17 C 71/2025-56 — Okresní soud v Lounech

1. Žalobkyně se obrátila dne 24. 1. 2025 ke zdejšímu soudu s žalobou, v níž uplatnila nárok na zaplacení částky ve výši 19 367,26 Kč s příslušenstvím. Nárok odůvodnila tím, že žalovaný s žalobkyní uzavřeli dne , datum, smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě níž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 64 000 Kč, a žalovaný se zavázal úvěr splatit spolu se smluvními úroky v pravidelných měsíčních splátkách. Žalovaný úvěr čerpal, nedodržel však řádně podmínky pro splácení, žalobkyně proto uplatnila právo okamžitého splacení všech závazků vyplývajících ze smlouvy a úvěr byl zesplatněn ke dni 26. 12. 2021, přičemž dle smluvních ujednání se k okamžiku zesplatnění staly dosud nezaplacené úroky součástí tzv. nové jistiny úvěru, která činila 72 311,25 Kč. Žalovaný se ve smlouvě mimo jiné zavázal k úhradě smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny až do zaplacení, přičemž souhrn smluvních pokut uplatněných žalobkyní nesměl přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše poskytnuté finanční částky. Žalobce se nároků z předmětné smlouvy o úvěru již domáhal u zdejšího soudu v řízení sp. zn. , Anonymizováno, , v němž byla žalovanému rozsudkem pro zmeškání ze dne , datum, , č. j. , Anonymizováno, , Anonymizováno, , mimo jiné uložena povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 1 497 Kč a 11 135,74 Kč, kdy druhá zmíněná pokuta byla za období od prodlení žalovaného do 30. 5. 2022. V nyní projednávané věci se žalobkyně domáhá této smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 67 732 Kč za další časové období od 31. 5. 2022 do 12. 3. 2023 v kapitalizované výši 19 367,26 Kč. Příslušenství tvoří zákonný úrok z prodlení z této smluvní pokuty.2. Žalovaný se ve věci nikterak nevyjádřil.3. Ve věci bylo nařízeno jednání. Žalovaný, ač řádně a včas předvolán, se k jednání bez omluvy nedostavil. Soud proto podle ustanovení § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“). věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného.,4. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním, které má za skutečnosti prokázané a rozhodující pro posouzení věci, odpovídající i skutkovému závěru. Žalovaný uzavřel s žalobkyní dne , datum, úvěrovou smlouvu č. , hodnota, , na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 64 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splácet společně s úroky ve výši 64,58 % ročně v 48 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3 747 Kč. RPSN činila 87,58 %. Dle bodu 2.2 smlouvy přirůstají úroky z poskytnuté jistiny úvěru k jistině, úroky po zesplatnění úvěru však mohou být sjednány v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou by měl žalovaný zaplatit v případě řádného splácení. Strany dle bodu 6.3 a 6.4 pro případ prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů sjednaly automatické zesplatnění úvěru s tím, že ke dni zesplatnění se celá doposud nesplacená jistina a veškeré dosud nesplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je dlužník povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění. V bodě 6.5 smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru ode dne následujícího po dni zesplatnění do zaplacení /viz smlouva o úvěru na č. l. 41-43, předsmluvní informace na č. l. 34-36, kopie OP a ŘP žalovaného na č. l. 25-28/. Žalovaný úvěr čerpal, jistina ve výši 64 000 Kč mu byla vyplacena na bankovní účet, se splácením úvěrových splátek se však dostával do prodlení. Žalobkyně proto přistoupila k zesplatnění úvěru ke dni 26. 12. 2021, o čemž byl žalovaný vyrozuměn oznámením /viz sdělení banky o majiteli účtu a vyplacení jistiny na č. l. 19, oznámení o zesplatnění na č. l. 44/. Žalobkyně uplatnila nároky z předmětné smlouvy o úvěru již žalobou ze dne , datum, , která byla projednávána před zdejším soudem pod sp. zn. , Anonymizováno, . V rámci tohoto řízení byl vydán dne , datum, rozsudek pro zmeškání č. j. , Anonymizováno, , kterým byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku 70 429 Kč s příslušenstvím, kdy součástí této částky byla i smluvní pokuta ve výši 11 135,74 Kč, tj. smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 72 311,25 Kč za období od 28. 12. 2021 do 30. 5. 2022 /viz spis zdejšího soudu sp. zn. , Anonymizováno, , Anonymizováno, /. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě smluvní pokuty v celkové výši 19 367,26 Kč, tj. smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 67 732 Kč za období od 31. 5. 2022 do 12. 3. 2023, a to naposledy předžalobní výzvou ze dne 7. 1. 2025 /viz předžalobní výzva na č. l. 47 včetně podacího archu na č. l. 48/.5. Soud však dále z hlediska skutkového stavu nemohl učinit skutkový závěr takový, že žalobkyně řádně provedla posouzení úvěruschopnosti (schopnosti splácet spotřebitelský úvěr) žalovaného s odbornou péčí. Žalobkyně skutečnosti o zkoumání úvěruschopnosti sice tvrdila, avšak dostatečně neprokazovala tvrzení ohledně zkoumání výdajů žalovaného. Žalobkyně ohledně zkoumání úvěruschopnosti předložila formulář nazvaný hodnocení klienta, v kterém žalobkyně zaznamenala jednotlivé údaje. Čistý měsíční příjem žalovaného ze mzdy činil 62 808 Kč, přičemž tato skutečnost byla doložena potvrzením z banky o výplatě mzdy za poslední 4 měsíce a dále kopií výplatní pásky za únor 2021. Ohledně formy bydlení bylo uvedeno „u rodičů“, měsíční výdaje žalovaného byly uvedeny ve výši 3 860 Kč (životní minimum) a ve výši 3 384 Kč na bydlení, žádné jiné výdaje uvedeny nebyly (v kolonce výdaje na splátky byla uvedena nula), celkem tedy výdaje činily 7 244 Kč. Ve formuláři prohlášení klienta žalovaný mimo jiné prohlásil, že nemá žádné splatné dluhy, veškeré jeho výdaje uvedeny ve smlouvě jsou pravdivé a úplné. Žalobkyně předložila dále výpis záznamů z registru SOLUS, přičemž v tomto výpise je uvedeno pouze jméno a adresa žalovaného a čas provedení výpisu, a dále výpis z Nebankovního registru klientských informací, podle něhož byl žalovaný hodnocen skórem 341, čímž se zařadil do kategorie II. (rozmezí 316 až 415), tedy do kategorie s menším rizikem. Žádné listiny ve vztahu k ověřování výdajové stránky žalovaného žalobkyně nepředložila /viz formulář hodnocení klienta na č. l. 29, prohlášení klienta na č. l. 32-33, výpis z registru SOLUS na č. l. 37, výpis z NRKI na č. l. 30, vybrané pohyby na účtu na č. l. 38, výplatní páska na č. l. 31/. Z úřední činnosti je pak soudu známo, že před uzavřením smlouvy projednávané v této věci žalovaný uzavřel řadu jiných smluv o úvěru. Žalovaný v době uzavření smlouvy projednávané v této věci splácel minimálně 8 jiných úvěrů. Jde o úvěr od společnosti , právnická osoba, . na základě smlouvy ze dne , datum, , kdy splátky byly v proměnlivé výši, k zesplatnění úvěru došlo dne 14. 4. 2022, přičemž nároky z této smlouvy byly řešeny v řízení před zdejším soudem sp. zn. , Anonymizováno, . Dále jde o úvěr od společnosti , Anonymizováno, na základě smlouvy ze dne , datum, , kdy splátky byly v proměnlivé výši, k zesplatnění úvěru došlo dne 30. 6. 2022, přičemž nároky z této smlouvy byly řešeny v řízení před , Anonymizováno, soudem sp. zn. , Anonymizováno, . Dále jde o úvěr od společnosti , právnická osoba, na základě smlouvy ze dne , datum, , kdy měsíční splátky činily 2 478 Kč, k zesplatnění úvěru došlo dne 28. 2. 2022, přičemž nároky z této smlouvy byly řešeny v řízení před zdejším soudem sp. zn. , Anonymizováno, . Dále jde o úvěr od společnosti , Anonymizováno, na základě smlouvy ze dne , datum, , kdy měsíční splátky činily 360 Kč, k zesplatnění úvěru došlo dne 19. 7. 2023, přičemž nároky z této smlouvy byly řešeny v řízení před zdejším soudem sp. zn. , Anonymizováno, . Dále jde o úvěr od společnosti , Anonymizováno, na základě smlouvy ze dne , datum, , kdy měsíční splátky činily 4 709 Kč, k zesplatnění úvěru došlo dne 15. 7. 2023, přičemž nároky z této smlouvy byly řešeny v řízení před zdejším soudem sp. zn. , Anonymizováno, Dále jde o úvěr od společnosti , právnická osoba, na základě smlouvy ze dne , datum, , kdy měsíční splátky činily 5 170 Kč, k zesplatnění úvěru došlo dne 22. 3. 2023, přičemž nároky z této smlouvy byly řešeny v řízení před zdejším soudem sp. zn. , Anonymizováno, . Dále jde o úvěr od společnosti , Anonymizováno, na základě smlouvy ze dne , datum, , kdy měsíční splátky činily 2 254 Kč, k zesplatnění úvěru došlo dne 15. 7. 2023, přičemž nároky z této smlouvy byly řešeny v řízení před zdejším soudem sp. zn. 10 C 348/, Anonymizováno, . Dále jde o úvěr od společnosti , Anonymizováno, na základě smlouvy ze dne , datum, , kdy měsíční splátky činily 2 805 Kč, k zesplatnění úvěru došlo dne 15. 7. 2023, přičemž nároky z této smlouvy byly řešeny v řízení před zdejším soudem sp. zn. , Anonymizováno, .6. Po právní stránce soud hodnotil věc podle ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, (dále jen „o. z.”), a dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „ZoSÚ“), vždy ve znění platném a účinném ke dni rozhodné právní sku