1 C 16/2024 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se podanou žalobou došlou soudu 16. 12. 2023 (návrh na vydání elektr. pl.rozkazu) domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost uhradit jistinu s příslušenstvím uvedené ve výroku I. shora s odůvodněním, že její právní předchůdkyně , právnická osoba, ., IČ: , IČO, (dále jen Banka), uzavřela s žalovaným smlouvu, v níž se zavázala poskytnout žalovanému kontokorentní úvěr Flexikredit, kterým umožnila žalovanému přečerpat prostředky na běžném účtu do výše povoleného úvěrového limitu, avšak žalovaný nezaplatil dluh, a proto jej banka zesplatnila, avšak žalovaný dosud ničeho neuhradil a je v prodlení.2. Podle žaloby mezi Bankou a žalovaným byla uzavřena Smlouva o Bankovních produktech a službách (dále jen Smlouva), na základě níž se Banka zavázala poskytnout žalovanému bankovní produkty a služby. Nedílnou součástí smlouvy byly , právnická osoba, podmínky Banky(dále jen VOP) , Produktové podmínky kontokorentního úvěru(dále jen Podmínky KKÚ) , produktové podmínky běžného účtu a platebního styku(dále Podmínky BÚ) a Sazebník poplatků, s jejichž obsahem se žalovaný seznámil a souhlasil, kdy tuto skutečnost stvrdil svým podpisem Smlouvy a Dispozic. Ve Smlouvě se Banka zavázala zřídit a vést pro žalovaného bankovní účet č. , č. účtu, specifikovaný v Dispozicích ke smlouvě, jež jsou její nedílnou součástí. Dále se Banka zavázala provádět na tomto účtu vklady a výplaty podle pokynů žalovaného a úročit aktuální zůstatek na účtu v souladu s proměnlivou úrokovou sazbou uveřejněnou v aktuálním sazebníku. Žalovaný se zavázal svěřit Bance peněžní prostředky, dodržovat podmínky sjednané v Dispozicích Smlouvy, udržovat na běžném účtu dostatek peněžních prostředků, nejméně ve výši minimálního zůstatku a platit za vedení běžného účtu a platební styk poplatky dle platného sazebníku. Dále se Banka zavázala poskytnout žalovanému kontokorentní úvěr , Anonymizováno, , kterým umožnila žalovanému přečerpat prostředky na běžném účtu až do výše Povoleného úvěrového limitu sjednaného v aktuálních Dispozicích ke smlouvě. Žalovaný se zavázal dodržet Měsíční kreditní příjem a Kreditní období na běžném účtu a nepřekročit Povolený limit. Žalovaný svou povinnost nesplnil zejm.tím, že překročil sjednanou výši úvěrového limitu a nesplácel úvěr řádně a včas. Z tohoto důvodu Banka převedla dne 25.10.2022 aktuální výši povoleného přečerpání účtu 34 537,55 Kč na nově zřízený úvěrový účet č. 254343679/0600 za účelem jeho uhrazení žalovaným. Žalovaný však svou povinnost nesplnil a dlužnou částku nesplatil. Banka proto prohlásila úvěr za splatný, zesplatnila jej v celé výši ke dni 28. 2. 2023. Přestože byl žalovaný vyzýván k úhradě, naposledy předžalobní upomínkou, nadále dluží a je v prodlení. Pohledávka byla smlouvou o postoupení pohledávky s datem úplaty dne 18. 9. 2023 postoupena z Banky na žalobkyni, což bylo oznámeno žalovanému.3. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil a k jednání, ač řádně a včas předvolán, se bez omluvy nedostavila, zatímco žalobkyně se z jednání omluvila a souhlasila, aby soud jednal v její nepřítomnosti. Soud proto věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků.4. Ze seznamu odeslaných předžalobních výzev žalobkyní z 6. 10. 2023 sodu zjistil, že žalovanému bylo advokátní kanceláří , právnická osoba, se sídlem v , adresa, obyčejné psaní.5. Z oznámení o postoupení pohledávky z 25. 9. 2023 soud zjistil, že žalovaný byl vyrozuměn o tom, že pohledávka ze Smlouvy byla postoupena na žalobkyni.6. Z výzvy k úhradě dluhu z 6. 10. 2023 soud zjistil, že žalovaný byl vyzýván advokátem žalobkyně k zaplacení s upozorněním na možnost podání žaloby.7. Z poštovního podacího archu , právnická osoba, z 26. 9. 2023 soud zjistil, že pro žalovaného byla odevzdána k poštovní přepravě doporučená listovní zásilka.8. Z dopisu banky z 26. 10. 2022 žalovanému označeném jako Ukončení poskytování , Anonymizováno, k běžnému účtu č. , č. účtu, soud zjistil, že žalovanému oznámili , že zrušili poskytování , Anonymizováno, a dluh ve výši 34 537,55 Kč převedli z jeho běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet č. , tel. číslo, s tím, aby splácel nadále 16 splátek po 2 158,59 Kč vždy k 25.dni v měsíci a datem 1.splátky 25. 11. 2022.9. Z dopisu Banky z 30. 12. 2022 označeném jako Upozornění před prohlášením úvěru za splatný“ soud zjistil, že žalovaný byl upozorněn na to, že ke dni 30. 12. 2022 nebyla uhrazena měsíční splátka sjednaná ve smlouvě o úvěru, protože na běžném účtu nebyl dostatek peněžních prostředků, celkem zbývá k úhradě 4 917,18 Kč s tím, aby tuto uhradil nejpozději do 10. 1. 2023 s tím, že pokud tak neučiní, bude Banka oprávněna úvěr zesplatnit.10. Z dopisu z 30. 4. 2023 Banky žalovanému soud zjistil, že žalovanému oznámili, že se Banka rozhodla jeho dluh prodat jako svou pohledávku třetí osobě, tj. postoupit s tím, že dluh činí 37 018,67 Kč.11. Z nedatovaného dopisu Banky žalovanému soud zjistil, že mu nabídli, aby splatil dluh a jeho část mu odpustí, mohou mu odpustit až 20 % jeho dluhu s tím, aby je kontaktoval do 14. 5. 2023.12. Z poštovního podacího archu , právnická osoba, . z 2. 3. 2023 soud zjistil, že žalovanému bylo odesláno doporučené psaní.13. Z formuláře pro standartní informace o spotřebitelském úvěru soud zjistil, že žalovaný se s nimi seznámil 13. 12. 2018.14. Z vyjádření Banky k procesu prověřená úvěruschopnosti soud zjistil (ze dne 6. 3. 2024), že deklarovaný čistý měsíční příjem žalovaného byl 12 912 Kč a byl ověřen z doloženého dokladu o příjmu, kdy žalovaný je starobním důchodcem, měl jeden zdroj příjmu, byl ženatý, měl vlastní dům/byt, podílel se na nákladech bydlení 36,89 %, 0 vyživovaných osob, interní splátky 1 149,75 Kč, dosavadní externí splátky 3 859,50 Kč, požadovaná výše úvěrového rámce 20 000 Kč, schválená výše úvěrového rámce 30 000 Kč, výsledná měsíční splátka 1 500 Kč.15. Z dopisů Banky z 10. 12. 2022, 8. 1. 2023 a 7. 2. 2023 soud zjistil, že žalovaný byl upozorněn, že v prvém případě nebylo možno pro nedostatek peněz na účtu inkasovat dluh 2 758,59 Kč a účtují mu měsíční poplatek 600 Kč, ve druhém případě vykazuje dluh 5 517,18 Kč, kdy byl jeho dluh převeden z běžného účtu po zrušení produktu Flexikredit s tím, že poplatek činí 600 Kč, a pokud nedojde k úhradě, zesplatní celý dluh a ve třetím případě byl upozorněn na dluh 8 275,77 Kč a vyúčtování bankovního poplatku 600 Kč s tím, že pokud nedojde k úhradě do 20. 2. 2023, stane se celý dluh okamžitě splatným.16. Z výpisu žalovaného z běžného účtu z 24. 11. 2022 soud zjistil, že došlo na tento účet k převodu 34 537,55 Kč v rámci otevření úvěrového účtu od Banky.17. Z výpisu z úvěrového účtu žalovaného z 18. 9. 2023 soud zjistil, že je splatno celkem 38 834,99 Kč zahrnující jistinu 34 537,55 Kč po splatnosti a splatné úroky z prodlení, smluvní úroky, poplatky, pojištění a pokuty.18. Z potvrzení ze dne 18. 9. 2023 soud zjistil, že Banka potvrdila žalobkyni, že podle Smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 12. 9. 2023 žalobkyně uhradila sjednanou úplatu za postoupení pohledávek postupníkovi.19. Z oznámení Banky z 1. 3. 2023 soud zjistil, že žalovanému sdělili, že v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek byl předmětný úvěr prohlášen za splatný ke dni 28. 2. 2023 a nechť celkovou dlužnou částku 36 337,55 Kč uhradí nejpozději do 15. 3. 2023.20. Ze smlouvy o postoupení pohledávek podepsané Bankou 12. 9. 2023 a žalobkyní dne 7. 9. 2023 soud zjistil, že se uvedené subjekty dohodly na úplatném postoupení pohledávek Banky na žalobkyni.21. Soud dále provedl důkaz , právnická osoba, podmínkami , právnická osoba, . z 1.11.1999, produktovými podmínkami spotřebitelského kontokorentního úvěru , právnická osoba, Bank účinnými od 1.září 2012, dále Sazebníkem poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platnými od 1. 10. 2021.22. Ze seznamu postupovaných pohledávek jako přílohy č. , hodnota, ke smlouvě o postoupení pohledávek ze dne 12. 9. 2023 uzavřené mezi bankou a žalobkyní soud zjistil, že je zde veden i žalovaný pod číslem , hodnota, u smlouvy/účtu č. , tel. číslo, .23. Ze smlouvy označené jako „Dispozice ke smlouvě o bankovních produktech a službách uzavřené mezi klientem a bankou dne 10. 12. 2012“ uzavřené mezi bankou a žalovaným dne 13. 12. 2018 soud zjistil, že k běžnému účtu se zřizuje Flexikredit, výše povoleného limitu 30 000 Kč, od 13. 12. 2018, minimální měsíční kreditní příjem 50 % povoleného limitu, celková částka splatná spotřebitelem 31 649,21 Kč, úroková sazba k datu vytištění těchto dispozic činí 24 % p.a. a v případě změny její oznámená výše, úroková sazba z nepovoleného debetního zůstatku k datu vytištění Dispozic činí 29 % p.a. a v případě její změní platí její oznámená výše, dále byly sjednány poplatky, mj. za výzvu ke splatnosti úvěru 300 Kč, za zaslání výpovědi ze strany Banky 200 Kč, za zaslání každé upomínky 600 Kč, za překročení povoleného debetního zůstatku 300 Kč měsíčně, za převedení nepovoleného debetního zůstatku z běžného účtu na úvěrový účet 10 % min. 500 Kč. Dále se dohodli na používání