3 C 415/2024-59 — Okresní soud v Náchodě

1. Žalobce se žalobou podanou u Okresního soudu v , adresa, domáhal po žalované zaplacení celkové částky 73 761,- Kč s příslušenstvím. Žalobce uvedl, že mezi právním předchůdcem žalobce, společností , právnická osoba, , IČ: , IČO, , se sídlem , adresa, a žalovanou došlo dne , datum, k uzavření Smlouvy o zápůjčce č. , hodnota, (dále jen „Smlouva o zápůjčce 1“), dne , datum, k uzavření Smlouvy o zápůjčce č. , hodnota, (dále jen „Smlouva o zápůjčce 2“) a dne , datum, k uzavření Smlouvy o zápůjčce č. , hodnota, (dále jen „Smlouva o zápůjčce 3“). Dle smluvního ujednání jsou nedílnou součástí všech těchto Smluv o zápůjčce Smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce otištěné na zadní straně Smlouvy (dále jen „Podmínky“). Právní předchůdce žalobce, jako poskytovatel zápůjček, posoudil před jejich poskytnutím s odbornou péčí schopnost žalované požadované zápůjčky splácet. Zejména provedl vyhodnocení informací požadovaných a získaných od žalované před uzavřením předmětných Smluv o zápůjčce. Žalovaná byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalované. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalované a byly ověřeny doklady uvedenými v části zákaznické karty nazvané „Ověřené dokumenty“, mezi které patří zejména pracovní smlouva, výplatní pásky za poslední 3 měsíce předcházející žádosti o poskytnutí zápůjčky a nájemní/podnájemní smlouva. Tato skutečnost je potvrzena i v samotné předmětných Smlouvách, ve kterých je přímo nad podpisem žalované mj. uvedeno, že zákazník potvrzuje, že před uzavřením Smlouvy poskytl , Anonymizováno, úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutou zápůjčku a je si vědom, že si Provident tyto informace ověřil a vyhodnotil, že je schopen , Anonymizováno, splatit celkovou dlužnou částku v souladu s podmínkami Smlouvy. Dále je zde uvedeno, že si je zákazník vědom všech rizik se Smlouvou a zápůjčkou spojených, porozuměl jim a nepovažuje vzájemná plnění ze Smlouvy za plnění v hrubém nepoměru; dostalo se mu náležitého vysvětlení zejména Standardních informací a obsahu a dopadů navrhované Smlouvy včetně důsledků případného prodlení, aby byl schopen posoudit, zda návrh Smlouvy odpovídá jeho potřebám a finanční situaci. Právní předchůdce žalobce vycházeje ze zásady presumpce poctivosti jednání spolukontrahenta neměl důvod pochybovat o správnosti a pravdivosti tvrzení žalované, která jsou zaznamenána v zákaznické kartě, a poctivosti jejího jednání. Nadto by se žalovaná, v případě uvedení nepravdivých či hrubě zkreslených údajů nebo zamlčení podstatných údajů, mohla dopustit trestného činu úvěrového podvodu dle ust. § 211 trestního zákoníku. V důsledku takto učiněného posouzení schopnosti žalované splácet spotřebitelský úvěr, byla teprve s žalovanou uzavřena Smlouva. Na základě uzavřené Smlouvy o zápůjčce 1 poskytl právní předchůdce žalobce žalované peněžní prostředky ve výši 34 000 Kč, na základě Smlouvy o zápůjčce 2 prostředky ve výši 16 000 Kč a na základě Smlouvy o zápůjčce 3 prostředky ve výši 6 000 Kč (dále jen „zápůjčka“ nebo „jistina“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem Smlouvy. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou 1 se žalovaná ve Smlouvě o zápůjčce 1 zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobce částku ve výši 28 426 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 4 476 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 20,50 % ročně sjednanou v čl. 4 Smluvních podmínek, odměny za administrativní zpracování zápůjčky ve výši 6 987 Kč a nákladů za hotovostní inkaso splátek ve výši 16 963 Kč (dále jen „poplatek 1“). V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou 2 se žalovaná ve Smlouvě o zápůjčce 2 zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobce částku ve výši 13 377 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 2 107 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 20,50 % ročně sjednanou v čl. 4 Smluvních podmínek, odměny za administrativní zpracování zápůjčky ve výši 3 288 Kč a nákladů za hotovostní inkaso splátek ve výši 7 982 Kč (dále jen „poplatek 2“). V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou 3 se žalovaná ve Smlouvě o zápůjčce 3 zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobce částku ve výši 5 016 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 790 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 20,50 % ročně sjednanou v čl. 4 Smluvních podmínek, odměny za administrativní zpracování zápůjčky ve výši 1 233 Kč a nákladů za hotovostní inkaso splátek ve výši 2 993 Kč (dále jen „poplatek 3“). Celkovou částku odpovídající součtu poskytnutých zápůjček a poplatků a pojistného (bylo-li sjednáno) se žalovaná ve Smlouvě o zápůjčce 1 zavázala uhradit v hotovosti v 60 týdenních splátkách po 1 041 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na , datum, , ve Smlouvě o zápůjčce 2 rovněž v hotovosti v 60 týdenních splátkách po 490 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na , datum, a ve Smlouvě o zápůjčce 3 rovněž v hotovosti v 60 týdenních splátkách po 184 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na , datum, . Z tohoto smluvního ujednání tak bylo žalované známo, že nejpozději v tyto dny je žalovaná povinna zaplatit všechny celkové dlužné částky. Žalovaná však nehradila sjednané splátky řádně a včas, čímž porušila své závazky ze Smluv. Poslední příslušná splátka ze Smlouvy o zápůjčce 1 byla ze strany žalované uhrazena dne , datum, , ze Smlouvy o zápůjčce 2 dne , datum, a ze Smlouvy o zápůjčce 3 dne , datum, . Ke dni , datum, činila dlužná jistina zápůjčky 1 částku 5 689,16 Kč a dlužný poplatek částku 47 944,84 Kč, po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek bylo žalovanou na předmětnou pohledávku ještě částečně hrazeno, a to celkem , hodnota, Kč. Ke dni , datum, činila dlužná jistina zápůjčky 2 částku 12 203,91 Kč a dlužný poplatek částku 8 401,09 Kč, po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek bylo žalovanou na předmětnou pohledávku ještě částečně hrazeno, a to celkem , hodnota, Kč. Ke dni , datum, činila dlužná jistina zápůjčky 3 částku 310,64 Kč a dlužný poplatek částku 111,36 Kč, po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek bylo žalovanou na předmětnou pohledávku ještě částečně hrazeno, a to celkem , hodnota, Kč. Vzhledem k tomu, že dlužná částka zápůjčky 1 nebyla ze strany žalované řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina zápůjčky 1 ve výši 30 104,26 Kč dále úrokem ve výši 20,50 % ročně sjednaným v čl. 4 Smluvních podmínek, a to od , datum, , tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky dlužné částky, do zaplacení. Vzhledem k tomu, že dlužná částka zápůjčky 2 nebyla ze strany žalované řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina zápůjčky 2 ve výši 12 155,91 Kč dále úrokem ve výši 20,50 % ročně sjednaným v čl. 4 Smluvních podmínek, a to od , datum, , tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky dlužné částky, do zaplacení. Vzhledem k tomu, že dlužná částka zápůjčky 3 nebyla ze strany žalované řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina zápůjčky 3 ve výši 306,16 Kč dále úrokem ve výši 20,50 % ročně sjednaným v čl. 4 Smluvních podmínek, a to od , datum, , tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky dlužné částky, do zaplacení. Právní předchůdce žalobce měl v souladu s čl. 18 Smluvních podmínek současně právo požadovat úrok z prodlení v zákonné výši z dlužné jistiny. Žalovaná od uzavření Smlouvy 1 do podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek uhradila na zápůjčku 1 celkem částku 9.366,72 Kč, na zápůjčku 2 celkem částku 8 992,80 Kč a na zápůjčku 3 celkem částku 10 572,48 Kč. Pohledávky vyplývající z výše uvedených Smluv, včetně příslušenství, se všemi právy s nimi spojenými, byly ze strany společnosti , právnická osoba, postoupeny na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni , datum, . Postoupení všech pohledávek bylo žalované písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Ke dni podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek , datum, činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovanou ze Smlouvy o zápůjčce 1 částku 53 059,28 Kč, ze Smlouvy o zápůjčce 2 částku 20 384,20 Kč a ze Smlouvy o zápůjčce 3 částku 417,52 Kč. Jejich příslušenství pak tvoří úroky a zákonné úroky z prodlení. Za období od podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovanou na předmětné zápůjčky 1 a 2 uhrazeno ničeho, na zápůjčku 3 byla uhrazena částka 100 Kč, a to dne , datum, . Žalobce tedy požaduje po žalované ze Smlouvy o zápůjčce 1 zaplacení: - celkové dlužné částky ve výši 53 059,28 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 30 104,26 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 22 955,02 Kč, - kapitalizovaných úroků ve výši 18 824,07 Kč, - kapitalizovaných zák