16 C 339/2023-41 — Okresní soud v Chomutově

I. Žalovaná , jméno FO, je povinna zaplatit žalobci částku 24.310,- Kč s úroky z prodlení ve výši 14,75% ročně z této částky od 21.1.2024 do zaplacení, to vše do 15 dnů od právní moci rozsudku.II. Žaloba se pro částku 21.388,- Kč s úrokem z prodlení z této částky od 26.4.2023 do zaplacení, pro úrok z prodlení z částky 24.310,- Kč od 26.4.2023 do 20.1.2024 a pro úrok z prodlení ve výši 0,25% ročně z částky 24.310,- Kč od 21.1.2024 do zaplacení zamítá.III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.OdůvodněníŽalobce se žalobou domáhal zaplacení částky 45.698,4 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15% ročně z částky 45.698,4 Kč od 26.4.2023 do zaplacení. Svůj nárok opřel o skutečnost, že účastníci uzavřeli dne 17.3.2022 smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, , kdy žalobce poskytl žalované úvěr ve výši 46.000,- Kč. Smlouva byla sjednána elektronicky prostřednictvím klientské zóny. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr včetně úroků splatit v měsíčních splátkách po 1.990,- Kč vždy k 15. dni každého příslušného kalendářního měsíce. Žalovaná nedodržela splátkový kalendář a dostala se tak do prodlení se splátkou, která byla splatná dne 15.5.2022. Žalobce žalovanou o uhrazení opakovaně upomínal, avšak bezvýsledně. Žalobce tak využil svého práva a úvěr zesplatnil dne 21.6.2022. Žalobce s žalovanou dne 3.11.2022 uzavřel uznání dluhu s dohodou o splátkovém kalendáři, na základě, kterého žalovaná uznala co do důvodu vzniku i výše svůj dluh, vzniknuvší z titulu smlouvy o úvěru. Žalovaná se zavázala dluh uhradit prostřednictvím pravidelných měsíčních splátek. Žalovaná se dostala do prodlení s uhrazením splátky splatné dle splátkového kalendáře dne 25.4.2023. Žalobce tak vyzval žalovanou k uhrazení dlužné částky ve výši 45.698,40 Kč, která představuje část celkově uznaného dluhu, tj. zbývající neuhrazenou jistinu ze smlouvy o úvěru.V podání doručeném soudu dne 15.2.2024 žalobce omluvil svou neúčast při jednání soudu nařízeného na , datum, a sdělil, že posouzení úvěruschopnosti žalované bylo provedeno na základě porovnání příjmů a výdajů a způsobu plnění dosavadních dluhů. Žalobce si od žalované vyžádal občanský průkaz, druhý doklad totožnosti, kompletní výpis z bankovního účtu za poslední 3 kalendářní měsíce, dodatečný doklad o příjmech. Žalovaná doložila kopii občanského průkazu, kopii rodného listu, výpis z bankovního účtu za poslední 3 kalendářní měsíce a výplatní pásku. Žalobkyně dále prověřovala žalovanou v externích databázích (ISIR, CEE), databáze neplatných dokladů a obchodního rejstříku. Žalovaná ke svým poměrům uvedla, že je rozvedená, nemá žádnou vyživovací povinnost, nejvyšší vzdělání nebylo zjištěno, je zaměstnána u společnosti , právnická osoba, . s příjem 20.685,- Kč, výdaji na bydlení 3.000,- Kč, pravidelné finanční závazky 2.200,- Kč, sázky 80,- Kč, má jednorázové závazky (mikroúvěry u , Anonymizováno, ve výši 2.200,- Kč a u společnosti , právnická osoba, ve výši 10.000,- Kč), její finanční zůstatek činí 13.415, Kč. K posouzení úvěruschopnosti pak žalobce používá skóring spotřebitele, kdy se pomocí algoritmu vyhodnocují údaje spotřebitele. Žalovaná byla vyhodnocena jako průměrně bonitní. Výše úvěru byla stanovena na základě skóre a finančního zůstatku spotřebitele tak, že maximální výše úvěru činila 46.000,- Kč s doplňkovými službami, doba splatnosti 72, výše splátky úvěru 1.183,- Kč, platba za doplňkové služby 807,- Kč, celková měsíční splátka 1.990,- Kč. Žalovaná do zesplatnění úvěru uhradila jednu splátku ve výši 1.990,- Kč. Po zesplatnění bylo dne 3.1.2022 uzavřeno uznání dluhu s dohodou o splátkovém kalendáři. Na základě této dohody uhradila žalovaná sedm splátek po 1.500,- Kč, tj. 10.500,- Kč.Žalovaná se k jednání soudu nedostavila. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalované byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavila a ani svou nepřítomnost neomluvila. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v její nepřítomnosti.Soud má za prokázané tyto skutečnosti:Žalobce doložil rodný list a oboustrannou kopii občanského průkazu žalované spolu s výpisem z evidence neplatných dokladů s negativním výsledkem ohledně dokladu žalované.Žalobce doložil výpis z Centrální evidence exekucí (výsledek lustrace) a insolvenčního rejstříku, které jsou ohledně osoby žalované negativní.Z výpisu z bankovního účtu žalované za období od 1.11.2021 do 30.11.2021 bylo zjištěno, že na tomto účtu byl počáteční zůstatek 2.336,96 Kč a konečný zůstatek 513,25 Kč. Dále bylo zjištěno, že žalované v tomto období, byla mimo jiné poukázaná částka 4.576,- Kč od společnosti , právnická osoba, a částka 5.582,- Kč od Úřadu práce , adresa, nad , právnická osoba, . Z výpisu z bankovního účtu žalované za období od 1.12.2021 do 31.12.2021 bylo soudem zjištěno, že na tomto účtu byl počáteční zůstatek 513,25 Kč a konečný zůstatek 3.029,40 Kč. Dále bylo zjištěno, že žalované v tomto období byla mimo jiné poukázaná částka 18.224,- Kč od společnosti , právnická osoba, . Z výpisu z bankovního účtu žalované za období od 1.1.2022 do 31.1.2022 bylo soudem zjištěno, že na tomto účtu byl počáteční zůstatek 3.029,40 Kč a konečný zůstatek 145.22 Kč. Dále bylo zjištěno, že žalovaná v tomto období uhradila na úvěr od společnosti , právnická osoba, částku 10.000,- Kč a byla jí mimo jiné poukázaná částka 19.582,- Kč od společnosti , právnická osoba, .Z výpisu z obchodního rejstříku pro společnost , právnická osoba, s.r.o. bylo zjištěno, že tato má mimo jiné jako předmět podnikání zprostředkování zaměstnání.Žalobce předložil kopii výplatní pásky žalované za měsíc leden 2022, ze které soud zjistil, že čistý příjem žalované činil 24.251,- Kč.Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č., hodnota, ze dne 17.3.2022 soud zjistil, že tato byla uzavřena elektronicky, distančně v rámci klientské zóny. Žalovaná smlouvu podepsala pomocí autorizační doložky (zaslaný SMS kód) a následně verifikovala pomocí verifikační platby ve výši 1,- Kč zaslané z účtu žalované na účet žalobce. Předmětem smlouvy byl závazek žalobce poskytnout žalované neúčelový hotovostní úvěr ve výši 46.000,- Kč (čl. IV 4.3 smlouvy), a to následovně: částka ve výši 12.806,- Kč bude vyplacena na účet žalované č., č. účtu, , částka ve výši 23.994,- Kč bude vyplacena ve prospěch věřitele žalované za účelem úplné úhrady předchozího závazku žalované (závazek ze smlouvy č., hodnota, ze dne 27.2.2022), částka ve výši 9.200,- Kč (náklady na vyřízení úvěru) bude započtena na náklady žalobce (čl. IV 4.8. smlouvy). Žalovaná se zavázala uhradit 72 měsíčních splátek (čl. IV 4.4 smlouvy) po 1.183,- Kč vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce (čl. V 5.1 smlouvy) spolu s úrokem v celkové výši 39.176,- Kč (čl. IV 4.9 smlouvy) celkem 85.176,- Kč. Dále bylo ujednáno právo žalobce zesplatnit jistinu úvěr v případě prodlení žalované (č. V 5.5 smlouvy) po zaslání dvou upomínek zpoplatněných na 300,- Kč a 500,- Kč (čl. V 5.4 smlouvy). V případě zesplatnění byla sjednána smluvní pokuta ve výši 50% nesplacené jistiny (čl. V 5.5 smlouvy). V článku VII. bylo ujednáno, že si strany sjednaly doplňkové služby (službu Podpora) v samostatné smlouvě. Tato byla doložena jako Příloha č., hodnota, , kdy Příloha č., hodnota, byla sjednána jako nedílná součást smlouvy (čl. III 3.2 přílohy č., hodnota, ). Dále bylo sjednáno, že za službu , Anonymizováno, bude žalovaná hradit celkem 58.104,- Kč, a to ve splátkách po 807,- Kč měsíčně (čl. II 2.2 přílohy č., hodnota, ) spolu se splátkami úvěru, v případě zesplatnění úvěru bylo sjednáno právo žalobce požadovat z dlužné částky za inkasní službu smluvní úrok ve výši 0,1% denně (čl. II 2.15 přílohy č., hodnota, ). Dále bylo zjištěno, že přílohu č. , hodnota, smlouvy tvoří posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, kdy příjem žalované byl uveden ve výši 20.685,- Kč, náklady na bydlení 3.000,- Kč, pravidelné finanční závazky 2.200,- Kč, sázky 80,- Kč, mikroúvěry (, Anonymizováno, částka 2.200,- Kč, , právnická osoba, částka 10.000,- Kč), finanční zůstatek spotřebitele 13.415,- Kč. Požadovaná výše minimálních výdajů byla stanovena s ohledem na data ČSÚ. K posouzení úvěru schopnosti pak žalobce použil skóring spotřebitele, kdy se pomocí algoritmu vyhodnocuje údaje spotřebitele. Žalovaná byla vyhodnocena jako průměrně bonitní. Výše úvěru byla stanovena na základě skóre a finančního zůstatku spotřebitele tak, že maximální výše úvěru činila 46.000,- Kč s doplňkovými službami, doba splatnosti 72 měsíců, výše splátky úvěru 1.183,- Kč, platba za doplňkové služby 807,- Kč, celková měsíční splátka 1.990,- Kč. Z nedatované žádosti o zřízení doplňkové služb