← Κύπρος

ALPHA BANK CYPRUS LIMITED ν. Α. Ι. κ.α., Αγωγή αρ. 6090/13, 30/6/2022

ALPHA BANK CYPRUS LIMITED ν. Α. Ι. κ.α., Αγωγή αρ. 6090/13, 30/6/2022 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDLEF:2022:A304 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΕΥΚΩΣΙΑΣ ΕΝΩΠΙΟΝ: Ν. Ταλαρίδου-Κοντοπούλου, A.Ε.Δ. Αγωγή αρ. 6090/13 Μεταξύ: ALPHA BANK CYPRUS LIMITED Ενάγουσας και

  1. Α. Ι.
  2. Κ. Ι. Εναγομένων Ημερομηνία: 30 Ιουνίου 2022 Εμφανίσεις: Για Ενάγουσα: κα Δ. Σ. Γεωργιάδη Για Εναγόμενους: κ. Χ. Χριστοδούλου με κ. Παρασκευά Α Π Ο Φ Α Σ Η Με την παρούσα αγωγή η ενάγουσα διεκδικεί τα ακόλουθα: (α) €258.873,38 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/7/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €6.903,51 πλέον τόκο προς 8% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (β) €220.801,71 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 01/07/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €9.690,93 πλέον τόκο προς 11,25% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (γ) €1.906,35 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/12/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €23,80 πλέον τόκο προς 17,75% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου, δυνάμει κάρτας πίστωσης ή/και ως money had and received ή/και ως ποσό αχρεωστήτως καταβληθέν στην Εναγόμενη 2 ή/και ως αποζημιώσεις για ποσό ή όφελος που η Εναγόμενη 2 έχει προσπορισθεί σε βάρος της Ενάγουσας χωρίς χαριστική αιτία ή/και λόγω αδικαιολόγητου πλουτισμού (unjust enrichment) ή/και ως ποσό που έχει υποχρέωση να αποκαταστήσει ή/και αποζημιώσει την Ενάγουσα ή/και άλλως πως. (δ) Πώληση ενυπόθηκου κτήματος. Πιο κάτω καταγράφονται οι δικογραφημένες παραστάσεις της ενάγουσας: Η ενάγουσα είναι τραπεζικός οργανισμός και την 17.4.2007 και 16.4.2009 δυνάμει γραπτών συμφωνιών συμφώνησε να παραχωρήσει στους εναγόμενους 1 και 2 πιστωτικές διευκολύνσεις Alpha Κατοικία εκ ΛΚ 144.00 (€246.038) και €190.000 με τους ακόλουθους όρους: Δυνάμει γραπτών συμφωνιών ημερομηνίας 17/4/2007 και 16/4/2009 συμφωνήθηκε όπως η Ενάγουσα παραχωρήσει και παραχώρησε στους Εναγόμενους 1 και 2 δάνεια και/ή πιστωτικές διευκολύνσεις ALPHA ΚΑΤΟΙΚΙΑ: (α) εκ Λ.Κ. 144.000 (€246.038,60) και (β) εκ €190.000, υπό τους ακόλουθους, μεταξύ άλλων, ρητούς ή εξυπακουόμενους όρους: (α) Το δάνειο των Λ.Κ. 144.000 (€246.038,60), θα είναι πληρωτέο σε πρώτη ζήτηση εκτός αν η Ενάγουσα αποφασίσει διαφορετικά και ενόσω δεν υπάρχει ζήτηση, θα πραγματοποιείται ως προνοείται στο έγγραφο συμφωνίας δανείου και/ή όπως τυχόν τροποποιηθεί/ ρυθμιστεί μεταγενέστερα από την Ενάγουσα. (β) Το δάνειο των Λ.Κ. 144.000 (€246.038,60), θα χρεώνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο το οποίο θα αποτελείται από το άθροισμα, ως ετήσιο ποσοστό επί τοις εκατό, του βασικού επιτοκίου της Ενάγουσας το οποίο θα ισχύει κάθε φορά και προσαύξησης κατά 1,25% ετησίως. Με βάση τα πιο πάνω, το επιτόκιο ανερχόταν σε 5,75% (βασικό επιτόκιο 4,5%, προσαύξηση 1,25%). Σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής οποιουδήποτε ποσού που θα καθίσταται πληρωτέο δυνάμει του εν λόγω δανείου, οι Εναγόμενοι 1 και 2 θα πληρώνουν επιπρόσθετο τόκο υπερημερίας προς 5% ετησίως από την ημερομηνία που το ποσό κατέστη πληρωτέο μέχρι την ημερομηνία εξόφλησης. Επίσης το εν λόγω δάνειο θα χρεωνόταν με Λ.Κ. 720 (€1.230,19) έξοδα συνομολόγησης. (γ) Το δάνειο των €190.000, θα είναι πληρωτέο σε πρώτη ζήτηση εκτός αν η Ενάγουσα αποφασίσει διαφορετικά και ενόσω δεν υπάρχει ζήτηση, θα πραγματοποιείται ως προνοείται στο έγγραφο συμφωνίας δανείου και/ή όπως τυχόν τροποποιηθεί/ ρυθμιστεί μεταγενέστερα από την Ενάγουσα. (δ) Το δάνειο των €190.000, θα χρεώνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο το οποίο θα αποτελείται από το άθροισμα, ως ετήσιο ποσοστό επί τοις εκατό, του βασικού επιτοκίου της Ενάγουσας το οποίο θα ισχύει κάθε φορά και προσαύξησης κατά 3% ετησίως. Με βάση τα πιο πάνω, το επιτόκιο ανερχόταν σε 8,5% (βασικό επιτόκιο 5,5%, προσαύξηση 3%). Σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής οποιουδήποτε ποσού που θα καθίσταται πληρωτέο δυνάμει του εν λόγω δανείου, οι Εναγόμενοι 1 και 2 θα πληρώνουν επιπρόσθετο τόκο υπερημερίας προς 5% ετησίως από την ημερομηνία που το ποσό κατέστη πληρωτέο μέχρι την ημερομηνία εξόφλησης. Επίσης το εν λόγω δάνειο θα χρεωνόταν με €1.000 έξοδα συνομολόγησης. (ε) Η Ενάγουσα διατηρεί το δικαίωμα να απαιτήσει οποιαδήποτε στιγμή την αποπληρωμή των δανείων ή οποιουδήποτε υπολοίπου και τόκων οπότε τα δάνεια ή οποιοδήποτε υπόλοιπο αυτών καθίσταται αμέσως απαιτητό και πληρωτέο. (στ) Όλες οι χρεώσεις που αναφέρονται στις συμφωνίες δανείων συμπεριλαμβανομένων του τόκου, προσαύξησης, μεταβλητού επιτοκίου, σταθερού επιτοκίου, προμηθειών, δικαιωμάτων και τόκου υπερημερίας θα κεφαλαιοποιούνται αν δεν πληρωθούν κάθε 6 μήνες την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου εκάστου έτους, και θα ισχύουν τόσο πριν, όσο και μετά από οποιαδήποτε απαίτηση και/ή δικαστική απόφαση, μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης. (ζ) Νοείται ότι η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα κατά την απόλυτο κρίση της και σε οποιαδήποτε στιγμή να μεταβάλλει το βασικό επιτόκιο, την προσαύξηση, το μεταβλητό επιτόκιο, τον τόκο υπερημερίας, τις προμήθειες και/ή τραπεζικά δικαιώματα ή άλλα δικαιώματα και η αλλαγή αυτή θα ήταν δεσμευτική για τους Εναγομένους 1 και 2 που θα λάμβαναν γνώση με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ή γραπτή ειδοποίηση και θα ίσχυε από την ημερομηνία που θα καθορίζετο στην σχετική ειδοποίηση. Κατόπιν αίτησης των εναγόμενων 1 και 2 οι όροι των συμφωνιών σε σχέση με την αποπληρωμή τροποποιήθηκαν δυνάμει επιστολών ημερομηνίας 18.9.2009, 27.10.201, 25.1.2011 και 27.5.
  3. Την 11.1.2007 στην Λευκωσία η ενάγουσα κατόπιν αιτήσεως της εναγόμενης 2 παραχώρησε στην εναγόμενη 2 τραπεζικές διευκολύνσεις και/ή κάρτα πιστώσεως με αρ, [ ] που στην συνέχεια άλλαξε σε [ ] και με όριο πίστωσης ύψους €2.000 και άνοιξε στο όνομα της εναγόμενης 2 το σχετικό λογαριασμό υπό τους ακόλουθους όρους: (α) Η κάρτα πίστωσης θα χρησιμοποιείτο αποκλειστικά από τον κάτοχό της και πάντοτε μέσα στο όριο που έχει εγκριθεί. (β) Ο κάτοχος της κάρτας πίστωσης δεν θα δικαιούταν να χρησιμοποιήσει την κάρτα καθ' υπέρβαση του πιο πάνω αναφερομένου ορίου πίστωσης, και σε περίπτωση τέτοιας υπέρβασης θα υποχρεωνόταν αμέσως μόλις η Ενάγουσα το απαιτήσει να διευθετήσει την εν λόγω υπέρβαση πλέον τόκους και/ή άλλα έξοδα και επιβαρύνσεις σύμφωνα με τους όρους χρήσης της κάρτας πίστωσης. (γ) Η Ενάγουσα θα χρεώνει το σχετικό με την κάρτα λογαριασμό με τα ποσά όλων των συναλλαγών της κάρτας που θα πραγματοποιούνταν από τον κάτοχό της. Ο κάτοχος θα ευθύνεται για την αποπληρωμή του λογαριασμού της κάρτας πίστωσης που του παραχωρήθηκε και θα αποστελλόταν σ' αυτόν μηνιαία κατάσταση του λογαριασμού της κάρτας πίστωσης του, στην οποία θα παρουσιάζονταν οι συναλλαγές που έγιναν από τη χρήση της εν λόγω κάρτας. (δ) Ο κάτοχος της κάρτας θα κατέβαλλε στην Ενάγουσα την ελάχιστη δόση που θα αναγραφόταν στη μηνιαία κατάσταση του ως άνω λογαριασμού μέσα στην περίοδο που θα αναγραφόταν στην εν λόγω κατάσταση. (ε) Ο πιο πάνω λογαριασμός κάρτας θα είναι τοκοφόρος και ο τόκος θα χρεώνεται στο εκάστοτε υπόλοιπο που θα φαίνεται στη μηνιαία κατάσταση του λογαριασμού της κάρτας πάνω σε ημερήσια βάση με μεταβλητό επιτόκιο που κατά το χρόνο ετοιμασίας της κάρτας ήταν 12% το χρόνο, και με δικαίωμα της Ενάγουσας να μεταβάλει κατά την κρίση της και οποτεδήποτε μέσα στα πλαίσια της νομοθεσίας, των νομισματικών και πιστωτικών κανόνων που ισχύουν κάθε φορά, των συνθηκών της αγοράς και της αξίας του χρήματος, το ποσοστό του τόκου, το δικαίωμα υπερημερίας και τα λοιπά έξοδα ή επιβαρύνσεις και η αλλαγή αυτή θα ήταν δεσμευτική για τον κάτοχο της κάρτας που θα λάμβανε γνώση με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ή γραπτή ειδοποίηση και θα ίσχυε από την ημέρα που θα καθορίζετο στη σχετική ανακοίνωση ή ειδοποίηση, ο τόκος κεφαλαιοποιούμενος κάθε έξι μήνες την 30ην Ιουνίου και την 31ην Δεκεμβρίου εκάστου έτους. (στ) Ότι αν δεν γίνει πληρωμή μέσα στην τακτή προθεσμία όπως καθορίζεται στην μηνιαία κατάσταση του λογαριασμού κάρτας ή αν οποιαδήποτε πληρωμή είναι για ποσό μικρότερο από την ελάχιστη δόση όπως καθορίζεται στην μηνιαία κατάσταση του λογαριασμού κάρτας, η Ενάγουσα έχει το δικαίωμα να χρεώνει επιπρόσθετα από τον τόκο, δικαίωμα υπερημερίας που κατά το χρόνο ετοιμασίας της κάρτας ήταν 2% πάνω στο οφειλόμενο υπόλοιπο για κάθε μήνα που το υπόλοιπο παραμένει απλήρωτο μετά από τη λήξη της τακτής προθεσμίας. (ζ) Ότι αν ο κάτοχος παραβεί οποιοδήποτε όρο χρήσης της συμφωνίας για κάρτα πίστωσης και/ή παραλείψει να καταβάλει οποιαδήποτε ποσά προς την Ενάγουσα βάσει των όρων χρήσης της κάρτας ή βάσει άλλης συμφωνίας με την Ενάγουσα, τότε η Ενάγουσα έχει το δικαίωμα να τερματίσει την συμφωνία και ν' απαιτήσει άμεση πληρωμή του υπολοίπου του λογαριασμού της κάρτας οπότε κάθε οφειλόμενο ποσό από την Εναγομένη 2 θα καθίσταται απαιτητό και πληρωτέο και παράλειψη της Εναγομένης 2 να προβεί σε άμεση εξόφληση δίδει το δικαίωμα στην Ενάγουσα να απαιτήσει δικαστικώς την πληρωμή του οφειλόμενου ποσού πλέον τόκο, πλέον δικαστικών και άλλων εξόδων οποιοσδήποτε φύσης μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης. Προς περαιτέρω εξασφάλιση και εγγύηση κάθε υποχρέωσης των Εναγομένων 1 και 2 προς την Ενάγουσα, υφιστάμενη ή μελλοντική, άμεση ή έμμεση, είτε είχε γίνει ή ενδέχετο να γίνει απαιτητή και είτε ήταν προσωπική ή κοινή με άλλα πρόσωπα και για οποιονδήποτε λογαριασμό, δάνεια, γραμμάτια ή ομόλογα και αποτελούσε παράλληλη εξασφάλιση κάθε είδους υποχρεώσεως των Εναγομένων 1 και 2, η Εναγόμενη 2 υποθήκευσε προς όφελος της Ενάγουσας όλο το συμφέρον της στο πιο κάτω περιγραφόμενο κτήμα της, δυνάμει υποθηκών υπ' αρ. [ ]/08 και [ ]/09 ως ακολούθως: (α) Αρ. Υποθήκης [ ]/08 ημερομηνίας 1/7/2008 του Επαρχιακού Κτηματολογίου Λευκωσίας νια το ποσό των €295.588 πλέον τόκους προς 10% με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου εκάστου έτους Οικόπεδο, Αριθμός εγγραφής [ ], Φ/Σχ: [ ], Τεμάχιο: [ ], Τμήμα: [ ], στον δήμο Αγίου Δομετίου, επαρχία Λευκωσίας, εγγεγραμμένο μερίδιο όλο, μερίδιο που υποθηκεύτηκε όλο. (β) Αρ. Υποθήκης [ ]/09 ημερομηνίας 28/4/2009 του Επαρχιακού Κτηματολογίου Λευκωσίας νια το ποσό των €394.900 πλέον τόκους προς 10% με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου εκάστου έτους Οικόπεδο, Αριθμός εγγραφής [ ], Φ/Σχ: [ ], Τεμάχιο: [ ], Τμήμα: [ ], στον δήμο Αγίου Δομετίου, επαρχία Λευκωσίας, εγγεγραμμένο μερίδιο όλο, μερίδιο που υποθηκεύτηκε όλο. Νοείται ότι το μέγιστο ποσό για το οποίο δεσμεύονται τα υποθηκευμένα ακίνητα είναι το τελικό ποσό την ημέρα της εκποίησης των άνω υποθηκών που παραμείνει απλήρωτο σε σχέση με τις υποχρεώσεις για εξασφάλιση των οποίων συστήθηκαν οι υποθήκες μέχρι το ποσό των €295.588 και €394.900 πλέον τόκους και έξοδα μέχρι την πλήρη και τέλεια εξόφληση. Με επιστολή της ημερ. 1.7.2008 η εναγόμενη 2 αναγνώρισε ότι η υποθήκη [ ]/08 εξασφάλιζε όλες τις παρούσες ή μελλοντικές υποχρεώσεις των εναγόμενων 1 και 2 συμπεριλαμβανομένου και του δανείου των ΛΚ144,
  4. Με επιστολή ημερομηνίας 16.4.2009 η εναγόμενη 2 αναγνώρισε ότι η υποθήκη με αρ, [ ]/09 εξασφάλιζε όλες τις παρούσες ή μελλοντικές υποχρεώσεις των εναγόμενων 1 και 2 συμπεριλαμβανομένου του δανείου των ΛΚ 144,000 και του δανείου των €190.
  5. Η Ενάγουσα παρεχώρησε στους Εναγόμενους 1 και 2 τα εν λόγω δάνεια και/ή πιστωτικές διευκολύνσεις, τα οποία κατέστησαν απαιτητά και πληρωτέα δυνάμει επιστολών τερματισμού ημερομηνίας 24/12/2012 και τα οποία κατά παράβαση των συμφωνιών δεικνύουν τα ακόλουθα οφειλόμενο υπόλοιπα: (α) €258.873,38 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/7/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €6.903,51 πλέον τόκο προς 8% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (β) €220.801,71 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/07/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €9.690,93 πλέον τόκο προς 11,25% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31πν Δεκεμβρίου. (γ) €1.906,35 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/12/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €23,80 πλέον τόκο προς 17,75% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. Η ενάγουσα ειδοποίησε επανειλημμένα τους εναγόμενους 1 και 2 και με επιστολές ημερομηνίας 3.10.2008, 2.11.2012 και 24.12.2012 ενημέρωσε τους εναγόμενους 1 και 2 για την αλλαγή του επιτοκίου, τις καθυστερήσεις που παρουσιάζονταν στους λογαριασμούς τους και τερμάτισαν τις μεταξύ τους συμφωνίες και απαίτησε από τους εναγόμενους 1 και 2 ως πρωτοφειλέτες και την εναγόμενη 2 ως ενυπόθηκος οφειλέτης εξόφληση κάθε οφειλόμενου ποσού. Με τις επιστολές τερματισμού ημερομηνίας 24.12.2012 ενημέρωσε τους εναγόμενους ότι τερμάτιζε τις μεταξύ τους συμφωνίες και απαίτησε εξόφληση του οφειλόμενου ποσού αλλά παρά τις προειδοποιήσεις της ενάγουσας παρέλειψαν να πληρώσουν το οφειλόμενο ποσό. Η εναγόμενη 2 κατά παράβαση των όρων της πιστωτικής κάρτας παρέλειψε να καταβάλει στην ενάγουσα τις ελάχιστες δόσεις και χρησιμοποίησε την κάρτα και έκανε πληρωμές που υπερέβαιναν το επιτρεπόμενο όριο πίστωσης και είχε προσποριστεί το όφελος σε βάρος της ενάγουσας με αποτέλεσμα το χρέος της να ανέρχεται στις 24.12.2012 σε 1906.35 πλέον τόκους μέχρι εξοφλήσεως. Διά ταύτα η Ενάγουσα αξιώνει παρά των Εναγομένων ως ακολούθως: (α) Απόφαση εναντίον των Εναγομένων 1 και 2 αλληλέγγυα και κεχωρισμένα για το ποσό των €258.873,38 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/7/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €6.903,51 πλέον τόκο προς 8% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (β) Απόφαση εναντίον των Εναγομένων 1 και 2 αλληλέγγυα και κεχωρισμένα για το ποσό των €220.801,71 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/07/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €9.690,93 πλέον τόκο προς 11,25% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (γ) Απόφαση εναντίον της Εναγομένης 2 για το ποσό των €1.906,35 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/12/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €23,80 πλέον τόκο προς 17,75% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου, δυνάμει κάρτας πίστωσης ή/και ως money had and received ή/και ως ποσό αχρεωστήτως καταβληθέν στην Εναγόμενη 2 ή/και ως αποζημιώσεις για ποσό ή όφελος που η Εναγόμενη 2 έχει προσπορισθεί σε βάρος της Ενάγουσας χωρίς χαριστική αιτία ή/και λόγω αδικαιολόγητου πλουτισμού (unjust enrichment) ή/και ως ποσό που έχει υποχρέωση να αποκαταστήσει ή/και αποζημιώσει την Ενάγουσα ή/και άλλως πως. (δ) Διάταγμα του Δικαστηρίου που να διστάσει την πώληση όλου του συμφέροντος της Εναγόμενης 2 επί του πιο κάτω περιγραφόμενου ενυπόθηκου ακινήτου προς ικανοποίηση της απαιτήσεως και των εξόδων: - Οικόπεδο, Αριθμός εγγραφής [ ], Φ/Σχ: [ ], Τεμάχιο: [ ], Τμήμα: [ ], στον δήμο Αγίου Δομετίου, επαρχία Λευκωσίας, εγγεγραμμένο μερίδιο όλο, μερίδιο που υποθηκεύτηκε όλο δυνάμει υποθηκών υπ' αρ. [ ]/08 και [ ]/09, Κτηματολογίου Λευκωσίας ημερ. 1/7/2008 και 28/4/2009 αντίστοιχα. (ε) Διάταγμα του Δικαστηρίου με το οποίο να διατάσσεται και αναγνωρίζεται ότι:

(1)Η Ενάγουσα έχει διοριστεί ανέκκλητα, μέχρι την εξόφληση του εξ αποφάσεως χρέους, ως ο πληρεξούσιος αντιπρόσωπος της Εναγομένης 2 με δικαίωμα να πωλήσει είτε μέσω Κτηματολογίου είτε με αγωγή μέσω Δικαστηρίου είτε με οποιοδήποτε άλλο τρόπο ήθελε αποφασίσει συμπεριλαμβανομένης της πώλησης με προσφορές και/ή με ιδιωτική πώληση (private sale) και να μεταβιβάσει το ενυπόθηκο κτήμα που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω.
(2)Η Ενάγουσα έχει την εξουσία να υπογράψει εκ μέρους της Εναγομένης 2 οποιαδήποτε έγγραφα ή συμβόλαια που αφορούν την πώληση του ενυπόθηκου κτήματος που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω, καθώς και να υπογράψει εκ μέρους της Εναγομένης 2 όλα τα έγγραφα ή φόρμες ή αιτήσεις του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Λευκωσίας που είναι αναγκαία για την μεταβίβαση του ενυπόθηκου ακίνητου σε τρίτο πρόσωπο.
(3)Η Ενάγουσα έχει το δικαίωμα να συνάψει ασφάλεια πυρός και σεισμού σε οποιαδήποτε Ασφαλιστική Εταιρεία προς κάλυψη του ενυπόθηκου κτήματος που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω, αυξάνοντας την εξ' αποφάσεως οφειλή με τα σχετικά ασφάλιστρα ή χρεώνοντας τα σε οποιοδήποτε λογαριασμό της Εναγομένης 2.
(4)Η Ενάγουσα έχει την εξουσία να διεκδικεί έναντι της Εναγομένης 2 ή οποιουδήποτε τρίτου προσώπου οποιαδήποτε ποσά τα οποία θα καταστούν πληρωτέα στην Εναγόμενη 2 σε σχέση με το ενυπόθηκο κτήμα που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω, από πωλητήρια και/ή ενοικιαστήρια και/ή οποιαδήποτε άλλα έγγραφα και έχει ανέκκλητα την εξουσία να εισπράττει στο όνομα της Εναγομένης 2 και να καταθέτει έναντι των υποχρεώσεων που εξασφαλίζονται με τις πιο πάνω υποθήκες οποιαδήποτε ενοίκια καταστούν πληρωτέα στην Εναγομένη 2 από οποιοδήποτε πρόσωπο σχετικά με το ενυπόθηκο κτήμα που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω. (στ) Διάταγμα του Δικαστηρίου με το οποίο να διατάσσεται η Εναγόμενη 2 να παρέχει οποιαδήποτε συγκατάθεση και/ή έγγραφο και/ή υπογραφή τυχόν ζητηθεί από την Ενάγουσα για σκοπούς πώλησης και μεταβίβασης του ενυπόθηκου κτήματος που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω, μέσω προσφορών ή ιδιωτικής πώλησης. (ζ) Έξοδα, πλέον Φ.Π.Α. (Αρ. Εγγραφής Φ.Π.Α. [ ]) και έξοδα επίδοσης. Οι εναγόμενοι καταχώρησαν υπεράσπιση και ανταπαίτηση και παραδέχθηκαν ότι υπέγραψαν τις συμφωνίες υπό συνθήκες που καθιστούν άκυρη την υπογραφή τους και υπό οικονομική πίεση τους επιβλήθηκαν καταχρηστικοί όροι. Το δάνειο το στεγαστικό, ύψους €246.038,60 πληρωνόταν ανελλιπώς μέχρι που ο εναγόμενος 1 έχασε την εργασία του. Μετά από αυτό υπέγραψαν αναστολή των δόσεων για ένα χρόνο. Την υπέγραψαν την αναστολή χωρίς να τους επεξηγηθούν οι όροι και υπέγραψαν επειδή οι ενάγοντες απειλούσαν ότι θα τερμάτιζαν την συμφωνία δανείου τους και θα τους έπαιρναν το σπίτι. Το σπίτι για το οποίο πήραν το δάνειο είναι η μόνη κατοικία των εναγόμενων. Επίσης συμπλήρωσαν την συμφωνία δανείου χωρίς να είναι συμπληρωμένη η συμφωνία σε σχέση με τον τόκο. Σε σχέση με το δάνειο ύψους €190.000 υπέγραψαν την συμφωνία δανείου αφού τους ασκήθηκε πίεση ότι θα τερμάτιζαν οι ενάγοντες άλλα δάνεια αρ. [ ], [ ], [ ], [ ], [ ] και [ ] των οποίων οι δόσεις τους πληρώνονταν ανελλιπώς και θα απαιτούσαν αμέσως τα ποσά γεγονός που θα τους οδηγούσε σε καταστροφή. Το δάνειο πραγματικού ύψους €186.279,87 ουσιαστικά εξοφλούσε όλα τα πιο πάνω αναφερόμενα δάνεια και υπογράφτηκε εφόσον επιθυμούσαν οι ενάγοντες με σκοπό κα με αποτέλεσμα να καταδολιεύσουν τους εναγόμενους και να τους εξαναγκάσουν και εξόφλησαν τα άλλα δάνεια με ενιαίο δάνειο με ψηλότερο επιτόκιο. Ζήτησαν κατ' επανάληψη να τους δοθούν όλα τα έγγραφα που υπέγραψαν μαζί με καταστάσεις υπολογισμών των τόκων των πιο πάνω δανείων προφορικά και γραπτώς αλλά οι ενάγοντες αρνήθηκαν να τους τα προμηθεύσουν. Σε σχέση με το χρέος της πιστωτικής κάρτας της εναγόμενης 2 ύψους €1.906,35, η εναγόμενη 2 πλήρωνε πάντοτε την ελάχιστη δόση και έτσι οι ενάγοντες δεν είχαν δικαίωμα να την τερματίσουν. Ζήτησαν από τους ενάγοντες να αναθεωρήσουν τα δάνεια για να μπορούν να ανταπεξέλθουν αλλά αρνήθηκαν και/ή παρέλειψαν. Οι εναγόμενοι αρνούνται όλους τους ισχυρισμούς της Έκθεσης Απαίτησης ως απαράδεχτους και νομικά και πραγματικά αβάσιμους και ανυπόστατους. Οι εναγόμενοι δηλώνουν ότι τα δάνεια τους χρεώνονταν με αυθαίρετα και παράνομα ποσά που αποτελούσαν υπερτοκισμό και αυθαίρετες και αδικαιολόγητες χρεώσεις. Ως εκ τούτου οι εναγόμενοι αρνούνται την απαίτηση και λέγουν ότι ουδέν ποσό οφείλουν και ζητούν την απόρριψη της αγωγής εναντίον τους με έξοδα και ανταπαιτούν: Οι εναγόμενοι ανταπαιτούν: Α. Δήλωση Δικαστηρίου ότι οι στις παραγράφους 2 και 3 της Έκθεσης Απαίτησης αναφερόμενες συμφωνίες είναι άκυρες ή ακυρώσιμες. Β. Διάταγμα Δικαστηρίου ακυρούν τις ίδιες πιο πάνω συμφωνίες. Γ. Δήλωση Δικαστηρίου ότι ουδέν οφείλουν στους ενάγοντες. Δ. Αποζημιώσεις για παράβαση συμφωνίας και/ή καταδολίευση και/ή παρέμβαση σε συμφωνία ισόποσες με οποιοδήποτε ποσό και τόκους ευρεθεί ότι οι εναγόμενοι οφείλουν στους ενάγοντες. Οι ενάγοντες καταχώρησαν απάντηση στην υπεράσπιση και υπεράσπιση στην ανταπαίτηση μεταξύ άλλων με το ακόλουθο περιεχόμενο: Η Ενάγουσα πλην της παραδοχής των Εναγομένων στην παράγραφο 3 της Έκθεσης Υπεράσπισής των, αρνείται τους υπόλοιπους ισχυρισμούς της εν λόγω παραγράφου και ειδικότερα αρνείται ότι οι Εναγόμενοι υπέγραψαν τις εν λόγω επιστολές και/ή συμφωνίες υπό συνθήκες που καθιστούν άκυρη την υπογραφή τους αφού ευρίσκοντο υπό οικονομική πίεση και τους επιβλήθηκαν καταχρηστικοί όροι και/ή είναι προϊόν άνισης διαπραγματευτικής δύναμης και/ή συνιστά αθέμιτο και αδικαιολόγητο πλουτισμό υπέρ και από τους Ενάγοντες και καλεί τους Εναγομένους σε αυστηρή απόδειξη των όσων ισχυρίζονται. Η Ενάγουσα λέει ότι οι Εναγόμενοι αφού ανέγνωσαν και αντελήφθησαν πλήρως το περιεχόμενο των γραπτών συμφωνιών και επιστολών που αναφέρονται στις παραγράφους 2 και 3 της Έκθεσης Απαίτησης, υπέγραψαν αυτές ελευθέρα βουλήσει, αποδεχόμενοι πλήρως το περιεχόμενό των, και επομένως κωλύονται λόγω καταχωρήσεων (estopped by deed) από το να προβάλλουν τους ισχυρισμούς που περιέχονται στην παράγραφο 3 της Έκθεσης Υπερασπίσεως. Αναφορικά με την παράγραφο 4 της Έκθεσης Υπεράσπισης των Εναγομένων, η Ενάγουσα παραδέχεται ότι μέχρι κάποιο σημείο οι δόσεις του δανείου πληρώνονταν ανελλιπώς απορρίπτει όμως τους υπόλοιπους ισχυρισμούς της εν λόγω παραγράφου, καλεί τους Εναγομένους σε αυστηρή απόδειξη των όσων ισχυρίζονται και επαναλαμβάνει την παράγραφο 3 της Έκθεσης Απαίτησης. Η Ενάγουσα λέει ότι οι Εναγόμενοι αφού ανέγνωσαν και αντελήφθησαν πλήρως το περιεχόμενο των επιστολών που αναφέρονται στην παράγραφο 3, της Έκθεσης Απαίτησης, υπέγραψαν αυτές ελευθέρα βουλήσει, αποδεχόμενοι πλήρως το περιεχόμενό των, και επομένως κωλύονται λόγω καταχωρήσεων (estopped by deed) από το να προβάλλουν τους ισχυρισμούς που περιέχονται στην παράγραφο 4 της Έκθεσης Υπερασπίσεως. Η Ενάγουσα απορρίπτει το περιεχόμενο της παραγράφου 5 της Έκθεσης Υπεράσπισης των Εναγομένων και επαναλαμβάνει την παράγραφο 3 της Απάντησης ανωτέρω. ΜΑΡΤΥΡΙΑ Μοναδικός μάρτυρας της υπόθεσης ήταν ο Ν. Φ. που είναι υπάλληλος της ενάγουσας από το
  1. Είναι στην διεύθυνση των καθυστερήσεων στο τμήμα παρακολούθησης προβληματικών λογαριασμών και ένας εκ των υπευθύνων για την εποπτεία και έλεγχο της κίνησης του λογαριασμού. Είχε προσωπική γνώση των γεγονότων εκτός και όπου βασίστηκε σε πληροφορίες που του ανέφεραν άλλοι υπάλληλοι ή στα έγγραφα της υπόθεσης. Στις 17.4.2007 υπογράφθηκε στην Λευκωσία μεταξύ της ενάγουσας και των εναγόμενων 1 και 2 γραπτή συμφωνία δυνάμει της οποίας η ενάγουσα συμφώνησε να παρέχει στους εναγόμενους τα πιο πάνω δάνεια και πιστωτικές διευκολύνσεις. Οι όροι που διέπουν την συμφωνία δανείου ύψους ΛΚ144,000 έγιναν αποδεκτοί από τους εναγόμενους 1 και 2 και οι υπογραφές τους επιβεβαιώνονται από τους μάρτυρες Σ. Σ. και Σ. Ι., υπαλλήλων της ενάγουσας. Όπως προκύπτει από την Συμφωνία Δανείου των Λ.Κ. 144.000, η εν λόγω συμφωνία περιλάμβανε τους ακόλουθους, μεταξύ άλλων, ρητούς και/ή εξυπακουόμενους όρους: (α) Το δάνειο θα είναι πληρωτέο σε πρώτη ζήτηση εκτός αν η Ενάγουσα αποφασίσει διαφορετικά και ενόσω δεν υπάρχει ζήτηση, θα πραγματοποιείται ως προνοείται στο έγγραφο συμφωνίας δανείου και/ή όπως τυχόν τροποποιηθεί/ρυθμιστεί μεταγενέστερα από την Ενάγουσα. (β) Το δάνειο θα χρεώνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο το οποίο θα αποτελείται από το άθροισμα, ως ετήσιο ποσοστό επί τοις εκατό, του βασικού επιτοκίου της Ενάγουσας το οποίο θα ισχύει κάθε φορά και προσαύξησης κατά 1,25% ετησίως. Με βάση τα πιο πάνω, το επιτόκιο ανερχόταν σε 5,75% (βασικό επιτόκιο 4,5%, προσαύξηση 1,25%). Σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής οποιοσδήποτε ποσού που θα καθίσταται πληρωτέο δυνάμει του εν λόγω δανείου, οι Εναγόμενοι 1 και 2 θα πληρώνουν επιπρόσθετο τόκο υπερημερίας προς 5% ετησίως από την ημερομηνία που το ποσό κατέστη πληρωτέο μέχρι την ημερομηνία εξόφλησης. Επίσης το εν λόγω δάνειο θα χρεωνόταν με Λ.Κ. 720 (€1.230,19) έξοδα συνομολόγησης. (γ) Η Ενάγουσα διατηρεί το δικαίωμα να απαιτήσει οποιαδήποτε στιγμή την αποπληρωμή του δανείου ή οποιοσδήποτε υπολοίπου και τόκων οπότε το δάνειο ή οποιοδήποτε υπόλοιπο αυτού καθίσταται αμέσως απαιτητό και πληρωτέο. (δ) Όλες οι χρεώσεις που αναφέρονται στην Συμφωνία Δανείου των Λ.Κ. 144.000 συμπεριλαμβανομένων του τόκου, προσαύξησης, μεταβλητού επιτοκίου, σταθερού επιτοκίου, προμηθειών, δικαιωμάτων και τόκου υπερημερίας θα κεφαλαιοποιούνται αν δεν πληρωθούν κάθε 6 μήνες την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου εκάστου έτους, και θα ισχύουν τόσο πριν, όσο και μετά από οποιαδήποτε απαίτηση και/ή δικαστική απόφαση, μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης. (ε) Νοείται ότι η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα κατά την απόλυτη κρίση της και σε οποιαδήποτε στιγμή να μεταβάλλει το βασικό επιτόκιο, την προσαύξηση, το μεταβλητό επιτόκιο, τον τόκο υπερημερίας, τις προμήθειες και/ή τραπεζικά δικαιώματα ή άλλα δικαιώματα και η αλλαγή αυτή θα ήταν δεσμευτική για τους Εναγομένους 1 και 2 που θα λάμβαναν γνώση με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ή γραπτή ειδοποίηση και θα ίσχυε από την ημερομηνία που θα καθορίζετο στην σχετική ειδοποίηση Με βάση την πιο πάνω συμφωνία δανείου η ενάγουσα άνοιξε προς όφελος των εναγόμενων 1 και 2 λογαριασμό δανείου με αριθμό [ ] που αργότερα άλλαξε σε [ ]. Στις 16.4.2009 υπογράφτηκε στη Λευκωσία μεταξύ της ενάγουσας και των εναγόμενων 1 και 2 γραπτή συμφωνία δυνάμει της οποίας η ενάγουσα συμφώνησε να παρέχει ή να συνεχίσει να παρέχει και παραχώρησε στους εναγόμενους 1 και 2 πιστωτικές διευκολύνσεις Alpha Katoikia ποσού €190.
  2. Οι όροι της συμφωνίας έγιναν αποδεκτοί από τους εναγόμενους 1 και 2 και η υπογραφή τους επιβεβαιώνεται από τους μάρτυρες Σ. Γ. και Ε. Χ. υπάλληλοι της ενάγουσας. Όπως προκύπτει από την Συμφωνία Δανείου των € 190.000, η εν λόγω συμφωνία περιλάμβανε τους ακόλουθους, μεταξύ άλλων, ρητούς και/ή εξυπακουόμενους όρους: (α) Το δάνειο θα είναι πληρωτέο σε πρώτη ζήτηση εκτός αν η Ενάγουσα αποφασίσει διαφορετικά και ενόσω δεν υπάρχει ζήτηση, θα πραγματοποιείται ως προνοείται στο έγγραφο συμφωνίας δανείου και/ή όπως τυχόν τροποποιηθεί/ρυθμιστεί μεταγενέστερα από την Ενάγουσα. (β) Το δάνειο θα χρεώνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο το οποίο θα αποτελείται από το άθροισμα, ως ετήσιο ποσοστό επί τοις εκατό, του βασικού επιτοκίου της Ενάγουσας το οποίο θα ισχύει κάθε φορά και προσαύξησης κατά 3% ετησίως. Με βάση τα πιο πάνω, το επιτόκιο ανερχόταν σε 8,5% (βασικό επιτόκιο 5,5%, προσαύξηση 3%). Σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής οποιοσδήποτε ποσού που θα καθίσταται πληρωτέο δυνάμει του εν λόγω δανείου, οι Εναγόμενοι 1 και 2 θα πληρώνουν επιπρόσθετο τόκο υπερημερίας προς 5% ετησίως από την ημερομηνία που το ποσό κατέστη πληρωτέο μέχρι την ημερομηνία εξόφλησης. Επίσης το εν λόγω δάνειο θα χρεωνόταν με €1.000 έξοδα συνομολόγησης. (γ) Η Ενάγουσα διατηρεί το δικαίωμα να απαιτήσει οποιαδήποτε στιγμή την αποπληρωμή του δανείου ή οποιουδήποτε υπολοίπου και τόκων οπότε το δάνειο ή οποιοδήποτε υπόλοιπο αυτού καθίσταται αμέσως απαιτητό και πληρωτέο. (δ) Όλες οι χρεώσεις που αναφέρονται στην Συμφωνία Δανείου των €190.000 συμπεριλαμβανομένων του τόκου, προσαύξησης, μεταβλητού επιτοκίου, σταθερού επιτοκίου, προμηθειών, δικαιωμάτων και τόκου υπερημερίας θα κεφαλαιοποιούνται αν δεν πληρωθούν κάθε 6 μήνες την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου εκάστου έτους, και θα ισχύουν τόσο πριν, όσο και μετά από οποιαδήποτε απαίτηση και/ή δικαστική απόφαση, μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης. (ε) Νοείται ότι η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα κατά την απόλυτο κρίση της και σε οποιαδήποτε στιγμή να μεταβάλλει το βασικό επιτόκιο, την προσαύξηση, το μεταβλητό επιτόκιο, τον τόκο υπερημερίας, τις προμήθειες και/ή τραπεζικά δικαιώματα ή άλλα δικαιώματα και η αλλαγή αυτή θα ήταν δεσμευτική για τους Εναγομένους 1 και 2 που θα λάμβαναν γνώση με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ή γραπτή ειδοποίηση και θα ίσχυε από την ημερομηνία που θα καθορίζετο στην σχετική ειδοποίηση. Με βάση την πιο πάνω συμφωνία δανείου η ενάγουσα άνοιξε προς όφελος των εναγόμενων 1 και 2 λογαριασμό δανείου με αριθμό [ ] που στην συνέχεια άλλαξε σε αριθμό [ ]. Κατόπιν αίτησης των εναγόμενων 1 και 2 οι όροι των συμφωνιών τροποποιήθηκαν δυνάμει τροποποιητικών επιστολών ημερομηνίας 18.9.2009, 27.10.2010, 25.1.2011 και 27.5.
  3. Στις 11.1.2007 η ενάγουσα συμφώνησε κατόπιν αιτήσεως της εναγόμενης 2 να της χορηγήσει πιστωτική κάρτα με αριθμό [ ] που στην συνέχεια άλλαξε σε [ ] και με όριο πίστωσης ύψους 2000 ευρώ και άνοιξε στο όνομα της εναγόμενης 2 το σχετικό λογαριασμό με τους ακόλουθους όρους: (α) Η κάρτα πίστωσης θα χρησιμοποιείτο αποκλειστικά από τον κάτοχο της και πάντοτε μέσα στο όριο που έχει εγκριθεί. (β) Ο κάτοχος της κάρτας πίστωσης δεν θα δικαιούταν να χρησιμοποιήσει την κάρτα καθ' υπέρβαση του πιο πάνω αναφερομένου ορίου πίστωσης, και σε περίπτωση τέτοιας υπέρβασης θα υποχρεωνόταν αμέσως μόλις η Ενάγουσα το απαιτήσει να διευθετήσει την εν λόγω υπέρβαση πλέον τόκους και/ή άλλα έξοδα και επιβαρύνσεις σύμφωνα με τους όρους χρήσης της κάρτας πίστωσης. (γ) Η Ενάγουσα θα χρεώνει το σχετικό με την κάρτα λογαριασμό με τα ποσά όλων των συναλλαγών της κάρτας που θα πραγματοποιούνταν από τον κάτοχό της. Ο κάτοχος θα ευθύνεται για την αποπληρωμή του λογαριασμού της κάρτας πίστωσης που του παραχωρήθηκε και θα αποστελλόταν σ' αυτόν μηνιαία κατάσταση του λογαριασμού της κάρτας πίστωσης του, στην οποία θα παρουσιάζονταν οι συναλλαγές που έγιναν από τη χρήση της εν λόγω κάρτας. (δ) Ο κάτοχος της κάρτας θα κατέβαλλε στην Ενάγουσα την ελάχιστη δόση που θα αναγραφόταν στη μηνιαία κατάσταση του ως άνω λογαριασμού μέσα στην περίοδο που θα αναγραφόταν στην εν λόγω κατάσταση. (ε) Ο πιο πάνω λογαριασμός κάρτας θα είναι τοκοφόρος και ο τόκος θα χρεώνεται στο εκάστοτε υπόλοιπο που θα φαίνεται στη μηνιαία κατάσταση του λογαριασμού της κάρτας πάνω σε ημερήσια βάση με μεταβλητό επιτόκιο που κατά το χρόνο ετοιμασίας της κάρτας ήταν 12% το χρόνο, και με δικαίωμα της Ενάγουσας να μεταβάλει κατά την κρίση της και οποτεδήποτε μέσα στα πλαίσια της νομοθεσίας, των νομισματικών και πιστωτικών κανόνων που ισχύουν κάθε φορά, των συνθηκών της αγοράς και της αξίας του χρήματος, το ποσοστό του τόκου, το δικαίωμα υπερημερίας και τα λοιπά έξοδα ή επιβαρύνσεις και η αλλαγή αυτή θα ήταν δεσμευτική για τον κάτοχο της κάρτας που θα λάμβανε γνώση με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ή γραπτή ειδοποίηση και θα ίσχυε από την ημέρα που θα καθορίζετο στη σχετική ανακοίνωση ή ειδοποίηση, ο τόκος κεφαλαιοποιούμενος κάθε έξι μήνες την 30ην Ιουνίου και την 31ην Δεκεμβρίου εκάστου έτους. (στ) Ότι αν δεν γίνει πληρωμή μέσα στην τακτή προθεσμία όπως καθορίζεται στην μηνιαία κατάσταση του λογαριασμού κάρτας ή αν οποιαδήποτε πληρωμή είναι για ποσό μικρότερο από την ελάχιστη δόση όπως καθορίζεται στην μηνιαία κατάσταση του λογαριασμού κάρτας, η Ενάγουσα έχει το δικαίωμα να χρεώνει επιπρόσθετα από τον τόκο, δικαίωμα υπερημερίας που κατά το χρόνο ετοιμασίας της κάρτας ήταν 2% πάνω στο οφειλόμενο υπόλοιπο για κάθε μήνα που το υπόλοιπο παραμένει απλήρωτο μετά από τη λήξη της τακτής προθεσμίας. (ζ) Ότι αν ο κάτοχος παραβεί οποιοδήποτε όρο χρήσης της συμφωνίας για κάρτα πίστωσης και/ή παραλείψει να καταβάλει οποιαδήποτε ποσά προς την Ενάγουσα βάσει των όρων χρήσης της κάρτας ή βάσει άλλης συμφωνίας με την Ενάγουσα, τότε η Ενάγουσα έχει το δικαίωμα να τερματίσει την συμφωνία και ν' απαιτήσει άμεση πληρωμή του υπολοίπου του λογαριασμού της κάρτας οπότε κάθε οφειλόμενο ποσό από την Εναγομένη 2 θα καθίσταται απαιτητό και πληρωτέο και παράλειψη της Εναγομένης 2 να προβεί σε άμεση εξόφληση δίδει το δικαίωμα στην Ενάγουσα να απαιτήσει δικαστικός την πληρωμή του οφειλόμενου ποσού πλέον τόκο, πλέον δικαστικών και άλλων εξόδων οποιοσδήποτε φύσης μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης. Περαιτέρω, κατά ή περί την 1/7/2008, προς περαιτέρω εξασφάλιση και εγγύηση κάθε υποχρέωσης των Εναγομένων 1 και 2 προς την Ενάγουσα, υφιστάμενη ή μελλοντική, άμεση ή έμμεση, είτε είχε γίνει ή ενδέχετο να γίνει απαιτητή και είτε ήταν προσωπική ή κοινή με άλλα πρόσωπα και για οποιονδήποτε λογαριασμό, δάνεια, γραμμάτια ή ομόλογα και αποτελούσε παράλληλη εξασφάλιση κάθε είδους υποχρεώσεως των Εναγομένων 1 και 2, η Εναγόμενη 2 υποθήκευσε προς όφελος της Ενάγουσας (Αρ. Υποθήκης [ ]/2008 ημερομηνίας 1/7/2008 του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Λευκωσίας) το πιο κάτω ακίνητό της για το ποσό των €295.588 πλέον τόκο προς 10% από 1/7/2008 με δικαίωμα της Ενάγουσας με ειδοποίηση ή ανακοίνωση στον τύπο να μεταβάλλει το επιτόκιο και τον τρόπο υπολογισμού του σύμφωνα με τους όρους του Εγγράφου Υποθήκης που επισυνάπτεται στη Σύμβαση και Δήλωση Υποθηκεύσεως Ακινήτου: Λευκωσία, Άγιος Δομέτιος, Οικόπεδο, υπ' αρ. εγγραφής [ ], Φ/Σχ. [ ], Τμήμα [ ], Τεμάχιο [ ], έκταση 586 τ.μ., το όλο, υποθηκευμένο το όλο. Νοείται ότι το μέγιστο ποσό για το οποίο δεσμεύεται το υποθηκευμένο κτήμα είναι το τελικό υπόλοιπο το οποίο, την μέρα της εκποιήσεως της ως άνω υποθήκης, θα παραμείνει απλήρωτο σε σχέση με τις υποχρεώσεις για την εξασφάλιση του οποίου συστήθηκε η εν λόγω υποθήκη, μέχρι συνολικού ποσού των €295.588, πλέον τόκους και έξοδα (τόσο μετά όσο και πριν οποιαδήποτε απαίτηση ή δικαστική απόφαση) μέχρι την πλήρη και τελεία εξόφληση, όπως προνοείται στο σχετικό έγγραφο υποθήκης. Η σχετική Σύμβαση και Δήλωση Υποθηκεύσεως Ακινήτου και το σχετικό Έγγραφο Υποθήκης ημερομηνίας 1/7/2008 που εκτελέστηκαν από την Ενάγουσα και την Εναγομένη 2 κατατέθηκαν δεόντως στο Επαρχιακό Κτηματολογικό Γραφείο Λευκωσίας σύμφωνα με την σχετική νομοθεσία για σκοπούς εγγραφής της υποθήκης. Η εν λόγω Σύμβαση και το εν λόγω Έγγραφο Υποθήκης υπογράφτηκαν ενώπιον δύο μαρτύρων, υπαλλήλων της Ενάγουσας. Κατατέθηκε στο Δικαστήριο σε δέσμη ως Τεκμήριο 5 η εν λόγω Σύμβαση και Δήλωση Υποθηκεύσεως Ακινήτου και το εν λόγω Έγγραφο Υποθήκης ημερομηνίας 1/7/
  4. Επίσης, κατά ή περί την 28/4/2009, προς περαιτέρω εξασφάλιση και εγγύηση κάθε υποχρέωσης των Εναγομένων προς την Ενάγουσα, υφιστάμενη ή μελλοντική, άμεση ή έμμεση, είτε είχε γίνει ή ενδέχετο να γίνει απαιτητή και είτε ήταν προσωπική ή κοινή με άλλα πρόσωπα και για οποιονδήποτε λογαριασμό, δάνεια, γραμμάτια ή ομόλογα και αποτελούσε παράλληλη εξασφάλιση κάθε είδους υποχρεώσεως των Εναγομένων 1 και 2, η Εναγόμενη 2 υποθήκευσε προς όφελος της Ενάγουσας (Αρ. Υποθήκης [ ]/2009 ημερομηνίας 28/4/2009 του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Λευκωσίας) το πιο κάτω ακίνητό της για το ποσό των €394.900 πλέον τόκο προς 10% από 28/4/2009 με δικαίωμα της Ενάγουσας με ειδοποίηση ή ανακοίνωση στον τύπο να μεταβάλλει το επιτόκιο και τον τρόπο υπολογισμού του σύμφωνα με τους όρους του Εγγράφου Υποθήκης που επισυνάπτεται στη Σύμβαση και Δήλωση Υποθηκεύσεως Ακινήτου: Λευκωσία, Δήμος Αγίου Δομετίου, Άγιος Γεώργιος, Οικόπεδο, υπ' αρ. εγγραφής [ ], Φ/Σχ. [ ], [ ], Τμήμα [ ], Τεμάχιο [ ], έκταση 586 τ.μ., το όλο, υποθηκευμένο το όλο. Νοείται ότι το μέγιστο ποσό για το οποίο δεσμεύεται το υποθηκευμένο κτήμα είναι το τελικό υπόλοιπο το οποίο, την μέρα της εκποιήσεως της ως άνω υποθήκης, θα παραμείνει απλήρωτο σε σχέση με τις υποχρεώσεις για την εξασφάλιση του οποίου συστήθηκε η εν λόγω υποθήκη, μέχρι συνολικού ποσού των €394.900, πλέον τόκους και έξοδα (τόσο μετά όσο και πριν οποιαδήποτε απαίτηση ή δικαστική απόφαση) μέχρι την πλήρη και τελεία εξόφληση, όπως προνοείται στο σχετικό έγγραφο υποθήκης. Η σχετική Σύμβαση και Δήλωση Υποθηκεύσεως Ακινήτου και το σχετικό Έγγραφο Υποθήκης ημερομηνίας 28/4/2009 που εκτελέστηκαν από την Ενάγουσα και την Εναγομένη 2 κατατέθηκαν δεόντως στο Επαρχιακό Κτηματολογικό Γραφείο Λευκωσίας σύμφωνα με την σχετική νομοθεσία για σκοπούς εγγραφής της υποθήκης. Η εν λόγω Σύμβαση και το εν λόγω Έγγραφο Υποθήκης υπογράφτηκαν ενώπιον δύο μαρτύρων, υπαλλήλων της Ενάγουσας. Κατατέθηκε στο Δικαστήριο σε δέσμη ως Τεκμήριο 6 η εν λόγω Σύμβαση και Δήλωση Υποθηκεύσεως Ακινήτου και το εν λόγω Έγγραφο Υποθήκης ημερομηνίας 28/4/
  5. Η ενάγουσα ουδέποτε ενήργησε εναντίον των συμφερόντων των εναγόμενων 1 και 2 ούτε τους απείλησε ότι θα τους έπαιρνε το σπίτι τους και οι εναγόμενοι ανέγνωσαν το περιεχόμενο όλων των εγγράφων αποδεχόμενοι με ελεύθεροι βούληση όλο το περιεχόμενο. Με επιστολή ημερομηνίας 1.7.2008 η εναγόμενη 2 αναγνώρισε την υποθήκη [ ]/08 και με την επιστολή ημερομηνίας 16.4.2009 αναγνώρισε ότι η υποθήκη [ ]/09 εξασφαλίζει όλες τις μελλοντικές και παρούσες υποχρεώσεις των εναγόμενων 1 και 2 συμπεριλαμβανομένου των δανείων ύψους ΛΚ144,000 και 190,000 ευρώ. Η Ενάγουσα παρεχώρησε στους Εναγόμενους 1 και 2 τα εν λόγω δάνεια και/ή πιστωτικές διευκολύνσεις, τα οποία κατέστησαν απαιτητά και πληρωτέα δυνάμει επιστολών τερματισμού ημερομηνίας 24/12/2012 και τα οποία κατά παράβαση των συμφωνιών κατά την ημερομηνία τερματισμού έδειχναν τα ακόλουθα οφειλόμενα υπόλοιπα: (α) €258.873,38 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/7/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €6.903,51 πλέον τόκο προς 8% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (β) €220.801,71 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/07/2012 μέχρι 24/12/2012 ύψους €9.690,93 πλέον τόκο προς 11,25% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (γ) €1.906,35 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/12/2012 μέχρι 24/12/2012 ύφους €23,80 πλέον τόκο προς 17,75% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. Οι εναγόμενοι παρέλειψαν να συμμορφωθούν με τα συμφωνημένα. Η Ενάγουσα ειδοποίησε επανειλημμένα τους Εναγομένους 1 και 2 και με επιστολές της ημερομηνίας 3/10/2008, 2/11/2012, 31/8/2012 και 24/12/2012, ενημέρωσε τους Εναγόμενους 1 και 2 για την αλλαγή του επιτοκίου, τις καθυστερήσεις που παρουσιάζονταν στους λογαριασμούς τους και τερμάτισαν τις μεταξύ των συμφωνίες και απαίτησε από αυτούς ως πρωτοφειλέτες και την Εναγόμενη 2 ως ενυπόθηκο οφειλέτιδα εξόφληση παντός οφειλόμενου ποσού. Με τις προαναφερθείσες επιστολές τερματισμού ημερομηνίας 24/12/2012, η Ενάγουσα ενημέρωσε, μεταξύ άλλων, τους Εναγομένους 1 και 2 ότι, τερμάτισε τις μεταξύ τους συμφωνίες και απαίτησε από αυτούς εξόφληση παντός οφειλόμενου ποσού, αλλά αυτοί παρά τις συνεχείς προς αυτούς προειδοποιήσεις και/ή οχλήσεις της Ενάγουσας και παρά τις επανειλημμένες υποσχέσεις των να πληρώσουν και/ή εξοφλήσουν τις καθυστερημένες δόσεις και/ή οιονδήποτε οφειλόμενο ποσό, εντούτοις παρέλειψαν και/ή αμέλησαν να πράξουν τούτο μέχρι σήμερα. Οι πιο πάνω αναφερόμενες επιστολές ημερομηνίας 24/12/2012 αποστάληκαν με συστημένο ταχυδρομείο στον καθένα από τους Εναγόμενους προς τον οποίο απευθύνονταν στις διευθύνσεις που αναγράφονται σε αυτές. Πρόκειται για την διεύθυνση που οι ίδιοι οι Εναγόμενοι είχαν γνωστοποιήσει στην Ενάγουσα, που είναι η διεύθυνση που εμφανίζεται στα επίδικα έγγραφα. Οι επιστολές δεν επιστράφηκαν. Το Τμήμα Αλληλογραφίας της Ενάγουσας καταρτίζει καθημερινά έντυπο με τίτλο "ΑΠΟΔΕΙΞΗ ΓΙΑ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΥΣΤΗΜΕΝΩΝ ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΩΝ" όπου επικολλούνται οι ετικέτες - αποδείξεις αποστολής του συστημένου Ταχυδρομείου, το οποίο παραδίδεται στο Ταχυδρομείο με τα αντικείμενα, υπογράφεται και σφραγίζεται με την ημερομηνία κατάθεσής τους από λειτουργό του Ταχυδρομείου και επιστρέφεται φωτοαντίγραφό του. Στο έντυπο ημερομηνίας 2/1/2013 υπάρχουν, μεταξύ άλλων, ετικέτες που αφορούν τους Εναγόμενους. Κατέθεσε στο Δικαστήριο ως Τεκμήριο 9 φωτοαντίγραφο της απόδειξης για κατάθεση συστημένου αντικειμένου ημερομηνίας 2/1/2013 που φέρει την υπογραφή λειτουργού της Ενάγουσας και ταχυδρομικού υπαλλήλου και τη σφραγίδα κατάθεσής του, αφού το πρωτότυπο κατατέθηκε στο Ταχυδρομείο. Η εναγόμενη 2 κατά παράβαση των όρων της πιστωτικής κάρτας αρνήθηκε να καταβάλει τις ελάχιστες δόσεις και χρησιμοποίησε την κάρτα και έκανε πληρωμές που υπερέβαιναν το όριο με αποτέλεσμα το χρέος της να ανέρχεται στις 24.12.2012 στο ποσό των €1.906,
  6. Ήταν ένας εκ των υπευθύνων για την ενημέρωση και την παρακολούθηση της κίνησης των επίδικων λογαριασμών και, κατά συνέπεια, είχε άμεση προσωπική γνώση των εν λόγω λογαριασμών και των χρεοπιστώσεών των. Περαιτέρω, γνωρίζει ότι η Ενάγουσα τηρεί τραπεζικά βιβλία σε ηλεκτρονική μορφή. Το τραπεζικό βιβλίο που τηρείται από την Ενάγουσα σε ηλεκτρονική μορφή είναι και ήταν καθ' όλο τον ουσιώδη χρόνο δηλαδή από το άνοιγμα των επίδικων λογαριασμών μέχρι και σήμερα ένα από τα συνήθη τραπεζικά βιβλία της Ενάγουσας. Κατέθεσε αναδομημένη κατάσταση του Λογαριασμού Δανείου των Λ.Κ. 144.000 (στο εξής η "Κατάσταση Λογαριασμού Δανείου των Λ.Κ. 144.000"), αναδομημένη κατάσταση του Λογαριασμού Δανείου των €190.000 (στο εξής η "Κατάσταση Λογαριασμού Δανείου των €190.000"), και κατάσταση του Λογαριασμού Κάρτας (στο εξής η «Κατάσταση Λογαριασμού Κάρτας») στις οποίες εμφαίνονται όλες οι χρεοπιστώσεις που έγιναν στους επίδικους λογαριασμούς από την ημερομηνία που αυτοί ανοίχθηκαν μέχρι και την 27/10/2021 που είναι η ημερομηνία εκτύπωσης των εν λόγω καταστάσεων. Ετοίμασε και είχε στην κατοχή του Πιστοποιητικό που υπέγραψε σύμφωνα με το Άρθρο 35 του Περί Αποδείξεως Νόμου στο οποίο είναι συνημμένη η κάθε μια κατάσταση λογαριασμού. Κατέθεσε στο Δικαστήριο ως Τεκμήριο 10 το εν λόγω Πιστοποιητικό μαζί με την Κατάσταση Λογαριασμού Δανείου των Λ.Κ. 144.000, ως Τεκμήριο 11 το εν λόγω Πιστοποιητικό μαζί με την Κατάσταση Λογαριασμού Δανείου των Λ.Κ. 190.000 και ως Τεκμήριο 12 το εν λόγω Πιστοποιητικό μαζί με την Κατάσταση Λογαριασμού Κάρτας. Οι εν λόγω καταστάσεις λογαριασμού αποτελούν ακριβή αντίγραφα των καταχωρίσεων που υπάρχουν στα τραπεζικά βιβλία που τηρούνται (και που τηρούνταν κατά πάντα ουσιώδη χρόνο) σε ηλεκτρονική μορφή από την Ενάγουσα σε ή και με χρήση ηλεκτρονικών υπολογιστών. Τα ως άνω τραπεζικά βιβλία της Ενάγουσας αποτελούν συνήθη βιβλία της Ενάγουσας τα οποία τηρούνται (και τηρούντο κατά πάντα ουσιώδη χρόνο) κατά τη κανονική και συνήθη διεξαγωγή των εργασιών της Ενάγουσας και τα οποία βρίσκονται (και βρίσκονταν κατά πάντα ουσιώδη χρόνο) υπό τη φύλαξη και έλεγχο της Ενάγουσας στις κτιριακές τους εγκαταστάσεις και έχουν σε αυτά πρόσβαση οι τραπεζικοί λειτουργοί. Όλες οι καταχωρίσεις στο εν λόγω τραπεζικό βιβλίο συμπεριλαμβανομένων και των καταχωρίσεων/χρεοπιστώσεων που εμφαίνονται στις καταστάσεις λογαριασμών έγιναν κατά τη συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών της Ενάγουσας. Έχει συγκρίνει τις καταχωρίσεις/χρεοπιστώσεις που εμφαίνονται στις καταστάσεις λογαριασμών που επισυνάπτει με τις αρχικές καταχωρίσεις/ χρεοπιστώσεις που εμφαίνονται στα βιβλία της Ενάγουσας που τηρούνται σε ηλεκτρονική μορφή και έχει διαπιστώσει ότι οι καταχωρίσεις/ χρεοπιστώσεις που εμφαίνονται στις εν λόγω καταστάσεις είναι ταυτόσημες με τις αρχικές καταχωρίσεις/χρεοπιστώσεις που εμφαίνονται στα βιβλία της Ενάγουσας και είναι ορθές. Οι εναγόμενοι ενημερώθηκαν για την κίνηση των επίδικων λογαριασμών και για το εκάστοτε χρεωστικό υπόλοιπο και το χρέος προς την ενάγουσα με την αποστολή σ' αυτούς των καταστάσεων λογαριασμού. Από την καταχώρηση της αγωγής μέχρι σήμερα οι εναγόμενοι δεν έχουν καταβάλει κανένα ποσό έναντι των οφειλόμενων ποσών των επίδικων λογαριασμών. Υπήρξαν διάφορες αλλαγές τόσο στο επιτόκιο όσο και στην προσαύξηση τόκου καθώς και στον τόκο υπερημερίας και την καταχώρηση της παρούσας αγωγής. Η ενάγουσα με ανακοίνωση της στον ημερήσιο τύπο ανακοίνωσε την μείωση του τόκου υπερημερίας για όλες τις χορηγήσεις από 2.5% σε 1.75% και αυτή η αλλαγή ίσχυε από την 25.11.
  7. Αναφορικά με τις αναδομημένες καταστάσεις των λογαριασμών δανείων (Τεκμήρια 10 και 11), από το άνοιγμα των επίδικων λογαριασμών μέχρι και την ημερομηνία τερματισμού, έχουν αφαιρεθεί όλοι οι τόκοι υπερημερίας, δηλαδή δεν χρεώνεται κανένα ποσό ή ποσοστό τόκου υπερημερίας, παρά το ότι η Τράπεζα είχε το δικαίωμα να χρεώσει τόκο υπερημερίας λόγω της καθυστέρησης των πληρωμών των δόσεων των δανείων. Οι εν λόγω αναδομημένες καταστάσεις των επίδικων λογαριασμών δανείων έχουν ετοιμαστεί από τον ηλεκτρονικό υπολογιστή και έχουν αφαιρεθεί οι τόκοι υπερημερίας. Στις εν λόγω αναδομημένες καταστάσεις, τόκος υπερημερίας χρεώνεται μόνο από την ημερομηνία τερματισμού και μετά και μόνο με βάση το μειωμένο ποσοστό, ήτοι 2.5% από 24/12/2012 μέχρι 25/11/2013, και από 26/11/2013 μέχρι σήμερα προς 1.75%. Το ποσό των €495.631,60 το οποίο αναφέρεται στην Κατάσταση του Λογαριασμού Δανείου των Λ.Κ. 144.000 ως το χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την 27/10/2021 αποτελεί όντως το οφειλόμενο προς την Ενάγουσα χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την εν λόγω ημερομηνία, πλέον τόκοι. Το ποσό των €569.647,53 το οποίο αναφέρεται στην Κατάσταση Λογαριασμού Δανείου των €190.000 ως το χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την 27/10/2021 αποτελεί όντως το οφειλόμενο προς την Ενάγουσα χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την εν λόγω ημερομηνία, πλέον τόκοι. Το ποσό των €1.906,35 το οποίο αναφέρεται στην Κατάσταση Λογαριασμού Κάρτας ως το χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την 24/12/2012 αποτελεί όντως το οφειλόμενο προς την Ενάγουσα χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την εν λόγω ημερομηνία, πλέον τόκοι. Οι Εναγόμενοι αρ. 1 και 2 εξακολουθούν να οφείλουν στην Ενάγουσα αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα τα ακόλουθα ποσά: (α) €495.631,60 πλέον τόκο προς 7,25% ετησίως από 28/10/2021 μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (β) €569.647,53 πλέον τόκο προς 10,5% ετησίως από 28/10/2021 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. Επίσης, η Εναγόμενη 2 εξακολουθεί να οφείλει στην Ενάγουσα το ποσό των €1.906,35 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/12/2012 μέχρι 24/12/2012 ύφους €23,80 πλέον τόκο προς 16,55% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου, δυνάμει κάρτας πίστωσης ή/και ως money had and received ή/και ως ποσό αχρεωστήτως καταβληθέν στην Εναγόμενη 2 ή/και ως αποζημιώσεις για ποσό ή όφελος που η Εναγόμενη 2 έχει προσπορισθεί σε βάρος της Ενάγουσας χωρίς χαριστική αιτία ή/και λόγω αδικαιολόγητου πλουτισμού (unjust enrichment) ή/και ως ποσό που έχει υποχρέωση να αποκαταστήσει ή/και αποζημιώσει την Ενάγουσα ή/και άλλως πως. Αντεξεταζόμενος ανέφερε ότι σε σχέση με τις αναδομημένες καταστάσεις χρησιμοποιήθηκε ο τόκος στη βάση της σύμβασης μέχρι τον τερματισμό αυτής χωρίς τόκο υπερημερίας και από τον τερματισμό της και την μετάβαση της επιστολής τερματισμού. Το επιτόκιο αναφέρεται στην τερματική επιστολή το οποίο τερματίζει με το επιτόκιο της σύμβασης και της αυξομείωσης που ήρθε τη συγκεκριμένη ημερομηνία πλέον τόκο υπερημερίας με 2.5% από τις 24.12.12 και από τις 25.11.2013 με 1.75%. Αναφορικά με το θέμα της αναδιάρθρωσης ανέφερε ότι από την ημέρα που λαμβάνει ο πελάτης επιστολή τερματισμού των πιστωτικών διευκολύνσεων ήταν υπόχρεος να παρευρεθεί στην τράπεζα ή να επικοινωνήσει με την τράπεζα και να κάνει πρόταση. Αναφορικά με την ύπαρξη κάποιας εσωτερικής διαδικασίας επίλυσης διαφορών ή καθυστερήσεις ο μάρτυρας απάντησε ότι ως μη νομικός δεν γνωρίζει την νομοθεσία. Αναφορικά με τις καθυστερήσεις ανέφερε ότι μόλις προκύπτει καθυστέρηση υπάρχει τηλεφωνικό κέντρο της τράπεζας που έρχεται σε τηλεφωνική επικοινωνία με τον πελάτη και τους ενοχλεί να δώσουν τις δόσεις τους. Μετά ενημερώνονται και με επιστολές. Στην βάση του φακέλου που κατέχει προκύπτει ότι οι εναγόμενοι υπέγραψαν και διαβάζουν τους όρους της συμφωνίας. Το υπόλοιπο των δανείων ημερομηνίας 27.102021 είναι €495.631 το ένα και το άλλο €569.
  8. Συμφώνησε ότι το άθροισμα του υπολοίπου των δύο δανείων ήταν πέραν του διπλάσιου σε σχέση με το αρχικό κεφάλαιο. Πληρωμές έναντι του υπολοίπου ήταν για το μικρό ποσό των €86.240 και εάν αφαιρούσαν τις πληρωμές από το αρχικό κεφάλαιο το υπόλοιπο θα ήταν €200.
  9. Στην περίπτωση που χρεωνόταν αυτό το ποσό με επιτόκιο 2% το υπόλοιπο δεν θα κατέφθανε στο εκατομμύριο. Η υπεράσπιση δεν προσκόμισε καμία μαρτυρία για να προωθήσει την δικογραφημένη της υπεράσπιση και ανταπαίτηση. ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ Ως έχω υποδείξει πιο πάνω η υπεράσπιση δεν έχει προσκομίσει θετική μαρτυρία για να προωθήσει τις δικογραφημένες θέσεις που προβάλλονται. Με την υπεράσπιση τους οι εναγόμενοι είχαν παραδεχθεί την συνομολόγηση των συμφωνιών δανείου και της πιστωτικής κάρτας. Προβάλαν ως θετική υπεράσπιση ότι οι ενάγοντες τους ασκήσαν οικονομική πίεση προκειμένου να αποδεχθούν απεχθής όρους σε σχέση με το επιτόκιο με αποτέλεσμα να μην είναι σε θέση να ανταποκριθούν εις τις υποχρεώσεις τους. Αυτές οι υπερασπίσεις και ανταπαίτηση δεν προωθήθηκαν με θετική μαρτυρία και η δικογραφία τους που καταπιάνεται με τα ζητήματα, πιο πάνω, έχουν προβληθεί με γενικό και αόριστο τρόπο. Περαιτέρω, οι θετικές υπερασπίσεις που έχουν προβληθεί με γενικό και ασαφή τρόπο χωρίς αναφορά σε συγκεκριμένα γεγονότα δεν έχουν αποδειχθεί. Δεν έχει προσκομιστεί καμία μαρτυρία προς υποστήριξη των θέσεων των εναγόμενων. Αυτές οι θετικές υπερασπίσεις δεν έχουν δικογραφηθεί με την απαιτούμενη λεπτομέρεια ώστε να εκφράζεται μία ολοκληρωμένη θέση που να στηρίζεται σε συγκεκριμένα γεγονότα. Οι υπερασπίσεις και ανταπαίτηση θα έπρεπε να αποδειχθούν θετικά. Κατά συνέπεια επειδή δεν έχουν προωθηθεί με την προσαγωγή θετικής μαρτυρίας αποτυγχάνουν ως υπερασπίσεις. Το ίδιο ισχύει για την ανταπαίτηση στα πλαίσια της οποίας οι εναγόμενοι θεωρούνται ως ενάγοντες που έχουν το βάρος να αποδείξουν τους δικογραφημένους ισχυρισμούς που προβάλλονται. Τα υπόλοιπα ζητήματα που επιχείρησε η υπεράσπιση να εγείρει και να προωθήσει με μη στοχευμένη αντεξέταση δεν μπορεί να ληφθούν υπόψη ως θέσεις που βρίσκονται εκτός των δικογράφων. Όπως επεξηγήθηκε στην υπόθεση Γιαννάκης Πελεκάνος ν Ανδρέα Πελεκάνου
(2006)1 ΑΑΔ 3990, οι προϋποθέσεις χορήγησης της θεραπείας που δεν ειδικεύονται στην Έκθεση Απαιτήσεως είναι κατά πόσο η θεραπεία στοιχειοθετείται από το γεγονότα που περιέχονται στην Έκθεση Απαιτήσεως και δεύτερο κατά πόσο στην συνέχεια αυτά τα γεγονότα έχουν αποδειχθεί στην δίκη. Θα πρέπει να παρατίθεται ένας σκελετός γεγονότων στην Έκθεση Υπεράσπισης που διαμορφώνει τις θέσεις των εναγόμενων. Η σωστή και ακριβής διατύπωση της απαίτησης, ή της υπεράσπισης, είναι σημαντική ώστε να προσδιορισθούν τα επίδικα θέματα στην αγωγή. Όμως όπως επεξηγήθηκε στην Αγγλική υπόθεση Loveridge v Healey [2004] EWCA Civ 173 ακόμη και στην περίπτωση που διάδικος προωθεί ζητήματα που αποκλίνουν από την δικογραφημένη θέση δυνατόν να μην δημιουργείται θέμα εάν ο αντίδικος δεν έχει επηρεασθεί δυσμενώς από την απόκλιση: «It is on the basis of the pleadings that the parties decide what evidence they will need to place before the court and what preparations are necessary before the trial. Where one party advances a case that is inconsistent with his pleadings, it often happens that the other party takes no point on this. Where the departure from the pleadings causes no prejudice, or where for some other reason it is obvious that the court, if asked, will give permission to amend the pleading, the other party may be sensible to take no pleading point. Where, however, departure from a pleading will cause prejudice, it is in the interests of justice that the other party should be entitled to insist that this is not permitted unless the pleading is appropriately amended. That then introduces, in its proper context, the issue of whether or not the party in question should be permitted to advance a case which has not hitherto been pleaded.» Οι εναγόμενοι είναι υπόχρεοι να διατυπώσουν μόνο τα ουσιώδη γεγονότα επί των οποίων βασίζεται η υπεράσπιση τους . Σε σχέση με τις τρεις πιο πάνω υπερασπίσεις δεν δικογραφείται κανένα γεγονός επί της έκθεσης υπεράσπισης ώστε οι θετικές υπερασπίσεις και ανταπαίτηση που προβάλλονται να θεωρείται ότι εκφράζονται με σαφήνεια και με συγκεκριμένο τρόπο ώστε να δικαιολογείται η εξέταση τους και η αξιολόγηση τους στο στάδιο αυτό προς επίλυση της αγωγής. Τα όσα έχουν επιχειρήσει να αμφισβητήσουν οι εναγόμενοι με σκόρπιες ερωτήσεις που έχουν υποβάλει στον μάρτυρα της ενάγουσας κατά την αντεξέταση δεν μπορούν να εξετασθούν στο στάδιο αυτό διότι δεν αφορούν θέσεις που έχουν προωθηθεί με συγκεκριμένη υπεράσπιση στην δικογραφία. Παρά τον ακαθόριστο τρόπο που οι εναγόμενοι έχουν επιλέξει να προωθήσουν την υπόθεση τους βρίσκω ότι οι ενάγοντες έχουν προσκομίσει θετική, συγκεκριμένη, και τεκμηριωμένη μαρτυρία για να προωθήσουν την κάθε πτυχή της υπόθεσης τους. Βασίστηκαν στην μαρτυρία λειτουργού της τράπεζας που είχε στην κατοχή του τον φάκελο με όλα τα σημαντικά έγγραφα της υπόθεσης και είναι γνώστης των δεδομένων που τηρούνται στα τραπεζικά βιβλία ώστε να πείσει ότι όλα έγιναν με την απαιτούμενη προσοχή και λεπτομέρεια. Εξήγησε επί παραδείγματι, ότι προτού κληθούν οι εναγόμενοι 1 και 2 να υπογράψουν το δάνεια σχέδια Alpha Katoikia τεκμήριο 2 και 3 αποδέχθηκαν τους όρους της συμφωνίας και η αποδοχή των συμφωνηθέντων επιβεβαιώνεται με τις υπογραφές των μαρτύρων της υπογραφής των εναγόμενων. Το ίδιο ισχύει σε σχέση με την πιστωτική κάρτα η οποία παραχωρήθηκε στην εναγόμενη 2 με αίτηση της ίδιας με όριο €2.000 και με συγκεκριμένους όρους που αποδέχθηκε με αποτέλεσμα να προβεί σε διάφορες χρεώσεις κατά καιρούς μέχρι που το υπόλοιπο της κάρτας ανήλθε στο ποσό των €1.906,35 πλέον τόκους από 24.12.
  1. Στην συνέχεια με αναφορά το τεκμήριο 4 οι εναγόμενοι αποτάθηκαν οι ίδιοι στην τράπεζα κατ' επανάληψη αιτούμενοι την τροποποίηση του τρόπου πληρωμής του οφειλόμενου ποσού με αποτέλεσμα να γίνει μεταφορά των καθυστερημένων δόσεων στο τέλος του δανείου χωρίς μεταβολή στην διάρκεια της αποπληρωμής ούτως ώστε η τελευταία δόση η οποία θα καταστεί πληρωτέα το έτος 2032 να είναι τέτοιου ποσού που να εξοφλείται το οφειλόμενο ποσό βάση των δανείων. Η εναγόμενη 2 υπέγραψε σύμβαση υποθήκης με την οποία συμφώνησε την περαιτέρω εξασφάλιση κάθε υποχρέωσης των εναγόμενων 1 και 2 και υποθήκευσε προς όφελος της ενάγουσας με τις υποθήκες [ ]/07 και [ ]/2009 το ακίνητο με αρ. εγγραφής [ ] Φ/Σχ [ ] Τμήμα [ ] Τεμάχιο [ ] έκτασης 586 τ.μ. Άγιο Δομέτιο. Η δήλωση υποθήκης σε κάθε περίπτωση εκτελέστηκε και κατατέθηκε στο αρμόδιο Επαρχιακό Κτηματολόγιο επιβαρύνοντας το εν λόγω ακίνητο. Οι όροι της σύμβασης υποθήκης καταγράφονται ρητώς στα τεκμήρια 5 και 6 που υπέγραψε η εναγόμενη 2 την 1.7.2008 και 28.4.2009 αντίστοιχα. Ως προς τον τρόπο που υπολογίζεται ο τόκος ο μάρτυρας επεξήγησε επακριβώς τα ακόλουθα : Σε σχέση με το δάνειο ύψους ΛΚ144,000, θα χρεώνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο το οποίο θα αποτελείται από το άθροισμα, ως ετήσιο ποσοστό επί τοις εκατό, του βασικού επιτοκίου της Ενάγουσας το οποίο θα ισχύει κάθε φορά και προσαύξησης κατά 1,25% ετησίως. Με βάση τα πιο πάνω, το επιτόκιο ανερχόταν σε 5,75% (βασικό επιτόκιο 4,5%, προσαύξηση 1,25%). Σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής οποιοσδήποτε ποσού που θα καθίσταται πληρωτέο δυνάμει του εν λόγω δανείου, οι Εναγόμενοι 1 και 2 θα πληρώνουν επιπρόσθετο τόκο υπερημερίας προς 5% ετησίως από την ημερομηνία που το ποσό κατέστη πληρωτέο μέχρι την ημερομηνία εξόφλησης. Επίσης το εν λόγω δάνειο θα χρεωνόταν με Λ.Κ. 720 (€1.230,19) έξοδα συνομολόγησης. Υπήρχε πρόνοια στην συμφωνία στην περίπτωση που οποιοδήποτε ποσό καθίσταται πληρωτέο, δυνάμει της συμφωνίας και δεν πληρωθεί κατά την ημερομηνία που είναι πληρωτέο, ο οφειλέτης θα πληρώνει επιπρόσθετο τόκο υπερημερίας 5% ετησίως. Όλες οι χρεώσεις εάν δεν πληρωθούν κάθε 6 μήνες θα κεφαλαιοποιούνται. Η τράπεζα είχε το δικαίωμα να μεταβάλλει κατά την κρίση της το επιτόκιο, να αυξάνει και να μειώνει το επιτόκιο λαμβάνοντας υπόψη την αξία του χρήματος και των συνθηκών της αγοράς καθώς και να επιβαρύνει τον λογαριασμό με προμήθειες και άλλα έξοδα νοουμένου ότι θα προχωρούσε με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο και/ή γραπτή ειδοποίηση στους οφειλέτες. Σε σχέση με το δάνειο ύψους €190.000, το δάνειο θα είναι πληρωτέο σε πρώτη ζήτηση εκτός αν η Ενάγουσα αποφασίσει διαφορετικά και ενόσω δεν υπάρχει ζήτηση, θα πραγματοποιείται ως προνοείται στο έγγραφο συμφωνίας δανείου και/ή όπως τυχόν τροποποιηθεί/ρυθμιστεί μεταγενέστερα από την Ενάγουσα. Σε σχέση με την πιστωτική κάρτα, ο πιο πάνω λογαριασμός κάρτας θα είναι τοκοφόρος και ο τόκος θα χρεώνεται στο εκάστοτε υπόλοιπο που θα φαίνεται στη μηνιαία κατάσταση του λογαριασμού της κάρτας πάνω σε ημερήσια βάση με μεταβλητό επιτόκιο που κατά το χρόνο ετοιμασίας της κάρτας ήταν 12% το χρόνο, και με δικαίωμα της Ενάγουσας να μεταβάλει κατά την κρίση της και οποτεδήποτε μέσα στα πλαίσια της νομοθεσίας, των νομισματικών και πιστωτικών κανόνων που ισχύουν κάθε φορά, των συνθηκών της αγοράς και της αξίας του χρήματος, το ποσοστό του τόκου, το δικαίωμα υπερημερίας και τα λοιπά έξοδα ή επιβαρύνσεις και η αλλαγή αυτή θα ήταν δεσμευτική για τον κάτοχο της κάρτας που θα λάμβανε γνώση με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ή γραπτή ειδοποίηση και θα ίσχυε από την ημέρα που θα καθορίζετο στη σχετική ανακοίνωση ή ειδοποίηση, ο τόκος κεφαλαιοποιούμενος κάθε έξι μήνες την 30ην Ιουνίου και την 31ην Δεκεμβρίου εκάστου έτους. Θα χρεώνεται τόκος επί του εκάστοτε υπόλοιπου που θα φαίνεται στην μηνιαία κατάσταση λογαριασμού πάνω σε ημερήσια βάση με μεταβλητό επιτόκιο που κατά τον χρόνο ετοιμασίας της κάρτας ήταν 12% ετησίως. Εάν δεν γίνει πληρωμή μέσα στην τακτή προθεσμία όπως καθορίζεται στην μηνιαία κατάσταση ή για πληρωμή μικρότερη της ελάχιστης δόσης που καθορίζεται η ενάγουσα είχε το δικαίωμα να χρεώνει επιπρόσθετα το ποσό των 2% πάνω στο οφειλόμενο υπόλοιπο για κάθε μήνα που το υπόλοιπο παραμένει απλήρωτο μετά από την λήξη της τακτής προθεσμίας. O ME1 προσκόμισε όλα τα έγγραφα που αφορούσαν τις 3 πιο πάνω συναλλαγές και συνθέτουν το συμφωνητικό και το νομοθετικό πλαίσιο της αξίωσης των εναγόντων και δεν εντόπισα να υπάρχει κάποιο κενό μεταξύ των προφορικών ισχυρισμών του μάρτυρα και τα έγγραφα του φάκελου της υπόθεσης που προσκόμισε για να υποστηρίξει τις προφορικές του θέσεις. Οι αναλυτικές καταστάσεις ξεκινούν με το υπόλοιπο ως αυτό ξεκίνησε με την χορήγηση του αρχικού κεφαλαίου του δανείου και καταγράφουν πως αυτό το ποσό διαμορφώθηκε μέχρι το τελικό υπόλοιπο. Το πώς διαμορφώνεται το τελικό υπόλοιπο του δανείου προκύπτει με μαθηματικό τρόπο και το πιο πάνω συμπέρασμα αναδεικνύεται στις αναλυτικές καταστάσεις του λογαριασμού. Εξήγησε ότι στις αναδομημένες καταστάσεις λογαριασμού φαίνονται όλες οι χρεοπιστώσεις που έγιναν στους επίδικους λογαριασμούς από την ημερομηνία που ανοίχθηκαν μέχρι και την 27.10.2021 που είναι η ημερομηνία εκτύπωσης των καταστάσεων. Εξήγησε ότι σε σχέση με τις αναδομημένες καταστάσεις έχει αφαιρεθεί από το υπόλοιπο ο αυξημένος τόκος υπερημερίας που ήταν ένας από τους όρους της σύμβασης στην περίπτωση των καθυστερημένων δόσεων και χρεώθηκε μόνο επί του υπολοίπου από την ημερομηνία τερματισμού των δανείων και μετά μόνο επιτόκιο με βάση το μειωμένο ποσοστό των 2.5% από 24.12.2012 μέχρι 25.11.2021 και από 26.11.2013 μέχρι σήμερα προς 1.75%. Εξήγησε ότι αυτές οι χρεώσεις αφαιρέθηκαν από τις αναδομημένες καταστάσεις όχι επειδή ήταν παράνομες, καθότι παρέπεμψε για κάθε χρέωση στους όρους των συμφωνιών, αλλά αφαιρέθηκαν ως ένδειξη καλής θέλησης ώστε οι εναγόμενοι να έχουν κίνητρο να τακτοποιήσουν το υπόλοιπο τους για να μειωθεί η απώλεια της τράπεζας από την αντισυμβατική συμπεριφορά των εναγόμενων. Ο ΜΕ1 είναι λειτουργός της τράπεζας και αναφέρθηκε σε ζητήματα που γνωρίζει επειδή έχει εξετάσει τα τραπεζικά βιβλία που αφορούν τις πιστωτικές διευκολύνσεις των εναγόμενων. Έχει προβεί στην εξέταση αυτής της υπόθεσης στα πλαίσια των καθηκόντων του ως λειτουργός της τράπεζας. Εντυπωσιάσθηκα με τον επαγγελματισμό του και θεωρώ ότι ήταν πλήρως καταρτισμένος ώστε να εξηγήσει τα έγγραφα που έχει εξετάσει ώστε να ενημερωθεί για την υπόθεση των εναγόμενων. Είμαι πεπεισμένη ότι αμερόληπτα και αντικειμενικά ενημέρωσε το Δικαστήριο για όλες τις διεργασίες που αφορούσαν τις εν λόγω συμφωνίες και συναλλαγές και τον αποδέχομαι ως αξιόπιστο μάρτυρα. Το σύνολο της μαρτυρίας του είναι το θεμέλιο βάσει του οποίου θα κριθεί η απαίτηση των εναγόντων. ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΑ ΕΥΡΗΜΑΤΑ
  2. Οι ενάγοντες δάνεισαν το ποσό των ΛΚ144,000 στους εναγόμενους. Περαιτέρω οι ενάγοντες δάνεισαν το ποσό των €190.000 στους εναγόμενους. Παραχώρησαν στην εναγόμενη 2 πιστωτικές διευκολύνσεις ήτοι κάρτα πίστωσης με όριο €2.000 με αποτέλεσμα να παραμείνει υπόλοιπο €1.900,00 πλέον οι συσσωρευμένοι τόκοι επί του κεφαλαίου. Οι εναγόμενοι συμβλήθηκαν όπως επιστρέψουν τα χρήματα που δανείσθηκαν με συγκεκριμένους όρους.
  3. Υπήρχε σε ισχύ έγκυρη συμφωνία σε σχέση με τις πιστωτικές διευκολύνσεις που είχαν παραχωρηθεί στους εναγόμενους. Οι εναγόμενοι είχαν παραβιάσει τα συμφωνηθέντα και καθυστέρησαν αδικαιολόγητα να πληρώσουν τα οφειλόμενα ποσά. Οι ενάγοντες τερμάτισαν τις συμφωνίες με ειδοποίηση τερματισμού στις ημερομηνίες 3.10.2008, 2.11.2012, 31.8.2012 και 24.12.2012 αντίστοιχα οι οποία αποστάλθηκαν σε κάθε ένα από τους εναγόμενους (βλ. τεκμήριο 8).
  4. Την 28.4.2009 προς περαιτέρω εξασφάλιση και εγγύηση κάθε υποχρέωσης των εναγόμενων προς την ενάγουσα υφιστάμενη ή μελλοντική, άμεση ή έμμεση, είτε αυτή γίνει απαιτητή προσωπικά ή από κοινού η Εναγόμενη 2 υποθήκευσε προς όφελος της ενάγουσας το ακίνητο στον δήμο Αγίου Γεωργίου οικόπεδο αρ. εγγραφής [ ] φ/σχ [ ] τμήμα [ ] ως εξασφάλιση για την εκπλήρωση όλων των υποχρεώσεων τους προς την Τράπεζα. Το ποσό κεφαλαίου για το οποίο η Εναγόμενη 2 θα ευθυνόταν, βάσει της πιο πάνω σύμβαση υποθήκης, δεν θα υπερέβαινε το ποσό των €394.900,00σ πλέον τόκο 10% από 28.4.2009 με δικαίωμα της ενάγουσας με ειδοποίηση ή ανακοίνωση στον τύπο να μεταβάλλει το επιτόκιο και τον τρόπο υπολογισμού του οφειλόμενου ποσού σύμφωνα με τους όρους του εγγράφου υποθήκης.
  5. Οι ενάγοντες ζήτησαν από τον εναγόμενους επανειλημμένα όπως επιστρέψουν τα χρήματα που οι εναγόμενοι είχαν δανειστεί χωρίς αποτέλεσμα και στην συνέχεια, εξαιτίας συνεχόμενης παραβίασης των συμφωνηθέντων, τερμάτισαν τις συμφωνίες ζητώντας επιστροφή των οφειλόμενων ποσών, ως οι αναλυτικές καταστάσεις λογαριασμού.
  6. Προς εξασφάλιση των πιστωτικών διευκολύνσεων που παραχωρήθηκαν στους εναγόμενους ως ανωτέρω, οι εναγόμενοι υπέγραψαν συμφωνίες υποθήκης με αποτέλεσμα να γίνει η εγγραφή υποθήκης επί των επίδικων ακινήτων. ΤΕΛΙΚΑ ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΑ Η ενάγουσα τράπεζα έχει καταχωρήσει αξίωση εναντίον των εναγόμενων για διάφορες πιστωτικές διευκολύνσεις που έχουν παραχωρηθεί στους εναγόμενους, ως επεξηγείται ανωτέρω. Η βάση της αξίωσης είναι οι συμβάσεις που έχουν υπογραφτεί μεταξύ των διαδίκων. Οι συγκεκριμένες συμβάσεις είναι δεσμευτικές ως προς τους όρους των συμβάσεων καθότι δεν έχει προβληθεί υπεράσπιση σε σχέση με την εγκυρότητα των συμβάσεων. Στην υπόθεση Ζήνωνος ν Λαϊκή Κυπριακή Τράπεζα 1 ΑΑΔ 927
(2002), επεξηγήθηκε ότι το κριτήριο για την ερμηνεία μίας σύμβασης είναι η έννοια την οποία μεταδίδει το κείμενο της συμφωνίας στο μέσο λογικό άνθρωπο. Οι επίδικες συμβάσεις περιέχουν συγκεκριμένους ρητούς όρους με λεκτικό που δεν προκαλεί ασάφεια ως προς το νόημα των συγκεκριμένων όρων. Οι ενάγοντες έχουν προσκομίσει θετική μαρτυρία σε σχέση με τα συμφωνηθέντα και σε σχέση με το γεγονός ότι οι εναγόμενοι έχουν παραβιάσει τα συμφωνηθέντα. Περαιτέρω, έχουν προσκομίσει θετική μαρτυρία για να αποδείξουν το ύψος του οφειλόμενου ποσού με βάση τις συμφωνίες. Έχουν προσκομίσει θετική μαρτυρία για να αποδείξουν ότι η εναγόμενη 2 υπέγραψε σύμβαση υποθήκης ημερομηνίας 28.4.2009 σε σχέση με κάθε υποχρέωση των εναγόμενων προς την ενάγουσα είτε αυτή να ήταν υφιστάμενη ή μελλοντική, άμεση ή έμμεση, είτε γίνει απαιτητή προσωπικά ή από κοινού. Σε απόφαση του Εφετείου (βλ. Χριστάκης Πίττας ν Τράπεζα Κύπρου κ.α. 1 ΑΑΔ 110
(2007), λέχθηκε ότι αφού διαπιστωθεί ότι ο εγγυητής έχει όντως υπογράψει την εγγύηση δεσμεύεται από την υπογραφή του εκτός εάν αποδείξει ότι ισχύει η υπεράσπιση της non est factum ή ότι η υπογραφή του λήφθηκε με απάτη. Στην περίπτωση της υπεράσπισης της απάτης και της non est factum θα πρέπει να αποδειχθεί ότι η τράπεζα προέβη σε δόλιες ενέργειες ή ότι προέβη σε αναληθή παραστάσεις προς τον εναγόμενο για να πετύχουν την υπογραφή του εγγυητήριου εγγράφου. Στην απουσία δόλου και σκόπιμων ενεργειών της τράπεζας που θα αποσκοπούσαν στο να αποκρύψουν την πραγματική ταυτότητα του εγγράφου, δεν μπορεί να πετύχει υπεράσπιση που να βασίζεται στις πιο πάνω αρχές. Σύμφωνα με το σύγγραμμα Chitty on Contracts Non-disclosure par. 42-020, η τράπεζα δεν έχει καθήκον να επεξηγήσει τις συνέπειες υπογραφής συμφωνίας εγγύησης στον εγγυητή αλλά εκεί όπου προβαίνει σε κάποιες παραστάσεις κατά την υπογραφή της συμφωνίας εγγύησης αυτή η μερική αποκάλυψη των γεγονότων μπορεί να θεωρηθεί ως παραπληροφόρηση του εγγυητή. Επί παραδείγματι, στην Αγγλική υπόθεση Cornish v Midland Bank [1985] 3 All ER 513,522-523 αποφασίσθηκε από Αγγλικό Δικαστήριο ότι η τράπεζα είχε την υποχρέωση να είναι προσεκτική όταν προβεί σε παραστάσεις προς τους εγγυητές διότι εάν οι συγκεκριμένες παραστάσεις έχουν το αποτέλεσμα να παραπληροφορήσουν τον εγγυητή σε σχέση με την φύση της συναλλαγής που θα συνάψουν ή τον κίνδυνο εγγύησης του συγκεκριμένου πρωτοφειλέτη, τότε εγγυητής μπορεί να επικαλεσθεί την υπεράσπιση της παραπληροφόρησης. Όμως στην περίπτωση που δεν έχουν γίνει τέτοιες παραστάσεις εκ μέρους της τράπεζας τότε η σύναψη της συμφωνίας θεωρείται κανονική και η τράπεζα δεν έχει οιονδήποτε καθήκον να ενημερώσει τον εγγυητή για τις συνέπειες της εγγύησης του. Συνεπώς δεν τίθεται κανένα ζήτημα εγκυρότητας της σύμβασης υποθήκης και η εναγόμενη 2 δεσμεύεται σε σχέση με την υποθήκη που παραχώρησε προκειμένου να εξασφαλίσει τις υποχρεώσεις των εναγόμενων. Στρέφομαι τώρα στην θέση των εναγόμενων ότι πρέπει να απαλλαγούν επειδή δεν τους δόθηκαν επαρκής πληροφορίες ώστε να αποδεχθούν τους όρους των συμφωνηθέντων και είναι ενήμεροι όλων των ουσιωδών πληροφοριών κατά παράβαση του νόμου. Κατά τον χρόνο που υπέγραψαν τις συμφωνίες αποδέχθηκαν τις υποχρεώσεις τους και τους δόθηκαν όλες οι πληροφορίες που περιέχονται στις σχετικές συμβάσεις δανείου. Αναφορικά με το θέμα του τόκου προκύπτει ότι ο συμβατικός τόκος που προβλεπόταν στην συμφωνία ήταν στην περίπτωση του δανείου [ ] το άθροισμα κυμαινόμενου επιτοκίου που αποτελείται από το βασικό επιτόκιο 4.5% (το οποίο θα ισχύει κάθε φορά μαζί με προσαύξηση επί του βασικού 1.25%), του δανείου [ ] το άθροισμα κυμαινόμενου επιτοκίου που αποτελείται από το βασικό επιτόκιο 5.5% (το οποίο θα ισχύει κάθε φορά μαζί με προσαύξηση επί του βασικού 3%), €1.000 έξοδα συνομολόγησης των δανείων και, πιστωτικής κάρτα [ ] με μεταβλητό επιτόκιο κατά τον χρόνο ετοιμασίας της κάρτας 12% επί του εκάστοτε υπολοίπου . Περαιτέρω, ενημερώθηκαν ότι στην περίπτωση που ήθελε καθυστερήσουν στην πληρωμή των οφειλόμενων ως είχε συμφωνηθεί, η τράπεζα θα είχε το δικαίωμα να χρεώσει τόκους υπερημερίας 5.00% μεγαλύτερο από το συμβατικό επιτόκιο. Κατά την ακροαματική διαδικασία οι ενάγοντες ενεργώντας με σύνεση ανασκευάσαν το οφειλόμενο ποσό και αφαίρεσαν τον τόκο υπερημερίας και άλλες χρεώσεις που προέβλεπε η συμφωνία επί των τεκμηρίων 10, 11 και 12 (αναδομημένες καταστάσεις). Το τελικό υπόλοιπο διαμορφώθηκε σύμφωνα με την μαρτυρία του ΜΕ1 σε σχέση με τους τρεις λογαριασμούς ως τα ακόλουθα: (α) το ποσό των €495.631,60 το οποίο αναφέρεται στην Κατάσταση του Λογαριασμού Δανείου των Λ.Κ. 144.000 ως το χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την 27/10/2021 αποτελεί όντως το οφειλόμενο προς την Ενάγουσα χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την εν λόγω ημερομηνία, πλέον τόκοι. (β) το ποσό των €569.647,53 το οποίο αναφέρεται στην Κατάσταση Λογαριασμού Δανείου των €190.000 ως το χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την 27/10/2021 αποτελεί όντως το οφειλόμενο προς την Ενάγουσα χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την εν λόγω ημερομηνία, πλέον τόκοι. (γ) το ποσό των €1.906,35 το οποίο αναφέρεται στην Κατάσταση Λογαριασμού Κάρτας ως το χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την 24/12/2012 αποτελεί όντως το οφειλόμενο προς την Ενάγουσα χρεωστικό υπόλοιπο του εν λόγω λογαριασμού κατά την εν λόγω ημερομηνία, πλέον τόκοι. Στην υπόθεση Μπούλος Μαρσέλ ν Λαϊκή Κυπριακή Τράπεζα 1 ΑΑΔ 1858
(2001), το Εφετείο επεξήγησε ότι υπόλοιπο σε τρεχούμενο λογαριασμό του χρέους δεν μπορεί να αποδειχθεί με απλή δήλωση του χρέους η οποία να ετοιμάσθηκε από την ενάγουσα. Δήλωση που περιέχεται σε ηλεκτρονική κατάσταση κάτω από κάποιες προϋποθέσεις είναι αποδεκτή ως αποδεικτικό στοιχείο οποιουδήποτε γεγονότος που εκτίθεται στην ηλεκτρονική κατάσταση. Όμως το κριτήριο για την βαρύτητα που θα πρέπει να αποδοθεί σε τέτοια δήλωση είναι κατά πόσο ο διάδικος που φέρει το βάρος της απόδειξης στο ισοζύγιο των πιθανοτήτων έχει ικανοποιήσει ότι η εκδοχή του για το υπόλοιπο είναι ορθή. Στην υπόθεση Αντώνης Κόμπου ν Universal Bank Ltd 1 ΑΑΔ 194
(2009), το Εφετείο απέρριψε το επιχείρημα του εφεσείοντα ότι δεν αποδείχθηκε το τελικό οφειλόμενο ποσό με θετική μαρτυρία και επεξήγησε ότι η υπόθεση αυτή ως προς τα γεγονότα διακρίνεται από το αποτέλεσμα στην υπόθεση Εθνική Τράπεζα Ελλάδος Κύπρου Λτδ. Ν Coral Foods Ltd 1 ΑΑΔ 956
(2008)για τους ακόλουθους λόγους: «(α) διότι σ' εκείνη την υπόθεση οι ενάγοντες δεν επεξήγησαν συγκεκριμένες χρεώσεις στις καταστάσεις λογαριασμού που παρουσίασαν με βάση το Άρθρο 5Α
(1)του περί Αποδείξεως Νόμου Κεφ. 9 ούτως ώστε η βαρύτητά τους δεν κρίθηκε αρκετή να υποστηρίξει την απαίτηση, (β) διότι στην υπόθεση εκείνη είχε εφαρμογή ο περί Τόκου Νόμος του 1977 (Ν. 2/77 ως είχε τροποποιηθεί) που περιόριζε το μέγιστο ποσοστό επιτοκίου στο 9% και (γ) διότι υπήρχε περί του αντιθέτου μαρτυρία ως προς τις καταστάσεις λογαριασμού. Στην παρούσα υπόθεση ενώ ο μάρτυρας των εφεσίβλητων αντεξετάστηκε για άλλα θέματα, δεν του ζητήθηκε να εξηγήσει τις καταχωρήσεις στις καταστάσεις λογαριασμού που παρουσίασε.» Στην, πιο πάνω, υπόθεση επεξηγήθηκε ότι κατάσταση λογαριασμού που παράγεται από ηλεκτρονικό υπολογιστή ως μέρος τραπεζικού βιβλίου είναι ένα αποδεικτικό στοιχειό της αξίας του οποίου αξιολογείται η βαρύτητα του και είναι αποδεικτικό στοιχείο που λαμβάνεται υπόψη και συνεκτιμάται ανάλογα με τις περιστάσεις και με την υπόλοιπη μαρτυρία της υπόθεσης. Επειδή σε εκείνη την υπόθεση το υπόλοιπο αφορούσε πιστωτικές διευκολύνσεις που είχαν δοθεί σε τρεχούμενο λογαριασμό και η εξαγωγή του υπολοίπου ήταν εύκολη προϋπόθεση, με αποτέλεσμα να υπολογίζεται ακριβώς το υπόλοιπο, δεν ήταν ανάγκη να επεξηγηθεί αναλυτικά κάθε διακίνηση του συγκεκριμένου λογαριασμού. Ως προς το έγγραφο υλικό που έθεσε ενώπιον μου ο ΜΕ1 ο οποίος επιβεβαίωσε την ορθότητα του περιεχομένου των τραπεζικών εγγράφων που τέθηκαν ενώπιον μου ως μαρτυρία κρίνω ότι ικανοποιούνται οι προϋποθέσεις του άρθρου 22 του περί Αποδείξεως Νόμου Κεφ. 9. Δόθηκε μαρτυρία από υπάλληλο της τράπεζας που έλεγξε την ορθότητα των εγγράφων και ήταν σε θέσει να διαβεβαιώσει ότι τα έγγραφα αυτά ήταν μέρος των συνήθη βιβλίων που τηρούσε η τράπεζα και ότι οι καταχωρήσεις αυτές έγιναν κατά την συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών της τράπεζας και ότι τα έγγραφα αυτά βρίσκονται υπό την φύλαξη και τον έλεγχο της τράπεζας και αποδεικνύουν την υπογραφή και σύναψη των πιστωτικών διευκολύνσεων, τις παραβάσεις των όρων της σύμβασης και τον τερματισμό των πιστωτικών διευκολύνσεων και τα οφειλόμενα υπόλοιπα. Ο μάρτυρας παρουσίασε λεπτομερή κατάσταση λογαριασμού και το έπραξε με την κατάθεση σχετικών τεκμηρίων στο οποίο επισυνάφθηκαν οι σχετικές καταστάσεις λογαριασμού που αφορούσαν καταχωρήσεις σε τραπεζικό βιβλίο στην έννοια του άρθρου 22 του εν λόγω Νόμου. Στη συνέχεια υπολόγισε την αξίωση της εφεσίβλητης και κατέθεσε τις αναλυτικές καταστάσεις και αναδομημένες καταστάσεις και επεξήγησε πλήρως πως προκύπτει η διαφορά σε σχέση με το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό σε κάθε περίπτωση. Δεν υπήρχε ουσιαστική αμφισβήτηση των συναλλαγών που κατατέθηκαν στα τεκμήρια 10,11 και 12 και δεν προσκομίστηκε από τους εναγόμενους οποιαδήποτε αντίθετη μαρτυρία ως προς τον υπολογισμό των τόκων ή των όποιων δικαιωμάτων που προκύπταν από τις συμφωνίες πιστωτικών διευκολύνσεων (βλ. Γρηγορίου ν Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Πολιτική έφεση 75/2013 ημερομηνίας 28.3.2019). O ΜΕ1 ανέφερε ότι το τραπεζικό βιβλίο ήταν συνήθη βιβλία της τράπεζας και ότι οι καταχωρήσεις στο βιβλίο γινόταν κατά την συνήθη διεξαγωγή των τραπεζικών εργασιών. Επιβεβαίωσε τις καταστάσεις λογαριασμών προσωπικά ως ορθές υπό την ιδιότητα του ως λειτουργός που είχε τον χειρισμό των λογαριασμών. Δεν θα ήταν εφικτό να έχει κάποιος λειτουργός προσωπική γνώση όλων των γεγονότων που αφορούν το λογαριασμό και σκοπός της τήρησης τραπεζικών βιβλίων είναι απόδειξη εκ πρώτης όψεως των γεγονότων που περιέχονται στα βιβλία αυτά. Στην υπόθεση Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ. ν Παναγιώτου Πολιτική Έφεση 398/2011 ημερομηνίας 12 Φεβρουαρίου 2018, ECLI:CY:AD:2018:A71 το Εφετείο ανέτρεψε πρωτόδικη κρίση βάσει της οποίας είχε απορριφθεί η απαίτηση της εφεσείουσας για τον λόγο ότι δεν προσκομίσθηκε μαρτυρία για το τι ακριβώς περιλάμβανε η ανάληψη και μεταφορά εργασιών από την Εθνική Χρηματιστηριακή Κύπρου Λτδ στην Ενάγουσα. Ο Εφεσίβλητος έθεσε τη θέση ότι εάν ακόμη ήθελε διαφανεί ότι μεταξύ της Εθνικής Χρηματιστηριακής Κύπρου Λτδ και του Εφεσίβλητου υπήρξε συμφωνία, με ποια στοιχεία οι Ενάγοντες θα νομιμοποιούνταν να εγείρουν την αγωγή εναντίον του και να αξιώνουν το οφειλόμενο προς την Εθνική Χρηματιστηριακή Κύπρου Λτδ μια και δεν είχε αποδειχτεί ότι ο Εφεσίβλητος με οποιοδήποτε τρόπο, είτε προσωπικά είτε μέσω του ΚΧ, έδωσε οδηγίες στην Εθνική Χρηματιστηριακή Κύπρου Λτδ για αγορά μετοχών; Το Εφετείο επεξήγησε ότι εφόσον το Δικαστήριο αποδέχθηκε ως τεκμήριο κατάσταση λογαριασμού ως αντίγραφο Τραπεζικού Βιβλίου, αυτό θα έπρεπε να οδηγήσει και στην αντιμετώπιση την οποία ο ίδιος ο Νόμος περί τούτου προβλέπει. Ο Περί Αποδείξεως Νόμος Κεφ. 9, Άρθρο 22 προβλέπει: «Τραπεζικά βιβλία 22.
(1)Τηρουμένων των διατάξεων του παρόντος άρθρου, αντίγραφο καταχώρισης σε τραπεζικά βιβλία γίνεται δεκτό σε όλες τις νομικές διαδικασίες ως εκ πρώτης όψεως απόδειξη τέτοιας καταχώρισης και των θεμάτων, δοσοληψιών και λογαριασμών που είναι καταχωρισμένα σ' αυτό.» Τέτοια μαρτυρία αποδεικνύει την υπόθεση της ενάγουσας εκτός και εάν ανατρέπεται από άλλη μαρτυρία που ικανοποιεί το Δικαστήριο ότι αυτή ανταποκρίνεται στην αλήθεια των πραγμάτων. Ομοίως στην δική μας την περίπτωση, εφόσον ουδεμία άλλη μαρτυρία είχε προσκομιστεί και οι εναγόμενοι επέλεξαν να μην καταθέσουν και να μην καλέσουν μάρτυρα στην υπεράσπιση τους, υπάρχει ενώπιον του Δικαστηρίου μόνο μια εκδοχή ως προς τα γεγονότα, η οποία εξεταζόμενη υπό το τεκμήριο που δημιουργεί το Άρθρο 22 του Κεφ. 9, (άνω) και των υπόλοιπων τεκμηρίων, είναι αρκετή για να αποδείξει την υπόθεση της ενάγουσας στο αναγκαίο επίπεδο. Τα τεκμήρια 10, 11 και 12 πληρούν τις προϋποθέσεις του άρθρου 22 του Περί Αποδείξεως Νόμου. Η ανασκευή του υπολοίπου με την χρήση μειωμένου επιτοκίου δεν δημιουργεί κενό στα τεκμήρια 10,11 και 12 καθότι ενώπιον μου έχει τεθεί ο λογαριασμός από την αρχή μέχρι το τέλος και οι καταχωρήσεις είναι οι ίδιες αναφορικά με χρεώσεις και πιστώσεις. Σχετικό είναι και το άρθρο 35 του περί Αποδείξεως Νόμου. Ο ΜΕ1 ως λειτουργός της ενάγουσας και στην συνέχεια της ενάγουσας επιβεβαίωσε ότι τα έγγραφα που κατέθεσε στο Δικαστήριο αφορούν το φάκελο της υπόθεσης που τηρείται από τους ενάγοντες. Κατά συνέπεια πρόκειται για έγγραφα που είναι μέρος αρχείου επιχείρησης που δύναται να προσαχθεί ως αποδεικτικό στοιχείο η αξία του οποίου αποτιμάται από το Δικαστήριο. Η συνομολόγηση της συμφωνίας υποθήκης αποδεικνύεται με βάση τα τεκμήρια 5 και 6 «σύμβαση και δήλωση υποθηκεύσεως ακινήτου» που κατατέθηκαν και έγινε εγγραφή ως επιβάρυνση επί των επίδικων ακινήτων στις 28 Απριλίου 2009. Πρόκειται για έγγραφα που τηρούνται σε δημόσιο αρχείο, ήτοι στο κτηματολόγιο (βλ. Τεκμήριο 6) [ ]/2009 και που θεωρούνται έγγραφα που δύναται να προσαχθούν ως αποδεικτικό στοιχείο χωρίς οποιαδήποτε περαιτέρω απόδειξη με βάση το άρθρο 35
(1)του περί Αποδείξεως Νόμου. Ο ΜΕ1 έχει προβεί στην ετοιμασία αναδομημένων καταστάσεων των επίδικων λογαριασμών, στις οποίες απαλείφονται ορισμένες από τις χρεώσεις που φαίνονται στις καταστάσεις λογαριασμού. Επίσης, οι χρεώσεις τόκου γίνονται με επιτόκια στη βάση του συμβατικού επιτοκίου, ως ίσχυε κάθε φορά, πλέον περιθώριο όπως διαμορφώθηκε με τις επιστολές της Τράπεζας και ανακοινώσεις στον ημερήσιο τύπο. Από το ηλεκτρονικό σύστημα που διαθέτει η Τράπεζα στα Γραφεία της, εκτύπωσε τις καταστάσεις λογαριασμού από το άνοιγμα εκάστου λογαριασμού μέχρι και τον τερματισμό του και αφού τις έλεγξε και τις συνέκρινε με τις καταχωρήσεις των Καταστάσεων Λογαριασμών που βρίσκονται στο ηλεκτρονικό αρχείο της Τράπεζας. Στην πάνω αριστερή πλευρά αναγράφεται το όνομα του πελάτη, ώστε να φαίνεται σε ποιόν πελάτη αφορά ο λογαριασμός. Στην παρούσα περίπτωση, αναγράφεται το όνομα των εναγομένων. Στη δεξιά πάνω πλευρά αναγράφεται ο αριθμός του τραπεζικού λογαριασμού και/ή ο αριθμός κάρτας και το κατάστημα στο οποίο ανοίχθηκε ο σχετικός λογαριασμός. Επίσης στη δεξιά πάνω πλευρά αναγράφεται το είδος του λογαριασμού. Στις καταστάσεις λογαριασμού των δανείων, αναγράφεται "ALPHA RESIDENCE EUR" που σημαίνει στεγαστικό δάνειο σε ευρώ. Επίσης, στη δεξιά πάνω πλευρά αναγράφεται η χρονική περίοδος και/ή η ημερομηνία της κατάστασης που αφορά τη σχετική περίοδο κατά την οποία έγιναν καταχωρίσεις στο λογαριασμό. Επίσης, δεξιά της σελίδας ή πιο κάτω αναγράφεται η σχετική σελίδα της κατάστασης. Έτσι, αν στη χρονική περίοδο (είτε μηνιαία ή άλλως) έγιναν πολλές καταχωρίσεις στο συγκεκριμένο λογαριασμό, τότε μπορεί η κατάσταση για εκείνο το μήνα ή χρονική περίοδο να αποτελείται από πολλές σελίδες, ενώ σε μια άλλη χρονική περίοδο που δεν έγιναν πολλές καταχωρίσεις ή καθόλου, είναι αρκετή μια σελίδα για να δείξει την κίνηση της χρονικής περιόδου που αφορά. Πιο κάτω η κατάσταση λογαριασμού αποτελείται από στήλες, ήτοι: Ημερομηνία ή Ημερομηνία Συναλλαγής, Λεπτομέρειες, Αξία ή Ημερομηνία εγγραφής, Χρέωση, Πίστωση, Υπόλοιπο, Συσσωρευμένοι Τόκοι, Αριθμός Αναφοράς, Περιγραφή Συναλλαγής, Ποσό και Οφειλόμενο Υπόλοιπο. Στο δεξιά κάτω μέρος της Κατάστασης του Λογαριασμού Κάρτας αναφέρεται το νέο υπόλοιπο της χρονικής περιόδου και η ελάχιστη καταβολή και στο αριστερά κάτω μέρος αναγράφεται το πιστωτικό όριο του λογαριασμού, το ισχύον επιτόκιο και η τελευταία ημερομηνία πληρωμής της ελάχιστης καταβολής. Κατά συνέπεια, κάθε γεγονός που σχετίζεται με την συνομολόγηση των συμφωνιών πιστωτικών διευκολύνσεων, τις εγγυήσεις και τις παρεχόμενες εξασφαλίσεις που σχετίζονται με τις πιστωτικές διευκολύνσεις έχουν αποδειχθεί θετικά και δεν έχει τεθεί ίχνος μαρτυρίας ενώπιον μου που να θέτει σε αμφισβήτηση το περιεχόμενο των εν λόγω εγγράφων. Ο ΜΕ1 ανέφερε ότι είναι σωστό να διεκδικηθεί το ποσό, πιο πάνω, επειδή οι ενάγοντες είχαν το δικαίωμα να χρεώνουν τόκους υπερημερίας ούτως ή άλλως. Συνεπώς, ο τόκος της υπερημερίας ήταν νόμιμος και όχι παράνομος τόκος παρά του ότι ήταν αυξημένος σε σχέση με τον συμβατικό τόκο. Ο λογαριασμοί ήταν καθυστερημένοι και έτσι υπήρχε συμβατικό δικαίωμα σε τόκο υπερημερίας. Συνεπώς, με βάση την σύμβαση και τον Νόμο Περί Φιλελευθεροποίησης των Επιτοκίων, οι ενάγοντες είχαν το δικαίωμα να χρεώνουν και τόκους υπερημερίας. Εν πάση περιπτώσει η ενάγουσα εν τέλει περιόρισε την απαίτηση της και δεν διεκδικεί την είσπραξη τόκου υπερημερίας με βάση τις αναδομημένες καταστάσεις και απαιτεί μόνο τα ποσά ως νόμιμα οφειλόμενα που προκύπτουν από τα συμφωνηθέντα. Ως προς τον ισχυρισμό ότι το υπόλοιπο συνίσταται και είναι ως αποτέλεσμα παράνομου τοκισμού ή ανατοκισμού με αποτέλεσμα υπέρογκου οφειλόμενου ποσού σε σχέση με το κεφάλαιο που παραχωρήθηκε στους εναγόμενους παραπέμπω στην υπόθεση Λαϊκή Κυπριακή Τράπεζα ν Λάμπρου Χαριλάου Λτδ 1 ΑΑΔ 479
(2009)στην οποία επισημάνθηκε ότι το Άρθρο 33
(1)του περί Δικαστηρίων Νόμου (N.14/60) επιτρέπει την επιδίκαση τόκου όπως προνοεί η συμφωνία των διαδίκων ή σύμφωνα με το προβλεπόμενο διά νόμου επιτόκιο. Το Άρθρο 33
(1)του Νόμου 14/60 έχει τροποποιηθεί με τις πρόνοιες του περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου και Συναφών Θεμάτων Νόμου (Ν.160(Ι)/99), το Άρθρο 3 (δ) του οποίου καθορίζει την υποχρέωση σε πιστωτικά ιδρύματα να μην ανατοκίζουν περισσότερο από δύο φορές ετησίως. Με βάση την θετική μαρτυρία που οι ενάγοντες έχουν προσκομίσει στο Δικαστήριο τα υπόλοιπα ως έχουν διαμορφωθεί δεν έχουν υπερβεί τα πιο πάνω. Αναφορικά με την θέση που επιχείρησε ο κ. Χριστοδούλου να προβάλει με την αντεξέταση του μάρτυρα ήτοι δηλαδή ότι η ενάγουσα δεν προχώρησε με εσωτερική διεργασία επίλυσης διαφορών για τις καθυστερημένες υποθέσεις με πρωτοβουλία της τράπεζας κρίνω ότι δεν δύναται να ληφθεί υπόψη ως μη δικογραφημένος ισχυρισμός. Δικογραφημένες θέσεις των διαδίκων διατυπώνονται με αναφορά των ουσιωδών γεγονότων που πλαισιώνουν την υπεράσπιση και όχι τα γεγονότα που αποτελούν το αποδεικτικό υλικό προς υποστήριξη του συγκεκριμένου ισχυρισμού. Ως εκ τούτου δεν διακρίνω να έχει τεθεί ενώπιον μου τέτοιο επίδικο ζήτημα προς επίλυση ενόψει της ανεπαρκούς δικογράφησης αυτής της θέσης με την υπεράσπιση. Στην FEDERAL BANK OF LEBANON (SAL) v. ΝΙΚΟΥ Κ. ΣΙΑΚΟΛΑ 2011 1 Α.Α.Δ. 1422, απόφαση πλειοψηφίας, το Εφετείο έδωσε κατευθυντήριες γραμμές σε σχέση με ζητήματα που άπτονται της Δ.19 των θεσμών της Πολιτικής Δικονομίας. Είναι αρκετό να διατυπώνεται η υπεράσπιση με γενικό τρόπο χωρίς αναφορά σε λεπτομέρειες ή και συγκεκριμένα έγγραφα. Όπως αναφέρθηκε στη Μελάς v. Κυριάκου
(2003)1(Β) Α.Α.Δ. 826, η Έκθεση Υπεράσπισης αποτελεί δικόγραφο στο οποίο προσδιορίζονται οι θέσεις του εναγομένου έναντι των διεκδικήσεων του αντιδίκου του και το δικαστήριο δεν μπορεί να αποφασίζει ζητήματα που δεν αποτελούν μέρος της δικογραφίας. «Οι αρχές του δικονομικού δικαίου περιορίζουν τα επίδικα θέματα σε εκείνα τα οποία προσδιορίζονται από τη δικογραφία δηλαδή την απαίτηση, την υπεράσπιση και την απάντηση όπου υπάρχει. Ο επακριβής προσδιορισμός των επίδικων θεμάτων συναρτάται άμεσα με το αντιπαραθετικό σύστημα δίκης που ισχύει στο δικαιϊκό μας σύστημα και απόρροια της φυσικής δικαιοσύνης που επιβάλλει τη διασφάλιση του δικαιώματος διαδίκου για ουσιαστική ευκαιρία απάντησης στις θέσεις και ισχυρισμούς του αντιδίκου του. Η δίκη δρομολογείται, όπως επιγραμματικά ανάφερε ο τότε Πρόεδρος του Ανωτάτου Δικαστηρίου κ. Βασιλειάδης στην υπόθεση Homeros Th. Courtis and Others v. Panos K. Iasonides
(1970)1 C.L.R. 180 , (βλέπε επίσης Christakis Loucaides v. C.D. Hay and Sons Ltd
(1971)1 C.L.R. 134 κατά μήκος των γραμμών που οριοθετεί η δικογραφία και η δίκη διατρέχει την ίδια πορεία όπως και το τραίνο κατά μήκος των προκαθορισμένων γραμμών της διαδρομής». Εάν γινόταν επιτρεπτό στους εναγόμενους να εισαγάγουν αυτό το νέο επιχείρημα για πρώτη φορά κατά την ακροαματική διαδικασία θα ήταν άδικο και καταπιεστικό. Σε κάθε περίπτωση τέτοια θέση δεν προωθήθηκε με θετική μαρτυρία και ο μάρτυρας ως μη αρμόδιος επί του ζητήματος εξέφρασε άγνοια για την ύπαρξη υποχρεωτικής διαδικασίας επίλυσης διαφορών σε σχέση με πελάτες της τράπεζας που παρουσιάζουν καθυστερήσεις. Κανένα εύρημα δεν μπορεί να γίνει επί του συγκεκριμένου θέματος. Ως εκ τούτου, κρίνω ότι οι ενάγοντες έχουν αποσείσει το βάρος απόδειξης που ισχύει σε σχέση με πολιτικές υποθέσεις και εκδίδεται απόφαση υπέρ της ενάγουσας και εναντίον των εναγόμενων. Από τα πραγματικά ευρήματα τα οποία διαπίστωσε το Δικαστήριο, προκύπτει ότι οι ενάγοντες είχαν συμφωνήσει όπως δανείσουν τα χρήματα των τριών πιστωτικών διευκολύνσεων στους εναγόμενους με τους συγκεκριμένους όρους. Οι όροι αυτοί έχουν παραβιασθεί με αποτέλεσμα οι ενάγοντες να έχουν προχωρήσει με τον τερματισμό των συμφωνιών και την ανάκτηση των οφειλόμενων ποσών διά της απαίτησης. Στο Αγγλικό Σύγγραμα Chitty on Contracts A.C. Guest, Chitty on Contracts, Sweet & Maxwell, 23 edition 1968 Vol 2 par. 1101 επεξηγείται ότι ακόμη ένα άτοκο δάνειο δεν παύει να είναι συμφωνία νοούμενου ότι ο οφειλέτης δώσει υπόσχεση ότι θα επιστρέψει τα χρήματα που του έχουν δοθεί. «A contract of loan of money is a contract whereby one person lends or agrees to lend money to another in consideration of a promise express or implied to repay the loan with or without interest." Εφόσον οι ενάγοντες έχουν προσκομίσει θετική μαρτυρία ότι οι ενάγοντες δάνεισαν τα συγκεκριμένα ποσά στους εναγόμενους. Οι εναγόμενοι συμβλήθηκαν όπως επιστρέψουν τα χρήματα που δανείσθηκαν με συγκεκριμένους όρους. Υπήρχε σε ισχύ έγκυρη συμφωνία σε σχέση με τις πιστωτικές διευκολύνσεις που είχαν παραχωρηθεί στους εναγόμενους. Οι εναγόμενοι είχαν παραβιάσει τα συμφωνηθέντα και καθυστέρησαν αδικαιολόγητα να πληρώσουν τα οφειλόμενα ποσά. Οι ενάγοντες τερμάτισαν τις συμφωνίες με ειδοποίηση τερματισμού η οποία αποστάλθηκε σε κάθε ένα από τους εναγόμενους. Η εναγόμενη 2, προς περαιτέρω εξασφάλιση της Τράπεζας, κατά ή περί την 28/04/2009 προσέφερε την υποθήκη με αριθμό [ ]/09 για το ποσό των €394,900 πλέον τόκο 10% από τις 29.4.2009 πλέον σχετικά έξοδα. Οι ενάγοντες ζήτησαν από τους εναγόμενους επανειλημμένα όπως επιστρέψουν τα χρήματα που οι εναγόμενοι είχαν δανειστεί χωρίς αποτέλεσμα και στην συνέχεια, εξαιτίας συνεχόμενης παραβίασης των συμφωνηθέντων, τερμάτισαν τις συμφωνίες και ζητήσαν την επιστροφή των οφειλόμενων ποσών ως οι αναλυτικές καταστάσεις λογαριασμού. Προς εξασφάλιση των πιστωτικών διευκολύνσεων που παραχωρήθηκαν στους εναγόμενους, ως ανωτέρω, οι εναγόμενοι υπέγραψαν συμφωνίες υποθήκης, με αποτέλεσμα να γίνει η εγγραφή υποθήκης επί των επίδικων ακινήτων. Με βάση τα πιο πάνω, οι Εναγόμενοι αρ. 1 και 2 εξακολουθούν να οφείλουν στην Ενάγουσα και εκδίδεται απόφαση υπέρ της ενάγουσας και εναντίον των εναγομένων 1 και 2, αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα, για το ποσό των: (α) €495.631,60 πλέον τόκο προς 7,25% ετησίως από 28/10/2021 μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (β) €569.647,53 πλέον τόκο προς 10,5% ετησίως από 28/10/2021 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου. (γ) Το ποσό των €1.906,35 πλέον συσσωρευμένους τόκους από 1/12/2012 μέχρι 24/12/2012 ύφους €23,80 πλέον τόκο προς 16,55% ετησίως από 24/12/2012 μέχρι πλήρους και τελείας εξοφλήσεως, με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές το χρόνο την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου, δυνάμει κάρτας πίστωσης ή/και ως money had and received ή/και ως ποσό αχρεωστήτως καταβληθέν στην Εναγόμενη 2 ή/και ως αποζημιώσεις για ποσό ή όφελος που η Εναγόμενη 2 έχει προσπορισθεί σε βάρος της Ενάγουσας χωρίς χαριστική αιτία ή/και λόγω αδικαιολόγητου πλουτισμού (unjust enrichment) ή/και ως ποσό που έχει υποχρέωση να αποκαταστήσει ή/και αποζημιώσει την Ενάγουσα ή/και άλλως πως. Επιπλέον, εκδίδονται τα εξής Διατάγματα: - Διάταγμα που να διστάσει την πώληση όλου του συμφέροντος της Εναγόμενης 2 επί του πιο κάτω περιγραφόμενου ενυπόθηκου ακινήτου προς ικανοποίηση της απαιτήσεως και των εξόδων: Οικόπεδο, Αριθμός εγγραφής [ ], Φ/Σχ: [ ], Τεμάχιο: [ ], Τμήμα: [ ], στον δήμο Αγίου Δομετίου, επαρχία Λευκωσίας, εγγεγραμμένο μερίδιο όλο, μερίδιο που υποθηκεύτηκε όλο δυνάμει υποθηκών υπ' αρ. [ ]/08 και [ ]/09, Κτηματολογίου Λευκωσίας ημερ. 1/7/2008 και 28/4/2009 αντίστοιχα. - Διάταγμα με το οποίο να διατάσσεται και αναγνωρίζεται ότι: (α) Η Ενάγουσα έχει διοριστεί ανέκκλητα, μέχρι την εξόφληση του εξ αποφάσεως χρέους, ως ο πληρεξούσιος αντιπρόσωπος της Εναγομένης 2 με δικαίωμα να πωλήσει είτε μέσω Κτηματολογίου είτε με αγωγή μέσω Δικαστηρίου είτε με οποιοδήποτε άλλο τρόπο ήθελε αποφασίσει συμπεριλαμβανομένης της πώλησης με προσφορές και/ή με ιδιωτική πώληση (private sale) και να μεταβιβάσει το ενυπόθηκο κτήμα που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω. (β) Η Ενάγουσα έχει την εξουσία να υπογράψει εκ μέρους της Εναγομένης 2 οποιαδήποτε έγγραφα ή συμβόλαια που αφορούν την πώληση του ενυπόθηκου κτήματος που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω, καθώς και να υπογράψει εκ μέρους της Εναγομένης 2 όλα τα έγγραφα ή φόρμες ή αιτήσεις του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Λευκωσίας που είναι αναγκαία για την μεταβίβαση του ενυπόθηκου ακίνητου σε τρίτο πρόσωπο. (γ) Η Ενάγουσα έχει το δικαίωμα να συνάψει ασφάλεια πυρός και σεισμού σε οποιαδήποτε Ασφαλιστική Εταιρεία προς κάλυψη του ενυπόθηκου κτήματος που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω, αυξάνοντας την εξ' αποφάσεως οφειλή με τα σχετικά ασφάλιστρα ή χρεώνοντας τα σε οποιοδήποτε λογαριασμό της Εναγομένης 2. (δ) Η Ενάγουσα έχει την εξουσία να διεκδικεί έναντι της Εναγομένης 2 ή οποιουδήποτε τρίτου προσώπου οποιαδήποτε ποσά τα οποία θα καταστούν πληρωτέα στην Εναγόμενη 2 σε σχέση με το ενυπόθηκο κτήμα που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω, από πωλητήρια και/ή ενοικιαστήρια και/ή οποιαδήποτε άλλα έγγραφα και έχει ανέκκλητα την εξουσία να εισπράττει στο όνομα της Εναγομένης 2 και να καταθέτει έναντι των υποχρεώσεων που εξασφαλίζονται με τις πιο πάνω υποθήκες οποιαδήποτε ενοίκια καταστούν πληρωτέα στην Εναγομένη 2 από οποιοδήποτε πρόσωπο σχετικά με το ενυπόθηκο κτήμα που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω. - Διάταγμα με το οποίο να διατάσσεται η Εναγόμενη 2 να παρέχει οποιαδήποτε συγκατάθεση και/ή έγγραφο και/ή υπογραφή τυχόν ζητηθεί από την Ενάγουσα για σκοπούς πώλησης και μεταβίβασης του ενυπόθηκου κτήματος που περιγράφεται στην παράγραφο 6 ανωτέρω, μέσω προσφορών ή ιδιωτικής πώλησης. Τα έξοδα της αγωγής επιδικάζονται υπέρ της ενάγουσας και εναντίον των εναγόμενων 1 και 2 αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα, όπως αυτά υπολογιστούν από τον Πρωτοκολλητή και εγκριθούν από το Δικαστήριο. (Υπ.) ................... Ν. Ταλαρίδου-Κοντοπούλου, Α.Ε.Δ. Πιστό αντίγραφο Πρωτοκολλητής /ΓΑ cylaw.org: Από το ΚΙΝOΠ/CyLii για τον Παγκύπριο Δικηγορικό Σύλλογο

🔗 Στην επίσημη πηγή

Επεξήγηση AI βάσει του επίσημου κειμένου του νόμου. Ενδεικτική, δεν υποκαθιστά νομική συμβουλή.