναν. Επίσης είπε ότι ο γιός της πλήρωνε τη δόση αλλά όταν αρρώστησε «εμείναν ούλλα». Τέλος, αναγνώρισε την υπογραφή της στο τεκμ.3 και είπε ότι είναι ο άντρας της που έκανε το δάνειο. Αγορεύσεις / Επιχειρηματολογία των δύο πλευρών Οι δύο πλευρές, μετά το πέρας της ακροαματικής διαδικασίας, παρουσίασαν γραπτώς τις αγορεύσεις τους. Οι αγορεύσεις των δύο πλευρών έχουν τύχει σημειώνεται ενδελεχούς μελέτης. Δεν κρίνεται όμως σκόπιμη η παράθεση των όσων έχουν αναφερθεί στις αγορεύσεις και εφόσον αυτό κριθεί αναγκαίο θα παρατεθούν κατωτέρω συγκεκριμένα σημεία των αγορεύσεων. Νομική Πτυχή Σε παρόμοιες περιπτώσεις τραπεζικού χρέους όπως η υπό εξέταση και με βάση τα λεχθέντα στην υπόθεση Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ ν. Χαραλάμπους

(2010)1 Α.Α.Δ. 829, τα βασικά στοιχεία τα οποία χρήζουν απόδειξης ούτως ώστε να επιτύχει η αξίωση είναι: (α) Η σύναψη της σύμβασης δανείου, χρηματοδότησης ή πιστωτικών διευκολύνσεων και οι όροι της. (β) Η παράβαση όρου της σύμβασης. (γ) Ο τερματισμός της σύμβασης και το οφειλόμενο υπόλοιπο. Και βεβαίως, προσθέτω, εκεί που υπάρχουν εγγυητές, όπως στην παρούσα περίπτωση, απαιτείται επιπρόσθετα η απόδειξη της σύμβασης εγγύησης. Αξιολόγηση μαρτυρίας Η εντύπωση που σχημάτισα για όλους τους μάρτυρες των εναγόντων ήταν απόλυτα θετική. Μου έδωσαν την εικόνα αξιόπιστων μαρτύρων και ότι αυτοί προσπάθησαν έντιμα να παραθέσουν με ειλικρίνεια ότι γνώριζαν για την υπόθεση. Συναφώς αποδέχομαι τη μαρτυρία τους, η οποία εξάλλου, θα πρέπει να επισημανθεί, στην ουσία δεν αμφισβητήθηκε και παρέμεινε αναντίλεκτη. Ερχόμενος στην εναγόμενη 2, θα αναφέρω ότι η μαρτυρία της ομολογουμένως χαρακτηρίζεται από κάποια σύγχυση. Προφανώς η ηλικία της, σε συνάρτηση με την πάροδο αρκετών χρόνων από τη σύναψη των δανείων αλλά και το γεγονός ότι τα θέματα των δανείων ετύγχαναν χειρισμού προφανώς από τον σύζυγο και τον υιό της, εναγόμενους 1 και 3, οι οποίοι φαίνεται με βάση τα λεγόμενα της να αντιμετωπίζουν σοβαρά θέματα υγείας, έπαιξαν σημαντικό ρόλο στην ποιότητα της μαρτυρίας της. Σε γενικές γραμμές όμως θα μπορούσε να λεχθεί ότι ήταν ειλικρινής και από τη μαρτυρία της προκύπτει παραδοχή της τόσο για τη σύναψη των επίδικων δανείων όσο για τη μη πληρωμή των δόσεων των δανείων αυτών, για τους λόγους που εξήγησε. Από την άλλη όμως ευθέως αναφέρεται πως εκ της μαρτυρίας της δεν γίνονται αποδεκτές οι θέσεις της πως δεν είχε λογαριασμό ταμιευτηρίου και στεγαστικό δάνειο στην Τράπεζα Κύπρου, ούτε ότι δεν γνωρίζει τι υπέγραψε με το τεκμ.28. Προφανώς, ενόψει και των όσων έχουν αναφερθεί ανωτέρω, δεν θυμόταν. Όμως το βέβαιο είναι πως τα τεκμ.28-30, σε συνάρτηση με την παραδοχή της ότι το τεκμ.28 φέρει την υπογραφή της, καταρρίπτουν τις πιο πάνω θέσεις της. Θέματα που ηγέρθηκαν από την πλευρά των εναγόμενων Μέσα από την γραπτή αγόρευση του ευπαίδευτου συνηγόρου των εναγόμενων προκύπτει ότι τελικά εγείρονται μόνον 2 σημεία προς συζήτηση. Πρώτον, ότι «..τόσο το βασικό επιτόκιο όσο και οι περαιτέρω τόκοι εκ μέρους των εναγόντων είναι παράνομοι και καταχρηστικοί». Δεύτερον, «.παρόλο που δεν είναι δικογραφημένος στην Έκθεση Υπεράσπισης ο ισχυρισμός ότι η δέσμευση της εμπρόθεσμης κατάθεσης για το ποσό των 40.000 ευρώ ως εγγύηση για την αποπληρωμή του επίδικου δανείου που αφορά στις 29.500 ευρώ ισχύει μόνο για το εν λόγω δάνειο και όχι για άλλα χρέη προς του ενάγοντες το Σεβαστό Δικαστήριο κέκτηται εξουσία να κηρύξει την αποπληρωμή των άλλων αυτών χρεών ως παράνομη και άκυρη.» Για το πρώτο σημείο, θα πρέπει να αναφερθεί, με κάθε σεβασμό, ότι η θέση αυτή του ευπαίδευτου συνηγόρου είναι αυθαίρετη. Καμία αιτιολογία δεν παρέχεται για τούτη τη θέση, αλλά ούτε και γίνεται παραπομπή στη μαρτυρία για να επισημανθούν τυχόν κενά στη μαρτυρία των εναγόντων ως προς το συγκεκριμένο θέμα. Εν πάση περιπτώσει να υπενθυμίσω πως ο ΜΕ1 δεν αντεξετάστηκε αναφορικά με το συγκεκριμένο θέμα και καμία συγκεκριμένη θέση δεν του υποβλήθηκε για να την σχολιάσει. Πάντως, για να είναι ξεκάθαρο, αναφέρεται πως με βάση τη μαρτυρία που έχει τεθεί ενώπιον του Δικαστηρίου προκύπτει ότι το ποσοστό επιτοκίου που αξιώνουν οι ενάγοντες για τα δύο δάνεια είναι απόλυτα δικαιολογημένο. Για το πρώτο δάνειο με αρ. XXXXX2524 αξιώνεται τόκος 9,3970%. Τούτος προκύπτει αν προστεθεί το βασικό επιτόκιο της τράπεζας, το οποίο από 15/03/17 έχει μειωθεί σε 3.8970% (βλ. τεκμ.22), το περιθώριο 3,500% (ως η συμφωνία τεκμ.3) και ο τόκος υπερημερίας 2% (αντί 6% που προνοείται στη συμφωνία), που αναφέρεται και στην επιστολή τερματισμού (βλ. τεκμ.14 - 15, σε συνδυασμό με τη μαρτυρία του ΜΕ1). Για το δεύτερο δάνειο με αρ. XXXXX9784 αξιώνεται τόκος 9,8970%. Τούτος προκύπτει αν προστεθεί το βασικό επιτόκιο της τράπεζας, το οποίο επαναλαμβάνω από 15/03/17 έχει μειωθεί σε 3.8970% (βλ. τεκμ.22), το περιθώριο 4,000% (ως η συμφωνία τεκμ.6) και ο τόκος υπερημερίας 2% (αντί 6% που προνοείται στη συμφωνία), που αναφέρεται και στην επιστολή τερματισμού (βλ. τεκμ.18 - 19, σε συνδυασμό με τη μαρτυρία του ΜΕ1). Επίσης το δικαίωμα κεφαλαιοποίησης των τόκων προνοείται τόσο στη συμφωνία τεκμ.3 (βλ. την τελευταία πρόταση του όρου 7, η οποία εντοπίζεται στις 3 πρώτες γραμμές της 2ης σελίδας), όσο και στη συμφωνία τεκμ.6 (βλ. την τελευταία πρόταση του όρου 8, η οποία εντοπίζεται στις γραμμές 7-9 της 2ης σελίδας). Ως προς το δεύτερο σημείο θα αρκεστώ να πω, όπως εξάλλου είναι παραδεκτό, ότι πρόκειται για μη δικογραφημένο ισχυρισμό. Επαναλαμβάνοντας δε εδώ την πάγια νομολογημένη αρχή ότι η όλη διαδικασία θα πρέπει να κινείται πάνω στις γραμμές που χαράζονται από τη δικογραφία και θέματα εκτός δικογράφων δεν μπορούν και δεν πρέπει να εξετάζονται (βλ., μεταξύ άλλων, Κούρτης v. Ιασωνίδη

(1980)1 CLR 180, Παπαγεωργίου v. Κλάππας

(1991)1 ΑΑΔ 24), ευθέως αναφέρω πως η συγκεκριμένη θέση της υπεράσπισης δεν μπορεί να εξεταστεί. Σε κάθε περίπτωση, αν και ίσως εκ του περισσού, αναφέρεται πως ο ευπαίδευτος συνήγορος δεν έχει εξηγήσει πειστικά, με παραπομπή σε συγγράμματα ή νομολογία, από πού πηγάζει η ισχυριζόμενη εξουσία του Δικαστηρίου. Επιπλέον, έχει σημασία να τονιστεί, ότι οι εναγόμενοι ούτως ή άλλως δεν έχουν προβάλει ανταπαίτηση εναντίον των εναγόντων ή και δεν αξιώνουν οτιδήποτε εναντίον τους. Όπως γίνεται αντιληπτό από την αγόρευση του ευπαίδευτου συνηγόρου των εναγόμενων, οι τελευταίοι, πλην του ισχυρισμού τους για τους τόκους πιο πάνω, δεν έχουν προωθήσει τελικά οιονδήποτε άλλο εκ των ισχυρισμών που προέβαλαν στην υπεράσπιση τους. Και ορθά κατά την κρίση μου αφού δεν έχουν παρουσιάσει μαρτυρία για να στηρίξουν οιονδήποτε ισχυρισμό τους. Αντίθετα, ως ήδη αναφέρθηκε, με την μαρτυρία της εναγόμενης 2 έχουν παραδεχτεί τη σύναψη των συμφωνιών με την Τράπεζα Κύπρου και τη μη πληρωμή των δόσεων τους. Ευρήματα-Συμπέρασμα Με βάση την αποδεκτή μαρτυρία τα ευρήματα του Δικαστηρίου είναι τα εξής:

1. Ο εναγόμενος 1 σύνηψε δύο συμφωνίες δανείου με τους ενάγοντες, ήτοι τη συμφωνία ημερ.20/05/11 για ποσό €29.500.- (τεκμ.3) και τη συμφωνία ημερ. 13/12/11 για ποσό €10.000.- (τεκμ.6). Οι εναγόμενοι 2 και 3 εγγυήθηκαν προσωπικά και αλληλέγγυα την πληρωμή των εν λόγω υποχρεώσεων του εναγόμενου 1 έναντι των εναγόντων (βλ. τις ενσωματωμένες εγγυήσεις στις εν λόγω συμφωνίες).
2. Μετά την παραχώρηση των εν λόγω δανείων, υπ'αρ.XXXXX2524 και XXXXX9784 αντίστοιχα, ο εναγόμενος 1 δεν ήταν τυπικός με τις υποχρεώσεις του και παρέλειπε να καταβάλλει τις συμφωνημένες δόσεις του ήτοι €435,49 μηνιαίως και €211,32 μηνιαίως αντίστοιχα. Παρεμβάλλω εδώ ότι η μη καταβολή των δόσεων επιβεβαιώνεται από τις καταστάσεις λογαριασμού τεκμ.9 και 11, όμως και από την παραδοχή της εναγόμενης
3. Για τις καθυστερήσεις που υπήρχαν στα δάνεια οι εναγόμενοι ειδοποιήθηκαν και με τις επιστολές ημερ. 15/11/16 (τεκμ.12, 13, 16 και 17).
4. Ο εναγόμενος 1 ή και οι εναγόμενοι δεν συμμορφώθηκαν και οι ενάγοντες ένεκα της παράβασης των όρων των συμφωνιών προχώρησαν σε τερματισμό της λειτουργίας των δανείων με τις επιστολές τους ημερ. 06/06/17 (τεκμ.14, 15, 18 και 19).
5. Στις 06/06/17, οπότε έγινε ο τερματισμός των συμφωνιών, ο εναγόμενος 1 όφειλε για τα δάνεια του τα ακόλουθα ποσά: (α) Για το πρώτο δάνειο €31.332,83.- πλέον τόκο προς 9,3970% ετησίως από 07/06/17 επί ποσού €30.368,81.-, με κεφαλαιοποίηση του τόκου την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους μέχρι εξοφλήσεως, και (β) Για το δεύτερο δάνειο €10.279,59.- πλέον τόκο προς 9,8970% ετησίως από 07/06/17 επί ποσού €9.942,65.-, με κεφαλαιοποίηση του τόκου την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους μέχρι εξοφλήσεως. Έναντι των εν λόγω οφειλών ουδέν ποσό καταβλήθηκε μέχρι και σήμερα. Συνεπώς στην προκειμένη περίπτωση και έχοντας υπόψη όσα αναφέρθηκαν ανωτέρω, οι ενάγοντες κρίνω πως έχουν επιτύχει να αποδείξουν τα βασικά στοιχεία τα οποία χρήζουν απόδειξης ούτως ώστε να επιτύχει η αξίωση τους. Κατάληξη Ως εκ των ανωτέρω εκδίδεται απόφαση υπέρ των Εναγόντων και εναντίον των Εναγόμενων 1, 2 και 3, προσωπικά, αλληλέγγυα και ή κεχωρισμένα: (α) Για ποσό €31.332,83.- πλέον τόκο προς 9,3970% ετησίως επί ποσού €30.368,81.- από 07/06/17 μέχρι εξόφλησης, με κεφαλαιοποίηση του τόκου την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους, και (β) Για ποσό €10.279,59.- πλέον τόκο προς 9,8970% ετησίως επί ποσού €9.942,65.- από 07/06/17 μέχρι εξόφλησης, με κεφαλαιοποίηση του τόκου την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους. Τα έξοδα, όπως αυτά θα υπολογιστούν από τον Πρωτοκολλητή και εγκριθούν από το Δικαστήριο, επιδικάζονται υπέρ των εναγόντων και εναντίον των εναγόμενων 1, 2 και
6. (Υπ.).......................... Μ. Παπαθανασίου, Ε.Δ Πιστόν αντίγραφον Πρωτοκολλητής cylaw.org: Από το ΚΙΝOΠ/CyLii για τον Παγκύπριο Δικηγορικό Σύλλογο