← Κύπρος

ALPHA BANK CYPRUS LTD ν. ΚΟΚΚΙΝΟΣ κ.α., Αγωγή αρ. 3714/11, 22/2/2022

ALPHA BANK CYPRUS LTD ν. ΚΟΚΚΙΝΟΣ κ.α., Αγωγή αρ. 3714/11, 22/2/2022 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDLEF:2022:A65 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΕΥΚΩΣΙΑΣ ΕΝΩΠΙΟΝ: Ν. Ταλαρίδου-Κοντοπούλου, A.Ε.Δ. Αγωγή αρ. 3714/11 Μεταξύ: EMPORIKI BANK - CYPRUS LTD Εναγόντων και

  1. XXXXX ΚΟΚΚΙΝΟΣ, A.Δ.T. XXXXX96
  2. XXXXX ΤΑΝΗΣ, A.Δ.T. XXXXX29
  3. XXXXX ΦΙΛΙΠΠΟΥ, A.Δ.T. XXXXX29 Εναγομένων ΚΑΙ ΟΠΩΣ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΘΗΚΕ ΔΥΝΑΜΕΙ ΔΙΑΤΑΓΜΑΤΟΣ ΤΟΥ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟΥ ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΑΣ 25/06/15 Μεταξύ: ALPHA BANK CYPRUS LTD Εναγόντων και
  4. XXXXX ΚΟΚΚΙΝΟΣ, A.Δ.T. XXXXX96
  5. XXXXX ΤΑΝΗΣ, A.Δ.T. XXXXX29
  6. XXXXX ΦΙΛΙΠΠΟΥ, A.Δ.T. XXXXX29 Εναγομένων Ημερομηνία: 22/2/2022 Εμφανίσεις: Για Ενάγοντες: κα Ε. Σταύρου για Μ. Ηλιάδης & Συνεταίροι ΔΕΠΕ Για Εναγόμενους: κ. Α. Δημητρίου για Ανδρέας Θ. Μαθηκολώνης & Σία ΔΕΠΕ Α Π Ο Φ Α Σ Η Με την παρούσα αγωγή η ενάγουσα αξιώνει τα ακόλουθα παρά των εναγόμενων: «I. Παρά των Εναγομένων 1 και 2 αλληλέγγυα και/ή χωριστά (Α) €226.982,67 πλέον τόκους προς 13,139% επί ποσού €216.173,73 από 17/5/2011 μέχρι την εξόφληση με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές την 30/6 και 31/12 κάθε έτους ως αποζημιώσεις για παράβαση σύμβασης δανείου και/ή τραπεζικών διευκολύνσεων και/ή άλλως πως. (Α1) Διάταγμα του Δικαστηρίου διατάσσον την πώληση με δημόσιο πλειστηριασμό του ακινήτου των Εναγομένων 1 και 2 υπό στοιχεία: Χωράφι με αριθμό εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. XXXV28, Τεμ. XXXXX, στην Επαρχία Πάφου, στο χωριό Κάτω Ακουρδάλια, εγγεγραμμένο μερίδιο το όλο, υποθηκευμένο μερίδιο το όλο δυνάμει Σύμβασης και Δήλωσης Υποθήκης με αρ. XXXXX/08 ημερομηνίας 24/03/08 του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Πάφου και όπως το προϊόν πώλησης χρησιμοποιηθεί προς μερική ή ολική εξόφληση του ποσού των €102.500,00σ, πλέον τόκους επί του ποσού αυτού με επιτόκιο 3 μήνες Euribor, πλέον 1,75% (κυμαινόμενο) ή μέχρι το ανώτατο επιτρεπόμενο ποσοστό επιτοκίου από 24/3/08 μέχρι την εξόφληση με κεφαλαιοποίηση του τόκου 2 φορές ετησίως, ήτοι την 30ην Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου κάθε χρόνου και έξοδα, τυχόν δε περίσσευμα επιστραφεί στους Εναγομένους 1 και
  7. ΙΙ. Παρά του Εναγομένου 1 (Β) €9.033,55 πλέον τόκους προς 14,2610% επί ποσού €8.703,69 από 17/5/2011 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους για παράβαση Σύμβασης Τρεχούμενου Λογαριασμού και/ή τραπεζικών διευκολύνσεων και/ή άλλως πως. (Β1) Διάταγμα του Δικαστηρίου διατάσσον την πώληση με δημόσιο πλειστηριασμό του ακινήτου του Εναγόμενου 1 υπό στοιχεία: (α) Χωράφι με αρ. εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. ΧLVΙ/1, Τεμ. XXXXX, στην Επαρχία Πάφου, στο χωριό Στατός, Άγιος Φώτιος, εγγεγραμμένο μερίδιο το όλο, υποθηκευόμενο μερίδιο το όλο. (β) Χωράφι με αρ. εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. ΧLVΙ/1, Τεμ. XXXXX, στην Επαρχία Πάφου, στο χωριό Στατός, Άγιος Φώτιος, εγγεγραμμένο μερίδιο το όλο, υποθηκευόμενο μερίδιο το όλο. (γ) Χωράφι με αρ. εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. ΧLVΙ/1, Τεμ. XXXXX, στην Επαρχία Πάφου, στο χωριό Στατός, Άγιος Φώτιος, εγγεγραμμένο μερίδιο το όλο, υποθηκευόμενο μερίδιο το όλο. (δ) Χωράφι με αρ. εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. ΧLVΙ/1, Τεμ. XXXXX, στην Επαρχία Πάφου, στο χωριό Στατός, Άγιος Φώτιος, εγγεγραμμένο μερίδιο το όλο, υποθηκευόμενο μερίδιο το όλο δυνάμει Σύμβασης και Δήλωσης Υποθήκης με αρ. XXXXX/08 ημερομηνίας 24/03/08 του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Πάφου και όπως το προϊόν πώλησης χρησιμοποιηθεί προς μερική ή ολική εξόφληση του ποσού των €92.200,00σ, πλέον τόκους επί του ποσού αυτού με επιτόκιο 3 μήνες Euribor, πλέον 1,75% (κυμαινόμενο) ή μέχρι το ανώτατο επιτρεπόμενο ποσοστό επιτοκίου από 24/3/08 μέχρι την εξόφληση με κεφαλαιοποίηση του τόκου 2 φορές ετησίως, ήτοι την 30ην Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου κάθε χρόνου και έξοδα, τυχόν δε περίσσευμα επιστραφεί στον Εναγόμενο
  8. ΙΙΙ. Παρά του Εναγόμενου 2 (Γ) €8.984,93 πλέον τόκους προς 14,2610% επί ποσού €8.656,85 από 17/5/2011 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους για παράβαση Σύμβασης Τρεχούμενου Λογαριασμού και/ή τραπεζικών διευκολύνσεων και/ή άλλως πως. IV. Παρά της Εναγομένης 3 (Δ) €194.700,00 πλέον τόκους προς 13,139% επί του ποσού αυτού από 10/5/2010 μέχρι την εξόφληση με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους δυνάμει Σύμβασης Τρεχούμενου Λογαριασμού και/ή ως αποζημιώσεις για παράβαση συμφωνίας και/ή δυνάμει σύμβασης εγγύησης και/ή άλλως πως. VI. Παρά των Εναγομένων 1, 2 και 3 (Ε) Έξοδα (ΣΤ) ΦΠΑ». Με την δικογραφία προβάλλονται τα ακόλουθα ουσιώδη γεγονότα. Οι ενάγοντες συνήψαν με τους εναγόμενους 1 και 2 στεγαστικό δάνειο με αρ. XXXXX/2008 και ημερομηνία 24.3.2008 με εγγύηση της εναγόμενης
  9. Προς τον σκοπό αυτό άνοιξαν δάνειο με αριθμό λογαριασμού XXXXX74-44 ως αποτέλεσμα του οποίου τους παραχωρήθηκε δάνειο ύψους €194.
  10. Οι όροι της συμφωνίας δανείου ήταν ως ακολούθως: (α) Η διάρκεια αποπληρωμής θα είναι 480 μήνες, χωρίς να επηρεάζεται το δικαίωμα της Τράπεζας δυνάμει ρητού όρου της εν λόγω συμφωνίας δανείου όπως απαιτήσει άμεση εξόφληση αυτού σε οποιοδήποτε χρόνο. (β) Η εξόφληση του δανείου θα γίνει σε 24 μηνιαίες ισόποσες δόσεις τόκων από €1.040,67 εκάστη (περίοδος χάριτος κεφαλαίου) και 456 μηνιαίες δόσεις από €1.140,91 εκάστη (κεφάλαιο και τόκοι), η πρώτη των οποίων είναι καταβλητέα την 24.4.08 και οι επόμενες την 24η ημέρα κάθε επόμενου μήνα μέχρι την εξόφληση. Η Τράπεζα επιφύλαξε το δικαίωμα της όπως, κατά την κρίση της και με επιστολή της, να παραχωρεί παρατάσεις και να δέχεται πληρωμές έναντι οποιασδήποτε δόσης που κατέστη ληξιπρόθεσμη και πληρωτέα και γενικά να τροποποιεί τον τρόπο εξόφλησης του δανείου. Περαιτέρω, η Τράπεζα έχει το δικαίωμα, οποτεδήποτε, να ζητήσει άμεση εξόφληση του δανείου ή οποιουδήποτε υπολοίπου αυτού, οπόταν και το δάνειο θα καθίσταται άμεσα ληξιπρόθεσμο και πληρωτέο προς την Τράπεζα. (γ) Σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής οποιοσδήποτε δόσης ή μέρους αυτής ή τόκου και προμήθειας, ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου καθώς και οι τόκοι και οι προμήθειες θα καθίστανται ληξιπρόθεσμα και αμέσως πληρωτέα εκτός εάν χορηγηθεί από την Τράπεζα παράταση όπως προβλέπεται στην Σύμβαση Δανείου. (δ) Οι Εναγόμενοι 1 και 2 έχουν την υποχρέωση καταβολής τόκου προς 3 month Euribor πλέον 1,75% το χρόνο από την ημέρα της παροχής του δανείου μέχρι την εξόφλησή του, ο οποίος τόκος θα υπολογίζεται επί των εκάστοτε ημερησίων χρεωστικών υπολοίπων και καταβάλλεται ταυτόχρονα με κάθε δόση. Ο υπολογισμός του τόκου γίνεται επί των αντίστοιχων ημερών κάθε μήνα αλλά το έτος υπολογίζεται σε 360 μέρες με κεφαλαιοποίηση του τόκου ανά εξάμηνο. Η Τράπεζα επιφύλαξε το δικαίωμα της όπως οποτεδήποτε αποφασίσει, με γραπτή ειδοποίηση στους Εναγομένους 1 και 2 ή με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο, να αυξάνει το επιτόκιο μέσα στα επιτρεπόμενα από τον Νόμο πλαίσια και να τροποποιεί το ποσοστό προμήθειας και τραπεζικών δικαιωμάτων κατά την απόλυτη κρίση της και κάθε τέτοια αύξηση ή τροποποίηση θα ισχύει από τη ημερομηνία της σχετικής ειδοποίησης ή ανακοίνωσης στον τύπο ή από την ημερομηνία που θα καθορίζει η ανακοίνωση ή ειδοποίηση. (ε) Σε περίπτωση οποιοσδήποτε υπερημερίας θα υπάρχει επιπλέον χρέωση τόκου υπερημερίας προς 5% πλέον του τελικού επιτοκίου όπως ισχύει κατά την χρονική στιγμή υπερημερίας από την ημέρα της καθυστέρησης πληρωμής μέχρι την εξόφληση, η Τράπεζα όμως θα έχει το δικαίωμα, μέσα στα επιτρεπόμενα από τον Νόμο πλαίσια να τροποποιεί το επιτόκιο υπερημερίας μετά από ειδοποίηση στους Εναγομένους 1 και 2 ή/με δημοσίευση στον ημερήσιο τύπο. (στ) Καθ' όλη την περίοδο που εκκρεμεί η οφειλή των Εναγομένων 1, 2 και 3 προς την Τράπεζα και μέχρις ότου εξοφληθεί πλήρως, η Τράπεζα θα έχει ως εξασφάλιση ή εγγύηση γενικό προτιμησιακό δικαίωμα επίσχεσης (general preferential lien) πάνω σ' όλα και οποιαδήποτε ποσά χρημάτων, διαπραγματεύσιμα έγγραφα και σε κάθε περιουσιακό στοιχείο που ανήκει στους Εναγομένους 1 και 2 και περιήλθε στην κατοχή, φύλαξη ή έλεγχο της Τράπεζας ή οποιοσδήποτε υποκαταστήματος της. Περαιτέρω, η Τράπεζα έχει δικαίωμα να συμψηφίζει έναντι της οφειλής κάθε ποσό που οφείλεται στους Εναγομένους 1 και 2 από την Τράπεζα για οποιαδήποτε αιτία. (ζ) Η Τράπεζα δικαιούται οποτεδήποτε και χωρίς προειδοποίηση προς τους Εναγομένους 1 και 2 έστω και αν εναντιώνονται, να ενώσει ή συγχωνεύσει όλους ή οποιουσδήποτε λογαριασμούς των Εναγομένων 1 και 2 και/ή να διαχωρίσει οποιοδήποτε λογαριασμό σε περισσότερους και/ή να μεταφέρει οποιοδήποτε ποσό ή ποσά από τον ένα λογαριασμό σε άλλο για να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή μέρους ή όλης της οφειλής άσχετα αν αυτή κατέστη ληξιπρόθεσμη και πληρωτέα ή αν υπάρχει πιθανότητα να καταστεί απαιτητή και πληρωτέα αμέσως ή εμμέσως είτε είναι προσωπική ή αλληλέγγυα ή κοινή με άλλο πρόσωπο ή πρόσωπα. (η) Μόλις η Τράπεζα ζητήσει την μερική ή ολική εξόφληση του δανείου, τόκων προμηθειών και εξόδων, το οφειλόμενο ποσό καθίσταται άμεσα πληρωτέα και ληξιπρόθεσμη οφειλή. Η Εναγόμενη 3 κατά ή περί την 24.03.2006 αυτόβουλα και ελεύθερα δυνάμει Σύμβασης Εγγύησης καταρτισθείσας στη Λευκωσία την 24.03.2008 εγγυήθηκε την εκ μέρους των Εναγομένων 1 και 2 εκπλήρωση όλων των υποχρεώσεων τους προς την Τράπεζα είτε αυτές είναι παρούσες και μελλοντικές πλέον τόκους και έξοδα, υπό όρους οι οποίοι λεπτομερώς αναγράφονται στην σύμβαση εγγύησης ημερ. 24.03.
  11. Σύμφωνα με ρητό όρον της εν λόγω Σύμβασης Εγγύησης, η ευθύνη της Εναγομένης 3 δεν θα υπερβαίνει το ποσό των €194.700,00 πλέον τόκους, προμήθειες τραπεζικές και/ή άλλες χρεώσεις καθώς και για δικηγορικά, δικαστικά και άλλα έξοδα. Ήταν περαιτέρω ρητός και/ή εξυπακουόμενος όρος της πιο πάνω, στην παράγραφο 6 αναφερόμενης συμφωνίας εγγύησης, ότι η εγγύηση της Εναγομένης 3 αποτελεί πρόσθετη εξασφάλιση προς οποιαδήποτε άλλη εξασφάλιση ή εγγύηση που η Τράπεζα έχει ή δυνατό να έχει στο μέλλον σχετικά με την οφειλή των Εναγομένων 1 και 2 ή οποιοδήποτε τρίτο πρόσωπο. Επιπρόσθετα, η Εναγόμενη 3 συμφώνησε ότι σχετικά με την ευθύνη της που πηγάζει από τη σύμβαση εγγύησης, η Τράπεζα θα έχει ως εξασφάλιση για την ευθύνη αυτή, γενικό προτιμησιακό δικαίωμα επίσχεσης (general preferential lien) πάνω σε κάθε ποσό χρημάτων, διαπραγματεύσιμων εγγράφων και κάθε περιουσιακό στοιχείο που ανήκει στην Εναγομένη 3 και που περιήλθε ή θα περιέλθει στην κατοχή, φύλαξη και έλεγχο της Τράπεζας. Περαιτέρω, η Εναγομένη 3 εξουσιοδότησε την Τράπεζα όπως σ' οποιαδήποτε στιγμή και χωρίς οποιαδήποτε ειδοποίηση, μεταφέρει και καταθέσει έναντι ή σε εξασφάλιση της οφειλής των Εναγομένων 1 και 2, οποιοδήποτε ποσό βρίσκεται ή θα βρεθεί σε πίστωσή της ή σε οποιοδήποτε λογαριασμό της. Η Εναγομένη 3 περαιτέρω συμφώνησε ότι η ευθύνη της έναντι της Τράπεζας για το ποσό που οφείλεται σε αυτήν θα είναι ευθύνη αυτοφειλέτη έστω και αν οι Εναγόμενοι 1 και 2 είναι ανύπαρκτα πρόσωπα και/ή το δάνειο είναι άκυρο και/ή είσπραξη οποιουδήποτε ποσού από τους Εναγόμενους 1 και 2 είναι αδύνατη λόγω οποιουδήποτε νομικού ή ουσιαστικού κωλύματος ή οποιασδήποτε άλλης αιτίας. Οι Εναγόμενοι 1 και 2, προς περαιτέρω εξασφάλιση της Τράπεζας συνέστησαν και/ή κατάρτισαν υπέρ των Εναγόντων στην Πάφο σύμβαση υποθήκευσης ακινήτου με αριθμό XXXXX/08 ημερομηνίας 24/3/2008 του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Πάφου για το ποσό των €102.500,00 πλέον τόκους με επιτόκιο 3 μήνες Euribor πλέον 1,75% (κυμαινόμενο) ή μέχρι το ανώτατο επιτρεπόμενο ποσοστό επιτόκιο από 24/3/2008 μέχρι την εξόφληση, πλέον έξοδα επί του ακινήτου: Αρ. Εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. ΧΧΧV28, Τεμ. XXXXX, Χωράφι, Χωριό: Κάτω Ακουρδάλια, Πάφος, εγγεγραμμένο μερίδιο: το όλο, υποθηκευμένο μερίδιο: το όλο. Ήταν ρητός και/ή εξυπακουόμενος όρος της αναφερόμενης σύμβασης υποθήκευσης ακινήτου ότι η σύμβαση θα διέπετο από τους όρους του επισυνημμένου σ' αυτή εγγράφου ημερομηνίας 24/3/2008 υπό τον τίτλο «Έγγραφο Υποθήκης». Είναι ισχυρισμός της Τράπεζας ότι οι όροι του εν λόγω εγγράφου υποθήκης ημερομηνίας 24/3/2008 ενσωματώθηκαν και/ή αποτελούν μέρος της συμφωνίας υποθήκευσης του ακινήτου ημερομηνίας 24/3/
  12. Ο Εναγόμενος 1, προς περαιτέρω εξασφάλιση της Τράπεζας συνέστησε και/ή κατάρτισε υπέρ της Τράπεζας στην Πάφο σύμβαση υποθήκευσης ακινήτου με αριθμό XXXXX/08 ημερομηνίας 24/3/2008 του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Πάφου για το ποσό των €92.000,00 πλέον τόκους με επιτόκιο 3 μήνες Euribor πλέον 1,75% (κυμαινόμενο) ή μέχρι το ανώτατο επιτρεπόμενο ποσοστό επιτοκίου από 24/3/2008 μέχρι την εξόφληση, πλέον έξοδα επί των ακινήτων: I. Αρ. εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. ΧLVΙ1, Τεμ. XXXXX, Χωράφι, Χωριό: Στατός, Άγιος Φώτιος, Πάφος, εγγεγραμμένο μερίδιο το όλο υποθηκευμένο μερίδιο το όλο. II. Αρ. εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. ΧLVΙ1, Τεμ. XXXXX, Χωράφι, Χωριό: Στατός, Άγιος Φώτιος, Πάφος, εγγεγραμμένο μερίδιο το όλο υποθηκευμένο μερίδιο το όλο. III. Αρ. εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. ΧLVΙ1, Τεμ. XXXXX, Χωράφι, Χωριό: Στατός, Άγιος Φώτιος, Πάφος, εγγεγραμμένο μερίδιο το όλο υποθηκευμένο μερίδιο το όλο. IV. Αρ. εγγραφής XXXXX, Φυλ/Σχ. ΧLVΙ1, Τεμ. XXXXX, Χωράφι, Χωριό: Στατός, Άγιος Φώτιος, Πάφος, εγγεγραμμένο μερίδιο το όλο υποθηκευμένο μερίδιο το όλο. Ήταν ρητός και/ή εξυπακουόμενος όρος της αναφερόμενη σύμβασης υποθήκευσης ακινήτου ότι η σύμβαση θα διέπετο από τους όρους του επισυνημμένου σ' αυτή εγγράφου ημερομηνίας 24/3/2008 υπό τον τίτλο «'Έγγραφο Υποθήκης». Είναι ισχυρισμός της Τράπεζας ότι οι όροι του εν λόγω εγγράφου υποθήκης ημερομηνίας 24/3/2008 ενσωματώθηκαν και/ή αποτελούν μέρος της συμφωνίας υποθήκευσης των ακινήτων ημερομηνίας 24/3/
  13. Με βάση Γραπτή Σύμβαση Εκχώρησης Ασφάλειας Ζωής μεταξύ της Τράπεζας και του Εναγόμενου 1 ημερομηνίας 31/3/2008, o Εναγόμενος 1 εκχώρησε στην Τράπεζα, προς περαιτέρω εξασφάλισή της για τις παραχωρηθείσες προς τους Εναγόμενους 1 και 2 διευκολύνσεις και/ή δάνεια, τα δικαιώματα του που απορρέουν από το Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο Ζωής με αριθμό XXXXX54 ημερομηνίας 28/3/2008 με την Ασφαλιστική Εταιρεία Eurolife για ποσό €195.000,00 ισόβιο. Με βάση Γραπτή Σύμβαση Εκχώρησης Ασφάλειας Ζωής μεταξύ της Τράπεζας και του Εναγόμενου 2 ημερομηνίας 31/3/2008, o Εναγόμενος 2 εκχώρησε στην Τράπεζα, προς περαιτέρω εξασφάλισή της για τις παραχωρηθείσες προς τους Εναγόμενους 1 και 2 διευκολύνσεις και/ή δάνεια, τα δικαιώματα του που απορρέουν από το Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο Ζωής με αριθμό 90/184350 ημερομηνίας 28/3/2008 με την Ασφαλιστική Εταιρεία Eurolife για ποσό €195.000,00 ισόβιο. Την 24/3/2008 ανοίχθηκε προς όφελος του εναγόμενου 1 ο αριθμός λογαριασμού υπεραναλήψεως XXXXX60-08 για το ποσό των €8.
  14. Ο εναγόμενος συμφώνησε με τους όρους του τρεχούμενου λογαριασμού αναλήψεως. Σύμφωνα με την σύμβαση πίστωσης σε Τρεχούμενο Λογαριασμό Υπεραναλήψεων που περιγράφεται εις την παράγραφο 14 της παρούσας, η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να χρεώνει τον πιο πάνω Τρεχούμενο Λογαριασμό Υπεραναλήψεων του Εναγομένου 1 με οποιαδήποτε ποσά που θα οφείλονται και θα είναι πληρωτέα από τον Εναγόμενο 1 προς την Τράπεζα ως εκδότης, οπισθογράφος, αποδέκτης ή εγγυητής συναλλαγματικών, επιταγών, ενταλμάτων, γραμματίων και άλλων αξιών που δεν πληρώθηκαν στην λήξη τους καθώς επίσης και με κάθε οφειλόμενο και πληρωτέο από τον Εναγόμενο 1 ποσό από οποιαδήποτε αιτία. Η Τράπεζα εξουσιοδοτείτο όπως παρέχει στον Εναγόμενο 1 τραπεζικές διευκολύνσεις και υπηρεσίες οποιασδήποτε φύσης. Οι πιο πάνω αναφερόμενες διευκολύνσεις με βάση την Σύμβαση Πίστωσης Τρεχούμενου Λογαριασμού θα τοκίζονταν από την ημέρα παροχής του και χρέωσης τους στον τρεχούμενο λογαριασμό με τόκο με επιτόκιο 3 μηνών Euribor συν 3,50% περιθώριο κυμαινόμενο τον χρόνο που θα λογίζεται στα ημερήσια χρεωστικά υπόλοιπα και θα καταβάλλεται στις 30 Ιουνίου και 31 Δεκεμβρίου έκαστου έτους, το οποίο θα λογίζεται ότι έχει 360 ημέρες. Νοείται ότι σε περίπτωση υπερημερίας ή υπέρβασης του ανωτάτου ορίου των διευκολύνσεων που θα καθορίζει η Τράπεζα, θα χρεώνεται τόκος στο ανώτατο επιτρεπόμενο από τον νόμο επιτόκιο υπερημερίας. Περαιτέρω σύμφωνα με τους όρους Σύμβασης Πίστωσης Τρεχούμενου Λογαριασμού κατά την περίοδο που θα εκκρεμεί οποιαδήποτε οφειλή του Εναγομένου 1 προς την Τράπεζα για διευκολύνσεις, τόκους και έξοδα και μέχρις ότου εξοφληθούν πλήρως, η Τράπεζα θα έχει σαν εξασφάλιση ή εγγύηση γενικό προτιμησιακό δικαίωμα επίσχεσης και κατακράτησης πάνω σε όλα και οποιαδήποτε ποσά χρημάτων, διαπραγματεύσιμα έγγραφα, αξιόγραφα, χρεόγραφα και περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στην Τράπεζα και θα περιέλθουν στην κατοχή, φύλαξη ή έλεγχο της Τράπεζας ή οποιουδήποτε υποκαταστήματος αυτής. Περαιτέρω η Τράπεζα θα έχει το δικαίωμα να συμψηφίζει έναντι ή σε εξόφληση του ποσού ή ποσών που θα έχει να λαμβάνει από τον Εναγόμενο 1 με κάθε ποσό που οφείλεται στον Εναγόμενο 1 από την Τράπεζα για οποιαδήποτε αιτία. Σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης Πίστωσης Τρεχούμενου Λογαριασμού που αναφέρεται στην παράγραφο 14 της Έκθεσης Απαίτησης, η Τράπεζα δικαιούται να τερματίσει οποτεδήποτε θελήσει και χωρίς προειδοποίηση προς τον Εναγόμενο 1 την λειτουργία του ως άνω αναφερόμενου λογαριασμού και/ή να καταστήσει απαιτητό οποιοδήποτε οφειλόμενο ποσό, και/ή να αξιώσει από τον Εναγόμενο 1 εξόφληση και/ή αποπληρωμή οποιουδήποτε οφειλόμενου ποσού. H πιο πάνω σύμβαση προνοεί ότι εις περίπτωση τερματισμού της από την Τράπεζα, ο Εναγόμενος 1 υποχρεούται πέραν από την απόδοση κεφαλαίου, να πληρώσει τόκους και δικηγορικά ή/και άλλα δικαστικά έξοδα. Την 20/3/2008 συνήψαν με τον εναγόμενο 2 έγγραφη σύμβαση πίστωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό υπεραναλήψεως και για τον σκοπό αυτό ανοίχθηκε ο λογαριασμός XXXXX61-06 για το ποσό των €8.
  15. Ο εναγόμενος 2 συμφώνησε με όλους τους όρους της συμφωνίας σε πίστωση σε τρεχούμενο λογαριασμό υπέραναλήψεως. Σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης Πίστωσης Τρεχούμενου Λογαριασμού που αναφέρεται στην παράγραφο 20 της Έκθεσης Απαίτησης, η Τράπεζα δικαιούται να τερματίσει οποτεδήποτε θελήσει και χωρίς προειδοποίηση προς τον Εναγόμενο 2 την λειτουργία του ως άνω αναφερόμενου λογαριασμού και/ή να καταστήσει απαιτητό οποιοδήποτε οφειλόμενο ποσό, και/ή να αξιώσει από τον Εναγόμενο 2 εξόφληση και/ή αποπληρωμή οποιουδήποτε οφειλόμενου ποσού. H πιο πάνω σύμβαση προνοεί ότι εις περίπτωση τερματισμού της από την Τράπεζα, ο Εναγόμενος 2 υποχρεούται πέραν από την απόδοση κεφαλαίου, να πληρώσει τόκους και δικηγορικά ή/και άλλα δικαστικά έξοδα. Οι πιο πάνω αναφερόμενες διευκολύνσεις με βάση την Σύμβαση Πίστωσης Τρεχούμενου Λογαριασμού θα τοκίζονταν από την ημέρα παροχής του και χρέωσης τους στον τρεχούμενο λογαριασμό με τόκο με επιτόκιο 3 μηνών Euribor συν 3,50% περιθώριο κυμαινόμενο τον χρόνο που θα λογίζεται στα ημερήσια χρεωστικά υπόλοιπα και θα καταβάλλεται στις 30 Ιουνίου και 31 Δεκεμβρίου έκαστου έτους, το οποίο θα λογίζεται ότι έχει 360 ημέρες. Νοείται ότι σε περίπτωση υπερημερίας ή υπέρβασης του ανωτάτου ορίου των διευκολύνσεων που θα καθορίζει η Τράπεζα, θα χρεώνεται τόκος στο ανώτατο επιτρεπόμενο από τον νόμο επιτόκιο υπερημερίας. Περαιτέρω σύμφωνα με τους όρους Σύμβασης Πίστωσης Τρεχούμενου Λογαριασμού κατά την περίοδο που θα εκκρεμεί οποιαδήποτε οφειλή του Εναγομένου 2 προς την Τράπεζα για διευκολύνσεις, τόκους και έξοδα και μέχρις ότου εξοφληθούν πλήρως, η Τράπεζα θα έχει σαν εξασφάλιση ή εγγύηση γενικό προτιμησιακό δικαίωμα επίσχεσης και κατακράτησης πάνω σε όλα και οποιαδήποτε ποσά χρημάτων, διαπραγματεύσιμα έγγραφα, αξιόγραφα, χρεόγραφα και περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στην Τράπεζα και θα περιέλθουν στην κατοχή, φύλαξη ή έλεγχο της Τράπεζας ή οποιουδήποτε υποκαταστήματος αυτής. Περαιτέρω, η Τράπεζα θα έχει το δικαίωμα να συμψηφίζει έναντι ή σε εξόφληση του ποσού ή ποσών που θα έχει να λαμβάνει από τον Εναγόμενο 2 με κάθε ποσό που οφείλεται στον Εναγόμενο 2 από την Τράπεζα για οποιαδήποτε αιτία. Σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης Πίστωσης Τρεχούμενου Λογαριασμού που αναφέρεται στην παράγραφο 20 της Έκθεσης Απαίτησης η Τράπεζα δικαιούται να τερματίσει οποτεδήποτε θελήσει και χωρίς προειδοποίηση προς τον Εναγόμενο 2 την λειτουργία του ως άνω αναφερόμενου λογαριασμού και/ή να καταστήσει απαιτητό οποιοδήποτε οφειλόμενο ποσό, και/ή να αξιώσει από τον Εναγόμενο 2 εξόφληση και/ή αποπληρωμή οποιουδήποτε οφειλομένου ποσού. Η πιο πάνω σύμβαση προνοεί ότι εις περίπτωση τερματισμού της από την Τράπεζα, ο Εναγόμενος 2 υποχρεούται πέραν από την απόδοση κεφαλαίου, να πληρώσει τόκους και δικηγορικά ή/και άλλα δικαστικά έξοδα. Οι εναγόμενοι 1 και 2 δεν τήρησαν τους όρους του δανείου XXXXX74-44 και αυτό παρουσίαζε καθυστερήσεις και έτσι οι ενάγοντες με την επιστολή ημερομηνίας 10.5.2010 καλέσαν τους εναγόμενους σε συμμόρφωση να τακτοποιήσουν τις καθυστερημένες τους δόσεις. Τους γνωστοποίησαν την αύξηση του επιτοκίου σε 13.1390%. Δεν ανταποκρίθηκαν στην επιστολή και οι ενάγοντες με επιστολή ημερομηνίας 24.6.2010 τερμάτισαν την σύμβαση δανείου και τους κάλεσαν να ξοφλήσουν ολόκληρο το ποσό μαζί με τους τόκους. Ο λογαριασμός δανείου παρουσίαζε την 17.5.2011 χρεωστικό υπόλοιπο €226.982,87 πλέον τόκους 13.139% με δικαίωμα κεφαλοποίησης του τόκου δύο φορές ετησίως. Το ίδιο είχε συμβεί με την πιστωτική διευκόλυνση αρ. XXXXX60-08 με αποτέλεσμα να αποσταλεί στον εναγόμενο 1 επιστολή τερματισμού ημερομηνίας 1.7.
  16. Την 17.5.2011 ο λογαριασμός είχε χρεωστικό υπόλοιπο €9.033,55 πλέον τόκους. Το ίδιο είχε συμβεί με την πιστωτική διευκόλυνση αρ. XXXXX61-5 με αποτέλεσμα να αποσταλεί στον εναγόμενο 2 επιστολή τερματισμού ημερομηνίας 1/7/
  17. Την 17.5.2011 ο λογαριασμός αυτός είχε χρεωστικό υπόλοιπο €8.984,93 πλέον τόκους. Mε την υπεράσπιση τους οι εναγόμενοι προβαίνουν σε γενικές αρνήσεις και καλούν τους ενάγοντες σε αυστηρή απόδειξη των ισχυρισμών τους. Ισχυρίζονται γενικά ότι η σύμβαση για στεγαστικό δάνειο περιέχει καταπιεστικούς όρους και ότι ήταν το προιόν άδικης και αθέμιτης συναλλαγής και άσκησης πίεσης και το προιόν ανισοζυγίου διαπραγματευτικής δύναμης με αποτέλεσμα να υφίσταται το δόγμα ανυπαρξίας. Υπάρχει γενικός ισχυρισμός ότι το στεγαστικό δάνειο αντίκειται στην δημόσια πολιτική κατά παράβαση των οδηγιών της Κεντρικής Τράπεζας. Υπάρχει γενικός ισχυρισμός για επιπρόσθετη χρέωση ποσοστού τόκου υπερημερίας και προβάλλεται γενικός ισχυρισμός ότι οι ενάγοντες είχαν προβεί σε σχέση με του επίδικους λογαριασμούς σε υπερχρεώσεις. Αρνούνται ότι υπέγραψαν την επίδικη συμφωνία και αρνούνται ότι έλαβαν τις επιστολές που ισχυρίζονται οι ενάγοντες ότι τους είχαν αποσταλεί. Ισχυρίζονται ότι οι ενάγοντες παράνομα τερμάτισαν τον λογαριασμό τους. ΜΑΡΤΥΡΙΑ Η πλευρά των εναγόντων κάλεσε δύο μάρτυρες για να αποδείξουν την υπόθεση τους ενώ οι εναγόμενοι δεν προσκόμισαν καμία μαρτυρία για να υποστηρίξουν τις θέσεις τους. Η υπεράσπιση δεν προσκόμισε καμία μαρτυρία για να αποδείξει τις θετικές υπερασπίσεις που έχει προβάλλει. Ο πρώτο μάρτυρας XXXXX Χριστοφόρου είναι λειτουργός της τράπεζας και εργάζεται ως υπεύθυνος παρακολούθησης προβληματικών λογαριασμών πελατών. Εχει στην κατοχή του τον φάκελο της υπόθεσης αλλά δεν έχει προσωπική γνώση των γεγονότων. Γνωρίζει ότι οι εναγόμενοι υπέβαλαν το αίτημα τους για στεγαστικό δάνειο ύψους €194.700 με την προσωπική εγγύηση της εναγόμενης
  18. Αποτάθηκε ο εναγόμενος 1 για παραχώρηση δανείου σε τρεχούμενο λογαριασμό ύψους €8.500 και ο εναγόμενος 2 για δάνειο σε τρεχούμενο λογαριασμό ύψους €8.
  19. Με σκοπό την εξέταση της αίτησης τους προχώρησαν στην παράδοση της γνωστής ως Emporiki Bank Cyprus Ltd δήλωση των τραπεζικών τους στοιχείων σύμφωνα με τις επιταγές του Περί Προστασίας Ορισμένων Εγγυητών Νόμου 197

(1)/
  1. Την 20 Μαρτίου 2008 η τράπεζα αποδέχθηκε το αίτημα τους και τους γνωστοποίησε τους όρους και προϋποθέσεις του δανείου. Αυτοί αποδέχθηκαν τους όρους και υπέγραψαν την επιστολή στις 24.3.
  2. Την ίδια ημέρα υπέγραψαν την σύβαση δανείου. Η τράπεζα στην συνέχεια τους παραχώρησε το στεγαστικό δάνειο ύψους €194.000 και άνοιξε στο όνομα τους τον λογαριασμό δανείου με αριθμό XXXXX74-
  3. Μετά την συγχώνευση της τράπεζας άλλαξε ο λογαριασμός και πήρε αριθμό XXXXX
  4. Η τράπεζα απέστειλε επιστολή στην εναγόμενη 3 ως εγγυητής σύμφωνα με τις προϋποθέσεις του νόμου για την προστασία της. Αυτή προχώρησε και υπέγραψε σύμβαση εγγύησης την ίδια ημέρα με την υπογραφή του δανείου. Προς περαιτέρω εξασφάλιση του δανείου προσέφεραν την υποθήκη με αριθμό XXXXX/08 ημερομηνίας 24.3.08 του Επαρχιακού Κτηματολογικού γραφείου Πάφου για το ποσό των €102.500,00 με σύνθετο τόκο προς 3 μηνών Euribor, πλέον περιθώριο προς 1.75% πλέον έξοδα. Προς περαιτέρω εξασφάλιση ο εναγόμενος 1 προσέφερε την υποθήκη XXXXX/08 ημερομηνίας 24/3/2008 για το ποσό των €92.200,00 πλέον τόκους. Η τράπεζα ενημέρωσε τους εναγόμενους για την προσαρμογή του περιθωρίου του λογαριασμού σε 3% από 2.2.2009 και 4.5% από 27.5.
  5. Ενημερώθηκαν ότι θα μπορούσαν να μην τα αποδεχθούν εάν προέβαιναν σε εξόφληση του λογαριασμού τους μέχρι τις 2.3.2009 και 27.6.2009 αντίστοιχα. Την 21.3.2008 είχε υπογραφεί μεταξύ των εναγόντων και του εναγόμενου 1 γραπτή σύμβαση πίστωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό υπεραναλήψεως ημερομηνίας 21.3.
  6. Η γραπτή σύμβαση πίστωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό ημερομηνίας 21.3.2008 με πίνακα συνηθισμένων χρεώσεων προιόντων είναι αναπόσπαστο μέρος της συμφωνίας. Η τράπεζα παραχώρησε στον εναγόμενο 1 τραπεζικές διευκολύνσεις σε τρεχούμενο λογαριασμό με όριο €8.500 με όρους που καταγράφονται στην σύμβαση και τα χρήματα κατατέθηκαν στον λογαριασμό XXXXX60-
  7. Μετά την συγχώνευση της τράπεζας ο αριθμός αυτός έγινε XXXXX170-
  8. Την 29.12.2008 ο εναγόμενος 1 ενημερώθηκε για αναπροσαρμογή του περιθωρίου του τρεχούμενου από τις 2.2.2009 σε ποσοστό επιτοκίου 6%. Θα μπορούσε να μην δεχθεί την αναπροσαρμογή του περιθωρίου με εξόφληση του λογαριασμό μέχρι 2.3.
  9. Την 21.3.2008 έγινε υπογραφή γραπτής σύμβασης πίστωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό υπεραναλήψεως και ο πίνακας συνηθισμένων χρεώσεων προιόντων ήταν αναπόσπαστο μέρος της συμφωνίας. Παραχωρήθηκαν στον εναγόμενο 2 διευκολύνσεις πιστωτικές με όριο €8.500,
  10. Ο αριθμός του λογαριασμού άλλαξε μετά την συγχώνευση της τράπεζας. Με επιστολή ημερομηνίας 29.12.2008 προς τον εναγόμενο 2 ενημερώθηκε για την αναπροσαρμογή του επιτοκίου σε 6% από 2.2.
  11. Είχε το δικαίωμα να μην αποδεχθεί την αναπροσαρμογή με την εξόφληση του λογαριασμού. Οι εναγόμενοι 1 και 2 παρουσίαζαν καθυστερήσεις στον λογαριασμό XXXXX702-3 και οι ενάγοντες τους είχαν αποστείλει την επιστολή ημερομηνίας 10.5.2010 με την οποία ενημερώθηκαν ότι ο λογαριασμός τους θα επιβαρυνόταν με αυξημένο επιτόκιο 13.1390%. Δεν ανταποκρίθηκαν στην επιστολή και έτσι τερμάτισε η τράπεζα την σύμβαση δανείου και τους κάλεσε να ξοφλήσουν όλο το χρεωστικό υπόλοιπο. Ενημερώθηκε και η εναγόμενη 3 με την ιδιότητα της ως εγγυήτρια. Το ίδιο έγινε με τον λογαριασμό του εναγόμενου 1 σε σχέση με τον λογαριασμό με αριθμό XXXXX170-3 επειδή ο λογαριασμός παρουσίαζε καθυστερήσεις και η τράπεζα απέστειλε στον εναγόμενο 1 επιστολή ημερομηνίας 1.7.2010 και τον κάλεσε να τακτοποιήσει την υπέρβαση. Ενημερώθηκε ότι θα επιβαρυνόταν το οφειλόμενο ποσό με αυξημένο επιτόκιο ύψους 14,260% Δεν ανταποκρίθηκε στην επιστολή και έτσι η τράπεζα τερμάτισε τον λογαριασμό. Το ίδιο έγινε με τον λογαριασμό του εναγόμενου σε σχέση με τον αριθμό XXXXX132-4 και έτσι η τράπεζα του απέστειλε την επιστολή ημερομηνίας 1.7.2010 με την οποία ενημερώθηκε για το αυξημένο επιτόκιο 14.2610%. Δεν ανταποκρίθηκε με την επιστολή και η τράπεζα τερμάτισε τον λογαριασμό. Ο τόκος υπερημερίας συμφωνήθηκε μεταξύ των Εναγόντων και των Εναγομένων 1 και 2 έτσι ώστε, στην περίπτωση που κάποιο ποσό θα καθίσταται πληρωτέο και δεν καταβαλλόταν από τους Εναγομένους 1 και 2, να δημιουργείται η υποχρέωση καταβολής συνολικού επιτοκίου υψηλότερου του συμφωνηθέντος ποσοστού Βασικού και Περιθωρίου. Κατά την ημερομηνία υπογραφής των επίδικων συμφωνιών ο τόκος υπερημερίας ανήρχετο σε 5%. Κατά ή περί την 23/2/09 η Τράπεζα, ασκώντας τα συμβατικά της δικαιώματα, αύξησε τον τόκο υπερημερίας από 5% σε 7% και ανακοίνωσε την αύξηση αυτή με ανάρτηση σε περίοπτη Θέση των υποκαταστημάτων της Τράπεζας του Πίνακα Προμηθειών και Χρεώσεων. Καταθέτω στο Δικαστήριο αντίγραφο του Πίνακα Χρεώσεων και Προμηθειών. Οι Εναγόμενοι συνέχιζαν να λαμβάνουν τις τραπεζικές διευκολύνσεις και ουδέποτε ενημέρωσαν την Τράπεζα για τυχόν ένσταση και μη αποδοχή της εν λόγω αύξησης. Ο τόκος υπερημερίας ετέθη ως η προεκτίμηση της τυχόν ζημίας που Θα προέκυπτε στην περίπτωση που οι Εναγόμενοι 1 και 2 αθετούσαν τις δεσμεύσεις που ανέλαβαν έναντι της Τράπεζας. Οι Εναγόμενοι 1 και 2 κατά παράβαση των συμβατικών τους υποχρεώσεων δεν επλήρωναν τα ποσά που καθίσταντο πληρωτέα με αποτέλεσμα ο Λογαριασμός Δανείου και οι Τρεχούμενοι Λογαριασμοί να παρουσιάζουν καθυστερήσεις και/ή υπερβάσεις και να είναι μη εξυπηρετούμενοι λογαριασμοί, γεγονός που οδήγησε την Τράπεζα στον τερματισμό τους. Οι ενάγοντες για να δανείσουν χρήματα στους εναγόμενους 1 και 2 τα δανείστηκαν από τους καταθέτες τους και πλήρωσαν τους ανάλογους τόκους στους καταθέτες. Επειδή δεν πλήρωναν οι εναγόμενοι 1 και 2 αναγκάστηκαν να πληρώσουν τους τόκους οι ίδιοι ή να τα δανειστούν τα χρήματα από ξένες τράπεζες και να αναγκαστούν να πληρώσουν τόκους. Μειώθηκε παράλληλα η ικανότητα τους να παρέχουν δανειοδότηση σε άλλους και επειδή επιβαρύνθηκαν με τα επακόλουθα της συμπεριφοράς των εναγόμενων 1 και 2 είχαν διαφυγόν κέρδος. Αναγκάστηκαν να στελεχώσουν ειδικό τμήμα με προσωπικό για προβληματικούς λογαριασμούς με επιπρόσθετα έξοδα λειτουργίας. Η απώλεια της κερδοφορίας και αύξηση των εξόδων λειτουργίας είναι η ζημιά των εναγόντων. Ο τόκος υπερημερίας που ζητούν είναι στα πλαίσια των λογικών αποζημιώσεων από την μη εξυπηρέτηση των λογαριασμών. Από τις 25.11.2013 περιόρισαν το επιτόκιο υπερημερίας όλων των λογαριασμών των εναγόμενων 1 και 2 από 7% σε 1.75%. Οι Εναγόμενοι 1, 2 και 3, πλην ορισμένων καταθέσεων που έγιναν από 01/7/2010 μέχρι 07/10/2010 συμποσούμενων σε €540,00, δεν ανταποκρίθηκαν στις επιστολές των Εναγόντων και εξακολουθούν μέχρι και σήμερα να οφείλουν στους Ενάγοντες, ως υπόλοιπο του λογαριασμού δανείου το ποσό των €226.982,67 πλέον τόκους προς 13,139% επί ποσού €216.173,73 από 17/5/2011 μέχρι 24/11/2013 και προς 7,889% από 25/11/2013 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30 Ιουνίου και 31 Δεκεμβρίου κάθε έτους. O Εναγόμενος 1, πλην ορισμένων καταθέσεων που έγιναν στον Τρεχούμενο Λογαριασμό του στις 13/12/2010 και στις 09/02/2011 συμποσούμενων σε €600,00, δεν ανταποκρίθηκε στις επιστολές των Εναγόντων και εξακολουθεί μέχρι και σήμερα να οφείλει στους Ενάγοντες, ως υπόλοιπο του Τρεχούμενου Λογαριασμού το ποσό των €9.033,55 πλέον τόκους προς 14,2610% επί ποσού €8.703,69 από 17/5/2011 μέχρι 24/11/2013 και προς 9,011% από 25/11/2013 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30 Ιουνίου και 31 Δεκεμβρίου κάθε έτους. Ο Εναγόμενος 2, πλην ορισμένων καταθέσεων που έγιναν στον Τρεχούμενο Λογαριασμό του στις 13/12/2010 και στις 09/02/2011 συμποσούμενων σε €600,00, δεν ανταποκρίθηκε στις επιστολές των Εναγόντων και εξακολουθεί μέχρι και σήμερα να οφείλει στους Ενάγοντες, ως υπόλοιπο του Τρεχούμενου Λογαριασμού το ποσό των €194.700,00 πλέον τόκους προς 13,139% επί του ποσού αυτού από 10/5/2010 μέχρι 24/11/2013 και προς 7,889% από 25/11/2013 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους Δεν υπάρχει καμία υπερχρέωση σε τόκους και τέλη ή αδικαιολόγητη χρέωση και οι χρεώσεις έγιναν με βάση τους όρους των συμφωνιών του δανείου και των συμφωνιών των τρεχούμενων λογαριασμών που υπογράφτηκαν μεταξύ των εναγόντων και των εναγόμενων. Παρά τα πιο πάνω, οι Ενάγοντες, περιορίζουν σήμερα το ποσό της αξίωσης τους εναντίον των Εναγομένων με βάση τις αναδομημένες καταστάσεις λογαριασμού ως εξής: Παρά των Εναγομένων 1, 2 και 3 αλληλέγγυα και/ή χωριστά (Α) €391.169,66 πλέον τόκους προς 5,711% επί ποσού €389.694,32 από 27/2/2021 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου κάθε έτους. Παρά του Εναγόμενου 1 (Β) €15.169,08 πλέον τόκους προς 7,209% επί ποσού €15.000,22 από 27/2/2021 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου κάθε έτους. Παρά του Εναγόμενου 2 (Γ) €14.420,86 πλέον τόκους προς 7,209% επί ποσού €14.260,33 από 27/2/2021 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου κάθε έτους. (Ε) Πλέον τα Διατάγματα εναντίον του Εναγομένων 1 και 2 ως η αξίωση στην παράγραφο 31(Ι)(Α1) και εναντίον του Εναγομένου 1 ως η αξίωση στην παράγραφο 31(ΙΙ)(Β1)(α-δ) της έκθεσης απαίτησης. (ΣΤ) Πλέον έξοδα, πλέον ΦΠΑ και πλέον €72,00 έξοδα επίδοσης. Προς τούτο, ετοίμασε αναδομημένες καταστάσεις των επίδικων λογαριασμών, στις οποίες απαλείφονται ορισμένες από τις χρεώσεις που φαίνονται στις καταστάσεις λογαριασμού που κατέθεσε ως Τεκμήριο 28, με τις οποίες οι χρεώσεις τόκου γίνονται με επιτόκια στη βάση του συμβατικού επιτοκίου, ήτοι 3 Month Euribor ως ίσχυε κάθε φορά, πλέον περιθώριο όπως διαμορφώθηκε με τις επιστολές της Τράπεζας με ημερομηνίες 29/12/2008 και 27/4/2009 προς τους Εναγομένους για τον αντίστοιχο λογαριασμό πλέον χρεωστικός τόκος υπέρβασης, o οποίος υπολογίστηκε με ποσοστό με ποσοστό 1,75% από την ημερομηνία του τερματισμού. H διαδικασία που ακολούθησε για την ετοιμασία της αναδομημένης κατάστασης λογαριασμού για τον λογαριασμό δανείου και των τρεχουμένων είναι η πιο κάτω: Από το ηλεκτρονικό σύστημα που διαθέτει η Τράπεζα στα Γραφεία της, εκτύπωσε τις καταστάσεις λογαριασμού από το άνοιγμα εκάστου λογαριασμού μέχρι και τον τερματισμό του και αφού τις έλεγξε και τις συνέκρινε με τις καταχωρήσεις των Καταστάσεων Λογαριασμών που βρίσκονται στο ηλεκτρονικό αρχείο της Τράπεζας, διαπίστωσε την ορθότητα τους. Ακολούθως, έβαλε τους αριθμούς των λογαριασμών στο σύστημα, το οποίο αναπαράγει τις χρεοπιστώσεις σε window excel. Στη συνέχεια, για τον λογαριασμό δανείου, όπου αναφερόταν «χρεωστικός τόκος», αυτός υπολογίστηκε με το ισχύον 3 Month Euribor επιτόκιο που ίσχυε την περίοδο εκείνη με 1,75% περιθώριο από το άνοιγμα του λογαριασμού δανείου μέχρι 1/2/2009 και 3% από 2/2/2009 μέχρι 26/5/2009 και ακολούθως, 4,5% από 27/5/2009, ως οι επιστολές προς τους Εναγόμενους 1, 2 και 3 με ημερομηνίες 29/12/2008 και 27/4/2009, και όπου αναφερόταν «χρεωστικός τόκος υπέρβασης», αυτός υπολογίστηκε σε ποσοστό 1,75%. Για τον λογαριασμό τρεχουμένου του Εναγομένου 1 και τον λογαριασμό τρεχουμένου του Εναγομένου 2, όπου αναφερόταν «χρεωστικός τόκος» αυτός υπολογίστηκε με το ισχύον 3 Month Euribor επιτόκιο που ίσχυε την περίοδο εκείνη, πλέον 3,5% περιθώριο από το άνοιγμα έκαστου λογαριασμού μέχρι 1/2/2009 και από 2/2/2009 σε 6% περιθώριο, ως η επιστολή προς τους Εναγομένους 1 και 2 ημερομηνίας 29/12/2008 για κάθε λογαριασμό, ενώ όπου αναφερόταν «χρεωστικός τόκος υπέρβασης», αυτός υπολογίστηκε σε ποσοστό 1,75% από τον τερματισμό των επίδικων συμβάσεων. Αντεξεταζόμενος ανέφερε ότι δεν ήταν παρών κατά την υπογραφή των συμφωνιών. Ανέφερε ότι οι αναλυτικές καταστάσεις λογαριασμών αφορούν το χρέος ως η απαίτηση αλλά για σκοπούς ένδειξης καλής θέλησης για διευθέτηση του χρέους έχουν ετοιμασθεί αναδομημένες καταστάσεις που έχουν κατατεθεί ως τεκμήριο
  12. Η Alpha Bank αγόρασε την Εμπορική Τράπεζα και συγχωνεύθηκαν οι δύο τράπεζες και μεταφέρθηκαν ηλεκτρονικά τα βιβλία της Εμπορικής Τράπεζας. Το υπόλοιπο €389400 στην πρώτη σελίδα του τεκμηρίου 28 είναι το υπόλοιπο που έφερε το σύστημα κατά την εκτύπωση αυτών των καταστάσεων. Το υπόλοιπο βρίσκεται στο τέλος της σελίδας 13 και έφερε επιτόκιο euribor 3 μηνών πλέον το περιθώριο χρέωσης του τόκου. Ακολούθως, με τον τερματισμό ο λογαριασμός χρεώθηκε με τον τόκο υπερημερίας. Για το Euribor κάθε 3 μήνες οφείλει η τράπεζα να αποταθεί σε εγκεκριμένη ιστοσελίδα εις την οποία παρουσιάζονται οι διακυμάνσεις του Euribor όπου το εντοπίζει και το εφαρμόζει ώστε να προστεθεί στο περιθώριο. Αφού ανοίχθηκε ο λογαριασμός την 24.3.2008 υπάρχει μεταβολή του επιτοκίου την 24.6.
  13. Στο τεκμήριο 29 στις αναδομημένες καταστάσεις του λογαριασμού φαίνονται οι διακυμάνσεις Euribor. Η μεταβολή γινόταν στο σύστημα το οποίο επέβαλλε τον τόκο κανονικά. Το ίδιο ισχύει και για τους τρεχούμενους λογαριασμούς με την διαφορά ότι το περιθώριο τόκου για τους τρεχούμενους λογαριασμούς είναι 3.5%. Οι αναλυτικές κατααστάσεις λογαριασμού εκτυπώθηκαν και τοποθετήθηκαν στον φάκελο του πελάτη. Οι αναλυτικές καταστάσεις είναι σε ηλεκτρονική μορφή και είναι μηχανογραφικά που έγινε η εκτύπωση. Αναφορικά με χρεώσεις που υπάρχουν στις αναλυτικές καταστάσεις όπως οι εκτιμήσεις των υποθηκών αυτές αφαιρέθηκαν από τις αναδομημένες καταστάσεις ως δείγμα καλής θέλησης. Οι τόκοι του δανείου εισπράττονται πάντα πρώτα όταν πληρώνεται η δόση. Η σειρά πληρωμής των χρεώσεων κατά προτεραιότητα αφορά έξοδα του δανείου, τόκοι και μετά γίνεται η πληρωμή του κεφαλαίου. Το δικαίωμα πληρωμής των προτεραιοτήτων, ως ανωτέρω, καταγράφεται στην παράγραφο 3 του τεκμηρίου
  14. Η περιγραφή στην σελίδα 4 του τεκμηρίου 28 ημερομηνίας 4.6.2009 αφορά χρέωση σε σχέση με καθυστερήσεις και ο τόκος υπερημερίας που φαίνεται στις καταστάσεις στις 30.6.2009 είναι ο τόκος που επιβλήθηκε για το υπόλοιπο που είναι σε καθυστέρηση. Το τεκμήριο 27 αφορά πίνακα χρεώσεων. Οι χρεώσεις της τράπεζας μεταβλήθηκαν το
  15. Σχετικός πίνακας των χρεώσεων είναι αναρτημένος στην τράπεζα, κοινοποιείται στους πελάτες και είναι εν γνώση των εναγόμενων. Βάσει των συμφωνηθέντων η τράπεζα δικαιούται να εφαρμόζει χρεώσεις με αναρτήσεις με ενημέρωση προς το πελάτη. Δεν αληθεύει ότι η τελευταία σελίδα του τεκμηρίου 28 δεν συμφωνήθηκε. Συμφωνήθηκε το τεκμήριο 28 στην ολότητα του διότι αφορούσε τις τραπεζικές χρεώσεις πριν την σύναψη των συμφωνιών. Το τεκμήριο 28 αφορούσε υφιστάμενες τραπεζικές χρεώσεις. Οι τραπεζικές χρεώσεις όπως οι χρεώσεις για την έκδοση βιβλιάριο επιταγών είναι χρεώσεις που είχαν προστεθεί στο οφειλόμενο ποσό και έφεραν τόκο. Αυτές οι μικρές χρεώσεις συνδέονται με τα πραγματικά έξοδα της τράπεζας. Η ένδειξη CLR επιταγών είναι έξοδα για επιταγές που έχουν επιστραφεί. Υπήρχε μία μικρή χρέωση των €2,5 για την αποστολή καταστάσεων λογαριασμού. Ως ένδειξη της καλής θέλησης της τράπεζας προκειμένου να βρεθεί μία συναινετική λύση με τους εναγόμενους όλες αυτές οι χρεώσεις είχαν αφαιρεθεί από τις αναδομημένες καταστάσεις τεκμήριο
  16. Η πάγια εντολή χρεώσεων που αφορά την Eurolife αφορά εντολή για πληρωμές που έδωσε ο πελάτης. Η αφετηρία στις αναδομημένες καταστάσεις για την μεταβολή του Euribor είναι η ημερομηνία ανοίγματος του λογαριασμού. Σε σχέση με τον λογαριασμό δανείου που λήγει με τους αριθμούς 444 οι διάδικοι συμφωνήσαν Euribor 3 μηνών πλέον το περιθώριο του ποσοστού του επιτοκίου που και αυτό αλλάζει. Ο όρος της δανειακής σύμβασης που καθορίζει την αλλαγή του περιθωρίου είναι ο όρος στην παράγραφο 5 του τεκμηρίου 8 στην δεύτερη σελίδα. Αυτή η αλλαγή του περιθωρίου είναι κάτι που είναι μέρος της συμφωνίας. Το τεκμήριο 7 είναι αναπόσπαστο μέρος της συμφωνίας και αφορά, μεταξύ άλλων, το δικαίωμα της τράπεζας να χρεώνει τόκους υπερημερίας στην περίπτωση καθυστερήσεων. Είχε υπογραφεί το τεκμήριο 7 και ακολούθως το τεκμήριο 8 που είναι η συμφωνία. Ο τόκος υπερημερίας από το 2010 περιορίστηκε στο 1.75% και δεν χρεώθηκε ο τόκος που αναφέρεται στις επιστολές του τερματισμού. Αναφορικά με την μεταβίβαση των υποθηκών στην μία τράπεζα από την άλλη εξαιτίας της συγχώνευσης αυτό έγινε νόμιμα με βάση τις διατάξεις του περί Υποθηκεύσεως και Μεταβιβάσεως Νόμου 9/1965 και έχει δοθεί το σχετικό Δικαστικό διάταγμα στο κτηματολόγιο. Ο δεύτερος μάρτυρας των εναγόντων ήταν ο Αιμίλιος Τσίγκης που εργάζεται στον κλάδο διοίκησης του Επαρχιακού κτηματολογίου. Έχει υπόψη του τις υποθήκες XXXXX/2008 και XXXXX/
  17. Σε σχέση με την πρώτη υποθήκη ο ενυπόθηκος οφειλέτης είναι ο Πέτρος Κόκκινος και ο δανειστής η Alpha Bank. Σε σχέση με την υποθήκη XXXXX/2008 οι ενυπόθηκοι οφειλέτες είναι οι XXXXX Κόκκινος και XXXXX Τάνης και ο ενυπόθηκος δανειστής η πιο πάνω τράπεζα. Με διάταγμα Δικαστηρίου ημερομηνίας 13.3.2015 όλες οι δραστηριότητες της Εμπορικής Τράπεζας εκχωρήθηκαν στην Alpha Bank. Αντεξεταζόμενος ανέφερε ότι ενόψει του διατάγματος και το γεγονός ότι κατείχαν όλα τα απαιτούμενα έγγραφα για την νόμιμη εγγραφή της υποθήκης το κτηματολόγιο προχώρησε με την εγγραφή των υποθηκών στο όνομα της Alpha Bank. Γνωρίζει τις πρόνοιες της νομοθεσίας σε σχέση με την εγγραφή και μεταβίβαση των υποθηκών. Γνωρίζει ότι κατά την διαδικασία της μεταφοράς υποθηκών συμπληρώνεται το έντυπο Ν271 που είναι το έγγραφο σύστασης υποθήκης ήτοι, εσωτερικό έγγραφο που αφορά το κτηματολόγιο. Οι υποθήκες μεταφέρθηκαν και δεν μεταβιβάσθηκαν δυνάμει του διατάγματος με το οποίο επιτράπηκε η συγχώνευση των δύο εταιρειών. Στο υποθηκευτήριο έγγραφο υπάρχει το έγγραφο της υποθήκης στο οποίο αναφέρονται οι όροι της υποθήκης, το ποσό του επιτοκίου και οι υπογραφές των συμβαλλόμενων μερών. Απαιτείται η συμπλήρωση του εγγράφου για την εγγραφή μίας υποθήκης. Μέσα στα έγγραφα των υποθηκών δεν υπάρχει οποιαδήποτε επιστολή προς τον οφειλέτη. Αυτό που είχε αποσταλεί από το κτηματολόγιο Πάφου προκειμένου να ολοκληρωθεί η μεταφορά από την μία τράπεζα στην άλλη είναι τα υποθηκευτήρια έγγραφα, το διάταγμα του Δικαστηρίου για την μεταφορά των υποθηκών από την μία τράπεζα στην άλλη και το πιστοποιητικό έρευνας ημερομηνίας 20.7.
  18. Το μόνο που έγινε προκειμένου να ολοκληρωθεί η μεταφορά είναι η διόρθωση του ονόματος του ενυπόθηκου δανειστή επί της εγγραφής της υποθήκης σύμφωνα με το διάταγμα του Δικαστηρίου. Ισχύουν τα αρχικά τέλη για την υποθήκευση των συγκεκριμένων ακινήτων. ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ Ως έχω υποδείξει πιο πάνω η υπεράσπιση δεν έχει προσκομίσει θετική μαρτυρία για να προωθήσει τις δικογραφημένες της θέσεις. Η έκθεση υπεράσπισης αποτελείται από γενικές αρνήσεις . Οι εναγόμενοι καλούν μονάχα την πλευρά της ενάγουσας να αποδείξει αυστηρά την υπόθεση της και δεν έχουν προβάλει συγκεκριμένα γεγονότα που να εκφράζουν θετική υπεράσπιση . Προβλήθηκαν θετικές υπερασπίσεις ως απάντηση στην απαίτηση των εναγόντων με την δικογραφία όμως αυτές οι υπερασπίσεις έχουν προβληθεί με γενικό και αόριστο τρόπο. Περαιτέρω, οι θετικές υπερασπίσεις που έχουν προβληθεί με γενικό και ασαφή τρόπο χωρίς αναφορά σε συγκεκριμένα γεγονότα δεν έχουν αποδειχθεί. Δεν έχει προσκομιστεί καμία μαρτυρία προς υποστήριξη των θέσεων των εναγόμενων. Αυτές οι θετικές υπερασπίσεις δεν έχουν δικογραφηθεί με την απαιτούμενη λεπτομέρεια ώστε να εκφράζεται μία ολοκληρωμένη θέση που να στηρίζεται σε συγκεκριμένα γεγονότα. Οι θετικές υπερασπίσεις των εναγόμενων μπορούν να ομαδοποιηθούν σε 3 ομάδες ήτοι,
(1)η υπεράσπιση του non est factum ενόψει της αθέμιτης επιρροής των εναγόντων κατά την συνομολόγηση της συμφωνίας ώστε να καταδειχθεί ότι οι εναγόμενοι δεν εισήλθαν στην δανειοδοτική συμφωνία με ελεύθερη θέληση προκειμένου να τους παραχωρηθούν πιστωτικές διευκολύνσεις,
(2)η υπεράσπιση ότι το ποσό δεν οφείλεται καθότι στο υπόλοιπο ενσωματώνονται παράνομες χρεώσεις,
(3)η υπεράσπιση ότι οι ενάγοντες έχουν με την συμπεριφορά τους παραβιάσει τα συμφωνηθέντα. Οι τρεις πιο πάνω υπερασπίσεις θα έπρεπε να αποδειχθούν θετικά. Κατά συνέπεια επειδή δεν έχουν προωθηθεί με την προσαγωγή θετικής μαρτυρίας αποτυγχάνουν ως υπερασπίσεις. Τα υπόλοιπα που επιχείρησε η υπεράσπιση να προωθήσει με την μη στοχευμένη της αντεξέταση δεν μπορεί να ληφθούν υπόψη ως θέσεις που βρίσκονται εκτός των δικογράφων. Όπως επεξηγήθηκε στην υπόθεση Γιαννάκης Πελεκάνος ν Ανδρέα Πελεκάνου
(2006)1 ΑΑΔ 3990, οι προϋποθέσεις χορήγησης της θεραπείας που δεν ειδικεύονται στην Έκθεση Απαιτήσεως είναι κατά πόσο η θεραπεία στοιχειοθετείται από το γεγονότα που περιέχονται στην Έκθεση Απαιτήσεως και δεύτερο κατά πόσο στην συνέχεια αυτά τα γεγονότα έχουν αποδειχθεί στην δίκη. Θα πρέπει να παρατίθεται ένας σκελετός γεγονότων στην Έκθεση Υπεράσπισης που διαμορφώνει τις θέσεις των εναγόμενων. Η σωστή και ακριβής διατύπωση της απαίτησης, ή της υπεράσπισης, είναι σημαντική ώστε να προσδιορισθούν τα επίδικα θέματα στην αγωγή. Όμως όπως επεξηγήθηκε στην Αγγλική υπόθεση Loveridge v Healey [2004] EWCA Civ 173 ακόμη και στην περίπτωση που διάδικος προωθεί ζητήματα που αποκλίνουν από την δικογραφημένη θέση δυνατόν να μην δημιουργείται θέμα εάν ο αντίδικος δεν έχει επηρεασθεί δυσμενώς από την απόκλιση: «It is on the basis of the pleadings that the parties decide what evidence they will need to place before the court and what preparations are necessary before the trial. Where one party advances a case that is inconsistent with his pleadings, it often happens that the other party takes no point on this. Where the departure from the pleadings causes no prejudice, or where for some other reason it is obvious that the court, if asked, will give permission to amend the pleading, the other party may be sensible to take no pleading point. Where, however, departure from a pleading will cause prejudice, it is in the interests of justice that the other party should be entitled to insist that this is not permitted unless the pleading is appropriately amended. That then introduces, in its proper context, the issue of whether or not the party in question should be permitted to advance a case which has not hitherto been pleaded.» Οι εναγόμενοι είναι υπόχρεοι να διατυπώσουν μόνο τα ουσιώδη γεγονότα επί των οποίων βασίζεται η υπεράσπιση τους . Σε σχέση με τις τρεις πιο πάνω υπερασπίσεις δεν δικογραφείται κανένα γεγονός επί της έκθεσης υπεράσπισης ώστε οι θετικές υπερασπίσεις που προβάλλονται να εκφράζονται με σαφήνεια και με συγκεκριμένο τρόπο ώστε να δικαιολογείται η εξέταση τους και η αξιολόγηση τους στο στάδιο αυτό προς επίλυση της αγωγής. Τα όσα έχουν επιχειρήσει να αμφισβητήσουν οι εναγόμενοι με σκόρπιες ερωτήσεις που έχουν υποβάλει στους μάρτυρες της ενάγουσας κατά την αντεξέταση δεν μπορούν να εξετασθούν στο στάδιο αυτό διότι δεν αφορούν θέσεις που έχουν προωθηθεί με συγκεκριμένη υπεράσπιση στην δικογραφία. Παρά τον ακαθόριστο τρόπο που οι εναγόμενοι έχουν επιλέξει να προωθήσουν την υπόθεση τους βρίσκω ότι οι ενάγοντες έχουν προσκομίσει θετική, συγκεκριμένη, και τεκμηριωμένη μαρτυρία για να προωθήσουν την κάθε πτυχή της υπόθεσης τους. Βασίστηκαν στην μαρτυρία λειτουργού της τράπεζας που είχε στην κατοχή του τον φάκελο με όλα τα σημαντικά έγγραφα της υπόθεσης και είναι γνώστης των δεδομένων που τηρούνται στα τραπεζικά βιβλία ώστε να πείσει ότι όλα έγιναν με την απαιτούμενη προσοχή και λεπτομέρεια. Εξήγησε επί παραδείγματι, ότι πρωτού κληθούν οι εναγόμενοι 1 και 2 να υπογράψουν το τεκμήριο 8 ήτοι ,την συμφωνία δανείου, τους παραδόθηκε το τεκμήριο 7 που περιλαμβάνει όλους τους σημαντικούς όρους της συμφωνίας και ενημερώθηκαν σε σχέση με όλες τις υποχρεώσεις τους και τους τόκους που θα χρέωνε η τράπεζα επί των πιστωτικών διευκολύνσεων βάσει των όρων των συμφωνιών. Αντεξεταζόμενος αναφέρθηκε στον τρόπο που υπολογίζεται ο τρίμηνος τόκος Euribor με λεπτομέρεια και απλά ώστε να γίνει κατανοητό πως είχε διαμορφωθεί ο κυμαινόμενος τόκος της σύμβασης. Επεξήγησε γιατί το περιθώριο τόκου της τράπεζας έπρεπε να αλλάξει το 2008 ενόψει της αύξησης των καταθετικών επιτοκίων που σημαίνει ότι το κόστος των χρημάτων για την τράπεζα ήταν μεγαλύτερος από προηγουμένως, και υπέδειξε σε ποιο μέρος της συμφωνίας υπήρχε πρόνοια που επέτρεπε στην τράπεζα να αλλάξει αυτό το περιθώριο. Για κάθε χρέωση που του υποδείχθηκε στην αναλυτική κατάσταση λογαριασμού τεκμήριο 28 και στην αναδομημένη κατάσταση λογαριασμού τεκμήριο 29 ήταν σε θέση να δώσει εξήγηση και να δικαιολογήσει την χρέωση ως μία που συσχετίζεται με τα πραγματικά έξοδα της τράπεζας. Εξήγησε, επί παραδείγματι, ότι η χρέωση για την αναλυτική κατάσταση λογαριασμού που αποστέλλεται στους πελάτες αφορά τα έξοδα της αποστολής, τα έξοδα για το χαρτί στο οποίο εκτυπώνεται η κατάσταση και τα έξοδα της αποστολής της κατάστασης λογαριασμού. Προσκόμισε όλα τα έγγραφα που αφορούν την συναλλαγή και συνθέτουν το συμφωνητικό και το νομοθετικό πλαίσιο της αξίωσης των εναγόντων και δεν εντόπισα να υπάρχει κάποιο κενό μεταξύ των προφορικών ισχυρισμών του μάρτυρα και τα έγγραφα του φάκελου της υπόθεσης που προσκόμισε για να υποστηρίξει τις προφορικές του θέσεις . Οι αναλυτικές καταστάσεις ξεκινούν με το υπόλοιπο ως αυτό ξεκίνησε με την χορήγηση του αρχικού κεφαλαίου του δανείου και καταγράφουν πως αυτό το ποσό διαμορφώθηκε μέχρι το τελικό υπόλοιπο. Το πώς διαμορφώνεται τελικό υπόλοιπο του δανείου προκύπτει με μαθηματικό τρόπο και το πιο πάνω συμπέρασμα αναδεικνύεται στις αναλυτικές καταστάσεις του λογαριασμού. Εξήγησε ότι οι αναδομημένες καταστάσεις λογαριασμού τεκμήριο 29 αφαιρούν από το υπόλοιπο τον αυξημένο τόκο υπερημερίας που ήταν ένας από τους όρους της σύμβασης στην περίπτωση των καθυστερημένων δόσεων και αφαιρούν νόμιμες χρεώσεις που ενσωματώθηκαν στο υπόλοιπο ως τον πίνακα χρεώσεων της Τράπεζας. Εξήγησε ότι αυτές οι χρεώσεις αφαιρέθηκαν από τις αναδομημένες καταστάσεις όχι επειδή ήταν παράνομες, καθότι παρέπεμψε για κάθε χρέωση στους όρους των συμφωνιών αλλά αφαιρέθηκαν ως ένδειξη καλής θέλησης ώστε οι εναγόμενοι να έχουν κίνητρο να τακτοποιήσουν το υπόλοιπο τους για να μειωθεί η απώλεια της τράπεζας από την αντισυμβατική συμπεριφορά των εναγόμενων. Ο ΜΕ1 είναι λειτουργός της τράπεζας και αναφέρθηκε σε ζητήματα που γνωρίζει επειδή έχει εξετάσει τα τραπεζικά βιβλία που αφορούν τις πιστωτικές διευκολύνσεις των εναγόμενων. Εχει προβεί στην εξέταση αυτής της υπόθεσης στα πλαίσια των καθηκόντων του ως λειτουργός της τράπεζας. Εντυπωσιάσθηκα με τον επαγγελματισμό του και είναι πλήρως καταρτισμένος ώστε να εξηγήσει τα έγγραφα που έχει εξετάσει ώστε να ενημερωθεί για την υπόθεση των εναγόμενων. Είμαι πεπεισμένη ότι αμερόληπτα και αντικειμενικά ενημέρωσε το Δικαστήριο για όλες τις διεργασίες που αφορούσα την συναλλαγή και τον αποδέχομαι ως αξιόπιστο μάρτυρα. Το ίδιο ισχύει για τον ΜΕ2 είναι λειτουργός του κτηματολογίου και τα όσα ανέφερε στο Δικαστήριο αφορούν γεγονότα που τα πληροφορήθηκε στα πλαίσια των καθηκόντων του. Ως κρατικός λειτουργός που δεν έχει σχέση με τα μέρη δεν έχει κίνητρο να μην πει μόνο την αλήθεια. Είναι γνώστης του αντικειμένου και κατέχει το θέμα του με επάρκεια. Περισυνέλλεξε τα στοιχεία από το μητρώο του κτηματολογίου ώστε να ενημερώσει το Δικαστήριο σε σχέση με τις υποθήκες που εξασφαλίζουν τις υποχρεώσεις των εναγόμενων στην τράπεζα καθώς και τους λόγους που οι υποθήκες αυτές μεταφέρθηκαν από την Εμπορική τράπεζα στην ενάγουσα. Είναι αξιόπιστος και το σύνολο της μαρτυρίας του είναι το θεμέλιο βάσει του οποίου θα κριθεί η απαίτηση των εναγόντων. ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΑ ΕΥΡΗΜΑΤΑ 1. Οι ενάγοντες δάνεισαν το ποσό των €194.700 στους εναγόμενους. Παραχώρησαν στον εναγόμενο 1 σε τρεχούμενο λογαριασμό όριο €8.500 που το επωφελήθηκε και στον εναγόμενη 2 παραχώρησαν σε τρεχούμενο λογαριασμό όριο €8.500 που το επωφελήθηκε. Οι εναγόμενοι συμβλήθηκαν όπως επιστρέψουν τα χρήματα που δανείσθηκαν με συγκεκριμένους όρους. Η εναγόμενη 3 εγγυήθηκε προσωπικά το δάνειο με αριθμό XXXXX702-3. 2. Υπήρχε σε ισχύ έγκυρη συμφωνία σε σχέση με τις πιστωτικές διευκολύνσεις που είχαν παραχωρηθεί στους εναγόμενους . Οι εναγόμενοι είχαν παραβιάσει τα συμφωνηθέντα και καθυστέρησαν αδικαιολόγητα να πληρώσουν τα οφειλόμενα ποσά. Οι ενάγοντες τερμάτισαν τις συμφωνίες με ειδοποίηση τερματισμού η οποία αποστάλθηκε σε κάθε ένα από τους εναγόμενους με συστημένο ταχυδρομείο ημερομηνίας 24 Ιουνίου 2010 και 2 Αυγούστου 2010, αντίστοιχα. 3. Την ίδια ημέρα, δηλαδή την 24/3/08, η Εναγομένη 3 υπέγραψε Γραπτή Σύμβαση Εγγύησης, με την οποία εγγυήθηκε αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα την εκ μέρους των Εναγομένων 1 και 2 εκπλήρωση όλων των υποχρεώσεων τους προς την Τράπεζα. Το ποσό κεφαλαίου για το οποίο η Εναγόμενη 3 θα ευθυνόταν, βάσει της πιο πάνω εγγύησης, δεν θα υπερέβαινε το ποσό των €194.700,00σ. Επιπρόσθετα, θα ευθυνόταν για τόκους, προμήθειες και άλλες τραπεζικές χρεώσεις καθώς και για δικηγορικά και δικαστικά έξοδα και/ή άλλα έξοδα και δαπάνες επί του πιο πάνω ποσού μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης του. Οι Εναγόμενοι 1 και 2, προς περαιτέρω εξασφάλιση της Τράπεζας, κατά ή περί την 24/03/2008 προσέφεραν την υποθήκη με αριθμό XXXXX/08 και ημερομηνίας 24/3/08 του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Πάφου για το ποσό των €102.500,00σ, πλέον σύνθετο τόκο προς 3 Months Euribor, πλέον Περιθώριο προς 1,75%, πλέον έξοδα. 4. Οι ενάγοντες ζήτησαν από τον εναγόμενους επανειλημμένα όπως επιστρέψουν τα χρήματα που οι εναγόμενοι είχαν δανειστεί χωρίς αποτέλεσμα και στην συνέχεια, εξαιτίας συνεχόμενης παραβίασης των συμφωνηθέντων, τερμάτισαν τις συμφωνίες ζητώντας επιστροφή των οφειλόμενων ποσών, ως οι αναλυτικές καταστάσεις λογαριασμού. 5. Προς εξασφάλιση των πιστωτικών διευκολύνσεων που παραχωρήθηκαν στους εναγόμενους ως ανωτέρω, οι εναγόμενοι υπέγραψαν συμφωνίες υποθήκης με αποτέλεσμα να γίνει η εγγραφή υποθήκης επί των επίδικων ακινήτων. Ως αποτέλεσμα της έκδοσης του διατάγματος έγινε η ανάθεση και/ή εκχώρηση και/ή μεταβίβαση από την Εμπορική Τράπεζα ολόκληρης της επιχείρησης και/ή ιδιοκτησίας και/ή υποχρεώσεων και δικαιωμάτων της στην Alpha Bank χωρίς οποιαδήποτε περαιτέρω συγκατάθεση και/ή έγκριση της Εμπορικής Τράπεζας και/ή της Alpha Bank και/ή οποιυδήποιτε άλλου προσώπου και/ή άλλως πως. Το διάταγμα καλύπτει και την εκχώρηση όλων των εξασφαλίσεων που είναι προς όφελος της Εμπορικής Τράπεζας χωρίς την συγκατάθεση άλλων προσώπων. Το διάταγμα καθιστά την ενάγουσα ενυπόθηκο δανειστή ως αποκτών πρόσωπο της όλης επιχείρησης. Η ενάγουσα εξακολουθεί να είναι ο ενυπόθηκος δανειστής και επομένως, επιβαρύνσεις επί των ακινήτων βάσει της υποθήκης μεταφέρθηκαν προς όφελος της ενάγουσας. ΤΕΛΙΚΑ ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΑ Η ενάγουσα τράπεζα έχει καταχωρήσει αξίωση εναντίον των εναγομένων για διάφορες πιστωτικές διευκολύνσεις που έχουν παραχωρηθεί στους εναγόμενους με προσωπική εγγύηση της εναγόμενης 3, ως επεξηγείται ανωτέρω. Η βάση της αξίωσης είναι οι συμβάσεις που έχουν υπογραφεί μεταξύ των διαδίκων. Οι συγκεκριμένες συμβάσεις είναι δεσμευτικές ως προς τους όρους των συμβάσεων καθότι δεν έχει προβληθεί υπεράσπιση σε σχέση με την εγκυρότητα των συμβάσεων. Στην υπόθεση Ζήνωνος ν Λαϊκή Κυπριακή Τράπεζα 1 ΑΑΔ 927
(2002), επεξηγήθηκε ότι το κριτήριο για την ερμηνεία μίας σύμβασης είναι η έννοια την οποία μεταδίδει το κείμενο της συμφωνίας στο μέσο λογικό άνθρωπο. Οι επίδικες συμβάσεις περιέχουν συγκεκριμένους ρητούς όρους με λεκτικό που δεν προκαλεί ασάφεια ως προς το νόημα των συγκεκριμένων όρων. Οι ενάγοντες έχουν προσκομίσει θετική μαρτυρία σε σχέση με τα συμφωνηθέντα και σε σχέση με το γεγονός ότι οι εναγόμενοι έχουν παραβιάσει τα συμφωνηθέντα. Περαιτέρω, έχουν προσκομίσει θετική μαρτυρία για να αποδείξουν το ύψος του οφειλόμενου ποσού με βάση τις συμφωνίες. Εχουν προσκομίσει θετική μαρτυρία για να αποδείξουν ότι η εναγόμενη 3 εγγυήθηκε προσωπικά τους εναγόμενους 1 και 2 με την υπογραφή της σύμβασης υποθήκης ημερομηνίας 24.3.2008 σε σχέση με το ποσό του δανείου €197.700 πλέον τόκους, προμήθειες και τραπεζικά έξοδα. Σε απόφαση του Εφετείου (βλ. Χριστάκης Πίττας ν Τράπεζα Κύπρου κ.α. 1 ΑΑΔ 110
(2007), λέχθηκε ότι αφού διαπιστωθεί ότι ο εγγυητής έχει όντως υπογράψει την εγγύηση δεσμεύεται από την υπογραφή του εκτός εάν αποδείξει ότι ισχύει η υπεράσπιση της non est factum ή ότι η υπογραφή του λήφθηκε με απάτη. Στην περίπτωση της απάτης και της non est factum θα πρέπει να αποδειχθεί ότι η τράπεζα προέβη σε δόλιες ενέργειες ή ότι προέβη σε αναληθή παραστάσεις προς τον εναγόμενο για να πετύχουν την υπογραφή του εγγυητήριου εγγράφου. Στην απουσία δόλου και σκόπιμων ενεργειών της τράπεζας που θα αποσκοπούσαν στο να αποκρύψουν την πραγματική ταυτότητα του εγγράφου, δεν μπορεί να πετύχει υπεράσπιση που να βασίζεται στις πιο πάνω αρχές. Σύμφωνα με το σύγγραμμα Chitty on Contracts Non-disclosure par. 42-020, η τράπεζα δεν έχει καθήκον να επεξηγήσει τις συνέπειες υπογραφής συμφωνίας εγγύησης στον εγγυητή αλλά εκεί όπου προβαίνει σε κάποιες παραστάσεις κατά την υπογραφή της συμφωνίας εγγύησης αυτή η μερική αποκάλυψη των γεγονότων μπορεί να θεωρηθεί ως παραπληροφόρηση του εγγυητή. Επί παραδείγματι, στην Αγγλική υπόθεση Cornish v Midland Bank [1985] 3 All ER 513,522-523 αποφασίσθηκε από Αγγλικό Δικαστήριο ότι η τράπεζα έχει την υποχρέωση να είναι προσεκτική όταν προβεί σε παραστάσεις προς τους εγγυητές διότι εάν οι συγκεκριμένες παραστάσεις έχουν το αποτέλεσμα να παραπληροφορήσουν τον εγγυητή σε σχέση με την φύση της συναλλαγής που θα συνάψουν ή τον κίνδυνο εγγύησης του συγκεκριμένου πρωτοφειλέτη, τότε εγγυητής μπορεί να επικαλεσθεί την υπεράσπιση της παραπληροφόρησης. Όμως στην περίπτωση που δεν έχουν γίνει τέτοιες παραστάσεις εκ μέρους της τράπεζας τότε η σύναψη της συμφωνίας θεωρείται κανονική και η τράπεζα δεν έχει οιονδήποτε καθήκον να ενημερώσει τον εγγυητή για τις συνέπειες της εγγύησης του. Συνεπώς δεν τίθεται κανένα ζήτημα εγκυρότητας της σύμβασης εγγύησης και η εναγόμενη 3 δεσμεύεται σε σχέση με την προσωπική εγγύηση που παραχώρησε στους εναγόμενους 1 και 2. Στρέφομαι τώρα στην θέση των εναγόμενων ότι πρέπει να απαλλαγούν επειδή δεν τους δόθηκαν επαρκής πληροφορίες ώστε να αποδεχθούν τους όρους των συμφωνηθέντων και είναι ενήμεροι όλων των ουσιωδών πληροφοριών κατά παράβαση του νόμου. Κατά τον χρόνο που αποδέχθηκαν τις υποχρεώσεις τους δόθηκαν όλες οι πληροφορίες που περιέχονται στο τεκμήριο 8 αφού πρώτα τους είχε δοθεί και το τεκμήριο 7 που περιέχει όλους τους όρους της συμφωνίας. Προκύπτει από τα τεκμήρια 7 και 8 ότι έλαβαν πληροφορίες σε σχέση με τις παραχωρήσεις, το προτεινόμενο επιτόκιο, και τους άλλους όρους της συμφωνίας. Αναφορικά με το θέμα του τόκου προκύπτει ότι ο συμβατικός τόκος που προβλεπόταν στην συμφωνία ήταν στην περίπτωση του δανείου XXXXX702-3 με κυμαινόμενο επιτόκιο 3 μηνών Euribor πλέον το επιτόκιο 1.75% περιθώριο της τράπεζας ενώ για τις δύο πιστωτικές διευκολύνσεις με όριο σε τρεχούμενο λογαριασμό στους εναγόμενους 1 και 2 αντίστοιχα συμφωνήθηκε επιτόκιο Euribor με περιθώριο της τράπεζας το ποσό των 3.5%. Περαιτέρω, ενημερώθηκαν ότι στην περίπτωση που ήθελε καθυστερήσουν στην πληρωμή των οφειλόμενων ως είχε συμφωνηθεί, η τράπεζα θα είχε το δικαίωμα να χρεώσει τόκους υπερημερίας 5.00% μεγαλύτερο από το συμβατικό επιτόκιο. Κατά την ακροαματική διαδικασία οι ενάγοντες ενεργώντας με σύνεση ανασκευάσαν το οφειλόμενο ποσό και αφαίρεσαν τον τόκο υπερημερίας και άλλες χρεώσεις που προέβλεπε η συμφωνία επί του τεκμηρίου 29 ( αναδομημένη κατάσταση). Το τελικό υπόλοιπο διαμορφώθηκε σύμφωνα με την μαρτυρία του ΜΕ1 σε σχέση με τους τρεις λογαριασμούς ως τα ακόλουθα: «Οι Εναγόμενοι 1, 2 και 3, πλην ορισμένων καταθέσεων που έγιναν από 01/7/2010 μέχρι 07/10/2010 συμποσούμενων σε €540,00, δεν ανταποκρίθηκαν στις επιστολές των Εναγόντων και εξακολουθούν μέχρι και σήμερα να οφείλουν στους Ενάγοντες, ως υπόλοιπο του λογαριασμού δανείου το ποσό των €226.982,67 πλέον τόκους προς 13,139% επί ποσού €216.173,73 από 17/5/2011 μέχρι 24/11/2013 και προς 7,889% από 25/11/2013 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30 Ιουνίου και 31 Δεκεμβρίου κάθε έτους. O Εναγόμενος 1, πλην ορισμένων καταθέσεων που έγιναν στον Τρεχούμενο Λογαριασμό του στις 13/12/2010 και στις 09/02/2011 συμποσούμενων σε €600,00, δεν ανταποκρίθηκε στις επιστολές των Εναγόντων και εξακολουθεί μέχρι και σήμερα να οφείλει στους Ενάγοντες, ως υπόλοιπο του Τρεχούμενου Λογαριασμού το ποσό των €9.033,55 πλέον τόκους προς 14,2610% επί ποσού €8.703,69 από 17/5/2011 μέχρι 24/11/2013 και προς 9,011% από 25/11/2013 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30 Ιουνίου και 31 Δεκεμβρίου κάθε έτους. Ο Εναγόμενος 2, πλην ορισμένων καταθέσεων που έγιναν στον Τρεχούμενο Λογαριασμό του στις 13/12/2010 και στις 09/02/2011 συμποσούμενων σε €600,00, δεν ανταποκρίθηκε στις επιστολές των Εναγόντων και εξακολουθεί μέχρι και σήμερα να οφείλει στους Ενάγοντες, ως υπόλοιπο του Τρεχούμενου Λογαριασμού το ποσό των €194.700,00 πλέον τόκους προς 13,139% επί του ποσού αυτού από 10/5/2010 μέχρι 24/11/2013 και προς 7,889% από 25/11/2013 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους.» Στην υπόθεση Μπούλος Μαρσέλ ν Λαϊκή Κυπριακή Τράπεζα 1 ΑΑΔ 1858
(2001), το Εφετείο επεξήγησε ότι υπόλοιπο σε τρεχούμενο λογαριασμό του χρέους δεν μπορεί να αποδειχθεί με απλή δήλωση του χρέους η οποία να ετοιμάσθηκε από την ενάγουσα. Δήλωση που περιέχεται σε ηλεκτρονική κατάσταση κάτω από κάποιες προϋποθέσεις είναι αποδεκτή ως αποδεικτικό στοιχείο οποιουδήποτε γεγονότος που εκτίθεται στην ηλεκτρονική κατάσταση. Όμως το κριτήριο για την βαρύτητα που θα πρέπει να αποδοθεί σε τέτοια δήλωση είναι κατά πόσο ο διάδικος που φέρει το βάρος της απόδειξης στο ισοζύγιο των πιθανοτήτων να ικανοποιήσει ότι η εκδοχή του για το υπόλοιπο είναι ορθή. Στην υπόθεση Αντώνης Κόμπου ν Universal Bank Ltd 1 ΑΑΔ 194
(2009), το Εφετείο απέρριψε το επιχείρημα του εφεσείοντα ότι δεν αποδείχθηκε το τελικό οφειλόμενο ποσό με θετική μαρτυρία και επεξήγησε ότι η υπόθεση αυτή ως προς τα γεγονότα διακρίνεται από το αποτέλεσμα στην υπόθεση Εθνική Τράπεζα Ελλάδος Κύπρου Λτδ. Ν Coral Foods Ltd 1 ΑΑΔ 956
(2008)για τους ακόλουθους λόγους: «(α) διότι σ' εκείνη την υπόθεση οι ενάγοντες δεν επεξήγησαν συγκεκριμένες χρεώσεις στις καταστάσεις λογαριασμού που παρουσίασαν με βάση το Άρθρο 5Α
(1)του περί Αποδείξεως Νόμου Κεφ. 9 ούτως ώστε η βαρύτητά τους δεν κρίθηκε αρκετή να υποστηρίξει την απαίτηση, (β) διότι στην υπόθεση εκείνη είχε εφαρμογή ο περί Τόκου Νόμος του 1977 (Ν. 2/77 ως είχε τροποποιηθεί) που περιόριζε το μέγιστο ποσοστό επιτοκίου στο 9% και (γ) διότι υπήρχε περί του αντιθέτου μαρτυρία ως προς τις καταστάσεις λογαριασμού. Στην παρούσα υπόθεση ενώ ο μάρτυρας των εφεσίβλητων αντεξετάστηκε για άλλα θέματα, δεν του ζητήθηκε να εξηγήσει τις καταχωρήσεις στις καταστάσεις λογαριασμού που παρουσίασε.» Στην, πιο πάνω, υπόθεση επεξηγήθηκε ότι κατάσταση λογαριασμού που παράγεται από ηλεκτρονικό υπολογιστή ως μέρος τραπεζικού βιβλίου είναι ένα αποδεικτικό στοιχειό της αξίας του οποίου αξιολογείται η βαρύτητα του και είναι αποδεικτικό στοιχείο που λαμβάνεται υπόψη και συνεκτιμάται ανάλογα με τις περιστάσεις και με την υπόλοιπη μαρτυρία της υπόθεσης. Επειδή σε εκείνη την υπόθεση το υπόλοιπο αφορούσε πιστωτικές διευκολύνσεις που είχαν δοθεί σε τρεχούμενο λογαριασμό και η εξαγωγή του υπολοίπου ήταν εύκολη προϋπόθεση, με αποτέλεσμα να υπολογίζεται ακριβώς το υπόλοιπο, δεν ήταν ανάγκη να επεξηγηθεί αναλυτικά κάθε διακίνηση του συγκεκριμένου λογαριασμού. Ως προς το έγγραφο υλικό που έθεσε ενώπιον μου ο ΜΕ1 ο οποίος επιβεβαίωσε την ορθότητα του περιεχομένου των τραπεζικών εγγράφων που τέθηκαν ενώπιον μου ως μαρτυρία κρίνω ότι ικανοποιούνται οι προϋποθέσεις του άρθρου 22 του περί Αποδείξεως Νόμου Κεφ. 9. Δόθηκε μαρτυρία από υπάλληλο της τράπεζας που έλεγξε την ορθότητα των εγγράφων και ήταν σε θέσει να διαβεβαιώσει ότι τα έγγραφα αυτά ήταν μέρος των συνήθη βιβλίων που τηρούσε η τράπεζα και ότι οι καταχωρήσεις αυτές έγιναν κατά την συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών της τράπεζας και ότι τα έγγραφα αυτά βρίσκονται υπό την φύλαξη και τον έλεγχο της τράπεζας και αποδεικνύουν την υπογραφή και σύναψη των πιστωτικών διευκολύνσεων, τις παραβάσεις των όρων της σύμβασης και τον τερματισμό των πιστωτικών διευκολύνσεων και τα οφειλόμενα υπόλοιπα. Ο μάρτυρας παρουσίασε λεπτομερή κατάσταση λογαριασμού και το έπραξε με την κατάθεση σχετικών τεκμηρίων στο οποίο επισυνάφθηκαν οι σχετικές καταστάσεις λογαριασμού που αφορούσαν καταχωρήσεις σε τραπεζικό βιβλίο στην έννοια του άρθρου 22 του εν λόγω Νόμου. Στη συνέχεια υπολόγισε την αξίωση της εφεσίβλητης και κατέθεσε τις αναλυτικές καταστάσεις και αναδομημένες καταστάσεις και επεξήγησε πλήρως πως προκύπτει η διαφορά σε σχέση με το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό σε κάθε περίπτωση. Δεν υπήρχε ουσιαστική αμφισβήτηση των συναλλαγών που κατατέθηκαν στα τεκμήρια 28 και 29 και δεν προσκομίστηκε από τους εναγόμενους οποιαδήποτε αντίθετη μαρτυρία ως προς τον υπολογισμό των τόκων ή των όποιων δικαιωμάτων που προέκυπταν από τις συμφωνίες πιστωτικών διευκολύνσεων (βλ. Γρηγορίου ν Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Πολιτική έφεση 75/2013 ημερομηνίας 28.3.2019). O ΜΕ1 ανέφερε ότι το τραπεζικό βιβλίο ήταν συνήθη βιβλία της τράπεζας και ότι οι καταχωρήσεις στο βιβλίο γινόταν κατά την συνήθη διεξαγωγή των τραπεζικών εργασιών. Επιβεβαίωσε τις καταστάσεις λογαριασμών προσωπικά ως ορθές και πρόκειται για τον λειτουργό που είχε τον χειρισμό των λογαριασμών. Δεν θα ήταν εφικτό να έχει κάποιος λειτουργός προσωπική γνώση όλων των γεγονότων που αφορούν το λογαριασμό και σκοπός της τήρησης τραπεζικών βιβλίων είναι απόδειξη εκ πρώτης όψεως των γεγονότων που περιέχονται στα βιβλία αυτά. Στην υπόθεση Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ. ν Παναγιώτου Πολιτική Εφεση 398/2011 ημερομηνίας 12 Φεβρουαρίου 2018, ECLI:CY:AD:2018:A71 το Εφετείο ανέτρεψε πρωτόδικη κρίση βάσει της οποίας είχε απορριφθεί η απαίτηση της εφεσείουσας για τον λόγο ότι δεν προσκομίσθηκε μαρτυρία για το τι ακριβώς περιλάμβανε η ανάληψη και μεταφορά εργασιών από την Εθνική Χρηματιστηριακή Κύπρου Λτδ στην Ενάγουσα. Ο Εφεσίβλητος έθεσε τη θέση ότι εάν ακόμη ήθελε διαφανεί ότι μεταξύ της Εθνικής Χρηματιστηριακής Κύπρου Λτδ και του Εφεσίβλητου υπήρξε συμφωνία, με ποια στοιχεία οι Ενάγοντες θα νομιμοποιούνταν να εγείρουν την αγωγή εναντίον του και να αξιώνουν το οφειλόμενο προς την Εθνική Χρηματιστηριακή Κύπρου Λτδ μια και δεν είχε αποδειχτεί ότι ο Εφεσίβλητος με οποιοδήποτε τρόπο, είτε προσωπικά είτε μέσω του Κυριάκου Χαραλάμπους, έδωσε οδηγίες στην Εθνική Χρηματιστηριακή Κύπρου Λτδ για αγορά μετοχών; Το Εφετείο επεξήγησε ότι εφόσον το Δικαστήριο αποδέχθηκε ως τεκμήριο κατάσταση λογαριασμού ως αντίγραφο Τραπεζικού Βιβλίου, αυτό θα έπρεπε να οδηγήσει και στην αντιμετώπιση την οποία ο ίδιος ο Νόμος περί τούτου προβλέπει. Ο Περί Αποδείξεως Νόμος Κεφ. 9, Άρθρο 22 προβλέπει: «Τραπεζικά βιβλία 22.
(1)Τηρουμένων των διατάξεων του παρόντος άρθρου, αντίγραφο καταχώρισης σε τραπεζικά βιβλία γίνεται δεκτό σε όλες τις νομικές διαδικασίες ως εκ πρώτης όψεως απόδειξη τέτοιας καταχώρισης και των θεμάτων, δοσοληψιών και λογαριασμών που είναι καταχωρισμένα σ' αυτό.» Τέτοια μαρτυρία αποδεικνύει την υπόθεση της Ενάγουσας εκτός και εάν ανατρέπεται από άλλη μαρτυρία που ικανοποιεί το Δικαστήριο ότι αυτή ανταποκρίνεται στην αλήθεια των πραγμάτων. Ομοίως στην δική μας την περίπτωση, εφόσον ουδεμία άλλη μαρτυρία προσεφέρθη και οι εναγόμενοι επέλεξαν να μην καταθέσουν και να μην καλέσουν μάρτυρα στην υπεράσπιση τους, υπάρχει ενώπιον του Δικαστηρίου μόνο μια εκδοχή ως προς τα γεγονότα, η οποία εξεταζόμενη υπό το τεκμήριο που δημιουργεί το Άρθρο 22 του Κεφ. 9, (άνω) και των υπόλοιπων τεκμηρίων, είναι αρκετή για να αποδείξει την υπόθεση τους στο αναγκαίο επίπεδο. Τα τεκμήρια 28 και 29 πληρούν τις προϋποθέσεις του άρθρου 22 του Περί Αποδείξεως Νόμου. Η ανασκευή του υπολοίπου με την χρήση μειωμένου επιτοκίου δεν δημιουργεί κενό στο τεκμήριο 29 καθότι ενώπιον μου έχει τεθεί ο λογαριασμός από την αρχή μέχρι το τέλος και οι καταχωρήσεις είναι οι ίδιες αναφορικά με χρεώσεις και πιστώσεις. Σχετικό είναι και το άρθρο 35 του περί Αποδείξεως Νόμου. Ο ΜΕ1 ως λειτουργός της Εμπορικής Τράπεζας και στην συνέχεια της ενάγουσας επιβεβαίωσε ότι τα έγγραφα που κατέθεσε στο Δικαστήριο αφορούν το φάκελο της υπόθεσης που τηρείται από τους ενάγοντες. Κατά συνέπεια πρόκειται για έγγραφα που είναι μέρος αρχείου επιχείρησης που δύναται να προσαχθεί ως αποδεικτικό στοιχείο η αξία του οποίου αποτιμάται από το Δικαστήριο. Η συνομολόγηση της συμφωνίας υποθήκης αποδεικνύεται με βάση τα τεκμήρια 11 και 12 «σύμβαση και δήλωση υποθηκεύσεως ακινήτου» που κατατέθηκαν και έγινε εγγραφή ως επιβάρυνση επί των επίδικων ακινήτων στις 24 Αυγούστου 2008. Πρόκειται για έγγραφα που τηρούνται σε δημόσιο αρχείο, ήτοι στο κτηματολόγιο (βλ. Τεκμήριο 33) XXXXX/2008 και XXXXX/2008 αντίστοιχα και που θεωρούνται έγγραφα που δύναται να προσαχθούν ως αποδεικτκό στοιχείο χωρίς οποιαδήποτε περαιτέρω απόδειξη με βάση το άρθρο 35
(1)του περί Αποδείξεως Νόμου. Το τεκμήριο 33 περιέχει τις επίδικες υποθήκες που συσχετίζονται με τα τεκμήρια 11 και 12 με αποτέλεσμα να ταυτοποιείται η εγγγραφή τους και να επιβεβαιώνεται το περιεχόμενο τους και ο ΜΕ2 ως κτηματολογικός λειτουργός με την μαρτυρία του επιβεβαίωσε την αυθεντικότητα του τεκμήριου 33 ως πιστοποιητικό έρευνας προερχόμενο από το Επαρχιακό Κτηματολογικό Γραφείου της Πάφου. Ο ΜΕ1 έχει προβεί στην ετοιμασία αναδομημένων καταστάσεων των επίδικων λογαριασμών, στις οποίες απαλείφονται ορισμένες από τις χρεώσεις που φαίνονται στις καταστάσεις λογαριασμού. Επίσης, οι χρεώσεις τόκου γίνονται με επιτόκια στη βάση του συμβατικού επιτοκίου, ήτοι 3 Month Euribor ως ίσχυε κάθε φορά, πλέον περιθώριο όπως διαμορφώθηκε με τις επιστολές της Τράπεζας με ημερομηνίες 29/12/2008 και 27/4/2009 προς τους Εναγομένους για τον αντίστοιχο λογαριασμό πλέον χρεωστικός τόκος υπέρβασης, o οποίος υπολογίστηκε με ποσοστό 1,75% από την ημερομηνία του τερματισμού. Από το ηλεκτρονικό σύστημα που διαθέτει η Τράπεζα στα Γραφεία της, εκτύπωσε τις καταστάσεις λογαριασμού από το άνοιγμα εκάστου λογαριασμού μέχρι και τον τερματισμό του και αφού τις έλεγξε και τις συνέκρινε με τις καταχωρήσεις των Καταστάσεων Λογαριασμών που βρίσκονται στο ηλεκτρονικό αρχείο της Τράπεζας, διαπίστωσε την ορθότητα τους. Ακολούθως, έβαλε τους αριθμούς των λογαριασμών στο σύστημα, το οποίο αναπαράγει τις χρεοπιστώσεις σε window excel. Στη συνέχεια, για τον λογαριασμό δανείου, όπου αναφερόταν «χρεωστικός τόκος», αυτός υπολογίστηκε με το ισχύον 3 Month Euribor επιτόκιο που ίσχυε την περίοδο εκείνη με 1,75% περιθώριο από το άνοιγμα του λογαριασμού δανείου μέχρι 1/2/2009 και 3% από 2/2/2009 μέχρι 26/5/2009 και ακολούθως, 4,5% από 27/5/2009, ως οι επιστολές προς τους Εναγόμενους 1, 2 και 3 με ημερομηνίες 29/12/2008 και 27/4/2009, και όπου αναφερόταν «χρεωστικός τόκος υπέρβασης», αυτός υπολογίστηκε σε ποσοστό 1,75%. Για τον λογαριασμό τρεχουμένου του Εναγομένου 1 και τον λογαριασμό τρεχουμένου του Εναγομένου 2, όπου αναφερόταν «χρεωστικός τόκος» αυτός υπολογίστηκε με το ισχύον 3 Month Euribor επιτόκιο που ίσχυε την περίοδο εκείνη, πλέον 3,5% περιθώριο από το άνοιγμα έκαστου λογαριασμού μέχρι 1/2/2009 και από 2/2/2009 σε 6% περιθώριο, ως η επιστολή προς τους Εναγομένους 1 και 2 ημερομηνίας 29/12/2008 για κάθε λογαριασμό, ενώ όπου αναφερόταν «χρεωστικός τόκος υπέρβασης», αυτός υπολογίστηκε σε ποσοστό 1,75% από τον τερματισμό των επίδικων συμβάσεων. Κατά συνέπεια, κάθε γεγονός που σχετίζεται με την συνομολόγηση των συμφωνιών πιστωτικών διευκολύνσεων, τις εγγυήσεις και τις παρεχόμενες εξασφαλίσεις που σχετίζονται με τις πιστωτικές διευκολύνσεις έχουν αποδειχθεί θετικά και δεν έχει τεθεί ίχνος μαρτυρίας ενώπιον μου που να θέτει σε αμφισβήτηση το περιεχόμενο των εν λόγω εγγράφων. Ο ΜΕ1 ανέφερε ότι είναι σωστό να διεκδικηθεί το ποσό, πιο πάνω, επειδή οι ενάγοντες είχαν το δικαίωμα να χρεώνουν τόκους υπερημερίας ούτως ή άλλως. Συνεπώς, ο τόκος της υπερημερίας ήταν νόμιμος και όχι παράνομος τόκος παρά του ότι ήταν αυξημένος σε σχέση με τον συμβατικό τόκο. Ο λογαριασμός ήταν καθυστερημένος υπήρχε συμβατικό δικαίωμα σε τόκο υπερημερίας. Συνεπώς, με βάση την σύμβαση και τον Νόμο Περί Φιλελευθεροποίησης των Επιτοκίων, οι ενάγοντες είχαν το δικαίωμα να χρεώνουν και τόκους υπερημερίας. Εν πάσει περίπτωσει η ενάγουσα εν τέλει περιόρισε την απαίτηση της και δεν διεκδικεί την είσπραξη τόκου υπερημερίας με βάση τις αναδομημένες καταστάσεις και απαιτεί μόνο τα ακόλουθα ποσά ως νόμιμα οφειλόμενα που προκύπτου από τα συμφωνηθέντα: Παρά των Εναγομένων 1, 2 και 3 αλληλέγγυα και/ή χωριστά (Α) €391.169,66 πλέον τόκους προς 5,711% επί ποσού €389.694,32 από 27/2/2021 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους. Παρά του Εναγόμενου 1 (Β) €15.169,08 πλέον τόκους προς 7,209% επί ποσού €15.000,22 από 27/2/2021 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους. Παρά του Εναγόμενου 2 (Γ) €14.420,86 πλέον τόκους προς 7,209% επί ποσού €14.260,33 από 27/2/2021 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους. (Ε) Πλέον τα Διατάγματα εναντίον του Εναγομένων 1 και 2 ως η αξίωση στην παράγραφο 31(Ι)(Α1) και εναντίον του Εναγομένου 1 ως η αξίωση στην παράγραφο 31(ΙΙ)(Β1)(α-δ) της έκθεσης απαίτησης. (ΣΤ) Πλέον έξοδα, πλέον ΦΠΑ και πλέον €72,00 έξοδα επίδοσης. Αναφορικά με το ζήτημα που έχει εγείρει η υπεράσπιση με την τελική τους αγόρευση, κρίνω ότι το ζήτημα που επιχείρησε να εισαγάγει με μαρτυρία, δηλαδή το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας, δεν δικογραφείται πουθενά ώστε να καταστεί επίδικο θέμα στην αγωγή. Υπάρχει μόνο μία λιτή αναφορά στις παραγράφους 13, 15 και 19 της Έκθεσης Υπεράσπισης ότι όλες οι χρεώσεις που αναφέρονται στην Έκθεση Απαίτησης είναι παράνομες διότι δεν τηρήθηκαν οι πρόνοιες του περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου Νόμου. Δικογραφημένες θέσεις των διαδίκων διατυπώνονται με αναφορά των ουσιωδών γεγονότων που πλαισιώνουν την υπεράσπιση και όχι τα γεγονότα που αποτελούν το αποδεικτικό υλικό προς υποστήριξη του συγκεκριμένου ισχυρισμού. Ως εκ τούτου δεν διακρίνω να έχει τεθεί ενώπιον μου τέτοιο επίδικο ζήτημα προς επίλυση ενόψει της ανεπαρκούς δικογράφησης αυτής της θέσης με την υπεράσπιση. Στην FEDERAL BANK OF LEBANON (SAL) v. ΝΙΚΟΥ Κ. ΣΙΑΚΟΛΑ 2011 1 Α.Α.Δ. 1422, απόφαση πλειοψηφίας, το Εφετείο έδωσε κατευθυντήριες γραμμές σε σχέση με ζητήματα που άπτονται της Δ.19 των θεσμών της Πολιτικής Δικονομίας. Είναι αρκετό να διατυπώνεται η υπεράσπιση με γενικό τρόπο χωρίς αναφορά σε λεπτομέρειες ή και συγκεκριμένα έγγραφα. Όπως αναφέρθηκε στη Μελάς v. Κυριάκου
(2003)1(Β) Α.Α.Δ. 826, η Έκθεση Υπεράσπισης αποτελεί δικόγραφο στο οποίο προσδιορίζονται οι θέσεις του εναγομένου έναντι των διεκδικήσεων του αντιδίκου του και το δικαστήριο δεν μπορεί να αποφασίζει ζητήματα που δεν αποτελούν μέρος της δικογραφίας. «Οι αρχές του δικονομικού δικαίου περιορίζουν τα επίδικα θέματα σε εκείνα τα οποία προσδιορίζονται από τη δικογραφία δηλαδή την απαίτηση, την υπεράσπιση και την απάντηση όπου υπάρχει. Ο επακριβής προσδιορισμός των επίδικων θεμάτων συναρτάται άμεσα με το αντιπαραθετικό σύστημα δίκης που ισχύει στο δικαιϊκό μας σύστημα και απόρροια της φυσικής δικαιοσύνης που επιβάλλει τη διασφάλιση του δικαιώματος διαδίκου για ουσιαστική ευκαιρία απάντησης στις θέσεις και ισχυρισμούς του αντιδίκου του. Η δίκη δρομολογείται, όπως επιγραμματικά ανάφερε ο τότε Πρόεδρος του Ανωτάτου Δικαστηρίου κ. Βασιλειάδης στην υπόθεση Homeros Th. Courtis and Others v. Panos K. Iasonides
(1970)1 C.L.R. 180 , (βλέπε επίσης Christakis Loucaides v. C.D. Hay and Sons Ltd
(1971)1 C.L.R. 134 κατά μήκος των γραμμών που οριοθετεί η δικογραφία και η δίκη διατρέχει την ίδια πορεία όπως και το τραίνο κατά μήκος των προκαθορισμένων γραμμών της διαδρομής». H αναφορά στις παραγράφους 13, 15 και 19 της Έκθεσης Υπεράσπισης σε παράνομες χρεώσεις είναι τόσο γενική και ασαφής που σε καμία περίπτωση δεν μπορεί να συμπεριλαμβάνει, χωρίς αναφορά σε συγκεκριμένα γεγονότα που συνθέτουν την υπεράσπιση, το ζήτημα που έθεσε η υπεράσπιση. Εάν γινόταν επιτρεπτό στους εναγόμενους να εισαγάγουν αυτό το νέο επιχείρημα και μάλιστα σε στάδιο που οι ενάγοντες είχαν κλείσει την υπόθεση τους θα ήταν άδικο και καταπιεστικό. Συνεπώς, κρίνω ότι οι ενάγοντες έχουν αποδείξει το υπόλοιπο του δανείου. Αναφορικά με τις συμβάσεις υποθήκης κρίνω ότι το άρθρο 32 του περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Νόμου 9/1965 δεν έχει εφαρμογή διότι η υποθήκη εξακολουθεί να είναι εγγεγραμμένη στο όνομα του ενυπόθηκου δανειστή. Σχετικό είναι το λεκτικό του εδαφίου
(1)του άρθρου 32 πιο κάτω: «Μεταβίβασις υποθήκης 32.-
(1)Ο ενυπόθηκος δανειστής οιουδήποτε ακινήτου δύναται, εκτός εάν η περί υποθήκης σύμβασις διαλαμβάνη ρήτραν περί του εναντίου να μεταβιβάση συμφώνως ταις διατάξεσι του παρόντος άρθρου την υπέρ αυτού συσταθείσαν υποθήκην εις οιονδήποτε έτερον πρόσωπον( τηρουμένων δε των εν τοις εφεξής διατάξεων, αι διατάξεις των άρθρων 5, 6, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 και 15 θα εφαρμόζωνται, τηρουμένων των αναλογιών, επί μεταβιβάσεως υποθήκης καθ' ον τρόπον και επί μεταβιβάσεως ακινήτων: Νοείται ότι αι διατάξεις του παρόντος εδαφίου δεν τυγχάνουσιν εφαρμογής εφ' οιασδήποτε υποθήκης δηλωθείσης προ της ενάρξεως της ισχύος του παρόντος Νόμου, μέχρις ου προσαχθή η διά την σκοπουμένην μεταβίβασιν έγγραφος συγκατάθεσις του ενυποθήκου οφειλέτου και παντός εγγυητού τούτου, υπογραφείσα ενώπιον του αρμοδίου λειτουργού ή τυχούσα πιστοποιήσεως παρά τινος αρμοδίας αρχής ως καθορίζεται εν εδαφίω
(3)του άρθρου 10.» Σύμφωνα με την μαρτυρία που έχει τεθεί ενώπιον μου προκύπτει ότι οι υποθήκες εξακολουθούν να είναι εγγεγραμένες στον ενυπόθηκο δανειστή του οφειλέτη που τυγχάνει να είναι η ενάγουσα. Εκείνο το οποίο έχει επέλθει με την έκδοση του Δικαστικού διατάγματος ημερομηνίας 13.3.2015 (τεκμήριο 5) είναι η ανάθεση και/ή εκχώρηση και/ή μεταβίβαση από την Εμπορική Τράπεζα ολόκληρης της επιχείρησης και/ή ιδιοκτησίας και/ή υποχρεώσεων και δικαιωμάτων της στην Alpha Bank χωρίς οποιαδήποτε περαιτέρω συγκατάθεση και/ή έγκριση της Εμπορικής Τράπεζας και/ή της Alpha Bank και/ή οποιυδήποιτε άλλου προσώπου και/ή άλλως πως. Το διάταγμα καλύπτει και την εκχώρηση όλων των εξασφαλίσεων που είναι προς όφελος της Εμπορικής Τράπεζας χωρίς την συγκατάθεση άλλων προσώπων. Το διάταγμα καθιστά την ενάγουσα ενυπόθηκο δανειστή ως αποκτών πρόσωπο της όλης επιχείρησης. Η ενάγουσα εξακολουθεί να είναι ο ενυπόθηκος δανειστής και επομένως, οι συγκεκριμένες εξασφαλίσεις έχουν εκχωρηθεί αυτόματα με βάση το δικαστικό διάταγμα στην ενάγουσα που έχει διαδεχθεί την Emporiki Bank-Cyprus Ltd στην θέση του ενυπόθηκου δανειστή. Δεν έχει εφαρμογή το άρθρο
  1. Από τα πραγματικά ευρήματα τα οποία διαπίστωσε το Δικαστήριο, προκύπτει ότι οι ενάγοντες είχαν συμφωνήσει όπως δανείσουν τα χρήματα των τριών πιστωτικών διευκολύνσεων στους εναγόμενους με τους συγκεκριμένους όρους. Οι όροι αυτοί έχουν παραβιασθεί με αποτέλεσμα οι ενάγοντες να έχουν προχωρήσει με τον τερματισμό των συμφωνιών και την ανάκτηση των οφειλόμενων ποσών διά της απαίτησης. Στο Αγγλικό Σύγγραμα Chitty on Contracts A.C. Guest, Chitty on Contracts, Sweet & Maxwell, 23 edition 1968 Vol 2 par. 1101 επεξηγείται ότι ακόμη ένα άτοκο δάνειο δεν παύει να είναι συμφωνία νοούμενου ότι ο οφειλέτης δώσει υπόσχεση ότι θα επιστρέψει τα χρήματα που του έχουν δοθεί. «A contract of loan of money is a contract whereby one person lends or agrees to lend money to another in consideration of a promise express or implied to repay the loan with or without interest." Εφόσον οι ενάγοντες έχουν προσκομίσει θετική μαρτυρία ότι οι ενάγοντες δάνεισαν το ποσό των €194.700 στους εναγόμενους. Παραχώρησαν στον εναγόμενο 1 σε τρεχούμενο λογαριασμό όριο €8.500 που το επωφελήθηκε και στον εναγόμενο 2 παραχώρησαν σε τρεχούμενο λογαριασμό όριο €8.500 που το επωφελήθηκε. Οι εναγόμενοι συμβλήθηκαν όπως επιστρέψουν τα χρήματα που δανείσθηκαν με συγκεκριμένους όρους. Η εναγόμενη 3 εγγυήθηκε προσωπικά το δάνειο με αριθμό XXXXX702-
  2. Υπήρχε σε ισχύ έγκυρη συμφωνία σε σχέση με τις πιστωτικές διευκολύνσεις που είχαν παραχωρηθεί στους εναγόμενους. Οι εναγόμενοι είχαν παραβιάσει τα συμφωνηθέντα και καθυστέρησαν αδικαιολόγητα να πληρώσουν τα οφειλόμενα ποσά. Οι ενάγοντες τερμάτισαν τις συμφωνίες με ειδοποίηση τερματισμού η οποία αποστάλθηκε σε κάθε ένα από τους εναγόμενους με συστημένο ταχυδρομείο ημερομηνίας 24 Ιουνίου 2010 και 2 Αυγούστου 2010 αντίστοιχα. Την ίδια ημέρα, δηλαδή την 24/3/08, η Εναγομένη 3 υπέγραψε Γραπτή Σύμβαση Εγγύησης, με την οποία εγγυήθηκε αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα την εκ μέρους των Εναγομένων 1 και 2 εκπλήρωση όλων των υποχρεώσεων τους προς την Τράπεζα. Το ποσό κεφαλαίου για το οποίο η Εναγόμενη 3 θα ευθυνόταν, βάσει της πιο πάνω εγγύησης, δεν θα υπερέβαινε το ποσό των €194.700,00σ. Επιπρόσθετα, θα ευθυνόταν για τόκους, προμήθειες και άλλες τραπεζικές χρεώσεις καθώς και για δικηγορικά και δικαστικά έξοδα και/ή άλλα έξοδα και δαπάνες επί του πιο πάνω ποσού μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης του. Οι Εναγόμενοι 1 και 2, προς περαιτέρω εξασφάλιση της Τράπεζας, κατά ή περί την 24/03/2008 προσέφεραν την υποθήκη με αριθμό ΧΧΧΧΧ/08 και ημερομηνία 24/3/08 του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Πάφου για το ποσό των €102.500,00σ, πλέον σύνθετο τόκο προς 3 Months Euribor, πλέον Περιθώριο προς 1,75%, πλέον έξοδα. Οι ενάγοντες ζήτησαν από τους εναγόμενους επανειλημμένα όπως επιστρέψουν τα χρήματα που οι εναγόμενοι είχαν δανειστεί χωρίς αποτέλεσμα και στην συνέχεια, εξαιτίας συνεχόμενης παραβίασης των συμφωνηθέντων, τερμάτισαν τις συμφωνίες και ζητήσαν την επιστροφή των οφειλόμενων ποσών ως οι αναλυτικές καταστάσεις λογαριασμού.Προς εξασφάλιση των πιστωτικών διευκολύνσεων που παραχωρήθηκαν στους εναγόμενους, ως ανωτέρω, οι εναγόμενοι υπέγραψαν συμφωνίες υποθήκης, με αποτέλεσμα να γίνει η εγγραφή υποθήκης επί των επίδικων ακινήτων. Ως αποτέλεσμα της έκδοσης του διατάγματος έγινε η ανάθεση και/ή εκχώρηση και/ή μεταβίβαση από την Εμπορική Τράπεζα ολόκληρης της επιχείρησης και/ή ιδιοκτησίας και/ή υποχρεώσεων και δικαιωμάτων της στην Alpha Bank χωρίς οποιαδήποτε περαιτέρω συγκατάθεση και/ή έγκριση της Εμπορικής Τράπεζας και/ή της Alpha Bank και/ή οποιυδήποιτε άλλου προσώπου και/ή άλλως πως. Το διάταγμα καλύπτει και την εκχώρηση όλων των εξασφαλίσεων που είναι προς όφελος της Εμπορικής Τράπεζας χωρίς την συγκατάθεση άλλων προσώπων. Το διάταγμα καθιστά την ενάγουσα ενυπόθηκο δανειστή ως αποκτών πρόσωπο της όλης επιχείρησης. Η ενάγουσα εξακολουθεί να είναι ο ενυπόθηκος δανειστής και επομένως, επιβαρύνσεις επί των ακινήτων βάσει της υποθήκης μεταφέρθηκαν προς όφελος της ενάγουσας. Εκδίδεται απόφαση υπέρ των εναγόντων και εναντίον των εναγόμενων 1, 2 και 3, ως έχει περιορίσει η ενάγουσα με την μαρτυρία της και με βάση τις αναδομημένες καταστάσεις λογαριασμού, ως ακολούθως: Παρά των Εναγομένων 1, 2 και 3 αλληλέγγυα και/ή χωριστά (Α) €391.169,66 πλέον τόκους προς 5,711% επί ποσού €389.694,32 από 27/2/2021 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου κάθε έτους. Παρά του Εναγόμενου 1 (Β) €15.169,08 πλέον τόκους προς 7,209% επί ποσού €15.000,22 από 27/2/2021 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου κάθε έτους. Παρά του Εναγόμενου 2 (Γ) €14.420,86 πλέον τόκους προς 7,209% επί ποσού €14.260,33 από 27/2/2021 μέχρι την εξόφληση, με κεφαλαιοποίηση των τόκων δύο φορές ετησίως, στις 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου κάθε έτους. (Ε) Πλέον τα Διατάγματα εναντίον του Εναγομένων 1 και 2 ως η αξίωση στην παράγραφο 31(Ι)(Α1) και εναντίον του Εναγομένου 1 ως η αξίωση στην παράγραφο 31(ΙΙ)(Β1)(α-δ) της έκθεσης απαίτησης. (ΣΤ) Πλέον έξοδα, πλέον ΦΠΑ και πλέον €72,00 έξοδα επίδοσης. Τα έξοδα της αγωγής επιδικάζονται υπέρ των εναγόντων και εναντίον των εναγομένων 1, 2 και 3, όπως αυτά υπολογισθούν από τον Πρωτοκολλητή και εγκριθούν από το Δικαστήριο. (Υπ.) ................... Ν. Ταλαρίδου-Κοντοπούλου, Α.Ε.Δ. Πιστό αντίγραφο Πρωτοκολλητής /ΓΑ cylaw.org: Από το ΚΙΝOΠ/CyLii για τον Παγκύπριο Δικηγορικό Σύλλογο

🔗 Στην επίσημη πηγή

Επεξήγηση AI βάσει του επίσημου κειμένου του νόμου. Ενδεικτική, δεν υποκαθιστά νομική συμβουλή.