E-04201-2016

1/7 Expediente Nº: E/04201/2016 RESOLUCIÓN DE ARCHIVO DE ACTUACIONES De las actuaciones practicadas por la Agencia Española de Protección de Datos ante las entidades ESTRELLA RECEIVABLES LTD, y PEPPER ASSETS SERVICES S.L.U. en virtud de denuncia presentada por D. A.A.A. y teniendo como base los siguientes HECHOS PRIMERO: Con fecha 22 de junio de 2016, tuvo entrada en esta Agencia Española de Protección de datos (AEPD) escrito de D. A.A.A. (en lo sucesivo el denunciante) en el que manifiesta que ESTRELLA RECEIVABLES LTD, y PEPPER ASSETS SERVICES S.L.U. incluyeron sus datos personales en el fichero BADEXCUG sin tener ninguna deuda con dichas entidades y sin que se le haya requerido el pago de cantidad alguna. SEGUNDO: Tras la recepción de la denuncia la Subdirección General de Inspección de Datos procedió a la realización de actuaciones previas de investigación para el esclarecimiento de los hechos denunciados, teniendo conocimiento de los siguientes extremos, conforme al informe de actuaciones de inspección E/4201/2017, que se trascribe: Aporta copia de, entre otra, la siguiente documentación:  Notificación de la inclusión de sus datos personales en el fichero BADEXCUG en fecha 20/12/2015, a instancia de ESTRELLA RECEIVABLES LTD por un importe de 3.683,86 € con. En la misma se informa que PEPPER ASSETS SERVICES S.L.U. es la encargada de la administración y gestión del cobro de la deuda. “RESULTADO DE LAS ACTUACIONES DE INVESTIGACIÓN PEPPER ASSETS SERVICES S.L.U. es encargado del tratamiento de los datos por encargo de ESTRELLA RECEIVABLES LTD. La dirección que consta es (C/...1) Madrid. La empresa ESTRELLA RECEIVABLES LTD, realiza las siguientes manifestaciones: En relación a la carta personalizada e individualizada Aportan notificación de cesión de deuda de Banco Popular e, a Estrella Receivables. Este documento contiene la dirección (C/...1) Madrid y está enviado a nombre del reclamante. La fecha de esta notificación es 31 de julio de 2015 y en ella se le informa que en caso de impago sus datos podrían incluirse en ficheros de solvencia patrimonial. En relación al proceso de impresión y generación El proceso de impresión y generación se hace por una tercera entidad independiente, Experian Bureau de Crédito, que a su vez tiene subcontratado el proceso de impresión y generación de requerimientos de pago con las entidades CTI TECNOLOGÍA Y GESTIÓN S.A. e IMPRELASER S.L. C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 2/7 Aportan certificado emitido por Experian en el que figura: Cada requerimiento previo de pago impreso y enviado por las referidas empresas en nombre de EXPERIAN tiene un número secuencial único que permite identificarlo. número que figura en el código de barras del reverso. El del requerimiento enviado es: Requerimiento de pago, P**REQ.1, con el siguiente desglose: El número inicial, -P-, es común a todas las claves. I,os cinco dígitos siguientes -*****-, son la clave de la entidad, utilizada por EXPERIAN. En este caso se trata de ESTRELLA. Los seis dígitos siguientes -******- son un número secuencial de cada una de las notificaciones de cada carga periódica, para cada entidad y fecha, asignado consecutivamente por el proveedor de impresión. Finalmente, los ocho últimos dígitos -********-. aparece la fecha de emisión de la notificación en el fichero según el siguiente formato: AAAAMMDI). La carta se generó el día 05/08/2015, y se remitió a A.A.A., en la siguiente dirección (C/...1) - MADRID. Se aporta certificado expedido por IMPRE-LASER, S.L., acreditativo de la impresión de 131.031 cartas de "Requerimientos Previos de Pago" de la "Carga: 04/08/2015'. En dicho documento figura que los requerimientos correspondientes a ESTRELLA comprenden un total de 131.031 requerimientos, desde el número **REQ.2 al **REQ.3. La carta con Clave N° **REQ.4 (es decir. **REQ.1) está comprendida entre aquellas a las que se refieren estos certificados. Se aporta certificado expedido por CTI TECNOLOGÍA Y GESTIÓN, S.A.. acreditativo del envío, a través del operador postal UNIPOST, de 131.031 requerimientos previos de pago correspondientes a la carga del día 04/08/2015. y que coinciden con los impresos por IMPRE-LASER. En relación a la puesta a disposición del servicio de correos Se acompaña copia del certificado de UNIPOST, acreditativo de que, en concepto de Requerimientos previos de pago de la carga de 04/08/2015, se enviaron un total de 131.031 requerimientos, que corresponden por los impresos y enviados, conforme a los certificados anteriores. Figura asimismo en el certificado, que las cartas fueron enviadas en fecha I 1/08/2015 En relación a la devolución EXPERIAN presta además a ESTRELLA el Servicio de Gestión de devoluciones de requerimientos previos de pago. Mi representada no tiene constancia, a fecha de hoy, de que el requerimiento previo de pago antes descrito haya sido devuelto por los servicios postales.” C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 3/7 FUNDAMENTOS DE DERECHO I Es competente para resolver la Directora de la Agencia Española de Protección de Datos, conforme a lo establecido en el artículo 37.

1. d)en relación con el artículo 36, ambos de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal (en lo sucesivo LOPD). El artículo 126.1, apartado segundo, del Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre, por el que se aprueba el Reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal establece: Si de las actuaciones no se derivasen hechos susceptibles de motivar la imputación de infracción alguna, el Director de la Agencia Española de Protección de Datos dictará resolución de archivo que se notificará al investigado y al denunciante, en su caso. II El artículo 4.3 de la citada Ley dispone: “Los datos de carácter personal serán exactos y puestos al día de forma que respondan con veracidad a la situación actual del afectado. La obligación establecida en el artículo 4 trascrito impone la necesidad de que los datos personales que se recojan en cualquier fichero sean exactos y respondan, en todo momento, a la situación actual de los afectados, siendo los responsables de los ficheros quienes responden del cumplimiento de esta obligación. Manifiesta el denunciante que no mantiene ninguna deuda con la entidad que informó sus datos al fichero de solvencia, y que no le fue requerida de pago deuda alguna, a lo que ESTRELLA RECEIVABLES LTD. Las actuaciones de inspección determinan que la deuda informada por dicha entidad al fichero BADEXCUG fue adquirida a bancopopular-e, S.A.. y tenía su origen en el impago de una tarjeta de crédito. En este sentido cabe señalar que no es competencia de la Agencia determinar la certeza de la deuda discutida y que motivó la inclusión de los datos del denunciante en el fichero BADEXCUG, debiéndose acudir a organismos competentes a tal fin tanto en materia de consumo (vía arbitral), como en materia de derecho civil de los consumidores (vía jurisdiccional). Por su parte el artículo 29 de la LOPD regula de forma específica los ficheros establecidos para prestar servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito, y distingue dentro de ellos dos supuestos, uno de los cuales son los ficheros en los que se tratan datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. Así, dispone en este sentido, en su apartado 2: “Podrán tratarse también datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. En estos casos se notificará a los interesados respecto de los que hayan registrado datos de carácter personal en ficheros, en el plazo de treinta días desde dicho registro, una referencia de los que hubiesen sido incluidos y se les informará de su derecho a recabar C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 4/7 información de la totalidad de ellos, en los términos establecidos por la presente Ley”. Añadiendo el párrafo 4 del mismo artículo que “sólo se podrán registrar y ceder los datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquellos”. Asimismo, el Reglamento por el que se desarrolla la LOPD, aprobado mediante Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre, en vigor desde el 19/04/2008, establece en sus artículos 38, 39 y 43 lo siguiente: “Artículo 38. Requisitos para la inclusión de los datos. 1. Sólo será posible la inclusión en estos ficheros de datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica del afectado, siempre que concurran los siguientes requisitos:
2. a)Existencia previa de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada.
3. c)Requerimiento previo de pago a quien corresponda el cumplimiento de la obligación. 3. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés estará obligado a conservar a disposición del responsable del fichero común y de la Agencia Española de Protección de Datos documentación suficiente que acredite el cumplimiento de los requisitos establecidos en este artículo y del requerimiento previo al que se refiere el artículo siguiente. Artículo 39. Información previa a la inclusión. El acreedor deberá informar al deudor, en el momento en que se celebre el contrato y, en todo caso, al tiempo de efectuar el requerimiento al que se refiere la letra
4. c)del apartado 1 del artículo anterior, que en caso de no producirse el pago en el término previsto para ello y cumplirse los requisitos previstos en el citado artículo, los datos relativos al impago podrán ser comunicados a ficheros relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias. Artículo 43. Responsabilidad. 1. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés deberá asegurarse que concurren todos los requisitos exigidos en los artículos 38 y 39 en el momento de notificar los datos adversos al responsable del fichero común. 2. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés será responsable de la inexistencia o inexactitud de los datos que hubiera facilitado para su inclusión en el fichero, en los términos previstos en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre”. Es, por tanto, el acreedor el responsable de que los datos cumplan los requisitos establecidos en el artículo 4 de la LOPD, puesto que como acreedor es el único que tiene la posibilidad de incluir los datos en el fichero y de instar la cancelación de los mismos, toda vez que es quien conoce si la deuda anotada realmente existe. C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 5/7 Por tanto, de acuerdo con lo señalado, es requisito indispensable para que los datos del deudor puedan ser incluidos en un fichero de los creados al amparo del artículo 29.2, que quede acreditada la existencia de una deuda cierta vencida y exigible, y que le haya sido notificado el requerimiento de pago previo a la inclusión. En este caso, ESTRELLA RECEIVABLES LTD incorporó a sus sistemas de información los datos del denunciante en relación con una deuda, por un producto financiero y posteriormente, procedió a incluirlos en el fichero de morosidad BADEXCUG en relación con dicha deuda. En este sentido el denunciante manifestó a esta AEPD que se había producido dicha inclusión sin requerimiento previo de pago. Recordemos que en efecto, como se acredita en el expediente los datos personales del denunciante fueron incluidos en el fichero de solvencia patrimonial y crédito BADEXCUG por ESTRELLA RECEIVABLES LTD en fecha 20/12/2015. ESTRELLA RECEIVABLES LTD ha aportado a esta Agencia documentación que acredita que emitió requerimiento de pago al denunciante con carácter previo a la inclusión, en fecha 20/12/2015, de sus datos de carácter personal (en concreto nombre, apellidos, domicilio y núm. de DNI) en el fichero de solvencia patrimonial y crédito BADEXCUG, según se ha detallado anteriormente. En concreto la entidad ha aportado: 1. Copia de la carta, de número de referencia **REQ.1 y fechada a 31/07/2015, firmada en representación de ESTRELLA RECEIVABLES LTD y de bancopopular-e, S.A., dirigida al denunciante a la dirección (C/...2) (MADRID), en la que le comunican la cesión de una deuda derivada de un contrato suscrito por el denunciante con bancopopular-e, S.A. a ESTRELLA RECEIVABLES LTD. Incluye asimismo el importe de la deuda pendiente de pago (3.683,86 €) y advertencia de que podría incluirse la misma en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito de mantenerse la situación de impago. 2. Copia del certificado expedido por EXPERIAN BUREAU DE CREDITO S.A. el 26/01/2017 que acredita que en fecha 05/08/2015 IMPRELASER, S.L., imprimó 131.031 requerimientos de pago, entre los que se encontraban la carta con número de referencia **REQ.1 dirigida al denunciante a la dirección (C/...2) (MADRID). También acredita que dicha carta formaba parte de un paquete total de 131.031 envíos entregados por CTI TECNOLOGIA Y GESTION, S.A. en el gestor postal UNIPOST el 11/08/2015. 3. Copia del documento acreditativo del gestor postal UNIPOST en el que figura la remisión de 131.031 cartas con fecha 11/08/2015 en nombre de CTI TECNOLOGIA Y GESTION, S.A.. 4. Copia del certificado expedido por EXPERIAN BUREAU DE CREDITO S.A. el 26/01/2017 que acredita que el requerimiento previo de pago de referencia **REQ.1 dirigida al denunciante a la dirección (C/...2) (MADRID) no ha sido devuelto. En relación a la consideración de documentación suficiente a la hora de acreditar el requerimiento previo de pago, a efectos de lo previsto en el citado artículo 38.3 del RLOPD, se hace obligado acudir a lo que dice la sentencia de la Audiencia Nacional de fecha 2 de junio de 2015 (rec. núm. 206/2014), en un supuesto muy similar al analizado: “Las actuaciones previas de inspección con el número E/(…) concluyeron con resolución del Director de la Agencia Española de Protección de Datos, de fecha 14 de abril de 2014, que acuerda proceder al archivo de actuaciones, con sustento en la aplicación del principio de presunción de inocencia, al considerar que no existía actividad probatoria de cargo de la comisión de la infracción denunciada y que existía C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 6/7 deuda reconocida por la partes, fruto de una relación contractual entre las mismas, que legitimaba el tratamiento de datos del afectado sin su consentimiento, así como que había quedado acreditado el envío de una carta de requerimiento previo de pago por la entidad denunciada al domicilio del denunciante”. De manera concreta, la sentencia dice que: “Entre tales documentos destacan los siguientes: 1.- Copia del requerimiento de pago remitido por (…) a nombre del denunciante –deudor- y a su domicilio, fechado el 20 de junio de 2012, donde se informa de la existencia de una deuda pendiente, que se reclama, y de la posibilidad de inclusión en ficheros en caso de impago. 2.- Certificado emitido el 10 de julio de 2013 por Experian Bureau de Crédito, S.A., con quien tenía contratada la entidad bancaria la realización de los requerimientos de pago con carácter previo a la inclusión en ficheros, donde se establece que el requerimiento remitido por Banesto, antes indicado, fue enviado el 20 de junio de 2012 al domicilio del deudor, a través de Crea FBC Marketing, S.L. e Impre-Laser, S.L., usando los servicios Unipost. Este certificado manifiesta también que no existe constancia de que la carta de requerimiento de pago hubiera sido devuelta. 3.-Certificado emitido por Impre-Laser, S.L., acreditativo de la impresión de la carta de requerimiento de pago remitida al domicilio del denunciante. 4.- Certificado emitido por Crea FBC Marketing, S.L., acreditativo del envío a través de Unipost de la carta de requerimiento de pago al domicilio del denunciante. 5.- Certificado de Unipost acreditativo del envió el 20 de junio de 2012 de la carta de requerimiento de pago al domicilio del denunciante". Es decir, se cumplen una serie de requisitos, o fases de la trazabilidad del envío en cuestión, que se podrían resumir en: