28 C 238/2024-66 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou doručenou soudu dne 26. 4. 2024 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud žalovanou zavázal k zaplacení částky 9 264,50 Kč s příslušenstvím s tvrzením, že právní předchůdkyně žalobkyně, , právnická osoba, . (dále jen „, Anonymizováno, “) uzavřela dne 18. 2. 2022 se žalovanou, po řádném prověření její úvěruschopnosti, Smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě žalované v hotovosti při podpisu smlouvy poskytla částku ve výši 10 000 Kč. Žalovaná se zavázala úvěr splatit spolu s úrokem, poplatkem za poskytnutí úvěru, náklady na vyhodnocení úvěru a inkasním poplatkem v celkové výši 8 592 Kč ve 14 měsíčních splátkách po 1 328 Kč, přičemž splatnost prvé splátky nastala do měsíce od podpisu smlouvy a následujících splátek dle odst. 1. 1. strany smlouvy pod rekapitulací závazku. Poslední splátka měla být uhrazena dne 18. 4. 2023. Žalovaná do sjednané doby splatnosti závazek k , Anonymizováno, nesplnila, když uhradila pouze částku ve výši 4 750 Kč, z níž byla částka 2 253,76 Kč alokována na jistinu a částka 2 496,24 Kč na příslušenství. Žalovaná se tak dostala do prodlení s úhradou částky 13 842 Kč, kterou představoval zůstatek jistiny ve výši 7 746,24 Kč a zůstatek smluvního příslušenství ve výši 6 095,76 Kč. Pro porušení povinnosti žalované úvěr splácet uplatnil původní věřitel za dobu od 19. 4. 2023 do 31. 10. 2023 právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení, tj. ve výši 1 818,26 Kč. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 6. 12. 2023 postoupil původní věřitel pohledávku za žalovanou žalobkyni.2. Soud ve věci nařídil jednání na 10. 10. 2024, k němuž se žádný z účastníků, žalobkyně po předchozí písemné omluvě svého zástupce, nedostavil, ani z důležitého důvodu nepožádal o odročení jednání. Soud proto žalobu projednal a ve věci rozhodl v nepřítomnost účastníků dle § 101 odst. 3 o.s.ř.3. Z listinných důkazů byl zjištěn následující skutkový stav:4. Dle žádosti o úvěr sepsané na předem připraveném formuláři , Anonymizováno, podepsané žalovanou dne 18. 2. 2022 žalovaná požádala o poskytnutí úvěru ve výši 10 000 Kč na dobu 14 měsíců splatný v měsíčních splátkách po 1 328Kč vždy 22. dni v měsíci. Ke svým poměrům žaovanáí uvedla, že je v invalidním důchodu a zaškrtla, že předložila výpisu z bankovního účtu a jiný blíže neurčený doklad. Dále doplnila hůlkovým písmem, že předložila oznámení o důchodu a složenky. K měsíčním příjmům uvedla, že dosahuje částka 22 823 Kč a sestává z důchodu ve výši 9 357 Kč, ostatních státních příspěvků ve výši 4 924 Kč, a jiného příjmu, který označila „, Anonymizováno, “ ve výši 8 542 Kč. Celkové měsíční výdaje žalované činí 12 090 Kč, z toho na bydlení v nájemním bytě a energie vynaloží 3 000 Kč, na dopravu jídlo a osobní náklady 9 090 Kč. Uvedla rovněž, že má základní vzdělání, dvě vyživovací povinnosti a má bankovní účet č. , č. účtu, . Žádost se žalovanou sepisovala obchodní zástupkyně , jméno FO, .5. Ze Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že , Anonymizováno, jako věřitel a žalovaná jako klient uzavřely dne 18. 2. 2022 smlouvu, jíž se , Anonymizováno, zavázala poskytnout žalované neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 10 000 Kč vyplacený v hotovosti při podpisu smlouvy splatný spolu s úrokem ve výši 507 Kč, úplatou za poskytnutí úvěru ve výši 4 900 Kč, náklady na vyhodnocení úvěrového případu ve výši 1 385 Kč a poplatkem za inkaso plateb v hotovosti v místě bydliště ve výši 1 800 Kč, tj. 8 592 Kč ve 14 měsíčních splátkách po 1 328 Kč vždy k 18. dne každého měsíce, počínaje měsícem následujícím po uzavření smlouvy. Smlouvu za předchůdkyni žalobkyně podepsala obchodní zástupkyně , jméno FO, .6. Z výpisu z úvěrového účtu , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, vyplývá, že úvěrovému případu bylo přiděleno číslo , hodnota, , individuální číslo smlouvy , Anonymizováno, . Hotovostní úvěr byl žalované poskytnut 18. 2. 2022, splatný byl dne 18. 4. 2023, splatnost nejstarší nezaplacené splátky byla dne 18. 5. 2022. Výše poskytnutého úvěru činila 10 000 Kč, celková splatná částka dle uzavřené smlouvy činila 18 592 Kč. Počet splátek úvěr je 14 a jméno dlužníka je , Jméno žalované, . Uvedeno je rovněž rodné číslo a adresa bydliště. Datum poslední řádné splátky je 18. 5. 2022. Jistina ke dni postoupení činila 7 746,24 Kč, smluvní úrok ke dni postoupení 320,90 Kč, poplatek za vyhodnocení úvěru ke dni postoupení 989,15 Kč, poplatek za sjednání úvěru ke dni postoupení 3 500 Kč, inkasní poplatek ke dni postoupení 1 285,71 Kč, smluvní úrok po splatnosti úvěru ke dni postoupení 593,23 Kč, smluvní pokuta ke dni postoupení 3 500 Kč, zákonný úrok z prodlení ke dni postoupení 1 1356,40 Kč, paušální náklady ke dni postoupení 500 Kč a sankce ke dni postoupení 3 000 Kč.7. Dle výpisů úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky zpracovaného ke dni 23. 4. 2024 žalobkyní byla k případu , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, dne 12. 2. 2024 realizována cesta pověřeného terénního pracovníka věřitele na kontaktní adresu dlužníka.8. Ze Smlouvy o postoupení pohledávky uzavřené dne 16. 12. 2023 postoupila , Anonymizováno, , Anonymizováno, pohledávku za žalovanou žalobkyni. Z Potvrzení o provedení transakce vyplývá, že úplatu za postoupené pohledávky žalobkyně , Anonymizováno, řádně uhradila.9. Dle Oznámení o postoupení pohledávky ze dne 2. 1. 2024 adresované žalované předchůdkyní žalobkyně (, Anonymizováno, ) byla pohledávka za žalovanou vzniklá z titulu neuhrazeného spotřebitelského úvěru ze smlouvy č. , hodnota, ve výši 22 571,63 Kč postoupena společnosti žalobkyni. Žalovaná byl vyzvána k zaplacení dlužné částky.10. Dle poštovního podacího archu byla zásilka adresovaná žalované předána k poštovní přepravě jako doporučená dne 3. 1. 2024.11. Dle Upomínky žalobkyně dne 5. 2. 2024 žalovanou písemně vyzvala k zaplacení dlužné částky ve výši 22 717,13 Kč v dodatečné lhůtě a předeslal, že v případě jejího marného uplynutí žalobkyně předá případ advokátní kanceláři.12. Dle Výzvy před podáním žaloby zástupce žalobkyně dne 9. 4. 2024 písemně vyzval k zaplacení dlužné částky ve výši 22 526,43 Kč v dodatečné lhůtě a předeslal, že v případě jejího marného uplynutí se žalobkyně obrátí s nárokem na soud.13. Vzhledem k tomu, že si skutková zjištění vyplývající z jednotlivých důkazů vzájemně neodporují, soud na ně pro stručnost odkazuje jako na skutkový závěr ve věci.14. Po právním posouzení zjištěného skutkového stavu dospěl soud k následujícím závěrům:15. Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do 28. 5. 2022 (dále jen „ZSÚ“) poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.16. Podle § 104 zákona o spotřebitelském úvěru smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu a musí obsahovat informace podle § 106 až 108 a § 109 odst. 1 uvedené jasným, výstižným a zřetelným způsobem. Nesplnění této povinnosti nebo písemné formy má za následek neuzavření nebo neplatnost smlouvy.17. Podle § 561 odst. 1 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „ObčZ“) k platnosti právního jednání učiněného v písemné formě se vyžaduje podpis jednajícího. Podpis může být nahrazen mechanickými prostředky tam, kde je to obvyklé. Jiný právní předpis stanoví, jak lze při právním jednáním učiněném elektronickými prostředky písemnost elektronicky podepsat.18. Dle § 1970 ObčZ po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.19. Dle § 2395 ObčZ smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.20. Podle § 2991 odst. 1, odst. 2 ObčZ, kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.21. Podle § 87 odst. 1 ZSÚ poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst.