10 C 89/2024-65 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobce se domáhá po žalované zaplacení částky 166 516,9 Kč s příslušenstvím z titulu smlouvy č. , hodnota, uzavřené s žalovanou dne 14. 5. 2022. Na základě uvedené smlouvy mohla žalovaná čerpat peněžní prostředky až do výše 170 000 Kč a zavázala se je vrátit spolu s ročním úrokem z čerpané částky ve výši 13,2 % ročně v dohodnuté době. Žalovaná částka je tak představována dlužnou jistinou ve výši 164 519,9 Kč a smluvními poplatky ve výši 2 000 Kč (jako čtyřmi poplatky po 500 Kč), na příslušenství žalobce požaduje zaplacení kapitalizovaného úroku ve výši 22 735,89 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 13 664,26 Kč, úroku ve výši 13,2 % ročně z částky 166 516,9 Kč za dobu od 23. 4. 2024 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 166 519,9 Kč za dobu od 23. 4. 2024 do zaplacení. Žalobce uvedl, že ověřil úvěruschopnost žalované, ta měla po porovnání příjmů a výdajů dostačenou finanční rezervu k tomu, aby mohla úvěr splácet. Žalobce nadto uvedl, že se jednalo o tzv. předschválený úvěr a neověřoval příjmy žalované, na výzvu soudu pak žalobce sdělil, že se jednalo o předscháválený limit úvěru, žalobce ověřil příjmy žalované za 5 měsíců předcházejících uzavření smlouvy a stanovil její příjem na 29 007 Kč a výdaje žalované stanovil na 23 229 Kč, platební kapacita žalované tak byla 5 778 Kč což postačovalo na placení splátky sjednávaného úvěru.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila a k nařízenému jednání se nedostavila, ač byla řádně předvolána.3. Žádostí o poskytnutí úvěru bylo prokázáno, že žalovaná dne 14. 5. 2022 požádala žalobce o poskytnutí peněžních prostředků ve výši 170 000 Kč s uvedením účelu jako „bez uvedení účelu/konsolidace“, a to na účet žalované. Pro účely poskytnutí peněz žalovaná uvedla, že její čisté měsíční příjmy činí 34 000 Kč, její pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěrů činí 3 000 Kč a její splátky úvěrů bez kreditních karet a kontokorentů činí 5 000 Kč.4. Záznamem z CBCB bylo prokázáno, že před uzavřením smlouvy o úvěru provedl žalobce lustraci žalované v daném registru ze kterého zjistil, že ke dni 31. 3. 2022 měla žalovaná sjednán jeden spotřebitelské úvěr s nesplacenou částkou 40 277 Kč a měsíčními splátkami 2 878 Kč a na tento úvěr nic nedlužila. Výpis není datován, nicméně u daného spotřebitelského úvěru obsahuje údaj o tom, že výpis byl aktualizován ke dni 31. 3. 2022, zjevně tedy musí obsahovat data aktuální nejméně k tomuto dni.5. Výpisem z databáze hodnocení žadatele o úvěr CRIF bylo prokázáno, že v rámci posouzení žádosti ze dne 14. 5. 2022 žalobce zjistil o žalované, že žalované byl dne 7. 4. 2022 poskytnut úvěr ve výši 200 000 Kč s měsíční splátkou 3 399 Kč, dne 12. 4. 2022 úvěr ve výši 150 000 Kč s měsíční splátkou 2 545 Kč a dne 5. 5. 2022 úvěr ve výši 50 000 Kč s měsíční splátkou 850 Kč.6. Výpisy z účtu č. , č. účtu, bylo prokázáno (pozn. žalobce původně předložil výpisy ve formátu prostého textového souboru bez formátování, č. l. 31, pročež data obsažená ve výpise byla nepřehledná, na výzvu soudu tak žalobce předložil výpisy formátované, č. l. 38-54, a z těchto soud vycházel), že v prosinci 2021 byl na počátku měsíce zůstatek žalované na účtu 32,90 Kč a na konci měsíce byl 33,70 Kč, příjmy žalované byly dne 4. 12. částka 800 Kč z účtu označeného , jméno FO, , dne 6. 12. částka 9 000 Kč rodičovského příspěvku a částky 12 459 Kč a 5 748 Kč z účtu označeného , jméno FO, , příjmy žalované tak byly celkem 28 007 Kč. V lednu 2022 byl počáteční zůstatek žalované 33,07 Kč a konečný zůstatek žalované na účtu 4,85 Kč, příjmy žalované byly dne 6. 1. částka 9 000 Kč rodičovského příspěvku a částky 12 459 Kč a 6 048 Kč z účtu označeného , jméno FO, , a dne 28. 1. částku 1 000 Kč z účtu označeného , jméno FO, , celkem byly příjmy žalované 28 507 Kč. V únoru 2022 byl počáteční zůstatek na účtu žalované 4,85 Kč a konečný zůstatek 51,44 Kč, žalovaná obdržela dne 4. 2. částky 12 459 Kč a 1 248 Kč a dne 16. 2. částku 4 000 Kč z účtu označeného , jméno FO, , dne 7. 2 pak 9 000 Kč rodičovského příspěvku, celkem tedy částku 29 007 Kč. V březnu 2022 byl počáteční zůstatek žalované 51,44 Kč a konečný zůstatek žalované 13,96 Kč, žalovaná obdržela dne 2. 3 částku 0,01 Kč jak o identifikační platbu, dne 3. 3. částku 6 000 Kč a dne 4. 3 částku 2 000 Kč a dne 17. 3 částky 7 707 Kč a 6 000 Kč a dne 22. 3. částku 3 000 Kč a dne 24. 3. částku 2 000 Kč z účtu označeného , jméno FO, a dne 7. 3. částku 9 000 Kč rodičovského příspěvku, příjmy žalované tak byly 35 707,01 Kč. V dubnu 2022 byl počáteční zůstatek na účtu žalované 13,96 Kč a konečný zůstatek 62 870 Kč, žalovaná obdržela dne 5. 4. částku 5 000 Kč a dne 14. 4. částku 10 707 Kč z účtu označeného , jméno FO, a dne 6. 4. částku 9 000 Kč rodičovského příspěvku, dne 7. 4. obdržela částku 200 000 Kč a dne 12. 4. částku 150 000 Kč, její příjmy tak byly 374 707 Kč.7. Výpisem přijatých plateb na účet č. , č. účtu, (č. l. 24–30) byly prokázány platby tak, jak na daný účet tak, jak jsou zachyceny ve výpisech na č. l. 38-54, nadto v květnu 2022 žalovaná obdržela na účet dne 5. 5. částku 500 Kč z účtu označeného , jméno FO, , dne 6. 5. částku 9 000 Kč rodičovského příspěvku, dne 8. 5 částku 50 000 Kč s poznámkou Automatické čerpání úvěru a dne 13. 5. částky 12 459 Kč a 15 041 Kč z účtu označeného , jméno FO, , příjmy žalované tak byly 87 000 Kč.8. Smlouvou o úvěru č. , hodnota, bylo prokázáno, že dne 14. 5. 2022 žalobce a žalovaná elektronicky podepsali uvedenou listinu ve které dohodli, že žalobce poskytne žalované jednorázově na účet č. , č. účtu, částku 170 000 Kč, žalovaná se zavázala splatit poskytnutou částku společně s úrokem 13,2 % ročně v 96měsíčních splátkách splatných vždy k 19. dni v měsíci počínaje dnem 19. 6. 2022 ve výši 2 882 Kč.9. Záznamy o ověření elektronického podpisu bylo prokázáno, že žalovaná dne 14. 5. 2022 podepsala prostřednictvím sms kódu žádost o spotřebitelský úvěr a smlouvu o úvěru č. , hodnota, .10. Výpisem z účtu č. , č. účtu, za dobu od 14. 5. 2022 do 31. 5. 2022 bylo prokázáno, že žalobce z uvedeného úvěrového účtu odeslal dne 14. 5. 2022 částku 170 000 Kč na účet č. , č. účtu, .11. Výpisem úhrad na účet č. , hodnota, bylo prokázáno, že žalovaná na tento účet žalobci uhradila dne 19. 6. 2022 částku 2 882 Kč, dne 19. 7. 2022 částku 2 882 Kč, dne 6. 9. 2022 částku 3 386,07 Kč, dne 6. 10. 2022 částku 1 728,16 Kč, dne 11. 10. 2022 částku 1 658,52 Kč, dne 7. 11. 2022 částku 2 886,37 Kč a dne 6. 12. 2022 částku 649,27 Kč, celkem tak zaplatila žalobci 16 072,39 Kč. Žalobce předložil k důkazu také úplný výpis z uvedeného úvěrového účtu, ten obsahuje stejné platby, jak jsou uvedeny ve výpisu úhrad na účet, nad rámec toho z něj soud nečiní žádná skutková zjištění.12. Předžalobní výzvou bylo prokázáno, že zástupce žalobce vyzval žalovanou dne 5. 4. 2024 k plnění dluhu ze smlouvy č. , hodnota, .13. Z další provedených důkazů soud neučinil žádná skutková zjištění. Z obchodních podmínek a sazebníku soud neučinil žádné skutkové zjištění, jejich obsah nebyl pro věc rozhodný. Z předsmluvní informace soud neučinil žádné skutkové zjištění, když splnění informační povinnosti vůči spotřebiteli nebylo ve věci sporné její splnění nadto vzhledem k závěrům uvedeným níže není významné. Z upomínek, odstoupení od smlouvy a záznamů o jejich doručení soud nečiní žádné skutkové zjištění, upomínání žalované a odstoupení od smlouvy vzhledem k závěrům uvedeným níže není významné. Z předložené excelové tabulky soud neučinil žádné skutkové zjištění, když se jednalo pouze o výpočet úroků a úroků z prodlení, tedy součást tvrzení žalobce, nikoliv důkaz.14. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Žalovaná dne 14. 5. 2022 požádala žalobce o poskytnutí peněžních prostředků ve výši 170 000 Kč s uvedením účelu jako „bez uvedení účelu/konsolidace“, a to na účet žalované, podpis žádosti žalovaná potvrdila sms kódem. Pro účely poskytnutí peněz žalovaná uvedla, že její čisté měsíční příjmy činí 34 000 Kč, její pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěrů činí 3 000 Kč a její splátky úvěrů bez kreditních karet a kontokorentů činí 5 000 Kč. Žalobce se tak zabýval prověřením úvěruschopnosti žalované tak, že z registru CBCB zjistil, že ke dni 31. 3. 2022 měla žalovaná sjednán jeden spotřebitelské úvěr s nesplacenou částkou 40 277 Kč a měsíčními splátkami 2 878 Kč a na tento úvěr nic nedlužila, dále z databáze CRIF zjistil, že žalované byl dne 7. 4. 2022 poskytnut úvěr ve výši 200 000 Kč s měsíční splátkou 3 399 Kč, dne 12. 4. 2022 úvěr ve výši 150 000 Kč s měsíční splátkou 2 545 Kč a dne 5. 5. 2022 úvěr ve výši 50 000 Kč s měsíční splátkou 850 Kč, tyto úvěry jsou pak zachyceny pod uvedenými daty poskytnutí také ve výpisech z účtu žalované, přičemž z těch žalobce dále zjistil příjmy žalované tak, že ověřil následující platby a zůstatky, kdy v prosinci 2021 byl na počátku měsíce zůstatek žalované na účtu 32,90 Kč a na konci měsíce byl 33,70 Kč, příjmy žalované byly dne 4. 12. částka 800 Kč z účtu označeného , jmé