28 C 294/2024-62 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou doručenou soudu dne 23. 9. 2024 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud žalovaného zavázal k zaplacení částky 43 297,83 Kč jako součtu dvou nároků (31 678,11 Kč a 11 619,72 Kč) s příslušenstvím s tvrzením, že mezi účastníky byla dne 5. 8. 2022, po předchozím řádném zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, uzavřena smlouva o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, , jejíž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky. Dle smlouvy byl žalovaný oprávněn čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty, vždy však maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalovaný se naproti tomu zavázal takto poskytnutý úvěr žalobkyni vrátit a zaplatit za něj úroky. Sjednaný úvěrový rámec činil 30 000 Kč, a žalovaný byl povinen poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 % z aktuální dlužné částky vždy k 20. dni kalendářního měsíce počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž došlo k prvnímu čerpání úvěru. Během úvěrového vztahu žalovaný načerpal celkem částku ve výši 42 683,84 Kč a celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 21 601 Kč. Jelikož žalovaný porušila závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využil žalobkyně svého oprávnění sjednaného v odst. 7.1 ÚP úvěr zesplatnit a to ke dni 19. 6. 2024. Žalovaný po zesplatnění úvěru uhradil na svůj dluh pouze částku 21 601 Kč, a jeho závazek tak činí 31 678,11 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 29 699,73 Kč, poplatků za pojištění ve výši 378,38 Kč, nákladů na vymáhání 600 Kč definovaných ve smlouvě a smluvních pokut ve výši 1 000 Kč požadovaných rovněž v souladu se smlouvou. Dále žalobkyně tvrdila, že mezi účastníky byla dne 15. 6. 2023, opět po předchozím řádném zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, uzavřena smlouva o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, , jejíž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky. Dle smlouvy byl žalovaný oprávněn čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty, vždy však maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalovaný se naproti tomu zavázal takto poskytnutý úvěr žalobkyni vrátit a zaplatit za něj úroky. Sjednaný úvěrový rámec činil 10 000 Kč, a žalovaný byl povinen poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3,18 % z aktuální dlužné částky vždy k 20. dni kalendářního měsíce počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž došlo k prvnímu čerpání úvěru. Během úvěrového vztahu žalovaný načerpal celkem částku ve výši 10 683 Kč a celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 2 726 Kč. Jelikož žalovaný porušil závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využil žalobkyně svého oprávnění sjednaného v odst. 7.1 ÚP úvěr zesplatnit a to ke dni 12. 6. 2024. Žalovaný po zesplatnění úvěru uhradil na svůj dluh pouze částku 2 726 Kč, a jeho závazek tak činí 11 619,72 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 9 901,72 Kč, nákladů na vymáhání 900 Kč definovaných ve smlouvě a smluvních pokut ve výši 818 Kč požadovaných rovněž v souladu se smlouvou.2. Žalobkyně zaslala žalované předžalobní výzvu, ani na tu však žalovaná nereagovala.3. Žalovaná se k žalobě písemně nevyjádřila.4. Soud ve věci nařídil jednání na 21. 1. 2025, k němuž se žádný z účastníků, žalobkyně a její zástupce po předchozí písemné omluvě, nedostavil, ani z důležitého důvodu nepožádal o odročení jednání. Soud proto žalobu projednal a ve věci rozhodl v nepřítomnosti stran dle § 101 odst. 3 o.s.ř.5. Z provedených důkazů má soud za prokázané tyto skutečnosti:6. Z úvěrové smlouvy č. , hodnota, vyplynulo, že účastníci uzavřeli dne 5. 8. 2022 smlouvu o revolvingovém úvěru, v niž se dohodli na poskytnutí bezúčelového revolvingového úvěru až do výše 30 000 Kč, který se žalovaný zavázal žalobkyni splácet spolu s úrokem ve výši 2,19 % měsíčně v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 % z dlužné částky, vždy ke každému 20. dni v měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci prvého čerpání. Ke svým poměrům žalovaný uvedl, že vlastní dům či byt, má základní vzdělání, je svobodný a jako zaměstnanec společnosti , právnická osoba, . dosahuje čistého měsíčního příjmu 27 000 Kč. Příjem ostatních členů domácnosti činí 25 000 Kč. Náklady žalovaného zjišťovány nebyly. Smlouvou bylo sjednáno prvé čerpání na nákup zboží – bílé technicky zn. Sencor - Scooter Two Long Range 2021 za částku 11 020 Kč. Prodejce, , jméno FO, , smlouvu za žalobkyni dne 5. 8. 2022 podepsal. Plná moc udělená žalobkyní , jméno FO, jako jejímu zmocněnci k uzavření úvěrové smlouvy se žalovanou připojena nebyla a tím, že se žalobkyně ani její zástupce nedostavili, k jednání, zbavila se žalobkyně možnosti vyslechnout poučení podle § 118a odst. 3 o.s.ř. o tom, že dosud neprokázala uzavření smlouvy tvrzeného obsahu žalobkyní, stejně jako neprokázala, že žalobkyně před uzavřením úvěrové smlouvy zkoumala úvěruschopnost žalované řádně.7. Podle potvrzení o provedení ověření bonity klienta zpracovaného oddělením řízení rizik žalobkyně a výkladem metodiky posouzení úvěruschopnosti klienta je zřejmé, že žalobkyně vycházela z údajů poskytnutých jí žalovanou při uzavírání smlouvy a dále učinila dotaz na žalovanou v registrech dostupných žalobkyni (NRKI, CEE, MVCR).8. Dle úvěrové zprávy žalobkyně zjistila úvěrovou historii žalovaného.9. Dle výpisu čerpání, splátek a úhrad žalovaný provedl prvé čerpání dne 5. 8. 2022 v částce 11 020 Kč a dále až do 19. 6. 2024, kdy byl úvěr zesplatněn, načerpal celkem 42 586,84 Kč. Na úhradu dluhu včetně běžných splátek žalovaný postupně poukázal 21 601 Kč. Bez sankcí žalovaný celkem vyčerpal 42 586,84 Kč a na úhradu úvěru žalobkyni poukázal 21 601 Kč.10. Jak je zřejmé z výzvy ke splacení úvěru ze dne 19. 6. 2024 adresované žalovanému, žalobkyně žalovaného písemně vyzvala ke splacení celého úvěru čerpaného na základě smlouvy č. , hodnota, v celkové výši 34 578,44 Kč na tam uvedený účet v dodatečné lhůtě 14 dnů od sepisu výzvy, jinak se žalobkyně obrátí na soud.11. Dle poštovního podacího archu byla doporučená zásilka adresovaná žalované předána k poštovní přepravě dne 20. 6. 2024.12. Z úvěrové smlouvy č. , hodnota, označené jako Flexibilní půjčka – revolvingový úvěr vyplynulo, že žalovaný dne 15. 6. 2023 prostřednictvím elektronických prostředků komunikace na dálku stvrdil svůj souhlas se zněním smlouvy zadáním autentizačního kódu, a tím se se žalobkyní dohodla na poskytnutí bezúčelového revolvingového úvěru až do výše 30 000 Kč, který se žalovaný zavázal žalobkyni splácet spolu s ročním úrokem ve výši 25,90 % v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3,182 % z úvěrového rámce, tj. 318 Kč, vždy ke každému 20. dni v měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci prvého čerpání. Ke svým poměrům žalovaný uvedl, že je svobodný, žije ve vlastním bytě/domě, a jako zaměstnanec společnosti , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, dosahuje čistého měsíčního příjmu 30 000 Kč. Příjem ostatních členů domácnosti činí 20 000 Kč. Výdaje na bydlení činí 5 000 Kč, ostatní výdaje 5 000 Kč. Tím, že se žalobkyně ani její zástupce nedostavili, k jednání, zbavila se žalobkyně možnosti vyslechnout poučení podle § 118a odst. 3 o.s.ř. o tom, že dosud neprokázala, že žalobkyně před uzavřením této úvěrové smlouvy zkoumala úvěruschopnost žalovaného řádně a žalovaný byla schopen smlouvou sjednaný úvěr splácet.13. Podle potvrzení o provedení ověření bonity klienta zpracovaného oddělením řízení rizik žalobkyně a výkladem metodiky posouzení úvěruschopnosti klienta je zřejmé, že žalobkyně vycházela z údajů poskytnutých jí žalovanou při uzavírání smlouvy a dále učinila dotaz na žalovanou v registrech dostupných žalobkyni (NRKI, CEE, MVCR).14. Dle úvěrové zprávy žalobkyně zjistila úvěrovou historii žalovaného.15. Dle výpisu čerpání, splátek a úhrad žalovaný provedl prvé čerpání dne 15. 6. 2023 v částce 10 000 Kč, dále dne 23. 10. 2023 v částce 376 Kč, dne 21. 11. 2023 v částce 103 Kč, dne 27. 12. 2023 v částce 105 Kč, dne 16. 1. 2023 v částce 89 Kč a dne 17. 1. 2023 10 Kč. Na úhradu dluhu včetně běžných splátek žalovaný postupně poukázal 2 726 Kč. Bez sankcí žalovaný celkem vyčerpala 10 683 Kč a na úhradu úvěru žalobkyni poukázal 2 726 Kč.16. Jak je zřejmé z výzvy ke splacení úvěru ze dne 12. 6. 2024 adresované žalovanému, žalobkyně žalovaného písemně vyzvala ke splacení celého úvěru čerpaného na základě smlouvy č. , hodnota, v celkové výši 12 581,71 Kč na tam uvedený účet v dodatečné lhůtě 14 dnů od sepisu výzvy, jinak se žalobkyně obrátí na soud.17. Dle poštovního podacího archu byla doporučená zásilka adresovaná žalovanému předána k poštovní přepravě dne 13. 6. 2024.18. Z předžalobní výzvy ze dne 9. 7. 2024 soud zjistil, že zástupce žalobkyně žalovaného písemně vyzval k zaplacení částky ve výši 47 904,27 Kč jako dluhu z úvěrové smlouvy č. , hodnota, ze dne 5. 8. 2022 a č. , hodnota, ze dne 15. 6. 2023 nejpozději do 16. 7. 2024, jinak se žalobkyně s nárokem obrátí na soud.19. Z poštovního podacího archu