30 C 50/2025-22 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se podáním ke zdejšímu soudu ze dne 25. 11. 2024 domáhala zaplacení shora uvedené částky s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, IČO: , IČO, , poskytla na základě smlouvy o úvěru ze dne 2. 11. 2023 žalované úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splatit ve výši 24 320 Kč do 26. 11. 2023. Žalovaná o úvěr požádala na internetových stránkách právní předchůdkyně žalobkyně www., název, .cz, kdy vyplnila požadované registrační údaje v rámci dokončení žádosti provedla tzv. verifikační platbu, kterou odeslala z osobního bankovního účtu vedeného na její jméno na účet žalované. Verifikační platba slouží k prokázání totožnosti žalované, k ochraně jejích osobních údajů před zneužitím a je jí dokončená žádost o úvěr. Po dokončení žádosti obdržela žalovaná předsmluvní informace o úvěru. Na základě těchto informací právní předchůdkyně žalobkyně zahájila schvalovací proces, jehož součástí bylo nahlížení do registrů, jako je insolvenční rejstřík, bankovní registr klientských informací, nebankovní registr klientských informací a prověřování bonity žalované k posouzení její schopnosti splácet poskytnutý spotřebitelský úvěr. Žádost o úvěr byla žalované schválena a byla jí poskytnuta částka jistiny ve výši 20 000 Kč na účet, ze kterého dříve odeslala verifikační platbu. Dne , datum, byla mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní uzavřena Rámcová smlouva o postoupení pohledávek. Na základě této smlouvy došlo k uzavírání jednotlivých dílčích smluv o postupování pohledávek. Mezi smluvními stranami bylo dále ujednáno, že o každém dílčím postoupení pohledávek bude vyhotoveno tzv. společné prohlášení smluvních stran o uzavřené dílčí smlouvě o postoupení pohledávek, které rovněž obsahovalo seznam postupovaných pohledávek. Pohledávka za žalovanou byla na žalobkyni postoupena dne , datum, . Žalovaná neuhradila dlužnou částku řádně a včas a vznikla jí tak povinnost zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny, a to za každý den prodlení, jak bylo uvedeno v odst. 4 třetí strany smlouvy a zároveň byla povinna zaplatit paušální náhradu výdajů spojených s upomínáním především za odeslání písemných upomínek. Žalobkyně se domáhala zaplacení celkové částky úroky ve výši 27 215 Kč, která se skládala z nesplacené jistiny ve výši 19 650 Kč, splatného úroku ve výši 4 320 Kč, nesplacené smluvní pokuty ve výši 3 145 Kč a neuhrazené paušální náhrady nákladů na upomínání ve výši 100 Kč. žalobkyně rovněž požadovala kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 275,90 Kč za období ode dne prodlení po splatnosti závazků, které od 27. 11. 2023 do 3. 5. 2024, kdy základem pro výpočet zákonného úroku z prodlení byla postoupena jistina pohledávky ve výši 19 650 Kč. Dále požadovala žalobkyně zákonný úrok z prodlení ve výši určené datum splatnosti pohledávky od následujícího dne po účinnosti postoupení pohledávky, které od 7. 5. 2024 z jistiny ve výši 19 650 Kč. Nad rámec všech shora uvedených nároků požadovala žalobkyně i náhradu za účelně vynaložené náklady mimosoudní vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 48 Kč. Nesplacená část smluvní pokuty byla na žalobkyni převedena smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, s účinností ke dni , datum, ve výši 3 145 Kč. Po revizní přepočtu smluvní pokuty žalobkyně po žalované požadovala smluvní pokutu ve výši 3 104,70 Kč počítané ode dne následujícího po dni splatnosti to je od 27. 11. 2023 z dlužné jistiny pohledávky ve výši 19 650 Kč do 3. 5. 2024.2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila.3. Skutkový stav byl v řízení zjištěn z důkazů listinných, jejichž provedením jednotlivě i ve vzájemné souvislosti měl soud za to, že žalovaná uzavřela dne 27.10.2023 s právní předchůdkyní žalobkyně společností , právnická osoba, smlouvu o úvěru elektronicky za pomoci komunikačních prostředků na dálku. Uvedená smlouva byla změněna dodatkem číslo , hodnota, ke smlouvě ze dne 2. 11. 2023 a týkala se změny celkové částky poskytnuté jistiny úvěru ve výši 20 000 Kč, která měla být splacena ve výši 24 320 Kč do 26. 11. 2023, což odpovídalo původnímu znění smlouvy ze dne 27. 10. 2023.4. Výpisem z účtu číslo , č. účtu, soud zjistil, že 25. 9. 2023 na tento účet byla zaúčtována platba od žalované ve výši 0,01 Kč.5. Výpisem z účtu číslo , č. účtu, soud zjistil, že dne 27. 10. 2023 z tohoto účtu odešla na účet , č. účtu, okamžitá platba ve výši 3 000 Kč.6. Výpisem z účtu číslo , č. účtu, soud zjistil, že dne 27. 10. 2023 z tohoto účtu odešla na účet číslo , č. účtu, okamžitá platba ve výši 3 000 Kč.7. Výpisem z účtu číslo , č. účtu, soud zjistil, že dne 1. 11. 2023 z tohoto účtu odešla na účet číslo , č. účtu, okamžitá platba ve výši 5 000 Kč.8. Výpisem z účtu číslo , č. účtu, soud zjistil, že dne 2. 11. 2023 z tohoto účtu odešla na účet číslo , č. účtu, okamžitá platba ve výši 3 200 Kč.9. Výpisem z účtu číslo , č. účtu, soud zjistil, že dne 2. 11. 2023 z tohoto účtu odešla na účet číslo , č. účtu, okamžitá platba ve výši 1 700 Kč.10. Výpisem z účtu číslo , č. účtu, soud zjistil, že dne 2. 11. 2023 z tohoto účtu odešlo na účet číslo , č. účtu, okamžitá platba ve výši 4 100 Kč.11. Dopisem ze dne 6. 6. 2024 soud zjistil, že žalobkyně upozornila žalovanou na to, že se stala majitelem pohledávky, která vznikla u společnosti , právnická osoba, a požádala, aby uhradila částku ve výši 27 456,60 Kč ve lhůtě nejpozději do 24. 6. 2024.12. Předžalobní výzvou ze dne 17. 10. 2024, soud zjistil, že právní zástupce žalobkyně vyzval žalovanou k zaplacení dlužné částky ve výši 27 215 Kč ve lhůtě nejpozději do 31. 10. 2024.13. Podacím archem ze dne 21. 10. 2024 měl soud za prokázáno, že tohoto dne byla na adresu žalované odesílána doporučená pošta.14. Ze smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně jako postupitel na základě této smlouvy projevila svoji vůli postupovat pohledávky za svými klienty na žalobkyni – postupníka, a to na základě jednotlivých dílčích smluv.15. Společným prohlášením smluvních stran o uzavřené dílčí smlouvy o postoupení pohledávek soud zjistil, že dne , datum, byla na základě rámcové smlouvy a způsobem v ní sjednaným uzavřena jednotlivá dílčí smlouva o postoupení pohledávek, nejen základě byly na postupníka postoupeny pohledávky za dlužníky ze smluv o spotřebitelském úvěru. Ze seznamu postoupených pohledávek soud zjistil, že pohledávka za žalovanou měla pořadové číslo , hodnota, byla postupována ve výši 27 215 Kč.16. Dopisem ze dne 20. 5. 2024 soud zjistil že právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, , oznamovala žalované postoupení pohledávky na žalobkyni a oznamovala jej i výši pohledávky k datu postoupení ve výši 27 215 Kč.17. Právní předchůdkyně žalobkyně nezkoumala úvěruschopnost žalované a na základě elektronické žádosti žalované, zaslané prostřednictvím webových stránek na adrese www., název, .cz žalované postupně od 27.10.2023 do 2.11.2023 poskytla v částkách, jak bylo shora uvedeno, celkem 20 000 Kč. Žalovaná ke dni splatnosti 26. 11. 2023 žalobkyni poskytnutý úvěr ve výši 24 320 Kč nevrátila. Právní předchůdkyně žalobkyně postoupila pohledávku za žalovanou na žalobkyni. Žalobkyně byla v tomto sporu se žalovanou aktivně legitimována.18. Podle ust. § 2395 z.č. 89/2012 Sb. občanský zákoník (dále jen o.z.) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Úvěrující se zavazuje na požádání úvěrovaného poskytnout mu peněžní částku, což znamená, že se zavazuje mít tuto částku připravenou tak, aby mohl vyhovět žádosti úvěrovaného. Jeho závazek tedy zahrnuje i povinnost rezervovat peněžní prostředky až do dohodnuté výše s tím, že není jisté, zda úvěrovaný o vyplacení celé částky požádá, jakož i příslib prostředky na požádání poskytnout. Povinnost poskytnout požadovanou částku vznikne na základě žádosti úvěrovaného, jeho projevu vůle. Tato žádost (požádání úvěrovaného o vyplacení částky) je součástí kontraktačního procesu, na ni navazuje vyplacení požadovaných prostředků. Závazek úvěrujícího k rezervaci peněžních prostředků pro úvěrovaného trvá po celou dobu trvání smlouvy. Úvěrovaný ovšem nemá povinnost přislíbené peněžní prostředky čerpat. Smlouva o úvěru je smlouvou úplatnou, přičemž úplatu za poskytnutí prostředků představuje úrok. Úrok se platí jenom za prostředky, které jsou skutečně čerpány. Smlouva označená jako smlouva o úvěru, ale neobsahující závazek zaplatit za poskytnuté prostředky úroky, nemá povahu smlouvy o úvěru, ale smlouvy o zápůjčce. Pro smlouvu o úvěru není předepsána písemná forma. Požadavek písemné formy stanoví zákon o spotřebitelském úvěru pro smlouvu, v níž se sjednává spotřebitelský úvěr.19. V daném případě měla být smlouva sjednána dne 27. 10. 2023 tedy za účinnosti z.č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru,