7 C 425/2024-64 — Okresní soud v Litoměřicích

1. Žalobkyně se domáhala rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku , částka, s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že dne , datum, uzavřela se žalovaným úvěrovou smlouvu (dále také jen „smlouva“), a to prostřednictvím internetových stránek žalobkyně www., Anonymizováno, .cz. Na základě smlouvy žalobkyně poskytla žalovanému částku , částka, . Žalovaný se zavázal, že úvěr splatí společně s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši , částka, . Úvěr byl sjednán na dobu 24 měsíců. Žalobkyně odeslala žalovanému částku , částka, dne , datum, na číslo účtu uvedené žalovaným ve smlouvě: , č. účtu, . Ve smlouvě byl sjednán úrok v pevné výši , částka, u druhé až osmé splátky. Sjednány byly také další volitelné služby za následující poplatky: Poplatek za expres výplatu: Poplatek ve výši , částka, urychluje poskytnutí úvěru na účet klienta. Žalovaný v tomto případě obdržel schválenou výši úvěru do 60 minut od ověření jeho identity. Jedná se o jednorázový poplatek hrazený v rámci první splátky. V případě, že by schválenou výši úvěru do 60 minut neobdržel, má klient možnost službu reklamovat a v případě uznané reklamace, není již poplatek účtován. To vše je upraveno v části Smlouvy "Expres výplata úvěru". Poplatek za tzv. Bezpečnou splátku: Poplatek ve výši , částka, umožňuje klientovi v případě nečekané životní události odložit splatnost aktuální splátky o měsíc a to konkrétně z důvodů uvedených ve Smlouvě. Bezpečnou splátku je možné využít dvakrát za trvání Smlouvy. Poplatek se hradí měsíčně v rámci jednotlivých splátek a je možné kdykoliv tuto službu ze strany klienta zrušit. To vše plyne z části Smlouvy "Bezpečná splátka". Poplatek za SMS servis: Při hrazení poplatku ve výši , částka, se žalobce zavázal zasílat žalovanému informace o každé důležité události prostřednictvím SMS na telefonní číslo, které žalovaný uvedl při uzavírání Smlouvy. Poplatek se hradí měsíčně v rámci jednotlivých splátek a je možné kdykoliv tuto službu ze strany klienta zrušit. To vše plyne z části Smlouvy "SMS servis". V rámci druhé až osmé splátky se vynáší úrok pevnou částkou ve výši , částka, , který byl sjednán ve Smlouvě v části „Náklady úvěru“. V rámci první a deváté až dvacáté čtvrté splátky se úrok nevynáší. Výše úroků plyne ze splátkového kalendáře, který je součástí Smlouvy a to konkrétně části "Úvěrová smlouva". Povinnost je hradit poté plyne z části Smlouvy „Náklady úvěru“ – „Úroky“. Úvěr společně s poplatky a úroky je v souladu s ustanovením části Smlouvy „Úvěrová smlouva“ splatný ve 24 měsíčních splátkách. Pokud splatnost jednotlivé splátky vychází na víkend nebo státní svátek, automaticky se dle části Smlouvy „Jak budete splácet“ posouvá na následující pracovní den. Splatnosti jednotlivých splátek potom plynou ze splátkového kalendáře, který je součástí Smlouvy, konkrétně části "Úvěrová smlouva".2. Žalovaný uhradil dne 31. 12 .2023 částku , částka, , a dne , datum, částku , částka, , tj. celkem , částka, . Jednotlivé platby byly započteny v souladu se Splátkovým kalendářem, v případě, že byly zaslány tak, jak bylo sjednáno ve Smlouvě, v ostatních případech jsou platby započteny v souladu s ustanovením Smlouvy "Jak budete splácet" a to v následujícím pořadí: poplatek za online platbu, poplatek za odklad splatnosti, jistina, poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za SMS servis, poplatek za bezpečnou splátku, poplatek za expres výplatu, poplatek za výplatu v hotovosti, smluvní pokuta a jiné závazky, které vůči žalobkyni žalovaný má. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dlužné částky, načež byl žalobkyní informován o výši dluhu a vyzýván prostřednictvím SMS a e-mailu, které zadal při uzavírání první smlouvy, k jeho úhradě. V souladu s částí Smlouvy "Náklady úvěru" konkrétně odstavcem "Sankce", byla žalovanému účtována smluvní pokuta dne , datum, ve výši , částka, , dne , datum, ve výši , částka, , a dne , datum, ve výši , částka3. Ve smlouvě byl sjednán poplatek za tzv. bezpečnou splátku ve výši , částka, měsíčně, tj. celkem , částka, (účtován vždy ve výši , částka, dne , datum, , , datum, , , datum, , , datum, . , datum, a , datum, ); poplatek za SMS servis ve výši , částka, měsíčně, tj. celkem , částka, (účtován vždy ve výši , částka, dne , datum, , , datum, , , datum, , , datum, . , datum, a , datum, ). Dále žalobkyně účtovala účelně vynaložené náklady ve výši , částka, (, částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, a , částka, dne , datum, ) celkem sestávající z nákladů rozdělených žalobkyní do několika kategorií, a to: (i) náklady na upozorňování na blížící se splatnost splátky ve výši , částka, měsíčně, (ii) náklady na mzdy operátorů ve výši , částka, , (iii) náklady na úkony, které operátoři vykonávají, ve výši , částka, , (iv) náklady na rozvoj a kvalitu operátorů ve výši , částka, , (v) náklady na systémovou podporu ve výši , částka, měsíčně a náklady za zaslaný doporučený dopis ve výši , částka, . Pokud jde o příslušenství, žalobkyně se domáhá kapitalizovaného úroku ve výši , částka, a kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši , částka, od , datum, do , datum, a dále zákonného úroku z prodlení z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Žalobkyně uvedla, že hodnotí schopnost splácet, zkoumá, zda má žadatel jiné úvěry u dalších společností, a to prostřednictvím registrů SOLUS, NRKI, BRKI, centrální evidence exekucí a insolvenčního rejstříku. Podrobuje klienty credit scoringu, posuzuje jejich příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumává věk, rodinný stav a jiné, poté úvěr schválí, či nikoliv.4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil., právnická osoba, jednání, které se ve věci konalo dne , datum, se žalovaný nedostavil, ačkoliv byl předvolán na adresu pro doručování podle § 46b písm. a) zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), neomluvil se a nepožádal o odročení jednání. Žalobkyně se k jednání též nedostavila, svou neúčast omluvila a požádala soud, aby jednal v její nepřítomnosti. Podle § 101 odst. 3 o. s. ř. proto soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalobkyně, právního zástupce žalobkyně a žalovaného; vycházel přitom z obsahu spisu.6. Provedeným dokazováním soud zjistil následující skutečnosti: z listiny označené úvěrová smlouva ID žádosti , Anonymizováno, – ID klienta , Anonymizováno, , formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru (ID žádosti , Anonymizováno, – ID klienta , Anonymizováno, ) a informačního memoranda o zpracování osobních údajů a splátkového kalendáře bylo zjištěno, že byla vyhotovena listina úvěrové smlouvy datovaná, Anonymizováno, , datum, , kde jako věřitel je označena žalobkyně a jako klient žalovaný, předmětem je hotovostní bezúčelový úvěr ve výši , částka, se způsobem poskytnutí úvěru na účet číslo , č. účtu, , jsou zde uvedeny podmínky poskytnutí úvěru (RPSN ve výši 49,2 %, poplatek za poskytnutí úvěrů ve výši , částka, ) a jeho splácení s tím, že celkovou částku ve výši , částka, (nezahrnuje úhradu za doplňkové služby), má žalovaný uhradit ve 24 měsíčních splátkách jejichž výše je uvedena ve splátkovém kalendáři. Je zde zakotven poplatek za doplňkovou službu bezpečná splátka , částka, měsíčně, za službu SMS servis , částka, měsíčně, poplatek za online platbu 1 % z převáděné finanční částky. Smlouva však není opatřena podpisem žalovaného, u jména žalovaného je uvedeno „IP adresa zařízení, na kterém byla smlouva podepsána: 46.135.8.51,“ podepsáno kódem 338382, SMS zpráva s podpisovým kódem byla odeslána na telefonní číslo , tel. číslo, , SMS zpráva s podpisovým kódem byla odeslána dne , datum, , 17:40 a smlouva byla podepsána podpisovým kódem , datum, 17:41“.7. Z listiny nazvané „opis výpisu proplacení smlouvy“ soud zjistil, že dne , datum, byla ve prospěch účtu č. , č. účtu, odeslána částka , částka, pod variabilním symbolem , var. symbol, . Ze zprávy , právnická osoba, . ze dne , datum, vyplynulo, že majitelem a jediným disponentem účtu č. , č. účtu, je žalovaný, na tento účet byla dne , datum, připsána částka , částka, pod variabilním symbolem , var. symbol, a pod stejným variabilním symbolem z tohoto účtu byla odeslána dne , datum, částka , částka, , a dne , datum, částka , částka, . Zároveň z výpisu čerpání splátek a úhrad bylo zjištěno, že na konto dotčené smlouvy uhradil žalovaný dne , datum, částku , částka, , a dne , datum, částku , částka, , tj. celkem , částka, .8. Z listiny označené „výzva před zahájením vymáhání celého úvěru“ ze dne , datum, se podává, že žalobkyně vyzývala žalovaného k úhradě částky , částka, do 30 dnů. Z výzvy ke splacení celé půjčky ze dne , datum, vyplynulo, že žalobkyni vyzývala žalovaného k úhradě částky , částka, ve lhůtě do 14 dnů od sepsání výzvy, z výpisu z poštovního podacího archu se podává, že žalobkyně zasílala žalovanému zásilku dne , datum, . Z předžalobní výzvy k plnění ze dne , datum, vyplynulo, že žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce vyzývala žalovaného k zaplacení žalované částky před podáním žaloby ve lhůt