ECLI: ECLI:CZ:OSKD:2025:211.C.124.2024.1 Datum: 2025-03-19 Předmět: o zaplacení částky 725 389,39 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 86 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 104 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 110 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 561 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 562 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 ["neplatnost právního jednání""bezdůvodné obohacení""elektronický podpis""znalecký posudek""právní domněnka""smlouva o úvěru"]
O co šlo: o zaplacení částky 725 389,39 Kč s příslušenstvím (["§ 86 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 104 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 110 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 561 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 562 z. č. 89/2012 S)
1. Žalobkyně se u zdejšího soudu domáhala zaplacení shora uvedené částky, a to s následujícím odůvodněním. Žalobkyně uzavřela dne 30. 9. 2019 se žalovanou smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalované úvěr ve výši 75 786,42 Kč, který se žalovaná zavázala splácet v pravidelných měsíčních splátkách, 4 % z aktuální dlužné částky. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím webového rozhraní žalobkyně, a to projevem vůle, zasláním SMS kódu. Jednotlivé splátky obsahovaly úroky, příslušnou část čerpaného revolvingového úvěru, pravidelné a nepravidelné poplatky. Úvěr byl poskytnut prostřednictvím nákupu zboží na splátky a převodem hotovosti na bankovní účet žalované. Částka 9 990 Kč byla převedena prodejci , právnická osoba, , částka v celkové výši 65 796,42 Kč byla převedena na bankovní účet. Na úvěr pak žalovaná uhradila částku 79 341,05 Kč. Žalovaná porušila závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, žalobkyně tak dne 12. 2. 2024 úvěr zesplatnila. Žalobkyně uvedla, že před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala úvěruschopnost žalované, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří posuzují příjmovou a výdajovou stránku žadatele, klientské informace o proměnných, nahlíží do externích úvěrových registrů (NRKI, CEE, ISIR). Nalezena byla žalovaná pouze v databázi NRKI. Žalobkyně vycházela z příjmu ve výši 24 000 Kč, z životního minima ve výši 3 410 Kč, ze splátek jiným společnostem ve výši 8 524 Kč, splátek žalobkyni ve výši 7 163 Kč. Současně další příjmy domácnosti žalovaného činily 70 000 Kč. Žalovaná po jistou dobu řádně plnila. Žalovaná částka sestává z dlužné jistiny ve výši 17 628,17 Kč, poplatků za pojištění ve výši 646,06 Kč (43,63 Kč + 100,04 Kč + 3 x 98,43 Kč + 101,55 Kč + 105,55 Kč), nákladů na vymáhání ve výši 900 Kč (300 Kč + 123 Kč + 477 Kč) a smluvní pokuty ve výši 1 500 Kč. Vedle těchto částek se žalobkyně domáhá zaplacení také kapitalizovaného úroku ve výši 3 368,18 Kč (26,28 % ročně od 13. 2. 2024 do 13. 5. 2024 z částky 17 628,17 Kč), úroku ve výši 15 % ročně z částky 17 628,17 Kč od 14. 5. 2024 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 643,32 Kč (14,75 % ročně od 27. 2. 2024 do 13. 5. 2024) a zákonného úroku z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 20 674,23 Kč od 14. 5. 2024 do zaplacení. Dluh žalovaná neuhradila, ač k tomu byla před podáním žaloby vyzvána.2. Žalobkyně dále uzavřela s žalovanou dne 11. 5. 2021 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalované úvěr ve výši 185 000 Kč, který se žalovaná zavázala splácet v pravidelných 96 měsíčních splátkách ve výši 5 405 Kč. Částka byla poskytnuta na bankovní účet žalované a na konsolidaci dalších zápůjček a úvěrů. Jednotlivé splátky obsahovaly mimo jistiny i poplatky, pojištění a úrok. Žalovaná však uhradila žalobkyni pouze částku 141 289 Kč. Žalobkyně tak dne 12. 2. 2024 úvěr zesplatnila. Žalobkyně uvedla, že před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala úvěruschopnost žalované, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří posuzují příjmovou a výdajovou stránku žadatele, klientské informace o proměnných, nahlíží do externích úvěrových registrů (NRKI, CEE, ISIR). Nalezena byla žalovaná pouze v databázi NRKI. Žalobkyně vycházela z příjmu ve výši 31 403 Kč, z životního minima ve výši 3 550 Kč, ze splátek jiným společnostem a žalobkyni ve výši 22 181 Kč. Současně další příjmy domácnosti žalovaného činily 140 000 Kč. Žalovaná po jistou dobu řádně plnila. Žalovaná částka sestává z dlužné jistiny ve výši 167 784,95 Kč, poplatku ve výši 117 Kč (3 x 39 Kč), poplatků za pojištění ve výši 1 196 Kč (4 x 299 Kč), nákladů na vymáhání ve výši 900 Kč (3 x 300 Kč) a smluvní pokuty ve výši 1 000 Kč. Vedle těchto částek se žalobkyně domáhá zaplacení také kapitalizovaného úroku ve výši 27 499,82 Kč (29,34 % ročně od 13. 2. 2024 do 13. 5. 2024 z částky 167 784,95), úroku ve výši 15 % ročně z částky 167 784,95 Kč od 14. 5. 2024 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 5 302,65 Kč (14,75 % ročně od 27. 2. 2024 do 13. 5. 2024) a zákonného úroku z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 170 997,95 Kč od 14. 5. 2024 do zaplacení. Dluh žalovaná neuhradila, ač k tomu byla před podáním žaloby vyzvána.3. Žalobkyně dále uzavřela s žalovanou dne 11. 1. 2021 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalované úvěr ve výši 600 000 Kč, který se žalovaná zavázala splácet v pravidelných 120 měsíčních splátkách ve výši 10 911 Kč. Částka byla poskytnuta na bankovní účet žalované a na konsolidaci dalších zápůjček a úvěrů. Jednotlivé splátky obsahovaly mimo jistiny i poplatky, pojištění a úrok. Žalovaná však uhradila žalobkyni pouze částku 317 476 Kč. Žalobkyně tak dne 12. 2. 2024 úvěr zesplatnila. Žalobkyně uvedla, že před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala úvěruschopnost žalované, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří posuzují příjmovou a výdajovou stránku žadatele, klientské informace o proměnných, nahlíží do externích úvěrových registrů (NRKI, CEE, ISIR). Nalezena byla žalovaná pouze v databázi NRKI. Žalobkyně vycházela z příjmu ve výši 29 097 Kč, z životního minima ve výši 3 860 Kč, ze splátek jiným společnostem a žalobkyni ve výši 25 421 Kč. Současně další příjmy domácnosti žalovaného činily 90 000 Kč. Žalovaná po jistou dobu řádně plnila. Žalovaná částka sestává z dlužné jistiny ve výši 528 265,21 Kč, poplatků za pojištění ve výši 3 552 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 900 Kč a smluvní pokuty ve výši 1 000 Kč. Vedle těchto částek se žalobkyně domáhá zaplacení také kapitalizovaného úroku ve výši 46 801,57 Kč (15,8 % ročně od 13. 2. 2024 do 13. 5. 2024 z částky 528 265,21 Kč), úroku ve výši 15 % ročně z částky 528 265,21 Kč od 14. 5. 2024 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 16 574,43 Kč (14,75 % ročně od 27. 2. 2024 do 13. 5. 2024) a zákonného úroku z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 533 717,21 Kč od 14. 5. 2024 do zaplacení. Dluh žalovaná neuhradila, ač k tomu byla před podáním žaloby vyzvána.4. Žalovaná se ve věci nevyjádřila, k jednání se, ač řádně předvolána, nedostavila. Z jednání se omlouvala. Soud proto věc projednával a rozhodl nepřítomnosti žalované (§ 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, /dále jen „o. s. ř.“/). Soud však v rámci omluvných podání žalované nepřihlížel k vyjádření žalované ve věci samé, neboť podání nebyla řádně podepsána.5. Ze smlouvy o úvěru s opakovaným čerpáním č. , hodnota, ze dne 30. 9. 2019, úvěrových podmínek a informací pojištění soud zjistil, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalované úvěr s výší úvěrového rámce 20 000 Kč. Měsíční splátky jsou 4 % z dlužné částky. Roční úroková sazba činí 26,28 % ročně. Výše prvního čerpání činí 9 990 Kč. Součástí smlouvy jsou i údaje o poplatcích. Smlouva není podepsána žalovanou, obsahuje pouze číselný kód.6. Z rámcových pojistných smluv, informací o pojištění asistenčních služeb a pojistných podmínek soud zjistil, že ty má uzavírat žalobkyně se společností , právnická osoba, . Obsahují podmínky, jakož i cenu.7. Z objednávky, objednávky s informacemi o účtu a detail objednávky soud zjistil, že žalovaná si měla objednat zboží za částku 9 990 Kč.8. Ze sdělení společnosti , právnická osoba, , soud zjistil, že zboží bylo dodáno zákaznici, nemají informace, že by s tím byl jakýkoliv problém, proto vychází z toho, že to proběhlo v pořádku.9. Z faktury , právnická osoba, soud zjistil, že ta byla napsána na žalovanou za iPad za částku 9 990 Kč.10. Z dohledání informací o činnosti klienta soud zjistil, že dokument obsahuje údaje ohledně SMS kódů a elektronických podpisů.11. Z úvěrové zprávy soud zjistil, že žalovaná má evidované dvě odmítnuté žádosti, dvě odvolané, šest existujících a deset ukončených.12. Z opisu výpisu proplacení smlouvy č. , hodnota, soud zjistil, že částka 1 040,20 Kč, 718,22 Kč, 20 000 Kč, 1 200 Kč, 600 Kč, 1 500 Kč, 20 000 Kč, 2 400 Kč, 500 Kč, 1 000 Kč, 600 Kč, 600 Kč, 800 Kč, 600 Kč, 2 000 Kč, 200 Kč, 600 Kč, 600 Kč, 40 Kč, 98 Kč, 10 000 Kč a 700 Kč byla zaslána žalované na bankovní účet č. , č. účtu, a částka 9 990 Kč byla zaslána na bankovní účet č. , č. účtu, .13. Ze zprávy , právnická osoba, ., soud zjistil, že výše uvedené částky byly připsány na bankovní účet žalované.14. Z výpisu z účtu smlouvy č. , hodnota, za leden 2024 soud zjistil, že žalovaná je v prodlení.15. Z výpisu čerpání, splátek a úhrad soud zjistil, že výše úvěru je 20 000 Kč, poskytnuta však byla částka 64 265,58 Kč, dlužná jistina činí částku 16 031,01 Kč + 1 597,16 Kč, náklady na vymáhání činí částku 900 Kč, pojištění činí částku 646,06 Kč, smluvní pokuta činí částku 1 500 Kč, úrok činí částku 520,84 Kč + 1 535,18 Kč, obchodní úrok činí částku 1 123,26 Kč, úrok z prodlení činí částku 643,32 Kč.16. Z výzvy ke splacení ze dne 12. 2. 2024 včetně podacího archu soud zjistil, že žalovaná byla k zaplacení dlužné částky upomínána. Výzva byla odeslána 13. 2. 2024. Splatnost je 14 dnů od sepsání této výzvy.17. Z potvrzení o provedení prověření bonity klienta ze dne 13. 5. 2