115 C 9/2024-56 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhá po žalované zaplacení částky 34 396 Kč s úrokem ve výši 2 253,19 Kč, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 14 012,93 Kč za dobu od 2. 4. 2023 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 1 726,42 Kč a s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 15 269,50 Kč za dobu od 2. 4. 2023 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně – společnost , právnická osoba, . uzavřela dne 30. 6. 2021 s žalovanou smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalované úvěr ve výši 15 000 Kč, žalovaná se zavázala vrátit tuto částku navýšenou o úrok ve výši 7 350 Kč, administrativní poplatek ve výši 1 394 Kč a poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 2 700 Kč, to vše v pravidelných 14 měsíčních splátkách po 1 992 Kč. Dosud žalovaná uhradila částku 1 992 Kč. Dále se žalobkyně domáhá po žalované zaplacení částky 38 052 Kč s úrokem ve výši 2 554,06 Kč, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 14 450,24 Kč za dobu od 2. 4. 2023 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 1 833,45 Kč a s úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 15 361,48 Kč za dobu od 2. 4. 2023 do zaplacení. Tento druhý žalobní nárok vychází ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, uzavřené dne 23. 3. 2021 mezi právní předchůdkyní žalobkyně – společností , právnická osoba, . a žalovanou, na základě které právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 22 000 Kč, žalovaná se zavázala vrátit tuto částku navýšenou o úrok ve výši 10 780 Kč, administrativní poplatek ve výši 2 036 Kč a poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 3 960 Kč, to vše v pravidelných 14 měsíčních splátkách po 2 921 Kč. Žalobkyně uvedla, že její právní předchůdkyně u obou úvěrových smluv zkoumala schopnost žalované splácet poskytnuté úvěry, a to na základě informací sdělených žalovanou v kartě zákazníka, které si ověřila z dalších zdrojů. Žalobkyně připojila smlouvu o postoupení pohledávek včetně její přílohy – seznamu postoupených pohledávek. Žalovaná dosud neuhradila na žalované pohledávky ničeho.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Z listinných důkazů provedených u jednání soudu soud učinil následující skutková zjištění.4. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 25. 4. 2023 a její přílohy (seznamu postoupených pohledávek) bylo zjištěno, že společnost , právnická osoba, . postoupila pod pořadovým číslem , hodnota, v rámci seznamu postoupených pohledávek pohledávku ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, a dále pod pořadovým číslem , hodnota, postoupila na žalobkyni pohledávku z úvěrové smlouvy č. , hodnota, .5. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 11. 5. 2023 bylo zjištěno, že společnost , právnická osoba, . oznámila žalované, že došlo k postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, na žalobkyni.6. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 11. 5. 2023 bylo zjištěno, že společnost , právnická osoba, . oznámila žalované, že došlo k postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, na žalobkyni.7. Ze Žádosti o úvěr bylo zjištěno, že žalovaná požádala dne 30. 6. 2021 právní předchůdkyni žalobkyně o poskytnutí úvěru ve výši 20 000 Kč, ke své majetkové situaci žalovaná uvedla, že je zaměstnána a dosahuje průměrného čistého příjmu ve výši 12 911 Kč měsíčně, její pravidelné měsíční výdaje činí 9 281 Kč, tj. náklady na bydlení ve výši 1 000 Kč, ostatní nezbytné výdaje žalované ve výši 3 860 a splátky jiných úvěrů ve výši 4 421 Kč. Žalovaná uvedla, že bydlí u přítele, je svobodná a nemá žádnou vyživovací povinnost.8. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, (dále jen „Smlouva I“) bylo zjištěno, že ji uzavřely dne 30. 6. 2021 společnost , právnická osoba, . a žalovaná, přičemž společnost , právnická osoba, . se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 15 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit navýšený o úrok ve výši 1 444 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 7 350 Kč, administrativní poplatek ve výši 1 374 Kč a poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 2 700 Kč, to vše v 14 měsíčních splátkách ve výši 1 992 Kč. Podpisem smlouvy žalovaná potvrdila převzetí hotovosti 15 000 Kč. Strany smlouvy si sjednaly úrok ve výši 15 % ročně. Součástí smlouvy jsou smluvní podmínky.9. Z bilance Smlouvy bylo zjištěno, že žalovaná dosud uhradila na úvěr ze Smlouvy I částku 1 992 Kč.10. Ze Žádosti o úvěr bylo zjištěno, že žalovaná požádala dne 22. 3. 2021 právní předchůdkyni žalobkyně o poskytnutí úvěru ve výši 30 000 Kč, ke své majetkové situaci žalovaná uvedla, že je zaměstnána a dosahuje průměrného čistého příjmu ve výši 13 969 Kč měsíčně, její pravidelné měsíční výdaje činí 7 400 Kč, tj. náklady na bydlení ve výši 1 000 Kč, ostatní nezbytné výdaje žalované ve výši 3 860 a splátky jiných úvěrů ve výši 2 540 Kč. Žalovaná uvedla, že bydlí u přítele, je svobodná a nemá žádnou vyživovací povinnost.11. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, (dále jen „Smlouva II“) bylo zjištěno, že ji uzavřely dne 22. 3. 2021 společnost , právnická osoba, . a žalovaná, přičemž společnost , právnická osoba, . se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 22 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit navýšený o úrok ve výši 2 118 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 10 780 Kč, administrativní poplatek ve výši 2 036 Kč a poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 3 960 Kč, to vše v 14 měsíčních splátkách ve výši 2 921 Kč. Podpisem smlouvy žalovaná potvrdila převzetí hotovosti 22 000 Kč. Strany smlouvy si sjednaly úrok ve výši 15 % ročně. Součástí smlouvy jsou smluvní podmínky.12. Z bilance Smlouvy bylo zjištěno, že žalovaná dosud uhradila na úvěr ze Smlouvy II částku 14 842 Kč.13. Z předžalobní výzvy k plnění ze dne 29. 11. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovanou prostřednictvím svého zástupce k úhradě žalovaných částek ze Smlouvy I a ze Smlouvy II ve lhůtě do 14. 12. 2023 s upozorněním na podání žaloby v případě nezaplacení. Z podacího lístku bylo zjištěno, že zástupce žalobkyně dne 29. 11. 2023 zaslal žalované předžalobní výzvu k plnění.14. Na základě výše uvedených listinných důkazů soud dospěl k tomuto skutkovému závěru. Právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, . předala dne 30. 6. 2021 žalované částku 15 000 Kč a dne 23. 3. 2021 částku 22 000 Kč, které se žalovaná zavázala vrátit spolu s úroky a s poplatky. Žalovaná uhradila na úvěr ze Smlouvy I částku 1 992 Kč a na úvěr ze Smlouvy II částku 14 842 Kč. Pohledávka ze Smlouvy I a pohledávka ze Smlouvy II byly postoupeny ze společnosti , právnická osoba, . na žalobkyni. Při posuzování schopnost žalované splácet úvěry vycházela právní předchůdkyně žalobkyně z informací získaných od žalované v den uzavření úvěrových smluv. Žalobkyně odeslala žalované předžalobní výzvu k plnění žalovaných pohledávek.15. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „ZoSÚ“) (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.16. Podle § 86 odst. 1, odst. 2 ZoSÚ (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.17. Podle § 78 odst. 1, odst. 2 a odst. 4 ZoSÚ (1) Poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. (2) Poskytovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 uchovává zejména a) smlouvy o spotřebitelském úvěru, b) dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, včetně údajů o spotřebiteli, které poskytl do databáze podle § 88 odst. 1. (4) Poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskyt