E-01360-2017

1/6 Expediente Nº: E/01360/2017 RESOLUCIÓN DE ARCHIVO DE ACTUACIONES De las actuaciones practicadas por la Agencia Española de Protección de Datos ante la entidad IBERIA INVERSIONES II LIMITED en virtud de denuncia presentada por A.A.A. y teniendo como base los siguientes HECHOS PRIMERO: Con fecha 30/01/17, tuvo entrada en esta Agencia un escrito de D. A.A.A. (en lo sucesivo el denunciante) en el que manifiesta que IBERIA INVERSIONES II LIMITED (en lo sucesivo indistintamente la entidad denunciada) había incluido sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito sin requerimiento previo de pago. El denunciante aportaba, entre otra, copia de la siguiente documentación: Ejercicio de derecho de acceso al fichero BADEXCUG realizado en fecha 30/11/16 en el que figura una incidencia incluida por IBERIA INVERSIONES I por importe 20.965,01 € por un producto financiado de otros en calidad de avalista. o SEGUNDO: Tras la recepción de la denuncia la Subdirección General de Inspección de Datos procedió a la realización de actuaciones previas de investigación para el esclarecimiento de los hechos denunciados, teniendo conocimiento de los siguientes extremos: La entidad EQUIFAX IBÉRICA, S.L. informó a esta Agencia en fecha 24/05/17 que los datos personales de la persona denunciante estuvieron incluidos a instancias de IBERIA INVERSIONES II LIMITED en el fichero ASNEF con fechas de alta el 10/07/15 y baja el 08/02/17 por importe impagado de 20.965,01 € por un producto de préstamos personales en calidad de avalista. De igual modo, la entidad EXPERIAN BUREAU DE CRÉDITO, S.A. informó a esta Agencia en fecha 27/06/17 que los datos personales de la persona denunciante estuvieron incluidos a instancias de IBERIA INVERSIONES II LIMITED en el fichero BADEXCUG con fechas de alta el 23/09/15 y baja el 08/02/17 por importe impagado final de 20.965,01 € por un producto de financiado de otros en calidad de avalista. Por último, para acreditar el requerimiento previo pago en cuestión, IBERIA INVERSIONES II LIMITED aportó a esta Agencia en fecha 17/05/17 la siguiente documentación: - C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid Carta de IBERIA INVERSIONES II LIMITED a nombre del denunciante con ref. ***REF.1 y ***NT.1 de fecha 18/03/15 en el que se le informaba de que la deuda por impago del préstamo www.agpd.es sedeagpd.gob.es 2/6 personal suscrito con BBVA, S.A. el 07/04/11 era de importe 41.706,60 €, había sido cedida por dicho banco a IBERIA INVERSIONES II LIMITED ante notario en fecha 19/11/14; con la advertencia de que, en caso de no proceder al pago en 15 días contados desde la fecha de la carta, sus datos podrían ser comunicados a ficheros de solvencia patrimonial y crédito o de morosos. - Certificado de la entidad SERVINFORM, S.A. de 03/05/17 en el que certifica que la carta con ref. ***NT.1 había sido generada, impresa y ensobrada sin incidencias, siendo puesta en el servicio de envíos postales entre los días 20 y 30/03/15. - Albarán de entrega ***ALB.1 de CORREOS Y TELÉGRAFOS, S.A.E. de fecha 27/03/15 en que se recoge que se admitieron en dicha fecha, a las 15:18:49, por la oficia 2812096, 10.127 cartas ordinarias nacionales y - Certificado de la entidad EQUIFAX IBÉRICA, S.L. de 03/05/17 en el que certifica que, en relación con la carta con ref. ***NT.1, no consta como devuelta en el proceso establecido para el control de devoluciones, en concreto, el apartado de Correos designado a tal efecto. FUNDAMENTOS DE DERECHO I Es competente para resolver la Directora de la Agencia Española de Protección de Datos, conforme a lo establecido en el artículo 37.

1. d)en relación con el artículo 36, ambos de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal (en lo sucesivo LOPD). II En relación con la inclusión de datos personales en ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito hay que tener en cuenta lo que establece el artículo 29 de la LOPD, en relación al tratamiento de los datos por parte de los responsables de este tipo de ficheros: “1. Quienes se dediquen a la prestación de servicios de información sobre la solvencia patrimonial y el crédito sólo podrán tratar datos de carácter personal obtenidos de los registros y las fuentes accesibles al público establecidos al efecto o procedentes de informaciones facilitadas por el interesado o con su consentimiento. 2. Podrán tratarse también datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. En estos casos se notificará a los interesados respecto de los que hayan registrado datos de carácter personal en ficheros, en el plazo de treinta días desde dicho registro, una referencia de los que hubiesen sido incluidos y se les C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 3/6 informará de su derecho a recabar información de la totalidad de ellos, en los términos establecidos por la presente Ley. 3. En los supuestos a que se refieren los dos apartados anteriores, cuando el interesado lo solicite, el responsable del tratamiento le comunicará los datos, así como las evaluaciones y apreciaciones que sobre el mismo hayan sido comunicadas durante los últimos seis meses y el nombre y dirección de la persona o entidad a quien se hayan revelado los datos, 4. Sólo se podrán registrar y ceder los datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquéllos”. A la vista de este precepto, en especial su apartado 2, la LOPD habilita a que, sin consentimiento del deudor, el acreedor pueda facilitar los datos a ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito, siempre y cuando reúna los requisitos establecidos en el artículo 38 del Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre, por el que se aprueba el Reglamento de Desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal (en adelante RLOPD), que establece: “1. Sólo será posible la inclusión en estos ficheros de datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica del afectado, siempre que concurran los siguientes requisitos:
2. a)Existencia previa de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada (…)
3. b)Que no hayan transcurrido seis años desde la fecha en que hubo de procederse al pago de la deuda o del vencimiento de la obligación o del plazo concreto si aquélla fuera de vencimiento periódico.
4. c)Requerimiento previo de pago a quien corresponda el cumplimiento de la obligación. (…) 3. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés estará obligado a conservar a disposición del responsable del fichero común y de la Agencia Española de Protección de Datos documentación suficiente que acredite el cumplimiento de los requisitos establecidos en este artículo y del requerimiento previo al que se refiere el artículo siguiente”. Y el artículo 39 del RLOPD, sobre “Información previa a la inclusión”: “El acreedor deberá informar al deudor, en el momento en que se celebre el contrato y, en todo caso, al tiempo de efectuar el requerimiento al que se refiere la letra
5. c)del apartado 1 del artículo anterior, que en caso de no producirse el pago en el término previsto para ello y cumplirse los requisitos previstos en el citado artículo, los datos relativos al impago podrán ser comunicados a ficheros relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias”. A lo que hay que añadir lo que determina el artículo 43 del RLOPD, en relación con la responsabilidad en la inclusión en ficheros de morosidad: “1. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés deberá asegurarse que concurren todos los requisitos exigidos en los artículos 38 y 39 en el momento de C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 4/6 notificar los datos adversos al responsable del fichero común. 2. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés será responsable de la inexistencia o inexactitud de los datos que hubiera facilitado para su inclusión en el fichero, en los términos previstos en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre”. Y las entidad denunciada ha aportado a esta Agencia en las actuaciones previas de investigación llevadas a cabo documentación suficiente que sirve para acreditar tal requerimiento previo de pago, o el haber adoptado con diligencia las medidas necesarias para la realización de tal requerimiento previo a la inclusión en ficheros de morosidad, una documentación que ha quedado descrita con detalle más arriba. De manera concreta, para acreditar el requerimiento previo pago en cuestión, IBERIA INVERSIONES II LIMITED aportó a esta Agencia la siguiente documentación: - Carta de IBERIA INVERSIONES II LIMITED a nombre del denunciante con ref. ***REF.1 y ***NT.1 de fecha 18/03/15 en el que se le informaba de que la deuda por impago del préstamo personal suscrito con BBVA, S.A. el 07/04/11 era de importe 41.706,60 €, había sido cedida por dicho banco a IBERIA INVERSIONES II LIMITED ante notario en fecha 19/11/14; con la advertencia de que, en caso de no proceder al pago en 15 días contados desde la fecha de la carta, sus datos podrían ser comunicados a ficheros de solvencia patrimonial y crédito o de morosos. - Certificado de la entidad SERVINFORM, S.A. de 03/05/17 en el que certifica que la carta con ref. ***NT.1 había sido generada, impresa y ensobrada sin incidencias, siendo puesta en el servicio de envíos postales entre los días 20 y 30/03/15. - Albarán de entrega ***ALB.1 de CORREOS Y TELÉGRAFOS, S.A.E. de fecha 27/03/15 en que se recoge que se admitieron en dicha fecha, a las 15:18:49, por la oficia 2812096, 10.127 cartas ordinarias nacionales y - Certificado de la entidad EQUIFAX IBÉRICA, S.L. de 03/05/17 en el que certifica que, en relación con la carta con ref. ***NT.1, no consta como devuelta en el proceso establecido para el control de devoluciones, en concreto, el apartado de Correos designado a tal efecto. En relación a la consideración de documentación suficiente a la hora de acreditar el requerimiento previo de pago, se hace obligado acudir a lo que dice la sentencia de la Audiencia Nacional de fecha 2 de junio de 2015 (rec. núm. 206/2014), en un supuesto muy similar al analizado: “Las actuaciones previas de inspección con el número E/(…) concluyeron con resolución del Director de la Agencia Española de Protección de Datos, de fecha 14 de abril de 2014, que acuerda proceder al archivo de actuaciones, con sustento en la aplicación del principio de presunción de inocencia, al considerar que no existía actividad probatoria de cargo de la comisión de la infracción denunciada y que existía deuda reconocida por la partes, fruto de una relación contractual entre las mismas, que legitimaba el tratamiento de datos del afectado sin su consentimiento, así como que había quedado acreditado el envío de una carta de requerimiento previo de pago por la C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 5/6 entidad denunciada al domicilio del denunciante”. De manera concreta, la sentencia dice que: “Entre tales documentos destacan los siguientes: 1.- Copia del requerimiento de pago remitido por (…) a nombre del denunciante –deudor- y a su domicilio, fechado el 20 de junio de 2012, donde se informa de la existencia de una deuda pendiente, que se reclama, y de la posibilidad de inclusión en ficheros en caso de impago. 2.- Certificado emitido el 10 de julio de 2013 por Experian Bureau de Crédito, S.A., con quien tenía contratada la entidad bancaria la realización de los requerimientos de pago con carácter previo a la inclusión en ficheros, donde se establece que el requerimiento remitido por Banesto, antes indicado, fue enviado el 20 de junio de 2012 al domicilio del deudor, a través de Crea FBC Marketing, S.L. e Impre-Laser, S.L., usando los servicios Unipost. Este certificado manifiesta también que no existe constancia de que la carta de requerimiento de pago hubiera sido devuelta. 3.-Certificado emitido por Impre-Laser, S.L., acreditativo de la impresión de la carta de requerimiento de pago remitida al domicilio del denunciante. 4.- Certificado emitido por Crea FBC Marketing, S.L., acreditativo del envío a través de Unipost de la carta de requerimiento de pago al domicilio del denunciante. 5.- Certificado de Unipost acreditativo del envió el 20 de junio de 2012 de la carta de requerimiento de pago al domicilio del denunciante". Es decir, se cumplen una serie de requisitos, o fases de la trazabilidad del envío en cuestión, que se podrían resumir en: