Αίτηση από: THEMIS PORTFOLIO MANAGEMENT HOLDINGS LIMITED ν. Αναφορικά με τον ΣΑΒΒΑ ΝΤΑΤΙΔΗ, Αρ. Αίτησης ΠΣΑ: 97/2021, 11/9/2023

(1)Δεν πληρούνται τα κριτήρια επιλεξιμότητας του άρθρου 35 του Νόμου υπό την έννοια ότι: (α) κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης για την έκδοση του προστατευτικού διατάγματος και/ή μέχρι τρία χρόνια πριν από την έναρξη ισχύος του Νόμου, ο Χρεώστης δεν είχε τη συνήθη διαμονή του στην Κυπριακή Δημοκρατία και (β) δεν προκύπτει εύλογη προοπτική ότι η συμμετοχή του Χρεώστη στον εν λόγω διακανονισμό θα τον διευκολύνει να καταστεί φερέγγυος εντός των επόμενων πέντε ετών.

(2)Δεν πληρούνται τα κριτήρια επιλεξιμότητας του άρθρου 72 του Νόμου υπό την έννοια ότι: (α) η Καθ' ης η αίτηση είναι εξασφαλισμένος πιστωτής επί ακινήτου που δεν θεωρείται εντός της έννοιας του Νόμου ότι πρόκειται για την κύρια κατοικία του Χρεώστη που βρίσκεται στην Κυπριακή Δημοκρατία, η αγοραία αξία της οποίας να μην υπερβαίνει το ποσό των €350.000 (εδάφιο 1(β)), (β) ο Χρεώστης δεν αδυνατεί να αποπληρώσει τα χρέη του λόγω χειροτέρευσης της οικονομικής του κατάστασης συνεπεία γεγονότων ή καταστάσεων εκτός του ελέγχου του, τα οποία έχουν επισυμβεί από το 2009 και έπειτα και πριν από την έκδοση του προστατευτικού διατάγματος και είχαν ως αποτέλεσμα την ουσιαστική μείωση των εισοδημάτων του κατά τουλάχιστον 25% (εδάφιο 1(ε)), (γ) η ένορκη δήλωση που έχει υπογράψει ο σύμβουλος αφερεγγυότητας δεν ικανοποιεί τις παραμέτρους υπό τα σημεία (i) μέχρι (v) του εδαφίου 1(στ) και (δ) ο Χρεώστης δεν υπέβαλε την αίτηση για έκδοση διατάγματος επιβολής του προτεινόμενου ΠΣΑ καλή τη πίστει (δεύτερη επιφύλαξη του άρθρου 72

(1)) επειδή παραπλάνησε το Δικαστήριο επί σημαντικών γεγονότων από το οποίο επίσης απέκρυψε ουσιώδη γεγονότα.

(3)Δεν πληρούνται οι προϋποθέσεις του άρθρου 50 του Νόμου σε σχέση με τη μεταχείριση κατοικίας στα πλαίσια ΠΣΑ.

(4)Δεν πληρούνται οι προϋποθέσεις του άρθρου 33 του Νόμου και/ή το επίδικο ΠΣΑ δεν αποτελεί τέτοιο έγγραφο υπό την έννοια του Νόμου.

(5)Η αίτηση για έκδοση διατάγματος επιβολής του προτεινόμενου ΠΣΑ υπεβλήθηκε με υπέρμετρη και/ή αδικαιολόγητη καθυστέρηση. Ο Χρεώστης αντέδρασε στις 12.08.22 με την καταχώρηση ειδοποίησης περί πρόθεσης ένστασης επί 21 λόγους. Δεν χρειάζεται να τους διατυπώσω ένα προς ένα. Κοινό σημείο τους είναι η θέση ότι δεν πληρούνται οι προϋποθέσεις για να δικαιολογείται η έκδοση του αιτουμένου διατάγματος. Η ειδοποίηση περί πρόθεσης ένστασης εδράζεται, ανάμεσα σ' άλλα, σε άρθρα του Ν.65(Ι)/2015, σε Κανονισμούς του περί Αφερεγγυότητας Φυσικών Προσώπων (Προσωπικά Σχέδια Αποπληρωμής και Διάταγμα Απαλλαγής Οφειλών) Διαδικαστικό Κανονισμό του 2016 (5/2016), σε άρθρα του Κεφ. 5, σε συμφυή εξουσία και πρακτική του Δικαστηρίου. Η ένσταση υποστηρίζεται από πολυσέλιδη ένορκη δήλωση του Χρεώστη, στην οποίαν επισυνάπτονται δύο έγγραφα προς ενίσχυση της. Μέσα από το περιεχόμενο της ουσιαστικά επαναλαμβάνονται οι λόγοι ένστασης και υπάρχουν αναφορές που υποδεικνύουν γιατί, κατά τη γνώμη του Χρεώστη, το αιτούμενο διάταγμα δεν πρέπει να εκδοθεί. Στην πορεία εκεί και όπου χρειαστεί θα αναφέρομαι σε συγκεκριμένα αποσπάσματα από το περιεχόμενό της ΕΔ του Χρεώστη. Η εκδίκαση της υπόθεσης διεξήχθη στη βάση των ενόρκων δηλώσεων που συνοδεύουν την υπό κρίση αίτηση και την ένσταση. Το περιεχόμενο των ενόρκων δηλώσεων καθώς και τα επισυνημμένα σ' αυτές τεκμήρια αποτελούν το σύνολο του μαρτυρικού υλικού που προσκομίστηκε στο Δικαστήριο προς απόδειξη των εκδοχών των μερών. Στις εμπεριστατωμένες αγορεύσεις τους αμφότεροι συνήγοροι, με σχολιασμό των βασικών αρχών του Νόμου και με παραπομπή σε διάφορα άρθρα σχετικά με τα ζητήματα που αφορούν το αντικείμενο εκδίκασης, υποστήριξαν τις εκατέρωθεν και παράλληλα εκ διαμέτρου αντίθετες νομικές θέσεις και ισχυρισμούς τους. Πλήρης ανάλυση της νομικής επιχειρηματολογίας των συνηγόρων είναι καταγραμμένη στα πρακτικά του Δικαστηρίου και δεν χρειάζεται να επαναδιατυπωθεί καθότι δεν θα εξυπηρετήσει οποιοδήποτε πρακτικό σκοπό. Εκεί και όπου κρίνεται ότι χρειάζεται θα γίνεται ειδική αναφορά σε νομικά επιχειρήματα των συνηγόρων. Στο σημείο αυτό θεωρώ σημαντικό να αναφέρω επιγραμματικά γεγονότα που είτε αποτελούν κοινό έδαφος των διαδίκων είτε δεν έχουν αμφισβητηθεί, όπως αυτά εξόφθαλμα προκύπτουν από το περιεχόμενο του μαρτυρικού υλικού που τέθηκε ενώπιον μου. Αυτά είναι: (α) Δυνάμει συμφωνητικού εγγράφου ημερ. 27.05.09 η Τράπεζα Κύπρου παραχώρησε πιστωτικές διευκολύνσεις στον Χρεώστη και στην σύζυγο του ύψους €129.000 πλέον τόκους. (β) Ως εξασφάλιση για τις χορηγούμενες πιστωτικές διευκολύνσεις, στις 27.05.09 η εταιρεία Vressia Properties Limited εγγυήθηκε την τήρηση των οικονομικών υποχρεώσεων του Χρεώστη και της συζύγου του απέναντι στην Τράπεζα Κύπρου μέχρι ποσού €141.900 πλέον τόκους και έξοδα. (γ) Ως επιπρόσθετη εξασφάλιση για τις χορηγούμενες πιστωτικές διευκολύνσεις την 01.06.09, η Τράπεζα Κύπρου ενέγραψε προς όφελος της την υποθήκη αρ. Υ1860/2009 του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου Πάφου. (δ) Το υποθηκευμένο ακίνητο αφορούσε οικόπεδο και εγγεγραμμένος ιδιοκτήτης ήταν η εταιρεία Vressia Properties Limited. (ε) Η πιο πάνω εγγύηση της εταιρείας θα τερματιζόταν όταν θα εκδιδόταν ξεχωριστός τίτλος ιδιοκτησίας για την διώροφης κατοικίας Μ4 στο ισόγειο και αποθήκης στον δεύτερο όροφο μαζί με άλλα συναφή δικαιώματα χρήσης, η οποία αποτελεί μέρος τεσσάρων διώροφων κατοικιών με υπόστεγο χώρο στάθμευσης και κολυμβητική δεξαμενή που βρίσκεται στην ενορία Αγίου Θεοδώρου στην Πάφο της επαρχίας Πάφου. (στ) Στην πορεία εκδόθηκε ξεχωριστός τίτλος ιδιοκτησίας για την διώροφη κατοικία Μ4 στο ισόγειο και αποθήκης στον δεύτερο όροφο μαζί με άλλα συναφή δικαιώματα χρήσης (το επίμαχο ακίνητο), επί των οποίων ο Χρεώστης και η σύζυγος του διαθέτουν εγγεγραμμένο μερίδιο από ½ έκαστος. (ζ) Η Αιτήτρια είναι εταιρεία εξαγοράς πιστωτικών διευκολύνσεων, η οποία συστάθηκε νόμιμα και λειτουργεί σύμφωνα με το Κεφ.113 με έδρα την Λευκωσία. (η) Η Αιτήτρια έχει αδειοδοτηθεί και εποπτεύεται από την Κεντρική Τράπεζα. (θ) Η Themis Portfolio Management Limited είναι εταιρεία εξ' ολοκλήρου θυγατρική της Αιτήτριας. (ι) Στο μεταξύ, κατ' εφαρμογή των προνοιών του άρθρου 18 του Ν.169(Ι)/2015 και δυνάμει των προνοιών του Σχεδίου Διακανονισμού που επικυρώθηκε στις 04.06.21 από το Ε.Δ. Λευκωσίας στα πλαίσια της αίτησης αρ. 320/2021 και τέθηκε σε ισχύ στις 08.06.21, η Τράπεζα Κύπρου μεταβίβασε στην Αιτήτρια, μεταξύ άλλων, πιστωτικές διευκολύνσεις, δικαιώματα που απορρέουν από εξ' αποφάσεως χρέη και τις εξασφαλίσεις/εγγυήσεις αυτών, μία εκ των οποίων είναι και η παρούσα υπόθεση. (κ) Δυνάμει συμφωνίας παροχής υπηρεσιών και διαχείρισης δανείων/πιστωτικών διευκολύνσεων μεταξύ της Αιτήτριας και της εταιρείας Themis Portfolio Management Limited, η τελευταία ενεργεί για λογαριασμό της πρώτης αναλαμβάνοντας τη διαχείριση αριθμού χρηματοπιστωτικών διευκολύνσεων, συμφωνιών δανείων και εξασφαλίσεων/εγγυήσεων που έχουν μεταφερθεί από την Τράπεζα Κύπρου στην Αιτήτρια, μία εκ των οποίων είναι και η παρούσα υπόθεση. (λ) Το διάταγμα ημερ. 26.04.22 με το οποίο επιβλήθηκε στην καθορισμένη Πιστώτρια το προτεινόμενο ΠΣΑ που είχε απορριφθεί στη συνέλευση των πιστωτών, επιδόθηκε στην Πιστώτρια στις 09.05.22. Τα πιο πάνω γεγονότα αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των ευρημάτων του Δικαστηρίου. Στρέφομαι στην εξέταση της υπό κρίση αίτησης. Κατ' αρχάς θα ασχοληθώ με τη θέση του Χρεώστη ότι η παρούσα αίτηση καταχωρίστηκε εκπρόθεσμα. Η εν λόγω τοποθέτηση του Χρεώστη περιέχεται στον 7ο λόγο ένστασης. Είναι αυτονόητο ότι η θέση αυτή θα πρέπει να εξεταστεί κατά προτεραιότητα τόσο από τους λόγους της υπό κρίση αίτησης όσο και από τους υπόλοιπους λόγους ένστασης που προβάλλονται σε σχέση μ' αυτήν. Σύμφωνα με τον Χρεώστη η παρούσα αίτηση καταχωρίστηκε μετά τη λήξη της χρονικής προθεσμίας των 15 ημερών που ο Νόμος επιτάσσει και γι' αυτό δεν πρέπει να τύχει εξέτασης. Με τη θέση αυτή διαφωνεί κάθετα η Πιστώτρια. Ο Νόμος παρέχει δικαίωμα σε ενδιαφερόμενο πρόσωπο, τις κατηγορίες των οποίων προσδιορίζει, να προσφύγει στο Δικαστήριο στα πλαίσια αίτησης που δύναται να καταχωρίσει εντός συγκεκριμένης χρονικής προθεσμίας που καθορίζεται με σκοπό την ακύρωση του εκδοθέντος διατάγματος επιβολής. Παραπέμπω στο άρθρο 72

(5)του Νόμου που αναφέρει τα εξής: «Οποιοδήποτε πρόσωπο αναφέρεται στο εδάφιο

(4)[καθορισμένοι πιστωτές, εγγυητές, σύμβουλος αφερεγγυότητας και Υπηρεσία Αφερεγγυότητας] δύναται να προσφύγει στο δικαστήριο για ακύρωση του διατάγματος που εκδίδεται δυνάμει του παρόντος άρθρου [διάταγμα επιβολής] εντός δεκαπέντε

(15)ημερών από την ημερομηνία που ειδοποιήθηκε για την έκδοσή του.» [οι υπογραμμίσεις είναι του Δικαστηρίου]. Από τις πρόνοιες του πιο πάνω άρθρου προκύπτει ξεκάθαρα ότι ένας καθορισμένος πιστωτής δικαιούται να καταχωρήσει αίτηση στο Δικαστήριο με την οποίαν να ζητεί ακύρωση του εκδοθέντος διατάγματος επιβολής του ΠΣΑ. Η χρονική προθεσμία που ο Νόμος επιτάσσει, εντός της οποίας ο καθορισμένος πιστωτής δικαιούται να ασκήσει το πιο πάνω νομοθετικό δικαίωμα του, καθορίζεται σε 15 ημέρες από την ημερομηνία που του γνωστοποιήθηκε η έκδοση του διατάγματος επιβολής του ΠΣΑ που απορρίφθηκε στη συνέλευση των πιστωτών. Ως προς το πότε η χρονική προθεσμία των 15 ημερών αρχίζει να κυλά, παραπέμπω στον περί Ερμηνείας Νόμου (Κεφ.1). Το άρθρο 2 της εν λόγω νομοθεσίας σημειώνει ότι όταν σε κάποια νομοθεσία ο χρόνος αναφέρεται σε ημέρες σημαίνει καθαρές ημέρες. Παράλληλα το άρθρο 31 πραγματεύεται το ζήτημα της επιμέτρησης του χρόνου που μία νομοθεσία επιτάσσει για την τέλεση μίας ενέργειας ή πράξης. Συγκεκριμένα το εν λόγω άρθρο ρητά αναφέρει τα εξής: «Στον υπολογισμό για τους σκοπούς Νόμου ή δημόσιου εγγράφου εκτός αν φαίνεται το αντίθετο- (α) περίοδος ημερών από το συμβάν γεγονότος ή την εκτέλεση πράξης ή πράγματος θεωρείται ότι εξαιρεί την ημέρα κατά την οποία το συμβάν λαμβάνει χώρα ή η πράξη ή το πράγμα γίνεται· .» [η υπογράμμιση είναι του Δικαστηρίου]. Στην προκειμένη περίπτωση αποτελεί κοινό έδαφος των διαδίκων ότι η Πιστώτρια που είναι ο αιτητής στην υπό κρίση αίτηση, είναι, με βάση τις πρόνοιες του Νόμου, καθορισμένος πιστωτής του Χρεώστη. Επίσης αποτελεί κοινό έδαφος των μερών ότι η Πιστώτρια έλαβε γνώση για την έκδοση του διατάγματος επιβολής του επίμαχου ΠΣΑ στις 09.05.22 όταν της επιδόθηκε το σχετικό διάταγμα. Εξάλλου το γεγονός αυτό επιβεβαιώνεται από την ένορκη δήλωση επίδοσης του διατάγματος από τον ιδιώτη επιδότη, η οποία βρίσκεται στο δικαστηριακό φάκελο. Η δε υπό κρίση αίτηση, όπως διαπιστώνεται από το δικαστηριακό φάκελο, καταχωρίστηκε στις 24.05.

1. Έχοντας υπόψη μου τα πιο πάνω στοιχεία, προκύπτει ότι η Πιστώτρια είχε δικαίωμα να καταχωρήσει την υπό κρίση αίτηση εντός 15 ημερών από τις 10.05.22, δηλαδή από την ημερομηνία που είναι η επόμενη ημέρα όπου της επιδόθηκε το διάταγμα επιβολής. Εφαρμόζοντας το προαναφερόμενο νομικό πλαίσιο, καθίσταται αντιληπτό ότι η προθεσμία καταχώρησης είναι 15 καθαρές ημέρες, η επιμέτρηση της οποίας ξεκινά από την επόμενη ημέρα της πληροφόρησης, δηλαδή από τις 10.05.22 που είναι η πρώτη ημέρα της προθεσμίας. Με γνώμονα ότι η ημερομηνία καταχώρησης είναι η 24η Μαΐου 2022, παρατηρώ ότι η υπό κρίση αίτηση καταχωρίστηκε την 15η ημέρα, δηλαδή την τελευταία ημέρα της προθεσμίας. Έπεται ότι η παρούσα αίτηση καταχωρίστηκε εμπρόθεσμα. Ως εκ τούτου η θέση αυτή του Χρεώστη δεν ευσταθεί και γι' αυτό απορρίπτεται. Στη βάση της ίδια εξήγησης θα ασχοληθώ με τον 5ο λόγο ένστασης, ο οποίος περιέχει τη θέση του Χρεώστη ότι η νομική βάση της υπό κρίση αίτησης είναι αόριστη και γενική. Εξετάζεται και αυτός ο λόγος κατά προτεραιότητα επειδή άπτεται της εγκυρότητας της υπό κρίση αίτησης. Με τη θέση αυτή βέβαια διαφωνεί, εμμέσως πλην σαφώς, η Πιστώτρια, όπως γίνεται αντιληπτό από τη διατύπωση των γραπτών θέσεων της, παρόλο ότι μέσα από τη γραπτή αγόρευση της συνηγόρου της δεν αναπτύσσεται εξειδικευμένη επιχειρηματολογία επί του συγκεκριμένου θέματος. Με κάθε σεβασμό δεν συμμερίζομαι την πιο πάνω θέση του Χρεώστη. Πρόκειται για ένα ισχυρισμό που στερείται θεμελίωσης. Η ένορκη δήλωση απλά επαναλαμβάνει λεκτικά τον συγκεκριμένο λόγο ένστασης χωρίς να τον ενισχύει με νομικά δεδομένα. Ούτε η αγόρευση της συνηγόρου του Χρεώστη πραγματεύεται το θέμα αυτό αφού ουδεμία αναφορά υπάρχει. Κανένας νομικός σχολιασμός υπάρχει και κανένα νομικό επιχείρημα έχει προβληθεί που να υποστηρίζει την εν λόγω θέση. Σε κάθε περίπτωση πρόκειται για μία θέση που παρέμεινε στο επίπεδο του ισχυρισμού που τελικά δεν προωθήθηκε μέσα από την εκδίκαση της αίτησης και συνεπώς στερείται τεκμηρίωσης. Εκλαμβάνω ότι ο Χρεώστης έχει εγκαταλείψει τη θέση του αυτή, η οποία, ως ατεκμηρίωτη που έμεινε, απορρίπτεται. Πέραν όμως και ανεξαρτήτως του πιο πάνω, παρατηρώ ότι η νομική βάση της παρούσας αίτησης είναι ορθή και ολοκληρωμένη. Ειδικότερα περιέχει τα άρθρα του Νόμου που ασχολούνται με την έκδοση μη συναινετικών ΠΣΑ, τα οποία αποτελούν το δικαιοδοτικό υπόβαθρο, καθώς επίσης κανονισμούς σχετικούς με το αντικείμενο εκδίκασης οι οποίοι συνθέτουν το δικονομικό πλαίσιο της υπό εξέταση περίπτωσης. Βάση αυτών των νομικών διατάξεων που συνιστούν το κατάλληλο νομικό πλαίσιο η παρούσα αίτηση έχει προωθηθεί και έτσι δύναται να εξεταστεί. Συνεπώς ο λόγος αυτός ένστασης δεν έχει κανένα έρεισμα και ως εκ τούτου απορρίπτεται. Ομοίως εξετάζεται και ο 1ος λόγος ένστασης, με τον οποίον ο Χρεώστης ισχυρίζεται ότι η υπό κρίση αίτηση είναι κατά νόμο και ουσία αβάσιμη, αστήρικτη, παράτυπη και αντικανονική. Να σημειωθεί ότι η Πιστώτρια, όπως γίνεται αντιληπτό από τη διατύπωση των γραπτών θέσεων της, διαφωνεί με την προβαλλόμενη αυτή θέση. Ο λόγος αυτός ένστασης περιλαμβάνει δύο πτυχές. Πρώτη πτυχή είναι ότι η υπό κρίση αίτηση είναι νομικά και ουσιαστικά αβάσιμη. Με κάθε σεβασμό στον Χρεώστη η εν λόγω τοποθέτηση του συνιστά συμπέρασμα και όχι λόγο ένστασης με συγκεκριμένο και σαφή νόημα που χρήζει εξέτασης στα πλαίσια του αντικειμένου εκδίκασης της παρούσας διαδικασίας. Ως εκ τούτου, το μέρος αυτό του λόγου ένστασης δεν έχει έρεισμα. Δεύτερη πτυχή είναι ο ισχυρισμός ότι η υπό κρίση αίτηση είναι παράτυπη και αντικανονική. Εξετάζοντας τη θέση αυτή θα πρέπει να λεχθεί ότι ουδεμία εξήγηση δίδεται μέσα από την ένορκη δήλωση που υποστηρίζει την ένσταση και καμία νομική επιχειρηματολογία για το θέμα αυτό έχει γίνει από τη συνήγορο του Χρεώστη στην αγόρευση της προς στοιχειοθέτηση της τοποθέτησης πως η παρούσα αίτηση πάσχει νομικά ή έστω που αυτή υστερεί νομικά. Σε κάθε περίπτωση πρόκειται για μία θέση που παρέμεινε στο επίπεδο του ισχυρισμού που τελικά δεν προωθήθηκε μέσα από την εκδίκαση της αίτησης και συνεπώς στερείται θεμελίωσης. Εκλαμβάνω ότι ο Χρεώστης έχει τελικά εγκαταλείψει τη θέση του αυτή, η οποία, ως ατεκμηρίωτη που είναι, απορρίπτεται. Πέραν όμως και ανεξαρτήτως των πιο πάνω, κατόπιν μελέτης του Κανονισμού 24 του περί Αφερεγγυότητας Φυσικών Προσώπων (Προσωπικά Σχέδια Αποπληρωμής και Διάταγμα Απαλλαγής Οφειλών) Διαδικαστικό Κανονισμό του 2016 (5/2016) που ασχολείται με το δικονομικό πλαίσιο, παρατηρώ ότι η υπό κρίση αίτηση είναι στον τύπο που προβλέπεται, συνοδεύεται από ένορκη στην οποίαν φαίνονται τα γεγονότα που αφορούν την αίτηση και οι λόγοι επί τους οποίους αυτή βασίζεται. Σε ότι αφορά το χρόνο που η παρούσα αίτηση έχει καταχωριστεί, έχω εξηγήσει προηγουμένως το λόγο που δικαιολογεί την καταχώρηση αυτή ως εμπρόθεσμη. Επομένως βρίσκω ότι ικανοποιεί όλες τις δικονομικές απαιτήσεις. Έχοντας υπόψη μου τα πιο πάνω, ο λόγος αυτός ένστασης απορρίπτεται στην ολότητα του ως αβάσιμος. Με βάση το ίδιο σκεπτικό εξετάζεται το μέρος του 2ου λόγου ένστασης που αφορά ζήτημα κατάχρησης στην προώθηση της υπό κρίση αίτησης. Η Πιστώτρια διαφωνεί με τη θέση αυτή. Θα πρέπει να λεχθεί ότι ουδεμία εξήγηση δίδεται μέσα από την ένορκη δήλωση που υποστηρίζει την ένσταση και καμία νομική επιχειρηματολογία για το θέμα αυτό έχει γίνει από τη συνήγορο του Χρεώστη στην αγόρευση της προς στοιχειοθέτηση της τοποθέτησης πως η καταχώρηση και προώθηση της παρούσας αίτησης συνιστά κατάχρηση της διαδικασίας, όπως ισχυρίζεται. Σε κάθε περίπτωση πρόκειται για μία θέση που παρέμεινε στο επίπεδο του ισχυρισμού που τελικά δεν προωθήθηκε μέσα από την εκδίκαση της αίτησης και συνεπώς στερείται θεμελίωσης. Εκλαμβάνω ότι ο Χρεώστης έχει τελικά εγκαταλείψει τη θέση του αυτή, η οποία, ως ατεκμηρίωτη που είναι, απορρίπτεται. Επομένως ο λόγος αυτός ένστασης δεν έχει έρεισμα και ως εκ τούτου απορρίπτεται. Η οικονομική κρίση που έπληξε την Κύπρο το έτος 2012 οδήγησε στην αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, ως αποτέλεσμα των οποίων δημιουργήθηκαν προβλήματα σταθερότητας του χρηματοπιστωτικού τομέα. Το κράτος έλαβε μια σειρά από έκτακτα ειδικά μέτρα, ένα από τα οποία είναι η θέσπιση ειδικής νομοθεσίας και σχετικούς κανονισμούς. Πρόκειται για τον περί Αφερεγγυότητας Φυσικών Προσώπων (Προσωπικά Σχέδια Αποπληρωμής και Διάταγμα Απαλλαγής Οφειλών) Νόμος του 2015 μετά των συναφών τροποποιήσεων (Ν.65(Ι)/2015) και τον περί Αφερεγγυότητας Φυσικών Προσώπων (Προσωπικά Σχέδια Αποπληρωμής και Διάταγμα Απαλλαγής Οφειλών) Διαδικαστικό Κανονισμό του 2016 (5/2016). Όπως σημειώνεται στο προοίμιο της νομοθεσίας, οι χρεώστες ήταν αυτοί που επηρεάστηκαν ιδιαίτερα δυσμενώς από τις συνέπειες της κρίσης. Τα μέτρα λήφθηκαν προκειμένου να αποκατασταθεί η εύρυθμη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος και κατ' επέκταση να επανεκκινήσει η οικονομία του νησιού. Περαιτέρω το κράτος προέβηκε σε ενέργειες για να αποτρέψει την μετακύλιση των επιπτώσεων της κρίσης στην ευρύτερη οικονομία και κοινωνία ώστε να προφυλαχτούν τα δικαιώματα του κοινωνικού συνόλου στην Κυπριακή Δημοκρατία. Προς το σκοπό αυτό αναζητήθηκε τρόπος να υποβοηθηθούν αφερέγγυοι χρεώστες για να αντιμετωπίσουν τις οφειλές τους και καθορίστηκε διαδικασία ώστε, υπό προϋποθέσεις, να αποφεύγεται η πτώχευση τους προκειμένου να διευκολυνθεί η ενεργός συμμετοχή τους στην οικονομική δραστηριότητα της Κυπριακής Δημοκρατίας. Με την εφαρμογή του πλαισίου προστασίας των αφερέγγυων χρεωστών, οι πιστωτές δεν πρέπει να βρίσκονται σε χειρότερη θέση από αυτήν στην οποίαν θα βρίσκονταν εάν η περιουσία του χρεώστη διατίθετο σύμφωνα με τις διατάξεις του Κεφ.
2. Το κράτος επιχείρησε να θεσπίσει μηχανισμό και να καθορίσει διαδικασία που να προστατεύουν τον πυρήνα των δικαιωμάτων των εμπλεκομένων με στόχο να εξασφαλίζεται η ισορροπία μεταξύ τους και να κατανέμονται τα βάρη σ' αυτούς κατά τρόπο δίκαιο. Με τη νομοθεσία αυτή επιδιώχτηκε η εισαγωγή ενός μηχανισμού που να επιτρέπει σε ένα αφερέγγυο χρεώστη, εφόσον πληροί συγκεκριμένα κριτήρια, να πετύχει, υπό προϋποθέσεις, αναδιάρθρωση του χρέους του, ενώ την ίδια στιγμή να διασφαλίζονται τα δικαιώματα των πιστωτών με τον τρόπο που εξηγήθηκε πιο πάνω. Το ΠΣΑ ετοιμάζεται κατά κανόνα από σύμβουλο αφερεγγυότητας και παρουσιάζεται στη Συνέλευση Πιστωτών. Εκεί είτε εγκρίνεται είτε απορρίπτεται από τους Πιστωτές. Εάν το ΠΣΑ εγκριθεί από τους πιστωτές τότε τίθεται σε ισχύ εφόσον πρώτα επικυρωθεί από το Δικαστήριο (άρθρο 61). Σε περίπτωση που δεν εγκριθεί από τους Πιστωτές στην Συνέλευση, όπως ισχύει στη δική μας υπόθεση, τότε εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις που θέτει το άρθρο 72

(1)ο Χρεώστης δύναται να αιτηθεί μονομερώς στο Δικαστήριο την έκδοση διατάγματος με το οποίο να επιβάλλεται σε όλους τους πιστωτές το ΠΣΑ που απέρριψαν στη συνέλευση. Σύμφωνα με το άρθρο 73

(1), το Δικαστήριο δύναται να εκδώσει το διάταγμα µόνο στις περιπτώσεις που το ΠΣΑ το οποίο απορρίφθηκε από τους πιστωτές, θα είχε ως αποτέλεσμα να θέσει τους πιστωτές στην ίδια ή σε καλύτερη θέση από αυτήν στην οποία τέτοιοι πιστωτές θα ευρίσκονταν εάν η περιουσία του χρεώστη διατίθετο σύμφωνα µε τις διατάξεις του περί Πτώχευσης Νόμου, εξαιρουμένων των περιουσιακών στοιχειών που δεν διατίθενται και τηρουμένης της σειράς προτεραιότητας των χρεών. Ακόμη το Δικαστήριο δύναται να εκδώσει τέτοιο διάταγμα μόνο στις περιπτώσεις όπου το ΠΣΑ το οποίο απορρίφθηκε από τους πιστωτές δεν προνοεί ότι ο χρεώστης θα απωλέσει την ιδιοκτησία της κύριας κατοικίας του (άρθρο 73

(4)). Η έκδοση ενός τέτοιου διατάγματος σε Πιστωτές θα έχει το ίδιο αποτέλεσμα που προνοείται στο άρθρο 61 ή θα περιλαμβάνει τέτοιους όρους που το Δικαστήριο κρίνει κατάλληλους να επιβάλει (άρθρο 73

(5)). Για σκοπούς αξιολόγησης του κριτηρίου κατά πόσο το ΠΣΑ που έχει απορριφθεί από τους Πιστωτές, θα έχει ως αποτέλεσμα να θέσει τους πιστωτές στην ίδια ή σε καλύτερη θέση από αυτήν στην οποία τέτοιοι πιστωτές θα ευρίσκονταν εάν η περιουσία του χρεώστη διατίθετο σύμφωνα µε τις διατάξεις του περί Πτώχευσης Νόμου, το Δικαστήριο, δυνάμει του άρθρου 73

(2), λαμβάνει υπόψη την έκθεση την οποία εκδίδει ο σύμβουλος αφερεγγυότητας, σύμφωνα µε τις διατάξεις της παραγράφου (δ) του εδαφίου

(1)του άρθρου 52, καθώς και οποιαδήποτε άλλα έγγραφα ή στοιχεία που το δικαστήριο κρίνει σχετικά. Επίσης λαμβάνονται υπόψη όλα τα περιουσιακά στοιχεία του χρεώστη για σκοπούς ενίσχυσης της δυνατότητας αποπληρωμής των χρεών του σύμφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 74 (άρθρο 73

(3)). Με βάση το άρθρο 72

(4)ο Χρεώστης μετά την έκδοση διατάγματος δυνάμει του παρόντος άρθρου δίδει ειδοποίηση στους καθορισμένους Πιστωτές, στους Εγγυητές, στον σύμβουλο αφερεγγυότητας και στην Υπηρεσία Αφερεγγυότητας. Οποιοδήποτε δε από τα πιο πάνω πρόσωπα, ήτοι Πιστωτές, Εγγυητές, σύμβουλος αφερεγγυότητας και Υπηρεσία Αφερεγγυότητας, δύναται, δυνάμει του άρθρου 72

(5), να προσφύγει στο Δικαστήριο για ακύρωση του διατάγματος που εκδίδεται δυνάμει του εν λόγω άρθρου εντός δεκαπέντε

(15)ημερών από την ημερομηνία που ειδοποιήθηκε για την έκδοσή του. Περαιτέρω σύμφωνα με το άρθρο 77, το οποίο επίσης αφορά το μέρος της νομοθεσίας που πραγματεύεται περιπτώσεις μη συναινετικών ΠΣΑ, σημειώνεται ότι οι διατάξεις των άρθρων 62-71 εφαρμόζονται κατ' αναλογίαν σε ΠΣΑ το οποίο επιβάλλεται κατόπιν διατάγματος Δικαστηρίου. Αυτό σημαίνει ότι ακολουθούνται, κατ' αναλογία, οι πρόνοιες του άρθρου 65, μέσα από τις οποίες απαριθμούνται οι λόγοι για τους οποίους δύναται να προσβληθεί το ΠΣΑ. Είναι οι εξής: (α) Ότι ο χρεώστης έχει µε τη συμπεριφορά του κατά τα δύο

(2)έτη πριν από την έκδοση προστατευτικού διατάγματος σύμφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 39, διευθετήσει τις οικονομικές του υποθέσεις µε τέτοιο τρόπο ούτως ώστε να είναι ή να γίνει επιλέξιμος να υποβάλει αίτηση για Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωμής, (β) δεν υπήρξε συμμόρφωση µε τις διαδικαστικές απαιτήσεις του παρόντος Νόμου, περιλαμβανομένης της µη ύπαρξης τελεσίδικης απόφασης δικαστηρίου σε σχέση µε την επαλήθευση σύμφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 43, όπου αυτό εφαρμόζεται, (γ) υπάρχει ουσιαστική ανακρίβεια ή παράλειψη στην Κατάσταση Προσωπικών Οικονομικών Στοιχείων, η οποία παραβλάπτει ουσιωδώς τα συμφέροντα του πιστωτή, (δ) ο χρεώστης δεν πληρούσε τα κριτήρια επιλεξιμότητας του άρθρου 35. (ε) ο χρεώστης έχει διαπράξει αδίκημα που προβλέπεται στον παρόντα Νόμο το οποίο προκαλεί ουσιαστική βλάβη στον πιστωτή, (στ) ο χρεώστης είχε συναλλαγή µε πρόσωπο η οποία έγινε κατά την περίοδο τριών

(3)ετών αμέσως πριν από την ημερομηνία καταχώρισης αίτησης για έκδοση προστατευτικού διατάγματος, η οποία δεν έγινε έναντι αξιόλογης αντιπαροχής και η οποία συνέβαλε ουσιαστικά στην ανικανότητα του χρεώστη να αποπληρώσει τα χρέη του, εξαιρουμένων των χρεών τα οποία οφείλονται στα πρόσωπα µε τα οποία ο χρεώστης είχε εισέλθει σε συναλλαγές οι οποίες δεν έγιναν έναντι αξιόλογης αντιπαροχής, (ζ) ο χρεώστης έδειξε προτίμηση δολίως σε πρόσωπο, τηρουμένων των διατάξεων της οικείας νομοθεσίας, κατά την περίοδο των τριών

(3)ετών αμέσως πριν από την ημερομηνία καταχώρισης αίτησης για έκδοση του προστατευτικού διατάγματος, η οποία είχε ως αποτέλεσμα την ουσιαστική μείωση του διαθέσιμου ποσού για την πληρωμή των χρεών του, εξαιρουμένων των χρεών που οφείλονται στο πρόσωπο στο οποίο δόθηκε η δόλια προτίμηση. Τα κριτήρια επιλεξιμότητας για μη συναινετικό ΠΣΑ καταγράφονται στα εδάφια

(1),

(2)και

(3)του άρθρου 72. Τα παραθέτω αυτούσια: «72.-

(1)Σε περίπτωση που Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής απορρίφθηκε από τη συνέλευση των πιστωτών, σύµφωνα µε τις διατάξεις του Τίτλου II του παρόντος Κεφαλαίου και πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις- (α) ∆ιαγράφηκε µε το 16(α) του 85(Ι) του 2018. (β) τουλάχιστον ένας από τους πιστωτές του είναι εξασφαλισµένος πιστωτής, ο οποίος έχει εξασφάλιση επί της κύριας κατοικίας του χρεώστη η οποία βρίσκεται στη ∆ηµοκρατία, η αγοραία αξία της οποίας δεν υπερβαίνει το ποσό των τριακοσίων πενήντα χιλιάδων ευρώ (€350.000)· και (γ) η συνολική αξία των περιουσιακών στοιχείων του χρεώστη, εξαιρουµένης της κύριας κατοικίας του, δεν υπερβαίνει τις πεντακόσιες χιλιάδες ευρώ (€500.000)· και (δ) Διαγράφηκε µε το 16(δ) του 85(Ι) του 2018. (ε) ο χρεώστης αδυνατεί να αποπληρώσει τα χρέη του λόγω χειροτέρευσης της οικονοµικής του κατάστασης ως αποτέλεσµα γεγονότων ή καταστάσεων εκτός του ελέγχου του, τα οποία έχουν επισυµβεί από το 2009 και εντεύθεν και πριν από την αίτηση για έκδοση προστατευτικού διατάγµατος σύµφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 39, και είχαν ως αποτέλεσµα την ουσιαστική µείωση του εισοδήµατος του κατά τουλάχιστον είκοσι πέντε τοις εκατόν (25%) ή περισσότερο· και (στ) ο σύµβουλος αφερεγγυότητας έχει υπογράψει δήλωση µε την οποία επιβεβαιώνει ότι, έχει την άποψη ότι- (

1. i)οι πληροφορίες που περιέχονται στην Κατάσταση Προσωπικών Οικονοµικών Στοιχείων που ετοιµάστηκε σύµφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 28, εξ όσων ο ίδιος γνωρίζει ή οφείλει να γνωρίζει, είναι πλήρεις και ακριβείς· και (
2. ii)ο χρεώστης πληροί τα κριτήρια επιλεξιµότητας των άρθρων 35 και του παρόντος άρθρου για να αιτηθεί στο δικαστήριο για την έκδοση διατάγµατος σύµφωνα µε τις διατάξεις του παρόντος Τίτλου ·και (iii) ο χρεώστης έχει επιδείξει καλή πίστη ως προς την έγκριση συναινετικού Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωµής δυνάµει των διατάξεων του Τίτλου II του παρόντος Κεφαλαίου, αλλά αυτή δεν κατέστη δυνατή· και (
3. iv)το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής που απορρίφθηκε από τους πιστωτές έχει ως αποτέλεσµα να θέσει τους πιστωτές στην ίδια ή σε καλύτερη θέση από αυτήν στην οποία θα βρίσκονταν οι εν λόγω πιστωτές, εάν η περιουσία του χρεώστη εδιατίθετο σύµφωνα µε τις διατάξεις του περί Πτώχευσης Νόµου, εξαιρουµένων των περιουσιακών στοιχειών που δεν διατίθενται και τηρουµένης της σειράς προτεραιότητας των χρεών· και (
4. v)τηρούµενων των διατάξεων του άρθρου 74, το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής προβλέπει ότι τα περιουσιακά στοιχεία του χρεώστη, εξαιρουµένης της κύριας κατοικίας του και ποσού για την κάλυψη των λογικών εξόδων διαβίωσης του ιδίου και των εξαρτώµενων µελών της οικογένειάς του, χρησιµοποιούνται για την εξυπηρέτηση των χρέων του, ο χρεώστης δύναται να αιτείται µονοµερώς στο δικαστήριο την έκδοση διατάγµατος, µε το οποίο να επιβάλλεται σε όλους τους πιστωτές το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής που απέρριψαν σε συνέλευσή τους σύµφωνα µε τις διατάξεις του Τίτλου II του παρόντος Κεφαλαίου: Νοείται ότι, ο χρεώστης δύναται να υποβάλει αίτηση δυνάµει του παρόντος άρθρου στο δικαστήριο, µόνο ενόσω βρίσκεται σε ισχύ προστατευτικό διάταγµα το οποίο εκδίδεται δυνάµει του άρθρου 75: Νοείται περαιτέρω ότι, ο χρεώστης οφείλει όπως υποβάλει την αίτησή του αυτή στο δικαστήριο, καλή τη πίστει.

(2)Για τους σκοπούς της παραγράφου (ε) του εδαφίου

(1), τεκµαίρεται ότι οποιαδήποτε µείωση στα εισοδήµατα την οποία υπέστη ο χρεώστης από το έτος 2012 και µέχρι την ηµεροµηνία έναρξης ισχύος του παρόντος Νόµου οφείλεται σε γεγονότα ή καταστάσεις εκτός του ελέγχου του χρεώστη και πιο συγκεκριµένα στην οικονοµική κρίση, εκτός εάν ο πιστωτής µπορεί να αποδείξει, στο ισοζύγιο των πιθανοτήτων, ότι ο λόγος για τον οποίο ο χρεώστης αδυνατεί να αποπληρώσει τα χρέη του είναι άλλος από την οικονοµική κρίση.

(3)Για τον καθορισµό της αγοραίας αξίας της κύριας κατοικίας για τους σκοπούς της παραγράφου (β) του εδαφίου

(1), ακολουθείται η διαδικασία που προβλέπεται από τις διατάξεις του άρθρου 44.» Σε ότι αφορά τα κριτήρια επιλεξιμότητας Χρεώστη ΠΣΑ κάτω από το άρθρο 35 που γίνεται αναφορά πιο πάνω, παρατίθενται και αυτά αυτούσια: «(α) έχει τη συνήθη του διαμονή στη ∆ημοκρατία: Νοείται ότι, πρόσωπο το οποίο είχε τη συνήθη διαμονή του στη ∆ημοκρατία μέχρι και τρία

(3)χρόνια πριν από την ημερομηνία έναρξης της ισχύος του παρόντος νόμου, δεν απαιτείται να πληροί το κριτήριο της συνήθους διαμονής κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης για έκδοση προστατευτικού διατάγματος· (β) είναι αφερέγγυος· (γ) υπάρχει εύλογη προοπτική ότι η συμμετοχή του χρεώστη σε τέτοιο διακανονισμό θα τον διευκολύνει να καταστεί φερέγγυος σε περίοδο όχι μεγαλύτερη των πέντε

(5)ετών, σύμφωνα µε την δήλωση του συμβούλου αφερεγγυότητας, δυνάμει των διατάξεων του άρθρου 32· (δ) έχει συμπληρώσει την Κατάσταση Προσωπικών Οικονομικών Στοιχείων και υπέβαλε ένορκη δήλωση µε την οποία επιβεβαιώνει ότι η κατάσταση των περιουσιακών στοιχείων, υποχρεώσεων, εσόδων και εξόδων του είναι ακριβής και πλήρης· (ε) ο σύμβουλος αφερεγγυότητας του χρεώστη έχει συμπληρώσει τη γραπτή δήλωση δυνάμει των διατάξεων της παραγράφου (δ), του άρθρου 32, σε σχέση µε το χρεώστη· (στ) ο χρεώστης έχει συγκατατεθεί σε επιβεβαίωση των οικονομικών του στοιχείων από το Σύμβουλο Αφερεγγυότητας, σύμφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 28· (ζ) ο χρεώστης δεν είναι: (i) Πτωχεύσας ο οποίος δεν αποκαταστάθηκε· (ii) πτωχεύσας που αποκαταστάθηκε και υπόκειται σε διάταγμα για πληρωμή μισθού ή αποδοχών, σύμφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 52 του περί Πτώχευσης Νόμου. (η) ο χρεώστης: (i) ∆εν υπήρξε καθορισμένος χρεώστης σε προστατευτικό διάταγμα κατά τη διάρκεια περιόδου δώδεκα

(12)μηνών πριν από την ημερομηνία υποβολής αίτησης Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωμής· (ii) δεν έχει απαλλαγεί από τα χρέη του δυνάμει ∆ιατάγματος Απαλλαγής Οφειλών, κατά τη διάρκεια περιόδου τριών

(3)ετών πριν από την ημερομηνία υποβολής αίτησης Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωμής· (iii) δεν έχει αποκατασταθεί, σύμφωνα µε τις διατάξεις του περί Πτώχευσης Νόμου, κατά τη διάρκεια περιόδου πέντε

(5)ετών, πριν από την ημερομηνία υποβολής αίτησης Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωμής.» Ολοκληρώνω τη νομική έρευνα παραθέτοντας αυτούσια τις υποχρεωτικές προϋποθέσεις που πρέπει το ΠΣΑ να τηρεί, όπως αυτές καταγράφονται στο άρθρο 46: «(α) Το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής πρέπει να καθορίζει µε σαφήνεια τα εξασφαλισµένα και τα µη εξασφαλισµένα χρέη· (β) η µέγιστη διάρκεια του Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωµής είναι εξήντα

(60)µήνες και δύναται να παραταθεί για περαιτέρω περίοδο που δεν µπορεί να ξεπερνά τους δώδεκα

(12)µήνες µόνο υπό τις περιστάσεις που ρητά καθορίζονται στους όρους και προϋποθέσεις του Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωµής: Νοείται ότι η µέγιστη διάρκεια των µηνιαίων δόσεων για αποπληρωµή εξασφαλισµένων χρεών δύναται να επεκτείνεται για περαιτέρω περίοδο, σύµφωνα µε τους όρους και τις προϋποθέσεις της αρχικής σύµβασης δανείου, εκτός εάν και στον βαθµό που προβλέπεται διαφορετικά από το ίδιο το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής· (γ) όταν ο χρεώστης συµµορφώνεται µε όλες του τις υποχρεώσεις που καθορίζονται από το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής, κατά τη λήξη του εν λόγω σχεδίου δεν απαλλάσσεται από τα εξασφαλισµένα χρέη του που καλύπτονται από το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής και συνεχίζει να υπέχει υποχρέωσης προς εξόφληση των εν λόγω χρεών σύµφωνα µε τους όρους και προϋποθέσεις της αρχικής σύµβασης δανείου, εκτός εάν και στο βαθµό που προβλέπεται διαφορετικά από το ίδιο το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής και υπό τους όρους και προϋποθέσεις που καθορίζονται σε αυτό· (δ) οι όροι του Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωµής Προσωπικού πρέπει να έχουν ως αποτέλεσµα να θέσουν τους πιστωτές στην ίδια ή σε καλύτερη θέση από αυτήν στην οποία αυτοί θα ευρίσκονταν, εάν η περιουσία του χρεώστη εδιατίθετο σύµφωνα µε τις διατάξεις του περί Πτώχευσης Νόµου, εξαιρουµένων των περιουσιακών στοιχειών που δεν διατίθενται και τηρουµένης της σειράς προτεραιότητας των χρεών, εκτός εάν ληφθεί η συγκατάθεση του πιστωτή για την επίτευξη διαφορετικού αποτελέσµατος: Νοείται ότι, για σκοπούς του παρόντος εδαφίου, δεν εφαρµόζεται και δεν λαµβάνεται υπόψη η προτεραιότητα πληρωµής χρεών προς τη ∆ηµοκρατία ή τις αρχές τοπικής διοίκησης, όπως αυτή προβλέπεται στην παράγραφο (α) του εδαφίου

(1)του άρθρου 38 του περί Πτώχευσης Νόµου· (ε) το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής δεν απαιτεί από το χρεώστη να πωλεί οποιαδήποτε βιβλία, εργαλεία και άλλα αντικείµενα εξοπλισµού που χρησιµοποιούνται από το χρεώστη και τα οποία λογικά είναι αναγκαία για την απασχόληση ή επιχείρηση του, εκτός εάν ο χρεώστης συναινεί ρητά στην εν λόγω πώληση· (στ) το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής δεν περιέχει όρους οι οποίοι να απαιτούν από το χρεώστη να κάνει πληρωµές τέτοιου ύψους ώστε ο χρεώστης να µην έχει στη διάθεσή του ικανοποιητικό εισόδηµα για τα λογικά έξοδα διαβίωσης για τον εαυτό του και για τα µέλη της οικογένειάς του, εκτός εάν ο χρεώστης συναινεί ρητά· (ζ) το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής προβλέπει (

1. i)πληρωµές για την κάλυψη των δαπανών και εξόδων του συµβούλου αφερεγγυότητας που σχετίζονται µε τα θέµατα που αναφέρονται στον Τίτλο Ι του παρόντος Κεφαλαίου και στη συνεχή διαχείριση του Σχεδίου, σύµφωνα µε τους περί Συµβούλων Αφερεγγυότητας Κανονισµούς του 2015. (
2. ii)την πληρωµή των πάσης φύσεως φορολογικών υποχρεώσεων που προκύπτουν για το χρεώστη, αναφορικά µε οποιεσδήποτε ενέργειες στις οποίες αυτός προέβη, κατά τη διάρκεια και στο πλαίσιο διαχείρισης του Σχεδίου· και ότι- (I) τέτοιες φορολογικές υποχρεώσεις του χρεώστη πληρώνονται κατά προτεραιότητα σε σχέση µε οποιεσδήποτε άλλες πληρωµές σε καθορισµένους πιστωτές· και (II) (II) οποιαδήποτε παράλειψη του χρεώστη να συµµορφωθεί µε τους όρους του Σχεδίου αναφορικά µε τέτοιες υποχρεώσεις συνιστά παράβαση του Σχεδίου η οποία δίνει δικαίωµα στον Έφορο Φορολογίας να ανακαλέσει τη συγκατάθεσή του δυνάµει των διατάξεων του άρθρου 36 να αποδεχθεί τον συµβιβασµό που περιλαµβάνεται στο Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής, όπου αυτό εφαρµόζεται· (iii) υποδεικνύει το ενδεχόµενο ύψος των τελών, εξόδων και δαπανών που θα πραγµατοποιηθούν ή όταν αυτό δεν είναι εφικτό, τη βάση επί της οποίας τέτοια τέλη, έξοδα και δαπάνες υπολογίζονται· και (
3. iv)προσδιορίζει το πρόσωπο ή τα πρόσωπα τα οποία καταβάλλουν τέτοια τέλη, έξοδα και δαπάνες και τον τρόπο µε τον οποίο καταβλήθηκαν ή θα καταβληθούν (η) το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής προβλέπει τον τρόπο µε τον οποίο τα χρέη του χρεώστη θα αντιµετωπίζονται σε περίπτωση θανάτου ή διανοητικής ανικανότητάς του, σύµφωνα µε τις διατάξεις, της οικείας νοµοθεσίας· (θ) υπό την επιφύλαξη των διατάξεων του εδαφίου

(3)του άρθρου 50, το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής διασφαλίζει ότι ο χρεώστης δεν διαθέτει όλα του τα δικαιώµατα επί της κύριας κατοικίας του, περιλαµβανοµένης της κατοχής τέτοιας κατοικίας· (ι) το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής προβλέπει ότι οι περιστάσεις και συνθήκες του χρεώστη αναθεωρούνται από τον σύµβουλο αφερεγγυότητας σε τακτά χρονικά διαστήµατα, τα οποία καθορίζονται από το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής, και τα οποία σε κάθε περίπτωση δεν µπορούν να είναι µεγαλύτερα των δώδεκα

(12)µηνών, κατά τη διάρκεια της περιόδου που το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής είναι σε ισχύ: Νοείται ότι, η υποχρέωση αναθέωρησης των περιστάσεων και συνθηκών του χρεώστη παύει να υφίσταται σε περίπτωση τερµατισµού του Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωµής, σύµφωνα µε τις διατάξεις των άρθρων 68 ή 69 του παρόντος Νόµου. (κ) Το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής προβλέπει ότι η αναθεώρηση που αναφέρεται στο εδάφιο

(1), περιλαµβάνει την ετοιµασία από το χρεώστη νέας Κατάστασης Προσωπικών Οικονοµικών Στοιχείων για την περίοδο υπό αναθεώρηση, αντίγραφο της οποίας συνοδευόµενο από δήλωση του συµβούλου αφερεγγυότητας ως προς το κατά πόσο θεωρεί µε βάση τα γεγονότα και δεδοµένα που είναι σε γνώση του την εν λόγω κατάσταση πλήρη και ακριβή, θα αποστέλλεται από το σύµβουλο αφερεγγυότητας σε κάθε καθορισµένο πιστωτή. (λ) το Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωµής προβλέπει για τον τρόπο διαχείρισης της εξασφάλισης που κατέχεται από εξασφαλισµένο καθορισµένο πιστωτή, σύµφωνα µε τις διατάξεις των άρθρων 48 µέχρι 51. (µ) Οι όροι του Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωµής καθορίζουν τις συνθήκες υπό τις οποίες ο σύµβουλος αφερεγγυότητας υποχρεούται να προτείνει τροποποίησή του σύµφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 64.

(3)Η Υπηρεσία Αφερεγγυότητας δύναται να εκδίδει Κώδικα Πρακτικής για σκοπούς κατεύθυνσης ως προς την εφαρµογή οποιωνδήποτε από τα θέµατα που αναφέρονται στο εδάφιο

(2).

(4)Για τους σκοπούς της παραγράφου (ε) του εδαφίου

(2)και χωρίς επηρεασµό των διατάξεων του εδαφίου

(3), κατά τον υπολογισµό του κατά πόσο ο χρεώστης θα έχει στη διάθεσή του ικανοποιητικό εισόδηµα για τα λογικά έξοδα διαβίωσης γι' αυτόν και για τα µέλη της οικογένειας του, στο πλαίσιο του Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωµής, θα λαµβάνονται υπόψη οι κατευθυντήριες γραµµές που εκδίδονται δυνάµει των διατάξεων του άρθρου 8.» Καθοδηγούμενος από το πιο πάνω νομικό πλαίσιο προχωρώ ευθύς να εξετάσω την ουσία της υπό κρίση αίτησης υπό το φως των λόγων ένστασης που τα αφορούν και στη βάση των θέσεων και επιχειρημάτων αμφοτέρων πλευρών. Προς το σκοπό αυτό έχω θέσει ενώπιον μου τις αγορεύσεις των συνηγόρων, το οποίο και μελέτησα με προσοχή. Έχω επίσης μελετήσει ενδελεχώς όλο το μαρτυρικό υλικό που έχει τεθεί ενώπιον μου. Ακόμη, όπως έχει λεχθεί προηγουμένως, για καλύτερη εξακρίβωση όλων των γεγονότων που έχουν διαδραματιστεί έχω ανατρέξει στο δικαστηριακό φάκελο της υπόθεσης αφού υπήρχε τέτοια δυνατότητα (Γεωργίου v. Οργανισμού Χρηματοδοτήσεως Τραπέζης Κύπρου

(1999)1Γ Α.Α.Δ. 1938). Η Πιστώτρια επικαλείται ότι η μονομερής αίτηση στην οποίαν εκδόθηκε το διάταγμα επιβολής του προτεινόμενου ΠΣΑ που απορρίφθηκε στη συνέλευση πιστωτών υπεβλήθηκε με υπέρμετρη και/ή αδικαιολόγητη καθυστέρηση. Με τη θέση αυτή διαφωνεί ο Χρεώστης για τους λόγους που εξηγεί στην ένορκη δήλωση του που συνοδεύει την ένσταση. Θα πρέπει να λεχθεί ότι δεν συμμερίζομαι την πιο πάνω θέση της Πιστώτριας. Η συνέλευση των πιστωτών στην οποίαν απορρίφθηκε το προτεινόμενο ΠΣΑ πραγματοποιήθηκε στις 21.02.

1. Η επίμαχη αίτηση καταχωρίστηκε στις 20.04.22 και το αιτούμενο διάταγμα εκδόθηκε στις 26.04.
2. Στη βάση αυτών των δεδομένων το χρονικό διάστημα των δύο μηνών που διέρρευσε δεν κρίνεται, υπό τις περιστάσεις, ότι είναι υπέρμετρο. Το δε ύψος του είναι τέτοιο που δεν χρήζει δικαιολόγησης. Δεν έχω διαπιστώσει να έχουν επηρεαστεί δυσμενώς τα δικαιώματα και/ή συμφέροντα της Πιστώτριας συνεπεία του χρόνου καταχώρισης της αίτησης έκδοσης του διατάγματος επιβολής του προτεινόμενου ΠΣΑ που απορρίφθηκε στη συνέλευση πιστωτών. Η δε Πιστώτρια όχι μόνο δεν σχολιάζει υπό τη μορφή παροχής εξήγησης αλλά ούτε καν εγείρει τέτοιο ζήτημα μέσα από τη νομική επιχειρηματολογία της συνηγόρου της. Κατά συνέπεια η θέση αυτή της Πιστώτριας δεν ευσταθεί και ως εκ τούτου απορρίπτεται. Στο σημείο αυτό οφείλω να αναφέρω ότι το προτεινόμενο ΠΣΑ και κάθε ένα τέτοιο έγγραφο, για να έχει προοπτική αποδοχής πρέπει να διαθέτει συγκεκριμένα χαρακτηριστικά και να ικανοποιεί συγκεκριμένες προϋποθέσεις, όπως αυτά υποδεικνύονται μέσα από τις πρόνοιες του Νόμου. Ένα ουσιώδες θέμα που χρήζει εξέτασης είναι εάν τα προσωπικά εισοδήματα του Χρεώστη έχουν μειωθεί κατά τουλάχιστον 25% ως αποτέλεσμα γεγονότων ή καταστάσεων εκτός του ελέγχου του, τα οποία έχουν επισυμβεί από το 2009 και έπειτα και πριν από την έκδοση του προστατευτικού διατάγματος. Το άρθρο 72 του Νόμου σημειώνει τα κριτήρια επιλεξιμότητας για μη συναινετικό ΠΣΑ, όπως είναι η προκειμένη περίπτωση. Ένα από τα κριτήρια περιέχεται στο εδάφιο

(1)(ε) του εν λόγω άρθρου. Ο Χρεώστης καλείται να δείξει ότι αδυνατεί να αποπληρώσει τα χρέη του λόγω χειροτέρευσης της οικονομικής του κατάστασης ως αποτέλεσμα γεγονότων ή καταστάσεων εκτός του ελέγχου του, τα οποία έχουν επισυμβεί από το 2009 και έπειτα και πριν από την αίτηση για έκδοση προστατευτικού διατάγματος που είχαν ως αποτέλεσμα την ουσιαστική μείωση του εισοδήματος του κατά τουλάχιστον είκοσι πέντε τοις εκατόν (25%) ή περισσότερο. Πρόκειται για μία από τις προϋποθέσεις που πρέπει να πληροί το προτεινόμενο ΠΣΑ, το οποίο απορρίφθηκε από την Πιστώτρια σε συνέλευση, όπως είναι η προκειμένη περίπτωση, ώστε να δικαιολογείται η επιβολή του σ' αυτήν. Πρώτη πτυχή είναι η οικονομική κατάσταση του Χρεώστη να έχει χειροτερέψει. Δεύτερη πτυχή είναι η επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης να οφείλεται σε γεγονότα ή καταστάσεις εκτός του ελέγχου του Χρεώστη. Τρίτη πτυχή είναι η επιδείνωση της κατάστασης να οδηγεί σε μείωση εισοδημάτων όχι μικρότερο του 25% και τέταρτη πτυχή αυτά να δημιουργούν αδυναμία στον Χρεώστη να πληρώσει τα χρέη του. Η δυνατότητα απόδειξης τους είναι άρρηκτα συνδεδεμένη με το μαρτυρικό υλικό που τίθεται ενώπιον του Δικαστηρίου, το οποίο εξετάζεται στα πλαίσια του ισχυρισμού της Πιστώτριας. Δεν διαφεύγει της προσοχής μου οι πρόνοιες του εδαφίου

(2)του άρθρου 72, οι οποίες όμως δεν διαφοροποιούν τη σημασία του πιο πάνω. Εκείνο που προκύπτει από τις εν λόγω διατάξεις του εν λόγω άρθρου είναι η δημιουργία μαχητού τεκμηρίου ότι οποιαδήποτε τυχόν μείωση παρατηρηθεί στα εισοδήματα του Χρεώστη την περίοδο 2012 μέχρι τη θέσπιση του Νόμου οφείλεται σε καταστάσεις και γεγονότα που ήταν εκτός του ελέγχου του Χρεώστη. Η περίοδος που καθορίζεται ρητά από τη νομοθεσία αφορά την χρονική διάρκεια της οικονομικής κρίσης που έπληξε την Κύπρο και είναι προφανές ότι σκοπός του νομοθέτη ήταν να δημιουργήσει μαχητό τεκμήριο ότι γεγονότα και καταστάσεις που προκάλεσαν μείωση τα εισοδήματα του Χρεώστη εντός του συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος οφείλονται στην οικονομική κρίση. Το μαχητό τεκμήριο ανατρέπεται εκεί που η Πιστώτρια μπορεί να αποδείξει, στο ισοζύγιο των πιθανοτήτων, ότι ο λόγος για τον οποίον ο Χρεώστης αδυνατεί να αποπληρώσει τα χρέη του είναι άλλος από την οικονομική κρίση (άρθρο 72

(2)). Σε κάθε περίπτωση όμως παραμένει η υποχρέωση του Χρεώστη να αποδείξει μείωση των εισοδημάτων του για την περίοδο από το έτος 2012 μέχρι τουλάχιστο 12.11.21 που καταχωρίστηκε η αίτηση για έκδοση προστατευτικού διατάγματος. Αυτό γίνεται, ως ήδη λέχθηκε, με την προσκόμιση στοιχείων. Αφετηρία εξέτασης του κριτηρίου αυτού αποτελεί ο προσδιορισμός των εισοδημάτων του Χρεώστη. Προς υποστήριξη της θέσης του ο Χρεώστης παρουσίασε καταστάσεις από την Υπηρεσία Κοινωνικών Ασφαλίσεων. Αυτό, ωστόσο, δεν είναι αρκετό επειδή οι εισφορές στις κοινωνικές ασφαλίσεις δεν μπορούν να αποτελέσουν ασφαλές υπόβαθρο για εξαγωγή ασφαλών ευρημάτων ή έστω συμπερασμάτων ως προς τα πραγματικά εισοδήματα κάποιου. Τέτοιες εισφορές καταδεικνύουν μόνο τη μισθοδοσία του Χρεώστη ως εργοδοτουμένου στον συγκεκριμένο εργοδότη που κατονομάζεται. Δεν δηλώνουν όμως άλλου είδους εισοδήματα όπως για παράδειγμα ενοίκια, μερίσματα από εταιρείες, από εμπορικές συναλλαγές (πωλήσεις αγαθών), παροχή άλλων υπηρεσιών, λήψη δωρεών κ.α. Τέτοιου είδους έσοδα δηλώνονται μόνο στα πλαίσια των φορολογικών δηλώσεων. Το ύψος των εισοδημάτων του Χρεώστη αποτυπώνεται κατ' έτος στην ετήσια φορολογική δήλωση του. Η φορολογική δήλωση είναι το επίσημο έγγραφο το οποίο περιέχει αναλυτικά τα διάφορα είδη εισοδημάτων και το ύψος κάθε ενός από αυτά που έχουν δηλωθεί από τον Χρεώστη ότι λήφθηκαν από τον ίδιο για σκοπούς φορολόγησης του. Επομένως για να διαπιστωθεί εάν τα εισοδήματα του Χρεώστη πραγματικά έχουν μειωθεί, ως είναι η θέση του, απαιτείται η παρουσίαση των φορολογικών δηλώσεων του για τα έτη 2009 μέχρι τον Οκτώβριο 2021 που είναι ο χρόνος πριν την καταχώρηση αίτησης για έκδοση προστατευτικού διατάγματος. Ο Χρεώστης παρέλειψε να παρουσιάσει φορολογικές δηλώσεις των ετών που καλύπτουν την επίμαχη περίοδο. Επίσης ο Χρεώστης παρέλειψε να θέσει ενώπιον του Δικαστηρίου φορολογικές δηλώσεις της συζύγου του δεδομένου ότι ο ίδιος εμπλέκει την σύζυγο του προκειμένου να δείξει μείωση εισοδημάτων σε οικογενειακό επίπεδο ισχυριζόμενος ότι αυτό αυτόματα καταδεικνύει μείωση των δικών του εισοδημάτων. Συνεπώς, χωρίς να εξετάζω αν η ανάμιξη / εμπλοκή έχει έρεισμα στο Νόμο, καταλήγω στο ασφαλές συμπέρασμα ότι ο Χρεώστης απέτυχε να αποδείξει ικανοποίηση του κριτηρίου αυτού ως όφειλε. Πέραν και ανεξαρτήτως όμως του πιο πάνω, ακόμη και να θεωρηθεί, για χάριν συζήτησης, επαρκές ως είδος αποδεικτικού στοιχείου η προσκόμιση από τον Χρεώστη και της συζύγου του των καταστάσεων από την Υπηρεσία Κοινωνικών Ασφαλίσεων, θα έπρεπε να είχαν παρουσιάσει τέτοιες καταστάσεις μέχρι τον Οκτώβριο 2021. Ο Χρεώστης δεν έπραξε όμως ούτε αυτό. Εκείνο που προσκομίστηκε στο Δικαστήριο για σκοπούς προώθησης του εν λόγω ισχυρισμού είναι καταστάσεις από την Υπηρεσία Κοινωνικών Ασφαλίσεων που σημειώνουν τις αποδοχές του Χρεώστη από την εργοδότηση του μέχρι το έτος 2009 καθώς επίσης τις αποδοχές της συζύγου του από την δική της εργοδότηση μέχρι το έτος 2010. Η επισύναψη αυτών των επιπλέων στοιχείων είναι απαραίτητη προκειμένου να ελεγχτεί η αλήθεια του ισχυρισμού που προέβαλε για μείωση των εισοδημάτων του. Η μη προσκόμιση των πιο πάνω στοιχείων από τον Χρεώστη μοιραία οδηγεί σε αποτυχία απόδειξης του προαναφερόμενου τετράπτυχου που απαιτείται από τις πρόνοιες του άρθρου 72

(1)(ε). Στην ουσία, δεν αποδείχτηκε αν όντως υπήρξε η επικαλούμενη μείωση στο βαθμό και την έκταση που αυτός ισχυρίστηκε. Ακόμη όμως και να γίνει δεκτό ότι υπήρξε η επικαλούμενη μείωση στο βαθμό και την έκταση που λέχθηκε, παρέμειναν άγνωστοι στο Δικαστήριο οι λόγοι που οδήγησαν στην εν προκειμένω κατ' επίκληση μείωση των εισοδημάτων της ώστε να κριθεί και εάν τούτη η επικαλούμενη μείωση οφείλεται σε γεγονότα ή καταστάσεις που δεν ελέγχονταν από τον ίδιο, ως αυτός ισχυρίζεται. Ένα άλλο επίδικο θέμα που καλείται το Δικαστήριο να εξετάσει σχετίζεται με το ακριβές και πραγματικό ποσό που προκύπτει ως διαθέσιμη δόση στο προτεινόμενου ΠΣΑ με βάση το περιεχόμενο της κατάστασης προσωπικών οικονομικών στοιχείων (στο εξής «ΚΠΟΣ»). Στο έγγραφο αυτό ημερ. 07.07.22 ο Χρεώστης δηλώνει μηνιαίο εισόδημα του το ποσό των €1.110 που προκύπτει από την εργασία του ως γενικός διευθυντής της εταιρείας Βρέσσια ΕΠΕ. Επιπλέον δηλώνει συνεισφορά από τη σύζυγο του ύψους €562, για την οποία δηλώνεται ότι εργάζεται ως γενική λογίστρια στην ίδια εταιρεία. Από αυτά προκύπτει ότι το σύνολο των μηνιαίων εισοδημάτων και συνεισφορών του Χρεώστη ανέρχεται στα €1.

1. Σύμφωνα με την ίδια οικονομική κατάσταση (ΚΠΟΣ), ο Χρεώστης δηλώνει ως μηνιαία λογικά έξοδα διαβίωσης του το ποσό των €733,60 και ως τέτοια της συζύγου του το ποσό των €366,
2. Επιπροσθέτως δηλώνεται το ποσό των €22 ως έξοδα ασφάλειας. Επομένως τα μηνιαία λογικά έξοδα διαβίωσης του Χρεώστη και της συζύγου του και οι μηνιαίες αποκοπές / επιβαρύνσεις δηλώνονται ότι ανέρχονται συνολικά στα €1.122,
3. Στη βάση των πιο πάνω δηλώνεται ως διαθέσιμο εισόδημα για πληρωμή στην Πιστώτρια στο προτεινόμενο ΠΣΑ το ποσό των €550, το οποίο προκύπτει από την μαθηματική πράξη της αφαίρεσης του ποσού που αφορά τα μηνιαία λογικά έξοδα διαβίωσης του Χρεώστη και της συζύγου του και τις μηνιαίες αποκοπές / επιβαρύνσεις από το συνολικό ποσό των μηνιαίων εισοδημάτων και συνεισφορών του Χρεώστη. Ωστόσο αυτό που δηλώνεται ως μηνιαίες αποκοπές / επιβαρύνσεις δεν φαίνεται να πρεσβεύει την πραγματική εικόνα της κατάστασης που πρόκειται να διαμορφωθεί στην πορεία του χρονικού διαστήματος που θα διαρκέσουν οι πληρωμές με βάση το προτεινόμενο ΠΣΑ. Όπως αναφέρεται, τους πρώτους 6 μήνες δεν θα πληρώνεται η δηλωθείσα διαθέσιμη δόση. Ακολούθως για 12 μήνες θα πληρώνεται μηνιαία δόση ύψους €
4. Στη συνέχεια για τους επόμενους 60 μήνες (5 χρόνια) που θα διαρκέσει το προτεινόμενο ΠΣΑ θα καταβάλλεται μηνιαία δόση €
5. Μετά τη λήξη του προτεινόμενου ΠΣΑ θα συνεχίσει η καταβολή μηνιαίας δόσης €550 για άλλους 288 μήνες (24 χρόνια). Συνεπώς οι πληρωμές που αφορούν το εξασφαλισμένο χρέος των €138.000 πλέον κυμαινόμενο επιτόκιο αποτελούμενο από το εκάστοτε 6 μηνών Euribor προσαυξημένο κατά 2,5% και κεφαλαιοποίηση τόκου δύο φορές ετησίως επεκτείνονται σε χρονικό διάστημα 30 ½ έτη (περιλαμβανομένου της περιόδου των πρώτων 6 μηνών που δεν πληρώνεται η δηλωθείσα διαθέσιμη δόση). Αυτό που έκδηλα παρατηρώ είναι ότι τα μηνιαία εισοδήματα του Χρεώστη δεν υπόκεινται σε αποκοπές φόρου εισοδήματος, κοινωνικών ασφαλίσεων, ΓΕΣΥ και άλλων τέτοιων δαπανών. Η δήλωση του Χρεώστη ότι διαμένει στην Κυπριακή Δημοκρατία στην υποθηκευμένη κατοικία προϋποθέτει την πληρωμή τέτοιων υποχρεώσεων, οι οποίες όμως, για λόγους που δεν είναι γνωστοί και ούτε εξηγούνται, δεν περιλαμβάνονται στο προτεινόμενο ΠΣΑ. Περαιτέρω με την πάροδο του χρόνου είναι φυσιολογικό και αναμενόμενο το υποθηκευμένο ακίνητο να χρειάζεται συντήρηση τουλάχιστον από τη φυσική φθορά που θα υποστεί. Κανένα τέτοιο κονδύλι δεν προνοείται στο προτεινόμενο ΠΣΑ σε κανένα χρονικό στάδιο αυτού κατά παράβαση έτσι των προνοιών του άρθρου 50 του Νόμου. Επίσης είναι αναμενόμενο ότι με την πάροδο του χρόνου υπάρχουν και άλλα κονδύλια που θα αυξάνονται, όπως για παράδειγμα ιατρικά έξοδα. Ούτε τέτοιο ενδεχόμενο προνοείται στο προτεινόμενο ΠΣΑ σε κανένα χρονικό στάδιο αυτού. Γίνεται αντιληπτό ότι η ύπαρξη τέτοιου κόστους και η απουσία σχετικών κονδυλίων με τα ζητήματα αυτά, σαφώς μειώνουν το ήδη δηλωμένο διαθέσιμο ποσό της δόσης στο προτεινόμενο ΠΣΑ. Παράλληλα, με τη λήξη του προαναφερόμενου χρονικού διαστήματος πληρωμών που προνοείται στο προτεινόμενο ΠΣΑ (30 ½ έτη), ο Χρεώστης, ο οποίος σήμερα είναι 48 ετών περίπου, θα έχει ηλικία 78 ετών περίπου. Κατ' αντίστοιχο τρόπο, η σύζυγος του Χρεώστη, η οποία σήμερα είναι 46 ετών περίπου, θα έχει ηλικία 76 ετών περίπου. Αυτά είναι αντικειμενικά δεδομένα. Το προτεινόμενο ΠΣΑ δεν φαίνεται να λαμβάνει υπόψη του αυτά τα αδιαμφισβήτητα δεδομένα αφού δεν περιέχει στοιχεία που να τεκμηριώνουν διασφάλιση του ιδίου ύψους μηνιαίου εισοδήματος και συνεισφορών που δηλώνονται στο εν λόγω έγγραφο. Δηλαδή δεν παρουσιάζονται στοιχεία που να αποδεικνύουν δυνατότητα συνέχισης λήψης των εισοδημάτων και των συνεισφορών που σημειώνονται καθ' όλη τη διάρκεια που δηλώνεται ότι θα γίνονται πληρωμές προς εξόφληση του εξασφαλισμένου χρέους. Τα πιο πάνω αναδεικνύουν σημαντικές παραλείψεις και αδυναμίες του προτεινόμενου ΠΣΑ καθιστώντας το μη λειτουργικό, ανακριβές, ανεπαρκές και μη βιώσιμο στο μεγάλο χρονικό διάστημα που παρέχεται. Σε τελευταία ανάλυση παραβλάπτονται ουσιωδώς τα συμφέροντα της Πιστώτριας κατά παράβαση έτσι των διατάξεων του άρθρου 65(γ) του Νόμου. Υπό το φως όλων των πιο πάνω καταλήγω ότι οι λόγοι της Πιστώτριας που αφορούν την αποτυχία ικανοποίησης της προϋπόθεσης για μείωση των εισοδημάτων του Χρεώστη τουλάχιστον κατά 25% και των λόγων που καθιστούν το προτεινόμενο του ΠΣΑ μη λειτουργικό, ανακριβές, ανεπαρκές και μη βιώσιμο, κρίνονται επιτυχείς. Αντίθετα όλοι οι λόγοι ένστασης που ασχολούνται με την ουσία της υπό κρίση αίτησης απορρίπτονται ως αβάσιμοι. Ένεκα της εξέλιξης αυτής παρέλκει η εξέταση των υπόλοιπων λόγων επί των οποίων προωθείται η υπό κρίση αίτηση. Για τους λόγους που έχω εξηγήσει η παρούσα αίτηση επιτυγχάνει. Συνακόλουθα το διάταγμα ημερομηνίας 26.04.22 δια του οποίου επιβάλλεται στην Πιστώτρια το ΠΣΑ που αυτή απέρριψε σε σχέση με τον Χρεώστη, ακυρώνεται. Σε ότι αφορά τα έξοδα δεν βλέπω λόγο να παρεκκλίνω από τον γενικό κανόνα που διέπει την επιδίκασή τους. Κατά συνέπεια, τα έξοδα της παρούσας αίτησης, όπως θα υπολογιστούν από τον Πρωτοκολλητή και θα εγκριθούν από το Δικαστήριο, επιδικάζονται υπέρ της Πιστώτριας-Αιτήτριας και εναντίον του Χρεώστη-Καθ' ου η Αίτηση. (Υπ.) ................................. Γ. Κ. Βλάμης, Π.Ε.Δ. Πιστό Αντίγραφο Πρωτοκολλητής cylaw.org: Από το ΚΙΝOΠ/CyLii για τον Παγκύπριο Δικηγορικό Σύλλογο