HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LIMITED ν. Π. (Π.) ΣΤ. κ.α., Αρ. Αγωγής: 8332/13, 31/3/2023

HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LIMITED ν. Π. (Π.) ΣΤ. κ.α., Αρ. Αγωγής: 8332/13, 31/3/2023 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDLEF:2023:A69 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΕΥΚΩΣΙΑΣ Ενώπιον: Ν. Ταλαρίδου-Κοντοπούλου, Α. Ε. Δ. Αρ. Αγωγής:8332/13 Ημερομηνία: 31/03/2023 Μεταξύ: HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LIMITED, από τη Λευκωσία Εναγόντων και

1. Π. (Π.) ΣΤ. (Α. Τ. 589ΧΧΧ), από τη Λευκωσία
2. Σ. (Σ.) ΣΤ. (Α. Τ. 437ΧΧΧ), από τη Λευκωσία
3. Δ. Χ'' Α. (Α. Τ. 628ΧΧΧ), από τη Λευκωσία Εναγομένων Εμφανίσεις: Για Ενάγουσα: κος Γ. Αμπίζας Για Εναγόμενους: κος Κ. Μάμαντος ΑΠΟΦΑΣΗ ΔΙΚΟΓΡΑΦΗΜΕΝΟΙ ΙΣΧΥΡΙΣΜΟΙ Η αξίωση της Ενάγουσας εναντίον των Εναγομένων, αφορά το ποσό των €391.188,70 δυνάμει έγγραφων συμφωνιών και/ή δανείου και/ή στεγαστικού δανείου και/ή πιστώσεων και/ή διευκολύνσεων και/ή εγγυήσεων και/ή αποζημιώσεων κλπ. Επίσης τόκο 13% ετησίως επί του ποσού των €374.487,81 από 01/11/2013 με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης 2 φορές τον χρόνο. Επίσης υπάρχει αξίωση μόνο εναντίον των Εναγομένων 1 και 2 για το ποσό των €53.265,54 δυνάμει έγγραφων συμφωνιών και τόκο 13% επί του ποσού των €51.027 από 01/11/2013 με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης στον τόκο 2 φορές τον χρόνο και τέλος, ζητά απόφαση εναντίον των Εναγομένων 1‑3 αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα για την έκδοση διατάγματος με το οποίο να διατάσσεται η πώληση ενυπόθηκου ακινήτου στα Πέρα Ορεινής Λευκωσίας με αριθμό εγγραφής [ ] φύλλο σχεδίου 39/2 τεμάχιο [ ], το οποίο είναι έκτασης 676 τετραγωνικά μέτρα και είναι το όλο μερίδιο υποθηκευμένο δυνάμει της υποθήκης Υ5537/
4. Η επίδικη διαφορά αφορά μόνο τον Εναγόμενο 3, διότι εναντίον των υπόλοιπων Εναγομένων έχει εκδοθεί απόφαση. Οι δικογραφημένοι ισχυρισμοί της Ενάγουσας, είναι ότι οι Ενάγοντες παραχώρησαν στεγαστικό δάνειο στον Εναγόμενο 1 ύψους €358.806 (210.000 ΛΚ). Η συμφωνία είχε υπογραφεί στις 06/06/2002 και το δάνειο ήταν πληρωτέο με 24 σταθερές μηνιαίες δόσεις των €2.204 η κάθε δόση, η πρώτη την 31/08/2022 και η τελευταία 31/07/2024 και ακολούθως 276 δόσεις των €2.561 από 31/08/2004 και η τελευταία δόση την 31/07/
5. Στο δάνειο θα χρεωνόταν ετήσιο κυμαινόμενο επιτόκιο. Μετά την υπογραφή του συμβολαίου, το επιτόκιο για τα πρώτα 2 χρόνια ήταν 05/05 και μετά την πάροδο 2 ετών, το ποσοστό του περιθωρίου θα ανερχόταν σε 1.70 για να διαμορφωθεί στο συνολικό ποσοστό επιτοκίου 7.
6. Οι Ενάγοντες είχαν το δικαίωμα να μεταβάλλουν καθημερινά το οποιοδήποτε βασικό επιτόκιο και να δίδουν σχετική ειδοποίηση στον χρεώστη με ανακοίνωση στον Τύπο. Επίσης η τράπεζα, είχε το δικαίωμα να χρεώνει τόκο υπερημερίας που θα ήταν προσαυξημένο κατά 1.75%. Οι Ενάγοντες είχαν το δικαίωμα να τερματίσουν την εν λόγω διευκόλυνση ή δάνεια ανά πάσα στιγμή και σε τέτοιαν περίπτωση, τα οποιαδήποτε χρεωστικά υπόλοιπα θα ήταν πληρωτέα σε πρώτη ζήτηση. Για τον υπολογισμό του τόκου, θα χρησιμοποιείτο ως διαιρέτης του τόκου το εμπορικό έτος των 360 ημερών, όλες οι χρεώσεις συμπεριλαμβανομένου και των τόκων υπερημερίας, θα κεφαλαιοποιούνταν αν δεν πληρώνεται κατά την ημερομηνία που θα καταστούν πληρωτέες. Η ως άνω συμφωνία στεγαστικού δανείου, διέπετο από τους ακόλουθους, μεταξύ άλλων, ρητούς ουσιώδεις όρους: Σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής οποιασδήποτε δόσης, το καθυστερημένο ποσό θα φέρει επιπλέον χρέωση τόκου υπερημερίας από την ημερομηνία καθυστέρησης μέχρι την εξόφληση του ως το επιτόκιο το οποίο οι Ενάγοντες δύνανται να ορίσουν και απαιτήσουν. Ο χρεώστης εκτός από τους τόκους υπερημερίας, οφείλει τόκους επ' αυτών από την πρώτη ημέρα καθυστέρησης, οι οποίοι προστίθενται στο ποσό του δανείου ανά εξάμηνο. Περαιτέρω, παράλειψη ή άρνηση του χρεώστη όπως καταβάλει ολόκληρη ή μέρος οποιασδήποτε από τις δόσεις, μαζί με οποιουσδήποτε οφειλόμενους τόκους ή προμήθειες ή δικαιώματα, κατά τις καθορισμένες ημερομηνίες ή μόλις οι Ενάγοντες απαιτήσουν οποιανδήποτε πληρωμή, καθιστούν το δάνειο ή οποιοδήποτε υπόλοιπο του αμέσως πληρωτέο και απαιτητό και παρέχει στους Ενάγοντες, χωρίς επηρεασμό οποιασδήποτε άλλης θεραπείας ή δικαιώματος, το δικαίωμα να απαιτήσει και εισπράξει αμέσως ολόκληρο το πιο πάνω δάνειο, προμήθειες ή δικαιώματα. Μόλις το εν λόγω δάνειο ή οποιοδήποτε μέρος του ζητηθεί από τους Ενάγοντες, αυτό καθίσταται αμέσως απαιτητό και θα εξοφλείται και κάθε οφειλόμενο ποσό από τον χρεώστη/Εναγόμενο 1 θα πληρώνεται αμέσως προς τους Ενάγοντες και/ή κάθε οφειλόμενο ποσό συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου, τόκου, βασικού επιτοκίου, περιθωρίου, τόκου υπερημερίας, προμήθειας, δικαιωμάτων, δαπανών, επιβαρύνσεων, χρεώσεων και άλλων εξόδων θα εξοφλείται. Παράλειψη του χρεώστη/Εναγόμενου 1 να προβεί σε άμεση εξόφληση, θα συνεπάγεται σημαντική αύξηση του περιθωρίου ή του σταθερού επιτοκίου όπου αυτό ισχύει, από την ημέρα της ζήτησης του δανείου, οι δε Ενάγοντες θα έχουν το δικαίωμα να απαιτήσουν δικαστικώς ή άλλως πως την πληρωμή του χρέους πλέον τόκων πλέον δικαστικών και/ή άλλων εξόδων οποιασδήποτε φύσης μέχρι πλήρους και τελείας εξόφλησης. Οι Ενάγοντες έχουν το δικαίωμα όπως προτού και/ή εφόσον τερματίσουν τη λειτουργία οποιοδήποτε λογαριασμού ή καταστήσει απαιτητό οποιοδήποτε δάνειο και/ή πίστωση και/ή πιστωτική διευκόλυνση, να απαιτεί και/ή δέχεται μηνιαίες ή άλλες πληρωμές σε σχέση με τις υποχρεώσεις του χρεώστη χωρίς βλάβη ή επηρεασμό των δικαιωμάτων των δυνάμει της συμφωνίας. Κάθε ειδοποίηση θα μπορεί να σταλεί με συνηθισμένο ταχυδρομείο ή με ιδιόχειρη επιστολή. Ήταν μεταξύ άλλων, ρητοί όροι της ρηθείσας σύμβασης εγγύησης: -Οι Ενάγοντες θα δύνανται κατά την απόλυτη των κρίση και χωρίς τη συγκατάθεση των εγγυητών και άνευ επηρεασμού της εγγύησης να ανανεώνουν το δάνειο, παρατείνουν, ακυρώνουν ή απαλλάσσουν εξ' ολοκλήρου ή μερικώς το δάνειο ή οποιανδήποτε υποθήκη ή άλλην επιβάρυνση ή εγγυήσεις ή εξασφαλίσεις και περαιτέρω οι Ενάγοντες δύνανται χωρίς τη συγκατάθεση των εγγυητών να δίδουν προς τον πρωτοφειλέτη παρατάσεις ή να απέχουν από του να λαμβάνουν οποιαδήποτε διαβήματα κατά του πρωτοφειλέτη ή να προβαίνουν σε συμβιβασμούς είτε με τον πρωτοφειλέτη, είτε με οποιοδήποτε πρόσωπο. -Οι Ενάγοντες έχουν προς εξασφάλιση ή εγγύηση οποιωνδήποτε χρημάτων και υποχρεώσεων τα οποία οφείλονται ή δυνατό να οφείλονται από τον πρωτοφειλέτη προς τους Ενάγοντες υπό οποιανδήποτε μορφή είτε προσωπικώς, είτε από κοινού με οποιονδήποτε άλλον και υπό οποιαδήποτε ονομασία και είτε οι υποχρεώσεις αυτές κατέστησαν ή δυνατό να καταστούν απαιτητές ή είναι άμεσες ή έμμεσες, γενικό δικαίωμα επίσχεσης σε ολόκληρο και οποιοδήποτε ποσό χρημάτων, σε κάθε διαπραγματεύσιμο έγγραφο καθώς και πάνω σε κάθε είδους στοιχεία ενεργητικού τα οποία ανήκουν στους εγγυητές και θα μπορούν να περιέλθουν σε οποιανδήποτε στιγμή στην κατοχή, φύλαξη ή έλεγχο των Εναγόντων . -Η εγγύηση θα είναι μία επιπρόσθετη εξασφάλιση και καθόλου δεν θα επηρεάζει ή θα επηρεάζεται από υφιστάμενες ή μελλοντικές εξασφαλίσεις τις οποίες έχουν ή θα έχουν οι Ενάγοντες από τον πρωτοφειλέτη ή οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο ή πρόσωπα. -Οι Ενάγοντες θα έχουν το δικαίωμα οποιανδήποτε στιγμή και άνευ επηρεασμού της ισχύος της εγγύησης και/ή την ευθύνη των εγγυητών να τερματίζουν και/ή ελαττώνουν και/ή αυξάνουν την παρεχόμενη τραπεζική διευκόλυνση προς τον πρωτοφειλέτη και να δίδουν προς τον πρωτοφειλέτη παρατάσεις χρόνου για την εκτέλεση από αυτόν οποιασδήποτε υποχρέωσης. -Οι εγγυητές έχουν πλήρη ευθύνη προς τους Ενάγοντες σαν να ήταν ο πρωτοφειλέτης, σε περίπτωση κατά την οποίαν ο δανεισμός προς τον πρωτοφειλέτη είναι άκυρος και/ή η είσπραξη οποιουδήποτε ποσού από τον πρωτοφειλέτη είναι αδύνατη λόγω οποιουδήποτε νομικού ή ουσιαστικού κωλύματος και/ή λόγω οποιασδήποτε άλλης αιτίας. -Οι εγγυητές παραιτούνται από οποιαδήποτε δικαιώματα ή προνόμια τα οποία μπορούν να έχουν σαν εγγυητές και δίδουν το δικαίωμα στους Ενάγοντες όπως, για την είσπραξη των οφειλόμενων από τον πρωτοφειλέτη ποσών τα οποία καλύπτονται από την εγγύηση, να προβαίνουν στη λήψη οποιωνδήποτε μέτρων συμπεριλαμβανομένων και δικαστικών μέτρων εναντίον των εγγυητών σαν να ήταν ο πρωτοφειλέτης και προτού προβούν στη λήψη οποιουδήποτε μέτρου εναντίον του πρωτοφειλέτη». Και το δάνειο εξασφαλίστηκε με υποθήκη από τον Εναγόμενο 1 προς όφελος των Εναγόντων ημερομηνίας 21/06/2002 με αριθμό υποθήκης Υ5ΧΧΧ/2002 για το ποσό των €394.686 πλέον τόκους και έξοδα. Επίσης οι Ενάγοντες άνοιξαν τον αριθμό ΧΧΧΧ3101 και παραχώρησαν στον Εναγόμενο 1, στεγαστικό δάνειο στον εν λόγω λογαριασμό. Αυτός ο λογαριασμός την 31/10/2013, παρουσίαζε χρεωστικό υπόλοιπο €391.121 πλέον τόκους προς 13% επί του ποσού €374.487 από 01/11/2013 μέχρι εξοφλήσεως, δυνάμει εγγράφου συμφωνίας ημερομηνίας 28/06/2011, οι Ενάγοντες παρείχαν προς τον Εναγόμενο 1 δάνειο τακτής προθεσμίας ύψους €43.
7. Αποστάλθηκε επιστολή των Εναγόντων ημερομηνίας 23/06/2011 προς την Εναγόμενη 1 για τη χορήγηση του δανείου. Την επιστολή αυτήν, την αποδέχθηκε ο Εναγόμενος 1 και η εν λόγω επιστολή τον δεσμεύει. Στα πλαίσια της χορήγησης του δανείου, ο Εναγόμενος 1 εκχώρησε προς όφελος των Εναγόντων ασφάλεια ζωής και ασφάλεια πυρός για την υποθηκευμένη περιουσία. Ο Εναγόμενος 2 εγγυήθηκε αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα, κάθε υποχρέωση του Εναγόμενου 1 που απορρέει από την πιο πάνω συμφωνία το ποσό των €43.
8. Η εγγύηση του Εναγόμενου 2, δόθηκε για έγγραφο συμφωνίας ημερομηνίας 28/06/2011 δυνάμει της οποίας εγγυήθηκε όλες τις αναφερθείσες υποχρεώσεις του Εναγόμενου
9. Το πιο πάνω δάνειο, εξασφαλίστηκε με υποθήκη του Εναγόμενου 1 προς όφελος των Εναγόντων ημερομηνίας 21/06/2002 με αριθμό Υ5537/2002 για το ποσό των €394.686 πλέον τόκους και έξοδα. Δυνάμει της πιο πάνω συμφωνίας, οι Ενάγοντες άνοιξαν τον αριθμό ΧΧΧΧ13103 και παραχώρησαν στον Εναγόμενο 1 το ποσό του δανείου. Κατά ή περί την 31/10/2013, ο λογαριασμός παρουσίαζε χρεωστικό υπόλοιπο €53.265 πλέον τόκους 13% ετησίως επί του ποσού 51 από 01/11/2013 μέχρι εξοφλήσεως. Οι Εναγόμενοι κατά παράβαση των όρων πιο πάνω, καθυστερούσαν στην πληρωμή ή παρέλειπαν να πληρώνουν τις οφειλόμενες δόσεις και οι Ενάγοντες κάλεσαν τους Εναγόμενους για αποπληρωμή των καθυστερημένων δόσεων, αλλά οι Εναγόμενοι δεν ανταποκρίθηκαν και οι Ενάγοντες με επιστολή 16/07/2012, ενημέρωσαν τους Εναγόμενους ότι θα τερματίσουν τη λειτουργία των εν λόγω λογαριασμών και θα απαιτούσαν την πλήρη και τελεία εξόφληση όλων των χρεωστικών υπόλοιπων πλέον τόκους, το αργότερο εντός 7 ημερών. Τους ενημέρωσαν επίσης ότι θα τους χρέωναν με επιτόκιο 13%. Οι Ενάγοντες διά περαιτέρω επιστολής τους ημερομηνίας 28/06/2013 προς όλους τους Εναγόμενους, ενημέρωσαν αυτούς διά ακόμη μία φορά ότι εκτός αν τα χρεωστικά υπόλοιπα πληρώνονταν και εξοφλούνταν εντός 7 ημερών θα λάμβαναν δικαστικά μέτρα εναντίον των Εναγομένων χωρίς οποιανδήποτε άλλην προειδοποίηση και ότι σύμφωνα με τον περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου Νόμο το ετήσιο χρεωστικό επιτόκιο των λογαριασμών, έχει μετατραπεί σε 13% σταθερό και ότι ο τόκος θα χρεώνεται στο εκάστοτε χρεωστικό υπόλοιπο των λογαριασμών 2 φορές ετησίως ήτοι την 30/06 και την 31/01 εκάστου έτους. Περαιτέρω, οι λογαριασμοί θα χρεώνονται με οποιαδήποτε δικαιώματα, προμήθειες και/ή χρεώσεις σχετικά με αυτούς και τα ποσά αυτά θα κεφαλαιοποιούνται 2 φορές ετησίως ως ανωτέρω. Οι Ενάγοντες πληροφόρησαν επίσης τους Εναγόμενους ότι το χρεωστικό επιτόκιο της υποθήκης έχει μετατραπεί από τις 16/07/2012 σε 13% σταθερό ετησίως, ο δε τόκος θα κεφαλαιοποιείται 2 φορές ετησίως μαζί με οποιαδήποτε άλλα δικαιώματα, προμήθειες και/ή χρεώσεις ήτοι την 30/06 και την 31/12 εκάστου έτους και ότι οι Ενάγοντες θα προχωρήσουν με τη διαδικασία πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου. Παρά τις επανειλημμένες προφορικές και γραπτές οχλήσεις των Εναγόντων οι Εναγόμενοι αρ. 1, 2 και 3 αμέλησαν και/ή παρέλειψαν και/ή αρνήθηκαν την εξόφληση των οφειλόμενων ποσών με αποτέλεσμα να παραμένει μέχρι σήμερα οφειλόμενα υπόλοιπα τα ποσά των (α) €391.121,39 πλέον τόκος προς 13% ετησίως από 01/11/2013 επί ποσού €374.487,89 μέχρι εξοφλήσεως πλέον έξοδα, του τόκου κεφαλαιοποιημένου την 30/06 και 31/12 έκαστου έτους και (β) €53.265,54 πλέον τόκος προς 13% ετησίως από 01/11/2013 επί ποσού €51.000,27 μέχρι εξοφλήσεως πλέον έξοδα, του τόκου κεφαλαιοποιημένου την 30/06 και 31/12 εκάστου έτους. Ο μόνος που καταχώρησε Υπεράσπιση στην αγωγή, είναι ο Εναγόμενος 3 και η δικογραφημένη του Υπεράσπιση, είναι γενική άρνηση όλων των παραγράφων της έκθεσης απαίτησης, καθώς η θέση του ήταν ότι υπέγραψε τη δανειοδοτική συμφωνία κατόπιν δόλου και απάτης. Συγκεκριμένα αναφέρει ότι την 24/03/2004, με δόλιο τέχνασμα και/ή επινόημα και με σκοπό την εξαπάτησή του, του παρουσιάστηκε έντυπο χρηματοδότησης και/ή δανείου της Ελληνικής Τράπεζας και έντυπο για εξασφάλιση πιστωτικής διευκόλυνσης της Ελληνικής Τράπεζας και του ζητήθηκε να υπογράψει ως εγγύηση για το ποσό των 5.000 ΛΚ και του λέχθηκε ότι με αυτόν τον τρόπο, ότι θα εξασφάλιζε με την υπογραφή του το πιο πάνω ποσό. Ο παραπονούμενος τον εξαπάτησε, αφού ο ίδιος συμπλήρωσε το έντυπο μεταγενέστερα και στην απουσία του παραπονούμενου. Στο σχετικό έντυπο αναγραφόταν ποσό πολύ μεγαλύτερο από το ποσό που ο Εναγόμενος 1 παρέστησε και ανέφερε στον παραπονούμενο, ήτοι το ποσό των 210.000 ΛΚ (€358.806) αντί 5.000 λίρες, δηλαδή €8.
10. Ο Εναγόμενος 3 έλαβε γνώση της απάτης για πρώτη φορά την 15/02/2011 και έλαβε γνώση της απάτης όταν έλαβε την επιστολή ημερομηνίας 15/02/2011 με την οποίαν οι Ενάγοντες τον ενημέρωναν ότι ο Εναγόμενος 1 καθυστερούσε δόσεις. Με μεγάλη του έκπληξη, είδε ότι το υπόλοιπο του λογαριασμού, ανερχόταν στο ποσό των €301.579 και ο Εναγόμενος 3 υπέγραψε τη σχετική εγγύηση πιστεύοντας ότι αφορούσε δάνειο για το ποσό των 5.000 ΛΚ. Αμέσως καταχώρησε την 04/03/2011 ποινική υπόθεση εναντίον του Εναγόμενου 1, αριθμός 8875/11, τον κατηγόρησε για απάτη κατά παράβαση των άρθρων 329 και 20 του Ποινικού Κώδικα Κεφάλαιο
11. Την 18/03/2011 ο Εναγόμενος 3 απέστειλε επιστολή και επισύναψε το Κατηγορητήριο στους Ενάγοντες και τους ζήτησε να αναστείλουν την οποιανδήποτε διαδικασία εναντίον του μέχρι την αποπεράτωση της ποινικής υπόθεσης. Την 23/01/2012 οι Ενάγοντες απέστειλαν επιστολή στον Εναγόμενο και τον ενημέρωσαν ότι είχε τερματιστεί η λειτουργία του λογαριασμού του Εναγόμενου 1 και ότι το χρέος του Εναγόμενου 1, ήταν άμεσα απαιτητό και ότι θα καταχωρηθεί αγωγή εναντίον του αν δεν τακτοποιείτο ολόκληρο το ποσό. Ο Εναγόμενος αριθμός 3 με επιστολές των δικηγόρων του ημερομηνίας 20/01/2013, 23/07/2013 και 20/08/2013 ζήτησε από τους Ενάγοντες να αποδεσμεύσουν τον Εναγόμενο αριθμός 3 από τις εγγυήσεις που υπέγραψε μετά από εξαπάτηση από τον Εναγόμενο αριθμός
12. Οι Ενάγοντες με επιστολές τους ημερομηνίας 21/06/2012 και ημερομηνία 29/08/2012 ενημέρωσαν τον Εναγόμενο 3 ότι το αίτημα του για απαλλαγή από την εγγύηση είχε απορριφθεί. Αναφορικά με την ποινική υπόθεση υπ' αριθμόν 8875/11 του Επαρχιακού Δικαστηρίου Λευκωσίας αυτή εκκρεμεί και είναι ορισμένη για ακρόαση στις 11/09/
13. ΜΑΡΤΥΡΙΑ Πρώτη και μοναδική μάρτυρας των Εναγόντων, ήταν η Ζ. Γ. που από το 1996 είναι στην υπηρεσία των Εναγόντων στη Λευκωσία. Ήταν εξουσιοδοτημένη να προβεί στην εν λόγω μαρτυρία και γνώριζε τα γεγονότα λόγω της θέσης της και λόγω των καθηκόντων της και από μελέτη του φακέλου της υπόθεσης. Επίσης έλαβε ενημέρωση από το αρμόδιο τμήμα των Εναγόντων. Ανέφερε ότι οι Ενάγοντες είναι τραπεζικός οργανισμός, εταιρεία δεόντως εγγεγραμμένη σύμφωνα με τις πρόνοιες του περί Εταιρειών Νόμου Κεφάλαιο 113 να διεξάγει τραπεζικές εργασίες. Την 06/06/2005 η Ενάγουσα μετονομάστηκε σε Hellenic Bank Public Company Ltd. Όσον αφορά στην παρούσα αγωγή, ανέφερε ότι στις 12/05/2014 εκδόθηκε απόφαση υπέρ των Εναγόντων και εναντίον των Εναγόμενων 1 και 2 σε σχέση με το επίδικο δάνειο στο οποίο εγγυητής είναι ο Εναγόμενος
14. Το εν λόγω δάνειο, είναι η συμφωνία στεγαστικού δανείου ΧΧΧΧ31/01 για το ποσό των 210.000 ΛΚ (το ποσό 358.606,30) το δάνειο το εγγυήθηκαν οι Εναγόμενοι 2 και
15. Ο Εναγόμενος 3 εγγυήθηκε αλληλέγγυα και/ή /κεχωρισμένα κάθε υποχρέωση του Εναγόμενου 1 που απορρέει από την εν λόγω συμφωνία και η εν λόγω εγγύηση, δόθηκε διά εγγράφου συμφωνίας ημερομηνίας 24/03/2004 και η εγγύηση αντικατέστησε την αρχική εγγύηση της Μ. Σ. που είχε δοθεί κατά ή περί την ημερομηνία χορήγησης του δανείου όταν ανοίχτηκε ο πιο πάνω αναφερόμενος λογαριασμός δανείου. Οι Εναγόμενοι κατά παράβαση των όρων των συμφωνιών καθυστερούσαν και παρέλειψαν να πληρώνουν της οφειλόμενες δόσεις και έτσι ο λογαριασμός δεν λειτουργούσε κανονικά. Τους απέστειλαν οι Ενάγοντες τις επιστολές 23/01/2012 και 21/06/2012 και με την επιστολή τους ημερομηνίας 16/07/2012, τερμάτισαν τον εν λόγω λογαριασμό και απαίτησαν την πλήρη και τελεία εξόφληση όλου του χρεωστικού υπολοίπου πλέον τόκους. Οι Εναγόμενοι δεν ανταποκρίθηκαν και παραμένει οφειλόμενο και πληρωτέο το ποσό που παρουσιάζεται στην έκθεση απαιτήσεως. Λόγω της θέσης και των καθηκόντων της ως Associate Manager στην υπηρεσία των Εναγόντων, έχει άμεση σχέση με τις λειτουργίες των Εναγόντων και με τα αρχεία στα οποία φυλάσσονται τα έγγραφα και οι λογαριασμοί και κατ' επέκταση τηρούνται τα τραπεζικά βιβλία και σε ηλεκτρονική μορφή. Στο σύστημα που τηρείται στους ηλεκτρονικούς υπολογιστές, φυλάσσονται όλες οι πληροφορίες και οι πράξεις που αφορούν όλους τους λογαριασμούς των πελατών των Εναγόντων, συμπεριλαμβανομένου και του λογαριασμού του Εναγόμενου 1 διά τον οποίον λογαριασμό εγγυητής είναι ο Εναγόμενος
16. Λόγω της θέσης που κατέχει, καθώς και των καθηκόντων που ασκεί, έχει ετοιμάσει και έχει στην κατοχή της πιστοποιητικό υπογεγραμμένο από την ίδια σύμφωνα με το άρθρο 35 εδάφιο 3 του περί Αποδείξεως Νόμου στο οποίο είναι συνημμένες οι καταστάσεις του επίδικου λογαριασμού με αριθμό [ ] από την ημερομηνία ανοίγματος του, οι οποίες αποτελούν μέρος του αρχείου των Εναγόντων, τις οποίες κατέθεσε ως Τεκμήριο
17. Όλες οι καταστάσεις λογαριασμών, αποτελούν αντίγραφα των καταχωρημένων στο αρχείο πράξεων, οι οποίες αποτελούν το αρχείο, σε σχέση με τον πιο πάνω επίδικο λογαριασμό του Εναγόμενου 1 του οποίου εγγυητής είναι ο Εναγόμενος
18. Το τραπεζικό βιβλίο που τηρείται από τους Ενάγοντες σε ηλεκτρονική μορφή, ήταν και είναι καθ' όλον τον ουσιώδη χρόνο, δηλαδή από το άνοιγμα του πιο πάνω επίδικου λογαριασμού μέχρι και την ημέρα κατάθεσης του στο Δικαστήριο, ένα από τα συνήθη τραπεζικά βιβλία των Εναγόντων. Όλες οι καταχωρήσεις στο εν λόγω τραπεζικό βιβλίο συμπεριλαμβανομένων και των καταχωρήσεων για τον επίδικο λογαριασμό, έγιναν κατά τη συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών των Εναγόντων. Το τραπεζικό βιβλίο καθ' όλον τον ουσιώδη χρόνο, βρισκόταν και εξακολουθεί να βρίσκεται φυλαγμένο στις κτηριακές εγκαταστάσεις των Εναγόντων, υπό τον έλεγχο των Εναγόντων. Όλες οι καταστάσεις του επίδικου λογαριασμού, παρήχθησαν και εκτυπώθηκαν στον ηλεκτρονικό της υπολογιστή και αφού τις έκανε σύγκριση με την αρχική καταχώρηση στον ηλεκτρονικό υπολογιστή, διαπίστωσε ότι ήταν ορθές. Είχε στην κατοχή της τις αναδομημένες καταστάσεις του επίδικου λογαριασμού τις οποίες ετοίμασε η ίδια λαμβάνοντας υπόψη όλες τις συναλλαγές που περιέχονται στις καταστάσεις του επίδικου λογαριασμού. Για την ετοιμασία των εν λόγω αναδομημένων καταστάσεων του επίδικου λογαριασμού, χρησιμοποίησε το ηλεκτρονικό σύστημα που διατηρούν οι Ενάγοντες για τον σκοπό αυτόν, το οποίο λειτουργεί ως ακολούθως: -Εισάγοντας τον αριθμό λογαριασμού του πελάτη στον συγκεκριμένο σύστημα, το σύστημα αναπαράγει όλες τις χρεοπιστώσεις του λογαριασμού από το τραπεζικό βιβλίο της τράπεζας που τηρείται στην ηλεκτρονική μορφή και τις καταγράφει χωρίς τόκους. Αυτό έγινε και στην παρούσα περίπτωση του Εναγόμενου. -Ακολούθως αφαίρεσε όλες τις χρεώσεις για τις οποίες η Ενάγουσα δεν προωθεί αξίωση. -Ακολούθως εισήγαγε στο σύστημα το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο των Εναγόντων, για τη συγκεκριμένη περίοδο. Το συνολικό επιτόκιο των Εναγόντων, συνίσταται από το συμφωνηθέν βασικό επιτόκιο προσαυξημένο κατά το συμφωνηθέν περιθώριο. Μετά τον τερματισμό εφάρμοσε επιπλέον τόκο υπερημερίας (μέχρι 2%). Το σύστημα υπολογίζει τον τόκο στο κεφάλαιο, ο οποίος και προστίθεται σε ξεχωριστή στήλη στην αναδομημένη κατάσταση λογαριασμού, ανάλογα με το εκάστοτε ποσοστό επιτοκίου που ισχύει για την κάθε περίοδο. Το σύστημα επεξεργάζεται με αυτόν τον τρόπο την κίνηση του λογαριασμού του Εναγόμενου και υπολογίζει τον τόκο σε ξεχωριστή στήλη και βγάζει το αποτέλεσμα, δηλαδή τα αντίστοιχα υπόλοιπα του λογαριασμού του Εναγόμενου. Επίσης παρουσίασε ως Τεκμήριο 12, αναδομημένη κατάσταση λογαριασμού που την εξήγησε ως εξής. -Στην πρώτη στήλη, υπό τον τίτλο 'Transaction Date' παρουσιάζεται η ημερομηνία εγγραφής. -Στη δεύτερη στήλη, υπό τον τίτλο 'Value Date' παρουσιάζεται η ημερομηνία αξίας για σκοπούς υπολογισμού του τόκου. -Στην τρίτη στήλη, υπό τον τίτλο 'Amount' παρουσιάζονται οι χρεωστικές εγγραφές με αρνητικό πρόσημο και οι πιστωτικές εγγραφές. -Στην τέταρτη στήλη, υπό τον τίτλο 'Balance' παρουσιάζεται το υπόλοιπο του λογαριασμού. -Στην πέμπτη στήλη, υπό τον τίτλο 'Excess Rate % Past Due Rate %' παρουσιάζεται το επιτόκιο μέχρι 2% με το οποίο η Ενάγουσα δικαιούται να χρεώνει τον λογαριασμό επί του ποσού των καθυστερημένων δόσεων ή επί του ποσού υπέρβασης του ορίου παρατραβήγματος. -Στην έκτη στήλη, υπό τον τίτλο 'Days' παρουσιάζεται ο αριθμός των ημερών κατά τις οποίες υπήρξε καθυστέρηση στην καταβολή της δόσης ή υπέρβαση του ορίου παρατραβήματος. -Στην έβδομη στήλη, υπό τον τίτλο 'Excess Interest/Past Due Interest' υπολογίζεται και παρουσιάζεται ο χρεωστικός τόκος ο οποίος προέκυψε από την υπέρβαση ή την καθυστέρηση καταβολής της δόσης και λαμβάνεται υπόψη στη στήλη υπό τον τίτλο 'Period Interest'. -Στην όγδοη στήλη, υπό τον τίτλο 'Period Interest' παρουσιάζεται το άθροισμα του συσσωρευμένου χρεωστικού ή πιστωτικού τόκου της περιόδου από την τελευταία εγγραφή και του τόκου της στήλης υπό τον τίτλο 'Excess Interest/Past Due Interest'. -Στην ένατη στήλη υπό τον τίτλο 'Debit/Credit Interest' παρουσιάζεται ο τόκος ο οποίος χρεώνεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού μέχρι 2 φορές τον χρόνο, ήτοι την 30/06 ή/και την 31/12 εκάστου έτους. Επί της ουσίας, κατά τις εν λόγω ημερομηνίες, ο τόκος συγκεκριμένης περιόδου μεταφέρεται από την όγδοη στήλη υπό τον τίτλο 'Period Interest' στην ένατη στήλη υπό τον τίτλο 'Debit/Credit Interest' και την ίδια ημερομηνία χρεώνεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού, με αποτέλεσμα την επόμενη ημέρα, ήτοι την 01/07 ή/και την 01/01 εκάστου έτους, στην όγδοη στήλη να αρχίζει εκ νέου ο υπολογισμός του τόκου για την επόμενη περίοδο. -Στη δέκατη στήλη, υπό τον τίτλο 'Debit Rate %' φαίνεται το εκάστοτε ισχύον χρεωστικό επιτόκιο των Εναγόντων. -Στην ενδέκατη στήλη, υπό τον τίτλο 'Credit Rate %' φαίνεται το εκάστοτε ισχύον πιστωτικό επιτόκιο των Εναγόντων. Επίσης κατέθεσε ως Τεκμήριο 13, δέσμη εγγράφων, ήτοι σχετικές δημοσιεύσεις των Εναγόντων στον Ημερήσιο Τύπο που αφορούν τη μεταβολή του βασικού επιτοκίου των Εναγόντων, καθώς και το Τεκμήριο 14 που ήταν απόφαση της Επιτροπής Νομισματικής Πολιτικής της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου ημερομηνίας 21/12/2007, ότι με την εφαρμογή των διατάξεων του περί Υιοθέτησης του Ευρώ Νόμου του 2005, τα υφιστάμενα δάνεια σε κυπριακές λίρες θα μετατρέπονταν από 01/01/2008 σε ευρώ και ότι θα πρέπει να έχουν ως βασικό επιτόκιο, το ελάχιστο επιτόκιο προσφοράς για τις πράξεις κύριας αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και οι Ενάγοντες συμμορφούμενοι με τις υποδείξεις αυτές, χρησιμοποιούσαν το ελάχιστο επιτόκιο προσφοράς για τις πράξεις κύριας αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ως βασικό επιτόκιο, σε δάνεια τα οποία παραχωρήθηκαν σε κυπριακές λίρες αρχικά. Με βάση το περιεχόμενο του Τεκμηρίου 12, το υπόλοιπο του λογαριασμού ΧΧΧΧ3101 ανέρχεται στο ποσό των €445.745 πλέον τόκο 4.70 ετησίως επί ποσού €441.425 από 30/09/2022 μέχρι εξοφλήσεως του τόκου με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου 2 φορές τον χρόνο και αυτό είναι το ποσό που οι Ενάγοντες αξιώνουν από τον Εναγόμενο 3 ως εγγυητή. Διάβασε την Υπεράσπιση του Εναγόμενου 3 και αγνοεί και απορρίπτει τους εκεί ισχυρισμούς του Εναγόμενου 3, εκτός εκείνους που συνάδουν με τη θέση των Εναγόντων. Απορρίπτει τους ισχυρισμούς του Εναγόμενου 3 ως προς τι σχέσεις του ή τις αναφορές του ως προς τα γεγονότα που αφορούν τον Εναγόμενο 3 και τον Εναγόμενο
19. Οι ρηθέντες ισχυρισμοί είναι άσχετοι με την παρούσα αγωγή και την απαίτηση των Εναγόντων εναντίον του Εναγόμενου
20. Πληροφορήθηκε από τους δικηγόρους των Εναγόντων, ότι η ποινική υπόθεση του Επαρχιακού Δικαστηρίου Λευκωσίας με αρ. 8875/2011 έχει εκδικαστεί και έχει εκδοθεί απόφαση στις 15/01/2016 και η απόφαση κατατέθηκε ως Τεκμήριο
21. Ο Εναγόμενος 3 με ελεύθερη βούληση και με πλήρη γνώση, υπέγραψε τη σχετική συμφωνία εγγύησης σε κατάστημα των Εναγόντων (Έγκωμης) και τη παρουσία μαρτύρων των Εναγόντων. Σχετικές είναι και οι επιστολές Τεκμήρια 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23 που καταδεικνύουν το ιστορικό της υπόθεσης. Αναφορικά με τον τόκο υπερημερίας, ανέφερε ότι ο τόκος υπερημερίας που εφαρμόστηκε ήταν 1.
22. Επίσης ανέφερε ότι η Μ. Σ. που αντικατέστησε ο Εναγόμενος 3 ως εγγυητής, ήταν σύζυγος του πρωτοφειλέτη, δηλαδή του Εναγόμενου
23. Την ημερομηνία υπογραφής της εγγύησης της Μ. Σ. δεν την είχε την κατοχή της, όμως είχε την επιστολή της τράπεζας ημερομηνίας 31/03/2004 με την οποίαν η τράπεζα βεβαίωνε τη Μ. Σ. ότι την απαλλάσσει πλήρως από οποιανδήποτε ευθύνη αναφορικά με την προσωπική της εγγύηση που υπέγραψε. Αντεξεταζόμενη ανέφερε, ότι η εν λόγω επιστολή παραπέμπει στο περιεχόμενο της για εγγύηση της Μ. Σ. ημερομηνίας 06/06/2002 και διευκρίνισε ότι το ποσό απαίτησης που ζητείται από τον Εναγόμενο 3 ως εγγυητής, είναι το υπόλοιπο των αναδομημένων καταστάσεων Τεκμήριο
24. Όσον αφορά τον τόκο που ζητείται, λογίζεται επί του ποσού των €441.
25. Διευκρίνισε ότι η αναδομημένη κατάσταση τελείωσε την 29/09/2022, οπότε ο τόκος επί εκείνου του ποσού, λογίζεται από την επόμενη ημέρα. Συμφώνησε επίσης ότι το ενυπόθηκο ακίνητο ανήκει στον Εναγόμενο 1, για τον οποίον ήδη εκδόθηκε απόφαση. Συμφώνησε ότι δεν είχε προχωρήσει η τράπεζα στην εκποίηση των ενυπόθηκων ακινήτων, αλλά ανέφερε ότι τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων λογαριασμών, την είχε αναλάβει η APS, η οποία διαθέτει ειδικό κλιμάκιο απαρτιζόμενο από υπαλλήλους εξειδικευμένους που κάνουν διαβουλεύσεις με τους δανειολήπτες. Αναφορικά με τις επιστολές Τεκμήρια 17, 18, 19, 20 και 21, ανέφερε ότι ήταν αναρτημένες στο ηλεκτρονικό βιβλίο της τράπεζας. Αναφορικά με τον ισχυρισμό ότι ο Εναγόμενος 1 απέσπασε την υπογραφή του Εναγόμενου 3 με δόλο, απάντησε ότι όλα τα έγγραφα της τράπεζας, υπογράφονται ενώπιον υπαλλήλων της τράπεζας οι οποίοι θέτουν και την υπογραφή τους ως μάρτυρες. Αναγνώρισε την υπογραφή της υπαλλήλου Μ. Φρ. και υπέδειξε την υπογραφή αυτήν επί του Τεκμηρίου 8 ημερομηνίας 24/03 και δίπλα μίαν άλλη υπογραφή από τον Χ. Δ. με ημερομηνία 23/03, ήτοι υπογραφή προγενέστερη της υπογραφής της εγγύησης. Αναφορικά με το ζήτημα αυτό, ανέφερε ότι αυτό που συμβαίνει, είναι ότι ο κύριος Δ. Χ, πήγε στο κατάστημα όπου τηρείτο ο λογαριασμός ενώπιον της κυρίας Μ. Φρ. και υπέγραψε μίαν εγγύηση. Δεν είναι απαραίτητο να είχε υπογραφεί από όλους τους εγγυητές το έντυπο την ίδια ημέρα. Ανέφερε ότι αφού ο Δ. Χ. υπέγραψε στις 23 και ο κύριος Σ. Σ. στις 24, τότε το έγγραφο αυτό ημερολογιακά ανήκει στις 24/03/
26. Σε σχέση με την υποβολή ότι ο Εναγόμενος 3 είχε προβεί σε ενέργειες προς την τράπεζα μόλις αντιλήφθηκε το γεγονός της εγγύησης, ανέφερε ότι όντως απέστειλε επιστολή ο Εναγόμενος 3 και ζήτησε να αποσύρει όλες τις προσωπικές του εγγυήσεις ημερομηνίας 20/06/2006 και η τράπεζα του απάντησε στις 25/09/2006 ότι το αίτημα του απορρίπτεται. Δεν γνωρίζει κατά πόσο ο Εναγόμενος 3 ενημέρωσε την τράπεζα για την εξαπάτηση, αλλά η επιστολή στην οποίαν αναφέρθηκε, ζητούσε να απαλλαγεί από τις υποχρεώσεις του από το έγγραφο της εγγύησης που υπέγραψε και επί τούτου, η τράπεζα του απάντησε ότι το αίτημα του δεν γίνεται αποδεκτό. Επίσης διευκρίνισε στο στάδιο της επανεξέτασης, ότι όταν είχε απαλλαγεί η Μ. Σ., βγήκε ως εγγυητής και ακόμα ένας εγγυητής. Μοναδικός μάρτυρας για την Υπεράσπιση, ήταν ο Εναγόμενος
27. Ανέφερε ότι το 2003 επέστρεψε στην Κύπρο για μόνιμη εγκατάσταση και τότε τον προσέγγισε ο Εναγόμενος 1 που ήταν παιδικός του φίλος και συμμαθητής του από το γυμνάσιο. Του ανέφερε ότι διατηρούσε οδοντιατρείο και ήθελε να αγοράσει κάποιον εξοπλισμό για το ποσό των ΛΚ5.000 και τον παρακάλεσε να τον εγγυηθεί για να κάνει δάνειο. Εξαιτίας της οικονομικής του κατάστασης και της φιλίας του, αποφάσισε να τον εγγυηθεί για το ποσό των ΛΚ5.
28. Ήταν ένα διαχειρίσιμο ποσό και θεωρούσε ότι συνέβαλλε στην προσπάθεια του φίλου του να βελτιώσει την επιχείρησή του. Αρχές Μαρτίου του 2004, τον ειδοποίησε ότι ξεκίνησε έγγραφο αναφορικά με το δάνειο ύψους ΛΚ5.000 και του είπε να τον ειδοποιήσει όταν ήταν έτοιμος να υπογράψει την εγγύηση. Τον ενημέρωσε τηλεφωνικώς το πρωινό ο Εναγόμενος 1 την 24/03/2004 και τον κάλεσε να περάσει από την πολυκλινική να πάνε μαζί στην τράπεζα. Περί τις 09:00 το πρωί της 24/03/2004 έφτασαν με τον Εναγόμενο 1 στο υποκατάστημα της Ελληνικής Τράπεζας στην Έγκωμη, όπου κατευθύνθηκαν απευθείας στο γραφείο της κας Μ. Φ. που ήταν στην αριστερή πτέρυγα του υποκαταστήματος. Με το που υπέγραψε το έγγραφο εγγύησης για δάνειο ύψους 5.000 λιρών και η κα Φ. σφράγισε την ημερομηνία '24/03/2004' δίπλα από την υπογραφή του και αποχώρησαν μαζί με τον Εναγόμενο 1 από το εν λόγω υποκατάστημα χωρίς να λάβει κάποιο αντίγραφο της εγγύησης που υπέγραψε και τον επέστρεψε στην Πολυκλινική Λευκωσίας για να πάρει το αυτοκίνητό του, όπου καθοδόν τον ευχαρίστησε για τη βοήθεια που του παρείχε. Γύρω στο 2011 με επιστολή της τράπεζας ενημερώθηκε για πρώτη φορά για το υπερβολικό ποσό που εγγυήθηκε και σοκαρίστηκε. Προσπάθησε να επικοινωνήσει με τον Εναγόμενο 1 ο οποίος αρνήθηκε να του δώσει εξηγήσεις. Επεδίωξε να επικοινωνήσει με τον λειτουργό που τον παρέπεμψε πίσω στον Εναγόμενο 1 που δεν ήθελε να έχει σχέση, διότι τον εξαπάτησε. Μετέπειτα, παρέλαβε την επιστολή από την Ελληνική Τράπεζα ημερομηνίας 23/01/2012-Τεκμήριο 10Α στην οποίαν η τράπεζα έκανε λόγο για το κατ' ισχυρισμό ποσό ύψους €358.806,30 ως το ύψος της κατ' ισχυρισμό των Εναγόντων εγγύησης μου ημερομηνίας 23/03/2004, ως επίσης και την επιστολή ημερομηνίας 21/06/2012 αυτήν τη φορά-Τεκμήριο 10Β διά της οποίας και πάλι η τράπεζα έκανε αναφορά στην εγγύηση που κατ' ισχυρισμό υπέγραψε προς όφελος του Εναγόμενου 1 ημερομηνίας 23/03/2004 και στο ποσό των €358.806,30 ως το ύψος της κατ' ισχυρισμό των Εναγόντων εγγύησης του. Περαιτέρω, με την επιστολή ημερομηνίας 16/07/2012-Τεκμήριο 10Γ, η τράπεζα αφού και πάλι αναφέρεται στην εγγύηση που κατ' ισχυρισμό υπέγραψε προς όφελος του Εναγόμενου 1 ημερομηνίας 23/03/2004 και στο ποσό των €358.806,30 ως το ύψος της κατ' ισχυρισμό των Εναγόντων εγγύησης του, τον ενημέρωσε για τον τερματισμό του δανείου του Εναγόμενου
29. Η τράπεζα με την επιστολή της ημερομηνίας 28/06/2013 ως το Τεκμήριο 10Δ, αναφέρεται σε μίαν εγγύηση την οποίαν υπέγραψε προς όφελος του Εναγόμενου 1 στις 24/03/2004 κατ' ισχυρισμό τους για το ποσό των €358.
30. Το ίδιο δε αναφέρεται και στην έκθεση απαίτησης της παρούσας αγωγής την οποίαν έχει διαβάσει. Η μόνη εγγύηση που υπέγραψε στις 24/03/2004 ήταν για δάνειο ύψους 5.000 λιρών και τούτο μπορεί μάλιστα να στηριχθεί και στο ότι η τράπεζα δεν έχει κανένα έγγραφο εγγύησης για το ποσό των €358.806 που να φέρει την υπογραφή του χρονολογημένη στις 24/03/
31. Δηλαδή, ενώ η τράπεζα ισχυρίζεται ότι υπέγραψε την εγγύηση-Τεκμήριο 8 στις 23/03/2004 και στη βάση αυτής της εγγύησης η τράπεζα με την επιστολή της ημερομηνίας 16/07/2012-Τεκμήριο 10Γ τον ενημερώνει ότι έχει τερματίσει το δάνειο, με την αγωγή της η τράπεζα ισχυρίζεται ότι την εγγύηση του την έδωσα στις 24/03/
32. Είναι φανερό πως η τράπεζα προωθεί εναντίον του Δικαστηρίου αντιφατικούς ισχυρισμούς ως προς την ημερομηνία της σύμβασης εγγύησης, βάσει της οποίας τον ταλαιπωρούν σήμερα ενώπιον του Δικαστηρίου. Αντεξεταζόμενος ανέφερε, ότι το τελευταίο διάστημα διαμένει στην Αγγλία. Είναι πολιτικός μηχανικός και επιμετρητής ποσοτήτων. Ως επιχειρηματίας έχει τριβή με τις τράπεζες. Ο Εναγόμενος 1 ήταν μόνο συμμαθητής του στο γυμνάσιο και βρισκόταν μαζί του μία φορά το καλοκαίρι όταν επισκεπτόταν στην Κύπρο. Όταν επέστρεψε στην Κύπρο το 2003 για μόνιμη εγκατάσταση με την οικογένειά του. καλλιεργήθηκε η φιλία και γνώριζε και την οικογένειά του. Ήξερε και τη σύζυγο του και ήθελε να τους βοηθήσει. Είχαν βρεθεί ως οικογένειες, αλλά δεν γνώριζε τα ενδοοικογενειακά τους προβλήματα. Αυτά τα προβλήματα προέκυψαν, μετά που είχε υπογράψει την εγγύηση. Η Μ. Σ. εγκατέλειψε τη συζυγική στέγη με τα παιδιά της και αποφάσισε και εκείνος με τη σειρά του μαζί με τη σύζυγο του να αποστασιοποιηθούν. Μετά από 10 χρόνια, πήρε την επιστολή από την τράπεζα ότι είναι εγγυητής για ΛΚ210.000 και έπαθε σοκ. Παραδέχτηκε ότι έχει διαμάχες με την Τράπεζα Κύπρου ως συνέταιρος αυτής. Τον έκανε συνέταιρο η Τράπεζα Κύπρου, διότι τον ενέπλεξε στο μεγαλύτερο εμπορικό κέντρο της Κύπρου το οποίο είναι ιδιόκτητο δικό του. Είναι επιχειρηματίας και πολιτικός μηχανικός και έκανε μεγάλα έργα και ήταν συνέταιρος με την Τράπεζα Κύπρου. Η Τράπεζα Κύπρου του έδωσε €7.000.000 ως αντάλλαγμα για τη συνεργασία τους και επειδή παραβίασε τη συμφωνία συνεταιρισμού που είχαν, αυτός είναι ο λόγος που έχουν εκκρεμοδικία. Αναφορικά με την 24/03/2004, άφησε το αυτοκίνητο του και τον οδήγησε ο Εναγόμενος 1 στην Ελληνική Τράπεζα σε υποκατάστημα της Έγκωμης. Ήταν πρωί και οδηγήθηκαν αριστερά στο γραφείο της κας Φ., του έβαλαν τα χαρτιά στο τραπέζι και ο Εναγόμενος 1 είπε 'ο Δ. γνωρίζει για την εγγύηση που θα υπογράψει, φέρτε τα χαρτιά να υπογράψει' και υπέγραψε. Είναι απόλυτα σίγουρος ότι ήταν 24/03, διότι το σημείωσε στο ημερολόγιο του γύρω στις 09:30-10:
33. Ανέφερε ότι υπέγραψε ένα έγγραφο για ΛΚ5.000 αλλά δεν είδε ότι αναφερόταν σε ΛΚ5.
34. Δεν είδε τον αριθμό ΛΚ5.
35. Αρνήθηκε την υποβολή ότι ενημερώθηκε από τον Εναγόμενο 1 ή την τράπεζα ότι ήταν να αντικαταστήσει τη σύζυγο του Εναγόμενου 1 ως εγγυήτρια. Αν του το έλεγαν κάτι τέτοιο, δεν θα υπέγραφε την εγγύηση ενόψει του ότι η σύζυγος του Εναγόμενου δεν θα υποστήριζε την οικογενειακή επιχείρηση. Ως προς το Τεκμήριο 8, παραδέχθηκε ότι το υπέγραψε. Δεν αρνήθηκε την υποβολή ότι γνώριζε ότι ο Εναγόμενος 1 είχε κάνει το δάνειο 2 χρόνια προηγουμένως. Σε σχέση με τον εξάδελφο του Εναγόμενου 1 Σ., ο οποίος επίσης εγγυήθηκε τον Εναγόμενο 1, ήταν θέση του ότι και αυτός είχε εξαπατηθεί ότι θα υπέγραφε εγγύηση ύψους ΛΚ5.
36. Δεν γνωρίζει κατά πόσο κίνησε και εκείνος αγωγή. Αναφορικά με το γεγονός ότι δεν είδε νούμερο επί του Τεκμηρίου 8, εξήγησε ότι έγιναν όλα πολύ ξαφνικά, του έγινε μία πρόταση και μπήκε ο Εναγόμενος 1 μπροστά και είπε της Φ., ότι του εξήγησε και να φέρουν τα έγγραφα να τα υπογράψει σαν να ήταν όλα συμφωνημένα. Εκείνος εντελώς αυθόρμητα, υπέγραψε χωρίς να διαβάσει το έγγραφο. Δεν είδε την παράγραφο 12 και ανέφερε 'ποιος διαβάζει αυτά τα πράγματα;' Μετά από 10 χρόνια έπαθε σοκ και ανέφερε ότι κανένας άνθρωπος 'normal' δεν θα υπέγραφε τέτοια μεγάλη εγγύηση για πρόσωπο που τον βλέπει μόνο μία φορά το καλοκαίρι, 20 χρόνια μετά από την αρχική γνωριμία. Ο Εναγόμενος 1 δεν ήταν συγγενικό του πρόσωπο για να τον εγγυηθεί για τέτοιο μεγάλο ποσό χρημάτων. Έκανε λάθος και δεν διάβασε την εγγύηση. Πρώτη φορά που έμαθε για το οφειλόμενο ποσό, ήταν όταν πήρε τη συστημένη επιστολή από την τράπεζα ότι ο Εναγόμενος 1 δεν πληρώνει τις δόσεις του. Δεν ήξερε τίποτε προηγουμένως, καθότι διέκοψε σχέσεις μαζί του όταν το αντρόγυνο χώρισε. Δεν γνώριζε ότι θα αντικαθιστούσε τη σύζυγο του Εναγόμενου 1 ως εγγυήτρια, διότι αν το γνώριζε δεν θα υπέγραφε. Αναφορικά με τα Τεκμήρια 9 και 10 επιστολές ημερ. 23/01/2012, 21/06/2012, 16/07/2012 και 28/06/2013, ανέφερε ότι πρέπει να ήταν η πρώτη επιστολή που έλαβε μετά από πάροδο 9 ετών. Συμφώνησε ότι πλην το έγγραφο Τεκμήριο 8 που υπέγραψε στις 24/03, δεν υπήρχε άλλο έγγραφο εγγύησης. Μόνο μία φορά πήγε στην τράπεζα να υπογράψει εγγύηση. Αναφορικά με το Τεκμήριο 17, συμφώνησε ότι είχε κάνει ποινική υπόθεση εναντίον του Εναγόμενου
37. Συμφώνησε ότι το Τεκμήριο 16 είναι αθωωτική απόφαση για την ποινική δίωξη. Σε σχέση με το Τεκμήριο 18, είναι επιστολή που απέστειλε ο δικηγόρος του στην τράπεζα και το Τεκμήριο 19 ανέφερε ότι ήταν η απάντηση της τράπεζας. Όφειλε η τράπεζα να του διαβάσει το κείμενο και να του συστήσει την προσοχή ότι υπέγραφε μίαν τεράστια εγγύηση για το ποσό των ΛΚ210.
38. Αρνήθηκε την υποβολή ότι ακριβώς αυτό του είχε παρουσιαστεί και θεωρεί ότι αυτό έγινε επειδή υπήρχε συνέργεια του Εναγόμενου 1 με την τραπεζική υπάλληλο. Ανέφερε ότι εξαπατήθηκε και το άλλο πρόσωπο και δεκάδες άλλοι ιατροί που τους πήρε τα χρήματα τους. Αναφορικά με το τεκμήριο 24Α ημερομηνίας 24/06/06 που ζήτησε να τον αποσύρει η τράπεζα ως εγγυητή. Ανέφερε ότι αυτό ετοιμάστηκε μετά από απόφαση του ιδίου και της γυναίκας του όταν διαλύθηκε η οικογένεια του Εναγόμενου
39. Χώρισαν και δεν τους απεκάλυψαν αυτά που έγιναν και έπρεπε να κάνουν επιστολή να αποσύρουν την εγγύησή τους. Δέχθηκε ότι προηγουμένως είχε ισχυριστεί ενόρκως ότι πληροφορήθηκε για πρώτη φορά ότι ενημερώθηκε για το ποσό της εγγύησης το
40. Για το έγγραφο του 2006 ανέφερε ότι εκείνος το 'έκανα με τη γυναίκα μου και αποφασίσαμε να το κοινοποιήσουμε όταν πήγαμε στην τράπεζα για να ενημερωθούμε για την εγγύηση και όταν εμάθαμε πλέον ότι οι εγγυήσεις που υπογράψαμε ήταν πολύ μεγαλύτερες. Γι' αυτό έγινε αυτή η επιστολή μας τότε η οποία είναι αυθεντική για να κάνουμε παράπονο στην τράπεζα ότι εξαπατηθήκαμε για να αποσυρθούν οι εγγυήσεις και η τράπεζα απέρριψε το αίτημα μας και δεν είναι ψέμα, είναι μία διευκρίνιση στα γεγονότα που παραθέσατε. Διαμαρτυρήθηκε ότι η τράπεζα έχει ένα ακίνητο που δεν το έχει εκποιήσει προς εξόφληση του χρέους και ανέφερε ότι εάν πωληθεί το ακίνητο και παραμένει ως υπόλοιπο ΛΚ5.000, αναλαμβάνει να το πληρώσει. Η δικαιολογία της πρώτης κατοικίας δεν ισχύει. ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ Η Υπεράσπιση του Εναγόμενου 3 ως εγγυητής της συγκεκριμένης πιστωτικής διευκόλυνσης που παραχώρησε η Ενάγουσα στον Εναγόμενο 1 περιέχει γενικές αρνήσεις. Μοναδική θετική Υπεράσπιση που προβάλλεται, είναι αυτή που δικογραφείται στην παράγραφο 2 κάτω από την επικεφαλίδα 'Λεπτομέρειες δόλου και απάτης'. Παρατίθεται αυτούσια πιο κάτω για εύκολη αναφορά: 'Ο Εναγόμενος 1 κατά/ή περί της 24/03/2004 με δόλιο τέχνασμα ή επινόημα και με σκοπό εξαπάτησης του Εναγόμενου 3, του παρουσίασε έντυπο χρηματοδότησης και/ή δανείου της Ελληνικής Τράπεζας και του ζήτησε να του υπογράψει και/ή να τον εγγυηθεί για ποσό ΛΚ5.000 τότε και με αυτόν τον τρόπο, εξασφάλισε την υπογραφή του παραπονούμενου εξαπατώντας τον αφού ο ίδιος συμπλήρωσε μεταγενέστερα και στην απουσία του παραπονούμενου, το σχετικό έντυπο αναγράφοντας σε αυτό, ποσό πολύ μεγαλύτερο από αυτό που ο Εναγόμενος 1 παρέστησε και/ή ανέφερε στον παραπονούμενο, ήτοι το ποσό των ΛΚ210.000 (€358.806) αντί ΛΚ5000.00 (€8.543) και με αυτόν τον τρόπο, εξαπάτησε τον Εναγόμενο
41. Ο Εναγόμενος 3 για πρώτη φορά έλαβε γνώση της απάτης κατά/ή περί την 15/02/2011'. Εν τέλει η πλευρά της Υπεράσπισης, διαφοροποιήθηκε από την πιο πάνω δικογραφημένη της θέση, καθότι ο Εναγόμενος 3 παραδέχθηκε ότι υπέγραψε το Τεκμήριο 8 ως κατατέθηκε στο Δικαστήριο. Το έγγραφο δεν έχει αλλοιωθεί και το υπέγραψε ο Εναγόμενος 3 ως φαίνεται από το περιεχόμενο του Τεκμηρίου. Είναι παραδεκτό ότι υπέγραψε το Τεκμήριο 8 την 24/03/2004 στην παρουσία τραπεζικών υπαλλήλων που ήταν μάρτυρες της υπογραφής του επί του εγγυητηρίου εγγράφου σε σχέση με στεγαστικό δάνειο που παραχωρήθηκε στον Εναγόμενο 1 σε παράρτημα της Ελληνικής Τράπεζας στην Έγκωμη. Εφόσον δεν προσκομίστηκε θετική μαρτυρία αλλοίωσης του Τεκμηρίου 8 μετά την υπογραφή του, η προβληθείσα Υπεράσπιση που αφορά ψευδείς παραστάσεις και απάτη του Εναγόμενου 1 εις βάρος του Εναγόμενου 3, δεν συνιστά Υπεράσπιση εναντίον της Ενάγουσας για την οποίαν δεν εκφράζεται ολοκληρωμένη Υπεράσπιση ότι έπραξε κάτι το μεμπτό. Σε κάθε περίπτωση, είχα την ευκαιρία να παρακολουθήσω τους δύο μάρτυρες της υπόθεσης. Η γενική εντύπωση που αποκόμισα από κάθε μάρτυρα, ήταν σημαντική για τη διαμόρφωση της άποψής μου. Η αποτίμηση μου σε σχέση με την αξιοπιστία των μαρτύρων, ασφαλώς δεν περιορίζεται στη φαινομενική εντύπωση που μου δημιούργησε εκ πρώτης όψεως ο κάθε μάρτυρας. Η πεποίθηση μου ότι ένας μάρτυρας ήταν μάρτυρας της αλήθειας, βεβαιώνεται με συγκεκριμένα στοιχεία της υπόθεσης. Το ερώτημα ως προς την αξιοπιστία, πρέπει να απαντηθεί με αυτοτέλεια έτσι που να δημιουργείται η απαραίτητη εικόνα της βεβαιότητας αναφορικά με τα πραγματικά γεγονότα της υπόθεσης. Η αξιολόγηση της μαρτυρίας, πρέπει να γίνεται με βάση το περιεχόμενο της μαρτυρίας, την ποιότητα της και την πειστικότητα της σε σύγκριση με την υπόλοιπη μαρτυρία της υπόθεσης. (βλ. Ομήρου ν. Δημοκρατία