ΠΟΛΑ ΘΕΟΔΟΣΙΑΔΟΥ κ.α. ν. THEMIS PORTFOLIO MANAGEMENT HOLDINGS LIMITED, Αρ. Αίτησης/Έφεσης: 485/21, 5/4/2022

(6)μηνών κατ' έτος.

1. Έχει κριθεί από το Τραπεζικό Ίδρυμα στο οποίο έχετε το Δάνειο σας ότι δεν πληρείται το κριτήριο των Πιστωτικών Διευκολύνσεων όπως ορίζεται στην παράγραφο 2.1.
2. του Σχεδίου Εστία. Για περισσότερες διευκρινήσεις αναφορικά με το λόγο απόρριψης, αποταθείτε στο Τραπεζικό σας Ίδρυμα.
3. Το συνολικό οικογενειακό εισόδημα του Εντύπου Α και Εντύπου Β, για τα έτη 2017 και 2018 υπερβαίνουν το ποσό που ορίζεται στην παράγραφο 2.1.2.(α) του Σχεδίου.» Η αίτηση καταχωρήθηκε στις 23.2.2021 και απορρίφθηκε στις 4.3.
4. Ένσταση κατά της απορριπτικής απόφασης καταχωρήθηκε στις 21.3.
5. Έχει καταχωρηθεί ένσταση κατά της αίτησης-έφεσης και προβάλλονται ως λόγοι ένστασης σε σχέση με τους πιο πάνω λόγους έφεσης αυτά που αναφέρονται στην παράγραφο 12 της ένστασης. «
6. Οι ειδοποιήσεις «Θ» και «Ι» είναι καθόλα έγκυρες και/ή σύμφωνες με τον νενομισμένο τύπο και με το ορθό περιεχόμενο, σε πλήρη συμμόρφωση με τις διατάξεις του Ν. 9/1965, και επιδόθηκαν δεόντως και καθόλα ορθά και νομότυπα στους Αιτητές και σε όλα τα ενδιαφερόμενα πρόσωπα και η διαδικασία που ακολουθήθηκε ήταν ορθή και νομότυπη και σε πλήρη συμμόρφωση με τις διατάξεις του Ν. 9/1965.» Η ένσταση υποστηρίζεται από την ένορκη δήλωση του Κωνσταντίνου Αδαμίδη, υπαλλήλου της εφεσίβλητης-καθ' ης η αίτηση, ο οποίος ανέφερε ότι απεστάλησαν ειδοποιήσεις 'τύπου Ι' και 'Θ' κατά τις 2.8.2021 προς ενεργοποίηση της διαδικασίας που προβλέπεται από τα άρθρα 44Β και 44Γ του περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Νόμου 9/
7. Το άρθρο 44Α

(1)του περί Μεταβίβασης και Υποθήκευσης Νόμου του 9/1965 με την τροποποίηση του Νόμου το 2015, δίδει δικαίωμα και επιλογή σε ενυπόθηκο δανειστή να προχωρήσει μόνος σε εκποίηση της υποθήκης σε σχέση με σύμβαση υποθήκης που καταχωρήθηκε στο μητρώο του Κτηματολογίου πριν την έναρξη του νόμου. Αυτή η διαδικασία μπορεί να επιλεγεί από τον ενυπόθηκο δανειστή στην περίπτωση υπερημερίας του ενυπόθηκου οφειλέτη ως ορίζει το άρθρο

1. To άρθρο 44Β του νόμου 9/1965 προνοεί ότι σε περίπτωση υπερημερίας καθίσταται πληρωτέο ολόκληρο το οφειλόμενο ποσό δυνάμει των όρων της σύμβασης ή των διατάξεων του παρόντος Νόμου και ο ενυπόθηκος δανειστής δύναται να προχωρήσει στη διαδικασία που προβλέπεται στο μέρος VI του Νόμου 9/1965, εκτός εάν με βάση τις διατάξεις οποιωνδήποτε άλλων νόμων ή κανονισμών ή οδηγιών, η προώθηση της διαδικασίας αναγκαστικής πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου εκ μέρους του ενυπόθηκου δανειστή, ανασταλεί. Είναι αναντίλεκτο γεγονός ότι οι εφεσείοντες-αιτητές και ενυπόθηκοι οφειλέτες δεν συμμορφώθηκαν με την πληρωμή του οφειλόμενου ποσού, με αποτέλεσμα αυτό να βρίσκεται σε καθεστώς υπερημερίας που δίδει δικαίωμα στον ενυπόθηκο δανειστή να προχωρήσει με την διαδικασία που προβλέπεται με βάση το μέρος VI του Νόμου 9/1965 σε πώληση του ακινήτου. Υπάρχει αναντίλεκτη μαρτυρία ενώπιον μου ότι το χρέος είχε καταστεί απαιτητό με αποτέλεσμα η καθ' ης η αίτηση-εφεσίβλητη να ασκήσει τα συμβατικά της δικαιώματα με βάση την σύμβαση υποθήκης που προνοούσε ότι στην περίπτωση που το ποσό ήταν απαιτητό δεν ήταν υπόχρεος ο δανειστής να αποστείλει άλλη ειδοποίηση στον οφειλέτη προτού ασκήσει την επιλογή του για πώληση του υποθηκευμένου ακινήτου. Ο νόμος θέτει επιπρόσθετες υποχρεώσεις στον ενυπόθηκο δανειστή πέραν αυτών που έχουν συμφωνηθεί με τον ενυπόθηκο οφειλέτη δυνάμει της συμφωνίας υποθήκης στην περίπτωση που επιλέγει να πωλήσει το ακίνητο δυνάμει των προνοιών του άρθρου 44Β πιο πάνω. Δηλαδή, υποχρεούται να αποστείλει στον ενυπόθηκο οφειλέτη την ειδοποίηση «τύπου Ι» που προβλέπεται από το άρθρο 44Γ πιο πάνω. Η ειδοποίηση «τύπου Ι» είναι αυτή που πληροφορεί τον ενυπόθηκο οφειλέτη για το οφειλόμενο ποσό και του δίδει ακόμη 45 ημέρες να συμμορφωθεί προκειμένου να αποφύγει την πώληση του ακινήτου προς πληρωμή του οφειλόμενου ποσού. Η καθ' ης η αίτηση-εφεσίβλητη έχει συμμορφωθεί με τις πρόνοιες του νόμου για την αποστολή στους εφεσείοντες-αιτητές ειδοποιήσεις 'τύπου Θ' και «τύπου Ι» με κατάσταση λογαριασμού ως ιδιοκτήτες του ακινήτου και ενυπόθηκοι οφειλέτες. Η καθ' ης η αίτηση-εφεσίβλητη δεν έχει αρκεστεί σε μία απλή περιγραφή καθορισμού του οφειλόμενου ποσού. Προσδιορίζεται στην ειδοποίηση «τύπου Ι» ότι το οφειλόμενο ποσό δυνάμει της υποθήκης [ ]/2009 είναι το ποσό των €219.590,53 που αποτελείται από κεφάλαιο ύψους €136.688,12 και τόκους υποθήκης €82.902,41 πλέον ετήσιο κυμαινόμενο επιτόκιο ύψους 3.087% από την 1.7.
2. Συνεπώς, το οφειλόμενο ποσό του ενυπόθηκου χρέους προσδιορίζεται με τις λεπτομέρειες που έχουν δοθεί επί της ειδοποίησης ώστε ο ενυπόθηκος οφειλέτης να γνωρίζει επακριβώς το ποσό που πρέπει να πληρώσει για να αποφύγει την πώληση του ακινήτου. Σε τούτο το στάδιο που του είχε αποσταλεί η ειδοποίηση, οι αιτητές-εφεσείοντες δεν είχαν εγείρει οιονδήποτε ζήτημα που αφορούσε το ύψος το οφειλής, π.χ. ότι δεν οφείλεται. Με την παρούσα αίτηση/έφεση δεν έχει εγερθεί οιονδήποτε ζήτημα που να θέτει σε αμφισβήτηση το ύψος του ενυπόθηκου χρέους. Οι ειδοποιήσεις «τύπου Ι» και «ΙΑ» συμμορφώνονται ως προς τον τύπο τους στις διατάξεις του νόμου και επιδόθηκαν δεόντως. Σε σχέση με την ειδοποίηση τύπου «ΙΑ», αυτή συμμορφώνεται με τον τύπο του νόμου ως προς το πραγματικό οφειλόμενο ποσό. Ανταποκρίνεται στην πραγματικότητα επειδή το οφειλόμενο ποσό δύναται να προσδιορισθεί ως προνοείται με την δήλωση της υποθήκης, με την προσθήκη και υπολογισμό του τόκου καθώς και με τα έξοδα για την ανάκτηση του ποσού που έχουν καθορισθεί επακριβώς στην εν λόγω ειδοποίηση. Εξάλλου, το ποσό που οφείλεται υπόκειται κάθε μέρα σε αλλαγή εξαιτίας του υπολογιζόμενου τόκου, συνεπώς οι λέξεις το 'οφειλόμενο ενυπόθηκο χρέος' πρέπει να ερμηνευθεί λαμβάνοντας υπόψη το άρθρο 21 σε σχέση με την δήλωση υποθήκης που βαρύνει την ακίνητη περιουσία με το χρέος του ενυπόθηκου δανειστή που παραπέμπει σε χρέος καθορισμένο ή που δύναται να προσδιορισθεί. Εφόσον αυτής της ειδοποίησης έχει προηγηθεί η αποστολή της ειδοποίησης «τύπου Ι» βάσει της οποίας δόθηκαν στον ενυπόθηκο οφειλέτη ακόμη 45 ημέρες να συμμορφωθεί και για την οποία ο ενυπόθηκος δανειστής δεν έχει προβεί σε κάποιο διάβημα αμφισβήτησης του χρέους ως αυτό προσδιορίζεται, ακολούθησε η αποστολή της ειδοποίησης «τύπου ΙΑ». Αίτηση/Έφεση δύναται να καταχωρηθεί προς παραμερισμό της ειδοποίησης «τύπου ΙΑ» και ματαίωση του πλειστηριασμού μόνο για τον περιορισμένο σκοπό που προνοεί το εδάφιο

(3)ως ακολούθως: «

(3)Ο ενυπόθηκος οφειλέτης καθώς και οποιοδήποτε ενδιαφερόμενο μέρος δύναται, εντός σαράντα πέντε

(45)ημερών από την ημερομηνία παραλαβής της ειδοποίησης, σύμφωνα με το εδάφιο

(2)να καταχωρίσει έφεση στο Επαρχιακό Δικαστήριο για παραμερισμό της ειδοποίησης της σκοπούμενης πώλησης μόνο, για τους ακόλουθους λόγους: (α) Η επιδοθείσα ειδοποίηση δεν πληροί τις απαιτούμενες κατά τον προβλεπόμενο τύπο και περιεχόμενο, προϋποθέσεις˙ (β) η ειδοποίηση δεν έχει δεόντως επιδοθεί˙ (γ) η ειδοποίηση έχει αποσταλεί πριν τη λήξη της προθεσμίας για καταβολή της πληρωμής προς τον ενυπόθηκο δανειστή˙ (δ) έχει εκδοθεί παρεμπίπτον απαγορευτικό διάταγμα υπέρ του ενυπόθηκου οφειλέτη σύμφωνα με το άρθρο 32 του περί Δικαστηρίων Νόμου˙ (ε) ο ενυπόθηκος δανειστής στην περίπτωση που είναι αδειοδοτημένο πιστωτικό ίδρυμα ή αγοραστής κατά την έννοια που αποδίδεται στον όρο αυτό από τις διατάξεις του περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και για Συναφή Θέματα Νόμου, εφεξής καλούμενος «αγοραστής», αρνήθηκε να προσέλθει και/ή δεν προσήλθε ως όφειλε, σε διαδικασία αναδιάρθρωσης πιστωτικών διευκολύνσεων κατά τα οριζόμενα από τις διατάξεις του Μέρους VIA του περί Σύστασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμου ή τέτοια διαδικασία εκκρεμεί κατά την ημερομηνία έναρξης της ισχύος του περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων (Τροποποιητικού) (Αρ. 2) Νόμου του 2019: Νοείται ότι- (i) στην περίπτωση που ο χρεώστης δεν έχει λάβει επιστολή προσφοράς εντός των χρονικών πλαισίων που καθορίζονται στην περί της Διαχείρισης Καθυστερήσεων Οδηγία του 2015 ή έχει λάβει επιστολή αρνητικής απόφασης, η αίτηση στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο για διαμεσολάβηση κατά τις διατάξεις του Μέρους VIA του περί Σύστασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμου, υποβάλλεται εντός προθεσμίας τριάντα

(30)εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία λήξης των εν λόγω χρονικών πλαισίων ή από τη λήψη επιστολής αρνητικής απόφασης, ανάλογα με την περίπτωση˙ (ii) ουδέν των όσων διαλαμβάνονται στην παρούσα παράγραφο συνεπάγεται επέκταση του πεδίου εφαρμογής των διατάξεων του Μέρους VIA του περί Σύστασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμου, σε πιστωτικές διευκολύνσεις για τις οποίες κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης του χρεώστη έχει εκδοθεί απόφαση από αρμόδιο δικαστήριο ή βρίσκεται υπό εξέλιξη οποιαδήποτε από τις προβλεπόμενες στο άρθρο 14Β

(2)(γ) του περί Σύστασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμου διαδικασία˙ (iii) η αίτηση του χρεώστη δυνατό να περιλαμβάνει αιτιάσεις που και αυτοτελώς θα ήταν δυνατό να αποτελέσουν λόγο υποβολής παραπόνου, σύμφωνα με τις διατάξεις του περί Σύστασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμου, όπως η αμφισβήτηση του ύψους του οφειλόμενου και απαιτητού ποσού δανειακής διευκόλυνσης περιλαμβανομένων των οφειλόμενων τόκων˙ και (iv) οι διατάξεις του Μέρους VIA του περί Σύστασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμου, εφαρμόζονται και αναφορικά με αγοραστή κατά την έννοια που αποδίδεται στον όρο αυτό από τις διατάξεις του περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και για Συναφή Θέματα Νόμου: Νοείται περαιτέρω ότι, ο παραμερισμός της ειδοποίησης της σκοπούμενης πώλησης, διαρκεί για όσο χρόνο βρίσκεται υπό εξέλιξη η διαδικασία του Μέρους VIA του περί Σύστασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμου, τηρουμένου του χρονικού διαστήματος που κατά μέγιστο προβλέπεται στο άρθρο 14Γ του εν λόγω Νόμου για την ολοκλήρωση της διαδικασίας που αρχίζει με την υποβολή αίτησης του χρεώστη στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο και καταλήγει με την υποβολή πρότασης από το ΑΠΙ ή τον αγοραστή στο χρεώστη: Νοείται έτι περαιτέρω ότι, σε περίπτωση που δεν επιτευχθεί συμφωνία και η διαμεσολάβηση κηρυχθεί άκαρπη, ο παραμερισμός της ειδοποίησης της σκοπούμενης πώλησης παρατείνεται για όσο χρόνο ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος εξετάζει κατά πόσο εφαρμόστηκαν ικανοποιητικά οι πρόνοιες του Κώδικα Συμπεριφοράς για το Χειρισμό Δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν Οικονομικές Δυσκολίες της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, εφεξής καλουμένου «Κώδικας Συμπεριφοράς» και κατά μέγιστο χρονικό διάστημα ενός

(1)μηνός από την ολοκλήρωση της διαδικασίας που άρχισε με την υποβολή αίτησης του χρεώστη στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο και κατέληξε με την υποβολή πρότασης από το ΑΠΙ ή από τον αγοραστή στο χρεώστη, σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 14Γ του περί Σύστασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμου: Νοείται έτι έτι περαιτέρω ότι, εφόσον ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος αποφανθεί ότι υπάρχει παράβαση των προνοιών του Κώδικα Συμπεριφοράς, ο παραμερισμός της ειδοποίησης της σκοπούμενης πώλησης παρατείνεται για περαιτέρω δεκαπέντε

(15)ημέρες αφ' ης ο χρεώστης έλαβε γνώση περί τούτου και κατά μέγιστο χρονικό διάστημα ενός

(1)μηνός και δεκαπέντε

(15)ημερών από την ολοκλήρωση της διαδικασίας που άρχισε με την υποβολή αίτησης του χρεώστη στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο και κατέληξε με την υποβολή πρότασης από το ΑΠΙ ή από τον αγοραστή στο χρεώστη, σύμφωνα με το άρθρο 14Γ του περί Σύστασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμου. (στ) έχει εκδοθεί προστατευτικό διάταγμα υπέρ του ενυπόθηκου οφειλέτη δυνάμει των διατάξεων του περί Αφερεγγυότητας Φυσικών Προσώπων (Προσωπικά Σχέδια Αποπληρωμής και Διατάγματα Απαλλαγής Οφειλών) Νόμου ή εκκρεμεί ενώπιον Δικαστηρίου αίτηση για έκδοση τέτοιου προστατευτικού διατάγματος˙ (ζ) ο ενυπόθηκος οφειλέτης του οποίου η συμμετοχή εγκρίνεται στο σχέδιο "ΕΣΤΙΑ για αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και στήριξη ευάλωτων κοινωνικών ομάδων" ή σε οποιαδήποτε άλλο κυβερνητικό σχέδιο επιδότησης πιστωτικής διευκόλυνσης, νοουμένου ότι αυτός αποδέχεται και τηρεί τη συμφωνία και τις πιστωτικές του υποχρεώσεις όπως προκύπτουν από το εν λόγω σχέδιο ή εκκρεμεί σχετική αίτηση.» Στην παρούσα περίπτωση, η ενυπόθηκος οφειλέτης είχε συμβληθεί όπως υποθηκεύσει το ακίνητο προς εξασφάλιση του χρέους και είχε συμβληθεί με ρητή πρόνοια στην συμφωνία ότι στην περίπτωση που καθυστερήσει να πληρώσει το δάνειο τότε ο ενυπόθηκος δανειστής θα είχε το δικαίωμα να πωλήσει την εξασφάλιση για να εισπράξει το χρέος. Ο νόμος υποχρεώνει τον ενυπόθηκο δανειστή να προβεί σε διαβήματα για την πώληση του ακινήτου πέραν αυτών που θα ήταν υπόχρεος να κάνει με βάση την συμφωνία διότι υποχρεούται να αποστείλει στον οφειλέτη ακόμη 3 ειδοποιήσεις για να ορισθεί ο πλειστηριασμός. Οι πρόνοιες του νόμου δεν απαγορεύουν στον ενυπόθηκο οφειλέτη που πράγματι αμφισβητεί το χρέος να εγείρει αγωγή προς επίλυση τέτοιων ζητημάτων. Δικαιούται να καταχωρήσει έφεση στο Επαρχιακό Δικαστήριο για παραμερισμό της ειδοποίησης της σκοπούμενης πώλησης μόνο, για λόγους που καταγράφονται στο εδάφιο 3 του άρθρου 44Γ πιο πάνω. Ένας από τους λόγους έφεσης που στην περίπτωση που αποδειχθεί δικαιολογεί την ματαίωση του πλειστηριασμού είναι ο προβλεπόμενος του εδαφίου 3(ζ), πιο πάνω, όπου εγκρίνεται η συμμετοχή του ενυπόθηκου οφειλέτη κατόπιν αποστολής ειδοποίησης «τύπου Ι» στο σχέδιο "ΕΣΤΙΑ για αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και στήριξη ευάλωτων κοινωνικών ομάδων.' Διαπιστώνω πως στην παρούσα περίπτωση δεν υπάρχει τέτοια έγκριση και αντίθετα με βάση το τεκμήριο 9 που υποστηρίζει την αίτηση προκύπτει ότι η αίτηση που υποβλήθηκε για ένταξη στο σχέδιο προστασίας της κύριας κατοικίας έχει απορριφθεί από το Υπουργείο Εργασίας με αιτιολογημένη απόφαση στις 23.2.2021 σε χρόνο προγενέστερο της αποστολής των ειδοποιήσεων 'τύπου Ι' και 'Θ' πιο πάνω. Κατά συνέπεια, ο προβλεπόμενος από τον νόμο λόγος έφεσης δεν ευσταθεί και απορρίπτεται. Παράλληλα, δεν υπάρχει αμφισβήτηση στο γεγονός ότι το χρέος είναι υπαρκτό, είναι σε υπερημερία και ότι υπάρχει δυνάμει συμφωνίας έγκυρη υποθήκη προς εξασφάλιση του χρέους. Ως προς το επιχείρημα ότι η όλη διαδικασία που προβλέπεται στο μέρος VI του νόμου 9/1965 είναι πρόωρη επειδή η καταχώρηση της αίτησης στο σχέδιο «ΕΣΤΙΑ» είχε ως αποτέλεσμα την αναστολή της διαδικασίας τέτοιος λόγος έφεσης δεν προβλέπεται ειδικά ως λόγος έφεσης με βάση το άρθρο 44Γ που αφορά το στάδιο της διαδικασίας μετά την αποστολή ειδοποίησης 'τύπου ΙΑ' στον ενυπόθηκο οφειλέτη στο τελευταίο στάδιο της καταναγκαστικής πώλησης του ακινήτου όταν ενημερώνεται για την ώρα και τοποθεσία της εκποίησης. Όμως το άρθρο 44Β προβλέπει ρητώς ότι ο ενυπόθηκος δανειστής δύναται να προβεί στην έναρξη της διαδικασίας καταναγκαστικής πώλησης του ακινήτου στην περίπτωση που ο ενυπόθηκος οφειλέτης είναι σε υπερημερία με βάση το άρθρο 27 εκτός εάν με 'βάση τις διατάξεις οποιωνδήποτε άλλων νόμων ή Κανονισμών ή οδηγιών, η προώθηση της διαδικασίας αναγκαστικής πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου εκ μέρους του ενυπόθηκου δανειστή, ανασταλεί.' Το σχέδιο προστασίας της κύριας κατοικίας «ΕΣΤΙΑ» είναι σχέδιο που αφορά πιστωτικές διευκολύνσεις οι οποίες πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια. Το σχέδιο προβλέπει ότι η συμμετέχουσα (ήτοι εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων) που θα υπογράψει το σχετικό μνημόνιο συναντίληψης με την κυβέρνηση δεν θα προβεί σε λήψη νομικών μέτρων για πιστωτικές διευκολύνσεις που εξασφαλίζονται από 'Κύρια Κατοικία για την οποία εκκρεμεί ενώπιον της προς εξέταση αίτηση για ένταξη στο σχέδιο Εστία ή θα αναστέλλει οποιαδήποτε νομικά μέτρα βρίσκονται σε εξέλιξη που αφορούν πιστωτικές διευκολύνσεις που εντάσσονται στο σχέδιο εφόσον οι οφειλέτες τηρούν τις απορρέουσες από το σχέδιο υποχρεώσεις τους.' Ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος απέστειλε ενημερωτικό σημείωμα ημερομηνίας 30.1.2020 στους δανειολήπτες καταναλωτές ότι οι ' εν λόγω διαδικασίες θεωρούνται ότι ολοκληρώνονται σε περίπτωση μη αποδοχής της αίτησης μόνο μετά την κατάληξη ενδεχόμενης προσφυγής στην επιτροπή ενστάσεων όπως προβλέπεται στο μνημόνιο συναντίληψης.' Εφόσον η εφεσίβλητη έχει υπογράψει το μνημόνιο συναντίληψης θεωρώ ότι δεσμεύεται από τις οδηγίες του Χρηματοοικονομικού Επιτρόπου σε σχέση με την διαχείριση του σχεδίου «ΕΣΤΙΑ» και οφείλει να συμμορφωθεί με τις οδηγίες του εφόσον έχει συμφωνήσει να του καταβληθεί, στην περίπτωση έγκρισης του δανειολήπτη στο σχέδιο, κρατική χορηγία. Εφόσον το άρθρο 44Β του νόμου 9/1965 προνοεί ότι η προώθηση της διαδικασίας αναγκαστικής πώλησης αναστέλλεται βάσει άλλων οδηγιών στην βάση θεσμοθετημένου σχεδίου που η εφεσίβλητη έχει αναγνωρίσει ως συμμετέχουσα στο σχέδιο με την υπογραφή του μνημονίου συναντίληψης κωλύεται να προωθεί την διαδικασία της αναγκαστικής πώλησης του ακινήτου παράλληλα κατά τον χρόνο που εξετάζεται η αίτηση του δανειολήπτη στο σχέδιο που η εφεσίβλητη έχει επιλέξει να συμμετέχει με το μνημόνιο συναντίληψης. Παρόλο ότι δεν έχει εγκριθεί ένταξη στο σχέδιο «ΕΣΤΙΑ», το σχέδιο «ΕΣΤΙΑ» ενσωματώνεται στο νόμο ως ένας από τους αναγνωρισμένους λόγους έφεσης που μπορεί να εγερθεί στο τελικό στάδιο της διαδικασίας της καταναγκαστικής πώλησης του ακινήτου. Εφόσον έγκριση συμμετοχής στο σχέδιο είναι βάσιμο νομοθετικό κριτήριο για την ματαίωση του πλειστηριασμού στο τέλος της διαδικασίας, δεν μπορεί η εξέταση της αίτησης να καταστρατηγείται και να ματαιώνεται από τον ενυπόθηκο δανειστή που δεν αναμένει την απόφαση του Υπουργείου και προχωρεί στην αναγκαστική πώληση του ακινήτου βάσει της διαδικασίας που προδιαγράφεται η έναρξη της στην βάση του άρθρου 44 Β του Νόμου 9/1965. Αυτός είναι και ο λόγος που η διαδικασία της καταναγκαστικής πώλησης δεν μπορεί να ξεκινήσει στην περίπτωση αναστολής της διαδικασίας σύμφωνα με άλλη οδηγία ως προβλέπεται στον νόμο 9/1965. Άλλη οδηγία, σύμφωνα με τις πρόνοιες του άρθρου 44Β, που δικαιολογεί την αναστολή της διαδικασίας είναι η οδηγία του Χρηματοοικονομικού Επιτρόπου η οποία καταγράφεται πιο κάτω: «ΥΠΕΝΘΥΜΙΖΟΥΜΕ ότι, έχει δηλωθεί πολλές φορές από το Υπουργείο Οικονομικών ότι σε κάθε περίπτωση υποβολής αίτησης, για ένταξη στο Σχέδιο «ΕΣΤΙΑ» στην οποία ικανοποιούνται προκαταρκτικά οι προϋποθέσεις ένταξης (ήτοι αγοραία αξία ενυπόθηκης κατοικία, όχι μεγαλύτερη των €350.000,00) και πιστοποίηση χρήσης της ως κύριας κατοικίας, μεταξύ άλλων), αναστέλλεται κάθε διαδικασία εκποίησης, μέχρι την πλήρη ολοκλήρωση των προβλεπόμενων στο Σχέδιο «ΕΣΤΙΑ» διαδικασιών. Οι εν λόγω διαδικασίες, θεωρούνται ότι ολοκληρώνονται σε περίπτωση μη αποδοχής της αίτησης (και, επομένως, μη ένταξης στο Σχέδιο «ΕΣΤΙΑ»), μόνο μετά την κατάληξη ενδεχόμενης προσφυγής στην Επιτροπή Ενστάσεων, όπως προβλέπεται από το «ΜΝΗΜΟΝΙΟ ΣΥΝΑΝΤΙΛΗΨΗΣ». Καταλήγει στην επισήμανση ότι κάθε προσπάθεια εκποίησης κύριας κατοικίας για την οποία υποβλήθηκε αίτηση ένταξης στο σχέδιο «ΕΣΤΙΑ» πριν από την έκδοση απόφασης και πριν την ολοκλήρωση της εξέτασης τυχόν προσφυγής στην επιτροπή εξέτασης ενστάσεων, συνιστά καταστρατήγηση του σχεδίου. Επομένως, το σχέδιο αυτό που αναγνωρίζεται βάσει του νόμου ότι συνιστά λόγο ματαίωσης της διαδικασίας καταναγκαστικής πώλησης του ακινήτου θα πρέπει να θεωρείται ότι συνιστά 'οδηγία' σύμφωνα με το άρθρο 44Β του νόμου 9/1965 ώστε να αναστέλλεται η προώθηση της διαδικασίας αναγκαστικής πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου εκ μέρους του ενυπόθηκου δανειστή. Σημειώνεται ότι η επιφυλασσόμενη τιμή πώλησης του ακινήτου που θα πρέπει να ανέρχεται σε τουλάχιστον το 80% της αγοραίας αξίας του ακινήτου είναι το ποσό των €260.000 βάσει της ειδοποίησης ηλεκτρονικού πλειστηριασμού του ακινήτου. Περαιτέρω, οι αιτητές-εφεσείοντες ισχυρίζονται ότι γίνεται χρήση του ακινήτου ως κύρια κατοικία και στην ένσταση που καταχωρήθηκε εκ μέρους των αιτητών γίνεται αναφορά σε αναλυτική κατάσταση ΑΗΚ για την οικία που αιτείται του σχεδίου «ΕΣΤΙΑ» καθώς και πιστοποίηση του κοινοτάρχη Λακατάμιας ότι γίνεται χρήση του ακινήτου ως κύρια οικία. Επομένως, οι προϋποθέσεις για ένταξη στο σχέδιο που υπέδειξε ο Επίτροπος με την οδηγία δεν είναι εντελώς αστήρικτες και οι αιτητές-εφεσείοντες δικαιούνται τελικής απόφασης σε σχέση με την ένσταση που καταχώρησαν στην βάση διαδικασίας που έχει θεσμοθετηθεί στο σχέδιο. Κατά συνέπεια, επειδή έχει δοθεί οδηγία σχετική από τον Επίτροπο σε σχέση με το σχέδιο και η διαδικασία της εξέτασης της αίτησης δεν έχει ολοκληρωθεί, έχει εφαρμογή το άρθρο 44Β του Νόμου με αποτέλεσμα η διαδικασία να έχει ανασταλεί ως συνέπεια αυτής της άλλης οδηγίας, ως προβλέπει το άρθρο και κατά συνέπεια η αποστολή των ειδοποιήσεων ενόψει της εκκρεμούσης διαδικασίας ήταν πρόωρη και ο πλειστηριασμός θα πρέπει να ματαιωθεί. Ως εκ των ανωτέρω, εκδίδεται διάταγμα ως η παράγραφος Α και Β της αίτησης. Τα έξοδα της αίτησης-έφεσης επιδικάζονται υπέρ των αιτητών-εφεσειόντων και εναντίον της καθ' ης η αίτηση-εφεσίβλητης, ως αυτά υπολογισθούν από τον Πρωτοκολλητή και εγκριθούν από το Δικαστήριο. (Υπ.) ..................................................... Ν. Ταλαρίδου-Κοντοπούλου, Α.Ε.Δ. Πιστόν Αντίγραφο Πρωτοκολλητής /ΓΑ cylaw.org: Από το ΚΙΝOΠ/CyLii για τον Παγκύπριο Δικηγορικό Σύλλογο