25 C 166/2025-77 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne 5. 6. 2025 se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení plnění uvedených ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že jako úvěrující se žalovaným jako úvěrovaným dne 22. 9. 2024 smlouvu o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, až do výše 35 300 Kč, přičemž první splátka měla být zaplacena 22. 10. 2024 a konec kreditového rámce měl nastat 16. 3. 2026, že žalovanému byla dne 22. 9. 2024 vyplacena částka 5 000 Kč, že žalovaný ničeho neuhradil, že smlouvu vypověděl a do prodlení s úhradou celého úvěru se žalovaný dostal 22. 1. 2025. Žalobce tvrdil, že eviduje dluh na jistině 4 999,97 Kč, poplatek 99,50 Kč a smluvní úrok 6 374,68 Kč, v součtu 11 474,15 Kč a dále smluvní pokutu 67,57 Kč.2 Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3 Skutková zjištění soudu4 Ze smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, (č. l. 7-9) soud zjistil, že je v ní jako úvěrující označen žalobce a jako úvěrovaný je označen žalovaný, že jde o úvěr od částky 35 300 Kč, kreditní úrokový rámec je platný do 16. 3. 2026, úroková sazba činí 1,066% denně, RPSN činí 1 990,52%, splatnost první splátky je 22.10. 2024, poslední splátka má být zaplacena do 16. 3. 2026.5 Z informace (č. l. 28-29) soud zjistil, že jde o informace o spotřebitelském úvěru pro spotřebitele. Z podmínek (č. l. 30-41) soud zjistil, že jde o obchodní podmínky žalobce. Ze souhlasu (č. l. 1012) soud zjistil, že jde o text souhlasu se zpracováním osobních údajů. Z údajů (č. l. 13-14) soud zjistil, že jde o informace o žalobci poskytované žalovanému.6 Z výpisu (č. l. 16) soud zjistil, že jde o výpis posouzení úvěruschopnosti žalovaného, je zde uvedeno, že žalovaný vynakládá 5 000 Kč měsíčně na půjčky, 3 500 kč činí jeho výdaje na bydlení, výše ověřeného čistého příjmu 30 459 Kč, žalovaný sám uvedl příjem 18 000 Kč, vypočítané měsíční výdaje činí 6 590 Kč. Z listiny (č. l. 16) soud zjistil, že žalobce zde uvádí, že příjem byl žalovaným doložen prostřednictvím bankovního výpisu, který obsahoval příjmové transakce. Případné další příjmy byly doloženy jiným způsobem. Výše ověřeného čistého příjmu činí 30 459 Kč. Z potvrzení (č. l. 17) soud zjistil, že totožnost žalovaného byla ověřena prostřednictvím bankovní identity žalovaného dne 22. 9. 2024. Z informace (č. l. 18) soud zjistil, že jde o soubor informací evidovaných žalobcem o žalovaném.7 Z potvrzení (č. l. 15) soud zjistil, že dne 22. 9. 2024 na účet žalovaného uvedený v textu smlouvy o úvěru byla vyplacena částka 5 000 Kč, uvedeno je číslo smlouvy jako variabilní symbol.8 Z předpisu splátek (č. l. 19-26) soud zjistil, že jde o přehled splátek předepsaných žalobcem žalovanému.9 Z podacího lístku (č. l. 27) soud zjistil, že dne 21. 5. 2025 zástupce žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis.10 Z výpisu (č. l. 43) soud zjistil, že žalobce je v obchodním rejstříku zapsán od 9. 6. 2012.11 Z výpisu (č. l. 44) soud zjistil, že žalovaný je svobodný, od 19. 9. 2016 je hlášen k trvalému pobytu na adrese , adresa, . Ze zprávy (č. l. 59) soud zjistil, že žalovaný byl veden jako uchazeč o zaměstnání od 27. 3.2 025 do 13. 4. 2025. Z zprávy (č. l. 62) soud zjistil, že žalovaný byl v zaměstnaneckém poměru od 1. 9. 2021 do 26. 3. 2025.12 Závěr o skutkovém stavu13 Žalobce tvrdí, že se žalovaným uzavřel smlouvu o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, . Jde o úvěr od částky 35 300 Kč, kreditní úrokový rámec je platný do 16. 3. 2026, úroková sazba činí 1,066% denně, RPSN činí 1 990,52%, splatnost první splátky je 22.10. 2024, poslední splátka má být zaplacena do 16. 3. 2026. Dne 22. 9. 2024 byla žalovanému vyplacena částka 5 000 Kč. Žalobce tvrdil, že eviduje dluh na jistině 4 999,97 Kč, poplatek 99,50 Kč a smluvní úrok 6 374,68 Kč, v součtu 11 474,15 Kč a dále smluvní pokutu 67,57 Kč.14 Právní posouzení.15 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.16 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.17 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.18 Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit.19 Podle § 78 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem.(2) Poskytovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 uchovává zejména a) smlouvy o spotřebitelském úvěru, b) dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, včetně údajů o spotřebiteli, které poskytl do databáze podle § 88 odst.1, c) dokumenty nebo jiné záznamy týkající se poskytování, změny nebo zániku spotřebitelského úvěru, byly-li poříz