Themis Portfolio (S1) Management Holdings Limited ν. Μιχάλης Αγγελίδης κ.α., Αρ. Αγωγής: 2389/14, 30/11/2023

Themis Portfolio (S1) Management Holdings Limited ν. Μιχάλης Αγγελίδης κ.α., Αρ. Αγωγής: 2389/14, 30/11/2023 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΛΕΥΚΩΣΙΑΣ Ενώπιον: Ν. Ταλαρίδου-Κοντοπούλου, Α. Ε. Δ. Αρ. Αγωγής: 2389/14 Ημερομηνία: 30/11/2023 Μεταξύ: Themis Portfolio (S1) Management Holdings Limited (HE429749) Ενάγουσας -και-

1. Μιχάλης Αγγελίδης
2. Φανή Τσουρούλη
3. Ευστάθιος Παπουτέ
4. Charilaos Apostolides Public Limited Εναγομένων Εμφανίσεις: Για Ενάγουσα: κος Μ. Ζιβανάρης μαζί με τον κο Στ. Χριστοδούλου για Γεωργιάδης & Πελίδης ΔΕΠΕ Για Εναγόμενο 1: κα Φ. Ιωάννου για Πλατή, Παρπαρίνο & Συνεργάτες ΔΕΠΕ Για Εναγόμενο 2: κος Γ. Χριστοφίδης μαζί με την κα Χ. Μεττή για Ορφανίδη, Χριστοφίδης & Συνεργάτες ΔΕΠΕ Για Εναγόμενο 4: κα Ε. Πελεκάνου για Παναγιώτου & Πελεκάνο ΑΠΟΦΑΣΗ Η αξίωση των Εναγόντων είναι εναντίον των Εναγομένων 1 και 2 αλληλεγγύως και/ή κεχωρισμένως ως ακολούθως: Α. €1.800,14 όπως πιο πάνω λεπτομερώς αναφέρεται. Β. Τόκο προς 13% επί του ποσού των €1.800,14 από 1/1/14 του τόκου κεφαλαιοποιημένου δύο φορές το χρόνο ήτοι την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου έκαστου έτους μέχρι εξοφλήσεως. Γ. €362.813,02 όπως πιο πάνω λεπτομερώς αναφέρεται. Δ. Τόκο προς 13% επί του ποσού των €355.244,35 από 1/1/14 του τόκου κεφαλαιοποιημένου δύο φορές το χρόνο ήτοι την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου έκαστου έτους μέχρι εξοφλήσεως. Επίσης αξιώνει απόφαση εναντίον της Εναγομένης 4 προσωπικώς και αλληλεγγύως με τους Εναγομένους 1 και 2: Α.€362.813,02 όπως πιο πάνω λεπτομερώς αναφέρεται. Β. Τόκο προς 13% επί του ποσού των €355.244,35 από 1/3/14 του τόκου κεφαλαιοποιημένου δύο φορές το χρόνο ήτοι την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου έκαστου έτους μέχρι εξοφλήσεως. Γ. Διάταγμα του Δικαστηρίου με το οποίο να διατάσσεται η εκποίηση της υποθήκης με αριθμό Υ 16908/10 του Επαρχιακού Κτηματολογίου Λευκωσίας και την πώληση δια δημόσιου πλειστηριασμού του ενυπόθηκου κτήματος του Εναγομένου 3, Δήμο Στροβόλου, Είδος κτήματος ισόγειος κατοικία και εξωτερικά κτίρια, Εγγεγραμμένο μερίδιο 99/100, και όπως τα από την εν λόγω πώληση έσοδα διατεθούν έναντι και/ή προς εξόφληση του λαβείν της Ενάγουσας, οποιοδήποτε δε περίσσευμα διατεθεί προς όφελος του Εναγομένου
5. Δικόγραφο με συμφωνία 06/12/2005 και κατόπιν παράκλησης των Εναγομένων 1 και 2, η Ενάγουσα άρχισε να παρέχει στους Εναγόμενους τραπεζικές διευκολύνσεις και τους άνοιξε έναν τρεχούμενο λογαριασμό με αριθμό ΧΧΧ
6. Ο τρεχούμενος λογαριασμός είχε τους ακόλουθους όρους: -Οι Εναγόμενοι 1 και 2 εξουσιοδότησαν, μεταξύ άλλων, την Ενάγουσα όπως μέχρι να λάβει γραπτή ειδοποίηση περί του αντιθέτου: -Να πληρώνει και χρεώνει οποιουσδήποτε λογαριασμούς καλύπτονται από τους όρους του Τρεχούμενου Λογαριασμού με όλες τις επιταγές, εντολές πληρωμής, συναλλαγματικές και υποσχετικές που έχουν εκδοθεί, υπογραφεί ή έχουν γίνει αποδεκτές από ή εκ μέρους ή για λογαριασμό των Εναγομένων 1 και 2 είτε ο λογαριασμός είναι πιστωτικός είτε χρεωστικός είτε θα καταστεί χρεωστικός ως αποτέλεσμα τέτοιας χρέωσης. -Να χρεώνει οποιοδήποτε χρεωστικό υπόλοιπο του Τρεχούμενου Λογαριασμού είτε με ένα καθορισμένη επιτόκιο που θα ορίζεται από την Ενάγουσα από καιρό σε καιρό είτε με κυμαινόμενο επιτόκιο το οποίο θα ισούται με το βασικό επιτόκιο που καθορίζεται από καιρό σε καιρό από την Ενάγουσα (το "Βασικό Επιτόκιο") προσαυξημένου σε κάθε περίπτωση με περιθώριο (το "Περιθώριο"). Επιπλέον ο Τρεχούμενος Λογαριασμός θα επιβαρύνεται με επιπρόσθετη χρέωση τόκου υπερημερίας επί του χρεωστικού υπολοίπου. -Για τον σκοπό του υπολογισμού του τόκου θα λαμβάνεται υπόψη ο αριθμός των ημερών που έχει κάθε μήνας ξεχωριστά και θα χρησιμοποιείται ως διαιρέτης το εμπορικό έτος που αποτελείται από 360 ημέρες. Ο χρεωστικός τόκος θα είναι πληρωτέος την 30η Ιουνίου και 31η Δεκεμβρίου έκαστου έτους, οπότε και θα χρεώνεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού και θα υπολογίζονται πάνω σ' αυτό τόκοι και οποιαδήποτε άλλα δικαιώματα, προμήθειες και/ή χρεώσεις σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας τρεχούμενου λογαριασμού. -Να καθορίζει και να τροποποιεί οποτεδήποτε το Βασικό Επιτόκιο, το Περιθώριο, την προμήθεια και οποιεσδήποτε άλλες χρεώσεις ή έξοδα καθώς επίσης και την μέθοδο υπολογισμού του Συνολικού Επιτοκίου και τον χρόνο πληρωμής/χρέωσης των πιο πάνω στον τρεχούμενο λογαριασμό λαμβάνοντας υπόψη τους χρηματικούς και πιστωτικούς κανόνες οι οποίοι βρίσκονται ή δυνατό να βρίσκονται σε ισχύ, της μεταβαλλόμενες καταστάσεις της αγοράς, την αξία του χρήματος, οποιεσδήποτε αλλαγές στην οικονομική κατάσταση των Εναγομένων 1 και 2 ή κατά την απόλυτο κρίση της. Τέτοιος καθορισμός και/ή μεταβολή θα είναι δεσμευτική και η Εναγομένη 1 θα λαμβάνει γνώση τέτοιου καθορισμού και/ή μεταβολής με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ή μέσω ταχυδρομείου ή με μέσα που η Ενάγουσα θεωρεί κατάλληλα κατά την απόλυτο κρίση της. Τέτοια μεταβολή θα ισχύει από την ημερομηνία που θα καθορίζεται σε τέτοια ανακοίνωση ή ειδοποίηση. -Η Ενάγουσα είχε το δικαίωμα να τερματίσει μονομερώς την λειτουργία του Τρεχούμενου Λογαριασμού με την παροχή σχετικής έγγραφης ειδοποίησης στους Εναγομένους 1 και
7. -Οι Εναγόμενοι 1 και 2 συμφώνησαν εγγράφως κατά ή περί την 6/12/05 ότι θα ευθύνονται αλληλέγγυα και/ή κεχωρισμένα για οποιοδήποτε παρατράβηγμα και/ή δάνειο και/ή άλλες τραπεζικές διευκολύνσεις οι οποίες θα δίδονται στους Εναγομένους 1 και 2 βάση της συμφωνίας τρεχούμενου λογαριασμού. Επίσης έγινε στεγαστικό δάνειο κατόπιν αιτήματος των Εναγομένων 1 και 2 ημερομηνίας 17/11/2010 για το ποσό των €300.
8. Οι όροι του δανείου ήταν ως ακολούθως: -Κατά τους πρώτους 24 μήνες ζωής του Δανείου όταν αυτό θα χρεώνεται με σταθερό επιτόκιο με μηνιαίες δόσεις εκ €850,00 η κάθε μια, της πρώτης πληρωτέας την 5/12/10 και της τελευταίας την 5/11/12 οι οποίες αντιπροσωπεύουν είτε πλήρως το ύψος των οφειλομένων τόκων είτε πλήρως το ύψος των οφειλομένων τόκων και μέρος του κεφαλαίου. -Τους επόμενους 12 μήνες όταν το Δάνειο θα συνεχίσει να χρεώνεται με σταθερό επιτόκιο, με μηνιαίες δόσεις εκ €1.390,00 η κάθε μια της πρώτης πληρωτέας την 5/12/12 και της τελευταίας πληρωτέας την 5/11/13 οι οποίες αντιπροσωπεύουν το ύψος των οφειλομένων τόκων και μέρος του κεφαλαίου. -Αμέσως μετά τους πρώτους 36 μήνες του Δανείου και όταν αυτό θα χρεώνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο (Σύνολο Επιτοκίου), το Δάνειο θα αποπληρώνεται με 324 μηνιαίες δόσεις της πρώτης πληρωτέας την 5/12/13 και της τελευταίας πληρωτέας την 5/11/2040 (η "Ημερομηνία της Τελευταίας Δόσης") το ύψος των οποίων θα καθοριστεί σύμφωνα με το Euribor 6 μηνών και το Περιθώριο που θα ισχύουν κατά την ημερομηνία μετάβασης από το Σταθερό Επιτόκιο στο κυμαινόμενο επιτόκιο (Σύνολο Επιτοκίου) έτσι ώστε το Δάνειο, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, να εξοφληθεί μέχρι την Ημερομηνία της Τελευταίας Δόσης. -Νοείται ότι όταν το Δάνειο θα χρεώνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο (Σύνολο Επιτοκίου) στις περιπτώσεις διαφοροποίησης του Euribor 6 μηνών και του Περιθωρίου, το ύψος της δόσης θα μεταβάλλεται ούτως ώστε το Δάνειο, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, να εξοφληθεί μέχρι την Ημερομηνία της Τελευταίας Δόσης. Οι δόσεις θα συνεχίσουν να είναι πληρωτέες μηνιαίως. Το δάνειο θα χρεωνόταν με ετήσιο σταθερό επιτόκιο 3.4% και ακολούθως με ετήσιο κυμαινόμενο επιτόκιο που θα ήταν το ποσοστό επιτοκίου που ισούται με το euribor 6 μηνών προσαυξημένο σε κάθε περίπτωση κατά 2.4%. Σε περίπτωση υπερημερίας, θα επιβαλλόταν χρέωση €15 τον μήνα για τους πρώτους 4 μήνες που το δάνειο θα παρουσίαζε καθυστερήσεις και €20 για κάθε επόμενο μήνα των καθυστερήσεων. Υπήρχε δικαίωμα κεφαλαιοποίησης του τόκου δύο φορές τον χρόνο. Η Ενάγουσα είχε δικαίωμα να μεταβάλλει καθημερινώς και/ή οποτεδήποτε μέσα στα πλαίσια των νομισματικών και πιστωτικών κανόνων που ισχύουν κάθε φορά, των συνθηκών της αγοράς της αξίας του χρήματος και οποιωνδήποτε μεταβολών στην οικονομική κατάσταση των Εναγομένων 1 και 2, στην υφιστάμενη ή συμφωνημένη ευρύτερη συνεργασία της με τους Εναγόμενους 1 και 2 ή και οποιοδήποτε άλλο βάσιμο λόγο, τις προμήθειες, το Περιθώριο, τα τραπεζικά δικαιώματα, το χρόνο καταβολής/χρέωσης του τόκου, το ποσοστό του τόκου υπερημερίας ή γενικά οποιαδήποτε άλλη αλλαγή. Η αλλαγή αυτή θα είναι δεσμευτική για τους Εναγομένους 1 και 2 οι οποίοι θα λαμβάνουν γνώση με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο ή με συνηθισμένο ταχυδρομείο ή με ιδιόχειρη επιστολή στην διεύθυνση των Εναγομένων 1 και 2 ή σε οποιαδήποτε νέα διεύθυνση την οποία θα δώσουν οι Εναγόμενοι 1 και 2 στην Ενάγουσα ή στην τελευταία γνωστή τους διεύθυνση. Βάσει της πιο πάνω συμφωνίας Δανείου για σκοπούς υπολογισμού του τόκου θα λαμβανόταν υπόψη ο αριθμό των ημερών που έχει κάθε μήνας ξεχωριστά και θα χρησιμοποιείται ως διαιρέτης το εμπορικό έτος που αποτελείται από 360 μέρες. Επίσης ο τόκος θα υπολογίζεται επί των ημερησίων υπολοίπων και θα είναι πληρωτέος την 30ην Ιουνίου και 31ην Δεκεμβρίου κάθε χρόνου οπότε και θα χρεώνεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού και θα υπολογίζονται πάνω σ' αυτό τόκοι και οποιαδήποτε άλλα δικαιώματα, προμήθειες και χρεώσεις σύμφωνα με τους όρους της συμφωνία Δανείου. Με βάση την πιο πάνω συμφωνία το Δάνειο χρεώθηκε με €3.000,00 έξοδα παραχώρησης Δανείου και €170,00 έξοδα ετοιμασίας νομικών εγγράφων. Οι Εναγόμενοι 1 και 2 για εξασφάλιση και εγγύηση όλων των πιο πάνω υποχρεώσεων τους προς την Ενάγουσα, δυνάμει έγγραφης συμφωνίας ημερομηνίας 17/11/10 εκχώρησαν στην Ενάγουσα όλα τα δικαιώματα τους τα οποία πηγάζουν από το αγοραπωλητήριο έγγραφο ημερομηνίας 27/10/10 μεταξύ της εταιρεία Charilaos Apostolides Public Ltd και αυτών για την αγορά του Διαμερίσματος αρ.002 (τριών υπνοδωματίων) στο ισόγειο με την αποθήκη αρ.002 και δύο χώρους στάθμευσης αρ.9 & 10 το οποίο ανεγέρθη στο ακίνητο με αρ. εγγραφής 1/ΧΧ99, Φ/Σχ.ΧΧΧ2V01, Τεμ. 787, Ενορία Χρυσελεούσα, στο Δήμο Στροβόλου και ειδικότερα το δικαίωμα της για ειδική εκτέλεση της σύμβασης και εγγραφή του κτήματος στο όνομα τους καθώς και στην περίπτωση που η σύμβαση δεν έχει κατατεθεί στο Κτηματολόγιο για σκοπούς ειδικής εκτέλεσης, το δικαίωμα για αγωγή λόγω παράβασης του αγοραπωλητηρίου εγγράφου και αξίωση αποζημιώσεων και/ή το δικαίωμα για ακύρωση του πωλητηρίου εγγράφου. Περαιτέρω οι Εναγόμενοι 1 και 2 με συμφωνία ημερομηνίας 17/11/2010, ανέλαβαν την υποχρέωση υποθήκευσης του ακινήτου που αναφέρεται στην παράγραφο 17(α) πιο πάνω. Η Ενάγουσα επιφύλαξε τα δικαιώματα της αναφορικά με την εκχώρηση του πιο πάνω αγοραπωλητηρίου εγγράφου καθώς και αναφορικά με την συμφωνία ανάληψης υποχρέωσης υποθήκευσης ακινήτου. Προς περαιτέρω εξασφάλιση και εγγύηση όλων των υποχρεώσεων των Εναγομένων 1 και 2 προς την Ενάγουσα είτε αυτές είναι παρούσες ή μελλοντικές, ο Εναγόμενος 3 υποθήκευσε προς όφελος της Ενάγουσας το πιο κάτω περιγραφόμενο κτήμα του δυνάμει της υποθήκης του Επαρχιακού Κτηματολογίου Λευκωσίας ΥΧΧΧ08/10 ημερομηνίας 23/11/10 για το ποσό των €300.000.- μαζί με σύνθετο τόκο πάνω στο ποσό των €300.000.- προς 13% (σταθερός) από τις 23/11/
9. Κατόπιν αιτήματος του Εναγόμενου 3, αυτός ζήτησε από την Ενάγουσα ως ενυπόθηκο δανειστή να δώσει τη συγκατάθεση της για μεταβίβαση του επίδικου ακινήτου προς την Εναγόμενη 4 και η Ενάγουσα συγκατατέθηκε στη μεταβίβαση και αυτή συγκατατέθηκε στους όρους που τέθηκαν στον Εναγόμενο
10. Την 19/11/2018 η Εναγόμενη 4 αποφάσισε να επιτρέψει τη μεταβίβαση της ακίνητης ιδιοκτησίας του Εναγόμενου 3 προς την Εναγόμενη 4 βάσει συμφωνίας ανταλλαγής ημερομηνίας 07/10/2008 υπό την προϋπόθεση, η ακίνητη ιδιοκτησία που εξασφαλίζει τις πιστωτικές διευκολύνσεις που παραχωρήθηκαν στους Εναγόμενους 1 και 2 να συνεχίσει να υφίστανται επί της ακίνητης ιδιοκτησίας προς εξασφάλιση των εν λόγω πιστωτικών διευκολύνσεων. Οι Εναγόμενοι 1 και 2 παρέλειψαν και/ή αρνήθηκαν να πληρώσουν καθορισμένες δόσεις και υπήρχαν καθυστερήσεις. Στις 28/09/2012 στάλθηκαν επιστολές στους Εναγόμενους 1 με τις οποίες τερματίστηκε ο εν λόγω λογαριασμός και δάνειο. Στις 28/02/2014 ο υπ' αριθμόν 131-01-ΧΧΧ470-01 λογαριασμός της συμφωνίας Τρεχούμενου Λογαριασμού παρουσίαζε χρεωστικό υπόλοιπο €1.800,14 πλέον τόκος 13% επί του ποσού των €1.800,14 από 1/1/14 μέχρι τελείας εξοφλήσεως και ο λογαριασμός δανείου με αριθμό 131-31-35ΧΧΧΧ-03 παρουσίαζε χρεωστικό υπόλοιπο €362.813,02 πλέον τόκος 13% επί του ποσού των €355.244,35 από 1/3/14 μέχρι τελείας εξοφλήσεως, των τόκων κεφαλαιοποιημένων δύο φορές τον χρόνο, ήτοι 30/6 και 31/
11. Ο κάθε ένας Εναγόμενος, έχει καταχωρήσει ξεχωριστή έκθεση Υπεράσπισης. Η Υπεράσπιση των Εναγομένων 1 και 2, είναι σχεδόν πανομοιότυπη. Προβαίνουν σε γενική άρνηση όλων των ισχυρισμών στην έκθεση απαίτησης, αλλά δεν προβάλλονται θετικά γεγονότα ώστε να αντικρουστούν οι συγκεκριμένοι ισχυρισμοί που περιέχονται στην έκθεση απαίτησης. Επίσης διαζευκτικά προβάλλουν τη θέση, ότι όλες οι εν λόγω συμφωνίες συνομολογήθηκαν όχι με την ελεύθερη τους θέληση. Προβάλλεται η θέση του εξαναγκασμού και της αθέμιτης συναλλαγής. Προβάλλεται ισχυρισμός αόριστος, ότι η συμφωνία είναι το αποτέλεσμα παρανομίας και ότι το οφειλόμενο ποσό εμπεριέχει παράνομες χρεώσεις και τοκισμούς. Αναφέρεται ότι ουδέποτε ενημερώθηκαν για την αύξηση του βασικού επιτοκίου. Ισχυρίζονται ότι η εκχώρηση της συμφωνίας υπήρξε παράνομη. Παραδέχονται ότι οι Ενάγοντες απέστειλαν σε αυτούς την επιστολή τερματισμού ημερομηνίας 28/09/
12. Η δικογραφημένη Υπεράσπιση του Εναγόμενου 4, είναι ότι ουδέποτε ενημερώθηκαν για τις υποχρεώσεις των Εναγομένων 1 και 2 και ουδέποτε ενημερώθηκαν για τις δοσοληψίες μεταξύ των Εναγόντων και των Εναγομένων 1 και 2 για τυχόν υποθήκευση του κτήματος. Η υποθήκευση ήταν το προϊόν συμπαιγνίας μεταξύ τους, με αποτέλεσμα η υποθήκη να είναι εξ' υπαρχής άκυρη. Διαζευκτικά ισχυρίζεται, ότι αν ήθελε αποδειχθεί σύναψη της ισχυριζόμενης υποθήκης, αυτή είναι παράνομη καθότι δεν καταρτίστηκε σύμφωνα με τις πρόνοιες του νόμου και ήταν το προϊόν αθέμιτης άδικης συναλλαγής και άσκησης πίεσης από την Ενάγουσα για την εξασφάλιση χρηματοδότησης των Εναγομένων 1 και
13. Η συμφωνία δανείου που υπογράφτηκε μεταξύ της Ενάγουσας και των Εναγομένων 1 και 2, ουδέποτε τερματίστηκε. ΜΑΡΤΥΡΙΑ Πρώτος μάρτυρας των Εναγόντων ήταν ο Χ. Φ. Από το 1996 ήταν στην Υπηρεσία Υποστήριξης Χορηγήσεων της Ελληνικής Τράπεζας. Πλέον είναι από την 01/07/2019 στην υπηρεσία της Ενάγουσας και ανέφερε ότι είναι εξουσιοδοτημένος να δώσει μαρτυρία και ότι κατέχει τον φάκελο της υπόθεσης. Όλα τα έγγραφα που κατέθεσε στην υπόθεση είναι αντίγραφα πρωτότυπων εγγράφων. Τους Εναγόμενους τους γνωρίζει μέσω της επαγγελματικής τους απασχόλησης. Ήταν πελάτες της Ενάγουσας που τους παρείχε κατόπιν αιτημάτων τους, πιστωτικές διευκολύνσεις με εξασφαλίσεις. Το επίδικο δάνειο εξασφαλιζόταν με υποθήκη του ακινήτου ιδιοκτησίας αρχικά του Εναγόμενου 3 και το οποίο μεταβιβάστηκε μέρος της ιδιοκτησίας υποθήκης στην Εναγόμενη
14. Τον Φεβρουάριο του 2010, οι Εναγόμενοι 1 και 2 υπέβαλαν αίτημα προς την Ενάγουσα για παραχώρηση πιστωτικής διευκόλυνσης με επιστολή της Ενάγουσας ημερομηνίας 16/11/
15. Έγινε εγγράφως αποδεκτή η Αίτηση για παραχώρηση πιστωτικής διευκόλυνσης υπό μορφή δανείου €300.
16. Εγκρίθηκε η πιστωτική διευκόλυνση με όρους που αναφέρονται στην επιστολή έγκρισης. Σκοπός του δανείου ήταν η αγορά διαμερίσματος. Η επιστολή ανειλημμένης υποχρέωσης ημερομηνίας 16/11/2010, παραδόθηκε στον Εναγόμενο 3 ως τον τότε πάροχο της εξασφάλισης. Στη συνέχεια έγινε η γραπτή συμφωνία στεγαστικού δανείου με τους 1 και
17. Η συμφωνία δανείου περιέχει, μεταξύ άλλων, τους ακόλουθους ρητούς όρους: (Α) το δάνειο θα χρεωνόταν με ετήσιο σταθερό επιτόκιο 3.40% που από τώρα και στο εξής θα αναφέρεται ως ''το σταθερό επιτόκιο'' για τα 3 πρώτα χρόνια και ακολούθως με ετήσιο κυμαινόμενο επιτόκιο το οποίο θα συνίσταται από το ποσοστό επιτοκίου που ισούται με το euribor 6 μηνών προσαυξημένου σε κάθε περίπτωση κατά 2.40% η οποία προσαύξηση θα αναφέρεται ως ''το περιθώριο''. (Β) όσον αφορά τις περιόδους τόκου, σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας δανείου, αμέσως μετά τη λήξη των 3 πρώτων χρόνων κατά τους οποίους το δάνειο θα χρεωνόταν με σταθερό επιτόκιο, το δάνειο θα χωριζόταν σε περιόδους τόκου οι οποίες θα είχαν διάρκεια 6 μηνών η κάθε μία και η πρώτη περίοδος θα άρχιζε κατά την ημερομηνία που το δάνειο θα άρχιζε να χρεώνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο. (Γ) ο τόκος θα υπολογίζεται και θα είναι πληρωτέος την 30/06 και 31/12 εκάστου έτους, οπότε και θα χρεώνεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού και θα υπολογίζονται πάνω σε αυτό τόκοι και οποιαδήποτε άλλα δικαιώματα, προμήθειες και/ή χρεώσεις σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας δανείου. (Δ) η Ενάγουσα δικαιούται να μεταβάλλει οποτεδήποτε κατά την κρίση της, μέσα στα πλαίσια των νομισματικών και πιστωτικών κανόνων που ισχύουν κάθε φορά, λαμβανομένων υπόψη των συνθηκών της αγοράς της αξίας του χρήματος και οποιωνδήποτε μεταβολών στην οικονομική κατάσταση των Εναγομένων 1 και 2, στην υφιστάμενη ή συμφωνημένη ευρύτερη συνεργασία της με τους Εναγομένους 1 και 2 ή και οποιονδήποτε άλλον βάσιμο λόγο, τις προμήθειες, το περιθώριο, τα τραπεζικά δικαιώματα, τον χρόνο καταβολής/χρέωσης του τόκου, το ποσοστό του τόκου υπερημερίας ή γενικά οποιανδήποτε άλλην αλλαγή. Η αλλαγή αυτή θα είναι δεσμευτική για τους Εναγόμενους 1 και 2 οι οποίοι θα λαμβάνουν γνώση με ανακοίνωση στον Ημερήσιο Τύπο ή με τον προσφορότερο κατά την κρίση της Ενάγουσας τρόπο και θα ισχύει από την ημερομηνία που θα καθορίζεται στην ανακοίνωση ή ειδοποίηση. (Ε) το δάνειο συμπεριλαμβανομένων των τόκων και παντός είδους χρεώσεων θα ήτο πληρωτέο ως ακολούθως: Κατά τους πρώτους 24 μήνες ζωής του δανείου, αυτό θα χρεωνόταν με σταθερό επιτόκιο με μηνιαίες δόσεις εκ €850 η κάθε μία, της πρώτης πληρωτέας την 05/12/2010 και της τελευταίας την 05/11/2012 οι οποίες αντιπροσωπεύουν είτε πλήρως το ύψος των οφειλόμενων τόκων, είτε πλήρως το ύψος των οφειλόμενων τόκων και μέρος του κεφαλαίου. Τους επόμενους 12 μήνες όταν το δάνειο θα συνέχιζε να χρεώνεται με σταθερό επιτόκιο με μηνιαίες δόσεις εκ €1.390 η κάθε μία της πρώτης πληρωτέας την 05/12/2012 και της τελευταίας πληρωτέας την 05/11/2013 οι οποίες αντιπροσωπεύουν το ύψος των οφειλόμενων τόκων και μέρος του κεφαλαίου. Αμέσως μετά τους πρώτους 36 μήνες του δανείου, αυτό θα χρεωνόταν με κυμαινόμενο επιτόκιο. Το δάνειο θα αποπληρώνετουν με 324 μηνιαίες δόσεις της πρώτης πληρωτέας την 05/12/2013 και της τελευταίας πληρωτέας την 05/11/2040 το ύψος των οποίων θα καθοριζόταν σύμφωνα με το euribor 6 μηνών και το περιθώριο που θα ισχύουν κατά την ημερομηνία μετάβασης από το σταθερό επιτόκιο στο κυμαινόμενο επιτόκιο έτσι ώστε το δάνειο, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, να εξοφληθεί μέχρι την ημερομηνία της τελευταίας δόσης. Νοείται ότι όταν το δάνειο θα χρεωνόταν με κυμαινόμενο επιτόκιο στις περιπτώσεις διαφοροποίησης του euribor 6 μηνών και του περιθωρίου, το ύψος της δόσης θα μεταβαλλόταν ούτως ώστε το δάνειο, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, να εξοφληθεί μέχρι την ημερομηνία της τελευταίας δόσης. Οι δόσεις θα συνέχιζαν να είναι πληρωτέες μηνιαίως. Σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής οποιασδήποτε/οποιωνδήποτε δόσης/εων από τους Εναγόμενους 1 και 2, η Ενάγουσα θα είχε υποστεί ζημιές και απώλειες που πηγάζουν μεταξύ άλλων από την αύξηση των λειτουργικών της εξόδων, την απώλεια δυνατότητας επανατοποθέτησης του ποσού των καθυστερημένων δόσεων στην αγορά, το αυξημένο κόστος κεφαλαίου στο οποίο υπόκειται η Ενάγουσα, οι Εναγόμενοι 1 και
18. Συμφώνησαν ότι σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής οποιασδήποτε δόσης, το καθυστερημένο ποσό θα φέρει επιπλέον χρέωση τόκου υπερημερίας από την ημέρα της καθυστέρησης μέχρι εξόφλησης του. Ως τόκος υπερημερίας συμφωνήθηκε το σταθερό επιτόκιο ή το εκάστοτε σύνολο επιτοκίου όπως θα ισχύει κατά τη χρονική στιγμή της υπερημερίας, προσαυξημένο κατά 5.000%. Μόλις το πιο πάνω δάνειο ή μέρος του ζητηθεί από την Ενάγουσα, ήταν αμέσως απαιτητό. Οι αι θα εξοφλείται. Οι Εναγόμενοι 1 και 2 όφειλαν να πληρώσουν αμέσως κάθε ποσό οφειλόμενο προς την Ενάγουσα. Η Ενάγουσα είχε δικαίωμα να στείλει την ειδοποίηση της προς τους Εναγόμενους 1 και 2 με το συνηθισμένο ταχυδρομείο ή με ιδιόχειρη επιστολή στη διεύθυνση που αναφέρεται στη συμφωνία δανείου ή σε οποιανδήποτε νέα διεύθυνση την οποίαν θα δώσουν οι Εναγόμενοι 1 και 2 προς την Ενάγουσα ή στην τελευταία γνωστή τους διεύθυνση. Με τη συνομολόγηση της συμφωνίας, η Ενάγουσα άνοιξε προς όφελος των Εναγομένων 1 και 2 λογαριασμό δανείου ΧΧΧ47003 στο οποίο παραχώρησε στους Εναγόμενους 1 και 2 το ποσό του δανείου. Οι Εναγόμενοι 1 και 2 για εξασφάλιση και εγγύηση όλων των πιο πάνω υποχρεώσεων τους προς την Ενάγουσα, δυνάμει έγγραφης συμφωνίας ημερομηνίας 17/11/2010 εκχώρησαν στην Ενάγουσα όλα τα δικαιώματα τους τα οποία πηγάζουν από το αγοραπωλητήριο έγγραφο ημερομηνίας 27/10/2010 μεταξύ της εταιρείας Charilaos Apostolides Public Ltd και αυτών για την αγορά του διαμερίσματος αρ. 002 στο ισόγειο με την αποθήκη αρ. 002 και δύο χώρους στάθμευσης αρ. 9 & 10 στο συγκρότημα με την ονομασία Chapo-Olga το οποίο ανεγέρθη στον Δήμο Στροβόλου και ειδικότερα το δικαίωμα της για ειδική εκτέλεση της σύμβασης και εγγραφή του κτήματος στο όνομα, καθώς και στην περίπτωση που η σύμβαση δεν έχει κατατεθεί στο Κτηματολόγιο για σκοπούς ειδικής εκτέλεσης, το δικαίωμα για αγωγή λόγω παράβασης του αγοραπωλητηρίου εγγράφου και αξίωση αποζημιώσεων και/ή το δικαίωμα για ακύρωση του πωλητηρίου εγγράφου. Περαιτέρω, οι Εναγόμενοι 1 και 2 με συμφωνία ημερομηνίας 17/11/2010, ανέλαβαν την υποχρέωση υποθήκευσης του διαμερίσματος. Κατά τον ουσιώδη χρόνο, εγγεγραμμένος ιδιοκτήτης μεριδίου 99/100 επί του ακινήτου όπου θα ανεγειρόταν το διαμέρισμα, ήταν ο Εναγόμενος 3 διότι δεν υπήρχε τότε ξεχωριστός τίτλος ιδιοκτησίας. Αυτός είναι ο λόγος που ο Εναγόμενος 3 συνέστησε υπέρ της Εναγόμενης το ειδικό αμετάκλητο πληρεξούσιο έγγραφο ημερομηνίας 30/07/
19. Η Εναγόμενη 4 συνέστησε και παρέδωσε προς την Ενάγουσα επιστολή ανέκκλητης δέσμευσης έκδοσης τίτλων ημερομηνίας 19/11/
20. Ο Εναγόμενος 3 παραχώρησε προς όφελος της Ενάγουσας, υποθήκη επί του ακινήτου ως εξασφάλιση του επίδικου δανείου. Η υποθήκη αριθμός ΥΧΧΧ08/10 ημερομηνίας 23/11/2010 αφορούσε το ποσό των €300.000 μαζί με σύνθετο τόκο επί του ποσού των €300.000 από τις 23/11/
21. Περί τον Νοέμβριο του 2018, ο Εναγόμενος 3 υπέβαλε αίτημα προς την Ενάγουσα ζητώντας της υπό την ιδιότητα της ως ενυπόθηκος δανειστής να δώσει την συγκατάθεση της για την μεταβίβαση του Ακινήτου (ο αριθμός εγγραφής του οποίου άλλαξε σε 0/ΧΧΧ65) επιβαρυμένο με την Υποθήκη Υ16ΧΧΧ/2010 προς την Εναγόμενη 4 και η Ενάγουσα παραχώρησε την συγκατάθεση της για την εν λόγω μεταβίβαση νοουμένου ότι το Ακίνητο θα μεταβιβαζόταν στην Εναγόμενη 4 υπό το βάρος της Υποθήκης Υ16ΧΧΧ/
22. Ακολούθως, κατά τις 19/11/2018 η Εναγόμενη 4, με απόφαση του διοικητικού συμβουλίου της, αποφάσισε όπως επιτρέψει και εκτελέσει την ανταλλαγή και μεταβίβαση του Ακινήτου του Εναγόμενου 3 με αριθμό εγγραφής 0/17065 (παλαιά εγγραφή 1/1299) προς την Εναγόμενη 4, βάση συμφωνίας ανταλλαγής ημερ.07/10/2008, υπό την προϋπόθεση ότι η Υποθήκη ΥΧΧΧ08/2010 η οποία βαρύνει το Ακίνητο και η οποία εξασφαλίζει τις πιστωτικές διευκολύνσεις που έχουν παραχωρηθεί στους Εναγόμενους 1 και 2 οι οποίες χορηγήθηκαν από την Ενάγουσα προς τους Εναγόμενους 1 και 2, θα συνεχίσει να υφίσταται επί του Ακινήτου προς εξασφάλιση των πιστωτικών διευκολύνσεων των Εναγόμενων 1 και
23. Περαιτέρω, κατά τις 19/11/2018 η Εναγόμενη 4 με επιστολή της προς την Ενάγουσα, ρητά αναγνώρισε ότι το έγγραφο της Υποθήκης ΥΧΧΧ08/2010 θα συνέχιζε να καλύπτει τις πιστωτικές διευκολύνσεις προς τους Εναγόμενους 1 και 2, χωρίς επηρεασμό της ευθύνης της ως παροχέας εξασφάλισης. Ήταν μεταξύ άλλων ρητοί και ουσιώδεις όροι του εγγράφου υποθήκης το οποίο είναι επισυνημμένο επί της Υποθήκης ΥΧΧΧ08/2010, οι όροι του οποίου ενσωματώθηκαν και αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της Υποθήκης ΥΧΧΧ08/2010, ότι:- (α) Η Υποθήκη Υ16ΧΧΧ/2010 αποτελεί επιπρόσθετη εξασφάλιση και εγγύηση κάθε υποχρέωσης των Εναγόμενων 1 και 2 προς την Ενάγουσα που απορρέουν από την Συμφωνία Δανείου ή δημιουργούνται λόγω των προσπαθειών της Ενάγουσας για είσπραξη του λαβείν της, ο Εναγόμενος 3 και ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης του ενυπόθηκου ακινήτου επιβαρυμένου με την υποθήκη στην Εναγόμενη 4, η Εναγόμενη 4 ανέλαβε να πληρώσει προς την Ενάγουσα μόλις της ζητηθεί οποιοδήποτε ποσό χρημάτων που μπορεί να καταστεί πληρωτέο προς την Ενάγουσα σε σχέση με την Συμφωνία Δανείου συμπεριλαμβανομένων τόκων, προμηθειών, επιβαρύνσεων και/ή άλλων τραπεζικών δικαιωμάτων, δικηγορικών και δικαστικών εξόδων και άλλων εξόδων και δαπανών. Νοείται ότι η Ενάγουσα θα δικαιούται να χρεώνει και καταγράφει κάθε υποχρέωση των Εναγόμενων 1 και 2 προς αυτήν σε οποιονδήποτε/οποιουσδήποτε λογαριασμούς στο όνομα των Εναγόμενων 1 και 2 κρίνει η Ενάγουσα κατάλληλο και κατά καιρούς και με βάση του όρους λειτουργίας του/των εν λόγω λογαριασμών. Η Υποθήκη Υ16908/2010 θα εξαλειφθεί με την πλήρη εξόφληση των υποχρεώσεων των Εναγόμενων 1 και
24. (β) Η Υποθήκη Υ16ΧΧΧ/2010 είναι εξασφάλιση, επιπρόσθετη προς οποιεσδήποτε εξασφαλίσεις ή εγγυήσεις τις οποίες η Ενάγουσα έχει σήμερα ή δυνατό να έχει στο μέλλον από τον Εναγόμενο 3 και ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης του ενυπόθηκου ακινήτου επιβαρυμένου με την υποθήκη στην Εναγόμενη 4, από την Εναγόμενη 4 και ή από οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο ή πρόσωπα σχετικά προς τις υποχρεώσεις τις οποίες αυτή εξασφαλίζει. Η Ενάγουσα μπορεί να συναλλάσσεται, ανταλλάσσει, ακυρώνει, τροποποιεί ή απέχει από του να τελειοποιεί ή βάζει σε εφαρμογή οποιεσδήποτε άλλες εξασφαλίσεις ή εγγυήσεις, χωρίς να επηρεάζεται οποιοδήποτε δικαίωμά της με βάση το έγγραφο της υποθήκης. (γ) Σε πρώτη ζήτηση και/ή από τη στιγμή που κάθε ποσό που εξασφαλίζεται με την υποθήκη αυτή, καταστεί πληρωτέο, ο Εναγόμενος 3 και ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης του ενυπόθηκου ακινήτου επιβαρυμένου με την υποθήκη στην Εναγόμενη 4, η Εναγόμενη 4, υποχρεούται προσωπικά να πληρώσει όλο το ποσό αυτό. Σε περίπτωση που ο Εναγόμενος 3 και ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης του ενυπόθηκου ακινήτου επιβαρυμένου με την υποθήκη στην Εναγόμενη 4, η Εναγόμενη 4 παραλείψει να το πληρώσει, η Ενάγουσα θα δικαιούται να πωλήσει το ενυπόθηκο κτήμα είτε μέσω του Κτηματολογίου, είτε με αγωγή μέσω του Δικαστηρίου και/ή με οποιοδήποτε άλλο τρόπο ήθελε αποφασίσει, χωρίς οποιαδήποτε ειδοποίηση προς τον Εναγόμενο 3 και ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης του ενυπόθηκου ακινήτου επιβαρυμένου με την υποθήκη στην Εναγόμενη 4, προς την Εναγόμενη 4 και να χρησιμοποιεί το προϊόν της πώλησης αυτής για την μερική ή ολική εξόφληση των υποχρεώσεων τις οποίες εξασφαλίζει η υποθήκη αυτή ή όλες ή οποιεσδήποτε από τις υποχρεώσεις αυτές. (δ) Ο Εναγόμενος 3 και ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης του ενυπόθηκου ακινήτου επιβαρυμένου με την υποθήκη στην Εναγόμενη 4, η Εναγόμενη 4 κατέστησε την Ενάγουσα ανέκκλητα (irrevocably) πληρεξούσιο αντιπρόσωπό της και με το έγγραφο υποθήκης έδωσε στην Ενάγουσα την πληρεξουσιότητα, ανάλογα με την περίπτωση όπως, μεταξύ άλλων: i. Πωλεί τα κτήματα σε οποιοδήποτε πρόσωπο για οποιοδήποτε ποσό για το σκοπό της εξόφλησης των υποχρεώσεων που εξασφαλίζει η εν λόγω υποθήκη και να προβαίνει σε εξάλειψή της. ii. Χρεώνει για οποιαδήποτε έξοδα ήθελε υποστεί το λογαριασμό του Εναγόμενου 3 και ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης του ενυπόθηκου ακινήτου επιβαρυμένου με την υποθήκη στην Εναγόμενη 4, της Εναγόμενης 4 και/ή να δανείζεται εκ μέρους της και οποιαδήποτε τέτοια ποσά θα χρεώνονται με τόκο και θα καλύπτονται από την εν λόγω υποθήκη. (ε) Το μέγιστο ποσό για το οποίο δεσμεύεται το υποθηκευμένο κτήμα είναι το τελικό υπόλοιπο το οποίο συνίσταται από τα ποσά κεφαλαίου και τόκων, προμηθειών, τραπεζικών δικαιωμάτων, εξόδων, επιβαρύνσεων και χρεώσεων παντός τύπου καθώς και τόκους υπερημερίας, ως ρητά προνοείται στους όρους των επί μέρους συμφωνιών που υπέγραψαν οι Εναγόμενοι 1 και 2 προς όφελος της Ενάγουσας για το σκοπό παραχώρησης της/των εν λόγω διευκολύνσεων από την Ενάγουσα στους Εναγόμενους 1 και 2, το οποίο τη μέρα της εκποιήσεως της Υποθήκης Υ16ΧΧΧ/2010 θα παραμένει απλήρωτο σε σχέση με τις υποχρεώσεις για την εξασφάλιση των οποίων συνίσταται η Υποθήκη Υ16ΧΧΧ/2010 μέχρι το συνολικό ποσό των €300.
25. Εννοείται ακόμα ότι σε περίπτωση εκποιήσεως του ενυπόθηκου κτήματος για ποσό μικρότερο από το πιο πάνω, ο Εναγόμενος 3 και ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης του ενυπόθηκου ακινήτου επιβαρυμένου με την υποθήκη στην Εναγόμενη 4, η Εναγόμενη 4 θα είναι υποχρεωμένη για την καταβολή προς την Ενάγουσα οποιουδήποτε ελλείματος. (στ) Η Ενάγουσα θα έχει το δικαίωμα οποτεδήποτε, να τροποποιεί το ποσοστό επιτοκίου καθώς και τα ποσά/ποσοστά χρεώσεων, εξόδων, επιβαρύνσεων ή και δικαιωμάτων κατά τους όρους και πρόνοιες των πιο πάνω αναφερόμενων επί μέρους συμφωνιών που υπέγραψε ή θα υπογράψουν στο μέλλον οι Εναγόμενοι 1 και
26. (ζ) Η Ενάγουσα μπορεί χωρίς να επηρεαστεί με οποιοδήποτε τρόπο τα δικαιώματα της με βάση το έγγραφο υποθήκης να τερματίζει, να τροποποιεί, να αυξάνει ή να ελαττώνει τις τραπεζικές διευκολύνσεις και/ή χρηματοδοτήσεις προς τους Εναγόμενους 1 και 2, και/ή να δίνει παρατάσεις χρόνου προς τους Εναγόμενους 1 και
27. Την 19/03/2021 εκδόθηκε ξεχωριστός τίτλος του διαμερίσματος των Εναγομένων 1 και 2 στο όνομα της Εναγόμενης 4 με νέο αριθμό εγγραφής και το διαμέρισμα συνεχίζει μέχρι σήμερα, να επιβαρύνεται με την υποθήκη ΥΧΧΧ908/10 προς όφελος της Ενάγουσας. Οι Εναγόμενοι 1 και 2 κατά παράβαση των επίδικων συμφωνιών, παρέλειψαν και αρνήθηκαν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους και η Ενάγουσα με επιστολές προς τους Εναγόμενους 1, 2 και 3 ημερομηνίας 10/09/2012, τους ειδοποίησε για τις καθυστερήσεις και για την υπέρβαση και τους κάλεσε μέσα σε 21 μέρες να πληρώσουν τις καθυστερήσεις. Δεν συμμορφώθηκαν και η Ενάγουσα τους απέστειλε στις 28/09/2012 επιστολή με την οποίαν τερμάτισε τη λειτουργία των λογαριασμών και απαίτησε από τους Εναγόμενους 1 και 2 και από τον Εναγόμενο 3 υπό την ιδιότητα του ως ενυπόθηκος οφειλέτης, την άμεση πληρωμή ολόκληρου του ποσού του λογαριασμού ΧΧΧ403 πλέον τόκους και έτσι ολόκληρο το ποσό του λογαριασμού, ήταν άμεσα πληρωτέο και απαιτητό. Επίσης τους πληροφόρησε για τη μετατροπή του επιτοκίου αναφορικά με τον λογαριασμό του δανείου στο 13% και επίσης το χρεωστικό επιτόκιο της υποθήκης από τις 28/09/2012 σε 13% σταθερό με δικαίωμα κεφαλαιοποίησης 2 φορές τον χρόνο. Οι επιστολές στάλθηκαν σε διευθύνσεις που δήλωσαν οι Εναγόμενοι και δεν επιστράφηκαν πίσω. Η Ενάγουσα για να ελέγχει την κίνηση των λογαριασμών των πελατών της διατηρεί τραπεζικά βιβλία τα οποία τηρούνται σε ηλεκτρονική μορφή σε ένα κεντρικό ηλεκτρονικό υπολογιστή και τα οποία βρίσκονται υπό τη φύλαξη και τον έλεγχό της. Λόγω της θέσης και των καθηκόντων του είχε σχέση με τις λειτουργίες της Ενάγουσας και με τα αρχεία στα οποία φυλάσσονται οι λογαριασμοί και κατ' επέκταση τηρούνται τα τραπεζικά βιβλία και σε ηλεκτρονική μορφή. Στο σύστημα που τηρείται στους ηλεκτρονικούς υπολογιστές φυλάσσονται όλες οι πληροφορίες και οι πράξεις που αφορούν όλους τους λογαριασμούς των πελατών της Ενάγουσας, συμπεριλαμβανομένου και του επίδικου λογαριασμού των Εναγόμενων 1 και 2 Η διαδικασία που ακολουθείται για τη λειτουργία ενός τραπεζικού λογαριασμού και η οποία ακολουθήθηκε και στην παρούσα περίπτωση, είναι η ακόλουθη:- (α) Υπάρχει ένας υπολογιστής όπου φυλάγονται οι πληροφορίες και οι πράξεις που αφορούν τους λογαριασμούς των πελατών της Ενάγουσας. Με αυτόν είναι ενωμένοι ηλεκτρονικά όλοι οι υπολογιστές της Ενάγουσας ώστε ο κάθε υπολογιστής των υπαλλήλων να δείχνει, χωρίς δικαίωμα και δυνατότητα τροποποίησης, τις πληροφορίες που έχει μέσα ο κεντρικός υπολογιστής. (β) Μέσω των υπολογιστών στα καταστήματα της Ενάγουσας γίνονται οι σχετικές καταχωρήσεις στους λογαριασμούς των πελατών με αποτέλεσμα να αλλάζουν αυτόματα και οι πληροφορίες που φαίνονται στον κεντρικό υπολογιστή. (γ) Όταν ανοίξει ένας λογαριασμός στο όνομα πελάτη, καταχωρούνται τα στοιχεία μέσα στον υπολογιστή, ο οποίος στην ουσία αποτελεί το τραπεζικό βιβλίο. Ο κεντρικός αυτός υπολογιστής και κατά συνέπεια όλες οι καταχωρήσεις, οι οποίες γίνονται κατά τη συνήθη πορεία των εργασιών της τράπεζας, βρίσκονται φυλαγμένες στις κτιριακές εγκαταστάσεις της Ενάγουσας και υπό τον έλεγχο της Ενάγουσας. (δ) Ο υπολογιστής αυτός, εκτός από το ότι χρησιμοποιείται ως το τραπεζικό βιβλίο, προβαίνει αυτόματα στις αυξομειώσεις στους λογαριασμούς των πελατών όταν υπάρχει οποιαδήποτε καταχώρηση σε αυτούς, δηλαδή είτε πίστωση, είτε χρέωση. Επίσης υπολογίζει αυτόματα τον συμφωνηθέντα τόκο και το υπόλοιπο ποσό στον λογαριασμό, είτε πιστωτικό, είτε χρεωστικό. Οι καταχωρήσεις στον κεντρικό υπολογιστή όπως επεξήγησε πιο πάνω, είναι ο μόνος τρόπος και χώρος όπου γίνονται οι καταχωρήσεις στους λογαριασμούς των πελατών και έτσι ο κεντρικός αυτός υπολογιστής και κατ' επέκταση όλες οι καταχωρήσεις σε όλους τους λογαριασμούς αποτελούν τα συνήθη τραπεζικά βιβλία της Ενάγουσας. Οι καταχωρήσεις στους ηλεκτρονικούς υπολογιστές αποτελούν συνήθη τραπεζικά βιβλία της Ενάγουσας σε ηλεκτρονική μορφή, τα οποία χρησιμοποιούνται συστηματικά από την Ενάγουσα κατά τη συνήθη διεξαγωγή των εργασιών της για τη συγκέντρωση και επεξεργασία πληροφοριών για τους λογαριασμούς των πελατών σχετικά με καταθέσεις, αναλήψεις, καθώς και σχετικά με την ετοιμασία καταστάσεων λογαριασμών (statements), συμπεριλαμβανομένων και των καταστάσεων του επίδικου λογαριασμού. Όλες οι καταχωρήσεις στο εν λόγω τραπεζικό βιβλίο συμπεριλαμβανομένων και των καταχωρήσεων που εμφαίνονται στον επίδικο λογαριασμό έγιναν κατά τη συνήθη και κανονική διεξαγωγή των εργασιών της Ενάγουσας Ετοίμασε και είχε στην κατοχή του πιστοποιητικό υπογραμμένο με βάση το άρθρο 35 του περί Αποδείξεως Νόμου και εκτύπωσε τον λογαριασμό δανείου. Η Ενάγουσα απέστελλε ανελλιπώς προς τους Εναγόμενους 1 και 2, αναλυτικές καταστάσεις του επίδικου δανείου στην τελευταία δοθείσα διεύθυνση τους. Η κανονική κατάσταση του λογαριασμού δανείου, αποτελείται από 6 στήλες οι οποίες και εξηγούνται:
28. Στήλη ''Ημερ/Date'': εδώ αναγράφεται η ημερομηνία που έγινε η συγκεκριμένη καταχώρηση από τον υπάλληλο της Ενάγουσας.
29. Στήλη ''Λεπτομέρειες/Description'': εδώ αναγράφονται οι λεπτομέρειες και το είδος της συναλλαγής.
30. Στήλες ''Χρέωση/Debit'' και ''Πίστωση/Credit'': εδώ αναγράφονται τα ποσά με τα οποία πιστώθηκε ή χρεώθηκε ο λογαριασμός του πελάτη
31. Στήλη ''Αξία/Value Date'': εδώ αναγράφεται η ημερομηνία από την οποίαν θα ισχύει η καταχώρηση για σκοπούς τόκου
32. Στήλη ''Υπόλοιπο/Balance'': εδώ αναφέρεται το χρεωστικό υπόλοιπο ή πιστωτικό υπόλοιπο του πελάτη στον συγκεκριμένο λογαριασμό. Επίσης ετοίμασε και είχε στην κατοχή του αναδομημένη κατάσταση λογαριασμού την οποίαν την κατέθεσε. Για την ετοιμασία των αναδομημένων καταστάσεων του επίδικου λογαριασμού χρησιμοποίησε το ηλεκτρονικό σύστημα που διατηρεί η Ενάγουσα για τον σκοπό αυτόν, το οποίο λειτουργεί ως ακολούθως: Α) εισάγοντας τον αριθμό λογαριασμού του πελάτη στο συγκεκριμένο σύστημα, το σύστημα αναπαράγει όλες τις χρεοπιστώσεις του λογαριασμού από το τραπεζικό βιβλίο της τράπεζας που τηρείται στην ηλεκτρονική μορφή και τις καταγράφει χωρίς τόκους. Αυτό έγινε και στην παρούσα περίπτωση των Εναγομένων 1 και
33. Β) ακολούθως αφαιρέθηκαν όλες οι χρεώσεις προμηθειών και άλλα έξοδα που η Ενάγουσα δεν αξιώνει. Γ) Ακολούθως, εισήγαγε στο σύστημα για τα πρώτα 3 χρόνια που το επιτόκιο του δανείου ήταν σταθερό το συμφωνηθέν ποσοστό 3.40% και ακολούθως το ποσοστό επιτοκίου που ισούται με το euribor 6 μηνών, ως αυτό δημοσιεύεται στις 11:00 π.μ. η ώρα Βρυξελλών, 2 εργάσιμες μέρες από την έναρξη κάθε περιόδου τόκου στην οθόνη οικονομικών ειδήσεων του πρακτορείου Reuters στη σελίδα euribor, προσαυξημένο κατά το συμφωνηθέν περιθώριο. Μετά τον τερματισμό εφαρμόστηκε επιπλέον τον τόκο υπερημερίας 2%. Οι αναδομημένες καταστάσεις του επίδικου λογαριασμού αποτελούνται από 11 στήλες οι οποίες εξηγούνται ως ακολούθως: Α) στην πρώτη στήλη υπό τον τίτλο ''Transaction Date'' παρουσιάζεται η ημερομηνία εγγραφής. Β) στη δεύτερη στήλη υπό τον τίτλο ''Value Date'' παρουσιάζεται η ημερομηνία αξίας για σκοπούς υπολογισμού του τόκου. Γ) στην Τρίτη στήλη, υπό τον τίτλο ''Amount'' παρουσιάζονται οι χρεωστικές εγγραφές με αρνητικό πρόσημο και οι πιστωτικές εγγραφές. Δ) στην τέταρτη στήλη υπό τον τίτλο ''Balance'' παρουσιάζεται το υπόλοιπο του λογαριασμού. Ε) στην πέμπτη στήλη υπό τον τίτλο ''Excess Rate % Past Due Rate %'' παρουσιάζεται το επιτόκιο μέχρι 2% με το οποίο η Ενάγουσα δικαιούται να χρεώνει τον λογαριασμό επί του ποσού των καθυστερημένων δόσεων ή επί του ποσού υπέρβασης του ορίου παρατραβήγματος. Στ) στην έκτη στήλη υπό τον τίτλο ''Days'' παρουσιάζεται ο αριθμός των ημερών κατά τις οποίες υπήρξε καθυστέρηση στην καταβολή της δόσης ή υπέρβαση του ορίου παρατραβήγματος. Ζ) στην έβδομη στήλη υπό τον τίτλο ''Excess interest/Past Due Interest'' υπολογίζεται και παρουσιάζεται ο χρεωστικός τόκος ο οποίος προέκυψε από την υπέρβαση ή την καθυστέρηση καταβολής της δόσης και λαμβάνεται υπόψη στη στήλη υπό τον τίτλο ''Period Interest''. Η) στην όγδοη στήλη υπό τον τίτλο ''Period Interest'' παρουσιάζεται το άρθροισμα του συσσωρευμένου χρεωστικού ή πιστωτικού τόκου της περιόδου από την τελευταία εγγραφή και του τόκου της στήλης υπό τον τίτλο ''Excess interest/Past Due Interest''. Θ) στην ένατη στήλη υπό τον τίτλο ''Debit/Credit Interest'' παρουσιάζεται ο τόκος ο οποίος χρεώνεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού μέχρι 2 φορές τον χρόνο, ήτοι την 30/06 ή/και την 31/12 εκάστου έτους. Επί της ουσίας, κατά τις εν λόγω ημερομηνίες, ο τόκος συγκεκριμένης περιόδου μεταφέρεται από την όγδοη στήλη υπό τον τίτλο ''Period Interest'' στην ένατη στήλη υπό τον τίτλο ''Debit/Credit Interest'' και την ίδια ημερομηνία χρεώνεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού, με αποτέλεσμα την επόμενη ημέρα, ήτοι την 01/07 ή/και την 01/01 εκάστου έτους, στην έβδομη στήλη να αρχίζει εκ νέου ο υπολογισμός του τόκου για την επόμενη περίοδο. Ι) στην ένατη στήλη, υπό τον τίτλο ''Debit Rate %'' φαίνεται το εκάστοτε ισχύον χρεωστικό επιτόκιο των Εναγόντων. ΙΑ) στη δέκατη στήλη υπό τον τίτλο ''Credit Rate %'' φαίνεται το εκάστοτε ισχύον πιστωτικό επιτόκιο των Εναγόντων. Για σκοπούς ετοιμασίας των αναδομημένων καταστάσεων, χρησιμοποιήθηκε ως διαιρέτης το εμπορικό έτος που αποτελείται από 365 μέρες. Μετά από τις 28/09/2012 έκανε χρήση του επιτοκίου το ισχύον επιτόκιο προσαυξημένο κατά 2% τόκο υπερημερίας. Μέχρι τον τερματισμό του δανείου, δεν χρέωσε τόκο υπερημερίας. Το ποσοστό του 2% που δόθηκε, αποτελεί μία γνήσια προσπάθεια της Ενάγουσας προς αποζημίωση της και αντανακλά την πραγματική ζημιά που υφίσταται για την εξυπηρέτηση των δανείων που χορήγησε. Τα επιτόκια euribor 6 μηνών τα οποία έλαβε υπόψη του, δημοσιεύονται στην οθόνη οικονομικών ειδήσεων του πρακτορείου Reuters και τα κατέθεσε ως Τεκμήριο
34. Με βάση την αναδομημένη κατάσταση, ο λογαριασμός δανείου των Εναγομένων 1 και 2 στις 31/01/2023 παρουσιάζει συνολικό χρεωστικό υπόλοιπο σε κεφάλαιο και σε τόκους το ποσό €476.717,41 πλέον τόκο προς 6.727% από 01/02/2023 επί ποσού €474.009,23 του τόκου κεφαλαιοποιημένου 2 φορές ετησίως, την 30/06 και 31/12 εκάστου έτους. Η Ενάγουσα αποτελεί εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων, δεόντως εγγεγραμμένη στην Κυπριακή Δημοκρατία με αριθμό εγγραφής ΗΕ 429749 και δεόντως αδειοδοτημένη από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου με αριθμό άδειας 115.1.34.14, σύμφωνα με τον Περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και Συναφή Θέματα Νόμο του 2015, Ν.169(Ι)/2015 ως έχει τροποποιηθεί. Η Ενάγουσα έχει αντικαταστήσει και/ή υποκαταστήσει την Τράπεζα στα δικαιώματά της που αφορούν την υπό ως άνω αριθμό και τίτλο Αγωγή. Η εν λόγω αντικατάσταση και/ή υποκατάσταση έγινε κατ' εφαρμογή των προνοιών του άρθρου 18 του Περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και Συναφή Θέματα Νόμου του 2015, Ν.169(Ι)/2015 ως έχει τροποποιηθεί και/ή δυνάμει των προνοιών Σχεδίου Διακανονισμού το οποίο επικυρώθηκε στις 07/02/2023 από το Επαρχιακό Δικαστήριο Λευκωσίας με βάση το άρθρο 198 του Περί Εταιρειών Νόμου, Κεφ. 113 το οποίο τέθηκε σε ισχύ στις 22/02/
35. Ως ανέφερε και στη γραπτή του δήλωση ημερ. 08/02/2023 (Τεκμήριο 1Α), η Τράπεζα κατά ή περί την 10/09/2012 με επιστολές της προς τους Εναγόμενους 1, 2 και τον Εναγόμενο 3, υπό την ιδιότητα του ως ενυπόθηκος οφειλέτης κατά τον ουσιώδη χρόνο, τους ειδοποίησε, μεταξύ άλλων, για τις καθυστερημένες δόσεις που παρουσίαζε ο Λογαριασμός Δανείου των Εναγομένων 1 και 2 και κάλεσε αυτούς όπως εντός 21 ημερών προβούν στην πληρωμή όλων των καθυστερημένων δόσεων και να συμμορφωθούν με το περιεχόμενο των εν λόγω επιστολών της Τράπεζας, διαφορετικά θα προέβαινε στον τερματισμό της λειτουργίας των λογαριασμών των Εναγομένων 1 και
36. Παρατηρεί ότι οι εν λόγω επιστολές αναφέρονται σε Δάνειο με αριθμό "131-31-35ΧΧΧΧ-01" με χρεωστικό υπόλοιπο €304.023 πλέον τόκους. Εκ παραδρομής, ο αριθμός λογαριασμού σε σχέση με το Δάνειο που αναφέρεται στην επιστολή ημερ. 10/09/2012 προς τους Εναγόμενους 1 και 2, φέρει τον αριθμό "131-31-35ΧΧΧΧ-01" αντί του ορθού αριθμού λογαριασμού, δηλαδή του αριθμού 131-31-35ΧΧΧΧ-
37. Με επιστολές ημερομηνίας 28/09/2012 προς τους Εναγόμενους 1 και 2 και τον Εναγόμενο 3 ως ενυπόθηκος οφειλέτης, τερμάτισε τη λειτουργία των λογαριασμών και απαίτησε από τους Εναγόμενους 1, 2 και 3 την άμεση πληρωμή του υπόλοιπου του λογαριασμού δανείου. Στην επιστολή Τεκμήριο 15, καταγράφεται το υπόλοιπο του δανείου με αριθμό ΧΧΧ47001, ήτοι το ποσό των €304.033 πλέον τόκους. Εκ παραδρομής στις επιστολές ημερομηνίας 28/09/2012, αναγράφηκε ο αριθμός 03 αντί 01 και είναι λάθος του αριθμού λογαριασμού. Το λάθος πρόκειται για καλόπιστο τυπογραφικό λάθος κατά τη σύνταξη των εν λόγω επιστολών. Δεν υπάρχει άλλο δάνειο στο όνομα των Εναγόμενων 1 και 2, πέραν του επίδικου λογαριασμού δανείου. Παρέπεμψε στις Κανονικές Καταστάσεις του Λογαριασμού Δανείου, οι οποίες είναι κατατεθειμένες ως Τεκμήριο 17, και συγκεκριμένα στην σελίδα 3 αυτών, στην 3η εγγραφή, ημερομηνίας 17/09/2012, η οποία αποτελεί την τελευταία εγγραφή πριν από την ημερομηνία τερματισμού (ήτοι πριν από την 28/09/2012). Το ποσό που φαίνεται στις Κανονικές Καταστάσεις στην συγκεκριμένη εγγραφή, είναι το ίδιο με το ποσό το οποίο αναγράφεται ως χρεωστικό υπόλοιπο του Λογαριασμού Δανείου στις επιστολές τερματισμού ημερ. 28/09/
38. Την 14/08/2013 η τράπεζα απέστειλε συστημένες επιστολές στους Εναγόμενους 1, 2 και 3 και τερμάτισε τη λειτουργία των λογαριασμών των Εναγομένων 1 και 2 και κάλεσε τους Εναγόμενους 1, 2 και 3 όπως εντός 7 ημερών, προβούν σε εξόφληση των υπολοίπων. Σημειώνεται ότι στην επιστολή τερματισμού, ο αριθμός λογαριασμού δανείου είναι ο ορθός, διορθώθηκε το λάθος. Κατά ή περί την 05/06/2018, η Τράπεζα απέστειλε προς τους Εναγόμενους 1, 2 και 3 επιστολές, ενημερώνοντας τους ότι προτίθεται να ξεκινήσει τη διαδικασία που προβλέπεται στο Μέρος VIA του Περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων Νόμου Αρ. Ν.9/1965 για την πώληση του ενυπόθηκου ακινήτου. Στις επιστολές ημερ. 05/06/2018 αναγράφεται ο ορθός αριθμός του Λογαριασμού Δανείου, δηλαδή ο αριθμός λογαριασμού 131-ΧΧ-ΧΧΧ470-
39. Όλες οι ανωτέρω αναφερόμενες επιστολές, αποστάλθηκαν στις διευθύνσεις που αναγράφονται σε αυτές και δεν επιστράφηκαν πίσω. Υπάρχει σύστημα αποστολής επιστολών και επιστολών τερματισμού στους πρωτοφειλέτες και στους εγγυητές και ότι όταν μία επιστολή δεν επιστραφεί ως αζήτητη θεωρείται ότι αυτή έχει παραληφθεί από τον παραλήπτη της. Είναι πρακτική της Τράπεζας όλες οι επιστολές να αποστέλλονται στην τελευταία δοθείσα διεύθυνση των πελατών. Στη συγκεκριμένη περίπτωση οι πιο πάνω αναφερόμενες επιστολές προς τους Εναγόμενους 1, 2 και 3 έχουν σταλεί στην τελευταία γνωστή τους διεύθυνση και δεν επιστράφηκαν πίσω. Περαιτέρω, από έρευνα του στο ηλεκτρονικό αρχείο της τράπεζας, καθώς και στον φάκελο της υπόθεσης, προκύπτει ότι ουδέποτε οι Εναγόμενοι 1 και 2 παραπονέθηκαν ή διαμαρτυρήθηκαν ή αντέδρασαν προς την Τράπεζα, σε σχέση με τον αριθμό λογαριασμού Δανείου που αναγράφεται στις επιστολές ημερ. 10/09/2012 και 28/09/2012 (Τεκμήρια 14 και 15 αντίστοιχα). Επίσης οι Εναγόμενοι πληροφορήθηκαν εκ των προτέρων για την πρόθεση της τράπεζας για πώληση σε τρίτο των επίδικων πιστωτικών διευκολύνσεων μαζί με τις εξασφαλίσεις τους. Τούτο έγινε με επιστολή και ανακοίνωση ημερομηνίας 10/06/
40. Επίσης αποστάλθηκαν επιστολές ημερομηνίας 17/02/
41. Περαιτέρω, η Ενάγουσα απέστειλε και εκείνη επιστολή ημερομηνίας 03/03/2023 και επιβεβαίωσε αυτήν την αλλαγή. Αντεξεταζόμενος ο μάρτυρας, αποδέχτηκε ότι δεν είχε προσωπική ανάμειξη στην κατάρτιση των εν λόγω συμφωνιών, όμως η πολιτική που ακολουθεί η τράπεζα, είναι πάντοτε να επεξηγούνται οι όροι των συμφωνιών και υπέδειξε ότι υπήρχαν τα αρχικά του πρωτοφειλέτη στο Τεκμήριο 4 σε κάθε σελίδα. Επίσης του δόθηκε ένας μήνας χρόνος για να αποφασίσει κατά πόσο αποδέχεται ή όχι τους όρους της συμφωνίας. Ο συγκεκριμένος πελάτης, επέλεξε το συγκεκριμένο δάνειο και αποδέχτηκε με την υπογραφή του τη συμφωνία. Αναφορικά με τις επιστολές καθυστέρησης και τερματισμού, ανέφερε ότι αποστάλθηκαν στην τελευταία γνωστή διεύθυνση του πελάτη ως προνοούσε και ο όρος της συμφωνίας. Αναφορικά με την κατάσταση λογαριασμού, εκτυπώθηκε από το account reconstruction system. Στο συγκεκριμένο σύστημα, καταχωρούνται όλες οι πράξεις των πελατών και είναι διαθέσιμες όλες οι πράξεις ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του 24ωρου. Πρόκειται για το λιανικό σύστημα της τράπεζας και αποστέλλονται μηνιαίες καταστάσεις λογαριασμού στους πελάτες. Αν έχει κάποιος απορία, μπορεί να αποταθεί στην τράπεζα για διευκρινίσεις. Αναφορικά με τη σταδιοδρομία του, ανέφερε ότι παραιτήθηκε από την Ελληνική Τράπεζα και έφυγε στις 28/02 με το σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης. Στις 02/03 δεν ήταν υπάλληλος στην τράπεζα όταν έδινε μαρτυρία. Στις 07/02 ήταν υπάλληλος της τράπεζας. Τον Φεβρουάριο ήταν υπάλληλος της Ελληνικής και όχι της Themis. Δεν ήταν εις γνώση του κατά πόσο το ενυπόθηκο ακίνητο του δανείου έχει μεταβιβαστεί στον εκδοχέα και δεν γνώριζε κατά πόσο είχαν καταβληθεί τα τέλη που απαιτούνται από τον νόμο. Η συγκεκριμένη πιστωτική διευκόλυνση, είναι συνημμένη στο Τεκμήριο 22 που είναι το παράρτημα 1 και παραπέμπει στη σελίδα 78 από 338 σελίδες του παραρτήματος. Επί του Τεκμηρίου 15 που είναι η επιστολή ημερομηνίας 28/09/2012 στο σημείο Β κάτω από το "Θέμα", γράφτηκε λανθασμένος αριθμός δανείου. Αντί να γραφτεί ο αριθμός 01, γράφτηκε ο αριθμός
42. Αυτός ο αριθμός διορθώθηκε στην επιστολή ημερομηνίας 14/08/2013 και διατυπώνεται ο σωστός αριθμός δανείου. Στις επιστολές τύπου Θ, αναγράφεται ο σωστός αριθμός δανείου. Διαφώνησε με την εισήγηση ότι ο πρωτοφειλέτης δεν του γνωστοποιήθηκε η προειδοποίηση και ο τερματισμός της συμφωνίας δανείου. Οι Εναγόμενοι 1 και 2, πρόκειται για ανδρόγυνο καθότι προκύπτει από τις συμφωνίες δανείου, ότι διέμεναν στην ίδια διεύθυνση. Δεν γνωρίζει κατά πόσο η Εναγόμενη 2 παραπέμφθηκε σε ανεξάρτητο νομικό σύμβουλο. Στην αναδομημένη κατάσταση λογαριασμού που ετοίμασε, χρησιμοποίησε περιορισμένο τόκο υπερημερίας 2% και αυτόν τον τόκο ήταν μετά την ημερομηνία τερματισμού, όχι από την αρχή του δανείου. Επίσης στην αναδομημένη κατάσταση, χρησιμοποιήθηκε ως διαιρέτης το ημερολογιακό έτος 366 ημερών. Αναφορικά με το Τεκμήριο 6, το συγκεκριμένο έγγραφο έχει τους δικούς του όρους που έχουν συμφωνηθεί. Στην τελευταία σελίδα υπέγραψε ο αγοραστής, ο πωλητής και η τράπεζα. Ο όρος 8 του Τεκμηρίου, συγκεκριμενοποιεί το ποσοστό χρέωσης που είχε συμφωνηθεί. Το δάνειο πληρώθηκε στην Εναγόμενη 4 επειδή ήταν στεγαστικό δάνειο και είχε εκχωρήσει συμβόλαιο και χρεωνόταν ο λογαριασμός για να πληρωθεί ο πωλητής. Αγοράστηκε το ακίνητο που είχε υποθηκευτεί. Πληρώθηκε περίπου το ποσό των €300.
43. Δεν γνωρίζει το ιστορικό πώλησης του ακινήτου. Από τα έγγραφα προκύπτει ότι ο Ε. Π. ήταν ο ενυπόθηκος οφειλέτης. Συμφώνησε ότι το Τεκμήριο 8 είναι ειδικό πληρεξούσιο το οποίο δόθηκε στην εταιρεία Chapo (Εναγόμενη 4)με συγκεκριμένες εξουσίες. Η Εναγόμενη 4 είχε δεσμευτεί να παραχωρήσει τίτλο στους Εναγόμενους 1 και
44. Το Τεκμήριο 9 συμφώνησε ότι είναι έγγραφο που υπογράφτηκε από την Εναγόμενη 3 προς την Ελληνική Τράπεζα. Η εταιρεία APS είναι η εταιρεία που διαχειρίζεται τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της Ελληνικής Τράπεζας και είχαν ενημερωθεί γι' αυτό το πράγμα οι πελάτες με την επιστολή ημερομηνίας 01/11/
45. Η επιστολή ενημέρωνε ότι τα δάνεια τα μη εξυπηρετούμενα, θα τύχουν χειρισμού από την APS. Συμφώνησε ότι οι καταστάσεις λογαριασμού Τεκμήριο 16 και 17 έχουν απόκλιση ως προς το υπόλοιπο ύψους €45.
46. Συμφώνησε ότι το 3% τόκος υπερημερίας επί του ποσού των €518.000 είναι γύρω στις €15.
47. Οι άλλες €30.000 διαφορά, εμπίπτουν σε χρεώσεις και αφαίρεσε τις χρεώσεις στους λογαριασμούς. Διαφώνησε με την εισήγηση ότι έκανε αλχημείες για να βγάλει το συγκεκριμένο υπόλοιπο στην αναδομημένη κατάσταση. Επίσης εκεί που χρέωνε η τράπεζα βασικό επιτόκιο euribor και το πρόσημο του επιτοκίου ήταν πιο χαμηλό από το 0%, χρησιμοποιήθηκε επιτόκιο βασικό πιο χαμηλό από το
48. Ο υπολογισμός του τόκου στο Τεκμήριο 16 που είναι η αναλυτική κατάσταση, γινόταν αυτόματα μέσω του συστήματος. Το Τεκμήριο 17 είναι η κατάσταση της αναδομημένης που ετοίμασε ο ίδιος. Συμφώνησε ότι από τον Νοέμβριο του 2015 μέχρι τις 03/06/2022, το euribor ήταν πιο κάτω από το 0%. Για το Τεκμήριο 17 το οποίο ετοίμασε ο ίδιος, λήφθηκε υπόψη το χρεωστικό επιτόκιο του euribor στο οποίο προστέθηκε το περιθώριο που ήταν 2.40%. Μετά τα πρώτα 3 χρόνια και μετά τον τερματισμό, προστέθηκε και το 2% τόκος περί υπερημερίας. Ο κύκλος του euribor ξεκίνησε από 22/11/2013 μέχρι 22/05/2014 που ήταν η πρώτη εξαμηνία και τότε το euribor ήταν θετικό 0.318 συν 2.4% περιθώριο συν τόκος υπερημερίας, σύνολο 4.
49. Το επιτόκιο καθορίζεται για τη συγκεκριμένη περίοδο και ανακοινώνεται 2 εργάσιμες μέρες πριν την ημερομηνία έναρξης της σχετικής περιόδου. Υπάρχει κύκλος ανά εξάμηνο και αυτό παρ' όλο ότι αλλάζει το euribor κάθε μέρα, κλειδώνει για 6 μήνες το ποσοστό επιτοκίου. Το επιτόκιο στις 31/12/2015 αντικατοπτρίζει τον κύκλο που αρχίζει την 23/11/
50. Πρόκειται για επιτόκιο που είναι 0.019 συν το περιθώριο 2.40 και συν τον τόκο υπερημερίας 2%. Το περιθώριο 2.40 είναι η χρέωση του περιθωρίου η σταθερή επί του Τεκμηρίου
51. Το Τεκμήριο 18 είναι ο πίνακας όπου φαίνονται τα επιτόκια του euribor που έχουν χρησιμοποιηθεί. Δεύτερος και τελευταίος μάρτυρας των Εναγόντων, ήταν ο Τ. Π. Από τις 04/04/2016 μέχρι τον Ιούνιο του 2017, ήταν στην υπηρεσία της Ελληνικής Τράπεζας. Από την 01/07/2017 μέχρι την 01/05/2023 μεταφέρθηκε στην υπηρεσία APS Debt Servicing Cyprus Ltd. Από την 06/01/2023 επέστρεψε στην Υπηρεσία Υποστήριξης Χορηγήσεων της τράπεζας ως βοηθός διευθυντής της εν λόγω υπηρεσίας. Η τράπεζα με σχετική συμφωνία, συμφώνησε να παρέχει στην Ενάγουσα υπηρεσίες διαχείρισης αριθμού χρηματοπιστωτικών διευκολύνσεων της Ενάγουσας. Αυτό το έκανε μέσω των υπαλλήλων και αρμόδιων λειτουργών της. Ανάμεσα στα καθήκοντα του, είναι ο έλεγχος και η προσβασιμότητα του σε όλα τα έγγραφα που είναι σχετικά με τις πιστωτικές διευκολύνσεις που έχουν μεταβιβαστεί στην Ενάγουσα και αποτελούν μέρος του αρχείου της Ενάγουσας. Παρουσίασε το πληρεξούσιο έγγραφο βάσει του οποίου εξουσιοδοτήθηκε να δώσει μαρτυρία. Είχε κατατεθεί ως Τεκμήριο 22 το Διάταγμα του Επαρχιακού Δικαστηρίου Λευκωσίας ημερ. 07/02/2023, το οποίο εκδόθηκε στα πλαίσια της Αίτησης υπ' αρ. 64/2023, το Σχέδιο Διακανονισμού καθώς και μέρος του Συνημμένου 1 του Σχεδίου Διακανονισμού. Είχε στην κατοχή του το συνημμένο (Schedule 4), το οποίο αφορά τις εξασφαλίσεις που μεταβιβάζονται στην Ενάγουσα με βάση το Σχέδιο Διακανονισμού και μέρος του Συνημμένου 6 (Schedule 6) που αφορά τις εκκρεμούσες δικαστηριακές διαδικασίες που μεταβιβάζονται στην Ενάγουσα με βάση το Σχέδιο Διακανονισμού. Κατέθεσε ως ΤΕΚΜΗΡΙΟ 30 μέρος του Συνημμένου 4 (Schedule 4) στο οποίο αναγράφεται η Υποθήκη Υ/ΧΧΧ08/2010 και ως ΤΕΚΜΗΡΙΟ 31 μέρος του Συνημμένου 6 (Schedule 6) στο οποίο αναγράφεται η Αγωγή Αρ. 2389/2014 του Επαρχιακού Δικαστηρίου Λευκωσίας. Είχε επίσης στην κατοχή του πιστοποιητικό έρευνας ακίνητης ιδιοκτησίας ημερ.01/06/2023 του Τμήματος Κτηματολογίου και Χωρομετρίας, Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Λευκωσίας, αναφορικά με το ακίνητο με αρ. εγγραφής 0/ΧΧΧ20 και ζητώ όπως κατατεθεί ως ΤΕΚΜΗΡΙΟ
52. Το εν λόγω έγγραφο ζητήθηκε από την Ενάγουσα και παραδόθηκε στην Ενάγουσα ηλεκτρονικά μέσω της ηλεκτρονικής πύλης ΑΡΙΑΔΝΗ. Αντεξεταζόμενος σε σχέση με το σχέδιο διακανονισμού, ανέφερε ότι το ίδιο το σχέδιο δεν ξεπερνά τις 20 σελίδες, αλλά το παράρτημα του σχεδίου που περιέχει όλες τις πιστωτικές διευκολύνσεις που εξαγοράστηκαν, πρέπει να ήταν περίπου 360 σελίδες. Ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού είναι η Ενάγουσα και προγενέστερα η Ελληνική Τράπεζα. Στα πλαίσια της συμφωνίας παροχής υπηρεσιών διαχείρισης, προσφέρει πολύ συγκεκριμένες υπηρεσίες διαχείρισης προς την Ενάγουσα. Το πληρεξούσιο Τεκμήριο 29, αφορά σειρά εξουσιών που δίνει η Ενάγουσα σε συγκεκριμένα πρόσωπα. Η μεταβίβαση της υποθήκης, των επίδικων λογαριασμών, των αντίστοιχων εξασφαλίσεων των υποθηκών και η μεταφορά της δικαστικής διαδικασίας, έχουν γίνει βάσει συγκεκριμένης νομοθεσίας. Τόσο η τράπεζα, όσο και η Ενάγουσα έχουν ακολουθήσει όλην τη διαδικασία που έχει γίνει σε συμμόρφωση με τη νομοθεσία που διέπει τη συγκεκριμένη πράξη. ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΑΙ ΚΑΤΑΛΗΞΗ Οι δύο μάρτυρες ήταν στην υπηρεσία της Ενάγουσας. Ο ΜΕ1 ήταν πρώην λειτουργός της Hellenic Bank Public Ltd που μελέτησε την υπόθεση και προσκόμισε όλα τα έγγραφα και καταστάσεις λογαριασμού που αφορούν την επίδικη πιστωτική διευκόλυνση για να επαληθεύσει τα γεγονότα που περιέχονται στην έκθεση απαιτήσεως. Ο ΜΕ2 είχε πρόσβαση σε όλες τις πληροφορίες που αφορούν την εξαγορά της συγκεκριμένης πιστωτικής διευκόλυνσης από την Ενάγουσα και ήταν εξουσιοδοτημένος από την Ενάγουσα να δώσει μαρτυρία και να δώσει στο Δικαστήριο τις συγκεκριμένες πληροφορίες και έγγραφα που αφορούν την εξαγορά της πιστωτικής διευκόλυνσης στη βάση του περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και Συναφή Θέματα Νόμου 169