16 C 101/2025-29 — Okresní soud v Chomutově

Žalobce se domáhal zaplacení částky 31.650,- Kč s úrokem ve výši 6.397,70 Kč a úrokem ve výši 8,05% ročně z částky 30.000,- Kč od 28.11.2024 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 2.175,74 Kč a se zákonným úrokem z prodlení z částky 31.650,- Kč od 28.11.2024 do zaplacení. Svůj nárok opřel o skutečnost, že na základě smlouvy o poštovním účtu ze dne 8.9.2022 žalobce zřídil a vede pro žalovanou běžný účet. Následně účastníci uzavřeli dne 16.4.2023 smlouvu o úvěru č. 015402561R, na základě které byl žalované poskytnut spotřebitelský úvěr ve výši 30.000,- Kč. Schopnost žalované splácet poskytnutý úvěr byla ze strany žalobce posouzena s odbornou péčí a v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru. Žalobce vycházel z údajů uvedených klientem v žádosti o úvěr, žalobce zkoumal, zda s ním není vedeno řízení, jehož důsledkem by bylo ztížení jeho schopnosti závazek splácet, provedl kontrolu přes systém CBCB (/žalovaná se nenacházela v prodlení se splácením žádných závazků vůči bankovním institucím a doposud byla schopná své závazky splácet, v evidenci Solus žalovaná neměla ke dni podání žádosti evidované závazky po splatnosti. Po zohlednění životních nákladů žalované, byla platební kapacita pro poskytnutí úvěru dostatečná. Výše úvěru byla vyhodnocena na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na běžném účtu klienta a výše splátky byla adekvátní, aby žalovaná mohla předmětný závazek řádně splácet. Úvěrový účet povoleného přečerpání byl otevřen ke dni 16.4.2023 Úroková sazba byla sjednána ve výši 21,9% ročně. Splácení úvěru se uskutečňuje automaticky tím, jak klient nakládá s peněžními prostředky na účtu. Žalovaná své povinnosti ze smlouvy neplnila řádně a včas, čímž se dostala do prodlení. Žalobce proto prohlásil veškeré pohledávky ze smlouvy za splatné. O konečné splatnosti byla žalovaná informována dopisem ze dne 1.2.2024. Žalovaná dluží: jistinu ve výši 30.000,- Kč, úrok ve výši 8,05% ročně z dlužné jistiny za dobu od 30.8.2023 do 26.11.2024 ve výši 6.397,70 Kč, zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny za dobu od 18.9.2023 do 26.11.2024 ve výši 2.175,74 Kč, poplatky ve výši 1.650,- Kč skládající se zejména z poplatků za pojištění a z poplatků za zasílání upomínek. Žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou ze dne 5.12.2024.V podání ze dne 10.6.2025 žalobce uvedl, že na základě čl. 6 obchodních podmínek jsou stanoveny podmínky, které je žalovaný povinen splnit před poskytnutím úvěru a to: klient nemá splatné a nezaplacené závazky vůči svým věřitelům, které by měly vliv na jeho schopnost dostát závazkům ze smlouvy, klient informuje ČSOB pravdivě o všech svých finančních závazcích, majetek klienta není zatížen zástavními právy. Žalovaná žalobci sdělila sociodemografická data a údaje o zaměstnání a svých příjmech a výdajích. Uvedla, že její čistý měsíční příjem činí částka 38.000,- Kč, pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěru 0,- Kč a splátky úvěrů a kreditních karet 1.000,- Kč. Žalobce provedl kontrolu informací přes systém CBCB, přes který zjistil, že se žalovaná nenachází v prodlení se splácením žádných závazků vůči bankovním institucím a doposud byla schopna své závazky splácet, žalovaná měla jeden existující splátkový kontakt, kdy měsíční splátka činila 2.196,- Kč. Dle systému CRIF neměla žalovaná evidované žádné aktuální závazky po splatnosti a žalovaná nebyla vyhodnocena jako rizikový klient. Žalobce posoudil finanční situaci a životní náklady žalované, po jejich zohlednění činila platební kapacita žalované 19.912,25 Kč (příjem žalované na základě transakcí na běžném účtu od 1.1.2023 do 11.4.2023 – 38.000,- Kč mínus životní náklady a výdaje – 18.087,75 Kč). Rizikovost žalované byla hodnocena jako nízká, běžný účet žalované nevykazuje nestandardní transakce, které indikují zvýšené riziko možnosti nedostát svým závazkům. Za doby trvání závazkového vztahu žalovaná vyčerpala celkem částku 156.421,04 Kč. Žalobce obdržel od žalované celkové plnění ve výši 128.583,- Kč.Žalovaná se k jednání soudu nedostavila. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalované byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavila a ani svou nepřítomnost neomluvila. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v její nepřítomnosti.Soud má za prokázané tyto skutečnosti:Mezi účastníky byla dne 8.9.2022 uzavřena smlouva o poskytování služeb ČSOB elektronického bankovnictví a smlouva o poštovním účtu.Z žádosti o poskytnutí úvěru ze dne 16.4.2023 soud zjistil, že žalovaná požádala o poskytnutí úvěru do výše úvěrového limitu 13.000,- Kč. Žalovaná uvedla, že je svobodná, v domácnosti, počet členů domácnosti 2, počet osob bez příjmu 1, způsob bydlení – u rodičů. Měsíční čistý příjem – 18.000,- Kč, ostatní čisté měsíční příjmy – 20.000,- Kč, pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěrů – 0, měsíční výše splátek úvěrů – 1.000,- Kč.Ze smlouvy o kontokorentu soud zjistil, že dne 16.4.2023 byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru. Žalobce poskytl žalované neúčelový revolvingový úvěr na dobu neurčitou do výše úvěrového limitu – 13.000,- Kč. Strany si dohodly pohyblivá úrok ve výši 21,9% ročně, RPSN ve výši 24,61% ročně. Splácení úvěru se uskutečňuje nakládáním s účtem, klient je povinen zajistit na účtu k poslednímu pracovnímu dni kalendářního měsíce dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické úhradě měsíčních splátek, úroků, poplatků, úroků z prodlení, klient je povinen splatit úvěr, včetně naběhlých úroků, poplatků, úroků z prodlení a smluvní pokuty, nejméně jedenkrát za 6 měsíců.Z žádosti o změnu ze dne 6.5.2023 soud zjistil, že žalovaná požádala o poskytnutí úvěru do výše úvěrového limitu 14.000,- Kč. Žalovaná uvedla, že je svobodná, v domácnosti, počet členů domácnosti 4, počet osob bez příjmu 1, způsob bydlení – u rodičů. Měsíční čistý příjem – 12.000,- Kč, ostatní čisté měsíční příjmy – 8.000,- Kč, pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěrů – 1.200,- Kč, měsíční výše splátek úvěrů – 1.000,- Kč.Z dodatku ke smlouvě o kontokorentu ze dne 6.5.2023 soud zjistil, že si strany sjednaly s účinností od 6.5.2023 změnu úvěrového limitu na částku 14.000,- Kč, nová výše RPSN činí 24,61% ročně a celková částka, kterou je třeba zaplatit je 14.783,54 Kč.Z žádosti o změnu ze dne 11.5.2023 soud zjistil, že žalovaná požádala o poskytnutí úvěru do výše úvěrového limitu 30.000,- Kč. Žalovaná uvedla, že je svobodná, v domácnosti, počet členů domácnosti 4, počet osob bez příjmu 1, způsob bydlení – u rodičů. Měsíční čistý příjem – 40.000,- Kč, ostatní čisté měsíční příjmy – 20.000,- Kč, pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěrů – 12.000,- Kč, měsíční výše splátek úvěrů – 2.000,- Kč. Doložení příjmu – historie běžného účtu v ČSOB.Z dodatku ke smlouvě o kontokorentu ze dne 11.5.2023 soud zjistil, že si strany sjednaly s účinností od 11.5.2023 změnu úvěrového limitu na částku 30.000,- Kč, nová výše RPSN činí 24,61% ročně a celková částka, kterou je třeba zaplatit je 31.679,- Kč.Z platební historie soud zjistil, jakým způsobem žalovaná poskytnutý úvěr čerpala a splácela. Dle tvrzení žalobce žalovaná vyčerpala celkem částku 156.421,04 Kč a zaplatila celkem 128.583,- Kč.V dopise ze dne 9.11.2023 žalobce vyzval žalovanou k úhradě dluhu, který ke dni 8.11.2023 činí 3.188,12 Kč (splátka včetně úroků, úroků z prodlení a poplatku 500,- Kč) a 1.005,83 Kč (nepovolený záporný zůstatek na běžném účtu) nejpozději do 9.12.2023. Současně ji upozornil na možnost zesplatnění úvěru. Výzva se vrátila zpět, adresát neznámý.Dopisem ze dne 11.1.2024 bylo žalované připomenuto, aby každý měsíc na svém účtu zajistila kreditní obrat (pravidelný příjem) minimálně ve výši 50 % kontokorentu.V dopise ze dne 1.2.2024 žalobce oznámil žalované, že prohlašuje k 30.1.2024 celou svou pohledávku z poskytnutého úvěru za splatnou. Současně ji vyzval k zaplacení celého dluhu, který činí ke dni 31.1.2024 35.059,73 do 8.2.2024 Kč.Výzvou ze dne 5.12.2024 vyzval právní zástupce žalobce žalovanou k uhrazení dlužné částky ve výši 40.306,17 Kč do 5-ti dnů od doručení výzvy.Po provedeném řízení a dokazování má soud za prokázaný tento skutkový stav:Mezi účastníky byla dne 8.9.2022 uzavřena smlouva o poskytování služeb elektronického bankovnictví a smlouva o poštovním účtu. Dne 16.4.2023 žalovaná požádala o poskytnutí kontokorentního úvěru s úvěrovým limitem 13.000,- Kč. Dne 16.4.2023 byla uzavřena smlouva o úvěru, kdy žalobce poskytl neúčelový revolvingový úvěr do výše úvěrového limitu – 13.000,- Kč. Dne 6.5.2023 žalovaná požádala o zvýšení úvěrového limitu na 14.000,- Kč. Téhož dne byl uzavřen dodatek ke smlouvě, kdy došlo ke změně úvěrového limitu na částk