Τράπεζας Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ ν. Δήμητρα Νεοφύτου κ.α., Αρ. Αγωγής 671/2014, 15/11/2022

Τράπεζας Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ ν. Δήμητρα Νεοφύτου κ.α., Αρ. Αγωγής 671/2014, 15/11/2022 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup

1. on)- Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDAMM:2022:A74 ΣΤΟ ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΑΜΜΟΧΩΣΤΟΥ Ενώπιον Ν. Παπανδρέου, ΕΔ. Αρ. Αγωγής 671/2014 Μεταξύ: Τράπεζας Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ Εναγόντων -και- 1. Δήμητρα Νεοφύτου 2. Χριστάκης Κκόλου 3. Νεόφυτος Νεοφύτου 4. Χρίστα Δ. Κυριάκου Εναγόμενων Και όπως τροποποιήθηκε δυνάμει διατάγματος Δικαστηρίου ημερ. 25.4.2018 Μεταξύ: Τράπεζας Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ Εναγόντων -και- 1. Δήμητρα Νεοφύτου 2. Χριστάκης Κκόλου 3. Νεόφυτος Νεοφύτου 4. Νεόφυτου Νεοφύτου, Α.Δ.Τ. [ ], ως διαχειριστής της περιουσίας της Χρίστας Νεοφύτου Κυριάκου Εναγόμενων Και όπως τροποποιήθηκε δυνάμει διατάγματος Δικαστηρίου ημερ. 14.12.2021 Μεταξύ: Τράπεζας Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ Εναγόντων -και- 1. Δήμητρα Νεοφύτου 2. Χριστάκης Κκόλου 3. Νεόφυτος Νεοφύτου 4. Νεόφυτου Νεοφύτου, Α.Δ.Τ. [ ], ως διαχειριστής της περιουσίας της αποβιωσάσης Χρίστας Νεοφύτου Κυριάκου Εναγόμενων ___________________________________________________________________ Ημερομηνία: 15 Νοεμβρίου 20222 Εμφανίσεις: Για Ενάγοντες: κα. Α Φασιανού για Ι. Φράγκος & Συνεργάτες Δ.Ε.Π.Ε. Για Εναγόμενους: Α. Προδρόμου για Χριστόφορος Χατζηστερκώτης & Συνεργάτες Δ.Ε.Π.Ε. ΑΠΟΦΑΣΗ Ι. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 1. Με το Τροποποιημένο Κλητήριο Ένταλμα τους οι Ενάγοντες αξιώνουν εναντίον των Εναγόμενων, αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα αποζημιώσεις ύψους €97.129,19 πλέον τόκο προς 6.75% επί του ποσού των €96.114,24, από 26.3.2014 μέχρι πλήρους εξόφλησης του τόκου κεφαλαιοποιημένου την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου εκάστου έτους. 2. Οι Εναγόμενοι 1 και 2 ενάγονται υπό την ιδιότητα τους ως πρωτοφειλέτες πιστωτικών διευκολύνσεων που έλαβαν από τους Ενάγοντες και οι Εναγόμενοι 3 και 4 ενάγονται ως εγγυητές τους. Περαιτέρω, οι Ενάγοντες αξιώνουν έναντι της Εναγόμενης 4 διάταγμα δια την εκποίηση υποθήκης ακινήτου που βρίσκεται στην Επαρχία Αμμοχώστου, και το οποίο υποθηκεύτηκε προς όφελος των Εναγόντων ως επιπρόσθετη εξασφάλιση των πιο πάνω υποχρεώσεων των Εναγόμενων 1 και 2 έναντι των Εναγόντων. ΙΙ. ΤΑ ΔΙΚΟΓΡΑΦΑ (α) Η ΑΓΩΓΗ 3. Με την Αγωγή τους οι Ενάγοντες προβάλλουν ότι κατά πάντα ουσιώδη χρόνο προς την παρούσα αγωγή αποτελούσαν εταιρεία περιορισμένης ευθύνης εγγεγραμμένη σύμφωνα με τη νομοθεσία και διεξήγαν και διεξάγουν τραπεζικές εργασίες σε ολόκληρη την Κύπρο με κεντρικά γραφεία στη Λευκωσία. Δυνάμει ειδικού ψηφίσματος το οποίο καταχωρήθηκε στον Έφορο Εταιρειών στις 12.12.2004, μετονομάστηκαν σε Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ. Η αποβιώσασα Χρίστα Νεοφύτου Κυριάκου απεβίωσε στις 19.4.2019 και διαχειριστής της περιουσίας της διορίστηκε ο Εναγόμενος 3. 4. Ως προς τα γεγονότα προβάλλουν ότι κατά ή περί τις 8.4.2008, οι Ενάγοντες, κατόπιν αίτησης των Εναγόμενων 1 και 2, συμφώνησαν να τους παραχωρήσουν δάνειο ύψους €100.000,00 («το Δάνειο») πληρωτέο δια 180 μηνιαίων δόσεων («η Συμφωνία Δανείου»). Ακολούθως, και πάλιν κατόπιν αίτησης των Εναγόμενων 1 και 2, η Συμφωνία Δανείου τροποποιήθηκε δια τροποποιητικής συμφωνίας ημερομηνίας 22.7.2011 («η Τροποποιητική Συμφωνία Δανείου») δια της οποίας διαφοροποιείτο ο τρόπος αποπληρωμής του Δανείου. Η Τροποποιητική Συμφωνία ήταν συμπληρωματική της Συμφωνίας Δανείου και η Συμφωνία Δανείου θα παρέμενε σε πλήρη ισχύ, εκτός στο βαθμό που διαφοροποιείτο από την Συμφωνία Δανείου. Παρατίθενται στα πλαίσια της Έκθεσης Απαίτησης οι όροι των πιο πάνω συμφωνιών με λεπτομέρεια. 5. Προς εξασφάλιση των υποχρεώσεων των Εναγόμενων 1 και 2 έναντι των Εναγόντων: (α) Οι Εναγόμενοι 3 και 4 στις 8.4.2008 υπέγραψαν συμφωνία εγγύησης δια της οποίας εγγυήθηκαν όλες τις υποχρεώσεις των Εναγόμενων 1 και 2, μέχρι του ποσού των €120.000,00, πλέον τόκους και έξοδα («η Συμφωνία Εγγύησης»). (β) Η Εναγόμενη 4 προσέφερε και οι ενάγοντες αποδέχθηκαν στο Επαρχιακό Κτηματολόγιο Αμμοχώστου έγγραφα υποθήκης επί ακινήτου ιδιοκτησίας της Εναγόμενης 4 («το Ακίνητο») με αποτέλεσμα την υποθήκευση του προς όφελος των Εναγόντων («η Υποθήκη»). (γ) Οι Εναγόμενοι 1 και 2 εκχώρησαν στους Ενάγοντες δυνάμει σχετικών συμφωνιών εκχώρησης, τα δικαιώματα τους που απέρρεαν από ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής τα οποία είχαν επισυνάψει με συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρεία, για το ποσό των €50,000. 6. Οι Ενάγοντες προς εκπλήρωση των όρων της Συμφωνίας Δανείου παραχώρησαν στους Εναγόμενους 1 και 2 το Δάνειο και ανοίχθηκε προς τούτο ο υπ' αριθμό [ ] τραπεζικός λογαριασμός («ο Λογαριασμός Δανείου»). 7. Οι Εναγόμενοι κατά παράβαση των όρων των πιο πάνω συμφωνιών παρέλειψαν να συμμορφωθούν με τους όρους συμφωνιών, με αποτέλεσμα να οφείλουν αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα το ποσό που οι Ενάγοντες αξιώνουν. Οι Ενάγοντες μέσω επιστολών τους ημερομηνίας 30.5.2012 προς τους Εναγόμενους, τους ενημέρωσαν για τις πιο πάνω παραβάσεις και τους κάλεσαν σε συμμόρφωση. Με περαιτέρω επιστολές τους προς τους Εναγόμενους ημερομηνίας 26.4.2014 τερμάτισαν την λειτουργία του Δανείου. Οι Εναγόμενοι μέχρι σήμερα εξακολουθούν να αρνούνται και/ή να παραλείπουν και/ή να αμελούν να συμμορφωθούν. (β) Η ΥΠΕΡΑΣΠΙΣΗ 8. Οι Εναγόμενοι αρνούνται το σύνολο των ισχυρισμών των Εναγόντων, καλούν τους Ενάγοντες σε απόδειξη των ισχυρισμών τους και προβάλουν ότι ουδέποτε ουδέποτε σύναψαν οποιαδήποτε έγγραφη συμφωνία μαζί με τους Ενάγοντες και ουδέποτε ανοίχθηκε οποιοσδήποτε τραπεζικός λογαριασμός ως οι Ενάγοντες ισχυρίζονται. 9. Άνευ επηρεασμού των πιο πάνω προβάλλουν ότι «έστω και αν συνάφθηκαν οι ισχυριζόμενες από τους ενάγοντες συμφωνίες», η οποιαδήποτε τέτοια συμφωνία «είναι άκυρη και/ή ακυρώσιμη και/ή αυτή υπεγράφη υπό συνθήκες ψυχικής πίεσης (undue influence) και/ή μη παράγουσα έννομα αποτελέσματα» έναντι των Εναγόμενων «και δεν είναι καν σύμβαση γιατί ελλείπουν ουσιώδεις όροι και /ή διότι περιέχονται σε αυτήν καταχρηστικοί και/ή εικονικοί και /ή παράνομοι και/ή ετεροβαρείς και/ή επαχθείς και /ή άλλως όροι.» Προβάλλουν επίσης ότι οι συμφωνίες συνήφθησαν κατόπιν «ψευδών παραστάσεων και/ή υποσχέσεων και/ή ψυχικών πιέσεων και/ή άλλως πως των Εναγόντων και/ή των υπαλλήλων των και/ή εν γνώσει και συγκατάθεση αυτών για να πείσουν τους εναγόμενους 1, 2, 3 και 4 να υπογράψουν τις ισχυριζόμενες από ενάγοντες συμφωνίες.» 10. Επιπρόσθετα ισχυρίζονται ότι δεν τέθηκε η προσοχή των Εναγόμενων σε ουσιώδεις όρους των συμφωνιών και δεν υπήρχε οποιαδήποτε ενημέρωση λόγω της δυσανάλογης θέσης ισχύος των Εναγόντων, τους οποίους οι Εναγόμενοι εμπιστεύτηκαν. Δεν επεξηγήθηκε ούτε η νομική σημασία ή οι επιπτώσεις που θα είχαν σε αυτούς. Αντίθετα, οι Ενάγοντες παρουσίασαν τις εν λόγω συμφωνίες ως τυπικές και άνευ εννόμου αποτελέσματος συμφωνίες. Περαιτέρω, προβάλλουν ότι ουδέποτε δόθηκε οποιοδήποτε αντάλλαγμα για την υπογραφή των συμφωνιών. 11. Επειδή υπήρχε άμεση ανάγκη του Δανείου, οι Ενάγοντες επηρέασαν τους Εναγόμενους να υπογράψουν αμέσως και συνεπώς δεν διαπραγματεύτηκαν τα έγγραφα που τους παρουσιάστηκαν. 12. Άνευ επηρεασμού των πιο πάνω οι Εναγόμενοι προβάλλουν ότι οι Ενάγοντες εξανάγκασαν τους Εναγόμενους να συνάψουν τις επίδικες συμφωνίες ασκώντας ψυχική πίεση στους Εναγόμενους και εξαναγκάζοντας τους να τις συνάψουν διαφορετικά δεν θα τους έδιδαν «διευκολύνσεις» και επομένως οι συμφωνίες αυτές δεν ήταν προϊόν της ελεύθερης βούλησης των μερών αλλά ήταν άκυρες και/ή ακυρώσιμες με ετεροβαρείς όρους που ήταν πολύ επαχθείς για τους εναγόμενους οι οποίοι όροι επιφέρουν την ακυρότητα των εν λόγω συμφωνιών. Τέτοιοι όροι ήταν, παραδείγματος χάριν, οι όροι που αφορούν «το τόκο, την κεφαλαιοποίηση, τον τερματισμό της συμφωνίας, τις χρεώσεις, τα έξοδα οι οποίοι είναι ετεροβαρείς και /ή καταχρηστικοί και /ή παράνομοι και /ή επαχθείς και/ή άλλως.» 13. Περαιτέρω και/ή διαζευκτικά οι εναγόμενοι ισχυρίζονται ότι οι Ενάγοντες κωλύονται να διεκδικήσουν συμβατικά δικαιώματα τους συνέπεια εξ υποσχέσεως κωλύματος (promissory estoppel) και/ή κωλύματος λόγω παραστάσεως (promissory by representation) και/ή άλλως πως εξαιτίας των υποσχέσεων και/ή παραστάσεων και/ή άλλως που οι Ενάγοντες και/ή υπάλληλοι τους παρείχαν στους Εναγόμενους και/ή καθώς η Τροποποιητική Συμφωνία Δανείου ακυρώνει την Συμφωνία Δανείου. 14. Περαιτέρω προβάλλουν ότι εκτός από την Συμφωνία Δανείου υπήρχαν και προφορικές συμφωνίες μεταξύ των διαδίκων που δημιουργούν νομικό κώλυμα στους ενάγοντες να εγείρουν την παρούσα αγωγή. 15. Σε σχέση με την Υποθήκη η Εναγόμενη προβάλλει ότι αυτή είναι εξ' υπαρχής άκυρη/ή ακυρώσιμη ως προϊόν ψυχικής πίεσης, δόλου ψευδών παραστάσεων και/ή άλλως. 16. Περαιτέρω προβάλλουν ότι ουδέποτε οι Εναγόμενοι έλαβαν οποιεσδήποτε επιστολές από τους Εναγόμενους. 17. Άνευ βλάβης των πιο πάνω και/ή διαζευκτικά ισχυρίζονται ότι δεν δεσμεύονται από τις συμφωνίες καθώς οι Ενάγοντες μετέβαλαν τους όρους τους άνευ της συναινέσεως τους. 18. Διαζευκτικά προβάλλουν ότι αν ήθελε αποδειχθεί ενώπιον Δικαστηρίου ότι οφείλουν οποιοδήποτε ποσό στους Ενάγοντες, αυτό είναι πολύ λιγότερο από το αξιούμενο. ΙΙΙ. Η ΜΑΡΤΥΡΙΑ 19. Προς υποστήριξη της απαίτησης τους οι Ενάγοντες κάλεσαν έξι μάρτυρες οι οποίοι κατέθεσαν τα Τεκμήρια 1 - 18. Προς υποστήριξη της υπεράσπισης τους εκ μέρους των Εναγόμενων κατέθεσε η Εναγόμενη 1. (α) ΣΥΝΟΨΗ ΜΑΡΤΥΡΙΑΣ ΕΝΑΓΟΝΤΩΝ (
2. i)Σύνοψη Μαρτυρίας Νίκου Νικολάου (ΜΕ1) 20. Ως πρώτος μάρτυρας για τους Ενάγοντες κατέθεσε ο κος Νίκος Νικολάου, υπάλληλος των Εναγόντων στο τμήμα ανακτήσεων στη Λάρνακα, το οποίο, ως ανέφερε, είναι το αρμόδιο τμήμα για την παρακολούθηση τερματισμένων λογαριασμών. Στα πλαίσια της μαρτυρίας του κατέθεσε γραπτή δήλωση ως μέρος της κυρίως εξέτασης του, η οποία σημειώθηκε ως Έγγραφο 'Α'. Εκεί επανέλαβε τους ισχυρισμούς των Εναγόντων ως εμπεριέχονται στην Έκθεσης Απαίτησης τους και προς υποστήριξη τους κατέθεσε τα ακόλουθα έγγραφα ως τεκμήρια: (α) Ως Τεκμήριο 1 έρευνα του Έφορου Εταιρειών σε σχέση με την μετονομασία των Εναγόντων σε Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ. (β) Ως Τεκμήριο 2 τη Συμφωνία Δανείου. Ανέφερε επίσης ότι δυνάμει της Συμφωνίας Δανείου οι Ενάγοντες παραχώρησαν στους Εναγόμενους 1 και 2 στεγαστικό δάνειο ύψους €100.000 με σκοπό την εξόφληση υφιστάμενων στεγαστικών δανείων τους με την Εθνική Τράπεζα. (γ) Ως Τεκμήριο 3 δέσμη εγγράφων κοινοποίησης ημερομηνίας 30.6.2011 και ως Τεκμήριο 4 την Τροποποιητική Συμφωνία Δανείου. (δ) Ως Τεκμήριο 5 αντίγραφο του διατάγματος διαχείρισης σε σχέση με την αποβιώσασα Χρίστα Νεοφύτου, ημερομηνίας 19.4.2021. (ε) Ως Τεκμήριο 6 τη Συμφωνία Εγγύησης. (στ) Ως Τεκμήριο 7 τη Σύμβαση και Δήλωση Υποθηκεύσεως Ακινήτου του Επαρχιακού Κτηματολογίου Αμμοχώστου με συνημμένο έγγραφο υποθήκης, ημερομηνίας 8.4.2008, που αφορούν στην υποθήκευση προς όφελος των Εναγόντων ακινήτου της αποβιώσασας Χρίστας Κυριάκου, και τα οποία συνήφθησαν μεταξύ των Εναγόντων και του τότε πληρεξούσιου αντιπρόσωπου της, Εναγόμενου 3. (ζ) Ως Τεκμήριο 8 δέσμη των επιστολών ημερομηνίας 30.5.2012, που απέστειλαν οι Ενάγοντες στους Εναγόμενους 1 μέχρι 3 και την κα Χρίστα Κυριάκου. (η) Ως Τεκμήριο 9 αντίγραφο ανακοίνωσης στον ημερήσιο τύπο, ημερομηνίας 26.4.2013, δια της οποίας οι Ενάγοντες ανακοίνωσαν τη μείωση του βασικού τους επιτοκίου που αφορούν στα στεγαστικά δάνεια, σε 3.5%. (θ) Ως Τεκμήριο 10 αντίγραφο ανακοίνωσης στον ημερήσιο τύπο, ημερομηνίας 5.11.2013, δια της οποίας οι Ενάγοντες ανακοίνωσαν τη μείωση του τόκου υπερημερίας από 3% σε 2%. (ι) Ως Τεκμήριο 11 δέσμη των επιστολών ημερομηνίας 26.3.2014, που απέστειλαν οι Ενάγοντες. 21. Περαιτέρω ανέφερε ότι οι επιστολές ημερομηνίας 30.5.2012 και 26.3.2014 (Τεκμήρια 8 και 11) απεστάλησαν δια ταχυδρομείου, στις δοθείσες από τους Εναγόμενους διευθύνσεις, οι οποίες ήταν και οι τελευταίες γνωστές στους Ενάγοντες διευθύνσεις. Επίσης ανέφερε ότι έχει εξετάσει το φάκελο που διατηρείται για την ως άνω υπόθεση και δεν υπάρχει καμία επιστροφή επιστολής. 22. Ανέφερε ότι το επιτόκιο που ίσχυε για τον Λογαριασμό Δανείου κατά τον τερματισμό του ανερχόταν σε 6,75% ετησίως και αποτελείται από το βασικό επιτόκιο στεγαστικών δανείων των Εναγόντων προσαυξημένο κατά 1,25%, περιθώριο και τον τόκο υπερημερίας κατά 2%. 23. Επιπρόσθετα, ανέφερε ότι οι Ενάγοντες διατηρούν καθ' όλη την περίοδο εργασιών τους και καθ' όλη της περίοδο λειτουργίας του Λογαριασμού Δανείου, αρχείο τήρησης λογαριασμών για τον κάθε πελάτη τους στους ηλεκτρονικούς τους υπολογιστές. Στον κάθε λογαριασμό γινόταν και γίνεται συνεχής ενημέρωση και καταχώριση κάθε χρέωσης ή πίστωσης που γίνεται και τον αφορά. Ακολούθως κατέθεσε ως Τεκμήριο 12 τραπεζική κατάσταση του Λογαριασμού Δανείου από 14.4.2008 μέχρι 31.12.2013 και ως Τεκμήριο 13 αναδομημένη τραπεζική κατάσταση του Λογαριασμού Δανείου, την οποία ετοίμασε ο ίδιος στη βάση του Τεκμηρίου 12. 24. Επεξήγησε ότι οι πιο πάνω τραπεζικές καταστάσεις αποτελούν μέρος του αρχείου τήρησης και διατήρησης των τραπεζικών λογαριασμών των πελατών των Εναγόντων. Σημείωσε ότι η καταχώριση των πιο πάνω καταστάσεων λογαριασμού, που είναι συνήθη για τους Ενάγοντες έγγραφα, έχει γίνει κατά τη συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών των Εναγόντων και βρίσκονται υπό τη φύλαξη και τον έλεγχο των Εναγόντων. Ο ίδιος έχει συγκρίνει τις ως άνω καταστάσεις λογαριασμού με τις αρχικές καταχωρίσεις που διατηρούνται στον ηλεκτρονικό υπολογιστή των Εναγόντων και οι οποίες αποτελούν αποσπάσματα του ηλεκτρονικού αρχείου των Εναγόντων και έχει διαπιστώσει ότι είναι ορθές. 25. Ανέφερε επίσης ότι οι τραπεζικοί λειτουργοί αφιερώνουν αρκετό χρόνο στο να επικοινωνούν τηλεφωνικά με τους χρεώστες και να τους αποστέλλουν προειδοποιητικές επιστολές αλλά και επιστολές τερματισμού, όπως συνέβη και εν προκειμένω με τους Εναγόμενους 1, 2, 3 και την αποβιώσασα. Περαιτέρω, οι Ενάγοντες προέβησαν στη σύσταση του Τμήματος Ανάκτησης Χρεών, το οποίο είναι αρμόδιο για την παρακολούθηση τερματισμένων λογαριασμών δανείων, πιστωτικών διευκολύνσεων, τρεχούμενων λογαριασμών και το οποίο εργοδοτεί αρκετούς υπαλλήλους, οι οποίοι ασχολούνται αποκλειστικά με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και ως εκ τούτου τα λειτουργικά έξοδα αλλά και τα έξοδα εργοδότησης αυτών να είναι υψηλά. 26. Η συμφωνία για την επιβολή τόκου υπερημερίας γίνεται για να υπολογιστεί η ζημιά της Τράπεζας από την αθέτηση της συμφωνίας δανείου και πράγματι η Τράπεζα υφίσταται ζημιά από τη μη εξυπηρέτηση των δανείων που έχει παραχωρήσει. Ειδικότερα, μετά τον τερματισμό ενός μη εξυπηρετούμενου δανείου, όπως εν προκειμένω συνέβη και με τον επίδικο λογαριασμό, αναλαμβάνει πλέον το Τμήμα Ανάκτησης Χρεών, το οποίο δίδει οδηγίες σε δικηγόρους για προώθηση δικαστικών μέτρων εναντίον των Πρωτοφειλετών, εγγυητών και ενυπόθηκων οφειλετών, ενώ οι υπάλληλοι του τμήματος βρίσκονται σε συνεχή επικοινωνία με τους δικηγόρους για συζήτηση των υποθέσεων αυτών και την προώθηση τους, αναλαμβάνουν την υπογραφή ενόρκων δηλώσεων στο Δικαστήριο, προετοιμάζονται για σκοπούς ακροάσεων και παρέχουν μαρτυρία στα πλαίσια ακροαματικών διαδικασιών. 27. Αναφορικά με τον Λογαριασμό Δανείου, οι λειτουργοί του Τμήματος Ανάκτησης Χρεών ήλθαν σε επικοινωνία με τους Εναγόμενους αναφορικά με τις οφειλές τους προς τους Ενάγοντες. Στην συνέχεια δόθηκαν γραπτώς οδηγίες στο Δικηγορικό Γραφείο Ι. Φράγκος & Συνεργάτες Δ.Ε.Π.Ε. όπως προβούν στη σύνταξη και καταχώριση της υπό αναφορά αγωγής εναντίον των Εναγόμενων, βρίσκονταν σε συχνή επικοινωνία με τους δικηγόρους που χειρίζονται την παρούσα αγωγή αναφορικά με την εξέλιξη αυτής, προσέρχονταν στο Δικαστήριο για την υπογραφή ενόρκων δηλώσεων ενώ ακολούθησε και συζήτηση της υπόθεσης με τους δικηγόρους και προετοιμασία για σκοπούς μαρτυρίας στα πλαίσια της ακρόασης της αγωγής. Οι Ενάγοντες υπολογίζουν ότι ο τόκος υπερημερίας ύψους 2% αντικατοπτρίζει το κόστος των Εναγόντων από την αθέτηση του δανείου. 28. Μετά την καταχώριση της αγωγής δεν πληρώθηκε οποιοδήποτε ποσό σε σχέση με τον Λογαριασμό Δανείου. Το αναφερόμενο οφειλόμενο υπόλοιπο πλέον τόκοι μέχρι σήμερα δεν έχει αλλάξει, αφού καμία πληρωμή δεν έγινε. 29. Αντεξεταζόμενος ανέφερε ότι δεν ήταν παρών κατά τη σύναψη των συμφωνιών, όμως δίπλα από τα ονόματα των υπαλλήλων των Εναγόντων φαίνεται ποιος τις έχει υπογράψει. Ανέφερε ότι δεν γνωρίζει τους Εναγόμενους ούτε έχει επικοινωνήσει ποτέ μαζί τους και δεν γνωρίζει οτιδήποτε που να αφορά τις μεταξύ των διαδίκων επικοινωνία πριν την σύναψη των συμφωνιών. Ανέφερε όμως ότι γνωρίζοντας την πρακτική των Εναγόντων πρόκειται για μια ξεκάθαρη σύμβαση δανείου όπου οι Ενάγοντες παραχώρησαν το δάνειο αυτή και έχουν παραχωρηθεί συγκεκριμένες εξασφαλίσεις. Η κατάσταση του Λογαριασμού Δανείου (Τεκμήριο 12) αποστελλόταν στους πελάτες και οι πελάτες την παραλάμβαναν καθώς ποτέ δεν έχει επιστραφεί. Ακολούθως, απάντησε σε επί μέρους ερωτήματα της κας Προδρόμου επί των Τεκμηρίων 12 και 13 όσον αφορά χρεώσεις, πιστώσεις, χρέωση επιτοκίου και εξόδων με αναφορά στις μεταξύ των μερών συμφωνίες. 30. Ο ίδιος ετοίμασε την αναδομημένη κατάσταση του Λογαριασμού Δανείου, Τεκμήριο 13, όπου αφαίρεσε όλες τις χρεώσεις και περιλαμβάνονται μόνο οι τόκοι. Στη βάση των πιο πάνω η αξίωση των Εναγόντων διαμορφώνεται με βάση το Τεκμήριο 13 σε ποσό προς €161.984,09 πλέον τόκο προς 6.75% από 18.3.22 επί του ποσού των €159.738,99 μέχρι εξόφλησης, του τόκου κεφαλαιοποιημένου από την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου έκαστου έτους. (
3. ii)Σύνοψη Μαρτυρίας Νίκης Ναθαναήλ (ΜΕ2) 31. Δεύτερη μάρτυρας για τους Ενάγοντες κατέθεσε η κα Νίκη Ναθαναήλ, υπάλληλος των Εναγόντων από το 2007 η οποία κατέθεσε γραπτή δήλωση ως μέρος της κυρίως εξέτασης της και σημειώθηκε ως Έγγραφο 'Β'. Εκεί ανέφερε ότι τον Ιούλιο του 2011, εργαζόταν ως ταμίας στο υποκατάστημα των Εναγόντων στη Δερύνεια ενώ σήμερα κατέχει τη θέση της υπεύθυνης συναλλαγών στο υποκατάστημα των Εναγόντων στην Αγία Νάπα. Σε σχέση με τα επίδικα γεγονότα κατέθεσε ότι κατά την υπογραφή της Τροποποιητικής Συμφωνίας Δανείου (Τεκμήριο 4) η ίδια ήταν παρούσα. Ειδικότερα, ότι στις 11.7.2011 είδε τον Εναγόμενο 2 να θέτει την υπογραφή του σε αυτή, και ακολούθως στις 19.7.11 είδε τους Εναγόμενους 1 και 3 να θέτουν επίσης την υπογραφή τους. Έθεσε και η ίδια την υπογραφή της επί της Τροποποιητικής Συμφωνίας ως μάρτυρας υπογραφών. Στα πλαίσια της κυρίως εξέτασης της υπέδειξε το μέρος επί του Τεκμηρίου 4 όπου τέθηκαν και οι πιο πάνω υπογραφές των Εναγόμενων 1 μέχρι 3 αλλά και η δική της. Αντεξεταζόμενη ανέφερε ότι οι ημερομηνίες στις υπογραφές διαφέρουν καθώς οι Εναγόμενοι 1 - 3 προσήλθαν σε διαφορετικές ημερομηνίες και ότι η τραπεζίτρια που ενημέρωσε πελάτες για τις συμφωνίες ήταν η κα Καραγιώργη. (iii) Σύνοψη Μαρτυρίας Γιώργου Σκορδή (ΜΕ3) 32. Τρίτος μάρτυρας για τους Ενάγοντες κατέθεσε ο κος Γιώργος Σκορδής, υπάλληλος στο Επαρχιακό Κτηματολογικό Γραφείο Αμμοχώστου. Ο εν λόγω μάρτυρας αναγνώρισε το Τεκμήριο 7 και κατέθεσε ότι από το πρωτότυπο έγγραφο που τηρείται στο αρχείο του Κτηματολογίου προκύπτει ότι ο Εναγόμενος 3 υπέγραψε τα έγγραφα που αφορούν στην υποθήκευση του Ακινήτου ως πληρεξούσιος αντιπρόσωπος δυνάμει ειδικού πληρεξουσίου εγγράφου («το Πληρεξούσιο Έγγραφο».) Δυνάμει του Πληρεξουσίου Εγγράφου το οποίο είναι κατατεθειμένο στο αρχείο του Κτηματολογίου, προκύπτει ότι η κα Χρίστα Κυριάκου, σύζυγος του Εναγόμενου 3 ήταν ιδιοκτήτρια ολόκληρου του μεριδίου του Ακινήτου και εξουσιοδότησε τον Εναγόμενο 3 να παρουσιαστεί ενώπιον του Κτηματολογίου Αμμοχώστου και να εγγράψει υποθήκη προς όφελος των Εναγόντων για το ποσό των €110,000. Κατέθεσε αντίγραφα της δέσμης των εγγράφων που υπάρχουν στο αρχείο του Κτηματολογίου και που βρίσκονται στο αρχείο του Κτηματολογίου, ως Δέσμη Τεκμηρίων 14. Αντεξεταζόμενος ανέφερε ότι η εν λόγω υποθήκη αφορά σε δεύτερη υποθήκη επί του Ακινήτου καθώς υπήρχε και προγενέστερη υποθήκη προς όφελος των Εναγόντων και ότι σαφώς προκύπτει ότι ενώπιον του Κτηματολογίου εμφανίστηκε ο Εναγόμενος 3. (
4. iv)Σύνοψη Μαρτυρίας Άντρης Καραγιώργη (ΜΕ4) 33. Τέταρτη μάρτυρας για τους Ενάγοντες κατέθεσε η κα Άντρη Καραγιώργη, υπάλληλος των Εναγόντων από το 2007 μέχρι το 2013, η οποία κατέθεσε γραπτή δήλωση ως μέρος της κυρίως εξέτασης της και σημειώθηκε ως Έγγραφο 'Γ'. Ανέφερε ότι τον Απρίλιο του 2008 εργαζόταν ως γραφέας στο υποκατάστημα των Εναγόντων στη Δερύνεια και ήταν παρούσα κατά την υπογραφή των επίδικων εγγράφων από τους Εναγόμενους. Ειδικότερα, ανέφερε ότι: (α) Στις 8.4.2008 είδε τους Εναγόμενους 1 και 2 να θέτουν τις υπογραφές και τις μονογραφές τους επί της Συμφωνίας Δανείου (Τεκμήριο 2). (β) Στις 8.4.2008 είδε τον Εναγόμενο 3 και την κα Χρίστα Νεοφύτου Κυριάκου να θέτουν τις υπογραφές τους επί της Συμφωνίας Εγγυήσεως (Τεκμήριο 6). (γ) Στις 11.4.2008 είδε τον Εναγόμενο 3, εκ μέρους της κας Χρίστας Νεοφύτου Κυριάκου και ως πληρεξούσιος αντιπρόσωπος της, να θέτει την μονογραφή και την υπογραφή του στη Σύμβαση και Δήλωση Πώλησης Ακινήτου και το έγγραφο υποθήκης (Τεκμήριο 7). (δ) η ίδια έθεσε την υπογραφή της ως μάρτυρας υπογραφής επί της Συμφωνίας Δανείου στην τρίτη σελίδα, επί της Συμφωνίας Εγγύησης στην τρίτη σελίδα και επί του Τεκμηρίου 7 στην πρώτη και τελευταία σελίδα. 34. Της υποδείχθηκε επιπλέον το Πληρεξούσιο Έγγραφο επί της Δέσμης Τεκμηρίων 14 και ανέφερε ότι πρόκειται για ειδικό πληρεξούσιο έγγραφο το οποίο ετοιμάστηκε για την συγκεκριμένη περίπτωση, ήτοι την εγγραφή της συγκεκριμένης υποθήκης προς όφελος των Εναγόντων και δια του οποίου η κα Κυριάκου εξουσιοδοτεί τον Εναγόμενο 3 να την εκπροσωπήσει ενώπιον του Κτηματολογίου για τον πιο πάνω σκοπό. 35. Αντεξεταζόμενη ανέφερε ότι γνώριζε τους Εναγόμενους καθώς η ίδια ήταν πελάτης τους στο κατάστημα παπουτσιών που διατηρούσαν και οι ίδιοι υπάλληλοι των Εναγόντων. Ο κος Πανίκος Κουμής χειριζόταν την δανειοδότηση προς τους Εναγόμενους, εκ μέρους των Εναγόντων. Ανέφερε επίσης ότι σε περιπτώσεις παραχώρησης «μεγάλων δανείων» όπως η παρούσα περίπτωση, ο Διευθυντής του υποκαταστήματος στη Δερύνεια («το Υποκατάστημα») επεξηγούσε τη συμφωνία στους πελάτες και τη στιγμή της υπογραφής καλούσε την ίδια για να υπογράψουν ενώπιον της. Για τη συγκεκριμένη περίπτωση θυμάται ότι ήταν και οι τέσσερις στο γραφείο, θυμάται χαρακτηριστικά ότι η κα Χρίστα Νεοφύτου ήταν στο καροτσάκι καθώς έπασχε από κατά πλάκα σκλήρυνση. Θυμάται επίσης ότι η Εναγόμενη 1 ήταν έγκυος. Ακολούθως, κατόπιν σχετικής ερώτησης της κας Προδρόμου η μάρτυρας περιέγραψε την εξωτερική εμφάνιση της κας Κυριάκου και επέμεινε στη θέση της ότι η ίδια προσήλθε στο Υποκατάστημα για υπογραφή. Σε υποβολή της κας Προδρόμου ότι δεν ήρθε στο Υποκατάστημα, απάντησε ότι το Υποκατάστημα έχει ράμπα για άτομα με ειδικές ανάγκες, ότι την θυμάται πολύ καλά και ούτι ούτε νοητικό πρόβλημα είχε ούτε οποιοδήποτε θέμα είχε για να υπογράφει. Το Πληρεξούσιο Έγγραφο το έκανε για να μην ταλαιπωρηθεί να πάει στο Κτηματολόγιο για να υπογράψει γιατί η εκεί διαδικασία παίρνει αρκετό χρόνο. Στο Υποκατάστημα η ίδια τους είδε να μπαίνουν στο γραφείο του Διευθυντή, ο οποίος τους εξήγησε τα έγγραφα και στο τέλος που θα έθεταν τις υπογραφές τους η ίδια κλήθηκε ως μάρτυρας υπογραφών ώστε να υπογράψουν ενώπιον της. Σε υποβολή της κας Προδρόμου ότι καμία επεξήγηση έγινε και ότι τα έγγραφα δεν δόθηκαν πριν την υπογραφή των συμφωνιών απάντησε ότι τα έγγραφα επεξηγήθηκαν στους πελάτες και μετά την υπογραφή τους δόθηκαν αντίγραφα. 36. Ακολούθως, ερωτήθηκε εάν κατά την υπογραφή των συμφωνιών ενώπιον της υπήρχε οποιοσδήποτε όρος στη συμφωνία ο οποίος να μην ήταν συμπληρωμένος και να συμπληρώθηκε μεταγενέστερα και απάντησε ότι δεν προστέθηκε κανένας όρος μεταγενέστερα και τα έγγραφα υπογράφονται όπως έρχονται συμπληρωμένα. Πρόσθεσε ότι το μόνο που τοποθετήθηκε μεταγενέστερα ήταν η σφραγίδα της ημερομηνίας υπογραφής των συμφωνιών. (
5. v)Σύνοψη μαρτυρίας Αντώνη Τζιακουρή (ΜΕ5) 37. Ως πέμπτος μάρτυρας για τους Ενάγοντες κατέθεσε ο κος Αντώνης Τζιακουρής, υπάλληλος των Εναγόντων, ο οποίος κατέθεσε γραπτή δήλωση ως μέρος της κυρίως εξέτασης του και σημειώθηκε ως Έγγραφο 'Δ'. Εκεί ανέφερε ότι εργάζεται στους Ενάγοντες από το 1996, εκτός από την περίοδο από 18.1.2020 μέχρι 28.2.2021, κατά την οποία εργάσθηκε στην εταιρεία Gordian Holdings Ltd. Τον Μάρτιο του 2014 εργαζόταν στο Τμήμα Αγωγών των Εναγόντων στη Λευκωσία το οποίο ήταν αρμόδιο, μεταξύ άλλων και για την ετοιμασία και αποστολή επιστολών τερματισμού προς τους πρωτοφειλέτες, εγγυητές και ενυπόθηκους οφειλέτες. 38. Αναφορικά με την παρούσα αγωγή, στις 26.3.2014 ήταν ένα εκ των δύο προσώπων που υπέγραψαν εκ μέρους των Εναγόντων τις επιστολές τερματισμού ημερομηνίας 26.3.2014 προς τους Εναγόμενους 1, 2, 3 και την αποβιώσασα, κα Χρίστα Κυριάκου (Τεκμήριο 11). Ανέφερε ότι λειτουργός του Τμήματος Αγωγών συμπλήρωσε στις ως άνω επιστολές, μεταξύ άλλων, το όνομα κάθε Εναγόμενου και τη διεύθυνση προς την οποία απευθυνόταν η κάθε επιστολή. Ακολούθως, η τότε συνάδελφος του, κα Γεωργία Χατζηχρυσοστόμου, αφού έλεγξε το περιεχόμενο των εν λόγω επιστολών, έθεσε την υπογραφή της και στην συνέχεια αφού έλεγξε με τη σειρά του το περιεχόμενο τους, έθεσε και ο ίδιος την υπογραφή του. Στη συνέχεια, παρέδωσε τις πιο πάνω επιστολές στον Λειτουργό του Τμήματος Αγωγών ο οποίος τις τοποθέτησε σε φακέλους και τροχιοδρόμησε, ως είθισται, τη διαδικασία προς ταχυδρόμηση τους μέσω του Τμήματος Αλληλογραφίας. Οι εν λόγω επιστολές αποστάλθηκαν με συνηθισμένο ταχυδρομείο στις διευθύνσεις που αναγράφονται σε αυτές. Αντεξεταζόμενος ανέφερε ότι ο ρόλος του περιοριζόταν στον έλεγχο του περιεχομένου των επιστολών στη βάση των εγγράφων που υπεγράφησαν μεταξύ των Εναγόντων και των πελατών ούτως ώστε να διευκρινίσει κατά πόσο ήταν ορθά τα ονόματα και οι διευθύνσεις των πελατών και ότι καμία άλλη εμπλοκή είχε με την υπόθεση. (
6. vi)Σύνοψη μαρτυρίας Παναγιώτης Παντελή (ΜΕ6) 39. Ως έκτος μάρτυρας για τους Ενάγοντες κατέθεσε ο κος Παναγιώτης Παντελή, υπάλληλος των Εναγόντων και εργοδοτούμενος στο τμήμα ανάκτησης χρεών, ο οποίος κατέθεσε γραπτή δήλωση ως μέρος της κυρίως εξέτασης του και η οποία σημειώθηκε ως Έγγραφο 'Ε'. Εκεί αναφέρει ότι στη βάσει των συμφωνηθέντων, οι Ενάγοντες άνοιξαν επ' ονόματι των Εναγόμενων 1 και 2 τον Λογαριασμό Δανείου, στον οποίο χρεώθηκε το ποσό του παραχωρηθέντος δανείου ύψους €100,000. Από το πιο πάνω προϊόν του δανείου, το ποσό των €99.660,22 κατατέθηκε στις 14.4.2008 στον τρεχούμενο λογαριασμό με αρ.[ ], ο οποίος ανοίχθηκε επ' ονόματι των Εναγόμενων 1 και 2 («ο Τρεχούμενος Λογαριασμός»), ενώ με το εναπομείναν ποσό εκ €339,78 πληρώθηκαν τα έξοδα χαρτοσήμων της Συμφωνίας Δανείου. 40. Ως Τεκμήριο 15 κατέθεσε τραπεζική κατάσταση του Τρεχούμενου Λογαριασμού από τις 4.4.2008 μέχρι τις 15.12.2008, η οποία, όπως επεξήγησε, αποτελεί μέρος του αρχείου τήρησης και διατήρησης των τραπεζικών λογαριασμών των πελατών των Εναγόντων. Σημείωσε επίσης ότι η καταχώριση της κατάστασης του Τρεχούμενου Λογαριασμού, είναι σύνηθες για τους Ενάγοντες έγγραφο, έχει γίνει κατά τη συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών των Εναγόντων και βρίσκεται υπό τη φύλαξη και τον έλεγχο των Εναγόντων. Επεξήγησε ότι ο ίδιος έχει συγκρίνει την κατάσταση του Τρεχούμενου Λογαριασμού με τις αρχικές καταχωρίσεις που διατηρούνται στον ηλεκτρονικό υπολογιστή των Εναγόντων και οι οποίες αποτελούν απόσπασμα του ηλεκτρονικού αρχείου των Εναγόντων και έχει διαπιστώσει ότι είναι ορθή. 41. Περαιτέρω, ο εν λόγω μάρτυρας επεξήγησε με λεπτομέρεια την εκάστοτε χρέωση του επιτοκίου επί του Λογαριασμού Δανείου. Ανέφερε τα εξής: (α) Δυνάμει της Συμφωνίας Δανείου το Δάνειο θα χρεωνόταν με σταθερό επιτόκιο προς 3,50% ετησίως για περίοδο 36 μηνών και μετά τη λήξη της πιο πάνω περιόδου, με κυμαινόμενο επιτόκιο, το οποίο θα αποτελείτο από το ισχύον βασικό επιτόκιο των Εναγόντων, προσαυξημένο κατά 1,25% ετησίως, με κεφαλαιοποίηση του τόκου κάθε 6 μήνες, ήτοι την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου κάθε έτους. Στη βάση του πιο πάνω όρου το Δάνειο χρεωνόταν με σταθερό επιτόκιο εκ 3,5% από την έναρξη του μέχρι και τις 13.04.2011. Από τις 14.04.2011 μέχρι και τις 13.05.2011 χρεωνόταν με κυμαινόμενο επιτόκιο εκ 5,25%, προσαυξημένο κατά 1,25% περιθώριο και από τις 14.05.2011 μέχρι τις 21.7.2011 χρεωνόταν με κυμαινόμενο επιτόκιο εκ 5,75%, προσαυξημένο κατά 1,25% περιθώριο. (δ) Δυνάμει της Τροποποιητικής Συμφωνίας Δανείου, συμφωνήθηκε η τροποποίηση του επιτοκίου με το οποίο χρεωνόταν το Δάνειο από βασικό επιτόκιο των Εναγόντων σε «Βασικό Επιτόκιο Στεγαστικού Δανείου» των Εναγόντων, το οποίο κατά την ημερομηνία υπογραφής της τροποποιητικής συμφωνίας ανερχόταν σε 4% προσαυξημένο κατά 1,25% ετησίως. Ως εκ τούτου, από τις 22.7.2011 μέχρι και τις 1.05.2013, ο Λογαριασμός Δανείου χρεωνόταν με βασικό επιτόκιο εκ 4% προσαυξημένο κατά 1,25% περιθώριο, από τις 2.5.2013 μέχρι και τις 25.3.2014, χρεωνόταν με βασικό επιτόκιο εκ 3.5% προσαυξημένο κατά 1,25% περιθώριο και από τις 26.03.2014 (ημερομηνία τερματισμού του Λογαριασμού Δανείου) το ίδιο επιτόκιο πλέον τόκος υπερημερίας εκ 2%. 42. Ως Τεκμήριο 16 κατέθεσε ανακοίνωση των Εναγόντων στον ημερήσιο τύπο ημερομηνίας 22.6.2008, βάσει της οποίας γνωστοποιήθηκε η αύξηση του Βασικού Επιτοκίου των Εναγόντων από 4,5% σε 5% με ισχύ από 23.6.2008, ως Τεκμήριο 17 την ανακοίνωση των Εναγόντων στον ημερήσιο τύπο, ημερομηνίας 4.07.2008, βάσει της οποίας γνωστοποιήθηκε η αύξηση των επιτοκίων που ήταν συνδεδεμένα με το βασικό επιτόκιο των Εναγόντων κατά 0,25% με άμεση ισχύ και ως Τεκμήριο 18 κατέθεσε ανακοίνωση των Εναγόντων στον ημερήσιο τύπο ημερομηνίας 12.4.2011, βάσει της οποίας γνωστοποιήθηκε η αύξηση, μεταξύ άλλων, του Βασικού Επιτοκίου των Εναγόντων, για τα δάνεια που είχαν χορηγηθεί κατά ή μετά την 1.1.2008 και ήταν συνδεδεμένα με το επιτόκιο αυτό, από 5,25% σε 5,75%. 43. Αναφορικά με την μείωση του βασικού επιτοκίου των Εναγόντων κατά 0,5% με ισχύ από την 1.5.2013 σχετική είναι η ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ημερομηνίας 26.4.2013, η οποία εξ όσων έχει πληροφορηθεί έχει κατατεθεί στο Δικαστήριο ως Τεκμήριο 9 ενώ αναφορικά με την μείωση του τόκου υπερημερίας από 3% σε 2% με ισχύ από την 5.11.2013 σχετική είναι η ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ημερομηνίας 5.11.2013, η οποία εξ όσων έχει πληροφορηθεί έχει κατατεθεί στο Δικαστήριο ως Τεκμήριο 10. 44. Αντεξεταζόμενος ανέφερε ότι γνώση για τα όσα κατέθεσε αντλεί από το φάκελο που διατηρούν οι Ενάγοντες ενώ καθήκοντα στο τμήμα ανακτήσεως έλαβε από το έτος 2020. Τους Εναγόμενους δεν τους γνωρίζει ενώ ο ίδιος δεν ήταν παρών κατά τη σύναψη των συμφωνιών. Σε υποβολή της κας Προδρόμου ότι ο τρεχούμενος λογαριασμός δανείου άνοιξε χωρίς την έγκριση ή τη γνώση των πελατών απάντησε ότι από το 2008 χρησιμοποιούσαν τον εν λόγω λογαριασμό με επιταγές, κάρτες, χρεοπιστώσεις, καταθέσεις και ήταν σε πλήρη γνώση τους υποδεικνύοντας και συγκεκριμένα παραδείγματα. Ακολούθως τοποθετήθηκε λεπτομερώς επί του ύψους των επιτοκίων που χρεώθηκαν. (β) ΜΑΡΤΥΡΙΑ ΕΝΑΓΟΜΕΝΩΝ (
7. i)Σύνοψη μαρτυρίας Εναγόμενης 1 45. Η Εναγόμενη 1 (ΜΥ1), μοναδική μάρτυρας που κατέθεσε για τους Εναγόμενους, κατέθεσε επίσης γραπτή δήλωση ως μέρος της κυρίως εξέτασής της, η οποία σημειώθηκε ως Έγγραφο 'ΣΤ'. Εκεί ανέφερε ότι ο Εναγόμενος 2 είναι ο σύζυγος της, ο Εναγόμενος 3 ο πατέρας της και η Εναγόμενη 4, η μητέρα της, η οποία απεβίωσε στις 19.4.2019, και διαχειριστής της περιουσίας της είναι ο πατέρας της, Εναγόμενος 3. 46. Κατέθεσε ότι περί τον Μάρτιο του 2008 ο πατέρας της της ανέφερε ότι επρόκειτο να συνεργαστεί με τους Ενάγοντες για σύναψη δανείου για την Εταιρεία "N.N. FIESTA LIMITED", η οποία ήταν μία οικογενειακή εταιρεία και διατηρούσε κατάστημα παπουτσιών. Συνεχίζει ότι «(τ)ότε, είχε αναφερθεί τόσο σε μένα όσο και στο σύζυγο μου ότι υπάλληλοι της εν λόγω Τράπεζας ανέφεραν στο πατέρα μου ότι θα παραχωρείτο ένα μεγάλο ποσό και ως εκ τούτου θα ήταν καλύτερα πλέον να συνεργαζόμαστε με μία Τράπεζα. Τότε, εγώ και ο σύζυγος μου είχαμε ένα στεγαστικό δάνειο στην Εθνική Τράπεζα.»[1] 47. Ανέφερε ότι πράγματι «εκείνο τον καιρό» αναφερόμενη στο χρονικό σημείο υπογραφής της Συμφωνίας Δανείου, η ίδια, ο σύζυγος της και ο πατέρας της είχαν επισκεφθεί τους Ενάγοντες στο Υποκατάστημα «για τη σύναψη συμφωνιών για παραχώρηση πιστωτικών διευκολύνσεων.»[2] Τις συζητήσεις με τους Ενάγοντες για την παραχώρηση των πιστωτικών διευκολύνσεων τις είχε κάνει o πατέρας της. Στα πιο πάνω πλαίσια συνάφθηκαν οι συμφωνίες. 48. Περαιτέρω, αναφέρει ότι η ίδια αναγνωρίζει την υπογραφή της επί των Τεκμηρίων 2, 3 και 4. Σε σχέση με τη Συμφωνία Δανείου (Τεκμήριο 2) αναφέρει ότι ούτε στην ίδια ούτε στον σύζυγο της της είχε επεξηγηθεί το περιεχόμενο. Δεν είχαν πραγματικά αντιληφθεί το περιεχόμενο των όσων υπέγραφαν. 49. Η δε μητέρα της αντιμετώπιζε σοβαρό πρόβλημα υγείας κατά πλάκας σκλήρυνση και ουδέποτε η ίδια μετέβη στην τράπεζα για να υπογράψει, ούτε η ίδια υπέγραψε οποιοδήποτε έγγραφο που αφορά στην παρούσα υπόθεση. Συνεχίζει ότι, λόγω της κατάστασης της υγείας της, κανένας από τους Εναγόμενους ή οι Ενάγοντες την είχαν ερωτήσει οτιδήποτε σε σχέση με την υποθήκευση του Ακινήτου και η ίδια δεν γνώριζε ότι ενεγράφη υποθήκη επί του εν λόγω ακινήτου. Τα ίδια ισχύουν και σε σχέση με τη Συμφωνία Εγγύησης. Η ίδια δεν μπορούσε να μετακινηθεί. Εξ όσων επίσης θυμάται ουδέποτε η ίδια ή οι Εναγόμενοι 2 και 3 μετέφεραν την μητέρα της Ενάγουσας στο Υποκατάστημα. 50. Προέβαλε επίσης ότι στο εν λόγω υποκατάστημα η ίδια πήγε δύο ή τρεις φορές όπως επίσης και οι Εναγόμενοι 2 και 3 για την υπογραφή εγγράφων. Εκεί τους δόθηκε μια δέσμη εγγράφων για να υπογράψουν, χωρίς να τους εξηγήσουν τους όρους των εν λόγω εγγράφων ή το περιεχόμενο τους. Επίσης, παρόλο που είχαν ζητήσει αντίγραφα όλων των εγγράφων που είχαν υπογράψει, δεν τους είχαν δοθεί. Η ίδια είχε αρκετούς ενδοιασμούς για να υπογράψει τα έγγραφα αλλά στο υποκατάστημα που πήγε οι τραπεζικοί υπάλληλοι ήταν πολύ φιλικοί και ουσιαστικά τους είχαν παρουσιάσει τα έγγραφα ως κάτι τυπικό και ότι δεν θα είχαν σε βάρος μας έννομες συνέπειες. 51. Περαιτέρω, ουδέποτε η ίδια έλαβε από τους Ενάγοντες οποιαδήποτε επιστολή που να αφορά την αγωγή και ούτε πληροφορήθηκε ότι ο λογαριασμός τερματίστηκε. Περαιτέρω, ουδέποτε της είχε αναφερθεί το επιτόκιο της Συμφωνίας Δανείου που υπέγραψε ούτε ενημερώθηκε για την αυξομείωση του πέραν μίας συμφωνίας που υπέγραψε το 2011 οπότε και της αναφέρθηκε ότι θα καθοριζόταν ο τόκος. Επί της Τροποποιητικής Συμφωνίας Δανείου (Τεκμήριο 4) αναγνωρίζει την υπογραφή της ίδιας αλλά όχι της μητέρας της. 52. Το αξιούμενο ποσό δεν ανταποκρίνεται στην πραγματικότητα, έγιναν υπερχρεώσεις, παράνομοι ανατοκισμοί και περιλαμβάνονται τόκοι υπερβολικοί και παράνομοι και έχουν χρεωθεί ποσά χωρίς συμφωνία και εξουσιοδότηση. Για το λανθασμένο ύψος που δεικνύει ο Λογαριασμός Δανείου έλαβε συμβουλή από φιλικό της πρόσωπο που είναι λογιστής. Επίσης ως αναφέρει, «παρότι καταβάλλαμε δόσεις το ποσό εξακολουθούσε να είναι υψηλό και είχα παραπονεθεί γι' αυτό στη Τράπεζα». Στη βάση των πιο πάνω, ο τερματισμός του Λογαριασμού Δανείου ήταν αδικαιολόγητος και παράνομος. 53. Σε προφορικές ερωτήσεις της συνηγόρου της, απάντησε ότι η υπογραφή επί των Τεκμηρίων 4 και 6 αλλά και επί του Πληρεξουσίου Εγγράφου δεν είναι της μητέρας της. 54. Αντεξεταζόμενη ανέφερε ότι αναγνωρίζει την υπογραφή της και του συζύγου της επί των Τεκμηρίων 2 - 4. Επί του Τεκμηρίου 4 αναγνωρίζει και την υπογραφή του πατέρα της. Ερωτηθείσα σε ποιον ανήκει κατά τον ισχυρισμό της η υπογραφή επί του Τεκμηρίου 4 δίπλα στην ένδειξη «Χρίστα Κυριάκου» απάντησε ότι «μοιάζει με την υπογραφή του πατέρα μου». Επίσης αναγνώρισε την υπογραφή του πατέρα της επί των Τεκμηρίων 6 και 7. Ανέφερε ότι γνώριζε ότι θα έπρεπε να μπουν εξασφαλίσεις για το δάνειο όμως δεν αναγνωρίζει την υπογραφή της μητέρας της επί των συμφωνιών. Αναφέρθηκε στις χρεώσεις επί των Τεκμηρίων 12 και 13, στις μεταξύ των διαδίκων συζητήσεις, στα της λήψης των επιστολών των Εναγόντων και στο νόμιμο του τερματισμού του Λογαριασμού Δανείου εκ μέρους της Τράπεζας. ΙΙΙ. ΕΥΡΗΜΑΤΑ ΤΟΥ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟΥ ΣΤΗ ΒΑΣΗ ΤΩΝ ΜΗ ΑΜΦΙΣΒΗΤΟΥΜΕΝΩΝ ΓΕΓΟΝΟΤΩΝ 55. Από τις έγγραφες προτάσεις και από το σύνολο του μαρτυρικού υλικού, προκύπτουν τα πιο κάτω ως παραδεκτά ή μη αμφισβητούμενα γεγονότα: (α) Ότι οι Ενάγοντες είναι τραπεζίτες, διεξήγαγαν εργασίες ως εταιρεία περιορισμένης ευθύνης και δυνάμει ειδικού ψηφίσματος που καταχωρήθηκε στον Έφορο Εταιρειών στις 12.12.2004, μετονομάστηκαν σε Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ. (β) Ότι οι Εναγόμενοι 1 και 2 είναι σύζυγοι και ο Εναγόμενος 3 πατέρας της Εναγόμενης 1. Ο Εναγόμενος 3 διορίστηκε νομίμως διαχειριστής της περιουσίας της κας Χρίστας Κυριάκου (προηγουμένως Εναγόμενης 4), μητέρας της Εναγόμενης 1, η οποία απεβίωσε εκκρεμούσης της αγωγής και συγκεκριμένα στις 19.4.2019. (γ) Ότι οι Εναγόμενοι 1 μέχρι 3 επισκέφθηκαν το Υποκατάστημα για τη σύναψη συμφωνιών για παραχώρηση πιστωτικών διευκολύνσεων. (δ) Ότι η Εναγόμενη 4 ήταν ιδιοκτήτρια του Ακινήτου και ότι η ίδια κατά το χρόνο σύναψης των συμφωνιών (Τεκμήρια 2, 3, 4 και 14) έπασχε από κατά πλάκα σκλήρυνση. (ε) ότι το Τεκμήρια 2, 3 και 4 υπεγράφησαν από τους Εναγόμενους 1 και 2. Τα Τεκμήρια 4, 6 και 7 υπεγράφησαν από τον Εναγόμενο 3. (στ) ότι το Τεκμήριο 4 δεν υπεγράφη από την κα Χρίστα Κυριάκου. Σημειώνω εδώ παρά το ότι το ζήτημα απασχόλησε τα μέρη κατά την ακροαματική διαδικασία εντούτοις το γεγονός αυτό έγινε αποδεκτό εκ μέρους των Εναγόντων κατά το στάδιο των αγορεύσεων.[3] 56. Για όλα τα πιο πάνω προβαίνω σε ανάλογα ευρήματα. IV. ΝΟΜΙΚΗ ΠΤΥΧΗ 57. Όπως αναφέρθηκε στην Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ ν. Χαραλάμπους