5 C 320/2024-79 — Okresní soud v Mělníku

1. Žalobkyně se obrátila dne 18. 7. 2024 ke zdejšímu soudu s žalobou, doplněnou podáním ze dne 29. 10. 2024, v níž uplatnila nárok na zaplacení částky ve výši 26 868 Kč s příslušenstvím. Nárok odůvodnila tím, že žalovaná s žalobkyní uzavřela dne 5. 10. 2022 prostřednictvím samostatného zprostředkovatele smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo, , na základě které byl žalované poskytnut standardní neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč. Smlouva o úvěru byla uzavřena zasláním tzv. verifikační platbou ve výši 1 Kč žalovanou na účet žalobkyně. Částka ve výši 27 500 Kč byla žalované poskytnuta bezhotovostně převodem na její bankovní účet dne 7. 10. 2022. Zbylá částka ve výši 2 500 Kč byla poskytnuta zprostředkovateli jako jeho provize, a to taktéž bezhotovostně převodem na jeho bankovní účet. Celková částka, kterou měla žalovaná vrátit, činila dle smlouvy 46 000 Kč a tuto měla žalovaná uhradit žalobkyni v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1 150 Kč splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce na účet žalobkyně, přičemž splatnost první splátky byla dohodnuta ke dni 20. 11. 2022. Žalovaná se ve smlouvě zavázal platit smluvní úrok ve výši 27,28 % ročně. Žalovaná však poskytnutý úvěr nesplácela řádně a včas, a z tohoto důvodu žalobkyně využila svého práva ze smlouvy a daný úvěr zesplatnila. Oznámení o zesplatnění úvěru bylo žalované odesláno ke dni 26. 5. 2024. Žalobkyně žalovanou opakovaně vyzývala k úhradě dluhu, žalovaná však dosud neuhradila ničeho. Žalobkyně dále požaduje uhradit účelně vynaložené náklady spojené s vymáháním pohledávky, v celkové výši 400 Kč, kdy tato částka odpovídá vynaloženým nákladům za odeslání písemných upomínek žalované (4 x 100 Kč). Žalovaná částka se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši 4 299 Kč a neuhrazené jistiny ve výši 19 030 Kč. Žalobkyně má dále nárok na smluvní pokutu v celkové výši 1 996 Kč (4 x 499 Kč) za 4 opožděné splátky, kdy tento nárok plyne taktéž ze smlouvy o úvěru. Dále vznikl žalobkyni nárok na uhrazení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 23 329 Kč ode dne zesplatnění, tj. od 27. 5. 2024 do 14. 7. 2024, tj. částku v celkové výši 1 143 Kč. Žalobkyně před uzavřením smlouvy zkoumala úvěruschopnost žalované, kdy žalovaná prokázala, že její příjmy jsou dostačující a úvěr ze smlouvy je schopna řádně splácet. Totožnost žalované byla ověřena na základě dokladu totožnosti. Žalobkyně při zkoumání úvěruschopnosti žalované zjistila, že je zaměstnána v , název, a její příjem činí 32 000 Kč, kdy tento ověřila na základě výplatních pásek (08-09/2022). Ohledně výdajů žalované vycházela žalobkyně z normativních nákladů na bydlení ve výši 5 809 Kč a částky životního minima ve výši 4 620 Kč. Žalobkyně dále provedla lustraci žalované v databázi CEE, insolvenčním rejstříku, katastru nemovitostí a registru CRIF. Žalovaná měla v době žádosti o předmětný úvěr splátkové zatížení ve výši 6 778 Kč (úvěr u , právnická osoba, . ve výši 3 558 Kč, úvěr u , Anonymizováno, /, právnická osoba, . ve výši 3 220 Kč). O posouzení úvěruschopnosti žalované sepsala žalobkyně zápis č. , číslo, ze dne 6. 10. 2022.2. Žalovaná podala dne 1. 8. 2024 ve věci odpor, v němž uvedla, že úvěry nezakládala a odkázala na probíhající trestní řízení č. j. , Anonymizováno, pro úvěrový podvod. Žalovaná v podání ze dne 1. 10. 2024 dále uvedla, že si předmětný úvěr nebrala, nýbrž tak učinila její dcera, která se léčí s gamblerstvím. Jde o úvěrový podvod a zcizení osobních dokumentů a přístupů.3. Soud věc projednal postupem podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.”), nepřítomnosti účastníků, neboť se žalovaná i žalobkyně z jednání řádně a včas omluvily a s projednáním ve své nepřítomnosti souhlasily.4. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním:Dne 6. 10. 2022 byla z bankovního účtu č. , č. účtu, , vedeného pro žalovanou jakožto jeho jedinou majitelku a disponentku, převedena částka ve výši 1 Kč ve prospěch bankovního účtu žalobkyně č. , č. účtu, /viz, potvrzení o provedení transakce na č. l. 27, zpráva , právnická osoba, . na č. l. 44 spisu, sdělení , právnická osoba, . v trestním řízení na č. l. 55 – 56 spisu/. Žalobkyně, jakožto poskytovatel spotřebitelských úvěrů, téhož dne podepsala smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , nedatovanou a nepodepsanou druhou stranou, v níž žalobkyně vystupuje jako věřitel a na druhé straně je uvedena paní , jméno FO, , rodné číslo , číslo, , trvale bytem , Adresa žalované, , dále je uvedeno číslo bankovního účtu , č. účtu, . Ve smlouvě se žalobkyně zavázala poskytnout druhé smluvní straně úvěr ve výši 30 000 Kč s tím, že částka 2 500 Kč bude uhrazena přímo zprostředkovateli úvěru, a druhá smluvní strana měla vyplacené finanční prostředky spolu s úrokem vrátit v pravidelných měsíčních splátkách. V souvislosti se smlouvou žalobkyně rovněž podepsala formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, v němž základní informace k úvěru shrnula. Ani formulář není podepsaný druhou smluvní stranou. Smlouva se dále měla řídit nepodepsanými všeobecnými obchodními podmínkami, které byly přílohou uvedené smlouvy /viz výpis žalobkyně z OR na č. l. 9 spisu, výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů na č. l. 10 spisu, smlouvu o úvěru na č. l. 11 - 13 spisu, úvěrové podmínky na č. l. 14 - 15 spisu, záznam o vložení dokumentu do systému na č. l. 16 spisu, formulář pro standardní informace na č. l. 17 - 19 spisu, splátkový kalendář na č. l. 28 spisu, e-mailová komunikace na č. l. 26 spisu, kopie OP žalované na č. l. 77 spisu/. Žalobkyně převedla bankovní účet č. , č. účtu, dne 7. 10. 2022 částku ve výši 27 500 Kč. Žalobkyně dále převedla na bankovní účet č. , č. účtu, majitelky , jméno FO, dne 7. 10. 2022 částku ve výši 2 500 Kč /viz potvrzení o provedení transakce na č. l. 29 – 30 spisu/. Průměrný čistý měsíční příjem žalované za období srpen a září 2022 činil 34 685 Kč /viz výplatní pásky na č. l. 21 p. v. – 22 spisu/. Žalovaná neměla ke dni uzavření smlouvy o úvěru záznam v rejstříku CEE, ISIR, REPI, měla bydlet u rodičů, přispívat jim na bydlení částku 6 000 Kč měsíčně a splácet dříve poskytnuté úvěry ve výši 6 778 Kč /viz posouzení úvěruschopnosti na č. l. 20 spisu, prohlášení rodiče na č. l. 21 spisu, výpis z CEE na č. l. 22 p. v. spisu, výpis z ISIR na č. l. 23 spisu, čestné prohlášení na č. l. 24 spisu, výpis z REPI na č. l. 25 spisu/. Žalobkyni byla uhrazena částka v celkové výši 17 551 Kč /viz bonita smlouvy na č. l. 32 spisu/. Žalovaná byla žalobkyní opakovaně vyzývána k úhradě dluhu, naposledy předžalobní výzvou ze dne 26. 5. 2024 /viz předžalobní výzva na č. l. 31 spisu (shodně na č. l. 67 spisu), poštovní podací lístek na č. l. 31 p. v. spisu, upomínky v systému CEPR/. Dne 2. 2. 2024 bylo zahájeno trestní řízení pro přečin úvěrového podvodu vůči neznámému pachateli, kdy tento za využití osobních dokladů žalované a bez jejího vědomí uzavřel jejím jménem se společností , právnická osoba, ., IČO , IČO, minimálně dvě úvěrové smlouvy, které byly čerpány převodem na bankovní účet č. , č. účtu, / viz záznam o zahájení úkonů trestního řízení na č. l. 46 spisu/. V rámci daného trestního řízení se dcera žalované , jméno FO, , nar. , datum, doznala, že dlouhodobě užívá bankovní účet č. , č. účtu, , který je veden na žalovanou, a že má k dispozici osobní doklady žalované, které opakovaně používala pro sjednání různých online úvěrů, které si nechávala vyplácet na uvedený účet /viz úřední záznam o podání vysvětlení na č. l. 50 - 52 spisu/. Bankovní účet č. , č. účtu, byl dne 5. 8. 2019 založen žalovanou, jakožto majitelkou účtu. K uvedenému účtu neměla a nemá oficiálně zřízené dispoziční právo žádná jiná osoba. Žalovaná poskytla přístupové údaje k tomuto účtu své dceři, , jméno FO, , dále jí poskytla i přístupové údaje ke své emailové schránce , e-mail, a umožnila jí přístup i ke svému občanskému průkazu /viz sdělení , právnická osoba, . v trestním řízení s přílohami na č. l. 55 - 65 spisu, viz úřední záznam o podání vysvětlení na č. l. 47 - 49 spisu/.5. Na základě provedeného dokazování učinil soud o skutkovém stavu následující závěr:Žalobkyně zaslala na bankovní účet č. , č. účtu, žalované dne 7. 10. 2022 částku ve výši 27 500 Kč. K tomuto bankovnímu účtu neměla žádná jiná osoba dispoziční oprávnění. Žalobkyni byla uhrazena částka v celkové výši 17 551 Kč. Žalovaná poskytla přístupové údaje k účtu č. , č. účtu, své dceři, , jméno FO, , dále jí poskytla přístupové údaje ke své emailové schránce , e-mail, a umožnila jí přístup i ke svému občanskému průkazu. , jméno FO, v přesně neurčené době a neurčeném množství sjednávala s poskytovateli úvěrů smlouvy (není zřejmé, jaké konkrétně smlouvy – kdy byly sjednávány, s kým a v jaké výši), v nichž vystupovala jménem žalované, avšak bez jejího vědomí.6. V řízení nebylo prokázáno, kdo dne 6. 10. 2022 jednal s žalobkyní o uzavření předmětné smlouvy o spotřebitelském úvěru, v důsledku čehož žalobkyně vyplatila na účet žalované částku ve výši 27 500 Kč.