B2KAPITAL CYPRUS LTD ν. LA LENIA JEWELLERY LIMITED κ.α., Αρ. Αγωγής: 1467/14, 21/3/2023

B2KAPITAL CYPRUS LTD ν. LA LENIA JEWELLERY LIMITED κ.α., Αρ. Αγωγής: 1467/14, 21/3/2023 ΠΑΓΚΥΠΡΙΟΣ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ CyLaw | Αναφορικά μ'εμάς | " target="_top">Επικοινωνία | Όροι χρήσης Έρευνα - Κατάλογος Αποφάσεων Πρωτόδικων Δικαστηρίων - Εμφάνιση Αναφορών (Noteup on) - Αφαίρεση Υπογραμμίσεων ECLI:CY:EDAMM:2023:A19 ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΑΜΜΟΧΩΣΤΟΥ Ενώπιον: Ε. Γεωργίου-Αντωνίου, Α.Ε.Δ. Αρ. Αγωγής: 1467/14 Μεταξύ: B2KAPITAL CYPRUS LTD Ενάγουσας -και- 1.LA LENIA JEWELLERY LIMITED 2.Γ.Π.Κ. 3.Ε.Α.Γ 4.Λ.Π.Κ. 5.Π.Π.Κ. Εναγόμενων Ως τροποποιήθηκε δυνάμει διατάγματος του Δικαστηρίου ημερ. 23/03/22 B2KAPITAL CYPRUS LTD Ενάγουσας -και- 1.LA LENIA JEWELLERY LIMITED 2.Γ.Π.Κ. 3.Ε.Α.Γ 4.Λ.Π.Κ. 5.Γ.Κ., ως διαχειριστής της περιουσίας του Π.Π.Κ. Εναγόμενων Ημερομηνία: 21 Μαρτίου, 2023 Εμφανίσεις: Για Ενάγουσα: Η κα. Ε. Παπαγεωργίου με κα Ε. Σιναπίδου, για Δ. Σύζινος & Συνεργάτες Δ.Ε.Π.Ε. Για Εναγόμενους 1-5: Ο κ. Δημοσθένους με κα Δημοσθένους, για Αργυρού & Δημοσθένους Δ.Ε.Π.Ε. Α Π Ο Φ Α Σ Η Η Ενάγουσα, με την αγωγή της, αξιώνει από τους Εναγόμενους 1, 2, 3, 4 και 5 το ποσό των €10.145,73 πλέoν τόκους ως οφειλόμενο, δυνάμει τρεχούμενου λογαριασμού και το ποσό των €237.756,96 πλέον τόκους ως οφειλόμενο, δυνάμει συμφωνίας δανείου. Παράλληλα, ζητά την έκδοση διατάγματος εκποίησης, με δημόσιο πλειστηριασμό, του ενυπόθηκου ακινήτου που βαρύνεται με την υποθήκη Υ2455/04 του Επαρχιακού Κτηματολογίου Λευκωσίας, η οποία αφορά χωράφι το οποίο ανήκει στους Εναγόμενους 2 και

1. Σύμφωνα με την Έκθεση Απαίτησης, στις 27/04/1990, δυνάμει γραπτής συμφωνίας, η Τράπεζα συμφώνησε να παραχωρήσει στην Εναγόμενη 1 εταιρεία, Πρωτοφειλέτιδα, τρεχούμενο λογαριασμό ή και τραπεζικές διευκολύνσεις, αρχικά χωρίς όριο, ήτοι με το όριο να αυξομειώνεται ανάλογα με τις ανάγκες της Εναγομένης 1 και ακολούθως το προσδιόρισε, στις 05/08/2011, στα €1.000,
2. Στις 09/08/2011 παραχωρήθηκε, μετά από αίτημα της Εναγομένης 1 εταιρείας, δάνειο ύψους €210.000,
3. Μεταξύ των όρων της συμφωνίας ήταν ότι το δάνειο θα είναι πληρωτέο σε πρώτη ζήτηση ή με 120 μηνιαίες δόσεις ύψους €2.533,45 έκαστη από 02/09/2011 και ότι ο τόκος θα υπολογιζόταν ανά τριμηνία και θα κεφαλαιοποιείτο δύο φορές τον χρόνο. Με συμπληρωματική συμφωνία, που καταρτίστηκε στις 05/01/2012, συμφωνήθηκε ότι οι δόσεις για αποπληρωμή του συγκεκριμένου δανείου θα καταβάλλονταν μόνο κατά τους μήνες Ιούλιο μέχρι Δεκέμβριο και το ποσό της μηνιαίας δόσης θα ανερχόταν στις €5.872,50 μηνιαίως. Η Ενάγουσα διατηρούσε το δικαίωμα να μεταβάλλει, κατά την κρίση της, μέσα στα πλαίσια της Νομοθεσίας και των πιστωτικών κανόνων, το βασικό επιτόκιο, την προσαύξηση, το μεταβαλλόμενο επιτόκιο, τον τόκο υπερημερίας, τις προμήθειες ή/και άλλα τραπεζικά δικαιώματα και να επιβαρύνει με αυτά τον λογαριασμό της Εναγόμενης 1 εταιρείας. Παράλειψη καταβολής οποιασδήποτε από τις δόσεις με τους τόκους και τα δικαιώματα της Ενάγουσας, καθιστούσε το εν λόγω δάνειο άμεσα πληρωτέο και απαιτητό. Οι Εναγόμενοι 2, 3, 4 και 5, στις 09/08/2011, εγγυήθηκαν γραπτώς, με συνεχή εγγύηση, όλες τις υποχρεώσεις της Εναγόμενης 1 εταιρείας, που προέκτυπταν από τη συγκεκριμένη συμφωνία με την Ενάγουσα, μέχρι του ποσού των €230.000,00 πλέον τόκους, προμήθειες, επιβαρύνσεις, τραπεζικά έξοδα και δαπάνες. Επιπρόσθετα, οι Εναγόμενοι 2 και 3 παραχώρησαν στις 11/03/2004, ως εξασφάλιση, την υποθήκη με αριθμό Υ.2455/04 επί ακινήτου στην Επαρχία Λευκωσίας. Με σχετικό έγγραφο ημερομηνίας 09/08/11, συγκατατέθηκαν όπως η υποθήκη συνεχίσει να εξασφαλίζει όλες τις διευκολύνσεις που παραχωρήθηκαν στην Εναγομένη 1 εταιρεία. Η Εναγόμενη 1 εταιρεία, προς εξασφάλιση της Τράπεζας, παραχώρησε ή/και διατήρησε Ομόλογο Κυμαινόμενης Επιβάρυνσης ημερομηνίας 25/06/1990 για το ποσό των £10.000 (ήτοι €17.086,01) πλέον τόκους και έξοδα, το οποίο ενεγράφη στον Έφορο Εταιρειών στις 27/06/
4. Επιπρόσθετα, η Εναγόμενη 1 εταιρεία, παραχώρησε ή/και διατήρησε στην Τράπεζα δεύτερο Ομόλογο Κυμαινόμενης Επιβάρυνσης ημερομηνίας 07/05/1991, για το ποσό των £10,000 ( ήτοι €17.086,01) πλέον τόκους και έξοδα το οποίο ενεγράφη στον Έφορο Εταιρειών στις 08/05/
5. Το τρίτο Ομόλογο Κυμαινόμενης Επιβάρυνσης υπογράφτηκε στις 15/04/2002 για το ποσό των £30.000 (ήτοι €51.258,04) το οποίο ενεγράφη στον Έφορο Εταιρειών στις 29/04/2002 και το τέταρτο Ομόλογο Κυμαινόμενης Επιβάρυνσης υπογράφτηκε στις 02/03/2004 για το ποσό των £50.000 (ήτοι €85.430,07) το οποίο ενεγράφη στον Έφορο Εταιρειών στις 10/03/
6. Επιπρόσθετα, ο Εναγόμενος 2 εκχώρησε στην Τράπεζα τα δικαιώματα που προέκυπταν από την ασφάλεια ζωής του, ημερομηνίας 25/05/2006, στην Liberty Life. Επίσης, στις 16/08/2010, η Εναγόμενη 1 υπέγραψε συμφωνία για ενεχυρίαση κινητών αξιών προς όφελος της Τράπεζας ενώ στις 25/06/2010 υπέγραψε αννέκλητη υποχρέωση ενεχυρίασης αξιογράφων κεφαλαίου προς όφελος της Τράπεζας. Λόγω του ότι ο λογαριασμός της Εναγόμενης 1 εταιρείας, παρουσίαζε καθυστερήσεις, στις 30/10/2012 η Ενάγουσα απέστειλε επιστολές προς τους Εναγόμενους γνωστοποιώντας τους τις καθυστερήσεις και καλώντας τους όπως συμμορφωθούν εντός 21 ημερών, χωρίς όμως οι Εναγόμενοι να συμμορφωθούν. Ακολούθησε επιστολή ημερομηνίας 09/01/2013 με την οποία τερματίστηκαν οι συμφωνίες δανείου και πιστωτικών διευκολύνσεων τρεχουμένου. Στις 27/10/2014, οι λογαριασμοί της Εναγόμενης 1 εταιρείας έδειχναν υπόλοιπο, ο τρεχούμενος λογαριασμός ύψους €10.419,67 πλέον τόκος 12% από 10/06/2014 και ο λογαριασμός δανείου €237.756,96 πλέον τόκο προς 12% από 01/07/2014, με κεφαλαιοποίηση του τόκου ανά εξάμηνο. Οι Εναγόμενοι καταχώρισαν ξεχωριστές Υπερασπίσεις. Στην Υπεράσπισή της η Εναγόμενη 1 εταιρεία αμφισβητεί την ορθότητα και νομιμότητα των διαδικασιών που έλαβαν χώρα δυνάμει της Κ.Δ.Π. 104/2013 με την οποία όλα τα περιουσιακά στοιχεία, τίτλοι ιδιοκτησίας, δικαιώματα και υποχρεώσεις της Λαϊκής Τράπεζας Δημόσιας Εταιρείας μεταβιβάστηκαν στην Τράπεζα Κύπρου. Παραδέχεται την υπογραφή της συμφωνίας ημερομηνίας 27/04/1990 για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού, όμως, προωθεί τη θέση ότι υπήρχε καθορισμένο όριο το οποίο προσαρμοζόταν αναλόγως των εκάστοτε συμφωνιών μεταξύ της Ενάγουσας και της Εναγομένης 1 εταιρείας με ανώτατο παραχωρηθέν όριο, στις 05/08/2011, τις €136.688,00 το οποίο μειώθηκε στις 09/08/2011 στο ποσό των €1.000,
7. Η Εναγόμενη 1 είχε εξαναγκαστεί όπως υπογράψει την ενοποίηση της πιστωτικής διευκόλυνσης του τρεχούμενου λογαριασμού με άλλη διευκόλυνση που είχε παραχωρηθεί υπό μορφή δανείου με αρχικό ποσό €136.689,00, ο οποίος εξυπηρετείτο κανονικά χωρίς οποιεσδήποτε καθυστερήσεις και με υπόλοιπο, στις 25/06/2010, €81.503,
8. Οι όροι της συγκεκριμένης συμφωνίας είχαν καθοριστεί από την Τράπεζα, η οποία είχε δεσπόζουσα θέση και επέβαλλε όρους κατά παράβαση της σχετικής Νομοθεσίας, οι οποίοι όροι ήταν προδιατυπωμένοι και δεν υπήρχε η δυνατότητα διαπραγμάτευσής τους. Το δε καθορισθέν επιτόκιο ήταν κατά παράβαση του επιτοκίου που είχε καθοριστεί από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και συνιστά κερδοσκοπία και τοκογλυφία. Προωθείται η θέση ότι ο περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου και Συναφών Θεμάτων Νόμος Ν.160(Ι)/99 είναι αντισυνταγματικός γιατί παραβιάζει τα Άρθρα 8, 9 και 26 του Συντάγματος και διαζευκτικά ότι δεν είναι εναρμονισμένος με τις Ευρωπαϊκές Οδηγίες. Διαζευκτικά, προωθείται ως Υπεράσπιση ότι ενσωματώθηκαν καταχρηστικές ρήτρες εν τη εννοία του περί Καταχρηστικών Ρητρών σε Καταναλωτικές Συμβάσεις Νόμου Ν.93(Ι)/96, στις συγκεκριμένες συμφωνίες παραχώρησης τραπεζικών διευκολύνσεων οι οποίες αφορούν τη χρέωση του τόκου, του τόκου υπερημερίας και της κεφαλαιοποίησης. Αμφισβητούνται δε τα οφειλόμενα ποσά και καταγράφεται ότι η Ενάγουσα επέβαλλε επιτόκιο πέραν του καθορισμένου από τον Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Όσον αφορά τη συμφωνία 09/08/2011, παραδέχεται την υπογραφή της συμφωνίας για το ποσό των €210.000,00 και το άνοιγμα του λογαριασμού και την υπογραφή της συμπληρωματικής συμφωνίας ημερομηνίας 05/01/
9. Προωθεί τη θέση ότι για δύο δεκαετίες οι λογαριασμοί λειτουργούσαν χωρίς προβλήματα και η Εναγόμενη 1 εταιρεία είχε παράσχει εξασφαλίσεις υπό τη μορφή δέσμευσης μετρητών ύψους €170.860,00, το οποίο μειώθηκε από την Ενάγουσα, με επιστολή ημερομηνίας 02/10/2007, στο ποσό των €102.345,00 γιατί οι παρασχεθείσες εξασφαλίσεις υπερκάλυπταν το σύνολο των πιστωτικών διευκολύνσεων. Την ίδια περίοδο είχαν ενεχυριαστεί και 247.608 μετοχές εταιρείας εισηγμένης στο Χ.Α.Κ., οι οποίες είχαν σημαντική αξία. Η Εναγόμενη 1 απέκτησε, εκβιαστικά ή με δόλιο τρόπο, αξιόγραφα της Marfin Popular Bank τα οποία ενεχυρίασε προς όφελος της Ενάγουσας. Στις 09/08/2011, η Ενάγουσα απαίτησε την αναδιοργάνωση των λογαριασμών της Εναγομένης 1 εταιρείας, ήτοι του λογαριασμού δανείου και του τρεχούμενου λογαριασμού, λόγω μη επαρκών εξασφαλίσεων. Η Εναγόμενη 1 τηρούσε διαχρονικά τα συμφωνηθέντα ενώ υπήρχε μια ιδιαίτερη σχέση εμπιστοσύνης η οποία είχε εδραιωθεί από τα 20 χρόνια συνεργασίας. Κατά τους υπολογισμούς της Εναγόμενης 1, αυτή όφειλε το ποσό των €115.397,
10. Ουσιαστικά, ισχυρίζεται ότι η Ενάγουσα τη ξεγέλασε και μετέτρεψε τις εξασφαλίσεις ύψους €103.000,00 σε αξιόγραφα με αποτέλεσμα να υποστεί η ίδια ζημιά. Εξανάγκασαν την Εναγόμενη 1 εταιρεία να αποδεσμεύσει το ποσό των €102.345,00 το οποίο είχε παραχωρηθεί ως εξασφάλιση με σκοπό την αγορά αξιογράφων της, κατά δική της απαίτηση. Ανταπαιτεί την έκδοση διαταγμάτων με τα οποία να κηρύσσεται ως παράνομος ή/και αυθαίρετος ή/και αντισυμβατικός ο τερματισμός της συμφωνίας ημερομηνίας 09/08/2011 καθώς και του τρεχούμενου λογαριασμού και συμψηφισμού του ποσού των €102.345,00 με το οφειλόμενο ποσό. Διαζευκτικά, ζητά διάταγμα διαγραφής του ποσού των €102.345,00 από την οφειλή καθώς και σωρεία άλλων διαταγμάτων. Απαιτεί το ποσό των €102.345,00 ως ζημιά που υπέστη η οποία προέκυψε λόγω της παράβασης των εκ του Νόμου καθηκόντων της Ενάγουσας και ή της δόλιας και ή παράνομης και αυθαίρετης συμπεριφοράς της. Στις ίδιες γραμμές κινούνται και οι Υπερασπίσεις των Εναγόμενων 2, 3, 4 και
11. Αμφισβητείται η νομιμότητα και η ορθότητα της μεταφοράς των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων της Cyprus Popular Bank Public Co Ltd στην Τράπεζα Κύπρου και προβάλλεται η αντισυνταγματικότητα του Ν.160(Ι)/
12. Επιπρόσθετα, ο Εναγόμενος 2 προωθεί τη θέση ότι δεν υπήρχε οποιαδήποτε καθυστέρηση στην καταβολή των δόσεων του δανείου αφού η τελευταία δόση ύψους €5.872,00 καταβλήθηκε στις 03/12/2012, σύμφωνα με τις πρόνοιες της συμπληρωματικής συμφωνίας ημερομηνίας 05/01/2012 και η επόμενη δόση θα ήταν πληρωτέα τον Ιούνιο
13. Οπόταν, ο τερματισμός της συμφωνίας δανείου ήταν παράνομος ή/και αυθαίρετος ή/και αντισυμβατικός ή/και καταχρηστικός. Σε σχέση με τον τερματισμό του τρεχούμενου λογαριασμού, υποστηρίζει ότι έγινε με δόλο ή/και παράνομα ή/και προς εξαπάτηση της Εναγόμενης 1 εταιρείας γιατί υπήρχε οργανωμένο σχέδιο για να σταλεί η Εναγόμενη 1 και ο ίδιος στο Τμήμα Ανάκτησης Χρεών. Περαιτέρω, ισχυρίζεται ότι η συγκατάθεσή του ημερομηνίας 09/08/2011 για συνέχιση της υποθήκης Υ2455/04, είναι άκυρη γιατί λήφθηκε λόγω απάτης ή/και ψευδών παραστάσεων ή/και δόλου. Ανταπαιτεί δήλωση του Δικαστηρίου ότι η παραχωρηθείσα προσωπική εγγύηση εξασφαλίστηκε κατόπιν ψευδών παραστάσεων ή/και ψυχολογικής βίας ή/και απόκρυψης ουσιωδών πληροφοριών. Ζητά διάταγμα του Δικαστηρίου με το οποίο να ακυρώνεται η παραχωρηθείσα προσωπική εγγύηση ημερομηνίας 09/08/
14. Σε σχέση δε με την υπογραφείσα έγγραφη «Συγκατάθεση» του, ζητά δήλωση του Δικαστηρίου με την οποία να ακυρώνεται η παραχωρηθείσα συγκατάθεσή του για συνέχιση και διατήρηση της υποθήκης Υ.2455/
15. Επίσης, ζητά παρεμφερή διατάγματα. Στη δική τους Υπεράσπιση, οι Εναγόμενοι 3, 4 και 5 ισχυρίζονται ότι η εγγύηση που είχαν παραχωρήσει στις 09/08/2011, σε σχέση με τον τρεχούμενο λογαριασμό, είναι άκυρη γιατί η Τράπεζα παρέβηκε τις πρόνοιες της Νομοθεσίας που αφορά την προστασία των εγγυητών. Συγκεκριμένα, ότι η Τράπεζα ουδέποτε ενημέρωσε τους Εναγόμενους 3, 4 και 5 για οποιεσδήποτε καθυστερήσεις ή/και τους ενημέρωσαν με μεγάλη καθυστέρηση από την ημερομηνία κατά την οποία η Εναγόμενη 1 εταιρεία ξεκίνησε να μη συμμορφώνεται με τις υποχρεώσεις της. Καταγράφονται, ως λεπτομέρειες αμέλειας ή/και δόλου ή/και παραβιάσεις των εκ του Νόμου απορρεόντων καθηκόντων της Τράπεζας, ότι παρέλειψε να παραδώσει την επιστολή στην οποία να αποκαλύπτονται ή/και να καταγράφονται τα ποσά του δανείου ή/και της πιστωτικής διευκόλυνσης του τρεχούμενου λογαριασμού. Ότι παρέλειψε να παραδώσει τη γραπτή δήλωση της Εναγομένης 1 εταιρείας σχετικά με τα περιουσιακά της στοιχεία. Ότι επέτρεψε όπως ο τρεχούμενος λογαριασμός τεθεί εκτός των συμφωνηθέντων πιστωτικών ορίων από τις 26/08/
16. Ανταπαιτούν την απαλλαγή τους από την προσωπική εγγύηση αφού, κατά τον ισχυρισμό τους, είναι άκυρη λόγω της απόκρυψης γεγονότων ή/και των ψευδών παραστάσεων ή/και της ψυχολογικής βίας δυνάμει της οποίας είχε αποσπαστεί η υπογραφή τους. Η Ενάγουσα προώθησε την υπόθεσή της με τη μαρτυρία ενός μάρτυρα, του Α.Β., Μ.Ε.1, Λειτουργού στο Τμήμα μη Εξυπηρετούμενων Δανείων της Ενάγουσας και γνώστη των γεγονότων. Σύμφωνα με τον μάρτυρα, λόγω της προηγούμενης εργοδότησής του στην Τράπεζα Κύπρου, γνωρίζει την πρακτική που τηρείτο από τη συγκεκριμένη Τράπεζα στα θέματα δανειοδότησης. Παρέθεσε τις θέσεις του σε γραπτή δήλωση η οποία σημειώθηκε ως Έγγραφο
17. Στη γραπτή του δήλωση αναφέρεται στη μεταβίβαση των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων της Cyprus Popular Bank Public Ltd στην Τράπεζα Κύπρου και ακολούθως της συγκεκριμένης τραπεζικής διευκόλυνσης από την Τράπεζα Κύπρου στην Ενάγουσα. Καταγράφει ότι όλοι οι Εναγόμενοι είχαν ενημερωθεί για την πρόθεση της πώλησης των επίδικων διευκολύνσεων προς την Ενάγουσα, με επιστολή της Τράπεζας Κύπρου ημερομηνίας 24/01/2020 και ακολούθως ενημερώθηκαν από την Ενάγουσα, με επιστολή ημερομηνίας 13/05/2020, για την απόκτηση των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων που προέκυπταν από τις συγκεκριμένες πιστωτικές διευκολύνσεις. Οι Εναγόμενοι δεν προέβηκαν σε οποιοδήποτε διάβημα σε σχέση με τη μεταφορά των τραπεζικών διευκολύνσεων στην Ενάγουσα παρά τη λήψη των επιστολών. Όμως, η διαδικασία αποστολής επιστολών επαναλήφθηκε το 2021, γιατί αυτό κρίθηκε απαραίτητο, με την Τράπεζα να αναλαμβάνει εκ νέου τις συγκεκριμένες διευκολύνσεις. Οι Εναγόμενοι ενημερώθηκαν, με την επιστολή της Τράπεζας ημερομηνίας 19/03/2021, για την ανάληψη και κάποιους μήνες μετά, την 01/07/2021, η Τράπεζα ενημέρωσε τους Εναγόμενους ότι οι συγκεκριμένες διευκολύνσεις θα μεταφέρονταν στην Ενάγουσα και στάληκαν οι δέουσες επιστολές. Καταγράφει ότι η Εναγόμενη 1 ενάγεται ως Πρωτοφειλέτης και οι Εναγόμενοι 2, 3, 4 και 5 ως εγγυητές της Εναγόμενης 1 εταιρείας. Οι δε Εναγόμενοι 2 και 3, ενάγονται, επίσης, με την ιδιότητα του ενυπόθηκου οφειλέτη. Ως προς τα γεγονότα, καταγράφει ότι στις 27/04/1990, με αίτημα της Εναγόμενης 1 εταιρείας, συμφωνήθηκε η παραχώρηση τραπεζικών διευκολύνσεων και συγκεκριμένα υπογράφτηκε συμφωνία τρεχούμενου λογαριασμού το όριο του οποίου αυξομειωνόταν σύμφωνα με τις ανάγκες της Εναγομένης 1 εταιρείας. Η Τράπεζα, έχοντας εξετάσει την οικονομική κατάσταση καθώς και τις δυνατότητες αποπληρωμής του συγκεκριμένου τρεχούμενου λογαριασμού, στη συνέχεια χορήγησε, στις 15/04/2002, δάνειο στην Εναγόμενη 1 με ετήσιο κυμαινόμενο επιτόκιο ύψους 7,8% και τον τόκο να υπολογίζεται ανά τριμηνία και να ανατοκίζεται δύο φορές τον χρόνο. Σε σχέση με τον τρεχούμενο λογαριασμό, στις 10/09/2009, το υπόλοιπο ανερχόταν στις €25.000,00 και χρεωνόταν με συνολικό επιτόκιο ύψους 9%. Στις 05/08/2011, το ύψος της υπέρβασης του τρεχούμενου λογαριασμού μειώθηκε στα €1.000,
18. Ο τρόπος λειτουργίας του συγκεκριμένου λογαριασμού είχε καθοριστεί με απόφαση της Εναγόμενης 1 εταιρείας ημερομηνίας 05/08/
19. Ενώ, στις 15/04/2002, είχε υπογραφτεί συμφωνία αναφορικά με τον τρόπο λειτουργίας του λογαριασμού της Εναγομένης 1 και/ή οι όροι χορήγησης οποιωνδήποτε δανείων. Όσον αφορά το αίτημα της Εναγόμενης 1 για παροχή δανείου, αυτό εγκρίθηκε στις 05/08/2011 και της παραχωρήθηκε δάνειο για το ποσό των €210.000,00 με συγκεκριμένες εξασφαλίσεις και υπογράφτηκε προς τούτο, στις 09/08/2011, η συμφωνία δανείου. Οι όροι της συμφωνίας δανείου ήταν ότι το δάνειο θα ήταν πληρωτέο με 120 μηνιαίες διαδοχικές δόσεις εκ €2.533,45 από 02/09/2011 και ότι θα χρεωνόταν με συνολικό επιτόκιο 8%, ότι ο τόκος θα ήταν πληρωτέος ανά τριμηνία, ότι παράλειψη καταβολής οποιασδήποτε δόσης καθιστούσε ολόκληρο το ποσό απαιτητό και ότι η Τράπεζα δικαιούτο να μεταβάλει τον τόκο, κατά την κρίση της, στα πλαίσια των ισχύοντων πιστωτικών κανόνων. Ως εξασφάλιση των δανειακών υποχρεώσεων της Εναγόμενης 1 εταιρείας, οι Εναγόμενοι 2, 3, 4 και 5 παρείχαν προσωπική εγγύηση μέχρι του ποσού των €230.000,
20. Επιπρόσθετα, υποθηκεύτηκε ακίνητο ιδιοκτησίας των Εναγόμενων 2 και
21. Προς περαιτέρω και καλύτερη εξασφάλιση των υποχρεώσεων της Εναγόμενης 1 εταιρείας, παραχωρήθηκε το Ομόλογο Κυμαινόμενης Επιβάρυνσης που είχε υπογραφτεί στις 25/06/1990 για το ποσό των €17.086,01 και υπογράφτηκε δεύτερο Ομόλογο, στις 07/05/1991, για το ποσό των €17.086,01, τρίτο Ομόλογο στις 15/04/2002 για το ποσό των €51.258,04 για να ακολουθήσει και τέταρτο Ομόλογο Επιβάρυνσης, το οποίο υπογράφτηκε στις 02/03/2004, ύψους €85.430,
22. Ακολούθως, στις 16/08/2010, η Εναγόμενη 1 εταιρεία υπόγραψε Συμφωνία Ενεχυρίασης Κινητών Αξιών καθώς και Ανέκκλητη Ανάληψη Υποχρέωση Ενεχυρίασης Αξιογράφων Κεφαλαίου. Ο Εναγόμενος 2 υπέγραψε συμφωνία εκχώρησης της ασφάλειας ζωής του στις 25/05/
23. Στις 05/01/2012 υπογράφτηκε συμπληρωματική συμφωνία μεταξύ των Μερών για αλλαγή της ημερομηνίας εξόφλησης του δανείου, από 02/08/2021 σε 02/06/2021, καθώς και του χρόνου καταβολής των δόσεων, ήτοι θα καταβάλλονταν δόσεις ύψους €5.872,50 για 6 μήνες τον χρόνο, ήτοι από τον Ιούλιο μέχρι τον Δεκέμβριο εκάστου έτους. Λόγω παράλειψης συμμόρφωσης με το πρόγραμμα καταβολής των συμφωνημένων δόσεων, τόσο σε σχέση με τη συμφωνία δανείου καθώς και σε σχέση με τον τρεχούμενο λογαριασμό, η Τράπεζα απέστειλε προειδοποιητική επιστολή ημερομηνίας 30/10/2012 προς τους Εναγόμενους 1 μέχρι
24. Παρά την αποστολή, με συνηθισμένο ταχυδρομείο, των επιστολών, δεν υπήρξε οποιαδήποτε συμμόρφωση και ακολούθως με επιστολή ημερομηνίας 09/01/2013, προς όλους τους Εναγόμενους, η Τράπεζα προχώρησε σε τερματισμό της συμφωνίας δανείου και του τρεχούμενου λογαριασμού ενημερώνοντας για την επιβολή επιτοκίου προς 12%. Κατά τον τερματισμό των συγκεκριμένων λογαριασμών, ήτοι τον Οκτώβριο 2014, ο τρεχούμενος λογαριασμός της Εναγόμενης 1 έδειχνε ως οφειλόμενο υπόλοιπο το ποσό των €10.419,67 με τόκο 12% από 10/06/2014, ενώ ο λογαριασμός δανείου έδειχνε ως οφειλόμενο υπόλοιπο το ποσό των €237.756,96 πλέον τόκο 12% από 01/07/
25. Ανέφερε ότι οι καταστάσεις λογαριασμού που αφορούν τις συγκεκριμένες τραπεζικές διευκολύνσεις συνιστούν μέρος του αρχείου της Τράπεζας Κύπρου, το οποίο διατηρείται συστηματικά και αδιάλειπτα σε ηλεκτρονική μορφή, ήτοι το τραπεζικό βιβλίο που τηρείτο κατά τον ουσιώδη χρόνο. Με την αντικατάσταση της Τράπεζας από την Ενάγουσα, οι επίδικοι λογαριασμοί και το ηλεκτρονικό αρχείο μεταφέρθηκαν αυτούσιοι στην Ενάγουσα από την Τράπεζα Κύπρου και έκτοτε συνέχισαν να λειτουργούν και να τηρούνται ακριβώς με τον ίδιο τρόπο ως το ηλεκτρονικό αρχείο της Τράπεζας Κύπρου. Ο ίδιος είχε ελέγξει τις καταχωρίσεις στο συγκεκριμένο ηλεκτρονικό αρχείο και τις είχε αντιπαραβάλει και είχε καταρτίσει και αναδομημένη κατάσταση λογαριασμού στην οποία αποκαλύπτεται ότι το σημερινό οφειλόμενο υπόλοιπο για το δάνειο ανέρχεται στις €479.076,51 και για τον τρεχούμενο λογαριασμό στις €20.606,
26. Κατάθεσε, ως Τεκμήριο 1, πιστοποιητικό σύστασης της Ενάγουσας εταιρείας, ως Τεκμήριο 2, την άδεια λειτουργίας της, ως Τεκμήριο 3, πιστοποιητικό του Εφόρου Εταιρειών σε σχέση με την αλλαγή του ονόματος της Λαϊκής Τράπεζας, ως Τεκμήριο 4, επιστολή της Τράπεζας ημερομηνίας 24/01/2020 που διαβιβάστηκε στην Εναγόμενη 1 εταιρεία σε σχέση με την πρόθεση της πώλησης πιστωτικών διευκολύνσεων από την Τράπεζα Κύπρου, ως Τεκμήριο 5, επιστολή της Τράπεζας Κύπρου προς την Εναγόμενη 1 εταιρεία και τους εγγυητές της, ημερομηνίας 14/05/2020, με την οποία ενημερωνόταν η Εναγόμενη 1 εταιρεία για τη μεταφορά των συγκεκριμένων τραπεζικών διευκολύνσεων στην Ενάγουσα. Ως Τεκμήριο 6, επιστολή της Ενάγουσας ημερομηνίας 13/05/2020 με την οποία ενημέρωνε την Εναγόμενη 1 εταιρεία και τους εγγυητές της για την αγορά των συγκεκριμένων τραπεζικών διευκολύνσεων, ως Τεκμήριο 7, επιστολή της Ενάγουσας ημερομηνίας 19/03/2021 για την επιστροφή του δανειακού πακέτου πίσω στην Τράπεζα Κύπρου, ως Τεκμήριο 8, δέσμη επιστολών της Τράπεζας Κύπρου ημερομηνίας 10/05/2021 για την παραλαβή των συγκεκριμένων πσιτωτικών διευκολύνσεων και ως Τεκμήριο 8Α, επιστολές της Ενάγουσας με την ίδια ημερομηνία προς την Εναγόμενη 1 εταιρεία και τους εγγυητές της για επιστροφή των τραπεζικών διευκολύνσεων στην Τράπεζα. Ως Τεκμήριο 9, κατατέθηκε δέσμη επιστολών της Τράπεζας Κύπρου ημερομηνίας 01/07/2021 για την πώληση των συγκεκριμένων πιστωτικών διευκολύνσεων στην Ενάγουσα και ως Τεκμήριο 9Α, επιστολές της ίδιας ημερομηνίας της Ενάγουσας προς τους Εναγόμενους για τη μεταφορά των συγκεκριμένων πιστωτικών διευκολύνσεων. Ως Τεκμήριο 10, κατατέθηκε επιστολή της Τράπεζας Κύπρου προς όλους τους Εναγόμενους, ημερομηνίας 12/05/2021, με την οποία κοινοποιείτο η πρόθεση πώλησης των συγκεκριμένων διευκολύνσεων. Ως Τεκμήριο 11, κατατέθηκε το ιδρυτικό έγγραφο της Εναγόμενης 1 εταιρείας, ως Τεκμήριο 12, δέσμη από πιστοποιητικά του Εφόρου Εταιρειών που αφορούν την Εναγόμενη 1 εταιρεία και τη σύνθεσή της. Ως Τεκμήριο 13, κατατέθηκε η αίτηση για άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού από την Εναγόμενη 1 εταιρεία, ως Τεκμήριο 14, κατατέθηκε η απόφαση της Εναγομένης 1 εταιρείας, ημερομηνίας 05/08/1998, αναφορικά με τον τρόπο λειτουργίας του τρεχούμενου λογαριασμού, ως Τεκμήριο 15, κατατέθηκε η συμφωνία ημερομηνίας 15/04/2002 που αφορούσε τον τρόπο λειτουργίας των τραπεζικών διευκολύνσεων που είχαν παραχωρηθεί στην Εναγομένη 1 εταιρεία. Ως Τεκμήριο 16, κατατέθηκε η επιστολή προσφοράς ημερομηνίας 10/09/2009 σε σχέση με την ανανέωση του τρεχούμενου λογαριασμού, ως Τεκμήριο 17, η επιστολή προσφοράς ημερομηνίας 05/08/2011 σε σχέση με την παραχώρηση δανείου και της μείωσης του ορίου του τρεχούμενου λογαριασμού, ως Τεκμήριο 18, κατατέθηκε η σύμβαση δανείου ενώ, ως Τεκμήριο 19, κατατέθηκε η εξουσιοδότηση για άνοιγμα λογαριασμού με σκοπό την αναδιάρθρωση των διευκολύνσεων. Η απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Εναγόμενης 1, ημερομηνίας 07/09/2009, που αφορούσε τις συγκεκριμένες τραπεζικές διευκολύνσεις, κατατέθηκε ως Τεκμήριο 20 και ως Τεκμήριο 21 κατατέθηκε η αίτηση της Εναγόμενης 1 για αναθεώρηση του δανείου της ή και των τραπεζικών διευκολύνσεών της, ημερομηνίας 15/09/
27. Η επιστολή προσφοράς, ημερομηνίας 05/01/2012, σε σχέση με τις τροποποιημένες διευκολύνσεις που παραχωρήθηκαν στην Εναγόμενη 1 εταιρεία, κατατέθηκε ως Τεκμήριο
28. Ως Τεκμήριο 23, κατατέθηκε η συμφωνία εγγύησης ημερομηνίας 09/08/2011, ως Τεκμήριο 24, το έγγραφο της υποθήκης Υ2455/04 και ως Τεκμήριο 24Α, τα έγγραφα του Κτηματολογίου που αφορούσαν την κατάθεση της υποθήκης στο Κτηματολόγιο. Ως Τεκμήριο 25, κατατέθηκε το πιστοποιητικό εγγραφής ακίνητης ιδιοκτησίας. Ως Τεκμήριο 26, κατατέθηκε η συγκατάθεση των Εναγόμενων 2 και 3 για εξασφάλιση όλων των τραπεζικών διευκολύνσεων της Εναγομένης 1 εταιρείας με την υποθήκη Υ2455/
29. Ως Τεκμήριο 27, κατατέθηκε η δέσμη των Ομολόγων Κυμαινόμενης Επιβάρυνσης που είχαν υπογραφεί από την Εναγόμενη 1 εταιρεία προς όφελος της Τράπεζας. Ως Τεκμήριο 28, κατατέθηκε το έγγραφο ενεχυρίασης κινητών αξιών. Ως Τεκμήριο 29, κατατέθηκε το έντυπο ενημέρωσης των εμπλεκόμενων μερών σε ενέχυρο, ημερομηνίας 03/12/
30. Ως Τεκμήριο 30, κατατέθηκε το εκχωρητήριο έγγραφο της ασφάλειας ζωής του Εναγόμενου
31. Ως Τεκμήριο 31 κατατέθηκε δέσμη προειδοποιητικών επιστολών 21 ημερών προς όλους τους Εναγόμενους που αφορούσε την ενημέρωση για την υπέρβαση στον τρεχούμενο λογαριασμό και για την καθυστέρηση στη δόση του δανείου, ως Τεκμήριο 32, δέσμη επιστολών ημερομηνίας 09/01/2013, προς όλους τους Εναγόμενους, που αφορούσε τον τερματισμό της συμφωνίας τρεχούμενου λογαριασμού και της συμφωνίας δανείου. Η δέσμη των λεπτομερών καταστάσεων λογαριασμού της δανειακής σύμβασης κατατέθηκε ως Τεκμήριο 33, ως Τεκμήριο 34, κατατέθηκε η δέσμη καταστάσεων λογαριασμού που αφορούν τον τρεχούμενο λογαριασμό, ως Τεκμήριο 35, ο αναδομημένος λογαριασμός σε σχέση με τη σύμβαση δανείου, ως Τεκμήριο 36, ο αναδομημένος λογαριασμός που αφορά τον τρεχούμενο λογαριασμό, ως Τεκμήριο 37, τα νενομισμένα πιστοποιητικά δυνάμει του άρθρου 35 του Κεφ. 9 και ως Τεκμήριο 38, κατατέθηκαν οι ανακοινώσεις της Λαϊκής Τράπεζας στον έντυπο τύπο σε σχέση με τα επιτόκια. Ο Μ.Ε.1 εξήγησε ότι αντί 8,89%, που ήταν ο τόκος, η Τράπεζα είχε χρησιμοποιήσει το 8% στις αναδομεμένες καταστάσεις λόγω του ότι η Ενάγουσα δεν είναι τράπεζα, αλλά συνιστά εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων. Αντεξετασθείς, αναγνώρισε στα Τεκμήρια 4, 5 και 6 τις επιστολές της Τράπεζας Κύπρου προς την Εναγόμενη εταιρεία για την πώληση τόσο των διευκολύνσεων του δανείου καθώς και του τρεχούμενου λογαριασμού. Εξήγησε ότι γνωστοποιείτο στις συγκεκριμένες επιστολές το δικαίωμα των Εναγόμενων να διευθετήσουν, εντός 45 ημερών, τις υποχρεώσεις τους προς την Τράπεζα. Λόγω του ότι αυτό δεν έγινε, στάληκαν από την Τράπεζα, στις 05/02/2020, τα «Goodbye letter». Ήταν η θέση του ότι η επιστολή, Τεκμήριο 4, δεν είχε σταλεί προς όλους τους εμπλεκόμενους γι΄ αυτό κρίθηκε ορθό να επαναληφθεί η διαδικασία. Εξήγησε ότι στη συνέχεια οι συγκεκριμένες τραπεζικές υποχρεώσεις επιστράφηκαν στην Τράπεζα Κύπρου και προς τούτο ενημερώθηκαν όλοι οι Εναγόμενοι με τις επιστολές ημερομηνίας 19/03/2021 και 10/05/
32. Eρωτηθείς, ανέφερε ότι κάποιες από τις επιστολές είχαν αποσταλεί με κανονικό ταχυδρομείο και κάποιες συστημένες, όμως, από τη στιγμή που δεν υπάρχει στον φάκελο οποιαδήποτε επιστραφείσα επιστολή, θεωρείται ότι έχει παραληφθεί. Οι επιστολές της Τράπεζας είχαν σταλεί συστημένες και οι επιστολές της Ενάγουσας με απλό Ταχυδρομείο. Σε ερώτηση που του τέθηκε εξήγησε, με αναφορά στο Τεκμήριο 17, ότι η Εναγόμενη 1 εταιρεία είχε δύο λογαριασμούς, ένα λογαριασμό δανείου και ένα τρεχούμενο. Όταν χορηγήθηκε το δάνειο ύψους €210.000,00, τότε μειώθηκε το όριο του τρεχούμενου λογαριασμού από €186.689,00 σε €1.000,
33. Ως εξασφάλιση για τις τραπεζικές διευκολύνσεις δόθηκαν προσωπικές εγγυήσεις των Εναγόμενων 2 μέχρι 5 ενώ οι Εναγόμενοι 2 και 3 συγκατατέθηκαν όπως η υποθήκη Υ.2455/04 καλύπτει όλες τις διευκολύνσεις της Εναγόμενης 1 εταιρείας. Ισχυρίστηκε, σε ερώτηση που του τέθηκε, ότι τα αξιόγραφα αξίας €103.000,00 προϋπήρχαν και δεν αγοράστηκαν κατά τον επίδικο χρόνο. Όταν του υποδείχθηκε το Τεκμήριο 22, υποστήριξε ότι συνιστούσε τροποποιητική συμφωνία ημερομηνίας 05/01/2012 με την οποία μεταφερόταν η ημερομηνία εξόφλησης του δανείου στις 02/06/2021 ενώ, παράλληλα, είχε διαμορφωθεί ο τρόπος αποπληρωμής έτσι ώστε να καταβάλλεται δόση μόνο στους μήνες Ιούλιο μέχρι Δεκέμβριο έκαστου έτους. Υποστήριξε ότι οι εγγυητές είχαν υπογράψει την εγγύηση κατά την ημερομηνία χορήγησης του δανείου, τον Αύγουστο 2011, σύμφωνα με το Τεκμήριο
34. Με αναφορά στη σελίδα 4 του Τεκμηρίου 23, υπέδειξε τις υπογραφές τους. Όταν ερωτήθηκε για τα Τεκμήρια 17 και 22, παραδέχθηκε ότι δεν καταγράφεται το όνομα του Εναγόμενου 2 ολογράφως εκεί που υπέγραψε, όμως, ο ίδιος ήταν σε θέση να γνωρίζει ότι ο Εναγόμενος 2 ήταν εκ των διευθυντών της Εναγόμενης 1 εταιρείας και μπορούσε να υπογράφει για την εταιρεία, αφού ήταν εξουσιοδοτημένος από το Διοικητικό της Συμβούλιο. Παραδέχθηκε ότι είχαν καταβληθεί ποσά, ακόμα και μετά την αποστολή των επιστολών, Τεκμήριο
35. Εξήγησε ότι μετά τις 30/10/2012 ο λογαριασμός είχε χρεωθεί καθ' υπέρβαση του ορίου για να πιστωθεί στο δάνειο. Ήταν η θέση του ότι η οδηγία πληρωμής εκτελείται αυτόματα, όμως, ισχυρίστηκε ότι ο τρεχούμενος λογαριασμός δεν είχε διαθέσιμο το ποσό της δόσης κατά τον χρόνο εκτέλεσης της συγκεκριμένης οδηγίας και είχε δοθεί εντολή να εκτελεστεί το συγκεκριμένο αίτημα πληρωμής ανεξάρτητα από το υπόλοιπο, πλην όμως, δεν καλύφθηκε η διαφορά από την Εναγόμενη 1 και γι' αυτό τον λόγο αντιλογίστηκε η συγκεκριμένη πράξη και υπάρχει η καθυστερημένη δόση του Οκτωβρίου. Παραδέχθηκε ότι στα 33 χρόνια που οι Εναγόμενοι ήταν πελάτες της Τράπεζας υπήρχαν συνεχείς επαφές με τους συγκεκριμένους και έδιναν υποσχέσεις, εξ ου και η δόση του Σεπτέμβρη ήταν πληρωμένη με υπέρβαση του τρεχούμενου λογαριασμού, ενώ του Οκτώβρη δεν πληρώθηκε ποτέ. Με αναφορά στο Τεκμήριο 32, εξήγησε ότι στο υπόλοιπο του τρεχούμενου λογαριασμού, που ανέρχεται στις €8.877,85, δεν περιλαμβάνεται η δόση Οκτωβρίου. Κατέληξε ότι η Τράπεζα δικαιούτο να τερματίσει τους λογαριασμούς ενόψει της κατάστασης που επικρατούσε σε σχέση με τις πληρωμές από την Εναγόμενη 1 εταιρεία, η οποία χρησημοποιούσε τα λεφτά της Τράπεζας για να πληρώνει το δάνειο. Για την Υπεράσπιση, μαρτυρία δόθηκε από τον Εναγόμενο 2, Μ.Υ.1, διευθυντή της Εναγόμενης 1 εταιρείας από το
36. Κατέγραψε τις θέσεις του σε έγγραφο το οποίο σημειώθηκε ως Έγγραφο
37. Εξήγησε ότι στις 27/04/1990 η Εναγόμενη 1 εταιρεία είχε υπογράψει συμφωνία παροχής διευκολύνσεων τρεχούμενου λογαριασμού με τη Λαϊκή Τράπεζα και έκτοτε μεσολάβησαν αλλεπάλληλες ανανεώσεις και τροποποιήσεις του ορίου του συγκεκριμένου λογαριασμού καθώς και παραχωρήσεις δανείων, τα οποία εξοφλήθηκαν. Όμως, με βάση τη γραπτή συμφωνία, το όριο του τρεχούμενου λογαριασμού ανερχόταν στις €25.000,
38. Ο συγκεκριμένος λογαριασμός είχε υπερβάσεις οι οποίες επιτρέπονταν από την Τράπεζα, ήτοι στις 10/11/2010 το υπόλοιπο του λογαριασμού ανερχόταν στις €172.372,01, όμως δεν ήταν προβληματικός. Το 2011, η Εναγόμενη 1 εταιρεία ζήτησε όπως μετατρέψει το υπόλοιπο του τρεχούμενου λογαριασμού σε δάνειο για να εξοφληθεί σταδιακά και υπέβαλε αίτηση ημερομηνίας 05/08/2011 προς την Τράπεζα. Κατ' εκείνη την ημερομηνία, συμφωνήθηκε η μείωση του ορίου του τρεχούμενου λογαριασμού στα €1.000,00 και ενώ το υπόλοιπο του λογαριασμού ανερχόταν στις €137.942,
39. Η συμφωνία δανείου ύψους €210.000,00 υπογράφτηκε στις 09/08/2011 με όρους όπως το συγκεκριμένο δάνειο εξοφληθεί με 120 μηνιαίες δόσεις εκ €2.533,45 αρχομένης της πρώτης δόσης από 02/09/2011, με κυμαινόμενο επιτόκιο ύψους 8% (βασικό 5,5% πλέον περιθώριο 2,5%). Παραχωρήθηκαν, προς εξασφάλιση του δανείου, προσωπικές εγγυήσεις των Εναγόμενων 3, 4 και 5 μέχρι του ποσού των €230.000,00 πλέον τόκοι και έξοδα. Επίσης, ενεχυριάστηκαν 103 αξιόγραφα κεφαλαίου ονομαστικής αξίας €1.000,00 έκαστο, υποθηκεύτηκε ακίνητο με την υποθήκη Υ2455/04, συνομολογήθηκαν τα τέσσερα