8 C 153/2024-77 — Okresní soud v Kroměříži

1. Návrhem doručeným soudu dne 20. 8. 2024 se žalobkyně domáhala zaplacení částky 35 574 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že dne 6. 3. 2024 uzavřela se žalovanou smlouvu o úvěru, na základě které poskytla žalované částku 30 000 Kč tak, že částku 27 500 Kč jí převedla na účet, zbytek ve výši 2 500 Kč byl převeden na účet zprostředkovatele jako provize. Žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky spolu s úroky celkem 40 000 Kč splatit v 25 měsíčních splátkách po 1 600 Kč splatných do každého 20. dne daného měsíce, počínaje 20. 4. 2024. Žalovaná úvěr řádně nesplácela, a proto jí žalobkyně odeslala 3 písemné upomínky, za které jí vznikl nárok na zaplacení poplatku ve výši 3 x 100 Kč [čl. IV bod 4 písm. b), d) smlouvy o úvěru]. Žalobkyně úvěr zesplatnila k datu 26. 6. 2024 [čl. IV bod 1 písm. d) smlouvy o úvěru]. K tomuto dni žalovaná neuhradila tři splátky v celkové výši 4 799 Kč (z toho 2 752 Kč na jistině a 2 047 Kč na úrocích). Výše zesplatněného zbytku jistiny činila 27 248 Kč. Jistina v celkové výši 30 000 Kč se ode dne následujícího po dni zesplatnění dále úročí sazbou 28,17 % (čl. I smlouvy o úvěru) a po 90 dnech od zesplatnění, sazbou 14,75 % (§ 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru). Žalobkyni dále vznikl nárok na zaplacení smluvní pokuty ve výši 3 x 499 Kč za prodlení žalované s úhradou 3 splátek úvěru [čl. IV. bod 2 písm. c) smlouvy o úvěru]. Žalobkyni dále náleží smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru [čl. IV bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru] a dlužných splátek úvěru [čl. IV bod 2 písm. a) smlouvy o úvěru], kterou požaduje zaplatit ode dne následujícího po zesplatnění úvěru, tj. od 27. 6. 2024, do 19. 8. 2024, tedy ve výši 1 730 Kč. Žalované byla zaslána předžalobní upomínka ze dne 26. 6. 2024.2. Žalovaná se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřila, v řízení zůstala zcela nečinná.3. Vzhledem k tomu, že v této věci lze rozhodnout jen na základě předložených důkazů podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud usnesením účastníky vyzval, aby se vyjádřili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, a to s poučením, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude se ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř. předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Jelikož se žalobkyně ani žalovaná ve stanovené lhůtě nevyjádřily, resp. žalobkyně s tímto postupem souhlasila v žalobním návrhu, rozhodl soud ve věci v souladu s § 101 odst. 4 o. s. ř. bez nařízení jednání.4. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění:5. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že žalované byly poskytnuty základní informace o úvěru, jeho výši, splatnosti, následcích prodlení.6. Z listiny označené jako posouzení úvěruschopnosti zákazníka bylo zjištěno, že žalobkyně vycházela z těchto údajů: žalovaná není vdaná, není proti ní vedeno insolvenční řízení, je zaměstnaná s příjmem 22 910 Kč, bydlí u rodičů, kterým přispívá 5 000 Kč, databází REPI neprochází na své dluhy splácí 4 118 Kč měsíčně, nemá vyživovací povinnost.7. Z prohlášení ze dne 6. 3. 2024 soud zjistil, že , jméno FO, prohlásila, že žalovaná je její dcerou a že na bydlení měsíčně přispívá částkou 5 000 Kč.8. Z výplatních pásek za měsíce prosinec 2023 a leden 2024 bylo zjištěno, že žalovaná měla za prosinec čistou mzdu 22 547 Kč a za leden 23 736 Kč. Z výplatních pásek nevyplývá, že by byly prováděny srážky ze mzdy.9. Z výstupu z insolvenčního rejstříku soud zjistil, že ke dni 7. 3. 2024 nebylo proti žalované vedeno insolvenční řízení.10. Z výsledku lustrace bylo zjištěno, že ke dni 7. 3. 2024 nebylo proti žalované vedeno exekuční řízení.11. Z výpisu z registru platebních informací bylo zjištěno, že ke dni 7. 3. 2024 nebyly evidovány žádné záznamy týkající se žalované.12. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že tato byla datována dnem 6. 3. 2024. Ve smlouvě je uvedeno, že ji žalovaná uzavřela prostřednictvím verifikační platby ve výši 1 Kč. Podle čl. XII bodu 1 smlouvy o úvěru je smlouva uzavírána v písemné nebo elektronické formě, kdy v případě elektronické formy může být podepsána tzv. verifikační platbou na účet poskytovatele (žalobkyně). Smlouva je podepsána okamžikem, kdy je na účet poskytovatele připsána částka 1 Kč, a to pod variabilním symbolem, kterým je číslo smlouvy o úvěru. Žalovaná jako úvěrovaná byla označena mimo jiné bankovním účtem č. , č. účtu, . Ve smlouvě je uvedeno, že žalovaná má příjem 22 910 Kč měsíčně, je svobodná, nemá vyživovací povinnost, bydlí u rodičů, výdaje na bydlení činí 5 000 Kč a splácí další úvěry splátkami po 4 118 Kč. Žalobkyně se na jejím základě zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 30 000 Kč s tím, že 27 500 Kč bude poukázána na účet žalované a částka 2 500 Kč bude na pokyn žalované hrazena přímo zprostředkovateli úvěru jako provize. Žalovaná se zavázala úvěr vrátit ve 25 měsíčních splátkách po 1 600 Kč. Splátky byly splatné do 20. dne příslušného kalendářního měsíce počínaje 20. 4. 2024 a konče 20. 4. 2026. Úroková sazba byla sjednána ve výši 28,17 % ročně, RPSN činilo 44,5 %. Celková cena úvěru činila 40 000 Kč. Podle čl. IV. bod 1 písm. d) smlouvy o úvěru se úvěr či jeho část stane splatným v důsledku prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi oznámení o zesplatnění úvěru. Neuhrazeným zůstatkem úvěru je dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru, přičemž samotný okamžik zesplatnění nemá vliv na splatnost již splatných, ale neuhrazených či částečně neuhrazených splátek. Podle čl. IV bod 3 se zákazník pro případ prodlení zavazuje platit zákonný úrok z prodlení z dlužné splátky a/nebo z neuhrazeného zůstatku úvěru a je povinen uhradit sjednané úroky z neuhrazené jistiny do zaplacení. Podle čl. IV. bod 2 smlouvy o úvěru byla pro případ prodlení s hrazením jednotlivé splátky sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky. Pro případ zesplatnění úvěru byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru. Dále byla za každý případ prodlení se splátkou sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč (jen do zesplatnění). Smluvní pokuta je splatná bez výzvy. Podle čl. IV. bod 4 smlouvy o úvěru má poskytovatel pro případ prodlení zákazníka právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, mj. 100 Kč za každou odeslanou upomínku pro nesplácení splátek a 100 Kč. Přílohou č. , hodnota, smlouvy o úvěru jsou úvěrové podmínky. V čl. VI. bodu 4 smlouvy o úvěru je upozornění na obsah úvěrových podmínek, podle kterých se byla pro účely doručování zřízena schránka, do které bude poskytovatel zákazníkovi zasílat veškeré písemnosti související se smlouvou o úvěru. Schránka je dostupná z internetu a zákazník se do schránky přihlašuje pomocí údajů uvedených ve smlouvě. Schránka není ani pro jednu stranu editovatelná, nelze ji po dobu trvání úvěru uzamknout smazat nebo znepřístupnit.13. Z potvrzení o provedení transakce bylo zjištěno, že na bankovní účet č. , č. účtu, byla dne 7. 3. 2024 z účtu , č. účtu, (název protistrany „, jméno FO, “) pod variabilním symbolem , var. symbol, zaúčtována částka 1 Kč.14. Z potvrzení o provedení transakce bylo zjištěno, že z bankovního účtu č. , č. účtu, byla dne 11. 3. 2024 odeslána na bankovní účet , č. účtu, pod variabilním symbolem , var. symbol, odeslána částka 27 500 Kč.15. Z potvrzení o provedení transakce bylo zjištěno, že z bankovního účtu č. , č. účtu, byla dne 11. 3. 2024 odeslána na bankovní účet , č. účtu, (název protistrany „, jméno FO, “) pod variabilním symbolem , var. symbol, odeslána částka 2 500 Kč.16. Z upomínek ze dne 24. 4. 2024 a 26. 5. 2024 bylo zjištěno, že žalovaná byla vyzýván k úhradě dvou dlužných splátek celkem 3 199 Kč, dvou smluvních pokut po 499 Kč a upomínacích nákladů celkem 200 Kč. Z čestných prohlášení zaměstnance žalobkyně, , jméno FO, , ze dnů 24. 4. 2024 a 26. 5. 2024 ve spojení se seznamy odeslaných upomínek ze dnů 24. 4. 2024 a 26. 5. 2024 bylo zjištěno, že upomínky byly žalované odeslány hybridní poštou vždy v den svého vyhotovení.17. Z tabulky označené jako bonita smlouvy bylo zjištěno, že žalovaná uhradila 1 Kč dne 7. 3. 2024 a dále již neuhradila ničeho.18. Z dopisu ze dne 26. 6. 2024 a podacího lístku z téhož dne bylo zjištěno, že tímto bylo žalované oznámeno zesplatnění smlouvy č. , hodnota, a žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužné částky 32 047 Kč, smluvní pokuty celkem 1 497 Kč a upomínacích nákladů 300 Kč s tím, že nebudou-li dluhy uhrazeny, bude se žalobkyně jejich zaplacení domáhat soudní cestou.19. Závěr o skutkovém stavu:20. Mezi žalobkyní a žalovanou byla dne 7. 3. 2024 uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě poskytla žalobkyně žalované dne 11. 3. 2024 částku 27 500 Kč, částku 2 500 Kč zaslala na účet zprostředkovatele. Před uzavřením smlouvy byly žalované poskytnuty základní informace o daném úvěru