E-04774-2016

1/6 Expediente Nº: E/04774/2016 RESOLUCIÓN DE ARCHIVO DE ACTUACIONES De las actuaciones practicadas por la Agencia Española de Protección de Datos ante la entidad IDR FINANCE IRELAND II LIMITED en virtud de denuncia presentada por D. C.C.C. y teniendo como base los siguientes HECHOS PRIMERO: Con fecha 4 de agosto de 2016, tuvo entrada en esta Agencia escrito de D. C.C.C. (en lo sucesivo el denunciante) en el que denuncia que IDR FINANCE IRELAND II LIMITED (en lo sucesivo IDR FINANCE) ha incluido sus datos en ficheros de solvencia patrimonial sin haberle requerido el pago. Y, entre otra, anexa la siguiente documentación:  Acceso al fichero Asnef en fecha 20/06/2016 en que figura una incidencia de 509.80€ comunicada por IDR FINANCE con fecha de alta 05/06/2014 SEGUNDO: Tras la recepción de la denuncia la Subdirección General de Inspección de Datos procedió a la realización de actuaciones previas de investigación para el esclarecimiento de los hechos denunciados, teniendo conocimiento de los siguientes extremos conforme al informe de actuaciones de inspección E/4774/2016 que se transcribe: “RESULTADO DE LAS ACTUACIONES DE INVESTIGACIÓN - Sobre la dirección que consta en el sistema de información de la entidad Cedida por Santander Consumer Finance: A.A.A. Actualizada por el reclamante en fecha 14/07/2016: B.B.B. - En relación con el requerimiento de pago Los representantes de la entidad aportan copia personalizada y codificada de notificación de cesión de deuda de Santander Consumer finance a IDR Finance Ireland de fecha 23/04/2014 en la que le comunican que en caso de no proceder al pago de la deuda sus datos podrían ser incorporados al fichero Asnef. Aportan también requerimiento de pago de fecha 23/04/2014 de 509.80 € informado que su impago podría traer como consecuencia la inclusión en ficheros de solvencia patrimonial. La dirección que figura en estos documentos es A.A.A. - En relación a la generación y ensobrado Aportan testimonio notarial que detalla que con fecha 15/04/2014 se procesó por la entidad BB DATA PAPER S.L., por encargo de Equifax Ibérica S.L. el requerimiento de pago dirigido al reclamante. Este requerimiento de pago fue puesto en el Servicio Postal Unipost en fecha 24 de abril C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 2/6 de 2014 - En relación a la puesta en Servicio de Correos Aportan albarán de entrega a Unipost sellado en fecha 24/04/2014 - En relación al control de devoluciones Aportan certificado emitido por Equifax Ibérica S.L. indicando que no consta que la carta de notificaciones de requerimiento de pago remitida al denunciante en la dirección A.A.A. haya sido devuelta.” FUNDAMENTOS DE DERECHO I Es competente para resolver la Directora de la Agencia Española de Protección de Datos, conforme a lo establecido en el artículo 37.

1. d)en relación con el artículo 36, ambos de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal (en lo sucesivo LOPD). El artículo 126.1, apartado segundo, del Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre, por el que se aprueba el Reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal establece: “Si de las actuaciones no se derivasen hechos susceptibles de motivar la imputación de infracción alguna, el Director de la Agencia Española de Protección de Datos dictará resolución de archivo que se notificará al investigado y al denunciante, en su caso.” II El artículo 4.3 de la citada Ley dispone: “Los datos de carácter personal serán exactos y puestos al día de forma que respondan con veracidad a la situación actual del afectado. La obligación establecida en el artículo 4 trascrito impone la necesidad de que los datos personales que se recojan en cualquier fichero sean exactos y respondan, en todo momento, a la situación actual de los afectados, siendo los responsables de los ficheros quienes responden del cumplimiento de esta obligación. El artículo 29 de la LOPD regula de forma específica los ficheros establecidos para prestar servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito, y distingue dentro de ellos dos supuestos, uno de los cuales son los ficheros en los que se tratan datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. Así, dispone en este sentido, en su apartado 2: “Podrán tratarse también datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. En estos casos se notificará a los interesados respecto de los que hayan registrado datos de carácter personal en ficheros, en el plazo de treinta días desde dicho registro, una referencia de los que hubiesen sido incluidos y se les informará de su derecho a recabar información de la totalidad de ellos, en los términos establecidos por la presente Ley”. Añadiendo el párrafo 4 del mismo artículo que “sólo se podrán registrar y ceder los datos de carácter C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 3/6 personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquellos”. Asimismo, el Reglamento por el que se desarrolla la LOPD, aprobado mediante Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre, en vigor desde el 19/04/2008, establece en sus artículos 38, 39 y 43 lo siguiente: “Artículo 38. Requisitos para la inclusión de los datos. 1. Sólo será posible la inclusión en estos ficheros de datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica del afectado, siempre que concurran los siguientes requisitos:
2. a)Existencia previa de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada.
3. c)Requerimiento previo de pago a quien corresponda el cumplimiento de la obligación. 3. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés estará obligado a conservar a disposición del responsable del fichero común y de la Agencia Española de Protección de Datos documentación suficiente que acredite el cumplimiento de los requisitos establecidos en este artículo y del requerimiento previo al que se refiere el artículo siguiente. Artículo 39. Información previa a la inclusión. El acreedor deberá informar al deudor, en el momento en que se celebre el contrato y, en todo caso, al tiempo de efectuar el requerimiento al que se refiere la letra
4. c)del apartado 1 del artículo anterior, que en caso de no producirse el pago en el término previsto para ello y cumplirse los requisitos previstos en el citado artículo, los datos relativos al impago podrán ser comunicados a ficheros relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias. Artículo 43. Responsabilidad. 1. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés deberá asegurarse que concurren todos los requisitos exigidos en los artículos 38 y 39 en el momento de notificar los datos adversos al responsable del fichero común. 2. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés será responsable de la inexistencia o inexactitud de los datos que hubiera facilitado para su inclusión en el fichero, en los términos previstos en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre”. Es, por tanto, el acreedor el responsable de que los datos cumplan los requisitos establecidos en el artículo 4 de la LOPD, puesto que como acreedor es el único que tiene la posibilidad de incluir los datos en el fichero y de instar la cancelación de los mismos, toda vez que es quien conoce si la deuda anotada realmente existe. Por tanto, de acuerdo con lo señalado, es requisito indispensable para que los datos del deudor puedan ser incluidos en un fichero de los creados al amparo del C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 4/6 artículo 29.2, que quede acreditada la existencia de una deuda cierta vencida y exigible, y que le haya sido notificado el requerimiento de pago previo a la inclusión. En este caso, IDR FINANCE incorporó a sus sistemas de información los datos del denunciante en relación con una deuda, por un producto financiero y posteriormente, procedió a incluirlos en el fichero de morosidad ASNEF en relación con dicha deuda. En este sentido el denunciante manifestó a esta Agencia Española de Protección de Datos que se había producido la inclusión de sus datos de carácter personal en el fichero de solvencia patrimonial y crédito ASNEF sin requerimiento previo de pago por parte de IDR FINANCE. Recordemos que en efecto, como se acredita en el expediente, en el fichero de solvencia patrimonial y crédito ASNEF fueron registrados los datos personales del denunciante a instancias de IDR FINANCE por importe de 509.80 € con fecha de alta el 05/06/2014 Por su parte, IDR FINANCE ha aportado a esta Agencia documentación que acredita que emitió requerimiento de pago al denunciante por la deuda de importe ya detallado con carácter previo a la inclusión de sus datos de carácter personal (en concreto nombre, apellidos, domicilio y núm. de DNI) en el fichero de solvencia patrimonial y crédito ASNEF, según se ha detallado anteriormente. En concreto la entidad ha aportado los siguientes documentos: 1. Copia de la carta, con número de referencia NT****1 de fecha 23/04/2014, firmada en representación de IDR FINANCE y SANTANDER CONSUMER FINANCE, S.A., dirigida al denunciante a la dirección A.A.A., en la que le comunican la cesión a IDR FINANCE de una deuda derivada de una operación financiera (financiación) efectuada por el denunciante con SANTANDER CONSUMER FINANCE, S.A. Incluye asimismo el importe de la deuda pendiente de pago (509,80 euros) y se advierte que caso de impago sus datos podrán ser incluidos en ficheros relativos al cumplimiento de obligaciones dinerarias. 2. Acta Notarial de fecha 20/01/2016 que acredita que por BB DATA PAPER, S.L. (empresa contratada por EQUIFAX IBERICA, S.L. que a su vez fue contratada por IDR FINANCE para la prestación del servicio de envío de cartas de requerimiento de pago) se llevó a cabo la generación, impresión y puesta en el servicio de envíos postales de la carta de requerimiento de pago con número de referencia NT****1 dirigida al denunciante a la dirección A.A.A.. Hace constar que dicha carta fue generada, impresa y puesta en el servicio de envíos postales en fecha 24/04/2014. 3. Copia del documento acreditativo (albarán de entrega) del gestor postal UNIPOST, S.A. en el que figura la remisión de 30.496 cartas con fecha 24/04/2014 en nombre de IND FINANCE validado por el gestor postal. 4. Copia del certificado expedido por EQUIFAX IBERICA S.L. a instancia de IDR FINANCE con fecha 11/10/2016 que acredita que no consta que el requerimiento previo de pago de referencia NT****1 generado en EQUIFAX IBERICA, S.L., procesado en el prestador del servicio BB DATA PAPER, S.L., puesto a disposición del servicio de envíos postales con fecha 24/04/2014 y dirigido al denunciante a la dirección A.A.A., haya sido devuelto por motivo alguno al apartado de Correos designado a tal efecto. En relación a la consideración de documentación suficiente a la hora de acreditar C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 5/6 el requerimiento previo de pago, a efectos de lo previsto en el citado artículo 38.3 del RLOPD, se hace obligado acudir a lo que dice la sentencia de la Audiencia Nacional de fecha 2 de junio de 2015 (rec. núm. 206/2014), en un supuesto muy similar al analizado: “Las actuaciones previas de inspección con el número E/(…) concluyeron con resolución del Director de la Agencia Española de Protección de Datos, de fecha 14 de abril de 2014, que acuerda proceder al archivo de actuaciones, con sustento en la aplicación del principio de presunción de inocencia, al considerar que no existía actividad probatoria de cargo de la comisión de la infracción denunciada y que existía deuda reconocida por la partes, fruto de una relación contractual entre las mismas, que legitimaba el tratamiento de datos del afectado sin su consentimiento, así como que había quedado acreditado el envío de una carta de requerimiento previo de pago por la entidad denunciada al domicilio del denunciante”. De manera concreta, la sentencia dice que: “Entre tales documentos destacan los siguientes: 1.- Copia del requerimiento de pago remitido por (…) a nombre del denunciante –deudor- y a su domicilio, fechado el 20 de junio de 2012, donde se informa de la existencia de una deuda pendiente, que se reclama, y de la posibilidad de inclusión en ficheros en caso de impago. 2.- Certificado emitido el 10 de julio de 2013 por Experian Bureau de Crédito, S.A., con quien tenía contratada la entidad bancaria la realización de los requerimientos de pago con carácter previo a la inclusión en ficheros, donde se establece que el requerimiento remitido por Banesto, antes indicado, fue enviado el 20 de junio de 2012 al domicilio del deudor, a través de Crea FBC Marketing, S.L. e Impre-Laser, S.L., usando los servicios Unipost. Este certificado manifiesta también que no existe constancia de que la carta de requerimiento de pago hubiera sido devuelta. 3.-Certificado emitido por Impre-Laser, S.L., acreditativo de la impresión de la carta de requerimiento de pago remitida al domicilio del denunciante. 4.- Certificado emitido por Crea FBC Marketing, S.L., acreditativo del envío a través de Unipost de la carta de requerimiento de pago al domicilio del denunciante. 5.- Certificado de Unipost acreditativo del envió el 20 de junio de 2012 de la carta de requerimiento de pago al domicilio del denunciante". Es decir, se cumplen una serie de requisitos, o fases de la trazabilidad del envío en cuestión, que se podrían resumir en: