ECLI: ECLI:CZ:OSCV:2025:7.C.337.2024.1 Datum: 2025-01-22 Předmět: zaplacení 77 802,90 Kč s příslušenstvím (úvěr) Ustanovení: ["§ 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 1 vyhl. č. 254/2015 Sb.", "§ 2 vyhl. č. 254/2015 Sb.", "§ 96 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 101 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 142a z. č. 99/1963 Sb.", " ["neplatnost právního jednání""dobré mravy""smlouva spotřebitelská""bezdůvodné obohacení""datové schránky""smlouva o úvěru""stanovy""prodlení věřitele"]
O co šlo: zaplacení 77 802,90 Kč s příslušenstvím (úvěr) (["§ 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 1 vyhl. č. 254/2015 Sb.", "§ 2 vyhl. č. 254/2015 Sb.", "§ 96 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 101 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 142 z. č. 99/)
Řízení se podle § 96 odst. 2 o.s.ř. zastavuje pro částečné zpětvzetí žaloby v té části, ve které se žalobkyně domáhala zaplacení částky 150 Kč.Žalovaný je povinen uhradit žalobkyni částku 72 092,22 Kč s úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 53 811 Kč od 21. 12. 2024 do zaplacení, a dále s úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 17 916,46 Kč od 21. 12. 2024 do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.Žaloba se co do zaplacení 5 560,68 Kč spolu s úrokem ve výši 13,4 % ročně z částky 57 288,14 Kč od 26. 8. 2024 do zaplacení, dále s úrokem ve výši 14,75 % ročně z částky 57 288,14 Kč od 5. 9. 2024 do 20. 12. 2024, a dále se zákonným úrokem z prodlení z částky 3 477,14 Kč od 21. 12. 2024 do zaplacení, dále s kapitalizovaným úrokem ve výši 2 572,77 Kč od 24. 5. 2024 do 25. 8. 2024, dále s úrokem ve výši 18,9 % ročně z částky 20 000 Kč od 26. 8. 2024 do 29. 9. 20214, s úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 20 000 Kč od 5. 9. 2024 do 20. 12. 2024, a dále se zákonným úrokem z prodlení z částky 2 083,54 Kč od 21. 12. 2024 do zaplacení, dále s úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 20 000 Kč od 30. 9. 2024 do zaplacení, dále s kapitalizovaným úrokem ve výši 877,73 Kč od 1. 6. 2024 do 25. 8. 2024, zamítá.Žalovaný se povinen uhradit žalobkyni náhradu nákladů řízení ve výši 2 960,84 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.Odůvodnění1. Žalobou doručenou soudu dne 3. 10. 2024 se žalobkyně na žalovaném domáhá zaplacení částky 77 802,90 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně uvedla, že dne , datum, uzavřela se žalovaným Rámcovou smlouvu č. , hodnota, , nedílnou součástí smlouvy byly rovněž obchodní podmínky, na základě rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, . Dne , datum, uzavřel žalovaný s žalobkyní Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 57 355 Kč (viz Smlouva o úvěru č. , IBAN, ). Jelikož žalovaný splnil všechny předpoklady pro poskytnutí úvěru, byl mu úvěr schválen a dne , datum, vyplacen na běžný účet. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 868 Kč měsíčně, v nichž byla zahrnuta příslušná část úvěru a úroky. Roční úroková sazba byla sjednána na 13,4 %. Dne , datum, byl mezi žalovaným a žalobkyní uzavřen Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, na základě něhož byl sjednán odklad splátek předmětného úvěru splatných dne 24. 1. 2024 a dne 24. 2. 2024 s tím, že se po dobu odkladu splátek bude úvěr nadále úročit úrokovou sazbou sjednanou ve smlouvě. Splátky od 24. 12. 2023 do 24. 5. 2024 byly žalovaným uhrazeny. Žalovaný však od 24. 6. 2024 porušil povinnost hradit úvěr řádně a včas. Žalobkyně proto úvěr ke dni 26. 8. 2024 zesplatnila a požadovala okamžité zaplacení celé dlužné částky sestávající se z neuhrazené jistiny ve výši 57 288,14 Kč, neuhrazených smluvních úroků ke dni předcházejícího dne zesplatnění ve výši 2 572,77 Kč. Žalovaný však neuhradil ničeho i přes zaslání předžalobní výzvy. Na základě výše uvedené Rámcové smlouvy byl mezi žalovaným a žalobkyní dále uzavřen Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu. Jelikož žalovaný splnil všechny předpoklady pro používání kontokorentu, bylo mu poskytnutí kontokorentu dne 23. 10. 2023 schváleno a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na běžném účtu. Jelikož žalovaný neplnil své závazky vyplývající ze smlouvy, přistoupila žalobkyně dne 26. 8. 2024 k zesplatnění kontokorentu. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena jistinou kontokorentu ve výši 20 000 Kč a nesplaceným smluvním úrokem ve výši 877,73 Kč. Žalovaný na předmětný dluh ničeho neuhradil, a to ani po předžalobní výzvě. Dále na základě výše specifikované rámcové smlouvy se žalovaný zavázal, že se na touto smlouvou zřízeném běžném účtu nikdy nedostane do debetu. Navzdory tomu se ovšem žalovaný do nepovoleného debetu ve výši 514,76 Kč dostal. Žalovaný ani na tento dluh ničeho neuhradil.2. V podání došlém soudu dne 6. 1. 2025 žalobkyně zevrubně popsala postup při prověřování bonity spotřebitele. Při posouzení úvěruschopnosti žalovaného vzala žalobkyně v úvahu zdroj příjmu žalovaného (zaměstnán ve společnosti , právnická osoba, s příjmem , částka, ) žalobkyně si tyto tvrzení nijak neověřila, a to vzhledem k nízké výši poskytovaného úvěru. Dále žalobkyně provedla kontrolu žalovaného v registrech BRKI, NRKI a insolvenčním rejstříku. Žalovaný v žádosti o předmětné úvěry dále uvedl informace o příjmech a výdajích své domácnosti, tyto údaje žalobkyně zohlednila v rámci posouzení příjmů a výdajů domácnosti. Žalovaný v žádosti rovněž uvedl, že hradí i jiné splátky/ úvěry. Na základě uvedených zjištění a též s ohledem na výši úvěrů žalobkyně shledala žalovaného schopného splácet předmětný úvěr. Žalovaný tedy čerpal na úvěr č. , IBAN, částku 57 355 Kč, přičemž uhradil 3 468 Kč, a dále uhradil 76 Kč na pojistném. Žalovaný dále vyčerpal kontokorent v plné výši 20 000 Kč, na úroky kontokorent pak žalovaný uhradil 2 083, 54 Kč. Po podání žaloby uhradil žalovaný dne 21. 10. 2024 částku ve výši 150 Kč.3. Podáním ze dne 6. 1. 2025 vzala žalobkyně žalobu co do částky 150 Kč zpět, neboť žalovaný dne 21. 10. 2024 tuto částku uhradil, kdy tato byla zaúčtována na úhradu záporného zůstatku na účtu žalovaného.4. Dle § 96 odst. 2 věta první zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), je-li návrh vzat zpět, soud řízení zcela, popřípadě v rozsahu zpětvzetí návrhu, zastaví.5. S ohledem na shora uvedené skutečnosti soud postupoval ve smyslu citovaného ustanovení a rozhodl tak, že řízení co do uvedené částky zastavil (výrok I.).6. Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil.7. Žalobkyně se z jednání soudu omluvila, žalovaný se, ač řádně a včas předvolán (fikcí do datové schránky), k jednání soudu rovněž nedostavil. Soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti.8. Z Rámcové smlouvy číslo , hodnota, ze dne , datum, vyplynulo, že byl žalovanému aktivován u žalobkyně běžný účet č. , č. účtu, . Smlouva byla uzavřena přes mobilní bankovnictví. Žalobkyně rovněž doložila Ceník účinný od 1. 2. 2023 a Obchodní podmínky.9. Z Dodatku č. , hodnota, k rámcové smlouvě číslo , hodnota, ze dne , datum, vyplynulo, že žalovaný požádal o úvěr číslo , IBAN, ve výši 57 355 Kč. Z části se jednalo o účelový úvěr určený ke splacení původního úvěru vedeného u žalobkyně ve výši 17 355 Kč, ve zbytku, tj. 40 000 Kč se jednalo o úvěr neúčelový, který byl žalovanému vyplacen na jeho běžný účet. Úvěr byl sjednán na dobu určitou 121 měsíců, s pravidelnou měsíční splátkou 868 Kč a měsíčním pojistným 76 Kč.10. Z listiny označené jako Doklad o načerpání úvěru č. , IBAN, ze dne 30. 8. 2024 vyplynulo, že k vyplacení úvěru došlo dne 16. 11. 2023 ve výši 57 355 Kč. Čerpáno bylo na účet žalovaného.11. Z Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru vyplynulo, že celková výše spotřebitelského úvěru byla 57 355 Kč, kdy částka ve výši 17 355 Kč byla určena k úhradě převáděného úvěru a částka 40 000 Kč nebyla vázána žádným účelem. Tento formulář není datovaný.12. Ze Splátkového kalendáře vyplynulo, že žalovaný načerpal dne 16. 11. 2023 půjčku od žalobkyně ve výši 57 355 Kč. Zároveň jsou v kalendáři uvedeny jednotlivé datumy splátek, vč. úrokové sazby.13. Z Přehledu plateb vyplynulo, že žalovaný načerpal jistinu ve výši 57 355 Kč. Celková nesplacená jistina ke dni zesplatnění činila 57 288,14 Kč, kapitalizovaný úrok ke dni zesplatnění činil 2 572,77 Kč.14. Z Dodatku č. , hodnota, k Rámcové smlouvě číslo , hodnota, ze dne 11. 1. 2024 vyplynulo, že žalovaný požádal o odklad splatnosti splátek splatných dne 24. 1. 2024 a 24. 2. 2024. Dodatek byl podepsán prostřednictvím mobilního bankovnictví.15. Z Dodatku č. , hodnota, k Rámcové smlouvě číslo , hodnota, ze dne 23. 10. 2023 vyplynulo, že žalovaný požádal o úvěr s možností přečerpání, takzvaný kontokorent s limitem 20 000 Kč. Dodatek byl podepsán prostřednictvím mobilního bankovnictví.16. Z Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru vyplynulo, že celková výše úvěru s možností přečerpání běžného účtu č. , č. účtu, , takzvaný kontokorent činila 20 000 Kč.17. Z listiny označené jako Přehled čerpání a splácení kontokorentu vyplynulo, že celková nesplacená jistina ke dni zesplatnění činila 20 000 Kč a nesplacený kapitalizovaný úrok ke dni zesplatnění činil 877,73 Kč.18. Z Výpisu z běžného účtu č. , č. účtu, za období od 19. 11. 2023 do 3. 10. 2024 vyplynulo, že počáteční zůstatek na tomto účtu činil 6 495,61 Kč a konečný zůstatek činil -514,76 Kč.19. Z výzvy k zaplacení dluhu ze dne 26. 8. 2024 vyplývá, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužných závazků, a to do 4. 9. 2024.20. Z přehledu žádostí o úvěr – aplikační data vyplývá, že na interní kartě žalovaného je uvedena schválená žádost o půjčku (, IBAN, ), žádost o kontokorent (KTK00240084) a žádost o převedení půjček (, IB