Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ ν. AESTAS TRADING LTD κ.α., Αγωγή Αρ. 899/2014, 6/6/2022

Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ ν. AESTAS TRADING LTD κ.α., Αγωγή Αρ. 899/2014, 6/6/2022 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup

1. on)- Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDAMM:2022:A50 ΣΤΟ ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΑΜΜΟΧΩΣΤΟΥ ΕΝΩΠΙΟΝ: Τ. Παρασκευαϊδου-Καρακάννα, Π.Ε.Δ. Αγωγή Αρ. 899/2014 Μεταξύ: Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ Ενάγουσας Και 1. AESTAS TRADING LTD 2. [ ] Λύρας 3. [ ] Λύρας 4. [ ] Λύρα, δια του Επίσημου Παραλήπτη 5. [ ] Λύρα Εναγομένων ---------------------------- ΚΑΙ ΔΙ' ΑΝΤΑΠΑΙΤΗΣΕΩΣ Μεταξύ: 1. AESTAS TRADING LTD 2. [ ] Λύρας 3. [ ] Λύρας 4. [ ] Λύρα Εναγόντων δι' Ανταπαιτήσεως -Και- 1. Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ 2. Γενικός Εισαγγελέας της Δημοκρατίας Εναγομένων δι' Ανταπαιτήσεως ------------------------------------ Ημερ.: 6.06.2022 Για Ενάγοντες - εξ Ανταπαιτήσεως Εναγόμενους 1: κα Μ. Χατζηκωνσταντή για Γ. Πιττάτζης ΔΕΠΕ Για Εναγόμενους 1, 2, 3 και 5 - εξ Ανταπαιτήσεως Ενάγοντες: κ. Μ. Ιωάννου για Μιχάλης Β. Ιωάννου ΔΕΠΕ Για εξ Ανταπαιτήσεως Εναγόμενους 2: κα Θ. Κουμή για Γενικό Εισαγγελέα Α Π Ο Φ Α Σ Η Οι Ενάγοντες αξιώνουν από τους Εναγόμενους τα ποσά των €174.533,02 και €1.263.241,87, πλέον τόκους προς 11.50% ετησίως επί των πιο πάνω ποσών, από τη 01.01.2013 μέχρι εξοφλήσεως, κεφαλαιοποιημένου δύο φορές το χρόνο. Το πρώτο ποσό αποτελεί χρεωστικό υπόλοιπο τρεχούμενου λογαριασμού και το δεύτερο χρεωστικό υπόλοιπο δανείου. Οι πιο πάνω απαιτήσεις εδράζονται σε δύο συμφωνίες για παραχώρηση πιστωτικών διευκολύνσεων. Αμφότερες οι συμφωνίες φέρουν ημερομηνία 11.12.2000. Το πρώτο ποσό αποτελεί χρεωστικό υπόλοιπο τρεχούμενου λογαριασμού με όριο παρατραβήγματος και το δεύτερο χρεωστικό υπόλοιπο δανείου. Οι Εναγόμενοι 1, 2, 3 και 5 καταχώρισαν Υπεράσπιση και Ανταπαίτηση. Το δικόγραφο τους δεν είναι διατυπωμένο με τον καλύτερο δυνατό τρόπο γεγονός που σε κάποιες περιπτώσεις δυσκόλεψε την ομαλή διεξαγωγή της ακρόασης. Οι θέσεις των Εναγομένων 1, 2, 3 και 5 δεν καταγράφονται με τον τρόπο που προβλέπουν οι θεσμοί και η νομολογία ενώ το δικόγραφο περιλαμβάνει μαρτυρία και αχρείαστες λεπτομέρειες. Εν πάση περιπτώσει θα προσπαθήσω με τρόπο συνοπτικό να παραθέσω τις θέσεις που προβλήθηκαν. Οι Εναγόμενοι παραδέχονται τη σύναψη των πιο πάνω συμφωνιών, αρνούνται όμως τα υπόλοιπα γεγονότα που καταγράφονται στην Έκθεση Απαίτησης. Ισχυρίζονται ότι οι Ενάγοντες μετέβαλαν παράνομα τους όρους των επιδίκων συμφωνιών και επιβάρυναν τους λογαριασμούς με παράνομες χρεώσεις και τόκους. Οι τόκοι θα έπρεπε να είχαν υπολογισθεί με βάση τις πρόνοιες του περί Τόκου Νόμου του 1977. Ισχυρίζονται περαιτέρω ότι οι επίδικοι λογαριασμοί υφίσταντο πριν τη σύναψη των δύο συμφωνιών του 2000 και αποτελούν 'συνέχεια' δύο άλλων συμφωνιών που είχαν καταρτισθεί το 1995 μεταξύ των Εναγόντων και της Μαρίας Λύρα, Εναγόμενης 4. Οι πιστωτικές διευκολύνσεις παραχωρήθηκαν το 1995. Προβάλλουν τη θέση ότι κατά τη χρονική περίοδο 1995 - 20.12.2020 οι δύο λογαριασμοί χρεώθηκαν παράνομα με έξοδα μελέτης και «ανατοκιζόμενους τόκους». Προς εξασφάλιση των πιστωτικών διευκολύνσεων που είχαν δοθεί στην Εναγομένη 4 το 1995, παραχωρήθηκε η υποθήκη Υ [ ] /95. Οι πιστωτικές διευκολύνσεις που δόθηκαν στην Εναγομένη 4 έχουν εξοφληθεί και ως εκ τούτου η Υ [ ] /95 θα πρέπει να εξαλειφθεί και η αίτηση εκποίησης του ενυπόθηκου ακινήτου, που καταχωρήθηκε στο Επαρχιακό Κτηματολόγιο Αμμοχώστου, θα πρέπει να αποσυρθεί. Οι Εναγόμενοι 1, 2, 3 και 5 αιτούνται επίσης, για τους ιδίους λόγους που αναφέρω πιο πάνω και την εξάλειψη της υποθήκης Υ [ ] /2000. Στο δικόγραφο τους προβάλλουν επίσης τη θέση ότι οι επίδικες συμφωνίες είναι άκυρες λόγου δόλου, ψυχικής πίεσης και ψευδών παραστάσεων. Η πιο πάνω θέση δεν έχει προωθηθεί κατά την ακρόαση και ως εκ τούτου δεν κρίνω σκόπιμο να επεκταθώ επί του συγκεκριμένου θέματος. Ως αναφέρω και πιο πάνω οι Εναγόμενοι 1, 2, 3 και 5 καταχώρισαν Ανταπαίτηση με την οποία αιτούνται διάφορες θεραπείες, τις οποίες συνοψίζω πιο κάτω. Εναντίον των Εναγόντων, εξ Ανταπαιτήσεως Εναγομένων 1 αιτούνται τις ακόλουθες θεραπείες: · Δήλωση του Δικαστηρίου ότι οι ειδοποιήσεις που απέστειλαν οι εξ' Ανταπαιτήσεως Εναγόμενοι 1 με τις οποίες ζητούσαν την εκτέλεση των υποθηκών Υ [ ] /95 και Υ [ ] /2000 είναι παράνομες, αυθαίρετες, αποτελούν εκβιασμό και εκφοβισμό προς τους Εναγόμενους αφού οι τελευταίοι εξόφλησαν το εν λόγω ποσό. · Δήλωση του Δικαστηρίου ότι το περιεχόμενο της κατάσταση λογαριασμού της υποθήκης Υ [ ] /95, ημερομηνίας 13.11.2007 και της [ ]/2000 ημερομηνίας 24.09.2013 είναι αναληθή και ανυπόστατα. · Απόφαση του Δικαστηρίου με την οποία να κηρύσσονται άκυρες οι ισχυριζόμενες εις την Έκθεση Απαίτησης γραπτές συμφωνίες ημερομηνίας 11.12.2000, όπως περιγράφονται στις παραγράφους 2 και 4 της Εκθέσεως Απαιτήσεως, λόγω δολίων παραστάσεων και/ή απάτης και/ή ψυχικής πιέσεως των Εναγόντων και/ή λόγω παραβάσεως όρων της συμφωνίας. · Περαιτέρω και/ή διαζευκτικά αποζημιώσεις λόγω δολίων παραστάσεων και/ή παράβασης διαβεβαιώσεων (warranties) που δόθηκαν από τους Ενάγοντες και εξ' Ανταπαιτήσεως Εναγόμενους 1 προς τους Εναγόμενους σαν αποτέλεσμα των οποίων οι τελευταίοι υποκινήθηκαν να υπογράψουν συμφωνίες με τους Ενάγοντες και/ή να προβούν σε πληρωμές. · Διάταγμα του Δικαστηρίου με το οποίο να διατάττονται οι Ενάγοντες οι εξ' Ανταπαιτήσεως Εναγόμενοι 1 να αποδώσουν λογαριασμό στους Εναγόμενους για όλα τα ποσά που εισέπραξαν από τους Εναγόμενους. Στο σημείο αυτό θα ήθελα να επισημάνω ότι οι δύο τελευταίες θεραπείες δεν έχουν προωθηθεί κατά την ακρόαση. Εναντίον και των δύο εξ Ανταπαιτήσεως Εναγόμενων ζητούν διάταγμα διατάττον αυτούς όπως ακυρώσουν, αποσύρουν και εξαλείψουν τις υποθήκες του Κτηματολογίου Αμμοχώστου υπ' αριθμό Υ [ ] /95 και Υ [ ] /00. Οι Ενάγοντες καταχώρισαν Απάντηση στην Υπεράσπιση και Υπεράσπιση στην Ανταπαίτηση. Ισχυρίζονται μεταξύ άλλων ότι οι πιστωτικές διευκολύνσεις που έχουν παραχωρηθεί στην Εναγομένη 4 είναι άσχετες με την παρούσα διαδικασία. Το δάνειο της Εναγόμενης 4 έχει εξοφληθεί από την Εναγομένη 1, το 2000 και οι επίδικες πιστωτικές διευκολύνσεις αφορούν ''νέο δανεισμό'' που παραχωρήθηκε προς την Εναγομένη 1. Ισχυρίζονται περαιτέρω ότι οι δύο υποθήκες, Υ [ ] /95 και Υ [ ] /2000, εξασφαλίζουν και τις πιστωτικές διευκολύνσεις που δόθηκαν στην Εναγομένη 1 το 2000, δυνάμει των επιδίκων συμφωνιών. Υπεράσπιση στην Ανταπαίτηση καταχώρισε και ο Γενικός Εισαγγελέας, εξ Ανταπαιτήσεως Εναγόμενος 2. Ο Γενικός Εισαγγελέας απορρίπτει τους ισχυρισμούς που προβάλλουν οι Εναγόμενοι 1, 2, 3 και 4 στο δικόγραφο τους και παραθέτει τις δικές του θέσεις. Στο σημείο αυτό κρίνω σκόπιμο να αναφέρω ότι ο Γενικός Εισαγγελέας, Εναγόμενος 2, εξ Ανταπαιτήσεως, εκπροσωπήθηκε στη διαδικασία δεν προσκόμισε όμως οποιαδήποτε μαρτυρία και δεν αντεξέτασε τους μάρτυρες που κλήθηκαν από τους Ενάγοντες και τους Εναγόμενους 1, 2, 3 και 5, προφανώς επειδή τα θέματα που ηγέρθηκαν δεν τον αφορούσαν. Επισημαίνω επίσης ότι εναντίον της Εναγομένης 4 εκδόθηκε απόφαση λόγω της παράλειψης της να καταχωρίσει εμφάνιση. Η Εναγόμενη καταχώρισε στη συνέχεια αίτηση παραμερισμού της απόφασης που εκδόθηκε ερήμην της, επικαλούμενη το γεγονός ότι το Κλητήριο Ένταλμα ουδέποτε τής είχε επιδοθεί. Το Κλητήριο είχε επιδοθεί στον Επίσημο Παραλήπτη. Στην Ένορκη Δήλωση που υποστηρίζει την Αίτηση αναφέρει, μεταξύ άλλων, ότι η ίδια δεν ήταν πτωχεύσασα και κατ' επέκταση ο Επίσημος Παραλήπτης δεν ήταν παραλήπτης της περιουσίας της, αλλά απλώς διαχειριστής της. Οι Ενάγοντες, Καθ' ων η Αίτηση στη διαδικασία, συγκατατέθηκαν στην έκδοση του αιτουμένου διατάγματος. Την 21.04.2015 εκδόθηκε διάταγμα με το οποίο παραμερίστηκε η απόφαση που εκδόθηκε εναντίον της Εναγόμενης 4, «δικαιωματικά», ως αναφέρεται χαρακτηριστικά. Έκτοτε η αγωγή δεν προωθήθηκε εναντίον της Εναγομένης 4, ενώ στο φάκελο του Δικαστηρίου δεν βρίσκεται καταχωρημένη Ένορκη Δήλωση επίδοσης του Κλητηρίου Εντάλματος στην Εναγομένη 4. Με βάση τη μαρτυρία που έχει τεθεί ενώπιον του Δικαστηρίου και δεν έχει αμφισβητηθεί προκύπτουν τα πιο κάτω γεγονότα: Την 11.12.2012, οι Ενάγοντες, μετά από αίτηση της Εναγομένης 1, συνήψαν συμφωνία με την τελευταία για την παραχώρηση πίστωσης σε τρεχούμενο λογαριασμό ύψους, ΛΚ40.000. Οι πιο πάνω διευκολύνσεις θα χρεώνονταν με τόκο 8% ετησίως. Ο τόκος θα κατεβάλλετο δύο φορές το έτος, τη 15 Ιουνίου και τη 15 Δεκεμβρίου. Οι Εναγόμενοι 2 - 5 υπόγραψαν 'έγγραφον εγγυήσεως και αποζημιώσεως', με το οποίο εγγυήθηκαν την υποχρέωση της Εναγομένης 1 να καταβάλει το πιο πάνω ποσό, πλέον τόκους, προμήθειες και έξοδα. Η συμφωνία παραχώρησης πίστωσης και το έγγραφον εγγυήσεως και αποζημιώσεως αποτελούν μέρος του ιδίου εγγράφου, πρόκειται για το Τεκμήριο 4. Στη συμφωνία, Τεκμήριο 4, γίνεται πρόνοια για τον τόκο με τον οποίο θα επιβαρύνετο ο συγκεκριμένος λογαριασμός, πρόκειται για τους όρους 3 και 6, στους οποίους θα κάνω αναφορά σε κατοπινό στάδιο. Την ίδια ημέρα, ήτοι την 11.12.2000, οι Ενάγοντες συνήψαν δεύτερη συμφωνία με την Εναγομένη 1 που προνοούσε την παραχώρηση δανείου. Οι Ενάγοντες παραχώρησαν στην Εναγομένη 1, όριο σε δάνειο ύψους Λ.Κ.390.000. Οι πιο πάνω διευκολύνσεις θα χρεώνονταν με τόκο 8% ετησίως. Ο τόκος θα κατεβάλλετο δύο φορές το έτος, την 15 Ιουνίου και τη 15 Δεκεμβρίου. Οι Εναγόμενοι 2, 3, 4 και 5 εγγυήθηκαν τις υποχρεώσεις της Εναγομένης 1, μέχρι ποσού Λ.Κ.390.000, πλέον τόκους, προμήθειες και έξοδα και υπόγραψαν για το σκοπό αυτό έγγραφο εγγυήσεως και αποζημιώσεως. Η συμφωνία δανείου και το έγγραφο εγγυήσεως και υποχρεώσεως, αποτελούν μέρος του ιδίου εγγράφου, πρόκειται για το Τεκμήριο 5. Στη συμφωνία, Τεκμήριο 5, γίνεται πρόνοια για τον τόκο με τον οποίο θα επιβαρύνετο ο συγκεκριμένος λογαριασμός, πρόκειται για τον όρο 4, στον οποίο θα κάνω αναφορά σε κατοπινό στάδιο. Οι Ενάγοντες είχαν επίσης δικαίωμα να τερματίσουν τις πιο πάνω πιστωτικές διευκολύνσεις και να διεκδικήσουν τα οφειλόμενα υπόλοιπα και τους τόκους. Στα πλαίσια των προνοιών του σχεδίου διακανονισμού, το οποίο επικυρώθηκε την 20.12.2018, από το Επαρχιακό Δικαστήριο Λευκωσίας, τα εξ αποφάσεως χρέη και οι πιστωτικές διευκολύνσεις που βρισκόντουσαν στις οριστικές καθυστερήσεις της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ, περιλαμβανομένων και των επιδίκων, μεταβιβάστηκαν στην εταιρεία CAC Coral Ltd. Η CAC Coral Ltd έχει υποκαταστήσει την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ. Σχετική ειδοποίηση έχει καταχωρηθεί στο φάκελο του Δικαστηρίου. Ενώπιον του Δικαστηρίου κατέθεσε εκ μέρους των Εναγόντων, ο [ ] Καφάς, Μ.Ε.1 και εκ μέρους των Εναγομένων οι κτηματολογικοί λειτουργοί, Ειρήνη Ποσπορίδου, Μ.Υ.1 και Στέλιος Ευτυχίου, Μ.Υ.2 και ο οικονομολόγος, Ευτύχιος Παπαευτυχίου, Μ.Υ.3 εκ μέρους των Εναγομένων. Συνοψίζω τη μαρτυρία που έχει τεθεί ενώπιον του Δικαστηρίου. Ο [ ] Καφάς, Μ.Ε.1, εργοδοτείται στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου Λτδ) στη Διεύθυνση Οριστικών Καθυστερήσεων. Χειριζόταν προσωπικά την υπόθεση εκ μέρους της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος (Κύπρου Λτδ) και συνεχίζει να την χειρίζεται για λογαριασμό της CAC Coral Ltd. Αντεξεταζόμενος ανέφερε ότι στο πιο πάνω Τμήμα μετατέθηκε το 2006 και ήταν τότε που ενεπλάκη προσωπικά στη συγκεκριμένη υπόθεση. Πριν από το 2006 δεν είχε οποιαδήποτε προσωπική εμπλοκή με την υπόθεση. Ο μάρτυρας παρουσίασε στο Δικαστήριο όλα τα έγγραφα που αφορούν τις επίδικες πιστωτικές διευκολύνσεις μεταξύ των οποίων τις δύο συμφωνίες ημερομηνίας 11.12.2000, τις συμφωνίες εγγυήσεως και την αλληλογραφία που αποστάληκε από τους Ενάγοντες στους Εναγόμενους. Κατέθεσε επίσης τις επιστολές οι οποίες είχαν σταλεί στην Εναγομένη 1 για την τροποποίηση του επιτοκίου και τις ανακοινώσεις στον ημερήσιο τύπο που αφορούσαν το ίδιο θέμα. Με βάση τα έγγραφα που κατέθεσε προκύπτει ότι υπήρξε ενημέρωση για την τροποποίηση του επιτοκίου σε πέντε περιπτώσεις. Κατέθεσε επίσης κατάσταση, Τεκμήριο 9, στην οποία καταγράφονται οι αλλαγές του επιτοκίου στους επιδίκους λογαριασμούς. Από το Τεκμήριο 9 προκύπτει ότι οι αλλαγές του επιτοκίου δεν ήταν μόνο πέντε αλλά πολύ περισσότερες. Εκτενής αναφορά στο πιο πάνω θέμα θα γίνει αργότερα κατά την αξιολόγηση της μαρτυρίας του επί του συγκεκριμένου θέματος. Οι Ενάγοντες με επιστολή τους, ημερομηνίας 6.10.2005, Τεκμήριο 10, πληροφόρησαν την Εναγομένη 1 ότι παρέλειψε να εξοφλήσει τις δόσεις της, με βάση τις συμβατικές της υποχρεώσεις και την κάλεσαν να το πράξει εντός 15 ημερών. Σε αντίθετη περίπτωση, θα μετέφεραν τους λογαριασμούς της στις οριστικές καθυστερήσεις και θα ελάμβαναν δικαστικά μέτρα για είσπραξη των οφειλόμενων. Η πιο πάνω επιστολή κοινοποιήθηκε και στους Εναγόμενους 2, 3, 4 και 5. Οι Εναγόμενοι παρέλειψαν να συμμορφωθούν με το περιεχόμενο της πιο πάνω επιστολής. Με δεύτερη επιστολή ημερομηνίας 16.11.2005, Τεκμήριο 11, οι Ενάγοντες πληροφόρησαν την Εναγομένη 1 ότι ανακαλούσαν τις χορηγήσεις που της είχαν παραχωρήσει και έκλειναν τους λογαριασμούς τους μεταφέροντας τους στις οριστικές καθυστερήσεις. Την πληροφόρησαν επίσης ότι με τη μεταφορά των λογαριασμών της στις οριστικές καθυστερήσεις το επιτόκιο θα αυξάνετο σε 11,5%. Κάλεσαν την Εναγόμενη 1 να εξοφλήσει το υπόλοιπο εντός 7 ημερών. Η πιο πάνω επιστολή κοινοποιήθηκε και στους Εναγόμενους 2, 3, 4 και 5. Οι Εναγόμενοι παρέλειψαν να συμμορφωθούν με το περιεχόμενο της πιο πάνω επιστολής. Έκτοτε οι Εναγόμενοι δεν πλήρωσαν έναντι των χρεών τους οποιοδήποτε ποσό. Την 7.10.2013 το ποσό που οφειλόταν για τον τρεχούμενο λογαριασμό ήταν €176.364,02 και για το δάνειο €1.263.241.81. Και τα δύο ποσά φέρουν τόκο προς 11,4% ετησίως από την 1.1.2013 μέχρι εξοφλήσεως κεφαλαιοποιημένου δύο φορές κατ' έτος. Οι Ενάγοντες διατηρούσαν, καθ' όλη την επίδικη περίοδο, βιβλίο τήρησης λογαριασμών για τον κάθε πελάτη τους, στους ηλεκτρονικούς υπολογιστές τους («Τραπεζικό Βιβλίο»). Στον κάθε λογαριασμό γινόταν και συνεχίζει να γίνεται ενημέρωση και καταχώριση κάθε χρέωσης ή πίστωσης που γίνεται και τον αφορά. Η κατάσταση λογαριασμού κάθε πελάτη αποτυπώνεται εγγράφως με εκτύπωση από τον ηλεκτρονικό υπολογιστή μέσω του εκτυπωτή του. Το εν λόγω Τραπεζικό Βιβλίο είναι και ήταν καθ' όλο τον ουσιώδη χρόνο, δηλαδή από το άνοιγμα του επίδικου λογαριασμού μέχρι σήμερα, ένα από τα συνήθη τραπεζικά βιβλία των Εναγόντων στο οποίο οι καταχωρίσεις γίνονται κατά τη συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών τους και το οποίο φυλασσόταν και συνεχίζει να φυλάσσεται στις κτιριακές εγκαταστάσεις τους, βρίσκεται υπό τον έλεγχο τους και σε αυτό έχουν πρόσβαση οι τραπεζικοί λειτουργοί των εναγόντων, μεταξύ των οποίων και ο μάρτυρας. Ο μάρτυρας έχει εκτυπώσει τις καταστάσεις λογαριασμού που αφορούν τους επίδικους λογαριασμούς, πρόκειται για το Τεκμήριο 12, και τις έχει συγκρίνει με τις καταχωρίσεις του Τραπεζικού Βιβλίου που τηρούν οι Ενάγοντες και διαπίστωσε ότι αυτές αποτελούν ορθή αναπαραγωγή του Τραπεζικού Βιβλίου. Παρουσίασε ενώπιον του Δικαστηρίου πιστοποιητικό / βεβαίωση, Τεκμήριο 13, το οποίο εξέδωσε δυνάμει του άρθρου 35, παρ.3, του περί Απόδειξης Νόμου, Κεφ.9. Κατά τη δεύτερη δικάσιμο ο μάρτυρας παρουσίασε τρία σετ «αναδομημένων» καταστάσεων των πιο πάνω λογαριασμών. Ο μάρτυρας τα αποκαλούσε «σενάρια». Με βάση αυτά τα τρία «σενάρια» έγιναν αφαιρέσεις από τις καταστάσεις λογαριασμών, διαφόρων χρεώσεων. Σε εκείνο που διαφέρουν μεταξύ τους είναι το επιτόκιο. Στην πρώτη αναδομημένη κατάσταση λογαριασμού, το επιτόκιο είναι μεταβαλλόμενο, παρουσιάζει διάφορες αυξομειώσεις, που σύμφωνα με τους Ενάγοντες τις έχουν κοινοποιήσει στους Εναγόμενους. Στη συγκεκριμένη κατάσταση λογαριασμού δεν χρεώνεται τόκος υπερημερίας. Στη δεύτερη αναδομημένη κατάσταση λογαριασμού, το επιτόκιο είναι μεταβαλλόμενο όπως και στην πρώτη, υπολογίζεται όμως τόκος υπερημερίας 2%, μέχρι τον τερματισμό. Στην τρίτη κατάσταση λογαριασμού, το επιτόκιο είναι το βασικό πλέον 2.75%. Ο μάρτυρας κατά την αντεξέταση του ανέφερε ότι οι επίδικες πιστωτικές διευκολύνσεις είναι εξασφαλισμένες με δύο υποθήκες, την [ ]/95 και την [ ]/2000. Σήμερα εκκρεμεί στο Κτηματολόγιο διαδικασία εκποίησης των δύο πιο πάνω υποθηκών. Επισήμανε ότι με την παρούσα αγωγή οι Ενάγοντες δεν αξιώνουν οποιοδήποτε διάταγμα που αφορά τις πιο πάνω υποθήκες, αναγνώρισε όμως ότι η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ καταχώρισε αιτήσεις στο Κτηματολόγιο με τις οποίες αιτήθηκε την εκποίηση των ενυπόθηκων ακινήτων και ότι «στόχος» των πιο πάνω αιτήσεων είναι να εισπραχθούν τα επίδικα χρέη. Υποβλήθηκε στο μάρτυρα ότι οι πιο πάνω υποθήκες δεν καλύπτουν τα συγκεκριμένα χρέη, θέση με την οποία αυτός διαφώνησε. Ο μάρτυρας αντεξετάστηκε και σε σχέση για τους τόκους που έχουν χρεωθεί στον επίδικο λογαριασμό δανείου, για τη χρονική περίοδο 11.12.2000 μέχρι 16.11.2005. Τού υποβλήθηκε ότι οι τόκοι με τους οποίους χρεώθηκαν οι επίδικοι λογαριασμοί ήταν παράνομοι και αντισυμβατικοί, θέση την οποία απόρριψε ο μάρτυρας. Ο τελευταίος ισχυρίσθηκε ότι οι Εναγόμενοι ενημερώθηκαν για την αύξηση του επιτοκίου με την επιστολή ημερομηνίας 19.02.2001, Τεκμήριο 7 και με ανακοινώσεις στον ημερήσιο τύπο. Στο σημείο αυτό κρίνω σκόπιμο να παραθέσω αυτούσιο το περιεχόμενο της επιστολής, Τεκμήριο 7. Η επιστολή απευθύνεται προς την Εναγόμενη 1 και έχει ημερομηνία 19.02.2001. «Αναφερόμενοι στα Δάνεια και/ή Τραπεζικές διευκολύνσεις που έχετε με την Τράπεζα μας, λεπτομέρειες των οποίων παρατίθενται κατωτέρω, σας πληροφορούμε ότι με την εφαρμογή του περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου και Συναφών Θεμάτων Νόμου, τα εν λόγω Δάνεια και/ή Τραπεζικές διευκολύνσεις θα χρεωθούν αναδρομικά από 1.1.2001 ως εξής: Α. ΤΟΚΟΣ (
2. i)Με βασικό επιτόκιο προς 7% (επτά τοις εκατό) το χρόνο. (
3. ii)Με πρόσθετο επιτόκιο προς 2,75% (δύο και 0,75 τοις εκατό) το χρόνο (iii)Σύνολο επιτοκίου 9,75% (εννέα και 0,75 τοις εκατό) το χρόνο επί των ημερήσιων χρεωστικών υπολοίπων λογιζόμενο κατά την κρίση της Τράπεζας και καταλογιζόμενο σε εσάς ή καταβαλλόμενο από εσάς την 30ήν Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου κάθε χρόνου εκτός εάν άλλως σας γνωστοποιηθεί από την Τράπεζα. Νοείται ότι η Τράπεζα θα δικαιούται να προβαίνει σε ανατοκισμό, σύμφωνα με την εκάστοτε νομοθεσία και επίσης θα δικαιούται κατά την απόλυτη κρίση της όπως κατά καιρούς με γραπτή ειδοποίηση της προς εσάς ή με ανακοίνωση της στον ημερήσιο τύπο καθορίζει το ύψος του εκάστοτε βασικού και/ή πρόσθετου επιτοκίου ή τον τρόπο υπολογισμού του ή το χρόνο καταβολής του ή να προβαίνει σε οποιαδήποτε άλλη αλλαγή και σε τέτοια περίπτωση το νέο επιτόκιο όπως θα έχει καθοριστεί με τον πιο πάνω τρόπο από την Τράπεζα όπως και οι αλλαγές στον τρόπο υπολογισμού ή στο χρόνο καταβολής του ή γενικά οποιαδήποτε άλλη αλλαγή θα έχει εφαρμογή από την ημερομηνία της γνωστοποιήσεως δια του ημερήσιου τύπου ή της προς εσάς ειδοποιήσεως. Στην περίπτωση που θα υπάρχει οποιαδήποτε διάσταση μεταξύ του επιτοκίου που καθορίζεται πιο πάνω με το επιτόκιο οποιουδήποτε Συμβολαίου σας με την Τράπεζα, θα υπερισχύει το επιτόκιο που προβλέπεται στην επιστολή αυτή εκτός εάν η Τράπεζα αποφασίσει διαφορετικά οπότε και θα σας το γνωστοποιεί γραπτώς. Για υπολογισμό οποιουδήποτε τόκου θα λογίζονται οι μήνες προς όσες ημέρες έχει ο καθένας αλλά για την εξεύρεση του τόκου θα χρησιμοποιείται ως διαιρέτης το εμπορικό έτος με 360 ημέρες. B. ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ/ΕΠΙΒΑΡΥΝΣΕΙΣ ΚΑΙ ΤΡΑΠΕΖΙΚΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ (α) Με προμήθεια προς 0,25% (0,25 τοις εκατό) το χρόνο υπολογιζόμενη επί του Μέσου Όρου των Δανείων και/ή Τραπεζικών διευκολύνσεων κατά τη σχετική περίοδο. (β) Με επιβάρυνση υπέρβασης προς 1,75% (ένα και εβδομήντα πέντε τοις εκατό) το χρόνο επί του ποσού κάθε υπέρβασης ορίου. (γ) Με επιβάρυνση καθυστέρησης προς 1,75% (ένα και εβδομήντα πέντε τοις εκατό) το χρόνο επί τυχόν καθυστερημένου ποσού. (δ) Με επιβάρυνση πρόωρης πληρωμής προς 1% (ένα τοις εκατό) το χρόνο επί τυχόν προώρως πληρωθέντος ποσού Δανείου. (ε) Με επιβάρυνση αχρησιμοποίητου ορίου προς 0% (μηδέν τοις εκατό) το χρόνο επί του ποσού του ορίου που δεν έχει χρησιμοποιηθεί. (στ) Με Τραπεζικά δικαιώματα όπως κατά καιρούς θ' αποφασίζει η Τράπεζα με ενημέρωση σας. (ζ) Με οποιαδήποτε άλλα έξοδα, δικαιώματα, φόρους και επιβαρύνσεις θα αποφασίζει η Τράπεζα κατά καιρούς με ενημέρωση σας. ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΔΑΝΕΙΑ/ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΔΙΕΥΚΟΛΥΝΣΕΙΣ: Όριο Τρεχούμενου Λογαριασμού Λ.Κ.40000- Αρ. Λογαριασμού [ ] Εφάπαξ Δάνειο Αρχικού Ποσού Λ.Κ.390000- Αρ. Λογαριασμού [ ] Σημερινό Υπόλοιπο Λ.Κ.391821- Νοείται βέβαια ότι οι σχέσεις σας με την Τράπεζα θα διέπονται και/ή συνεχίζουν να διέπονται από τους όρους των διαφόρων υφιστάμενων μεταξύ σας και της Τράπεζας συμβολαίων και/ή των συμβολαίων που θα υπογραφούν στο μέλλον από εσάς και την Τράπεζα.» Υποβλήθηκε στο μάρτυρα ότι αριθμός επιστολών συμπεριλαμβανομένων και της πιο πάνω επιστολής, Τεκμήριο 7 και της επιστολής ημερομηνίας 6.10.2005, δεν παραλήφθηκαν από τους Εναγόμενους. Ο μάρτυρας απάντησε ότι όλες οι επιστολές ταχυδρομήθηκαν στους Εναγόμενους, στις διευθύνσεις που οι ίδιοι έδωσαν στην Τράπεζα. Οι επιστολές δεν επιστράφηκαν. Σε κάποιο άλλο στάδιο της αντεξέτασης του ανέφερε ότι οι τροποποιήσεις του επιτοκίου έγιναν «κατά την κρίση της Τράπεζας, βάσει και των οικονομικών δεδομένων και του πελάτη και της οικονομίας». Στη συνέχεια δήλωσε τα πιο κάτω σε σχέση με τον υπολογισμό του βασικού και του επιπρόσθετου επιτοκίου τα οποία θεωρώ σκόπιμο όπως παραθέσω αυτούσια: «Το ύψος του πρόσθετου επιτοκίου και του βασικού επιτοκίου της τράπεζας καθορίζεται με άξονα κάποιους παράγοντες, οι οποίοι λαμβάνονται υπόψη και έχουν σχέση με την εξασφάλιση η οποία υπάρχει με θετικά και εύκολα ρευστοποιήσιμα στοιχεία του ενεργητικού του οφειλέτη, το κόστος ευκαιρίας των επενδυόμενων κεφαλαίων, καθώς επίσης και τις προβλέψεις τις οποίες λαμβάνει η τράπεζα για όλες τις πιστοδοτήσεις.» Ο μάρτυρας αντεξετάστηκε και σε σχέση με το δάνειο που είχε παραχωρηθεί στην [ ] Λύρα, Εναγόμενη 4. Υποβλήθηκε σε αυτόν ότι υπήρξαν υπερχρεώσεις στον συγκεκριμένο λογαριασμό. Ο μάρτυρας απάντησε ότι ο συγκεκριμένος λογαριασμός έχει ήδη εξοφληθεί και είναι άσχετος με τους επίδικους λογαριασμούς. Αναγνώρισε όμως ότι μέρος του δανείου που χορηγήθηκε και συγκεκριμένα το ποσό των Λ.Κ.382.969,88 διατέθηκε για την εξόφληση των υποχρεώσεων της [ ] Λύρα, Εναγομένης 4. Τέλος υποβλήθηκε στο μάρτυρα ότι αν δεν ληφθούν υπόψη οι υπερχρεώσεις που έγιναν στο λογαριασμό της [ ] Λύρα, Εναγομένης 4, το ποσό που οφείλουν οι Εναγόμενοι προς τους Ενάγοντες ήταν €679.535, την 31.12.2019. Αυτός απόρριψε τη συγκεκριμένη θέση. Η Ειρήνη Ποσπορίδου, Μ.Υ.1, είναι Βοηθός Κτηματολογικός Λειτουργός και εργάζεται στον τομέα Αναγκαστικών Πωλήσεων και Επιβαρύνσεων του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Αμμοχώστου. Η μάρτυρας κατέθεσε σε σχέση με τις υποθήκες Υ [ ] /95 και Υ [ ] /2000. Για την πρώτη υποθήκη εκκρεμεί διαδικασία αναγκαστικής πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου, η οποία άρχισε την 16.09.2008. Παρόμοια διαδικασία εκκρεμεί και για τη δεύτερη υποθήκη, ήτοι την Υ [ ] /2000, η οποία άρχισε την 23.12.2013. Οι πιο πάνω διαδικασίες δεν έχουν ολοκληρωθεί μέχρι σήμερα. Την 7.12.2000 η [ ] Λύρα, Εναγόμενη 4, σύμφωνα πάντα με τη μάρτυρα, παρουσιάστηκε στο Κτηματολόγιο Αμμοχώστου και προσκόμισε δήλωση μεταβίβασης δυνάμει δωρεάς του ενυπόθηκου ακινήτου, στον γιο της, [ ] [ ] Λύρα. Το Κτηματολόγιο την αποδέχτηκε, παρά το γεγονός ότι το ακίνητο ήταν υποθηκευμένο, καθότι είχε προσκομιστεί η συγκατάθεση της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ, η οποία δεν έφερε ένσταση στη μεταβίβαση του ακινήτου. Την ίδια ημέρα, ήτοι την 7.12.2000, ο Ιωάννης Γεωργίου Λύρα συνήψε δεύτερη υποθήκη σε βάρος του εν λόγω ακινήτου, προς όφελος της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ, πρόκειται για την υποθήκη [ ] /2000. Ο Στέλιος Ευτυχίου, Μ.Υ.2, εργάζεται στο Τμήμα Εφόρου Εταιρειών και Επίσημου Παραλήπτη. Ο μάρτυρας παρουσίασε το διάταγμα παραλαβής της περιουσίας της [ ] Λύρας, Εναγόμενης 4, που εκδόθηκε την 29.11.2010, από το Επαρχιακό Δικαστήριο Αμμοχώστου. Η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ έχει υποβάλει αίτηση για επαλήθευση του χρέους την 29.08.2011, για το ποσό των €1.231.015,17, πλέον τόκους από την 23.08.2011. Επισημαίνω, ότι η μαρτυρία των δύο πιο πάνω μαρτύρων, ήτοι της Ειρήνης Ποσπορίδου, Μ.Υ.1 και του Στέλιου Ευτυχίου, Μ.Υ.2 δεν έχει αμφισβητηθεί σε οποιοδήποτε ουσιώδες σημείο κατά την αντεξέταση. Ο Ευτύχιος Παπαευτυχίου, Μ.Υ.3, είναι οικονομολόγος, απόφοιτος του Πανεπιστημίου του Manchester και κάτοχος του επαγγελματικού πτυχίου του Ινστιτούτου Τραπεζιτών του Λονδίνου. Έχει δεκαεπτάχρονη εμπειρία στον τραπεζικό κλάδο, εργάστηκε στους τομείς των δανειοδοτήσεων και αξιολόγησης/παραχώρησης πιστωτικών διευκολύνσεων. Από το 2013 μέχρι σήμερα, διατηρεί γραφείο το οποίο εξειδικεύεται στην παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών για χειρισμό τραπεζικών θεμάτων. Οι Εναγόμενοι τού ανέθεσαν να αναλύσει τα στοιχεία των δύο επιδίκων τραπεζικών λογαριασμών και ετοίμασε για τον σκοπό αυτό σχετική έκθεση, Τεκμήριο 42. Κατέθεσε επίσης τα Τεκμήρια 43, 44 και 45. Για την ετοιμασία της Έκθεσης του, Τεκμήριο 42, ο μάρτυρας έλαβε υπόψη τις καταστάσεις λογαριασμού που ετοίμασαν οι Ενάγοντες, από την ημερομηνία χορήγησης των επιδίκων πιστωτικών διευκολύνσεων μέχρι και την 30.6.2020 και προέβη σε «ανάλυση και συμφιλίωση τους». Έλεγξε όλες τις χρεώσεις και τις πιστώσεις ανά μήνα. Η έκθεση του, Τεκμήριο 42, περιλαμβάνει τρεις λογαριασμούς. Από τη μαρτυρία του όμως προέκυψε ότι οι δύο πρώτοι λογαριασμοί αφορούν τις ίδιες πιστωτικές διευκολύνσεις, ήτοι το δάνειο που παραχωρήθηκε την 11.12.2000. Ο λογαριασμός του δανείου από την 11.12.2000 μέχρι και την 16.11.2005 έφερε τον αριθμό [ ] και από την 16.11.2005 τον αριθμό [ ]. Ο μάρτυρας κατέθεσε ότι το ποσό που χρεώθηκε από την Τράπεζα για τόκους, για την περίοδο 11.12.2000 μέχρι 16.11.2005, ήταν υπερβολικό και ή παράνομο και/ή καταχρηστικό. Η τράπεζα χρέωσε τον λογαριασμό με το ποσό των €264.553,62 χρησιμοποιώντας επιτόκιο κατά μέσο όρο 8%. Κατά την αντεξέταση το διαφοροποίησε και το καθόρισε σε 8.5%. Το ποσό με βάση, τους δικού του υπολογισμούς δεν θα έπρεπε να υπερβαίνει τα €156.000. Υπολόγισε το πιο πάνω ποσό χρησιμοποιώντας επιτόκιο 6% που κατά την άποψη του ήταν ένα εύλογο επιτόκιο. Κατά την αντεξέταση του διαφοροποίησε την πιο πάνω θέση του και δήλωσε ότι το ποσοστό του επιτοκίου που χρησιμοποιήθηκε ήταν 5%. Υπερβολική ήταν κατά την άποψη του και η χρέωση του πιο πάνω λογαριασμού με το ποσό των €2.039.339,85, για τη χρονική περίοδο 16.11.2005 μέχρι 30.06.2020. Υπολόγισε ότι το «μεσοσταθμικό κόστος δανεισμού» για το λογαριασμό αυτό ήταν 25%. Για το δεύτερο λογαριασμό, χορήγησης ορίου, η Τράπεζα χρέωσε το ποσό των €283.361,67. Και αυτό το ποσό είναι, κατά την άποψη του, υπερβολικό και ή παράνομο και ή καταχρηστικό και το συνολικό ποσό θα έπρεπε να ήταν κατά 'πολύ χαμηλότερο'. Με βάση τα στοιχεία που τού παρουσίασε η Τράπεζα υπολόγισε ότι το «μεσοσταθμικό κόστος» για το τρεχούμενο λογαριασμό χορήγησης ορίου, ήταν 20,4% ετησίως. Πρόβαλε τη θέση ότι με βάση τις καταστάσεις τραπεζικών λογαριασμών, το σημερινό υπόλοιπο όλων των δανειακών υποχρεώσεων της Εναγομένης 1 δεν θα έπρεπε να υπερβαίνει το συνολικό ποσό των €700.000. Αυτή ήταν συνοπτικά η μαρτυρία που έχει τεθεί ενώπιο του Δικαστηρίου. Αμφότερα τα μέρη κατέθεσαν τεκμήρια, όλα τα τεκμήρια εξετάστηκαν και λήφθηκαν υπόψη από το Δικαστήριο, ανεξαρτήτως του γεγονότος ότι δεν γίνεται ρητή αναφορά σε κάθε ένα από αυτά ξεχωριστά. Αξιολόγηση και ευρήματα Η αξιολόγηση των μαρτύρων έγινε ακολουθώντας τις αρχές που καθορίστηκαν από τη νομολογία. Κατά την αξιολόγηση της μαρτυρίας δεν περιορίστηκα στην ατομική κρίση της αξιοπιστίας κάθε μάρτυρα ξεχωριστά, αλλά την αντιπαράβαλα και την εξέτασα σε σχέση με το σύνολο της υπόλοιπης μαρτυρίας. Η αξιολόγηση θα επικεντρωθεί στους ισχυρισμούς που κατέστησαν επίμαχοι καθότι δεν θεωρώ σκόπιμο να επεκταθώ σε ισχυρισμούς που δεν αμφισβητήθηκαν και ή που δεν σχετίζονται άμεσα με τα επίδικα θέματα. Αφού εξέτασα τη μαρτυρία στο σύνολο της, κατέληξα σε ευρήματα και συμπεράσματα, τα οποία παραθέτω πιο κάτω, όχι με βάση την αλληλουχία των σκέψεων μου αλλά με βάση τη σειρά, η οποία κατά την κρίση μου αποτελεί την καλύτερη δομή της απόφασης μου. Η μαρτυρία της Ειρήνης Ποσπορίδου, Μ.Υ.1 και του Στέλιου Ευτυχίου, Μ.Υ.2 ήταν εντελώς τυπική, δεν έχει αμφισβητηθεί σε οποιοδήποτε ουσιώδες σημείο και γίνεται δεκτή από το Δικαστήριο. Στρέφομαι στη συνέχεια στη μαρτυρία του [ ] Καφά, Μ.Ε.1, η οποία εδράζεται κυρίως σε έγγραφα, τα οποία έχουν κατατεθεί ως τεκμήρια. Το πρώτο θέμα που θα εξετάσω από τη μαρτυρία του είναι κατά πόσο οι επίδικοι λογαριασμοί αποτελούν συνέχεια των λογαριασμών που είχε η [ ] Λύρα Εναγόμενη 4. Υπενθυμίζω ότι η θέση του μάρτυρα ήταν ότι οι επίδικοι λογαριασμοί ήταν ανεξάρτητοι από τους λογαριασμούς της [ ] Λύρας, Εναγόμενης 4, θέση που με βρίσκει σύμφωνη. Επισημαίνω ότι πρωτοφειλέτιδα στις υπό κρίση συμφωνίες είναι νομικό πρόσωπο, η Εναγομένη 1 και όχι η [ ] Λύρα, Εναγομένη 4. Υπενθυμίζω ότι η τελευταία ενάγεται, στην παρούσα υπόθεση, υπό την ιδιότητα της ως εγγυήτριας των υποχρεώσεων της Εναγόμενης 1 και όχι ως πρωτοφειλέτιδα. Το γεγονός ότι μέρος των χρημάτων που δόθηκαν ως δάνειο χρησιμοποιήθηκαν για την εξόφληση των υποχρεώσεων της [ ] Λύρας, Εναγομένης 4, δεν οδηγεί αυτόματα στο συμπέρασμα ότι πρόκειται για τον ίδιο λογαριασμό ή ότι οι Εναγόμενοι 1, 2, 3 και 5 νομιμοποιούνται να αξιώνουν επιστροφή των πιο πάνω ποσών που χρεώθηκαν σε λογαριασμό τρίτου προσώπου. Ενώπιο του Δικαστηρίου κατατέθηκαν και τα πρακτικά της συνεδρίας της Εναγομένης 1 που αφορούν τη σύναψη των επιδίκων συμφωνιών. Στα πρακτικά καμιά αναφορά γίνεται που να υποστηρίζει τις θέσεις που προωθήθηκαν από την Υπεράσπιση. Παραθέτω αυτούσια την απόφαση που έλαβε το Διοικητικό Συμβούλιο της Εναγομένης 1, τη 5.12.2000: "Αποφασίζεται ομοφώνως όπως η εταιρεία Aestas Trading Ltd, A.E. 97007, προς καλυτέρα διεξαγωγή των εργασιών της δανειοδοτηθεί από την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ, κατάστημα Αμμοχώστου