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PS-00497-2014

1/14 Procedimiento Nº PS/00497/2014 RESOLUCIÓN: R/00437/2015 En el procedimiento sancionador PS/00497/2014, instruido por la Agencia Española de Protección de Datos a la entidad Bankia SA, vista la denuncia presentada por D. F.F.F., Dª C.C.C., D. G.G.G. y Dª D.D.D. y en base a los siguientes, ANTECEDENTES PRIMERO: Con fecha 27 de septiembre de 2013 tuvo entrada en esta Agencia Española de Protección de Datos un escrito presentado por D. F.F.F., Dª C.C.C., D. G.G.G. y Dª D.D.D. (en adelante los denunciantes) en el que vinieron a manifestar que se había producido la inclusión de sus datos de carácter personal en el fichero de solvencia patrimonial y crédito BADEXCUG sin requerimiento previo de pago por parte de BANKIA, S.A. (en lo sucesivo entidad denunciada). Junto con su denuncia, para acreditar sus manifestaciones, aportaba copia de la siguiente documentación: - Escrito de fecha 6 de agosto de 2013 remitido por EXPERIAN-BADEXCUG a D. F.F.F., en el que se informaba que sus datos personales habían sido incluidos en el fichero BADEXCUG por parte de BANKIA, S.A., con fecha de alta el 4 de agosto de 2013, como consecuencia de una deuda por valor de 3.376,72 €, con tipo de operación préstamo hipotecario en calidad de titular. - Escrito de fecha 6 de agosto de 2013 remitido por EXPERIAN-BADEXCUG a Dª C.C.C., en el que se informaba que sus datos personales habían sido incluidos en el fichero BADEXCUG por parte de BANKIA, S.A., con fecha de alta el 4 de agosto de 2013, como consecuencia de una deuda por valor de 3.376,72 €, con tipo de operación préstamo hipotecario en calidad de otros. - Escrito de fecha 6 de agosto de 2013 remitido por EXPERIAN-BADEXCUG a D. G.G.G., en el que se informaba que sus datos personales habían sido incluidos en el fichero BADEXCUG por parte de BANKIA, S.A., con fecha de alta el 4 de agosto de 2013, como consecuencia de una deuda por valor de 3.376,72 €, con tipo de operación préstamo hipotecario en calidad de avalista. - Escrito de fecha 6 de agosto de 2013 remitido por EXPERIAN-BADEXCUG a Dª E.E.E., en el que se informaba que sus datos personales habían sido incluidos en el fichero BADEXCUG por parte de BANKIA, S.A., con fecha de alta el 4 de agosto de 2013, como consecuencia de una deuda por valor de 3.376,72 €, con tipo de operación préstamo hipotecario en calidad de avalista. SEGUNDO: A la vista de los hechos denunciados, en fase de actuaciones previas, por C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 2/14 los Servicios de Inspección de Datos de esta Agencia se solicitó información a las entidades más abajo detalladas. De esta manera, en el informe de actuaciones de investigación E/06459/2013 se detalla lo siguiente: <<Con fecha 13/11/2013 se solicita a BANKIA información relativa a D. F.F.F. NIF I.I.I., Dª C.C.C. NIF J.J.J., D. G.G.G. NIF L.L.L. y Dª D.D.D. NIF K.K.K., en relación a la práctica del requerimiento de pago con carácter previo a su inclusión en ficheros de información de solvencia patrimonial y crédito. De la respuesta recibida se desprende lo siguiente: Respecto a D. F.F.F.: C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid - En relación a la dirección de contacto del denunciante que consta en los sistemas de BANKIA aquélla es C/ B.B.B.. Se aporta impresión de pantalla al respecto. - De lo expuesto por BANKIA en su escrito se desprende que el envío de las comunicaciones a los clientes era realizado directamente por la propia entidad. En concreto, manifiesta que con respecto al envío de los requerimientos de pago, les informamos que son enviados a través de un proceso automático de emisión, remitiéndose al domicilio del cliente que figura en nuestra base de datos. - BANKIA aporta copia de cuatro comunicaciones dirigidas a nombre de F.F.F., en las que se informa de la existencia una deuda pendiente así como de la posibilidad de inclusión en ficheros de solvencia: o De 02/03/2009, relativa a una deuda de 3.459,84 € vinculada a un préstamo hipotecario. o De 01/12/2009, relativa a una deuda de 2.372,72 € vinculada a un préstamo hipotecario. o De 02/02/2010, relativa a una deuda de 106,64 € vinculada a una tarjeta. o De 02/02/2010, relativa a una deuda de 400,00 € vinculada a una tarjeta. o De 31/05/2012, relativa a una deuda de 2.454,79 € vinculada a un préstamo hipotecario. - Como se ha expuesto en el segundo apartado, BANKIA manifiesta que las comunicaciones fueron remitidas al domicilio del cliente que figura en su base de datos. No se aporta ningún documento que acredite el envío y/o la entrega de las comunicaciones en destino. - BANKIA aporta una impresión de pantalla de sus sistemas para acreditar que las comunicaciones fueron impresas. - BANKIA manifiesta que no tiene constancia de que las comunicaciones hubieran sido devueltas. En este sentido señala que en la impresión de pantalla que refleja los datos del cliente existe un apartado destinado a recoger si se devuelve correspondencia o no. En el caso de este cliente aparece marcada la opción “No”. www.agpd.es sedeagpd.gob.es 3/14 Respecto a Dª C.C.C.: - En relación a la dirección de contacto de la denunciante que consta en los sistemas de BANKIA aquélla es C/ B.B.B.. Se aporta impresión de pantalla al respecto. De lo expuesto por BANKIA en su escrito se desprende que el envío de las comunicaciones a los clientes era realizado directamente por la propia entidad. En concreto, manifiesta que con respecto al envío de los requerimientos de pago, les informamos que son enviados a través de un proceso automático de emisión, remitiéndose al domicilio del cliente que figura en nuestra base de datos. - BANKIA aporta copia de tres comunicaciones dirigidas a nombre de C.C.C., en las que se informa de la existencia una deuda pendiente así como de la posibilidad de inclusión en ficheros de solvencia: o De 02/03/2009, relativa a una deuda de 3.459,84 € vinculada a un préstamo hipotecario. o De 01/12/2009, relativa a una deuda de 2.372,72 € vinculada a un préstamo hipotecario. o De 31/05/2012, relativa a una deuda de 2.454,79 € vinculada a un préstamo hipotecario. - Como se ha expuesto en el segundo apartado, BANKIA manifiesta que las comunicaciones fueron remitidas al domicilio del cliente que figura en su base de datos. No se aporta ningún documento que acredite el envío y/o la entrega de las comunicaciones en destino. - BANKIA aporta una impresión de pantalla de sus sistemas para acreditar que las comunicaciones fueron impresas. - BANKIA manifiesta que no tiene constancia de que las comunicaciones hubieran sido devueltas. En este sentido señala que en la impresión de pantalla que refleja los datos de la cliente existe un apartado destinado a recoger si se devuelve correspondencia o no. En el caso de esta clienta aparece marcada la opción “No”. Respecto a D. G.G.G.: - En relación a la dirección de contacto del denunciante que consta en los sistemas de BANKIA aquélla es C/ A.A.A. Se aporta impresión de pantalla al respecto. De lo expuesto por BANKIA en su escrito se desprende que el envío de las comunicaciones a los clientes era realizado directamente por la propia entidad. En concreto, manifiesta que con respecto al envío de los requerimientos de pago, les informamos que son enviados a través de un proceso automático de emisión, remitiéndose al domicilio del cliente que figura en nuestra base de datos. - C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid BANKIA aporta copia de dos comunicaciones dirigidas a nombre de G.G.G., en las que se informa de la existencia una deuda pendiente así como de la posibilidad de inclusión en ficheros de solvencia: o De 01/12/2009, relativa a una deuda de 2.372,72 € vinculada a un préstamo hipotecario. o De 31/05/2012, relativa a una deuda de 2.454,79 € vinculada a un www.agpd.es sedeagpd.gob.es 4/14 préstamo hipotecario. - Como se ha expuesto en el segundo apartado, BANKIA manifiesta que las comunicaciones fueron remitidas al domicilio del cliente que figura en su base de datos. No se aporta ningún documento que acredite el envío y/o la entrega de las comunicaciones en destino. - BANKIA aporta una impresión de pantalla de sus sistemas para acreditar que las comunicaciones fueron impresas. - BANKIA manifiesta que no tiene constancia de que las comunicaciones hubieran sido devueltas. En este sentido señala que en la impresión de pantalla que refleja los datos del cliente existe un apartado destinado a recoger si se devuelve correspondencia o no. En el caso de este cliente aparece marcada la opción “No”. Respecto a Dª D.D.D.: - En relación a la dirección de contacto de la denunciante que consta en los sistemas de BANKIA aquélla es C/ A.A.A.. Se aporta impresión de pantalla al respecto. De lo expuesto por BANKIA en su escrito se desprende que el envío de las comunicaciones a los clientes era realizado directamente por la propia entidad. En concreto, manifiesta que con respecto al envío de los requerimientos de pago, les informamos que son enviados a través de un proceso automático de emisión, remitiéndose al domicilio del cliente que figura en nuestra base de datos. - C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid BANKIA aporta copia de dos comunicaciones dirigidas a nombre de D.D.D., en las que se informa de la existencia una deuda pendiente así como de la posibilidad de inclusión en ficheros de solvencia: o De 01/12/2009, relativa a una deuda de 2.372,72 € vinculada a un préstamo hipotecario. o De 02/02/2010, relativa a una deuda de 106,64 € vinculada a una tarjeta. o De 02/02/2010, relativa a una deuda de 400,00 € vinculada a una tarjeta. o De 31/05/2012, relativa a una deuda de 2.454,79 € vinculada a un préstamo hipotecario. - Como se ha expuesto en el segundo apartado, BANKIA manifiesta que las comunicaciones fueron remitidas al domicilio del cliente que figura en su base de datos. No se aporta ningún documento que acredite el envío y/o la entrega de las comunicaciones en destino. - BANKIA aporta una impresión de pantalla de sus sistemas para acreditar que las comunicaciones fueron impresas. - BANKIA manifiesta que no tiene constancia de que las comunicaciones hubieran sido devueltas. En este sentido señala que en la impresión de pantalla que refleja los datos de la cliente existe un apartado destinado a recoger si se devuelve correspondencia o no. En el caso de este cliente aparece marcada la opción “No”>> www.agpd.es sedeagpd.gob.es 5/14 TERCERO: En fecha 22 de septiembre de 2014 el Director de la Agencia Española de Protección de Datos acordó iniciar procedimiento sancionador a BANKIA, S.A. por la posible infracción del artículo 4.3 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal (en adelante LOPD), en relación con el artículo 29.4 de esa misma norma y en relación también con los artículos 38 y 39 del Reglamento de Desarrollo de la LOPD, aprobado por Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre (en adelante RLOPD); tipificada como grave en el artículo 44.3.

  1. c)de la citada Ley Orgánica, este último de acuerdo con la redacción dada por la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible. CUARTO: En fecha 17 de octubre de 2014, previa ampliación de plazos concedida en fecha 29 de septiembre de 2014, tuvo entrada en esta Agencia un escrito de la representación de BANKIA, S.A. en el que se realizaban las oportunas alegaciones al Acuerdo de inicio más arriba citado, reconociendo voluntariamente los hechos y la responsabilidad, por lo que solicitaba expresamente la aplicación por parte de la Agencia del artículo 45.5.
  2. d)de la LOPD. QUINTO: Al haber reconocido BANKIA, S.A. los hechos que se le imputan, se procedió a elevar al Director de la Agencia Española de Protección de Datos el expediente a los efectos de dictar resolución al respecto. HECHOS PROBADOS PRIMERO: Que con fecha 27 de septiembre de 2013 tuvo entrada en esta Agencia Española de Protección de Datos un escrito presentado por D. F.F.F., Dª C.C.C., D. G.G.G. y Dª D.D.D. en el que vinieron a manifestar que se había producido la inclusión de sus datos de carácter personal en el fichero de solvencia patrimonial y crédito BADEXCUG sin requerimiento previo de pago por parte de BANKIA, S.A. SEGUNDO: Que en el fichero de solvencia patrimonial y crédito BADEXCUG fueron registrados los datos personales de los denunciantes a instancias de BANKIA, S.A. con fecha de alta el 4 de agosto de 2013 como consecuencia de una deuda por valor de 3.376,72 €, por un producto de préstamo hipotecario en calidad de titular D. F.F.F., en calidad de avalistas D. G.G.G. y Dª E.E.E. y en calidad de otros Dª C.C.C.. TERCERO: Que BANKIA, S.A. manifestó a esta Agencia en fase de alegaciones al Acuerdo de inicio del presente procedimiento sancionador que voluntariamente reconocía los hechos y la responsabilidad por estos hechos, manifestando que “la comunicación de los datos de los denunciantes al fichero de solvencia patrimonial BADEXCUG-EXPERIAN se realizó sin efectuar el correspondiente y necesario requerimiento previo de pago”. C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 6/14 FUNDAMENTOS DE DERECHO I Es competente para resolver este procedimiento el Director de la Agencia Española de Protección de Datos, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 37.
  3. g)en relación con el artículo 36 de la LOPD. II El artículo 8.1 del Real Decreto 1398/93, de 4 de agosto, por el que se aprueba el Reglamento del procedimiento para el ejercicio de la potestad sancionadora, dispone: “Iniciado un procedimiento sancionador, si el infractor reconoce su responsabilidad, se podrá resolver el procedimiento, con la imposición de la sanción que proceda.” En aplicación del anterior precepto y teniendo en cuenta que el denunciado ha reconocido los hechos imputados, se procede a resolver el procedimiento iniciado. III Se imputa a BANKIA, S.A. en el presente procedimiento sancionador la comisión de una infracción del artículo 4.3 de la LOPD, que dispone que: “Los datos de carácter personal serán exactos y puestos al día de forma que respondan con veracidad a la situación actual del afectado”. La Directiva 95/46 CE del Parlamento Europeo y del Consejo, que traspone la LOPD, por su parte, establece en su artículo 6. I.
  4. d)que “Los Estados miembros dispondrán que los datos personales sean….
  5. d)exactos, y cuando sea necesario, actualizados. Deberán tomarse todas las medidas razonables para que los datos inexactos o incompatibles, con respeto a los fines para los que fueron recogidos o para los que fueron tratados posteriormente, sean suprimidos o rectificados”, indicando el apartado 6.2 que: “Corresponderá a los responsables del tratamiento garantizar el cumplimiento de los dispuesto en el apartado I”. La obligación establecida en el artículo 4 transcrito impone la necesidad de que los datos personales que se recojan en cualquier fichero sean exactos y respondan, en todo momento, a la situación actual de los afectados, siendo los responsables de los ficheros quienes responden del cumplimiento de esta obligación. El artículo 29 de la LOPD regula de forma específica los ficheros establecidos para prestar servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito, y distingue dentro de ellos dos supuestos. En los ficheros en los que se tratan datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias los datos son facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. Así, dispone en este sentido, en su apartado 2 el citado artículo: “Podrán tratarse también datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. En estos casos se notificará a los interesados respecto de los que hayan registrado datos de carácter personal en ficheros, en el plazo de treinta días desde dicho registro, una referencia de los que hubiesen sido incluidos y se les informará de su derecho a recabar información C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 7/14 de la totalidad de ellos, en los términos establecidos por la presente Ley”. Y el punto 4 de este mismo artículo 29 de la LOPD dispone también que: ”Sólo se podrán registrar y ceder los datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquéllos”. Por su parte, el artículo 37.1 y 3 del RLOPD establece que: “1. El tratamiento de datos de carácter personal sobre solvencia patrimonial y crédito, previsto en el apartado 1 del artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, se someterá a lo establecido, con carácter general, en dicha ley orgánica y en el presente reglamento. (…) 3. De conformidad con el apartado 2 del artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, también podrán tratarse los datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. Estos datos deberán conservarse en ficheros creados con la exclusiva finalidad de facilitar información crediticia del afectado y su tratamiento se regirá por lo dispuesto en el presente reglamento y, en particular, por las previsiones contenidas en la sección segunda de este capítulo”. De este modo, el artículo 38 del mismo Reglamento de Desarrollo de la LOPD determina que: “1. Sólo será posible la inclusión en estos ficheros de datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica del afectado, siempre que concurran los siguientes requisitos:
  6. a)Existencia previa de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada (…).
  7. b)Que no hayan transcurrido seis años desde la fecha en que hubo de procederse al pago de la deuda o del vencimiento de la obligación o del plazo concreto si aquélla fuera de vencimiento periódico.
  8. c)Requerimiento previo de pago a quien corresponda el cumplimiento de la obligación. 2. (…). 3. El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés estará obligado a conservar a disposición del responsable del fichero común y de la Agencia Española de Protección de Datos documentación suficiente que acredite el cumplimiento de los requisitos establecidos en este artículo y del requerimiento previo al que se refiere el artículo siguiente”. Y el artículo 39 del RLOPD, sobre “Información previa a la inclusión”: “El acreedor deberá informar al deudor, en el momento en que se celebre el contrato y, en todo caso, al tiempo de efectuar el requerimiento al que se refiere la letra
  9. c)del apartado 1 del artículo anterior, que en caso de no producirse el pago en el término previsto para ello y cumplirse los requisitos previstos en el citado artículo, los datos relativos al impago podrán ser comunicados a ficheros relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias”. C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 8/14 En este caso concreto, BANKIA, S.A. incorporó a su sistema de información los datos de los denunciantes en relación con un préstamo. Posteriormente, informó de una deuda generada en relación con dicho producto financiero a ficheros de morosidad sin requerimiento previo de pago. En este sentido, con fecha 27 de septiembre de 2013 tuvo entrada en esta Agencia Española de Protección de Datos un escrito presentado por D. F.F.F., Dª C.C.C., D. G.G.G. y Dª D.D.D. en el que vinieron a manifestar que se había producido la inclusión de sus datos de carácter personal en el fichero de solvencia patrimonial y crédito BADEXCUG sin requerimiento previo de pago por parte de BANKIA, S.A. Que En efecto, tal como consta acreditado en el expediente, el fichero de solvencia patrimonial y crédito BADEXCUG fueron registrados los datos personales de los denunciantes a instancias de BANKIA, S.A. con fecha de alta el 4 de agosto de 2013 como consecuencia de una deuda por valor de 3.376,72 €, por un producto de préstamo hipotecario en calidad de titular D. F.F.F., en calidad de avalistas D. G.G.G. y Dª E.E.E. y en calidad de otros Dª C.C.C.. Por su parte, BANKIA, S.A. manifestó a esta Agencia en fase de alegaciones al Acuerdo de inicio del presente procedimiento sancionador que voluntariamente reconocía los hechos y la responsabilidad por estos hechos, manifestando que “la comunicación de los datos de los denunciantes al fichero de solvencia patrimonial BADEXCUG-EXPERIAN se realizó sin efectuar el correspondiente y necesario requerimiento previo de pago”. Los hechos anteriormente relatados son contrarios al principio de calidad del dato consagrado en el artículo 4.3 en relación con el 29.4 de la LOPD y en relación también con los artículos 38 y 39 del RLOPD, toda vez que BANKIA, S.A. mantuvo indebidamente los datos de los denunciantes en sus propios ficheros en el sentido descrito de ausencia de requerimiento previo de pago, pues los comunicó a BADEXCUG sin dicho requisito, sin que por tanto dicha inscripción hubiese respondido a su situación de entonces (“actual”), al no cumplir con los requisitos establecidos en la normativa precitada sobre protección de datos de carácter personal. IV Consta acreditado en esta Agencia que las entidades asociadas a ficheros de morosidad suministran periódicamente las relaciones de las altas, bajas y modificaciones de los datos de sus clientes para que tales actualizaciones queden registradas en el citado fichero, siendo las entidades informantes las que deciden sobre el alta o la cancelación de los datos de sus clientes del fichero de morosidad. Los datos personales de las personas denunciantes son datos que figuran en sus propios ficheros automatizados. Adicionalmente son comunicados al responsable del fichero de solvencia a través de procedimientos que implican un tratamiento automatizado de los datos tratados, cedidos, e incorporados al fichero común de información sobre solvencia patrimonial. La vigente LOPD atribuye la condición de responsables de las infracciones a los responsables de los ficheros (art. 43), concepto que debe integrarse con la definición que de los mismos recoge el artículo 3.d). Este precepto, innovando respecto de la Ley Orgánica 5/1992, incluye en el concepto de responsable tanto al que lo es del fichero como al del tratamiento de datos personales. Conforme al artículo 3.
  10. d)de la LOPD, el responsable del fichero o del tratamiento es “la persona física o jurídica (...) que decida sobre la finalidad, contenido y uso del C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 9/14 tratamiento”. El propio artículo 3 en su apartado
  11. c)delimita en qué consiste el tratamiento de datos, incluyendo en tal concepto las “operaciones o procedimientos técnicos de carácter automatizado o no, que permitan la recogida, grabación, conservación, elaboración, modificación, bloqueo y cancelación, así como las cesiones de datos que resulten de comunicaciones, consultas, interconexiones y transferencias”. En este sentido se pronunciaba la Audiencia Nacional en su sentencia de 18 de enero de 2006: “Y que duda cabe que la LOPD comprende bajo su régimen sancionador, al que suministra los datos al responsable del fichero, que es quien en realidad sabe la situación en que se encuentra el crédito, si ha sido o no satisfecho, en que condiciones y en que momento ha tenido lugar. En definitiva es el conocedor de la situación de solvencia en que se encuentra el afectado. Y en caso de que se produzca una modificación de dicha situación, debe informar al responsable del fichero para que este refleje con veracidad la situación actual del afectado”. Es preciso, por tanto, determinar si en el presente caso la actividad desarrollada por BANKIA, S.A. puede subsumirse o no en tales definiciones legales. Y ello tanto es así, puesto que la entidad imputada trató automatizadamente en sus propios ficheros los datos relativos a los denunciantes y a la supuesta deuda imputada, datos de los que es responsable conforme al artículo 3.
  12. d)citado. Adicionalmente, decidió sobre la finalidad, contenido y uso del tratamiento y resolvió autónomamente sobre su incorporación a unos ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito. Dicha comunicación se realizó, a mayor abundamiento, mediante un procedimiento que implicaba un tratamiento automatizado de datos cuyo destino era, a su vez, un tratamiento automatizado por parte de los responsables de los ficheros de solvencia, siendo dados de alta al culminar el proceso descrito. De lo expuesto se deduce que dicha entidad ha sido responsable del tratamiento de datos de las personas denunciantes en sus propios ficheros, de su comunicación a través de tratamientos automatizados al responsable del fichero común y de que el tratamiento automatizado de la información relativa a la denunciante no responda a los principios de calidad de datos recogidos en el artículo 4.3 de la LOPD (exigencia de que los datos sean exactos y respondan a la situación actual de los afectados). Conforme a lo expuesto, la entidad imputada no se ha limitado a transmitir la información al responsable del fichero común sobre solvencia patrimonial, sino que ha tratado automatizadamente los datos de solvencia en sus propios ficheros, los ha comunicado a través de tratamientos automatizados al fichero común, y, particularmente, ha decidido sobre la finalidad del tratamiento (la calificación en sus ficheros como deudor), el contenido de la información (una supuesta deuda), y el uso del tratamiento (la incorporación a un fichero común de información sobre solvencia patrimonial y crédito, al que pueden acceder terceras entidades para realizar una evaluación o perfil económico de las personas incorporadas al mismo). Todo ello, sin que los datos mantenidos en el fichero de BANKIA, S.A. respondiera a la situación actual de los denunciantes, pues esta entidad incluyó sus datos personales en BADEXCUG en el sentido analizado de ausencia de requerimiento previo de pago y, por ello, sin advertencia de que dicha inclusión podía llevarse a cabo en caso de persistir en el impago de la deuda imputada. Esto supone una vulneración del principio de calidad del dato de la que debe responder BANKIA, S.A. por ser responsable de la veracidad y calidad de los datos existentes en sus ficheros y de los que suministra para que se incluyan y mantengan en el fichero de solvencia patrimonial y crédito. C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 10/14 La conclusión, que se desprende de los hechos y fundamentos de derecho expuestos, es que BANKIA, S.A. es responsable de la infracción del principio de calidad del dato, recogido en el artículo 4.3 de la LOPD, en relación con el 29.4 de la misma norma y en relación también con los artículos 38 y 39 del RLOPD, y en los términos del artículo 43, en relación con el artículo 3, apartados
  13. c)y d), también de la citada Ley Orgánica. V El artículo 44.3.
  14. c)de la LOPD establece como infracción grave: “Tratar datos de carácter personal o usarlos posteriormente con conculcación de los principios y garantías establecidos en el artículo 4 de la presente Ley y las disposiciones que lo desarrollan, salvo cuando sea constitutivo de infracción muy grave”. La Agencia Española de Protección de Datos como ya se ha indicado más arriba ha resuelto numerosos procedimientos sancionadores por incumplimiento de calidad de datos en relación con ficheros de morosidad, tanto por alta improcedente por ser una deuda incierta o por mantener los mismos una vez abonada la deuda, (requisito material: exactitud del dato) o por una deuda no requerida previamente de pago por el acreedor al deudor (requisito formal: requerimiento previo), como es el caso. Por su parte, la Audiencia Nacional decía en su sentencia de fecha 16 de febrero de 2001: “Vista la conducta de la hoy actora, cabe apreciar que ha hecho uso de unos datos relativos a la insolvencia de una persona, conculcando los principios y garantías establecidas en la Ley (…) concretamente el de la certeza de los datos, que deben ser exactos, de forma que respondan con veracidad a la situación real del afectado, como exige su artículo 4.3 (…) ha de decirse que la inclusión equivocada o errónea de una persona en el registro de morosos, es un hecho de gran trascendencia de la que se pueden derivar consecuencias muy negativas para el afectado, en su vida profesional, comercial e incluso personal, que no es necesario detallar. En razón de ello, ha de extremarse la diligencia para que los posibles errores no se produzcan”. No olvidemos que se trata de algo muy importante: fichar a ciudadanos como morosos. Es criterio compartido que aquél que utiliza un medio extraordinario de cobro, como es el de inclusión en registros de morosos, debe garantizar el cumplimiento de todos los requisitos materiales y formales ya vistos, y así permitir el empleo de este modo accesorio para conseguir el cobro de la deuda. No aplicar estas exigencias supondría, por lo contrario, utilizar este medio de presión al ciudadano sin las suficientes garantías mínimas para los titulares de los datos personales objeto de anotación en los ficheros de solvencia patrimonial y crédito. Tanto es así que el Tribunal Supremo considera “intromisión ilegítima en el derecho al honor” acudir a este medio de presión, pues “la inclusión en los registros de morosos no puede ser utilizada por las grandes empresas para buscar el cobro de las cantidades que estimen pertinentes, amparándose en el temor al descrédito personal y menoscabo de su prestigio profesional y denegación a acceso al sistema crediticio” (SSTS. 176/2013, de 6 de marzo y 12/2014, de 22 de enero). De igual modo, añadir que tal comunicación serviría para que el afectado “conozca la existencia de la deuda vencida y exigible y la posibilidad de ser incluido en un ficheros de morosos en el supuesto de no hacerla efectiva” (sentencia de fecha 31 de mayo de 2013, rec.392/2011). C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 11/14 El principio de calidad de dato, por lo tanto, se configura como principio básico en materia de protección de datos, y así se recoge en numerosas sentencias de la Audiencia Nacional, que excusa cita. La inclusión como morosos de los denunciantes en BADEXCUG en consecuencia debería de haberse realizado con todo rigor por la entidad imputada para salvaguardar la veracidad de la información a transmitir a los ficheros de solvencia económica que la Ley Orgánica y su Reglamento exigen. Por lo tanto, BANKIA, S.A. ha incurrido en la infracción descrita, ya que el principio de calidad del dato es básico del derecho fundamental a la protección de datos. La entidad mencionada ha tratado los datos de los denunciantes infringiendo tal principio, lo que supone una vulneración del artículo 4.3, en relación con el 29.4, ambos de la LOPD, y en relación también con su desarrollo reglamentario, conducta que encuentra su tipificación en el artículo 44.3.
  15. c)de la citada Ley Orgánica. VI El artículo 45 de la LOPD, en sus aparatados 2 a 5, establece, según también la nueva redacción dada por la Ley 2/2011, que: «1. Las infracciones leves serán sancionadas con multa de 900 a 40.000 euros. 2. Las infracciones graves serán sancionadas con multa de 40.001 a 300.000 euros. 3. Las infracciones muy graves serán sancionadas con multa de 300.001 a 600.000 euros. 4. La cuantía de las sanciones se graduará atendiendo a los siguientes criterios:
  16. a)El carácter continuado de la infracción.
  17. b)El volumen de los tratamientos efectuados.
  18. c)La vinculación de la actividad del infractor con la realización de tratamientos de datos de carácter personal.
  19. d)El volumen de negocio o actividad del infractor.
  20. e)Los beneficios obtenidos como consecuencia de la comisión de la infracción.
  21. f)El grado de intencionalidad.
  22. g)La reincidencia por comisión de infracciones de la misma naturaleza.
  23. h)La naturaleza de los perjuicios causados a las personas interesadas o a terceras personas.
  24. i)La acreditación de que con anterioridad a los hechos constitutivos de infracción la entidad imputada tenía implantados procedimientos adecuados de actuación en la recogida y tratamiento de Ios datos de carácter personal, siendo la infracción consecuencia de una anomalía en el funcionamiento de dichos procedimientos no debida a una falta de diligencia exigible al infractor.
  25. j)Cualquier otra circunstancia que sea relevante para determinar el grado de antijuridicidad y de culpabilidad presentes en la concreta actuación infractora. 5. El órgano sancionador establecerá la cuantía de la sanción aplicando la C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 12/14 escala relativa a la clase de infracciones que preceda inmediatamente en gravedad a aquella en que se integra la considerada en el caso de que se trate, en los siguientes supuestos:
  26. a)Cuando se aprecie una cualificada disminución de la culpabilidad del imputado o de la antijuridicidad del hecho como consecuencia de la concurrencia significativa de varios de los criterios enunciados en el apartado 4 de este artículo.
  27. b)Cuando la entidad infractora haya regularizado la situación irregular de forma diligente.
  28. c)Cuando pueda apreciarse que la conducta del afectado ha podido inducir a la comisión de la infracción.
  29. d)Cuando el infractor haya reconocido espontáneamente su culpabilidad.
  30. e)Cuando se haya producido un proceso de fusión por absorción y la infracción fuese anterior a dicho proceso, no siendo imputable a la entidad absorbente.» El nuevo apartado 5 del artículo 45 de la LOPD deriva del principio de proporcionalidad de la sanción y permite establecer "la cuantía de la sanción aplicando la escala relativa a la clase de infracciones que preceda inmediatamente en gravedad a aquella en que se integra la considerada en el caso de que se trate", pero para ello es necesario la concurrencia de, o bien una cualificada disminución de la culpabilidad el imputado, o bien de la antijuridicidad del hecho, o bien de alguna otra de las circunstancias que el mismo precepto cita. Las citadas circunstancias se dan en el presente caso, lo que permite apreciar la existencia de motivos para la aplicación de la facultad contemplada en el artículo 45.5, debido al reconocimiento voluntario de la responsabilidad. Asimismo, recordar que, al tratarse del incumplimiento de un requisito formal, lo que al respecto manifiesta esa Audiencia Nacional para la aplicación de dicho apartado 5 del artículo 45 de la LOPD, como la existencia y exactitud de la deuda con la baja de los datos del afectado en los ficheros de morosidad (sentencia de fecha 10 de mayo de 2012), la falta de intencionalidad de la entidad sancionada en su conducta por el hecho de que el afectado conozca la existencia de la deuda pendiente y la falta de perjuicios para él al haberse renegociado la deuda (sentencia de fecha 23 de julio de 2012, en relación con la sentencia del Tribunal Supremo de fecha 24 de febrero de 2009, R.489/2006) o la regularización de la irregularidad de forma diligente (sentencia de fecha 20 de septiembre de 2012); circunstancias que no se dan en el presente caso, por lo que no puede aplicarse aquí la atenuante recogida en el apartado b), al no constar en el expediente que se haya gestionado la baja del fichero de solvencia. Tampoco las restantes atenuantes previstas en el artículo 45.5 de la LOPD, al no haberse acreditado su concurrencia. En el presente caso concreto, por tanto, teniendo en consideración los criterios de graduación de las sanciones establecidos en el artículo 45, en concreto en su apartado d), y vistas las circunstancias analizadas, procede imponer una multa de 20.000 €. Vistos los preceptos citados y demás de general aplicación, El Director de la Agencia Española de Protección de Datos RESUELVE: C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 13/14 PRIMERO: IMPONER a la entidad BANKIA, S.A. multa de 20.000 € (veinte mil euros) por la infracción del artículo 4.3 de la LOPD, en relación con el artículo 29.4 de la misma norma y en relación también con los artículos 38 y 39 del RLOPD; tipificada como grave en el artículo 44.3.
  31. c)de la LOPD y de conformidad con lo establecido en el artículo 45.5.
  32. d)de esa misma Ley Orgánica, estos últimos de acuerdo con la redacción dada por la Ley 2/2011. SEGUNDO: NOTIFICAR la presente Resolución a BANKIA, S.A. y a D. F.F.F., Dª C.C.C., D. G.G.G. y Dª D.D.D.. TERCERO: Advertir al sancionado que la sanción impuesta deberá hacerla efectiva en el plazo de pago voluntario que señala el artículo 68 del Reglamento General de Recaudación, aprobado por Real Decreto 939/2005, de 29 de julio, en relación con el art. 62 de la Ley 58/2003, de 17 de diciembre, mediante su ingreso en la cuenta restringida nº ES00-0000-0000-00-0000000000 abierta a nombre de la Agencia Española de Protección de Datos en el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. o en caso contrario, se procederá a su recaudación en período ejecutivo. Si recibe la notificación entre los días 1 y 15 de cada mes, ambos inclusive, el plazo para efectuar el pago voluntario será hasta el día 20 del mes siguiente o inmediato hábil posterior, y si recibe la notificación entre los días 16 y último de cada mes, ambos inclusive, el plazo del pago será hasta el 5 del segundo mes siguiente o inmediato hábil posterior. De conformidad con lo establecido en el apartado 2 del artículo 37 de la LOPD, en la redacción dada por el artículo 82 de la Ley 62/2003, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y del orden social, la presente Resolución se hará pública, una vez haya sido notificada a los interesados. La publicación se realizará conforme a lo previsto en la Instrucción 1/2004, de 22 de diciembre, de la Agencia Española de Protección de Datos sobre publicación de sus Resoluciones y con arreglo a lo dispuesto en el artículo 116 del Real Decreto 1720/2007, de 21 diciembre, por el que se aprueba el reglamento de desarrollo de la LOPD. Contra esta resolución, que pone fin a la vía administrativa (artículo 48.2 de la LOPD), y de conformidad con lo establecido en el artículo 116 de la Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de Régimen Jurídico de las Administraciones Públicas y del Procedimiento Administrativo Común, los interesados podrán interponer, potestativamente, recurso de reposición ante el Director de la Agencia Española de Protección de Datos en el plazo de un mes a contar desde el día siguiente a la notificación de esta resolución, o, directamente recurso contencioso administrativo ante la Sala de lo Contencioso-administrativo de la Audiencia Nacional, con arreglo a lo dispuesto en el artículo 25 y en el apartado 5 de la disposición adicional cuarta de la Ley 29/1998, de 13 de julio, reguladora de la Jurisdicción Contencioso-administrativa, en el plazo de dos meses a contar desde el día siguiente a la notificación de este acto, según lo previsto en el artículo 46.1 del referido texto legal. C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es 14/14 José Luis Rodríguez Álvarez Director de la Agencia Española de Protección de Datos C/ Jorge Juan, 6 28001 – Madrid www.agpd.es sedeagpd.gob.es

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