229 C 11/2022-111 — Městský soud v Brně

1. Žalobkyně se žalobou podanou u podepsaného soudu domáhala po žalovaném zaplacení částky celkem 31 446 Kč s úrokem a s úrokem z prodlení specifikovaným ve výroku tohoto rozsudku a smluvní pokuty 5 947,11 Kč. Uvedla, že před uzavřením smlouvy žalobkyně na základě informací získaných od žalovaného: že jeho příjmy jsou měsíčně 28 266 Kč, když je zaměstnán a pobírá mzdu 28 266 Kč čistého, výdaje jsou měsíčně 7 244 Kč, když náklady na bydlení jsou 3 384 Kč a ostatní náklady 3 860 Kč (tzv. životní minimum dle zákona), sdělil, že nesplácí splátky z jiných smluv, je , Anonymizováno, , nežije s někým ve společné domácnosti, bydlí u , Anonymizováno, , nemá vyživovací povinnost, má , Anonymizováno, vzdělání, jak je uvedeno blíže v hodnocení klienta, na které žalobkyně odkázala, na základě jím předložených podkladů: výpisu z účtu, na základě zjištění z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele: , Anonymizováno, , ze které zjistila, že v nich není žalovaný evidován jako dlužník, a na základě jiných zdrojů: tzv. scóringu klienta, kdy dle matematického modelu zjistila bodové ohodnocení vypovídající o možnosti žalovaného splácet, a dospěla k závěru, že žalovaný bude schopen splácet po uzavření smlouvy o úvěru splátky úvěru měsíčně ve výši 1 669 Kč. Následně žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne , datum, písemně smlouvu o úvěru, kterou se žalobkyně zavázala, že žalovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky ve výši 25 000 Kč, a žalovaný se zavázal je vrátit a zaplatit úrok 64,6 % ročně, to vše ve 48 měsíčních splátkách ve výši 1 669 Kč, splatných vždy 20. den každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen, kdy v každé splátce je zahrnuta jistina úvěru a úrok a kdy poměr jistiny a úroku v každé splátce je uveden ve splátkovém kalendáři. Strany si dále ve smlouvě ujednaly (v bodě 6. 1.), že jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Po zesplatnění úvěru způsobem sjednaným v této smlouvě již právo na žádnou další smluvní pokutu dle tohoto bodu nevzniká. Souhrn veškerých smluvních pokut, které je žalobkyně oprávněna takto požadovat, činí maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Smluvní pokuty dle tohoto bodu jsou v každém jednotlivém případě splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty. Strany si dále ve smlouvě ujednaly (v bodě 6. 2.), že žalobkyně má vůči žalovanému právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jejich prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této náhrady nákladů vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. I při vynaložení vyšších nákladů, je žalobkyně oprávněna požadovat pouze takto sjednanou částku. Po zesplatnění úvěru způsobem sjednaným v této smlouvě již právo na žádnou další náhradu těchto nákladů nevzniká. Náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Strany si dále ve smlouvě ujednaly (v bodě 6. 3.), že jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Zesplatnění úvěru se netýká budoucích nákladů úvěru. Žalobkyně je povinna žalovaného před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Dále (v bodě 6. 4.), že ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Novou jistinu úvěru je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Strany si dále ve smlouvě ujednaly (v bodě 6. 5.), že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Žalobkyně poskytla peněžní prostředky žalovanému na jeho požádání a v jeho prospěch a on je čerpal. Žalovaný však splátky nesplácel řádně a včas. Plnění žalovaného (před zesplatněním) ve výši 3 338 Kč započetla žalobkyně tak, jak je specifikováno v kartě klienta, na kterou odkázala. Žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou splátky č. 2 a 3 a 4 o délce 30 dnů. Žalobkyni proto vzniklo právo na smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku. Žalovaný však smluvní pokutu nezaplatil. Žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou splátky č. 2 a 3 a 4 o délce 15 dnů. Žalobkyni proto vzniklo také právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které vznikly v souvislosti s jejich prodlením, ve výši 200 Kč za každou splátku. Žalovaný však ani náhradu nákladů nezaplatil. Žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou splátky č. 3 o délce 65 dnů. Automaticky tak došlo ke dni 23. 9. 2021 k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni staly okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Žalobkyně ještě před zesplatněním úvěru vyzvala žalovaného k uhrazení dlužných splátek a poskytla mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stali součástí nové jistiny úvěru. Žalovaný však novou jistinu úvěru nezaplatil. Žádné plnění žalovaný (po zesplatnění) neposkytl. Žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatil novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru. Žalobkyni proto vzniklo právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Požadovali ji ode dne 25. 9. 2021 do data vyhotovení žaloby, tj. , datum, , tj. kapitalizovanou ve výši 5 947,11 Kč. Žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení i smluvní pokuty. Žalovaný však ani tuto smluvní pokutu nezaplatil. Žalobkyně v žalobě požadovala úrok maximálně do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 25. 9. 2021 do zaplacení dosáhne částky 84 326 Kč. Celková dlužná částka tak nyní činí celkem 31 446 Kč s příslušenstvím a smluvní pokuty, a sestává z nové jistiny úvěru ve výši 28 734,05 Kč (tj. původní jistina 24 757,31 Kč + úrok 3 976,74 Kč), smluvní pokuty 1 497 Kč, s úrokem ve výši 64,6 % ročně z částky 24 757,31 Kč od 25. 9. 2021 do 18. 10. 2021 a dále ve výši 8,5 % od 19. 10. 2021 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 31 446 Kč od 25. 9. 2021 do zaplacení a smluvní pokuty 5 947,11 Kč, specifikovaných blíže v kartě klienta, na kterou žalobkyně odkázala.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Z výpisu záznamů z registru , Anonymizováno, , listiny „osobní data“, výpisů z účtu, prohlášení klientů a hodnocení klienta soud měl za prokázáno, že před uzavřením smlouvy žalobkyně na základě informací získaných od žalovaného: že jeho příjmy jsou měsíčně 28 266 Kč, když je zaměstnán a pobírá mzdu 28 266 Kč čistého, výdaje jsou měsíčně 7 244 Kč, když náklady na bydlení jsou 3 384 Kč a ostatní náklady 3 860 Kč (tzv. životní minimum dle zákona), sdělil, že nesplácí splátky z jiných smluv, je , Anonymizováno, , nežije s někým ve společné domácnosti, bydlí u , Anonymizováno, , nemá vyživovací povinnost, má , Anonymizováno, vzdělání, jak je uvedeno blíže v hodnocení klienta, na které žalobkyně odkázala, na základě jím předložených podkladů: výpisu z účtu, na základě zjištění z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele: , Anonymizováno, , ze které zjistila, že v nich není žalovaný evidován jako dlužník, a na základě jiných zdrojů: tzv. scóringu klienta, kdy dle matematického modelu zjistila bodové ohodnocení vypovídající o možnosti žalovaného splácet, a dospěla k závěru, že žalovaný bude schopen splácet po uzavření smlouvy o úvěru splátky úvěru měsíčně ve výši 1 669 Kč. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů, předsmluvního formuláře, návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru ze dne , datum, , přílohy č. , hodnota, návrhu, dodatku č. , hodnota, návrhu, prostředků na dálku, splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru, oznámení o schválení úvěru ze dne , datum, , včetně dodejky, informačním dokumentu o