45 C 75/2024-40 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu dne 21. 12. 2023 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit jí částku 32 020,32 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela se žalovaným dne 25. 2. 2020 smlouvu o úvěru, na jejímž základě poskytla žalovanému účelový nezajištěný spotřebitelský úvěr v celkové výši 51 584 Kč, který se žalovaný zavázal uhradit v 59 měsíčních splátkách spolu s úrokem z úvěru v sazbě 17,40 % ročně, kdy výše měsíční splátky činila 1 314 Kč. Účelem úvěru byla konsolidace úvěrů a půjček v minulosti poskytnutých žalovanému žalobkyní, kdy došlo k uhrazení předchozích závazků žalovaného a přebytek poskytnutého úvěru byl poukázán na úvěrový účet , č. účtu, . Dále bylo dohodnuto, že žalovaný zaplatí žalobkyni vyúčtované poplatky, a to za přijetí a vyhodnocení žádosti o úvěr ve výši 515 Kč a další poplatky. Žalobkyně uvedla, že v souladu se zákonem ověřila úvěruschopnost žalovaného, a to na základě informací poskytnutých žalovaným v žádosti o poskytnutí úvěru, z transakčních pohybů na osobním účtu žalovaného. Žalobkyně porovnávala pravidelné měsíční příjmy žalovaného s jeho měsíčními náklady na živobytí a výši úvěrové splátky. Žalovaný v žádosti uvedl příjmy ve výši 18 893 Kč, což žalobkyně ověřila dle výpisů na běžném účtu žalovaného, a výdaje uvedl ve výši 0 Kč, nájemné 7 000 Kč. Žalobkyně stanovila životní výdaje žalovaného podle svého interního ekonomického modelu, statistických dat a normativních nákladů na bydlení na částku 11 334 Kč měsíčně. Žalobkyně zohlednila všechny interní a externí závazky žalovaného, prověřila veřejné registry a rejstříky, provedla lustraci žalovaného v insolvenčním rejstříku, registru dlužníků SOLUS, evidenci exekucí a registru klientských informací CBCB/CCB, přičemž nebyly zjištěny skutečnosti, které by odůvodňovaly nevyhovění žádosti žalovaného. Žalovaný měl úvěr pro fyzické osoby u žalobkyně se splátkou 340 Kč a kreditní kartu splátkovou u žalobkyně s limitem 20 000 Kč a s orientační splátkou 600 Kč, kdy tato byla v rámci poskytnutého úvěru částečně uhrazena. Splátka poskytnutého úvěru činila částku 1 314 Kč měsíčně, nové splátkové zatížení 1 914 Kč. vzhledem ke konsolidaci celkové splátkové zatížení vzrostlo pouze o částku 974 Kč měsíčně. Žalovaný po odečtení splátek disponoval částkou minimálně 16 979 Kč měsíčně k pokrytí svých životních výdajů. Příjem žalovaného tak byl více než dostatečný k pokrytí splátek i životních výdajů. Žalobkyně proto dospěla k závěru, že je v možnostech žalovaného úvěr splácet. Úvěr byl splácen inkasem, žalovaný se zavázal udržovat dostatečný disponibilní zůstatek na účtu. Žalovaný se do prodlení s plněním splátek dostával opakovaně, na výzvy žalobkyně k úhradě dlužné částky nereagoval. Žalobkyně proto prohlásila celý úvěr ke dni 29. 3. 2023 za okamžitě splatný a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dlužné částky. Žalovaný na upomínku nereagoval. Žalobkyně dále uvedla, že žalovaný na svůj dluh uhradil částku v celkové výši 45 677,78 Kč. Žalobkyně zaslala žalovanému prostřednictvím svého právního zástupce dne 21. 11. 2023 předžalobní upomínku.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.3. Žalovaný se, ač řádně a včas předvolán, k jednání soudu nedostavil. Soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti.4. Z Žádosti o poskytnutí úvěrového produktu ze dne 25.2.2020 bylo zjištěno, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěru ve výši15 000 Kč. V žádosti žalovaný uvedl, že je svobodný, bydlí sám v nájmu, je zaměstnán u společnosti , právnická osoba, ., na dobu neurčitou, s průměrným měsíčním příjmem 18 893 Kč, kdy výše příjmu byla doložena z účtu. Dále žalovaný uvedl, že nemá jiný příjem, ani jiné splátky, uvedl nájem ve výši 7 000 Kč. Totožnost žalovaného byla ověřena z povolení k trvalému pobytu s platností do 22. 10. 2028.5. Ze Smlouvy o úvěru ze dne 25.2.2020 bylo zjištěno, že tato smlouva byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným, žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 51 587 Kč a žalovaný se zavázal vrátit úvěr nejpozději do 15. 1. 2025 formou 59 pravidelných měsíčních splátek ve výši 1 314 Kč. Roční úroková sazba byla dohodnuta ve výši 17,40 %, roční procentní sazba nákladů na úvěr v době uzavření smlouvy činila 19,73 %. Na základě této smlouvy došlo ke konsolidaci dluhů, kde věřitelem byla žalobkyně, a to splátkového úvěru číslo úvěrového účtu , č. účtu, s částkou ke splacení 16 608 Kč a úvěru čerpaného prostřednictvím kreditní karty číslo kartového účtu , č. účtu, ve výši 19 976 Kč. Zbývající poskytnuté prostředky mohl žalovaný použít dle svého uvážení. Celková částka k úhradě činila 77 426 Kč. Žalobkyně dále předložila Všeobecné obchodní podmínky , právnická osoba, ., Ceník pro soukromou klientelu účinný od 1.1.2020 a Ceník pro soukromou klientelu účinný od 1.2.2023.6. Z Podkladů pro soudní jednání k úvěru č. účtu , hodnota, bylo zjištěno, že žalovanému byl dne 25. 2. 2020 poskytnut úvěr ve výši 51 584 Kč a žalovaný na úvěr vrátil částku v celkové výši 45 677,78 Kč.7. Z Výpisů z úvěrového účtu č. , č. účtu, za období 25.2.2020-31.12.2022 bylo zjištěno, že žalovanému byl dne 25. 2. 2020 poskytnut úvěr ve výši 51 584 Kč, kdy částka 16 442,73 Kč byla poukázána na účet č. , č. účtu, , částka 19 976 Kč byla poukázána na účet číslo , č. účtu, a částka 15 165,27 Kč byla poukázána na účet č. , č. účtu, , žalovaný na úvěr do 20. 12. 2022 vrátil 45 677,78 Kč.8. Z Poslední výzvy k úhradě dlužné částky ze dne 27.10.2021 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu na úvěru po splatnosti, ke dni 27. 10. 2021 ve výši 5 736 Kč, nejpozději do 28. 11. 2021, s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru.9. Z Poslední výzvy k úhradě dlužné částky ze dne 25.2.2023 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu na úvěru po splatnosti, ke dni 25. 2. 2023 ve výši 6 042 Kč, nejpozději do 29. 3. 2023, s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru.10. Z Rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne 29.3.2023 bylo zjištěno, že žalobkyně úvěr na úvěrovém účtu č. , č. účtu, ke dni 29.3.2023 zesplatnila. Dlužná částka byla vyčíslena na 32 021 Kč.11. Z Oznámení o právním zastoupení – výzva k úhradě dluhu ze dne 20.11.2023 a podacího archu ze dne 21.11.2023 bylo zjištěno, že právní zástupce žalobkyně zaslal před podáním žaloby žalovanému výzvu k úhradě dlužné částky ze smlouvy č. , hodnota, v celkové výši 37 906,09 Kč nejpozději do pěti dnů od doručení výzvy s upozorněním na možnost podání žaloby k soudu v případě nezaplacení.12. Z Informace z , právnická osoba, ze dne 25.2.2020 bylo zjištěno, že žalobkyně provedla dne 25. 2. 2020 lustraci žalovaného, kdy zjistila, že k tomto dni měl žalovaný dva existující kontrakty, oba u žalobkyně, a to závazek z osobního úvěru ze dne 15. 12. 2017 s úvěrovým limitem 20 000 Kč a měsíční splátkou 340 Kč a kreditní kartu splátkovou ze dne 22. 11. 2017 s úvěrovým limitem 20 000 Kč a měsíční splátkou 600 Kč.13. Z Výpisu z osobního účtu č. , č. účtu, za období 1.12.2019-31.12.2019 bylo zjištěno, že majitelem účtu je žalovaný, počáteční zůstatek na účtu byl 68,23 Kč a konečný zůstatek -16,54 Kč, dne 4. 12. 2019 byla na účet připsána platba ve výši 10 000 Kč zaslaná , jméno FO, , dne 4. 12. 2019 byl proveden výběr hotovosti ve výši 9 700 Kč, dne 9. 12. 2019 byla na účet připsána platba 19 100 Kč zaslaná společností , právnická osoba, . s popisem doplatek mzdy, dne 9. 12. 2019 bylo provedeno inkaso úvěru ve výši 340 Kč, dne 11. 12. 2019 byla provedena tuzemská odchozí úhrada ve výši 12 000 Kč, dne 11. 12. 2019 byl proveden výběr hotovosti ve výši 3 000 Kč, dne 27. 12. 2019 byla na účet připsána platba ve výši 1 000 Kč zaslaná , jméno FO, . Žalovaný dále prováděl běžné platby a další výběry hotovosti.14. Z Výpisu z osobního účtu č. , č. účtu, za období 1.1.2020-31.1.2020 bylo zjištěno, že majitelem účtu je žalovaný, počáteční zůstatek na účtu byl -16,54 Kč a konečný zůstatek 10,23 Kč, dne 9. 1. 2020 byla na účet připsána platba 17 790 Kč zaslaná společností , právnická osoba, . s popisem doplatek mzdy, dne 9. 1. 2020 byl proveden výběr hotovosti ve výši 14 300 Kč, dne 9. 1. 2020 bylo provedeno inkaso úvěru ve výši 340 Kč, dne 10. 1. 2020 byl proveden výběr hotovosti ve výši 2 100 Kč.15. Z Výpisu z osobního účtu č. , č. účtu, za období 1.2.2020-29.2.2020 bylo zjištěno, že majitelem účtu je žalovaný, počáteční zůstatek na účtu byl 10,23 Kč a konečný zůstatek 5 401,86 Kč, dne 10. 2. 2020 byla na účet připsána platba ve výši 20 510 Kč zaslaná společností , právnická osoba, . s popisem doplatek mzdy, dne 10. 2. 2020 bylo provedeno inkaso dlužné částky 990,06 Kč, dne 10. 2. 2020 byl proveden výběr hotovosti ve výši 3 500 Kč, dne 10. 2. 2020 bylo provedeno inkaso úvěru ve výši 340 Kč, dne 11. 2. 2020 byla provedena tuzemská odchozí úhrada ve výši 13 000 Kč, dne 25. 2. 2020 byl proveden výběr hotovosti ve výši 9 000 Kč a dále dne 25. 2. 20