THEMIS PORTOFOLIO MANAGEMENT HOLDINGS LTD ν. LEVON VARBEDIAN κ.α., Αρ. Αγωγής: 2151/2015, 1/11/2022

THEMIS PORTOFOLIO MANAGEMENT HOLDINGS LTD ν. LEVON VARBEDIAN κ.α., Αρ. Αγωγής: 2151/2015, 1/11/2022 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDLAR:2022:A179 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΑΡΝΑΚΑΣ ΕΝΩΠΙΟΝ: Μ. Παπαθανασίου, Ε.Δ. Αρ. Αγωγής: 2151/2015 Μεταξύ: THEMIS PORTOFOLIO MANAGEMENT HOLDINGS LTD Εναγόντων και

1. LEVON VARBEDIAN
2. COSTAS & ZACK REALTY LTD
3. ΑΔΕΛΦΟΙ ΤΤΙΝΙΟΖΟΥ (ΕΡΓΟΛΑΒΟΙ ΟΙΚΟΔΟΜΩΝ) ΛΤΔ Εναγόμενων ------------------------------------------- Ημερομηνία: 1 Νοεμβρίου, 2022 Εμφανίσεις: Για Ενάγοντες: κ. Α. Παστός μαζί με κα Κ. Χρυσάφη για Ανδρέου, Χατζη Χριστοφής ΔΕΠΕ Για Εναγόμενους 1, 2 και 3: κ. Αναστασιάδης για κ. Ανδρέα Θ. Μαθηκολώνη ΑΠΟΦΑΣΗ Εισαγωγή Η αγωγή καταχωρίστηκε αρχικά εναντίον των εναγόμενων, από την Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ (στο εξής η Τράπεζα Κύπρου ή η Τράπεζα). Σύμφωνα όμως με ειδοποίηση που καταχωρίστηκε στο φάκελο του Δικαστηρίου στις 5/8/2021, η υπό τον ως άνω τίτλο και αριθμό αγωγή, η οποία αφορά πιστωτική/ές διευκόλυνση/εις ή και εξ αποφάσεως χρέος/χρέη ή και εξασφαλίσεις, έχει μεταβιβαστεί από την Τράπεζα Κύπρου στην εταιρεία THEMIS PORTOFOLIO MANAGEMENT HOLDINGS LTD (στο εξής η εταιρεία THEMIS ή οι ενάγοντες), δυνάμει του άρθρου 18 του Ν.169(Ι)/2015 και με βάση τις πρόνοιες του Σχεδίου Διακανονισμού, το οποίο επικυρώθηκε στις 4/6/2021 από το Επαρχιακό Δικαστήριο Λευκωσίας, στο πλαίσιο της αίτησης αρ.320/2021 με βάση τα άρθρα 198, 199 και 200 του περί Εταιρειών Νόμου και το οποίο τέθηκε σε ισχύ στις 8/6/
4. Ένεκα των ανωτέρω, η εταιρεία THEMIS έχει υποκαταστήσει και ή αντικαταστήσει αυτόματα την Τράπεζα Κύπρου στην υπό τον ως άνω τίτλο και αριθμό αγωγή. Επίσης, ο Γεωργίου, ο οποίος κατέθεσε ως πρώτος μάρτυρας των εναγόντων, στη μαρτυρία του αναφέρθηκε στην αντικατάσταση και ή υποκατάσταση της Τράπεζας Κύπρου από την εταιρεία THEMIS στα δικαιώματα της που αφορούν την υπό τον ως άνω τίτλο και αριθμό αγωγή και κατέθεσε τις επιστολές με τις οποίες οι εναγόμενοι πληροφορήθηκαν για τη μεταβίβαση της επίδικης διευκόλυνσης (βλ. τεκμ. 2-6). Ως εκ των ανωτέρω και λαμβάνοντας υπόψη ότι καμία αμφισβήτηση δεν υπήρξε από τους εναγόμενους για τα πιο πάνω, ήδη από το σημείο αυτό αναφέρω πως η εταιρεία THEMIS έχει κάθε δικαίωμα να προωθήσει την παρούσα αγωγή και να αξιώσει απόφαση υπέρ της και εναντίον των εναγόμενων. Τα δικόγραφα Σύμφωνα με την έκθεση απαίτησης, η Τράπεζα Κύπρου, κατά ή περί την 29/1/2002, κατόπιν αίτησης του εναγόμενου 1, συμφώνησε με τον τελευταίο την παραχώρηση σ' αυτόν πιστωτικών διευκολύνσεων ή και δανείου σε τρεχούμενο λογαριασμό και άνοιξε επ' ονόματι του σχετικό τρεχούμενο λογαριασμό. Ακολούθως, δυνάμει σχετικών συμφωνιών ημερ. 20/10/2008, 26/1/2009 και 4/8/2011, συμφωνήθηκε η συνέχιση λειτουργίας του τρεχούμενου λογαριασμού, με τελευταίο εγκεκριμένο όριο €10.000.-. Οι εναγόμενοι 2 και 3, κατά ή περί την 4/7/2008, δυνάμει γραπτής εγγύησης και ή κάλυψης, ανέλαβαν αλληλεγγύως και ή κεχωρισμένως με τον εναγόμενο 1, την πληρωμή των υποχρεώσεων του προς την Τράπεζα Κύπρου μέχρι ποσού €268.000.- έκαστος, πλέον τόκους, προμήθειες και τραπεζικά δικαιώματα μέχρι εξοφλήσεως, ενώ προς περαιτέρω εξασφάλιση και ή κάλυψη των υποχρεώσεων του εναγόμενου 1, οι εναγόμενοι 2 και 3 πρόσφεραν και η Τράπεζα Κύπρου αποδέχτηκε την υποθήκη Υ.../
5. Επιπλέον, προς περαιτέρω εξασφάλιση των υποχρεώσεων του προς την Τράπεζα Κύπρου, ο εναγόμενος 1 δυνάμει συμφωνίας εκχώρησης ημερ.8/7/2008, εκχώρησε προς όφελος της Τράπεζας όλα τα δικαιώματα του που πηγάζουν από το πωλητήριο συμβόλαιο ημερ.4/7/2008, το οποίο υπέγραψε με τους εναγόμενους 2 και 3, δυνάμει του οποίου αγόρασε μια κατοικία στην Αραδίππου, η κατοχή της οποίας του παραδόθηκε. Οι εναγόμενοι αναγνώρισαν και ή αποδέχτηκαν γραπτώς το περιεχόμενο και τους όρους της συμφωνίας εκχώρησης. Επίσης, ο εναγόμενος 1 εκχώρησε προς όφελος της Τράπεζας όλα τα δικαιώματα του που απορρέουν από συγκεκριμένη ασφάλεια ζωής, για την οποία η Τράπεζα επιφυλάσσει τα δικαιώματα της. Η Τράπεζα Κύπρου, λόγω μη τήρησης από τον εναγόμενο 1 των όρων λειτουργίας του επίδικου λογαριασμού, με επιστολή της ημερ.14/4/2014 τερμάτισε τη λειτουργία του λογαριασμού και κάλεσε όλους τους εναγόμενους να εξοφλήσουν ολόκληρο το χρεωστικό υπόλοιπο του λογαριασμού, το οποίο την 3/7/2015 ανήλθε σε €12.129.-, πλέον τόκο προς 11,25% ετησίως επί του ποσού των €12.110,08.- από 4/7/2015 μέχρι εξόφλησης, με κεφαλαιοποίηση του τόκου την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους, ποσό το οποίο κατέστη πληρωτέο και απαιτητό, πλην όμως οι εναγόμενοι αμελούν και ή αρνούνται να πληρώσουν. Ως εκ των ανωτέρω, οι ενάγοντες αξιώνουν εναντίον των εναγόμενων 1, 2 και 3, αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα, το πιο πάνω ποσό, διάταγμα για την πώληση του ενυπόθηκου κτήματος των εναγόμενων 2 και 3, ως επίσης διάφορα άλλα διατάγματα δυνάμει της συμφωνίας εκχώρησης ημερ.8/7/2008 ανωτέρω, ήτοι για αναγνώριση τους ως ιδιοκτητών της επίδικης κατοικίας, για να δικαιούνται να πωλήσουν την κατοικία, κ.α. Στην Έκθεση Υπεράσπισης που καταχώρησαν οι εναγόμενοι 1, 2 και 3, παραδέχονται την παράγραφο 1 της έκθεσης απαίτησης, ότι δηλαδή η Τράπεζα Κύπρου, είναι τραπεζίτες και καθ' όλον τον ουσιώδη χρόνο προς της παρούσα αγωγή, διεξήγαγαν και διεξάγουν τραπεζικές εργασίες σε ολόκληρη την Κύπρο, με κεντρικά γραφεία στη Λευκωσία. Επίσης παραδέχονται ότι κατά ή περί τις 29/1/2002, κατόπιν αίτησης του εναγόμενου 1 και ή επιστολής της Τράπεζας ημερ. 29/1/2002, τους όρους της οποίας ο εναγόμενος 1 αποδέχθηκε, συμφώνησαν με τον εναγόμενο 1 όπως του παραχωρήσουν και ή συνεχίσουν να του παρέχουν πιστωτικές διευκολύνσεις και ή δάνειο σε τρεχούμενο λογαριασμό, καθώς επίσης ότι η Τράπεζα άνοιξε επ΄ ονόματι του εναγόμενου 1 τον αναφερόμενο τρεχούμενο λογαριασμό. Από εκεί και πέρα, οι εναγόμενοι αρνούνται όλους τους υπόλοιπους ισχυρισμούς στην έκθεση απαίτησης. Οι εναγόμενοι αρνούνται ότι με βάση τη συμφωνία ημερομηνίας 29/1/2002, συμφωνήθηκαν όσα αναφέρονται στην παράγραφο 4 της έκθεσης απαίτησης ή και οι εκεί αναφερόμενοι όροι, αποτελεί όμως θέση τους ότι σε περίπτωση που ήθελαν αποδειχθεί οι όροι αυτοί, οι τελευταίοι είναι αόριστοι ή και ασαφούς περιεχομένου ή και καταχρηστικοί ή και άκυροι και ανεφάρμοστοι ή και παράνομοι. Ως προς τη συμφωνία εγγύησης, οι εναγόμενοι αρνούνται ότι οι εναγόμενοι 2 και 3 συμφώνησαν ή και αποδέχθηκαν να υπογράψουν συμφωνία εγγύησης και συμφωνία κάλυψης, την έννοια ή και το περιεχόμενο της οποίας δεν γνώριζαν και ούτε καν είχαν υπόψη τους. Εν πάση περιπτώσει λέγουν ότι οποιοδήποτε έγγραφο ήθελε αποδειχθεί ότι υπεγράφη από τους εναγόμενους 2 και 3, αυτό δεν αποτελεί συμφωνία κάλυψης. Αναφορικά με την υποθήκη, οι εναγόμενοι δεν παραδέχονται ότι οι εναγόμενοι 2 και 3 προσέφεραν την αναφερόμενη υποθήκη. Εν πάση περιπτώσει λέγουν ότι η επίδικη υποθήκη είναι παράνομη, άκυρη και ανεφάρμοστη, για τους λόγους που καταγράφουν στην παράγραφο 8.1 της υπεράσπισης τους. Οι εναγόμενοι επίσης αρνούνται τη σύναψη της συμφωνίας εκχώρησης ημερ.8/7/2008 και λέγουν ότι ακόμη και αν ήθελε αποδειχθεί η ύπαρξη της, αυτή είναι άκυρη, παράνομη και ανεφάρμοστη. Τέλος, οι εναγόμενοι αρνούνται ότι ο εναγόμενος 1 οφείλει το αξιούμενο ή και οποιοδήποτε ποσό ή και αρνούνται ότι η Τράπεζα τερμάτισε νομότυπα τη λειτουργία του επίδικου λογαριασμού ή και ότι απέστειλαν στους εναγόμενους τις ισχυριζόμενες επιστολές ή και ότι δικαιούντο να χρεώσουν τόκο προς 11,25%. Οι εναγόμενοι δε εγείρουν ανταπαίτηση, με την οποία αξιώνουν την ακύρωση της επίδικης συμφωνίας και της υποθήκης, ως παράνομων, άκυρων και ανεφάρμοστων, ως επίσης δήλωση ότι οι εναγόμενοι ουδέν ποσό οφείλουν στους ενάγοντες εξ οιασδήποτε αιτίας. Στο απαντητικό τους δικόγραφο, οι Ενάγοντες αρνούνται και απορρίπτουν τους ισχυρισμούς των εναγόμενων και επαναλαμβάνουν τους δικούς τους ισχυρισμούς. Και βεβαίως αρνούνται και απορρίπτουν την ανταπαίτηση των εναγόμενων. Μαρτυρία Προς απόδειξη της υπόθεσης τους εναντίον των Εναγόμενων, οι ενάγοντες κάλεσαν 2 μάρτυρες ήτοι τον Γεωργίου (ΜΕ1) και τον Αντωνιάδη (ΜΕ2). Οι εναγόμενοι δεν έδωσαν μαρτυρία, ούτε παρουσίασαν άλλο μάρτυρα. Γεωργίου (ΜΕ1) Με την έναρξη της κυρίως εξέτασης του, ο μάρτυρας κατέθεσε την γραπτή δήλωση που έχει ετοιμάσει, ως τεκμήριο
6. Ως ανέφερε, από την 1/10/2021 παρέχει υπηρεσίες στην εταιρεία ΤΗΕΜΙS, δυνάμει σχετικής συμφωνίας παροχής υπηρεσιών που υπογράφηκε μεταξύ της Τράπεζας Κύπρου και της ΤΗΕΜΙS, ενώ προηγουμένως ήταν λειτουργός στο Τμήμα Ανάκτησης Χρεών της Τράπεζας Κύπρου. Στο πλαίσιο της αντεξέτασης του, ανέφερε ότι πριν πάει στην Τράπεζα Κύπρου, εργαζόταν στη Λαική Τράπεζα. Στα πλαίσια των καθηκόντων του, που δεν έχουν αλλάξει, έχει στην κατοχή του έγγραφα και αντίγραφα εγγράφων που αφορούν τα επίδικα θέματα, τις πιστωτικές διευκολύνσεις και εξασφαλίσεις/εγγυήσεις και άλλα σχετικά έγγραφα που σχετίζονται με τους ισχυρισμούς των εναγόμενων. Η Τράπεζα παρέδωσε στην ΤΗΕΜΙS, βάσει της μεταξύ τους συμφωνίας, όλα τα έγγραφα που αφορούν τη διευκόλυνση που είχε παραχωρήσει στους εναγόμενους. Την 29/1/2002, η Τράπεζα, κατόπιν αίτησης του εναγόμενου 1 και επιστολής της ημερομηνίας 29/1/2002, τους όρους της οποίας ο εναγόμενος 1 αποδέχθηκε, συμφώνησε μαζί του να του παραχωρήσει δάνειο σε τρεχούμενο λογαριασμό, για περίοδο και για ποσό που θα ήταν κατά την απόλυτη κρίση της (τεκμ.7). Δυνάμει της εν λόγω συμφωνίας, η Τράπεζα άνοιξε προς όφελος και στο όνομα του εναγόμενου 1 τον τρεχούμενο λογαριασμό με αρ. ...
7. Ακολούθως, την 10/11/2008, την 2/2/2009 και την 12/8/2011, δυνάμει σχετικών συμφωνιών και εγγράφων ημερ. 20/10/2008, 26/1/2009 και 4/8/2011 αντίστοιχα (τεκμ.8-10), συμφωνήθηκε η συνέχιση λειτουργίας του τρεχούμενου λογαριασμού, με τελευταίο εγκεκριμένο όριο €10.000.-. Με βάση την προαναφερόμενη συμφωνία ημερ. 29/1/2002, συμφωνήθηκε ότι ο εν λόγω τρεχούμενος λογαριασμός θα χρεωνόταν με κυμαινόμενο επιτόκιο, το οποίο θα αποτελείτο από το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας προσαυξημένο κατά 1% και ο τόκος θα κεφαλαιοποιείτο κάθε έξι μήνες, την 30η Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους. Κατά την υπογραφή της πιο πάνω συμφωνίας το σύνολο τόκου ήταν 6,50%, δηλαδή 5,50% βασικό επιτόκιο, πλέον 1% προσαύξηση. Ρητά συμφωνήθηκε ότι αν οποιοδήποτε ποσό που καθίστατο πληρωτέο δυνάμει της συμφωνίας δεν πληρωνόταν την ημερομηνία που θα καθίστατο πληρωτέο, τότε ο εναγόμενος 1 θα πλήρωνε τόκο υπερημερίας. Δυνάμει της προαναφερόμενης συμφωνίας ημερ. 12/08/2011, συμφωνήθηκε όπως η προσαύξηση ανερχόταν σε 4,25% και κατά την υπογραφή της εν λόγω συμφωνίας το σύνολο επιτοκίου συμφωνήθηκε σε 10% ετησίως. Ρητά συμφωνήθηκε επίσης ότι η Τράπεζα θα δικαιούταν να μεταβάλλει κατά τη κρίση της το βασικό επιτόκιο, τις προσαυξήσεις, τις προμήθειες, τα τραπεζικά δικαιώματα και άλλα δικαιώματα. Με βάση τους όρους των πιο πάνω συμφωνιών, τον Περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου και Συναφών Θεμάτων Νόμο, τις επιστολές και τις ανακοινώσεις της Τράπεζας (βλ. τεκμ.21), το ετήσιο χρεωστικό επιτόκιο του πιο πάνω αναφερομένου τρεχούμενου λογαριασμού κατά τον τερματισμό της λειτουργίας του ήταν 11,50% ετησίως, δηλαδή 5,25% βασικό επιτόκιο πλέον 4,25% περιθώριο, πλέον 2% τόκοι υπερημερίας, με κεφαλαιοποίηση του τόκου την 30η Ιουνίου και την 31η Δεκεμβρίου κάθε έτους. Η Τράπεζα, σύμφωνα με τις πιο πάνω συμφωνίες, συνέχισε να λειτουργεί προς όφελος και στο όνομα του εναγόμενου 1 τον πιο πάνω αναφερόμενο τρεχούμενο λογαριασμό, ο οποίος την 14/4/2014, κατά παράβαση των συμφωνηθέντων όρων, παρουσίαζε χρεωστικό υπόλοιπο σε βάρος του εναγόμενου 1 για ποσό εκ €10.583,32.- πλέον τόκο προς 11,50% ετησίως από 14/04/2014 μέχρι εξοφλήσεως, με κεφαλαιοποίηση του τόκου την 30η Ιουνίου και την 31ην Δεκεμβρίου κάθε έτους. Στις 4/7/2008, οι εναγόμενες 2 και 3, δυνάμει εγγράφου εγγύησης και κάλυψης, ανέλαβαν μαζί και ξεχωριστά με τον εναγόμενο 1 την πληρωμή των παρούσων ή μελλοντικών υποχρεώσεων του προς την Τράπεζα και τώρα τους ενάγοντες, μέχρι ποσού €268.000.- η κάθε μια, πλέον τους αναλογούντες τόκους, προμήθειες και τραπεζικά δικαιώματα μέχρι τελείας εξοφλήσεως (τεκμ.11 και 30). Προς περαιτέρω και καλύτερη εξασφάλιση και κάλυψη της πληρωμής των υποχρεώσεων του εναγόμενου 1, οι εναγόμενες 2 και 3 προσέφεραν και η Τράπεζα αποδέχτηκε με το σχετικό έγγραφο υποθήκης, την πιο κάτω αναφερόμενη υποθήκη, η οποία εξασφαλίζει και συνεχίζει να εξασφαλίζει και να καλύπτει τις υποχρεώσεις του εναγόμενου 1 προς την Τράπεζα και τώρα τους ενάγοντες, δηλαδή: Αριθμός Δηλώσεως Υποθήκης Υ../08 Επαρχιακού Κτηματολογίου Λάρνακας, για ποσό €295.000.- με επιτόκιο προς 3,95% ετησίως (ως καθορίζεται στο σχετικό έγγραφο υποθήκης) από 10/07/2008 μέχρι εξοφλήσεως, επί του ακινήτου των εναγόμενων 2 και 3, υπ' αρ. εγγραφής ../..18, Φ/Σχέδιο ./.W1, Τεμάχιο αρ. .., στην ..., της Επαρχίας Λάρνακας, εγγεγραμμένο μερίδιο τα 15/16 του Όλου, μερίδιο που υποθηκεύτηκε το 1/16 του Όλου. Η επίδικη υποθήκη, έχει μεταβιβαστεί στους ενάγοντες ως ενυπόθηκους δανειστές. Βάσει των όρων του εγγράφου της πιο πάνω υποθήκης, οι ενάγοντες δικαιούνται να πωλήσουν το προαναφερόμενο ενυπόθηκο κτήμα, είτε μέσω του Κτηματολογίου, είτε με διάταγμα του Δικαστηρίου και το προϊόν της πωλήσεως να χρησιμοποιηθεί έναντι των δια της υποθήκης εξασφαλισμένων υποχρεώσεων, μετά τόκων και εξόδων (βλ. τεκμ.14, 15 και 30). Προς περαιτέρω και καλύτερη εξασφάλιση της πληρωμής των υποχρεώσεων του προς την Τράπεζα και τώρα τους ενάγοντες, ο εναγόμενος 1 δυνάμει συμφωνίας εκχώρησης ημερ. 8/7/2008, εκχώρησε προς όφελος της Τράπεζας και τώρα των εναγόντων, όλα τα δικαιώματα του που πηγάζουν από το πωλητήριο συμβόλαιο ημερ. 4/7/2008, το οποίο υπέγραψε με τις εναγόμενες 2 και 3, δυνάμει του οποίου αγόρασε την κατοικία με αρ. 2, η οποία έχει ανεγερθεί στο υπό διαχωρισμό οικόπεδο αρ. 3, εντός του τεμαχίου με αρ. ..., υπ' αρ. εγγραφής ./.18, Φ/Σχ. ./.W1, στην ..... της επαρχίας Λάρνακας (βλ. τεκμ.12). Εξ' όσων γνωρίζει, η κατοχή της εν λόγω κατοικίας έχει παραδοθεί στον εναγόμενο
8. Οι εναγόμενες 2 και 3 αναγνώρισαν και αποδέχτηκαν γραπτώς το περιεχόμενο και τους όρους της πιο πάνω συμφωνίας εκχώρησης ημερ. 8/7/2008, δυνάμει της οποίας, μεταξύ άλλων, υποχρεούνται όπως έγκαιρα ενημερώσουν τους ενάγοντες για τον χρόνο διεκπεραίωσης της εγγραφής και μεταβίβασης του ξεχωριστού τίτλου εγγραφής του πιο πάνω αναφερόμενου ακινήτου και το χρόνο έκδοσης ξεχωριστού τίτλου εγγραφής του (βλ. τεκμ.13 και 30). Μέχρι σήμερα οι ενάγοντες δεν έχουν ενημερωθεί δεόντως για την έκδοση ξεχωριστού τίτλου εγγραφής του επίδικου ακινήτου. Βάσει των όρων της πιο πάνω αναφερομένης συμφωνίας εκχώρησης, οι ενάγοντες δικαιούνται να ζητήσουν την εγγραφή και μεταβίβαση του προαναφερόμενου ακινήτου στο όνομα τους και να προβούν σε πώληση των δικαιωμάτων τους. Ως εκ τούτου, οι ενάγοντες αξιώνουν αναγνωριστική απόφαση και διατάγματα με τα οποία να αναγνωρίζονται τα δικαιώματα τους και να εξουσιοδοτούνται να προβούν σε όλα τα απαραίτητα μέτρα και διαβήματα και να υπογράψουν και εκτελέσουν όλα τα αναγκαία έγγραφα και έντυπα για την άσκηση των δικαιωμάτων τους που πηγάζουν από την εν λόγω συμφωνία εκχώρησης. Επίσης, ο εναγόμενος 1 δυνάμει συμφωνίας εκχώρησης ημερ. 8/7/2008, εκχώρησε προς όφελος της Τράπεζας και τώρα των εναγόντων, όλα τα δικαιώματα του που απορρέουν από την ασφάλεια ζωής με αρ. συμβολαίου ...952 με την ασφαλιστική εταιρεία Eurolife και οι ενάγοντες επιφυλάσσουν όλα τα σχετικά δικαιώματα τους (βλ. τεκμ.16). Λόγω μη τήρησης από τον εναγόμενο 1 των όρων λειτουργίας του επίδικου λογαριασμού, η Τράπεζα, με επιστολή ημερ. 14/4/2014 προς τον εναγόμενο 1, τερμάτισε την λειτουργία του εν λόγω λογαριασμού και κάλεσε τους εναγόμενους να εξοφλήσουν ολόκληρο το χρεωστικό υπόλοιπο του επίδικου λογαριασμού, το οποίο κατέστη πληρωτέο και απαιτητό, πλην όμως οι εναγόμενοι αμελούν και αρνούνται να πληρώσουν. Δυνάμει του περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου και Συναφών Θεμάτων Νόμου αρ. 160(Ι)/99, οι ενάγοντες έχουν δικαίωμα ανατοκισμού δύο φορές το χρόνο, ενώ δυνάμει των όρων των προαναφερόμενων συμφωνιών και δυνάμει του πιο πάνω νόμου, η Τράπεζα προέβη σε αυξομειώσεις του επιτοκίου πληροφορώντας δεόντως τους εναγόμενους. Ο μάρτυρας κατέθεσε αναλυτική κατάσταση με τη διακύμανση του επιτοκίου στον επίδικο λογαριασμό, για όλη την περίοδο από το άνοιγμα του μέχρι και σήμερα (τεκμ.23), ως επίσης κατάσταση της Κεντρικής Τράπεζας με τα επιτόκια αναφοράς που μπορούν να χρεώνουν μη χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως είναι η ΤΗΕΜΙS (τεκμ.24). Σύμφωνα με το μάρτυρα, τα επιτόκια αναφοράς ισχύουν από 8/6/2021 για τη THEMIS και στην κατάσταση τεκμ.23 φαίνεται ακριβώς το επιτόκιο αναφοράς, με το οποίο χρέωνε η THEMIS το λογαριασμό από 8/6/2021 και έπειτα, όπως το επιτόκιο καθορίστηκε από την Κεντρική Τράπεζα (βλ. τεκμ.24), μειωμένο όμως κατά 0,40%, σύμφωνα με απόφαση της THEMIS. Έτσι, για παράδειγμα, ενώ η Κεντρική Τράπεζα, στις 29/7/2022, καθόρισε το επιτόκιο αναφοράς σε 8,93%, η THEMIS χρεώνει 8,53%. Ως προς τις καταστάσεις λογαριασμού (τεκμ.22), ο μάρτυρας εξήγησε ότι τις εκτύπωσε από τον ηλεκτρονικό του υπολογιστή στην Τράπεζα και μεταφέρθηκαν αυτούσιες στο αρχείο που διατηρούν στη THEMIS και αποτελούν πλέον μέρος του αρχείου της επιχείρησης της THEMIS. Ο μάρτυρας παρουσίασε επίσης 4 αναδομημένες καταστάσεις λογαριασμού που ετοίμασε (τεκμ.25, 27, 28 και 29) και εξήγησε τι ακριβώς αφορά η κάθε μία εξ' αυτών. Ότι έχει σημασία ν' αναφερθεί είναι πως έχει αφαιρέσει όλες τις χρεώσεις και έξοδα που έγιναν στο λογαριασμό, πλέον τους αναλογούντες τόκους (βλ. και τεκμ.26), με αποτέλεσμα το ποσό της απαίτησης, στις 16/9/2022, να ανέρχεται σε ποσό €16.619,19.- (βλ. τεκμ.29). Ήταν δε η θέση του ότι οι εναγόμενοι υπέγραψαν όλα τα επίδικα έγγραφα με την ελεύθερη τους βούληση και μετά από απόφαση των ιδίων και κωλύονται δυνάμει υπογραφής, συμπεριφοράς αλλά και παραστάσεων προς τους ενάγοντες να θέτουν αντίθετους ισχυρισμούς. Επιπρόσθετα, θεωρεί ότι οι ισχυρισμοί των εναγόμενων είναι προϊόν μεταγενέστερης σκέψης, σε μία προσπάθεια τους να αποποιηθούν των συμβατικών τους υποχρεώσεων. Στο πλαίσιο της αντεξέτασης του, ο μάρτυρας ανέφερε ότι ο εναγόμενος 1 στα αρχικά στάδια ήταν συνεπής και ο λογαριασμός παρουσίαζε καταθέσεις και αναλήψεις. Ακολούθως, διαφώνησε ότι ο εναγόμενος 1 ουδέποτε αιτήθηκε άνοιγμα του λογαριασμού, λέγοντας ότι ο τελευταίος υπέγραψε όλα τα σχετικά έγγραφα για το άνοιγμα και την παραχώρηση του συγκεκριμένου λογαριασμού. Κατά το άνοιγμα του λογαριασμού, ο ίδιος ήταν υπάλληλος της Λαϊκής Τράπεζας και δεν ήταν παρών, όμως γνωρίζει την πρακτική που ακολουθούν οι τράπεζες για παραχώρηση πιστωτικών διευκολύνσεων, όπου γίνεται συζήτηση και διαπραγμάτευση μέρες πριν την παραχώρηση και συζητούνται διάφοροι όροι, επιτόκια κλπ για συγκεκριμένη διευκόλυνση. Στη συνέχεια ο μάρτυρας διαφώνησε ότι αυτό που υπέγραψε ο εναγόμενος 1 είναι μια τυποποιημένη συμφωνία που δίνεται σε όλους τους εν δυνάμει δανειολήπτες και πρόσθεσε ότι οι όροι μπορεί να είναι προτυπωμένοι, όμως είναι αυτοί που συζητούνται όπως ανέφερε προηγουμένως. Αναφορικά με τις καταστάσεις λογαριασμού τεκμ. 22, ο μάρτυρας ανέφερε ότι δεν έχει γίνει καμία παράνομη χρέωση και όλες οι χρεώσεις είναι καταγεγραμμένες στα έγγραφα και συμφωνημένες. Επιπρόσθετα, στο τέλος κάθε μηνιαίας κατάστασης λογαριασμού αναφέρεται στον πελάτη και γραπτώς ότι πρέπει να ελέγξει την κατάσταση λογαριασμού και εάν έχει οποιαδήποτε πράξη ή κάτι που δεν του αρέσει να το αναφέρει στην τράπεζα αμέσως. Τέτοιο αίτημα δεν υπήρχε στο φάκελο του πελάτη. Εν σχέση τώρα με τις αναδομημένες καταστάσεις λογαριασμού, απαντώντας σε σχετική ερώτηση, είπε ότι ετοιμάστηκαν με καλή θέληση από πλευράς τους αφού γνωρίζει ότι γίνονται συνεχώς προσπάθειες από πλευράς της THEMIS τώρα, για διακανονισμό εκτός Δικαστηρίου, όμως οι ίδιοι οι πελάτες δεν ανταποκρίνονται. Έτσι και στη συγκεκριμένη περίπτωση, εάν έρχονταν οι πελάτες για διακανονισμό, δεν θα ήταν τώρα στο Δικαστήριο. Σε άλλο σημείο έγιναν διάφορες ερωτήσεις στο μάρτυρα αναφορικά με την υποθήκη τεκμήριο 14 και το αναφερόμενο επιτόκιο. Ο μάρτυρας αρνήθηκε ότι η σύμβαση και δήλωση υποθηκεύσεως ακινήτου είναι παράνομη και άκυρη επειδή δεν καταγράφει τι θα εξασφάλιζε. Για τις επιστολές τεκμήρια 19 και 20, ήταν σταθερά η θέση του ότι έχουν αποσταλεί στους εναγόμενους, αφού δεν έχουν τίποτε στο φάκελο που να λέει το αντίθετο και ότι δεν τις παρέλαβαν. Δεν υπάρχει κάποια απόδειξη αποστολής τους, καθότι αποστέλλονται οι πρωτότυπες επιστολές. Εξάλλου, πρόσθεσε, στα έγγραφα του δανείου αναφέρεται ότι η Τράπεζα μπορεί να αποστείλει τις επιστολές με οποιοδήποτε τρόπο στον πελάτη. Οι συγκεκριμένες επιστολές αποστάλθηκαν, εξ΄ όσων γνωρίζει, με κανονικό ταχυδρομείο. Η διαδικασία δε που ακολουθείται είναι να ετοιμάζονται οι επιστολές από τους υπεύθυνους λειτουργούς, να μπαίνουν σε φάκελο με τη διεύθυνση και παραδίδονται στο ταχυδρομείο για ταχυδρόμηση. Τέλος, ο μάρτυρας ανέφερε ότι οι εναγόμενοι γνώριζαν τα ποσά που έπρεπε να πληρώσουν κατά τον τερματισμό, αφού παραλάμβαναν και καταστάσεις λογαριασμού ανελλιπώς, οι οποίες τους αποστέλλονταν ταχυδρομικώς. Βαρνάβα (ΜΕ2) Με την έναρξη της κυρίως εξέτασης του, κατέθεσε επίσης γραπτή δήλωση που ετοίμασε (βλ. τεκμ.31). Ως ανέφερε, είναι υπάλληλος της Τράπεζας Κύπρου και κατά την περίοδο ετοιμασίας και αποστολής των επιστολών προειδοποίησης και τερματισμού στην παρούσα υπόθεση, εργαζόταν στο Τμήμα Εκτελέσεως της Τράπεζας για τις επαρχίες Λάρνακας και Αμμοχώστου στη Λάρνακα. Ο μάρτυρας αναγνώρισε τις επιστολές τεκμήρια 19 και 20 και ανέφερε ότι και σε όλες, στο κάτω αριστερό μέρος, υπάρχει η υπογραφή του. Η πρακτική της Τράπεζας, η οποία ακολουθήθηκε και στα πλαίσια της παρούσας υπόθεσης, είναι οι επιστολές που ετοιμάζονται να τοποθετούνται σε φακέλους με τις διευθύνσεις των πελατών και να παραδίδονται στο Τμήμα Αλληλογραφίας της Τράπεζας. Οι διευθύνσεις που χρησιμοποιούνται εντοπίζονται από τα έγγραφα της κάθε υπόθεσης. Ακολούθως ταχυδρομούνται από τον υπεύθυνο του τμήματος, ο οποίος καθημερινά παίρνει τον σάκο στο ταχυδρομείο με σκοπό την ταχυδρόμηση. Εάν μια επιστολή δεν παραδοθεί στον παραλήπτη, επιστρέφεται από το ταχυδρομείο στο Τμήμα Αλληλογραφίας, παραδίδεται στον υπεύθυνο λειτουργό του Τμήματος Εκτέλεσης, που στην προκειμένη περίπτωση ήταν ο ίδιος και καταχωρείται στο φάκελο του πελάτη. Στην παρούσα περίπτωση, όλες οι επιστολές στάλθηκαν στις διευθύνσεις που οι εναγόμενοι είχαν δώσει στην Τράπεζα βάσει των εγγράφων της υπόθεσης. Οι εν λόγω επιστολές παραδόθηκαν από τον ίδιο στο Τμήμα Αλληλογραφίας της Τράπεζας και για όσο καιρό ο φάκελος της υπόθεσης βρισκόταν στην Τράπεζα Κύπρου και είχε πρόσβαση λόγω των αρμοδιοτήτων του, δεν είχε προκύψει καμία επιστροφή φακέλου σε σχέση με τις εν λόγω επιστολές. Αντεξεταζόμενος, ανέφερε ότι το καθήκον του τελειώνει με την παράδοση των επιστολών στο Τμήμα Αλληλογραφίας και οι συναδέλφοι του στο τμήμα αυτό πηγαίνουν καθημερινά στο ταχυδρομείο με σκοπό την ταχυδρόμηση. Σε άλλο σημείο, ο μάρτυρας ανέφερε ότι οι επιστολές τεκμήριο 19 έχουν αποσταλεί με συστημένο ταχυδρομείο και υπάρχει καταγραφή στο Τμήμα Αλληλογραφίας. Οι επιστολές τεκμήριο 20 έχουν αποσταλεί με απλό ταχυδρομείο. Θεωρεί ότι οι επιστολές έχουν αποσταλεί κανονικά, αφού δεν υπάρχει καμία επιστροφή στο φάκελο του πελάτη. Αγορεύσεις των συνηγόρων / Επιχειρηματολογία των δύο πλευρών Οι ευπαίδευτοι συνήγοροι των δύο πλευρών, αγόρευσαν προφορικά ενώπιον του Δικαστηρίου. Ο κ. Παστός προέβη σε ανάλυση της μαρτυρίας που δόθηκε, παραπέμποντας παράλληλα στα έγγραφα που κατατέθηκαν, και εισηγήθηκε ότι οι ενάγοντες έχουν αποδείξει την υπόθεση τους. Ζήτησε δε όπως εκδοθεί απόφαση υπέρ των εναγόντων και εναντίον των εναγόμενων για το ποσό της αναδομημένης κατάστασης λογαριασμού τεκμ.29, πλέον τόκο 8,53% από 16/9/2022 μέχρι εξόφλησης, με κεφαλαιοποίηση των τόκων 2 φορές τον χρόνο, ως επίσης τα διατάγματα που ζητούνται με την έκθεση απαίτησης, πλέον έξοδα. Ο κ.Αναστασιάδης, με τη σειρά του, εισηγήθηκε ότι η αγωγή θα πρέπει να απορριφθεί, αφού: (α) Δεν αποδείχθηκε καμία παράβαση όρου της συμφωνίας, (β) οι καταστάσεις που κατατέθηκαν δεν πληρούν τις επιτακτικές προϋποθέσεις του άρθρου 22 του περί Απόδειξης Νόμου και συνεπώς δεν αποδείχθηκε το υπόλοιπο του λογαριασμού και (γ) σε καμία περίπτωση δεν αποδείχθηκε η αποστολή των επιστολών, άρα δεν αποδείχθηκε ο τερματισμός, στοιχείο ουσιώδες σε περιπτώσεις τρεχούμενου λογαριασμού, όπως η παρούσα. Εφόσον αυτό κριθεί αναγκαίο, θα γίνει αναφορά κατωτέρω σε συγκεκριμένα σημεία των αγορεύσεων. Νομική Πτυχή Σε παρόμοιες περιπτώσεις τραπεζικού χρέους, όπως η υπό εξέταση, και με βάση τα λεχθέντα στην υπόθεση Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ ν. Χαραλάμπους